《个人投资理财课件》PPT课件
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投资理财ppt课件
4巨额亏损：爆仓。使用分析软件彻底杜绝此 现象发生。
是涨？是跌？ 还是盘整？
如果按照分析软件的 指示灯…
分析软件操作的注意事项
1. 尽量错过盘整期：上午不做单，下午3点（欧洲 盘）及晚上8点（美国盘）开始做单。
2. 参考15分钟K线（北京时间）找到最佳开仓点。 当指示灯确定后，下一根K线刚启动时为最佳开 仓点（红灯为买涨，蓝灯为卖跌）
何处理，导致亏损，致使保证金比例不足30%而出现的状况。 8.什么叫交易成本？ -点差 佣金 利息。
一.熟悉外汇及黄金的技术面 和基本面分析
入金20000美元，月赚5000美元，
不是梦！
双色® 黄金外汇分析软件介绍
软件的技术优势
• 买卖信号 • 指标分析 • 趋势分析 • 注重风险控制 • 警报系统 • 多窗监控 • 长中短线结合 • 简单容易操作
理财规划 http://money.r mburl.c om/
为什么要理财?
为什么要理财?
1.避免财富缩水 2.防止财务风险 3.创造更高利润
您想让钱愈花愈多吗? 您需要的是-投资理财
什么是理财？
收入
财富 支出
唯有投资可解决问题 但不要马上
把钱全拿出来投资!! 想一想?
投资风险性!!
• 如果“听话，照着执行”你每月必然获得巨大回 报。
投资三步曲
申请交易帐 号
银行汇款入 金
参考分析软件 实盘操作
不设止损：所有亏损客户做单时都有共同的特点:当他开仓方 向是对时，获利有限，但当他开仓方向错误时，就抱侥幸（可 怕的是有时侥幸会实现，从此埋下祸根-------不设止损变成习 惯）。一旦出现比较大的反向单边行情，客户承受的只能是巨 额亏损甚至是爆仓。强烈建议：只要离开电脑或者仓位过夜必 须设止损.有道是“留得青山在，不怕没柴烧“。
是涨？是跌？ 还是盘整？
如果按照分析软件的 指示灯…
分析软件操作的注意事项
1. 尽量错过盘整期：上午不做单，下午3点（欧洲 盘）及晚上8点（美国盘）开始做单。
2. 参考15分钟K线（北京时间）找到最佳开仓点。 当指示灯确定后，下一根K线刚启动时为最佳开 仓点（红灯为买涨，蓝灯为卖跌）
何处理，导致亏损，致使保证金比例不足30%而出现的状况。 8.什么叫交易成本？ -点差 佣金 利息。
一.熟悉外汇及黄金的技术面 和基本面分析
入金20000美元，月赚5000美元，
不是梦！
双色® 黄金外汇分析软件介绍
软件的技术优势
• 买卖信号 • 指标分析 • 趋势分析 • 注重风险控制 • 警报系统 • 多窗监控 • 长中短线结合 • 简单容易操作
理财规划 http://money.r mburl.c om/
为什么要理财?
为什么要理财?
1.避免财富缩水 2.防止财务风险 3.创造更高利润
您想让钱愈花愈多吗? 您需要的是-投资理财
什么是理财？
收入
财富 支出
唯有投资可解决问题 但不要马上
把钱全拿出来投资!! 想一想?
投资风险性!!
