新联行系统——农行电子汇划手段的新飞跃
技术创新助力农行电子银行发展
技术创新助力农行电子银行发展2013-03-04 14:50:09作者：中国农业银行软件开发中心副总经理孙建平编辑：电子银行、农业银行、技术创新、业务创新农业银行通过全新的电子银行建设规划，以技术创新为支撑，以流程改造和业务创新为基础，不断提升渠道整合层次、渠道创新能力，助力农行电子银行业务快速可持续发展。
71.为了更好地支持电子银行业务发展，中国农业银行从2007年开始致力于建设行业一流、全行统一的电子银行应用体系。
通过全新的电子银行建设规划，以技术创新为支撑，以流程改造和业务创新为基础，不断提升渠道整合层次、渠道创新能力，助力农行电子银行业务快速可持续发展。
按照“总体规划、分步实施、循序渐进、平稳过渡”的思路，农行电子银行应用体系已在全行推广应用，全面提高了农行电子银行业务的服务水平和营销能力，取得良好的经济和社会效益。
一、电子银行应用体系简介农行电子银行应用体系是从电子银行业务发展现状出发，借鉴业界先进技术成果，面向电子银行业务未来发展，通过整合电子渠道需求，统筹规划、自主创新的大型电子银行企业应用。
该体系围绕“以客户为中心，以市场为导向，建立面向服务、营销的电子银行业务管理流程和产品创新机制，构建多功能、一体化的电子银行服务渠道”总体目标，构建了业务应用、总分联动开发、风险防控、营销与管理决策和运维监控五大体系，从应用开发、运维管理、运营管理、安全防控等方面，全方位提升电子银行服务水平。
1．业务应用体系，构建统一的应用架构。
业务应用体系是电子银行应用体系的核心，是实现应用开发和业务创新的基础。
业务应用体系由3个框架（电子银行客户端、电子银行应用和电子银行交易集中处理框架）、一组工具规范和基础服务组成，形成了包括网上银行、手机银行、电话银行、电子商务、自助银行等多种渠道的应用体系。
业务应用体系基于分层次、高内聚、低耦合的总体设计思想，按照统一的电子渠道领域模型，实现统一的企业资源整合服务、业务流程定制、页面流程控制，在完整的组织架构和管理流程内，进行产品快速创新与业务流程再造。
中国人民银行关于改变电子联行业务处理方式的通知-银发[1994]281号
![中国人民银行关于改变电子联行业务处理方式的通知-银发[1994]281号](https://img.taocdn.com/s3/m/b27d0e18a7c30c22590102020740be1e650ecc2b.png)
中国人民银行关于改变电子联行业务处理方式的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于改变电子联行业务处理方式的通知（１９９４年１１月２日银发〔１９９４〕２８１号）人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行，各专业银行，交通银行，中信实业银行，光大银行，华夏银行：随着电子联行入网行的增加，尤其是１９９３年９月１６日实行专业银行大额汇划款项通过人民银行转汇以来，电子联行业务已有较大增加。
但由于各行与人民银行之间的业务是用手工处理的，影响了电子联行的运行效率和结算速度。
为此，决定改变电子联行业务处理方式。
现将《各行与电子联行交换磁介质和联网暂行规定》、《各行与电子联行交换磁介质和联网处理程序》下发给你们，请组织实施。
同时，将有关事项通知如下：一、对采用联网方式的，总行先选择部分具备条件的城市进行试点；采用交换磁介质方式的，各行应积极创造条件进行试点，并将准备试点的城市名单报告总行。
试点城市可视各行的业务量和条件不同采用不同的方式处理。
使用１２．０以上版本软件的电子联行入网城市一律使用计算机编押、核押。
试点的经验，将逐步在其他电子联行入网城市推广。
二、采用计算机代替手工实行点对点分段逐笔编押、核押。
将原密押要素中的凭证提交号由统编页号五位和笔序号一位改为交换号和笔序号各四位组成。
三、总行会计司负责确定全国密押要素、确定和分发联行密钥：小站所在地人民银行分支机构的会计部门负责确定和分发所在地各行的密钥。
清算总中心负责管理和分发联行密押卡；清算分中心负责代管和分发所在地各行的密押卡；密押主管负责密钥及编押员、复押员的管理。
四、采用交换磁介质、联网方式处理业务和实行计算机编押、核押是电子联行处理业务的一项较大变革。
