银行信贷管理目标与风险控制探讨-最新范文
对商业银行的信贷风险控制的探讨
款， 银行 不但 不 能获 得 利润 ， 而 会导致 资 别 关注潜 在 的信 贷 风险 ，从行 业 风险 、市场 反 产 的损 失 。 风 险、财 务风 险 等综 合考 虑 ，确保 所选择 的 ２、 信 贷 风 险 是 各 种 经 济 风 险 的 集 中 客户是 优 良诚 实 的 客户 。 商业 银行 定要 遵 反 映 守 调 查 、审 查 、核 批三 个程 序 ，对 发放 贷款 在 现 代 经 济 中 ，商业 银 行 作 为 金 融 中 条件 严格 把 关确保 建立 一 个 完整 、快捷 、 开 介， 已经广 泛地 参 与 到整 个经 济 活动 的各 个 放 性 的信息 系统 ， 笔 贷款 的 发放都 要分 清 每 方面 中 ，通过 信 贷这 条纽 带 ，与经济 社会 的 审 批 人 、审 查 人 、凋 查 人 、管理 人 的职 责 ， 各个 部 门保持 着 紧密 的联 系 。当各行 各业 欣 杜 绝 内幕 交 易 ，损 害 银行 利 益 的行 为 。 欣 向荣 ，业务 蒸 蒸 日 ，商业 银行 就 能获 得 （ ） 上 二 加强商业银行信贷风险的规避 】、加 强对 借 款 方 的 信 用审 查 稳定 持续 的利 润 。但 当经 济下 行 ，百 业调 零 时 ， 业无 力 偿还 银行 贷款 ，商业 银行 的 资 企 对 借款 人的 考 核 要 从 还款 意 愿 、还 款 产 安 全 问题 就 非常 严 峻 。但 问题 反 过 来看 ， 能 力两 疗面 考 查 。 过 多方面 的途径 了解 借 通 加强 银行 的信 贷 风 险管理 ， 降低 了银行 信 用 东 风险， 也就 从某 种程 度 上 降低 了整 个经 济 风 的。 认真审查财务报表以便＿解借款企业在 ｒ 险 ，维持 经济 各 部 门 的正 常运 行 。 当 前 以及 未来 一段 经济 周期 内的还 款 能力 。 建立 企业 评 级 系统 ， 信 贷更加 标准 化 、计 使 二 、我 国商业银 行信 贷风险管理存在 量化 、自动化 ， 步 成为 贷款 审批 的 丰要 依 逐 的 问 题 据 之一 。 由 于贷 款 的 特 性 与 影 响信 贷 风 险 的 外 ２ 遵 循 “ 个 债 务人 原 则 ” 一 部 因 素是 商业 银 行 的不 可控 因素 ， 近年 来 ， 随 着 国 际投 资 的 不断 深 化 ，现 代企 业 我 国各 国有商 业银行 都加 强 了信 贷 风险 的管 的控 股结 构 越来 越 复杂 。一 个新 的借 款 人 理 力度 。由于 多 年 的商业 银行 改革 ，中国银 其 后面 的最 终股东 可能 是现有 的客 户其至 是 行业 已经逐渐 采 用 围 际标 准 来控 制 风 险 ， 在 过 去 的一 个有 不 良信 用的 客户 。 以注 意联 所 计 量 方 法 和公 司治 理 上 都 进 行 了 很多 的 改 企 业的风 险 ，在 风险控 制 时遵 循 “ 个 债务 一 革 。但是 ， 套 的改革 还 没有 系统 性地 形 成 人原 则” 即将 关联 企 业客 户整 体 作 为 ‘ 配 ， 个 完 成的体 系 。 具体 的 在经 营管 理上 的 缺 陷有 ｆ务 人进 行管 。对 关联 客户 一般 定义 为 ： 责 以 下几个 方 面 ： 从 风 险控 制 的角 度 可 以被视 为 一 个整 体 的、 （ ） 一套 完善 的信 贷风 险管理 制 度系统 互相 关联 的 一批 债 务人 （ 个或 更多 法 人单 一 缺乏 两 １．