• 如果“听话，照着执行”你每月必然获得巨大回 报。
投资三步曲
申请交易帐 号
银行汇款入 金
参考分析软件 实盘操作
不设止损：所有亏损客户做单时都有共同的特点:当他开仓方 向是对时，获利有限，但当他开仓方向错误时，就抱侥幸（可 怕的是有时侥幸会实现，从此埋下祸根-------不设止损变成习 惯）。一旦出现比较大的反向单边行情，客户承受的只能是巨 额亏损甚至是爆仓。强烈建议：只要离开电脑或者仓位过夜必 须设止损.有道是“留得青山在，不怕没柴烧“。
投资理财微课课件.pptx
你作为投资公司的顾问，如何说服陈老伯将投 资意向转向债券？
解疑答惑
债券专家 （第三小组）
【角色3】如果你是3号理 财师，你需要为陈大伯解 决以下几个问题： 1、钱存哪去？
（三）债券的含义 是一种债务证书，即政府、金融机构、企业
等筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定 时期支付约定利息，并到期偿还本金。
保险事故发 股金不退， 生后可获得 只能出卖 补偿或保险 股票 金
收益高， 有回报率， 风险大 时间长
投资 效益
信用度高收益 利率较低 高代用率高时 基本无风 间长风险大流 险 通性强
联 系
都是个人投资行为对国家建设和公民生活有利都能给投 资者带来一定收益
解疑答惑 我来选择
假如你是 保险专家 陈大伯，你将 （第四小组） 如何选择？
人身保险财产保险3是一种规避风险的投资工具比较储蓄债券股票商业保险性质方式投资效益储蓄限期偿还入股凭证风险保障取款获息安全性最大定期收取利息安全性比股票大取得股息和红利经营好坏决定收益按保险条款获得经济赔偿按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限必须偿还本金股金不退只能出卖股票保险事故发生后可获得补偿或保险金利率较低基本无风险信用度高收益高代用率高时间长风险大流通性收益高风险大有回报率时间长都是个人投资行为对国家建设和公民生活有利都能给投资者带来一定收益解疑答惑保险专家第四小组角色2如果你是4号理财师你需要为陈大伯解决以下几个问1如何约定2钱给付谁
4、有何作用
3、是一种规避风险的投资工具
比较
性质 受 区 益 别 权
还返 方式
储蓄 储蓄
债券 限期偿还
股票 入股凭证 取得股息和 红利经营好 坏决定收益
商业保险
风险保障 按保险条 款获得经 济赔偿
个人理财PPT课件
医学资料
16
概括地说，可保风险必须具备以下条件：
4．风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 这是由于保险不是赌博，也不是投机，它是以大数定律作为保险人建立 稳固的保险基金的数理基础，只有一个标的或少量标的所具有的风险， 是不具备这种基础的。 此外，还有一个明显的道理，保险人收取保险费，一定要与他承担的赔 偿责任相适应。保险费过高，被保险人承担不起；保险费过低，保险人 无法经营。 如卫星发射保险，发射人造卫星是一个巨大的复杂的工程，投资多，知 识密集，风险大。当人类最初发射人造卫星时，保险人因对其风险认识 不清不予保险。承保无疑是赌博，是冒险，而保险不是冒险。 如今，世界各国共发射了3000多个不同类型的航天器，每年大约发射 100多颗。在这种情况，由于保险标的数量已经足够大，通过大数定律 可以计算风险概率和损失程度，可以确定保险费率，因而发射人造卫星 的保险也风行全球。 5．风险应有发生重大损失的可能 风险的发生有导致重大的或比较大的损失的可能性，才会有保险的必要。 如果可能的损失程度是轻微的，就不需通过保险来获取经济保障。因为 医学资料 这样在经济上是不合算的，同时也与保险的本质相悖。
31
中国养老保险制度的基本框架
基本养老保险待遇 基本养老金 ＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金 ＝退休前一年本地区职工月平均工资×20％（缴费 年限不满15年的按15％） ＋个人账户本息和÷120 ＋指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限 ×1.4％
第一章 个人理财概述
很快，田亮又把目光转移到北京 与一般奥运冠军分歧，田亮很会操 商铺的投资上。2006年上半年， 作自己的知名度和人气进行二 田亮在北京朝阳北路这个号称 次“创业”。早在2004年，田 朝阳区的“财富大道”上又购 亮就起头暗暗涉足商海了。他 置了一套商铺。据悉，田亮买 在重庆开了一家公司做科宝博 的商铺每平方米是4万元，共购 洛尼厨具产物的代办署理，在 置了大约200平方米，价值近千 西安则成立了一家保时捷汽车 万元人民币。而这里的商铺很 多都是用来投资的，据称投资 代理销售公司。2006年，田亮 回报率可以达到8％左右。目前， 成立了“陕西田亮体育成长财 田亮又在朝阳北路新近购置了 富公司”，自己担任董事长， 新的居所。 正式标识表记标帜着他起头进 军商场，该公司的第一个项目 是兴建一个年夜型网球馆。同 时，田亮还与西安某房地产商 一路买下了一块土地，开发一 处年夜型楼盘。从一个跳水冠 军成为一个亿万富豪，田亮只 用了不到8年的时刻，令人刮目。
投资理财PPT课件
▪ 公司理财，又称企业财务管理，企业金融， 是企业组织财务的活动。公司理财研究对 象以公司的资产、利润为主。
29.09.2020
17
公司理财
▪ 主要是根据资金的运动规律，对公司生产 经营活动中资金的筹集、使用和分配，进 行预测、决策、计划、控制、核算和分析， 提高资金运用效果，实现资本保值增值的 管理工作。公司理财的本质是一种价值管 理活动。
▪ 而在投资的决策中，依据的则是对市场趋势 的判断和把握，主要考虑的是收益率，很少 考虑个人的其他需求。
29.09.2020
14
3.涵盖范围不同
▪ 目标不同也决定了其涵盖的范围不同。例 如买卖股票可以列入投资的范畴，但消费 习惯的分析与改善计划一定不属于投资范 围。为了理财目标的实现，经济主体需要 对于其消费进行分析研究并做出科学合理 的安排与计划，这属于理财的范畴。再如 购买纯消费型的意外保险与医疗保险，是 为了增加家庭整体的抵御风险能力，但由 于不产生任何收益，不能算是投资，但这 的确是家庭理财的一部分。
▪ 公司的财务活动包括筹资活动、投资活动、 资金ห้องสมุดไป่ตู้运活动和资金分配活动四个部分。
29.09.2020
18
二、个人理财