NO.05联行电子汇划与清算
发报清算行 （收报清算行 收报清算行 （收报清算行 ）
网点 客户
网点 客户
发报经办行 （收报经办行） 收报经办行 经办行） （收报经办行）
图5-2
三、联行往来的特点 P78
既执行会计基本制度， (一) 既执行会计基本制度，又执行联行往来制度 与国内、 (二) 与国内、国际支付结算及内部资金调拨结合进行 (三) 有一套完善的安全控制措施和工具 有独特的联行往来处理基本原理， (四) 有独特的联行往来处理基本原理，联行往来的实 质是一种代理收付业务
二、联行电子汇划的组织体系
（一） 管理体制
本系统联行往来 非电子联行 金融机构往来 境内联行 人民银行电子联行往来 联行 电子联行 系统内电子联行往来 港澳及国外联行 参与各级联行的银行必须具有相应的联行行号 联行行号和 注：参与各级联行的银行必须具有相应的联行行号和联行专用章
（二）电子联行汇划组织系统
第三节
联行电子汇划业务核算
一、系统行内电汇业务会计科目与凭证 （一）会计科目
1.“清算资金往来”科目 清算资金往来” 清算资金往来
本科目是用来核算清算分中心与总行清算中心及经办行的资金汇划与 本科目是用来核算清算分中心与总行清算中心及经办行的资金汇划与 清算分中心 清算业务的科目。 清算业务的科目。
四、电子汇划业务的基本做法和防风险措施
（一）基本做法 1.实存资金
直接往来，分别核算。联行往来是在两个银行之间进行的， 直接往来， 分别核算。 当联行往来业务发生时，直接由发生资金划拨的行处（发报 发报 联行往来借（ 记报单，寄接受联行报单的行处 行 ）填发联行往来借（ 贷 ） 记报单 联行往来借 收报行），同时发报行和收报行及时通知总行对账中心。 （收报行 收报行 这样，通过联行报单把发报行、 收报行和监督行 发报行、 收报行 监督行三方贯串起 发报行 监督行 来，形成一个有机的整体，使他们都能根据同—内容的报单 进行核算和监督。 在具体处理联行账务时，又统一将其划分为往 往 来账两个系统。发报行处理联行往账，记载发出报单的 账 和来账 来账 内容，收报行处理联行来账，记载收到报单的内容。按往账、 来账划分联行账务，对于每笔资金划拨，双方银行都要依据 相同的金额、相反的方向分别在往账、来账中进行记载，因 而就构成了联行账务的对应关系。但具体对某一行处来说， 由于每天的联行业务是川流不息的，因此它就既是发报行 既是发报行， 既是发报行 又是收报行，既要处理往账业务，又要处理来账业务，这就 又是收报行 要求往账和来账必须严格划分清楚，并分别进行核算。
农行电子银行发展的对策及建议
龙源期刊网 农行电子银行发展的对策及建议作者：文彬来源：《经济师》2008年第10期1.搞好农行电子银行中长期发展规划。
要深刻认识电子银行在国民经济发展中的战略地位，从转变观念和加强网络银行产品整合及流程再造等观念入手，进一步发展电子银行业务。
要借鉴国内外先进的发展经验，改造、创新和发展电子银行系统，立足现实，充分利用现有的软、硬件资源，加强内部建设，实行程序开发规模化、系统化和高层次化，避免低层次重复开发造成的浪费和滞后效应。
2.加快农行电子银行基础设施建设。
必须大力发展我国先进的、具有自主知识产权的信息技术，提高计算机系统的关键技术水平，在硬件设备方面迅速缩少与发达国家之间的差距，同时借助网络特有优势，加大金融创新力度。
3.切实解决农行电子银行的安全技术问题。
4.加快电子银行的监管工作。
首先，要以客户为中心，建立其次，实行项目的量化管理，提高产品的创新效率；第三，成立专门的电子银行部门，全面负责电子银行业务管理与新产品的推广工作，协调各相关部门之间的关系，形成整体优势，确保电子银行业务的顺利开展和电子银行新产品的成功推广。
5.加强电子银行的监管工作。
要建立和健全各种相关的电子银行管制措施，并确保这些管制措施得以执行。
要加强与国际金融监管部门的合作，形成全球范围内的网络银行监管体制。
6.加快电子银行法律和制度建设。
作为农行，一方面要着重健全相关的电子支付监管制度、规章，有效监管电子银行的运行，防范电子银行风险；另一方面，要强化内控制度建设，加强员工的思想政治工作。
7.加强农行电子银行人员的素质建设。
（作者单位：农行临海市支行浙江临海 317000）（责编:小青）。