信 贷 客 户评 价 制度 不健 全 位 ） 一种 情 况是 ：集 团 内的一 个 或 几个 公 。 第一 ，客 户评 价方法 不科学 ；第 二 ，掌 司对 集 团内的其 他一 个或 几个公 司拥有 超过 握 的客 户评 价资料 全面 完善 ；第 三 ，未形成 半 的股 份 ， 者拥 有对 投票 数量 的控 制地 或 客户评 价跟踪 监 测体系 。客 户评价 制度 不健 位，其决策影响集团 中其他公司；另 一种情 全 ，导致 对客 户不 能进行 有效 准确 的定量 分 况是 ： 如果 集 冈 的 一 个或 几个其 他 成 员遭遇 析 ，错误 地选择 了不 合格 的企 业作 为银行 的 财务困难 ， 集团的其他成员可能发现难以完 优质 贷款 对象 ， 致使银 行信贷 资产 质量恶 化 。 成 支付 义务 。做 好 母子 公 司信 用评 级 ２ 信贷 风 险 内部 控 制 制 度 不 健 全 ． ３、做 好 母 子公 司 信 用评 级 内部控制制度不健 全表现在信贷业务 多数情 况下 ，对子公司的信用评级不 流程缺失或者不能有效正常运行 ， 致使在贷 能 超过 集 团公 司的 信用 等级 ， 向子公 司提 供 款操作地各个环节出现随意性 ， 各部门的操 信贷时应一般要求母 公司提供担保或安慰 作不衔接 ， 一些重点关注点 无人关注 ， 使原 函 。 实力 较弱 的 子公 司或 与母 公 司 关联 度 小 本各 部 门相 互 监督 制衡 的作用 无 法 发挥 。 强 的子 公 司 ，其信 用 评级 应 低 于母 公 司的 。 （ 没有建立有效的信贷风险预警机制 二） 在 评 审 的 过程 中 ， 既要 注 意 当前 的 财务 状 贷款批准并发放给客户后，银行对于 况，也不能忽略未来前景的判断。如在西德 信贷 风 险的控 制 力将 减弱 ， 就迫 切需 要建 意志 州银 行 的信 用评 级体 系 中 ， 史数 据只 这 历 立一套行之有效的信贷风险预警机制 ， 通过 占 ４０，而前 景 分析 占 ６％，充分 体现 其对 ００ ／ ０
银行信贷管理与风险控制
银行信贷管理与风险控制随着经济的快速发展，银行信贷业务扮演着巨大的角色，为各个行业提供了资金支持，推动了经济的繁荣。
然而，信贷业务的快速增长也带来了风险，因此，银行信贷管理与风险控制变得至关重要。
本文将探讨银行信贷管理的意义，并介绍一些有效的风险控制措施。
一、银行信贷管理的意义银行信贷管理是指银行对贷款业务进行的各种管理活动。
它涉及到贷款风险的识别、评估、控制和处理。
银行信贷管理的意义在于提高银行的贷款业务效率和风险控制能力，确保资金安全和合理的风险收益平衡。
首先，银行信贷管理有助于提高贷款业务的效率。
通过建立合理的信贷管理机制，银行可以对贷款申请进行及时审批和准确评估，提高放款的速度和便利性，满足客户的资金需求，推动经济的发展。
其次，银行信贷管理对风险控制至关重要。
经济环境的不确定性使得贷款业务潜在风险增加，因此，银行需要通过信贷管理来识别和评估风险，采取有效的措施进行控制。
只有在风险可控的前提下，才能保证银行的稳健经营和可持续发展。
二、银行信贷管理的具体措施1. 完善的风险识别和评估体系银行应建立完善的风险识别和评估体系，通过对客户的信用调查和财务分析，准确判断客户的还款能力和风险状况。
同时，应建立客户分类制度，对不同类别的客户采取不同的评估标准和审批流程，以降低风险。
2. 合理的风险定价机制银行应根据客户的风险水平和市场情况，制定合理的贷款利率和费用，确保贷款业务的风险与回报相匹配。
通过合理的风险定价，可以激励良好的风险管理行为，防止风险过度扩展。