▪ 个人理财是通过收集整理个人或家庭的 收入、资产、负债等数据，根据不同时 期的目标、要求，制定投资组合、储蓄 计划、保险投资对策、继承及经营策略 等财务设计方案，并实施的过程。
29.09.2020
29.09.2020
15
4.结果不同
▪ 投资的结果是获得了收益，实现了资产的 保值增值，但也可能因为风险而承受一定 的损失。
▪ 理财则是在目前的资产和收入状况下，使 未来的生活更加富有，生活更加有质量。
29.09.2020
17
公司理财
▪ 主要是根据资金的运动规律，对公司生产 经营活动中资金的筹集、使用和分配，进 行预测、决策、计划、控制、核算和分析， 提高资金运用效果，实现资本保值增值的 管理工作。公司理财的本质是一种价值管 理活动。
▪ 而在投资的决策中，依据的则是对市场趋势 的判断和把握，主要考虑的是收益率，很少 考虑个人的其他需求。
29.09.2020
14
3.涵盖范围不同
▪ 目标不同也决定了其涵盖的范围不同。例 如买卖股票可以列入投资的范畴，但消费 习惯的分析与改善计划一定不属于投资范 围。为了理财目标的实现，经济主体需要 对于其消费进行分析研究并做出科学合理 的安排与计划，这属于理财的范畴。再如 购买纯消费型的意外保险与医疗保险，是 为了增加家庭整体的抵御风险能力，但由 于不产生任何收益，不能算是投资，但这 的确是家庭理财的一部分。
▪ 公司的财务活动包括筹资活动、投资活动、 资金ห้องสมุดไป่ตู้运活动和资金分配活动四个部分。
29.09.2020
18
二、个人理财
▪ 个人理财是通过收集整理个人或家庭的 收入、资产、负债等数据，根据不同时 期的目标、要求，制定投资组合、储蓄 计划、保险投资对策、继承及经营策略 等财务设计方案，并实施的过程。
29.09.2020
29.09.2020
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4.结果不同
▪ 投资的结果是获得了收益，实现了资产的 保值增值，但也可能因为风险而承受一定 的损失。
▪ 理财则是在目前的资产和收入状况下，使 未来的生活更加富有，生活更加有质量。
《个人理财规划》PPT课件
每月开销2000元，加上休闲旅游（1 年1万），按40年计算
15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆）
假设退休后生活20年，每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
45
46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债（元） 房屋贷款： 汽车贷款： 其他贷款： 信用卡透支金额： 其他债务：
合计：
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆）
假设退休后生活20年，每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
45
46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债（元） 房屋贷款： 汽车贷款： 其他贷款： 信用卡透支金额： 其他债务：
合计：
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
个人理财投资理财基础知识PPT课件
课程目标
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
1
第1页/共48页
课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
2
第2页/共48页
理财≠投资
3
第3页/共48页
缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
33
第33页/共48页
投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
35
第35页/共48页
分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
27
第27页/共48页
基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
1
第1页/共48页
课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
2
第2页/共48页
理财≠投资
3
第3页/共48页
缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
33
第33页/共48页
投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
35
第35页/共48页
分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
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基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
第一章 个人理财概述 《个人理财》PPT课件
阶段二：家庭形成期 结婚到孩子出生前：1～5年
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
阶段六：退休期
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
（二）如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。
第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
阶段六：退休期
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
（二）如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。
第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票