各国金融监管体制及案例分析53页PPT
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银行监管幻灯片
就是由金融监管当局对被监管人提交的各种统计资料报表文件记录等按照一定的程序与标准进行整理稽核分析对金融机构经营现状及发展趋势做出判断的检查监督形18二间接监管间接监管即监管当局并不直接进行现场检查或非现场检查而是委托金融机构的内部审计机构进行内部的监管或者委托会计师事务所审计师事务所或资信评估机构等外部的第三方机构实施间接的监管
7
金融机构经营活动中常见的风险
• 5．市场风险。由于产品市场价格(如证券价格、金融 衍生产品价格、汇率、利率)的变动，而使金融机构面 临损失的风险。这类风险在金融机构的交易活动中最 易发生。 • 6．操作风险。由于操作失误或雇员行为不轨而造成 的风险。操作失误一般有两种情况：一是政策执行不 当，原因可能是信息没有及时传导给操作人员，或是 在信息传递过程中出现偏差；二是操作不当，即操作 人员技能不高或者操作中偶然出现失误现象。雇员行 为不轨，则是指雇员蓄意越权、欺上瞒下、违规操作 等情形。
11
我国银行准入监管的内容
• 我国商业银行法规定，设立商业银行，应当经中国人 民银行审批。设立商业银行的条件是：①有符合商业 银行法和公司法规定的章程；②有符合商业银行法规 定的注册资本最低限额；③有具备任职专业知识和业 务工作经验的高级管理人员；④有健全的组织机构和 管理制度；⑤有符合要求的营业场所、安全防范措施 和与业务有关的其他设施。中国人民银行审查设立申 请时，应当考虑经济发展的需要和银行业竞争的状况。 经批准设立的商业银行，由中国人民银行颁发经营许 可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记， 领取营业执照；市场准入管理的目的在于防止不合格 成员或素质过低的成员讲人金融行业。
12
金融监管的内容——预防性监管内容 预防性监管内容 金融监管的内容
• • • • • • • • • (二)市场运作监管 资本充足性监管 流动性监管 业务范围监管 经营活动监管 外汇风险管理 准备金管理 存款保险管理 其他方面的监管
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金融机构经营活动中常见的风险
• 5．市场风险。由于产品市场价格(如证券价格、金融 衍生产品价格、汇率、利率)的变动，而使金融机构面 临损失的风险。这类风险在金融机构的交易活动中最 易发生。 • 6．操作风险。由于操作失误或雇员行为不轨而造成 的风险。操作失误一般有两种情况：一是政策执行不 当，原因可能是信息没有及时传导给操作人员，或是 在信息传递过程中出现偏差；二是操作不当，即操作 人员技能不高或者操作中偶然出现失误现象。雇员行 为不轨，则是指雇员蓄意越权、欺上瞒下、违规操作 等情形。
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我国银行准入监管的内容
• 我国商业银行法规定，设立商业银行，应当经中国人 民银行审批。设立商业银行的条件是：①有符合商业 银行法和公司法规定的章程；②有符合商业银行法规 定的注册资本最低限额；③有具备任职专业知识和业 务工作经验的高级管理人员；④有健全的组织机构和 管理制度；⑤有符合要求的营业场所、安全防范措施 和与业务有关的其他设施。中国人民银行审查设立申 请时，应当考虑经济发展的需要和银行业竞争的状况。 经批准设立的商业银行，由中国人民银行颁发经营许 可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记， 领取营业执照；市场准入管理的目的在于防止不合格 成员或素质过低的成员讲人金融行业。
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金融监管的内容——预防性监管内容 预防性监管内容 金融监管的内容
• • • • • • • • • (二)市场运作监管 资本充足性监管 流动性监管 业务范围监管 经营活动监管 外汇风险管理 准备金管理 存款保险管理 其他方面的监管
国际金融演讲ppt——金融监管制度
经济全球化进程加快，金融创新不自由化带来的金融风险更 加复杂，幵具有国际传染性。有效的金融监管要求政府在安全不 效率之间努力寻找一个平衡点。
案例1：国际金融监管下的美国长期资本管理公司 （LTCM）分析
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