3. 建立有效的内部控制体系银行应建立有效的内部控制体系，确保贷款业务的有效管理和风险控制。
这包括严格的授权和审批机制，完善的业务流程和制度，以及健全的内部监督和风险管理机制。
4. 加强风险监测和预警机制银行应加强对贷款业务的风险监测和预警机制，及时发现和识别风险信号，采取相应的措施进行风险控制。
这要求银行建立有效的风险监测系统，并加强对风险指标和风险预警信号的分析和研判。
银行的信贷风险及防范对策探讨
银行信贷风险及防范对策探讨社会经济发展水平的不断提高，我国部分银行实现了快速发展，发展规模不断扩大。
在开展信贷业务时，受到各种因素影响，容易产生各种风险，严重制约银行的更好发展。
为了保证银行效益，实现其健康发展，应该结合不同风险问题，采取相关防控措施，只有减少信贷风险出现，才能给银行信贷业务顺利发展提供良好条件，增强银行综合竞争实力，为其长效发展奠定扎实的基础。
一、加强银行信贷风险管理的意义在银行开展信贷业务中，通过开展信贷风险防控与管理工作，能够保证银行各项业务的顺利进行，实现银行的健康发展。
对于各个银行来说，资产负债风险性相对较高，在风险类型上展现出多元化特点。
例如，管理风险、环境风险、政策风险等，这些都会给银行经营与发展带来不良影响。
通过加强信贷业务风险管理，采取有效的管理对策，能够促进管理水平的提高，保证银行信贷业务管理质量与效率，增强银行综合管理实力。
银行高负债经营对风险管理需求更加迫切，只有从风险管理上下功夫，才能有效处理负债问题，给银行各项业务活动有序进行提供良好条件。
通过加强银行信贷风险防范和管理，可以对信贷风险管理形成一个覆盖全方位的流程，在管理模式上进行改革优化。
通过夯实风险管理基础，能够帮助银行形成良好的信贷风险管理文化，减少信贷风险问题的发生。
银行信贷风险管理在银行外部有着明显的效应特征，让风险管理在此环节中展现出较高的价值，只有提高银行风险防控水平和效率，才能推动经济的长远发展。
二、导致信贷风险出现的主要原因(-)社会环境原因在银行开展信贷业务时，容易受到社会环境影响，从而产生信贷风险。
从目前情况来说，我国信用体系建设缺少全面性，人们对信用的了解不全面，信贷风险意识不强，时常会发生逃债等状况，导致银行产生诸多不良贷款。
与此同时，社会相关法律体系不完善，操作可行性不强，借款人违约成本相对较少，违约处罚力度不严，无法对银行进行有效保护，导致银行面临信贷风险。
（二）银行自身原因因为银行自身因素，给银行信贷业务开展带来一定影响，从而产生信贷风险问题。
《工商银行内蒙古分行信贷风险管理研究》范文
《工商银行内蒙古分行信贷风险管理研究》篇一一、引言随着经济全球化和金融市场的日益复杂化，信贷风险管理已成为各家银行的重要课题。
作为中国领先的商业银行之一，工商银行内蒙古分行在信贷业务中扮演着举足轻重的角色。
然而，信贷风险的存在不仅可能影响银行的资产质量和盈利能力，还可能对金融市场的稳定造成威胁。
因此，对工商银行内蒙古分行的信贷风险管理进行研究，具有重要的理论和实践意义。
二、工商银行内蒙古分行信贷风险管理现状（一）信贷风险管理组织架构工商银行内蒙古分行建立了完善的信贷风险管理组织架构，包括风险管理部门、信贷审批部门、贷后管理部门等，各部门之间相互协作，共同完成信贷风险管理工作。
（二）信贷风险管理流程工商银行的信贷风险管理流程包括风险评估、审批、放款、贷后管理等多个环节。
在每个环节中，都严格遵循相关政策和规定，确保信贷风险得到有效控制。
（三）信贷风险管理手段工商银行内蒙古分行采用多种手段进行信贷风险管理，包括信用评分、抵押物评估、担保措施等，以降低信贷风险。
