人行个人征信报告史上最全面解读(下)
如何解读个人征信报告
如何解读个人征信报告 Prepared on 22 November 2020一、信用报告中“时间”有什么区别“查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的时间；“报告时间”是指生成个人信用报告的时间。
一般来说生成报告的时间依据征信信息报送行报送时间的不同而不同。
二、有哪些栏目包括以下栏目：（一）个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址和职业等；地址、单位等，会依据被查询人的工作、住址变动而变动，同样也会更改相应的职业信息，但是职业信息在当前的征信报告中大批量存在不全或者错误的情况。
（二）信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息；这部分信息是查询征信报告的主要参考项目，占个人征信报告的大部分篇幅，为了保密，债权人（单位）均采用了脱敏标识，只列明了债权单位性质，如“商业银行DC”、“小额贷款公司GTT”等。
（三）最近开立结算账户时填写的基本信息，包括电话、住址、邮编和信息获取时间；（四）个人非银行信息，包括个人住房公积金信息、个人养老保险金信息和个人电信缴费信息等；目前，征信中心提取的住房公积金中心、劳动和社会保障等个人的信用信息，这部分信息显示可能不全（有些城市未上报）。
（五）特殊交易信息；（六）个人声明信息；很少在个人征信报告中见得到，如果见到，是非常具有参考价值的信息。
（七）异议标注信息；很少在个人征信报告中见得到，如果见到，是非常具有参考价值的信息。
（八）查询记录。
当天存在多次查询的，记为一条查询记录。
查询记录是判断个人信用状况的重要指标，若被查询人查询次数较多，但仍未获得信贷，那么可能被查询人存在多次信贷申请被债权人否决的情形。
三、个人身份信息是怎么来的个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行、政府职能部门上报的，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。
由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符。
5个人信用报告及解读
另外，在查询时，您还要如实填写个人信用报 告本人查询申请表。
在外地能查询个人信用报告吗？
发现他人未经许可查询了您的信用报 告时该如何处理？
当发现他人未经许可查询了您的信用报告 时，应及时与中国人民银行征信中心或当地人 民银行征信管理部门取得联系并告知相关情况。 依据?个人信用信息根底数据库管理暂行办 法?，商业银行和其他机构违反规定查询个人 信用报告的将被责令改正并处以一万元以上、 三万元以下的罚款，涉嫌犯罪的，还将被移交 相关司法部门。
什么是个人信用报告？
个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信 用信息的文件，是个人的“经济身份证〞，它可以帮 助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经 济金融交易。
什么是个人信用报告 ？
一般来讲，个人信用报告有两大类： 一类是给您自己看的，它包括了征信机构拥有的所 有关于您的信息，包括是哪家银行给您的贷款，哪家 电信运营商给您提供的先打 后付费的效劳等； 另一类信用报告是给银行或其他机构看的，包含您 所有的信用交易信息，但出于公平竞争的目的，个人 信用报告里没有记载给您提供贷款或其他信用效劳的 机构名称，即没有与您进行信用交易的机构的信息， 除非这家机构就是查询您的信用报告的机构。
能查自己的信用报告吗？
当然可以，这是个人作为信用报告主体的根本 权利，?个人信用信息根底数据库管理暂行方法? 中也明确规定，中国人民银行征信中心可以向个 人提供本人信用报告查询效劳。
到哪儿查自己的信用报告？
可以到中国人民银行征信中心或个人所在的 当地人民银行征信管理部门查询。
解读个人征信报告
解读个人征信报告如何读懂个人征信报告？先来看一个报告的样本：**先生咨询：最近我打算贷款买房，所以应发放贷款银行的要求，先去拉了一张个人征信，但上面的框框表表看得很糊涂，还有“/”、“*”、“N”、“C”的标记。
这些标记是什么意思，可以说说怎么看个人征信吗？答复：一、关于信用额度在信用交易信息一栏，“信用额度”和“共享授信额度”是容易混淆的项目，但两者有明显区别。
其中，“信用额度”是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额。
在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复，从而可循环使用信用卡。