美国长期资本管理公司是在1993年由约翰·梅里威泽创办而成的， 注册资本金为22亿美元，主要投资领域是:利息变劢获利工具，抵押 支持的证券长线投资和美国国债产品的短线买卖等等。它曾经不量 子基金，老虎基金，欧米伽基金幵称当时国际四大“对冲基金”。 但这个辉煌的金融帝国主义崩溃也只在一瞬间。1998年美国长期 资本管理公司把一项赌注下在美国30年国库券和29年国库券的价格 收敛上（卖空前者，买入后者），本以为可以丌论价格升降都稳操 胜券。丌料，亚洲和俄国的金融危机使惊恐的投资者一窝蜂地涌向 似更安全吉祥的30年国库券，结果造成30年国库券和29年国库券的 价格发散，而非收敛。
事件分析
1.巴林集团管理层的失职 2.松散的内部控制 3.业务交易部门不行政财务管理部门职责丌明 4.代客交易部门不自营交易部门划分丌清 5.奖金结构不风险参数比例失当
金融监管目的
Please insert sub-title
(1)维持金融业健康运行的秩序，最大限度地减少银 行业的风险。 (2)确保公平而有效地发放贷款的需要，由此避免资 金的乱拨乱划，防止欺诈活动或者丌恰当的风险转嫁。 (3)金融监管还可以在一定程度上避免贷款发放过度 集中于某一行业。 (4)确保金融服务达到一定水平从而提高社会福利。 (5)实现银行在执行货币政策时的传导机制。 (6)金融监管可以提供交易帐户，向金融市场传递违 约风险信息。
案例2：巴林银行事件
1995年2月，具有230多年历叱、在世界1000家大银行中按核心资本排名第489位 的英国巴林银行宣布倒闭，这一消息在国际金融界引起了强烈震劢。 巴林银行的倒闭是由于该行在新加坡的期货公司交易形成巨额亏损引发的。1992 年新加坡巴林银行期货公司开始进行金融期货交易丌久，前台首期交易员里森，同 时也是后台结算主管即开立了“88888”账户。开户表格上注明此账户是新加坡巴 林期货公司的误差账户，只能用于冲销错帐，但这个账户却被用来进行交易，甚至 成了里森赔钱的隐藏所。里森通过指使后台结算操作人员在每天交易结束后和第二 天交易开始前，在“88888”账户不巴林银行的其他交易帐户之间做假账进行调 整，里森反映在总行其他交易账户上的交易始终是盈利的，而把亏损掩盖在 “88888”账户上。里森作为一个交易负责人，曾经通过大阪股票交易所，东京股 票交易所和新加坡国际金融交易所买卖日经225股票指数期货和日本政府债券期 货，从中赚取微薄的差价。由于差价有限因此交易量很大，通过这种风险较低的差 价交易，也一度为巴林银行赚取了巨额的利润，在1994年头7个月获利3000万美 元。
案例1：国际金融监管下的美国长期资本管理公司 （LTCM）分析
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
美国长期资本管理公司是在1993年由约翰·梅里威泽创办而成的， 注册资本金为22亿美元，主要投资领域是:利息变劢获利工具，抵押 支持的证券长线投资和美国国债产品的短线买卖等等。它曾经不量 子基金，老虎基金，欧米伽基金幵称当时国际四大“对冲基金”。 但这个辉煌的金融帝国主义崩溃也只在一瞬间。1998年美国长期 资本管理公司把一项赌注下在美国30年国库券和29年国库券的价格 收敛上（卖空前者，买入后者），本以为可以丌论价格升降都稳操 胜券。丌料，亚洲和俄国的金融危机使惊恐的投资者一窝蜂地涌向 似更安全吉祥的30年国库券，结果造成30年国库券和29年国库券的 价格发散，而非收敛。
事件分析
1.巴林集团管理层的失职 2.松散的内部控制 3.业务交易部门不行政财务管理部门职责丌明 4.代客交易部门不自营交易部门划分丌清 5.奖金结构不风险参数比例失当
金融监管目的
Please insert sub-title
(1)维持金融业健康运行的秩序，最大限度地减少银 行业的风险。 (2)确保公平而有效地发放贷款的需要，由此避免资 金的乱拨乱划，防止欺诈活动或者丌恰当的风险转嫁。 (3)金融监管还可以在一定程度上避免贷款发放过度 集中于某一行业。 (4)确保金融服务达到一定水平从而提高社会福利。 (5)实现银行在执行货币政策时的传导机制。 (6)金融监管可以提供交易帐户，向金融市场传递违 约风险信息。
案例2：巴林银行事件
1995年2月，具有230多年历叱、在世界1000家大银行中按核心资本排名第489位 的英国巴林银行宣布倒闭，这一消息在国际金融界引起了强烈震劢。 巴林银行的倒闭是由于该行在新加坡的期货公司交易形成巨额亏损引发的。1992 年新加坡巴林银行期货公司开始进行金融期货交易丌久，前台首期交易员里森，同 时也是后台结算主管即开立了“88888”账户。开户表格上注明此账户是新加坡巴 林期货公司的误差账户，只能用于冲销错帐，但这个账户却被用来进行交易，甚至 成了里森赔钱的隐藏所。里森通过指使后台结算操作人员在每天交易结束后和第二 天交易开始前，在“88888”账户不巴林银行的其他交易帐户之间做假账进行调 整，里森反映在总行其他交易账户上的交易始终是盈利的，而把亏损掩盖在 “88888”账户上。里森作为一个交易负责人，曾经通过大阪股票交易所，东京股 票交易所和新加坡国际金融交易所买卖日经225股票指数期货和日本政府债券期 货，从中赚取微薄的差价。由于差价有限因此交易量很大，通过这种风险较低的差 价交易，也一度为巴林银行赚取了巨额的利润，在1994年头7个月获利3000万美 元。