三、工商银行内蒙古分行信贷风险管理的问题与挑战（一）信贷风险识别与评估问题在信贷风险识别与评估方面，工商银行内蒙古分行仍存在一定的问题，如对行业和企业的风险识别不够准确，风险评估模型不够完善等。
（二）信贷风险防范与控制问题在信贷风险防范与控制方面，尽管工商银行内蒙古分行已经采取了一系列措施，但仍面临较大的挑战。
例如，如何在保证业务发展的同时，有效防范和化解信贷风险。
四、加强工商银行内蒙古分行信贷风险管理的建议与对策（一）完善信贷风险管理体系建议工商银行内蒙古分行进一步完善信贷风险管理体系，包括优化风险识别与评估流程、建立完善的风险预警机制等。
（二）强化内部控制与审计加强内部控制与审计是降低信贷风险的重要手段。
建议工商银行内蒙古分行加强对各环节的内部审计和监督，确保信贷业务合规运作。
（三）加强人才培养与引进人才是银行发展的重要资源。
建议工商银行内蒙古分行加强信贷风险管理人才的培养与引进，提高员工的风险意识和风险管理能力。
商业银行信贷风险研讨(5篇)
商业银行信贷风险研讨（5篇）第一篇：商业银行信贷风险控制浅析摘要：商业银行在经济发展中发挥着重要作用，是提供社会金融服务的核心力量。
当前世界经济发展速度加快，经济世界化趋势明显，金融市场竞争激烈，商业银行不但要面临竞争，还要承受金融产品带来的风险，尤其是信贷业务风险越来越突出。
所以，商业银行若想持续发展，赢得市场，就要加快信贷业务风险控制，规避风险，把信贷业务风险降低到可控范围内，确保经营效益实现。
本文将针对商业银行信贷业务风险控制展开研究和分析。
关键词：商业银行；信贷业务；信贷风险；风险控制引言商业银行是我国金融体系重要组成部分，发挥着重要社会职能，无疑是当前促动金融市场持续发展的核心力量，在银行业中占据重要位置。
但因为我国金融市场起步晚，金融监管滞后，且信用机制不成熟，使得商业银行信贷业务风险高居不下。
这非常不利于商业银行稳定发展，所以商业银行自身应针对信贷业务风险，采取有效风险管理与控制措施，降低风险，使自身能处于一直良性运营状态，实现金融体系的长期稳定，健康持续发展。
一、商业银行特点商业银行是以营利为目的，以多种金融负债形式筹集资金、多种金融资产为经营对象，且具有信用创造功能的金融机构，其主要业务集中在存款和信贷业务，收入来源是信贷业务，信贷资产占总资产70%左右，是金融体系核心组成部分之一，是当前经济市场上解决企业融资问题的主要力量，担负着：支付中介、经济调节、信用创造、信用中介等金融服务职能，推动着社会经济流动，是商业信贷业务提供的主力军。
二、商业银行信贷业务风险商业银行主要业务是信贷，但信贷业务伴随着信贷业务风险。
相关调查研究表明，我国商业银行不良贷款率虽表现下降趋势，损失类不良贷款却在持续增加，损失类贷款数额达到656.6亿元，截止2015年，全国商业银行不良贷款余额突破五千亿。
这说明当前我国商业银行信贷业务风险控制现状并不乐观，信贷业务风险已经成为制约商业银行发展的关键要素，关系商业银行存亡。
银行信贷风险管理工作总结范文（通用16篇）
银行信贷风险管理工作总结银行信贷风险管理工作总结范文（通用16篇）时光在流逝，从不停歇，一段时间的工作已经结束了，回首这段不平凡的时间，有欢笑，有泪水，有成长，有不足，这也意味着，又要准备开始写工作总结了。
那么你有了解过工作总结吗？下面是小编为大家收集的银行信贷风险管理工作总结范文（通用16篇），仅供参考，希望能够帮助到大家。
银行信贷风险管理工作总结1通过这次培训，让我受益匪浅，此次培训为我们各网点授权员建立了沟通交流的平台，也为大家提供了一次开拓视野、审视自身、提高能力的机会，使我的思想观念得到转变和提高。