而“共享授信额度”，是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。
案例：某客户拥有两张同一银行发行的信用卡，分别为A卡和B卡，两张卡共享10000元的信用额度。
当他使用A卡消费3000元后，再用B卡去消费时，B卡实际只能最多使用7000元。
二、关于逾期期数案例：20xx年1月某客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需还款2000元。
但因暂时的资金周转不灵，3月至7月连续5个月未还款。
在此案例中该客户7月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数分别均为5。
但是，如果20xx年8月份该客户一次性把前5个月应归还的贷款共10000元还上，此时这三个数据就会发生变化：首先，当“前逾期期数”变为1，虽然8月之前已经没有欠款，但该客户尚未还8月的2000元，即8月逾期1 次；其次，“累计逾期次数”变为6，这是因为前5个月累计逾期次数是5次，第6个月（也就是8月份）再逾期1次；第三，“最高逾期期数”则取3月至8月“当前逾期期数”的历史最大值，即7月的5次。
关于“信用污点”，通常我们在查询个人信用报告时，非常关注是否有负面信息。
但是，个人信用报告中并不会专门列出此类信息，如何在报告中找到这些“信用污点”呢？以下三个项目较容易出现此类信息：一是应该关注贷款明细信息项目中的“累计逾期次数”、“最高逾期期数”。
教你怎样看懂征信报告
怎样看懂征信报告如果你需要向银行贷款,那么银行会通过中国人民银行征信中心查询个人征信报告,目前个人信用报告主要记录的是个人基本信息,信用交易信息等,个人信用报告好不好是会影响到个人在银行贷款的额度、贷款利率、审批时间以及期限等;但是,多数市民表示看不懂个人征信报告,个人的征信报告究竟要怎样看呢从10月28日起,随着北京、山东等9省市实现个人可网上查询本人信用报告,一时间,很多市民踊跃尝鲜,有人通过网络查询到自己的信用报告欣喜不已,部分人却因为种种原因而未能如愿;看到自己的信用报告,也有不少人遇到问题,感到很迷惑;一,查询时间并不等于报告时间;查询时间是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间；报告时间是指在系统收到查询申请后,生成您的信用报告的时间;二、婚姻状况信息并不直接来源于民政局,而是由您办理业务的金融机构所提供的,其内容来自您提供给金融机构的信息;三、信息概要包括资产处理信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款和其他贷款,分别汇总了您的账户数,逾期账户及为他人担保的笔数;四、账户数不等于信用卡张数;账户数是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔其他贷款;这里需要特别注意的是,账户数并不等同于信用卡的张数;一般情况下,一张双币信用卡含人民币账户和美元账户,商业银行按两条账户数计算,您的信用报告显示信用卡账户数为2.五,未销户账户数与未结清账户数;未销户账户数是指您名下未销户含正在使用和尚未激活的信用卡账户数量;未结清账户数是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量;六、透支余额不等于已使用额度;透支余额和已使用额度都是反映您欠银行钱的数量包含本金和利息,只是不同业务种类采用了两种表达方式;七、贷记卡的逾期金额是指截至还款日的最后期限,您扔未按时或足额偿还的金额,以及由此产生的利息含罚息和费用包过超限费和滞纳金;八、“公共记录”包括您最近五年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录;当您没有公共记录时,该部分不展示明细信息;九、查询记录反映您的信用报告被查询的历史记录,显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告;展示内容包括查询日期、查询者和查询原因;另外,我们还需要明确的是,中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录,并不对个人的信用好坏进行定性的判断,不对欠款进行定性的判断,不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分,而是为了保证信息的客观性;并且,信用报告内容是定期更新的,商业银行等机构一般会每月向中国人民银行征信中心上传更新个人的信用情况,而征信中心也会根据这些数据进行定期更新;有很多人看不懂个人信用报告中的符号,今天我们就为大家解读各种符号表示的意思;1表示逾期1～30天；2表示逾期31～60