金融监管PPT幻灯片课件
中国农业发展银行的主要任务是：按照国家的法 律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹 集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政 策性和经批准开办的涉农商业性金融业务，代理 财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展 服务。中国农业发展银行在业务上接受中国人民 银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督。
3、多种金融机构并存
21
金融监管学—冯林
（三）我国现行的金融体系：（1994年—）
主要的改革： 1、建立了三家政策性银行：
目的： 使政策性金融与商业性金融分离 三家： 国家开发银行、中国进出口银行、
中国农业发展银行 2、四大国有专业银行商业化：
建立以国有商业银行为主体的金融体系
22
金融监管学—冯林
25
金融监管学—冯林
中国进出口银行
中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家 产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政 策，为扩大中国机电产品、成套设备和高新 技术产品出口，推动有比较优势的企业开展 对外承包工程和境外投资，促进对外关系发 展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。
26
金融监管学—冯林
中国农业发展银行
（二）金融监管：
1、金融监管的概念： 泛指对金融领域（或范畴）的监督管理 关于概念：
各学者的定义及各派学说
5
金融监管学—冯林
2、金融监管学的研究对象：
为什么需要金融监管？ 监管的主体是什么？谁来监管 监管的客体是什么？监管的对象 监管的内容？监管什么 监管的手段
6
金融监管学—冯林
三、内容：
金融监管教程
1
课程简介
课程渊源
金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的 发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学 中逐渐分化形成的独立课程。
3、多种金融机构并存
21
金融监管学—冯林
（三）我国现行的金融体系：（1994年—）
主要的改革： 1、建立了三家政策性银行：
目的： 使政策性金融与商业性金融分离 三家： 国家开发银行、中国进出口银行、
中国农业发展银行 2、四大国有专业银行商业化：
建立以国有商业银行为主体的金融体系
22
金融监管学—冯林
25
金融监管学—冯林
中国进出口银行
中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家 产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政 策，为扩大中国机电产品、成套设备和高新 技术产品出口，推动有比较优势的企业开展 对外承包工程和境外投资，促进对外关系发 展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。
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金融监管学—冯林
中国农业发展银行
（二）金融监管：
1、金融监管的概念： 泛指对金融领域（或范畴）的监督管理 关于概念：
各学者的定义及各派学说
5
金融监管学—冯林
2、金融监管学的研究对象：
为什么需要金融监管？ 监管的主体是什么？谁来监管 监管的客体是什么？监管的对象 监管的内容？监管什么 监管的手段
6
金融监管学—冯林
三、内容：
金融监管教程
1
课程简介
课程渊源
金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的 发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学 中逐渐分化形成的独立课程。
第九章 涉外金融机构监管 《金融监管学》PPT课件
时间
收购方
被收购方
2001.11.29 国际金融公司IFC
2002
IFC 加拿大丰业银行
南京商业银行 西安市商业银行
2003.7
汇丰银行
上海银行