一、讲解授权员对本岗位的职责理解首先田行长对授权员岗位的职责进行了详细讲解，所谓授权员，并不是简简单单的刷个卡、录个指纹就可以了，他需要对每笔款项的的来源与用处做到心中有数，对每一笔开户业务，能够了解客户的身份、开户种类及开户用途等。
另外，授权员也是肩负着协助会计主管监督、管理的职责，在会计主管不在的情况下，也需要履行会计主管的职责，调解单位的氛围，调整员工的心态，协助领导的工作，为机构的正常运转提供保障。
总之，要想做一名合格的授权员需要对每一笔授权业务认真地核对，做到为柜员负责，同时也是对自己负责。
二、通过案例分析加深理解其次田行长利用以往发生过的案例，进行详细分析，从案件中的找出矛盾所在，既有内部原因，又有外部原因;既有主观原因，又有客观原因;既有对基层领导人监管不力的问题，又有业务管理工作基础薄弱的问题。
在田行长讲解的案例中，给我印象最深的是存单作假案，银行工作人员能够在短时间内鉴定存单真伪，防范外部欺诈，得益于该行“双严”活动的扎实推进，员工的案防意识和防范能力进一步提高，在办理业务中能够审慎认真，把控风险。
同时也离不开柜员和授权员在处理业务时认真审核和银行日常开展的各种相关知识培训，使员工炼就了识别真假票据的“火眼金睛”，体现了该行人员高度的责任心、警惕性和过硬的业务素质。
我曾经听到过这样一段描述，“制度在一定程度上总是落后于实践，存在覆盖不到的领域,存在执行不力的情况,难以尽善尽美,因而需要文化的力量来弥补。
银行信贷风险管控措施心得（通用6篇）
银行信贷风险管控措施心得银行信贷风险管控措施心得（通用6篇）银行信贷风险管控措施心得120xx年11月18日上午我参加了**支行组织的"合规操作，按规矩办事，严控风险，从我做起"宣讲大会，大会上李科长讲述了二十五起发生在我们身边的案件，它们大多都是因为操作失误不按规矩办理、制度执行不到位，以及从业人员丧失职业道德等原因发生的。
合规是一种责任，是一种意识，是代表一些很小的行为和事，是由许许多多，点点滴滴的有序环节和规定组成。
其实，他还是一种习惯，一种在日常工作中慢慢养成的习惯。
每周我们都会学习柜面操作十不准，上面的十条内容就是规矩，是我们作为一名柜面操作人员每天必须严格遵守的规矩。
可能有的人抱着事不关己的心态，对一些繁杂制度设置视而不见，对细小的违规操作不以为然，心存侥幸，认为只要工作中无差错，应付下检查就万事大吉了，但是任何细小的事件都可能成为案件突发的导火线。
我们任何的一次看似细小的违规都可能是一次案件发生的开始，每一次漫不经心，每一次麻痹大意，每一次看似轻微的违规都有可能造成严重的后果，跌入万丈深渊！回想听到的种种案件，让我们触目惊心，一桩桩案件警示着我们。
柜员私自挪用尾箱现金，伪造客户印鉴挪用客户资金，只是为了满足自己一时利益而葬送职业生涯甚至人身自由；柜员对支付凭证审核不严，未保管好柜员卡操作密码被他人盗用，只是那1%的操作疏忽却导致客户及银行资金损失；柜员与社会人员勾结骗取客户资金，不法分子伪造银行票据实施诈骗，社会风险的存在考验着我们每一个人，稍有疏忽就会酿成大祸。
这些案件有些就是发生在我们身边，作为农商行基层的一名柜员，就要严格执行制度规定，从小事做起、从自身做起、从遵章守规做起，检查每一笔业务是否到位，检查每一张会计凭证是否合规；每次离柜是否都签退收章，每次下班前是否做到收好印章款项无遗漏，保管好自己的重要物品及密码，不给他人可乘之机。
"万金手中过，合规心中留"。
《2024年农发行秦皇岛分行信贷风险管理研究》范文
《农发行秦皇岛分行信贷风险管理研究》篇一一、引言信贷风险管理是银行业务中不可或缺的一部分，尤其对于农业发展银行而言，信贷风险管理更显重要。