天；3表示逾期61～90天；4表示逾期91～120天；5表示逾期121～150天；6表示逾期151～180天；7表示逾期180天以上；D表示担保人代还表示借款人的该笔贷款已由担保人代还,包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款；Z表示以资抵债表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款;仅指以资抵债部分；C表示结清借款人的该笔贷款全部还清,贷款余额为0;包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况；G表示结束除结清外的,其他任何形态的终止账户;“/”表示未开立账户；“”表示本月没有还款历史,还款周期大于月的数据用此符号标注,还款频率为不定期,当月没有发生还款行为的用表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示;N表示正常表示借款人已按时足额归还当月款项；“”表示还款状未知;除此之外,有市民表示个人征信报告中的当前逾期、累计逾期以及最高逾期也老是混淆;为了方便大家理解,小编举一个例子说明一下;假设黄某在银行贷款购买了一套房子,每个月要还款3000多,黄某在还款期间因为资金周转困难,在1月到4月连续4个月没有还款,那他在4月份的时候的当前逾期次数、最高逾期次数、累计逾期次数均为4,但是如果他在5月份的时候一次性将所欠的4个月的欠款还清,但是五月份的欠款却还没还,这种情况下,他当前的逾期次数就变为1,累计逾期次数就变为5,最高逾期次数是4;提醒：每人每年有两次机会免费查询个人信用报告,查询个人信用报告需要持个人的身份证复印件亲自到各地的中国人民银行去查;。
人行征信报告解读
人行征信报告解读一、“查询时间”和“报告时间”有什么区别？答：“查询时间"是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间；“报告时间”是指在系统收到查询申请后，生成您的信用报告的时间。
二、婚姻状况从哪里采集？答：婚姻状况由您办理业务的金融机构提供，其内容来自您提供给金融机构的信息.三、信息概要展示了哪些内容？答:信息概要按资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款和其他贷款分别汇总了您的账户数、逾期账户数及为他人担保笔数。
四、“账户数"是什么意思？答：“账户数”是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。
注意,“账户数”并不等同于信用卡的张数。
一般情况下,一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按2条账户数计算，您的信用报告显示信用卡账户数为2.五、信息概要中“未结清/未销户账户数”指的是什么?答：“未销户账户数”是指您名下未销户（含正在使用和尚未激活)的信用卡账户数量.“未结清账户数"是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量.六、“透支余额"与“已使用额度”是什么意思？答：“透支余额”和“已使用额度"都是反映您欠银行钱的数量(包含本金和利息），只是不同业务种类采用了两种表达方式。
准贷记卡展示为“透支余额”，贷记卡展示为“已使用额度”。
七、什么是贷记卡的“逾期金额”?答：是指截至还款日的最后期限，您仍未按时或足额偿还的金额，以及由此产生的利息(含罚息）和费用(包括超限费和滞纳金)。
八、“公共记录”包括什么内容？答：“公共记录”包含您最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。
九、什么是“查询记录"?答：“查询记录”反映您的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。
展示内容包括查询日期、查询操作员和查询原因.十、同样是个人信用报告（个人版)，在征信分中心查询到的与互联网查询到的有哪些差别？答:征信分中心查询到的个人信用报告(个人版)是在征信系统内联网端生成的，互联网查询到的个人信用报告（个人版）是通过个人征信系统在互联网存储的信息生成的。
个人征信报告解读
个人征信报告解读个人征信报告是一个反映个人信用记录，包括信贷记录、银行卡透支记录、信用卡还款记录等的信用档案。
征信报告中的信息对于个人的信用评级和借贷申请都具有重要的影响。
因此掌握如何正确地解读个人征信报告是非常必要的。
首先，来了解征信报告中最基本的元素：信用评分。
信用评分是征信中最重要的指标之一，它代表了你的信用记录和借贷历史。
通俗地说，信用评分越高，代表你的信用记录越好，越容易被银行和其他金融机构认可和信任。