2003.12.17 恒生银行 新加坡投资有限公司 兴业银行
IFC
持有股权 15.00% 12.50% 12.40% 8.00%
24.98%
3.优势：
第一，参股进入可绕过信息壁垒。 第二，参股进入更加迅捷。 第三，控股收购有利于海外市场的拓展。 第四，通过对中资银行的控股收购，将大大降低外 资银行的经营成本。
一、全球金融业的跨国并购
1.时间：20世纪90年代中期后，国际金融机构掀起 并购浪潮。 2.动因： ①为了扩大海外市场份额。 ②与海外新设分支机构相比，跨国并购的方式是一
条捷径。 ③世界各国尤其是西方国家普遍放松了对金融业的
管制，开放国内金融市场。
二、外资金融机构对我国金融机构的收购
1.方式：参股进入、新设进入 2.实践：
当外资金融机构出现不审慎行为时，监管当 局要求采取相应措施加以改正；当问题比较严重 时，采取诸如限制业务、停止业务、禁止资产转 让与出售等措施；当问题极为严重时，实施强制 性接管措施，或通过与母国协调紧急援助，或促 成有实力的金融机构的兼并、收购等。只有在所 有努力都无法奏效时，监管当局才采取关闭手段。
主体是英格兰银行，以资本充足率、外汇持有 风险及资产流动性的测定作为预警制度的指标。
2.美国的金融机构预警制度 包括：联邦存款保险公司的预警系统、联邦储
备体系的预警系统、国民信用合作社管理局的预警 系统和美国财政部金融司的预警系统。
最常用的预警工具：“骆驼评级系统”（CAMEL）
《金融监管》PPT课件
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2021/7/12
第三节 金融监管体制及其发展
（二）分业监管模式
分业监管模式是将金融机构和金融市场按照银行、证 券、保险划分为三个领域，在每一个领域内，分别设 置一个专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管 在内的全面监管。
➢ 优点：一是具有监管专业化优势；二是具有监管竞争 优势。
➢ 缺点：一是各监管机构之间协调性差，容易出现监管
金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金 融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达 到双重“保险”作用。 3. “伞形”功能监管模式 这是美国的金融监管模式，即从整体上指定联储为 金融持股公司监管人，负责该公司的综合监管；同 时，金融持股公司又按其所经营业务的种类接受不 同行业主要功能监管人的监督。
5
2021/7/12
第一节 金融监管概述
(三)内控和外控相结合的原则
因为外控无论多么严格慎密，如果监管对象不配合、 不协作，而是设法逃避、应付，那么外控监管难以 达到预期的效果；相反，放松外控而过于寄希望在 金融机构的内控上，那么一系列不负责任的冒险经 营行为和风险则难以避免。
(四)稳健运行与风险预防原则
融监管中占据核心地位。银行监管的内容主要包括市 场准入监管、日常运营监管和市场退出监管。 （一）银行市场准入监管 银行准入控制的目的是，保证新设立的银行具有良好 的品质，保证银行机构的数量、结构、规模和分布符 合国家经济发展规划的要求和市场的需求，促进银行 业的适度竞争。 银行准入监管的核心内容是，注册资本金、高级管理 人员任职资格和业务范围。
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2021/7/12
第二节 金融监管内容
（三）券商和从业人员监管
1. 对券商的监管
(1)市场准入监管，主要采取登记制、许可制和承认制三 种模式。我国实行许可制。
金融监管总论PPT课件
推荐文献：有关金融消费者保护
岳彩申,张晓东：金融监管制度发展的新趋势 ———消费者保护与审慎监管的分离，
《上海财经大学学报》，2011第3期
三、提高金融运行的效率
金融监管作为克服市场力量在金融领域的失 灵而引入，但随之而来的一个问题是：过度的金 融监管在管住了风险的同时，也管住了效率。因 此金融监管还需特别重视效率目标。
集
据
成
必
的
风
要
核
险
的
对
指
数
整
标
据
理
值
风
风
引
险
险
导
分
评
现
析
价
场
与
与
检
质
预
查
询
测
监
管
2、非现场检查的内容
合规性检查： 风险检性查：
3、非现场检查监管的目标： 及时发现机构的问题 对问题机构持续监控 了解整个金融业动态 进一步形成风险预警体系。
二、现场检查监管
1、分类：综合检查和专项检查 2、方式：事先通知的方式 3、安排原则：根据非现场检查确立检查项目，
现代资本充足性监管最能体现审慎性监 管的特征,如监管当局围绕资本充足率而形 成的“及时纠正行动”（PCA--prompt corrective action ）。 PCA可使监管当局对那些风险高-----资本 不足的银行进行事先干预，以免当其资本 消耗完毕时存款人受损、国家买单情况的 发生。