农发行秦皇岛分行作为当地金融服务的重要力量，对信贷风险的管理研究具有重要的实践意义。
本文旨在深入探讨农发行秦皇岛分行信贷风险管理的现状、问题及改进策略，以期为提升该行信贷风险管理水平提供有益参考。
二、信贷风险管理的现状农发行秦皇岛分行在信贷风险管理方面已取得一定成果。
首先，该行建立了完善的信贷风险管理制度，从贷款审批、风险评估到风险控制等方面均有明确规定。
其次，该行拥有一支专业的信贷风险管理团队，能够及时识别和应对信贷风险。
然而，在实际操作中，仍存在一些问题。
三、信贷风险管理的问题（一）信贷风险评估体系不够完善当前，农发行秦皇岛分行的信贷风险评估体系尚不够完善，缺乏对借款企业全面、深入的了解和评估。
这导致在贷款审批过程中，难以准确判断借款企业的还款能力和风险程度。
（二）信贷风险管理意识有待提高部分员工对信贷风险管理的重视程度不够，缺乏风险意识。
这表现在对信贷风险的识别、评估、监控和应对等方面存在不足，容易引发信贷风险。
（三）外部经济环境变化带来的挑战随着经济环境的不断变化，信贷风险也随之变化。
农发行秦皇岛分行在应对外部经济环境变化时，仍需加强信贷风险管理的灵活性和适应性。
四、改进策略（一）完善信贷风险评估体系农发行秦皇岛分行应建立更加完善的信贷风险评估体系，加强对借款企业的全面了解和评估。
这包括对借款企业的经营状况、财务状况、信用记录等方面进行深入调查和分析，以便准确判断其还款能力和风险程度。
（二）提高员工的风险管理意识该行应加强员工的风险管理培训，提高员工的风险意识。
通过定期开展风险管理知识讲座、案例分析等活动，使员工充分认识到信贷风险管理的重要性，并掌握识别、评估、监控和应对信贷风险的方法和技巧。
（三）加强与外部机构的合作与沟通农发行秦皇岛分行应加强与政府、监管机构、同业等外部机构的合作与沟通，及时了解政策和市场动态，以便更好地应对外部经济环境变化带来的挑战。
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银行信贷管理目标与风险控制探讨
摘要：本文首先分析了我国银行信贷的现状,其次分析了我国银行信贷风险出现的影响因素,最后针对以上问题提出了信贷行业风险的解决措施。
关键词：银行;信贷管理;风险控制
随着经济的发展以及金融行业竞争的日益激烈,虽然银行在业务方面有相当大程度的转型和升级,但从盈利角度来讲银行业的收入主要来源仍在于信贷。
但是近年来我国的经济形势略有波动,随着竞争的加剧以及金融风险的提升,银行的风险和核心内容开始转向于信贷风险管理。
面临当前的经济形势,我国学术界领域也给出了相关的研究,近年来衍生出许多关于控制信贷风险的理论和方法论,对控制信贷风险具有很大的指导性意义。
一、我国银行信贷现状
（一）我国银行信贷区域发展状况分布
由最新的统计数据表明,我国银行信贷地域分布主要存在一下几个特点：首先,银行信贷主要分布于沿海城市以及北方工业发达城市,中西部地域借贷率和借贷数额较低。
其次,近年来我国银行信贷相关格局变化不大,仍然是以上区域比例居高,中西部比例较低,存在严重的地域不平衡。
（二）我国银行信贷产业分布
由银行内部对一二三产业信贷的统计数据表明,我国各银行信贷集中投放于资金周转率较高且利润较高、行业信誉高的行业,例如交通运输、电力、道路工程、国企投资项目等等,这些行业是我国的龙
头产业,资金需求量很大并且受到政府的支持信誉很高。
从一二三产业的分布来看,信贷集中于二三产业,近年来有向第三产业转移的趋势,第一产业信贷率较低。
总体的行业分布格局平稳过渡,基本比较稳定。
（三）我国银行信贷规模结构