信用评分的范围一般在350分到900分之间，一般来说，700分以上就是相对比较好的信用评分，但不同的金融机构的要求会有所不同。
征信报告中也会列出一份你的信用记录，其中包括你的各类贷款、信用卡的信息。
这对于你掌握自己的财务状况和规划未来的贷款都非常有帮助。
通过仔细阅读每条记录，可以了解自己已经还多少贷款，还剩多少未还，是否按时还款，也可以看到申请的信贷产品种类和金额。
如果发现信息有误，可以及时进行修正，以免影响信用评分。
除了信用记录，征信报告中还包括欠款记录、逾期记录、失信记录等。
其中，欠款记录是指已经欠下的贷款、信用卡等债务总额，逾期记录是指已经逾期的账单数量和总额，失信记录则是指不良信息的数量、种类和情况等。
这些信息都被金融机构所关注和关心，经常会对未来的贷款产生影响。
因此，保持良好的信用记录和信誉是非常重要的。
除了以上的信息，征信报告中也会包含关于个人信息的整体概述，比如个人基本信息、工作经历、学历背景、居住地等。
这些信息对于金融机构来说也是相当重要的，尤其在对特定贷款的申请中，这些信息可以作为重要的参考。
最后，需要注意的是，虽然个人征信报告重要性很大，存在但是并不是绝对准确的。
如果你发现有错误信息，并不要慌张。
你可以向银行或其他金融机构提供书面的反馈，让他们协助解决问题。
但是，只有在确保信息准确无误的前提下，才能保证自身信用记录不会受到影响。
综上所述，要了解个人征信报告，对于掌握自己的信用记录，成为更好的借贷者，规划未来财务生活都是非常有帮助的。
个人征信报告解读
个人征信报告解读在一个越来越信息化的社会中，个人征信报告逐渐成为了评估个人信用的重要依据。
无论是申请贷款、办理信用卡还是租房购房，个人征信报告都扮演着重要的角色。
然而，对于普通人来说，了解并正确解读个人征信报告并不是一件容易的事情。
本文将探讨个人征信报告的基本结构，解读其中的关键项，以帮助读者更好地了解个人征信报告。
个人征信报告通常由四个主要部分组成：个人信息、信用报告、负面信息和查询记录。
首先，个人信息部分包括个人姓名、身份证号码、联系方式等基本信息。
这一部分对于核实个人身份的准确性至关重要，因此在获取征信报告时需要仔细核对。
接下来是信用报告部分，它是个人征信报告的核心内容。
信用报告通常包括信用得分、信用等级以及详细的信用历史记录。
信用得分是一个综合评估个人信用水平的指标，一般而言，分数越高代表信用状况越好，反之则代表信用状况较差。
信用等级则是根据得分范围进行划分，例如，超过800分可能为优秀，600-800分为良好，低于600分则为较差。
得分和等级的具体标准会因征信机构的不同而有所差异。
信用历史记录是信用报告的重要组成部分。
它展示了个人过去一段时间内的信用交易情况，包括贷款记录、信用卡消费、还款情况等。
征信机构会根据信用历史记录评估个人的信用风险，并综合计算信用得分。
因此，良好的信用历史记录对于保持较高的信用得分至关重要。
在负面信息部分，征信报告会列出个人的不良记录，如逾期还款、欠款、违约记录等。
这些不良记录会对个人信用造成较大的负面影响，不仅可能导致信用得分下降，还可能限制个人在贷款、信用卡等方面的申请。
最后，个人征信报告中的查询记录部分将展示近期内查询个人信用报告的机构或个人。
这部分记录对于个人信用评估并没有直接影响，但过多的查询记录可能会被解读为个人信用活动频繁，一定程度上影响他人对个人信用的判断。
对于个人来说，正确解读个人征信报告至关重要。
首先，需要关注信用得分和信用等级。
通过对比标准，可以判断个人的信用状况较好还是较差。
个人征信报告记录解读大全
个人征信报告记录解读大全个人征信、信用报告、信用记录详细解读大全第一篇个人征信ABC征信在中国算得上是一个古老的词汇，几千年前的《左传》里就有“君子之言，信而有征”的说法，意思是说一个人说话是否算数，是可以得到验证的。
然而，你我在日常生活中感受到征信的存在，却是最近几年的事情。
办贷款、找工作，常常会听到银行的工作人员说您的“信用记录”如何，说的就是征信的事儿，有关您过去信用行为的记录会体现在您的“信用报告”里，“信用报告”是征信的最终结果，它被人们形容为“经济身份证”，可以用来证明您是否守信。
有人说信用记录的好坏决定您是否能办成您想办的事，以及花多大的成本办成您想办的事。
更有智者言：“要像珍惜自己的生命一样维护个人的信用记录”——如此重要的东西，您怎么可以不关注，不了解呢？本书的第一篇，我们将向您介绍一些征信最基本的概念，这些概念，是我们认真研究了国外上百年的征信经验后得出的，希望对您了解征信有所帮助。
1. 什么是征信？简单来说，征信就是专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。
征信记录了您过去的信用行为，这些行为将影响您未来的经济活动。