电子行业联行电子汇划与清算
电子行业联行电子汇划与清算1. 引言随着电子行业的快速发展，电子支付已经成为人们日常生活中重要的支付方式之一。
电子行业联行电子汇划与清算是电子支付系统中的关键组成部分，它负责处理不同银行之间的资金转移和结算。
本文将详细介绍电子行业联行电子汇划与清算的工作原理和流程。
2. 工作原理2.1 电子行业联行交换网络电子行业联行电子汇划与清算的工作基于电子行业联行交换网络。
该网络由各大银行共同建设和维护，用于处理不同银行之间的数据交换和通信。
在这个网络上，各个银行之间可以实现实时的资金转移和清算。
2.2 电子行业联行电子汇划与清算系统电子行业联行电子汇划与清算系统是整个电子支付系统的核心，它负责处理和记录不同银行之间的资金转移和结算。
系统由各大银行集成开发和部署，通过与电子行业联行交换网络连接，实现数据的传输和处理。
3. 流程3.1 发起电子汇划请求当用户需要进行电子汇划时，他首先需要在自己所用的银行的移动应用或网上银行上填写相应的电子汇划请求信息，包括收款人账户、金额等。
用户提交请求后，银行会对请求进行验证和处理。
3.2 银行之间的资金转移一旦用户的电子汇划请求通过验证，发起银行会向接收银行发起资金转移请求。
这些请求通过电子行业联行交换网络进行传输，接收银行会对收款人账户进行验证，并更新账户余额。
3.3 清算与结算在资金转移完成后，电子行业联行电子汇划与清算系统会对参与该笔交易的银行进行清算和结算。
清算是指根据银行之间的协议，计算最终各方的应付和应收金额。
结算是指将最终的资金转移结果反映到银行的账户余额中。
3.4 结果通知一旦清算和结算完成，电子行业联行电子汇划与清算系统会向发起银行和接收银行发送结果通知。
通知包括资金转移是否成功以及相关交易信息。
4. 优势与挑战4.1 优势•实时性：电子行业联行电子汇划与清算可以实现实时的资金转移和结算，提高资金利用效率。
•安全性：系统采用多层次的安全机制和加密算法，保障用户资金安全。
转型发展加快农业银行智慧银行建设步伐
转型发展加快农业银行智慧银行建设步伐作者：钱宏来源：《中国金融电脑》 2017年第2期中国农业银行科技与产品管理局副局长钱宏农业银行为加快推进全行互联网金融创新发展，从顶层设计入手，制定了立足城市和农村两个市场，打造面向个人和企业的金融服务、电子商务服务、社交生活服务三大平台，构建服务全网客户的网络支付、网络融资、投资理财、信息服务、供应链金融五大产品线，实现线上线下有机联动，构筑互联网金融生态圈。
通过“三大平台+ 五大产品线”的建设，提升传统金融服务的可得性和便捷性，在开放的用户体系下，形成更加广泛、全局的覆盖能力，显著改善客户体验。
一、建设智慧银行是信息化时代商业银行转型发展的必然趋势现代金融具有明显的数字化特征，随着信息技术与金融业务加速融合，货币形式、服务手段、风险管理等金融核心环节正在经历创新与变革。
特别是近年来大数据、智能终端与移动网络的逐步应用，改变了人们的生产生活方式，推动了金融市场环境、客户需求和服务模式的深刻变化，催生了互联网时代的金融新业态。
未来3~5 年，互联网公司将会在金融领域继续攻城掠地，传统银行业面临巨大冲击。
一是标准交易线上化。
随着年轻一代逐步成为银行客户的主体，互联网技术应用将更加广泛，大部分传统柜面业务将逐步被线上交易代替。
网点在一线城市所遇到的冲击，很快将在三四线城市出现。
二是客户竞争渠道化。
第三方支付等互联网公司将凭借其强大的渠道、支付等优势，吸引并黏住大量客户，更多金融交易通过第三方平台实现，客户不直接与银行发生接触，银行客户关系的排他性和客户忠诚度下降。
三是融资业务脱媒化。
互联网能够有效降低信息不对称和交易成本，促使资金供需双方直接对接，越来越多的投资借贷行为以网络理财、网络融资的方式实现，交易结算资金大量在第三方支付平台沉淀，在银行体系外流动。
比尔·盖茨曾预言：“传统商业银行将是在21 世纪灭绝的一群恐龙。
”观点虽然稍显偏颇，但毋庸置疑，信息技术确实正在并将持续对银行业产生广泛而深远的影响，传统商业银行的面貌将因此发生翻天覆地的深刻变化。
联行电子汇划与清算
借：清算资金往来-系统内款项存放-上海清算分中心 200 000 贷：清算资金往来-系统内款项存放-广东清算分中心200 000