信贷规模和信贷产业布局成为正相关,我国银行信贷部门偏向借贷给二三产业中信誉度高的企业,这些企业大部分是国有企业。
但是由于受到我国目前的经济形势影响,我们发现银行信贷的大客户近年来受到经济形势波动的影响,均存在着资金回笼不足、还款率较低的现象。
二、我国银行信贷风险出现的影响因素
（一）货币流动性
银行贷款能力取决于存贷比,其直接反映出我国银行资金在贷款方面的比重。
从银行信贷风险控制角度来讲,商业银行存贷款比重不能高于75%,否则会出现的信贷风险隐患,从而影响到银行本身。
其次,信贷率如果在50%周围波动,则表明银行部门有一半的资金是闲置的,这时银行会存在相关的亏损风险隐患。
因此我国各大银行普遍将信贷比率控制在70%左右。
但近年来由于衍生金融工具的激增,其借贷利息率普遍比银行低,银行业受到同行的冲击,其信贷业务量有下降的趋势。
银行内部货币流通性下降则会导致银行亏损,为银行业带来相关隐患。
（二）不良贷款率
不良贷款率过高,资金不能够按时回笼甚至坏账现象出现、资金无
法回笼都会导致银行信贷风险上升。
随着我国对外开放进程日益加快,国内各大产业均受到外国相关产业同行的竞争影响,其利润率有所下降。
因此银行应当辨明形式,及时对贷款方向进行调整,从而减少自身的不良贷款。
（三）利润率我国四大国有银行虽然规模雄厚,但是受到近几年经济形势的影响,其资产的收益率不容乐观。
拿四大国有银行和国际标准相对比,我国四大国有银行的收益情况、业务覆盖率等指标额和国际标准还相差较大。
从中西方对比表明,我国四大国有银行和西方商业银行在盈利能力和发展模式上还尚有较大差距。
三、我国信贷行业风险的解决措施
（一）提高相关人员的培训率、提高入职门槛
银行信贷风险控制一定意义上讲和相关人员的风险敏感度有关,健全的风险控制机构必须强调环境依赖、过程导向及组织结构对风险因素的反应能力与敏感性。
因此银行部门应当在相关人员入职时进行
把关,录用高素质、专业知识较为丰富的人才,此外还应当提高从业部门人员的培训率,通过再教育来提高人员的风险敏感度和风险认知,最终使组织中的所有人都要主动积极思考问题。
（二）增强上下级之间的组织协调性
各银行的信贷风险控制政策是根据国家统一政策和银行内部实际情况而制定的,符合银行未来的发展诉求,它主要包括人员的纪律约束、银行控制风险的偏好与理念。
因此,银行需要增强上下级各部门间对银行风险控制政策的认知程度,从而确保测量、控制、数据的高度一致性。
（三）建立健全的延时付酬及业绩考评机制
由于银行信贷损失和风险是滞后于实际的账面操作的,所以信贷决策部门的预测正确与否直接关系银行是否盈利,而绩效考核和相关人员的利益是直接挂钩的,所以为了提高相关人员的专业素养和预测准确性以及业务的严谨度,银行业应当科学规范信贷人员和信贷决策部门的绩效考核标准,从而通过科学的奖惩措施来减少认为判断的失误性和不确切性,通过人员把关来降低银行借贷的风险。
四、总结
随着近年来我国经济形势的波动以及当前我国对外开放程度的提高和人民币国际化进程的加快,我国金融行业受到一定程度的冲击,主要表现为银行盈利水平下降等。
本文从商业银行经营学的角度,结合相关的经济形式,由影响金融信贷的因素入手,提出了相关的解决措施,希望本文能够给各大银行一定启发,也希望此文能够引发出更多关于我国银行信贷管理与风险控制的实用型方法和理论。
作者:田朴枫单位:沈阳师范大学国际商学院
参考文献：
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[2]高志军,刘伟.物流服务供应链风险管理模型研究.2010(09).
[3]胡明远.农村信用社信贷管理电子化的设计与实现.2011.。