资料： “及时纠正行动”（PCA）
（1）五家大型商业银行董事和高级管理人员履职情况评价。 （2）五家大型商业银行分行及以下不良贷款大户情况。 （3）五家大型商业银行分支机构常规现场检查。 （4）中国工商银行对公信贷业务、附属机构（工银瑞信基金管理
金融监管PPT课件
42.2
流动性比例 ＝ 流动性资产／流动性负债×100%
第6页/共22页
2010年四季度末
余额
占全部贷款比例
不良贷款 其中：次级类贷款
可疑类贷款 损失类贷款 不良贷款分机构 主要商业银行 大型商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 农村商业银行 外资银行
第7页/共22页
4293.0 1591.6 2042.7
第3页/共22页
第二节 金融监管体制
1、单一监管体制 —一家监管机构对金融业实施高度集中监管 —实施机关：央行/央行附属机关；独立分设
机关 —推行国家：英联邦；意、瑞士、瑞典，等
2、多头监管体制 — 不同监管机构对不同金融机构及不同金融业 务实施监管 — 分类：监管权限在中央和地方的不同 ☺ 分权多头：联邦制国家——美国、加拿大 ☺ 集权多头：中国、日、德；法；新西兰
问题
警戒
资本状况
充实
0.23（0.04） 0.26（0.07） 0.29（0.21）
适当
0.26（0.07） 0.29（0.14） 0.30（0.28）
不足
0.29（0.14 ） 0.30（0.28 ） 0.31（0.31 ）
① 关于资本状况的划分。 充实：风险加权资产资本比率为10％、 并且其一级资本比率为6％以上；适当：上述指标分别为8％、4％ 以上；不足：未达到8％、4％。 ②关于健全性的判定。监管当局以各银行的CAMEL（资本、资产、 经营、收益性、流动性）为基准，将其健全度分为５个等级， １～２为健全、３为问题、４～５为警戒。
▪ FDIC建立：减少 “存款挤兑”，以稳定金融 体系。
▪ 上世纪60年代后，其职能得以强化：参与问题 金融机构的处理；金融监管。
4第四章 金融监管体制PPT课件
金融监管学
不完全集中监管体制的优势和不足
牵头监管模式
几个主要监管机构建立起及时磋商协调机制，以防止监管 机构之间相互推诱，特指定一个监管机构为牵头监管机构， 相互交换信负责不同监管主体的协调工作。 这种模式的优势在于：一是目标明确。二是通过合作提高 监管效率。 但这种模式最大的问题是整个金融体系的风险由谁来控制 牵头监管者并不能做到控制整个金融体系的风险。
金融监管学
不完全集中监管体制的优势和不足
伞式+功能监管模式 伞式+功能监管模式。这是美国自1999年《金融服务现代化法案》颁 布后，在改进原有分业监管体制的基础上形成的监管模式。 与“双峰”模式的区别：伞式+功能监管模式是由联邦储备理事会负 责审慎监管，而澳大利亚则单独成立了审慎监管局负责审慎监管。 根据《金融服务现代化法案》的规定，对于同时从事银行、证券、互 助基金、保险与商人银行等业务的金融持股公司实行伞式监管制度，即 从整体上指定联储为金融持股公司的伞形监管人，负责该公司的综合监 管；同时，金融持股公司又按其所经营业务的种类接受不同行业主要功 能监管人的监督。
金融监管学
三、金融监管体制的有效性分析
（一）不同金融经营体制下监管体制模式的选择 分业经营下的监管体制选择 混业经营下的监管体制选择 （二）不同监管模式的优势比较
金融监管学
集中监管体制的优势和不足
▪ 集中监管体制模式下，无论审慎监管还是业务监 管，都是由一个机构负责监管。
➢ 这种监管模式有以下优势：第一，成本优势；第 二，改善监管环境；第三，适应性强；第四，责 任明确。
金融监管学
第四章 金融监管体制
金融监管学
第一节 金融监管当局
金融监管学
一、金融监管当局和监管对象 （一）金融监管当局：
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xiexie! 38、我这个人走得很慢，但是我从不后退。——亚伯拉罕·林肯
39、勿问成功的秘诀为何，且尽全力做你思则罔，思而不学则殆。——孔子
各国金融监管体制及案例分 析
41、实际上，我们想要的不是针对犯 罪的法 律，而 是针对 疯狂的 法律。 ——马 克·吐温 42、法律的力量应当跟随着公民，就 像影子 跟随着 身体一 样。— —贝卡 利亚 43、法律和制度必须跟上人类思想进 步。— —杰弗 逊 44、人类受制于法律，法律受制于情 理。— —托·富 勒
45、法律的制定是为了保证每一个人 自由发 挥自己 的才能 ，而不 是为了 束缚他 的才能 。—— 罗伯斯 庇尔
谢谢！
36、自己的鞋子，自己知道紧在哪里。——西班牙
37、我们唯一不会改正的缺点是软弱。——拉罗什福科