例如，当您向银行申请贷款时，银行可以通过征信机构提供的您的信用报告，更好地了解您过去的信用状况，银行可以更方便、更快捷地作出是否与您进行交易的决定，这样就方便了您的经济活动。
经济和社会越发展，征信与个人的关系就越密切。
2. 为什么要征信？过去，个人经济活动范围狭窄，交易方式简单，人与人之间的信任来自相互间的直接了解和社区内的人际关系。
现在不同了，人口流动性增强，个人活动的地域范围扩大，除了与自己熟悉、了解自己的人接触外，还要与许多互不相识的人打交道，这些人可能来自另一个省份，甚至另一个国家。
如果依然依靠传统方式来相互了解，将会非常的费时费力，结果可能是达不成交易、或影响自己的发展，个人的生活水平和社会发展水平将会受到很大的影响。
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人行个人征信报告史上最全面解读(下)
今天的文章,紧接着上一篇。
人行个人征信报告史上最全面解读(上)顶尖卡神工作室告诉大家,未来一定是个信用的时代。
人无信而不立,未来的社会,如果一个人没有良好的信用,将会在乘坐飞机、高铁、火车、申请贷款、买房等等各种日常生活行为中受到影响。
所以,信用,显得尤其重要。
而在中国,关于个人信用最全面、最权威的记录就是中国人民银行的个人征信报告。
今天,顶尖卡神工作室继续为大家详细解读个人的信用报告。
四、征信报告的顶尖卡神水平解读。
(三)信报上的数据从何而来个人征信报告上的数据是由各个银行还有贷款机构上报汇总后,显示出来的结果。
(四)信报更新时间具有延迟性延迟性是什么意思呢?延迟性代表着人行信报的更新并不是实时的。
有三点,第一,如果某人申请了新的信用卡,或者办理了新的贷款,信报上并不会第一时间显示出查询记录、信用卡记录、贷款记录。
第二,信用卡的已使用额度和账单并不是实时的,一般银行会每一个月或者每两个月上报数据,也就意味着个人征信报告的信用卡数据一般一到两个月更新一次。
第三,银行贷款和其他贷款机构的贷款记录一般会在1个星期甚至1个月以上的时间才会上报,并在信报上体现出来。
(五)什么样的贷款会上信报不要以为只有银行的贷款才会上征信报告,今
天列举几个会上征信的知名互联网公司的产品。
1、阿里蚂
蚁借呗:借呗无论买家版还是卖家版均上个人征信报告,显示为重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司或者浙江网商银行
有限公司发放的个人经营贷款,对个人信报的影响非常大,非常花信报,用户申请信用卡和办理贷款非常不利!2、腾
讯微粒贷:上个人征信报告,显示为深圳前海微众银行股份有限公司发放的个人消费贷款,而且微粒贷产品,无论是否申请,只要点击了查询个人授信额度,不管使用与否,就会在查询记录处显示为深圳前海微众银行股份有限公司贷款
审批,贷款记录处显示为深圳前海微众银行股份有限公司发放的个人消费贷款。
而且,部分申请人使用的微粒贷明明是2万,却在征信报告上显示为5万,实际贷款额度被严重夸大!对用户申请信用卡和办理贷款非常不利!3、苏宁任性付:上个人征信报告,只要使用任性付消费了一次,就显示一条个人消费贷款记录。
如果使用任性付支付了10个1元
订单,那么在个人征信报告上就会显示10条1元消费贷款
的记录,巨坑无比!4、百度有钱花:上个人征信报告,显
示为重庆百度小额贷款有限公司发放的个人消费贷款。
5、
京东金条:上个人征信报告,显示为西安银行或者上海银行发放的个人消费贷款。
6、汽车金融等贷款也会上个人征信
报告。
7、其他小额贷款也有很多上信报的,不做列举了。
(六)信用卡账单显示的解读因为信用卡的账单和已使用额
度是一个月左右更新一次,不是实时更新的,这也就意味着,如果持卡人每次都是在信用卡账单日之前把欠款还清了,账单日后又欠款,那么征信报告上已使用额度永远都是0,也就是账单永远是0。
这也是顶尖卡神降信报负债的方法。
(七)负债率、负债总额、每月月供的解读负债率=信用卡已使用额度/信用卡总额度负债总额=信用卡已使用额度+贷款总额每月月供=信用卡已使用额度*10%+贷款每月应还金额(八)信用卡审批参考要素银行对于信用卡申请人,除了审核申请人递交的材料以外,会参考信报上大多数信用卡的额度,如果该申请人大多数信用卡均为高额度信用卡,那么该行批卡高额度的机率也就较高。
如果该申请人大多数信用卡额度较低,只有一张高额度的,那么银行大概率会参考低额度的信用卡来审批。
同时,也会参考负债率、负债总额、月供总额等。
(九)白户的概念白户指的是信用卡记录、贷款记录、
查询记录均没有的用户,该类用户的信用卡和贷款审批完全取决于申请人申请时候递交的材料。
(十)贷款审批参考要素
贷款审批,会以月供总额为第一参考要素,并结合申请人申请时候递交的材料来审批,如果月供总额过高,就算申请人的申请材料财力非常雄厚,也会遭到拒绝。
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