上海清算分中心
借：清算资金往来-辖内款项存放-浦发支行 200 000 贷：清算资金往来-存放系统内款项 200 000
• 浦东支行
• 接收汇划信息 • 借：电子汇划待转账 200 000 • 贷：清算资金往来-辖内上存款项 200 000
清算分中心
备付金充足
总行清算中心负责汇 划业务管理和监督
处理要求
总行清算中心
• 及时更新备付金账户 • 及时办理清算资金调拨 • 及时核对账务
清算分中心
• 及时办理清算资金调拨 • 处理总行对账差错信息，管理辖属各行
对账业务
经办行
• 及时处理资金汇划往来报文 • 汇划业务数据录入必须换人复核，严格内控 • 严格执行经办、复核、授权相分离 • 坚持印、押、证分管分用
100 000
总行清算中心
借：清算资金往来-系统内款项存放-广东清算分中心 100 000 贷：清算资金往来-系统内款项存放-北京清算分中心100 000
北京清算分中心
借：清算资金往来-存放系统内款项 100 000 贷：清算资金往来-辖内款项存放-海淀支行100 000
• 海淀支行：
• 接收汇划信息
发报清算行
发报经办行
受理 借：吸收存款-活期存款-××存款人户
贷：电子汇划待发报 发报 借：电子汇划待发报
贷：清算资金往来-辖内上存款项
借：清算资金往来-存放系统内款项 贷：清算资金往来-辖内款项存放-收报行
收报清算行
资 金 流
收报经办行
接收汇划信息 借：清算资金往来-辖内上存款项
农业银行科技创新案例
农业银行科技创新案例
农业银行科技创新案例：
1. 农行智能支票清算系统：农业银行采用智能支票清算系统进行流程自动化和智能化。
该系统利用人工智能和大数据技术，能够自动识别支票信息并进行清算，提高了支票处理的效率和准确性。
2. 农行智能农业贷款系统：农业银行研发了智能农业贷款系统，通过物联网技术和农业大数据分析，实现了对农户的实时监测和评估，提供精准的农业贷款服务。
这个系统帮助农户减少了贷款风险，提高了贷款的可持续性。
3. 农行移动支付平台：农业银行推出了移动支付平台，利用移动互联网和电子支付技术，提供了便捷的支付方式。
用户可以通过手机随时随地进行支付和转账，不再依赖传统的现金交易方式，提高了支付的安全性和便利性。
4. 农行区块链应用：农业银行利用区块链技术，建立了农产品溯源系统，实现了对农产品生产、加工和流通的全程追溯。
这个系统能够保障农产品的质量和安全，增加消费者的信任，同时也提供了农产品交易的透明和高效。
5. 农行智能客服系统：农业银行引入了智能客服系统，利用人工智能和自然语言处理技术，能够实现语音识别、自动回答问题和智能推荐等功能。
这个系统提供了24小时全天候的客服
支持，提高了客户服务的效率和便利性。
这些案例展示了农业银行在科技创新方面的努力和成果，通过引入先进的技术和应用，农业银行在提高金融服务效率、降低风险和提升用户体验等方面取得了显著的成绩。
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新联行系统——农行电子汇划手段的新飞跃
无
【期刊名称】《金融经济（银川）》
【年(卷),期】2004(000)004
【摘要】农行跨中心汇兑、柜面业务安全认证、新银行汇票、漫游汇款系统是农
业银行总行新开发的联行新系统。
四大系统为进一步拓展市场、丰富结算业务产品，增加代理业务渠道，增强同业市场竞争实力，强化内控风险管理，为客户提供更加方便、快捷、安全的服务等方面起到了积极的作用，是农业银行电子汇划结算手段的一次新的飞跃。
【总页数】1页(P52)
【作者】无
【作者单位】无
【正文语种】中文
【中图分类】F832.33
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1.人行电子联行汇划“高速公路”上的查询查复问题不容忽视 [J], 叶晓丽
2.当前电子联行汇划款项业务存在的问题与建议 [J], 白秀秦
3.当前电子联行汇划资金风险及预防 [J], 杜鹏
4.浅谈电子联行汇划资金的风险防范 [J], 宣潮俊;王晓
5.电子联行汇划软件的设计与实现 [J], 刘永明
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