你一定不知道房贷真相 贷款时间越长越划算
房贷新政下当心无抵押房贷骗局
“我手机里收到不少‘无抵押房贷’的短信，能信吗?”昨天，市民王先生反映。
从相关部门获悉，这些短信很可能是骗局，要买房的市民千万不要找银行以外的金融机构或他人办理房贷业务。
先汇利息，拒绝面谈王先生看中了一套房子，但由于房产新政出台，首付比例提高，一下子拿不出这么多钱。
正在他焦急时，手机收到了这样的短信：“无抵押房贷，当天放款，为购房人提供最便捷的贷款服务。
”王先生与其中的一家联系，对方却叫他先汇一笔利息。
“我担心这钱如果汇出去会被骗。
”他说。
有人想要尝试与一家“广银金融贷款”的“公司”取得了联系，接电话的人自称姓陈。
“我想贷款20万元。
”“可以啊。
但我们要先看看你的诚意。
你要先将第一个月的利息2000元汇给我们。
”“不需要先审核我的个人情况吗?”“我们先看你的诚意，你有诚意的话我们再进一步合作。
”“你们在全国各地都有办事处，我想到办事处当面办理。
钱当面交给你们。
”“现在不能见面，上门办事会增加我们的成本。
”有的要身份证信息王先生联系的另一家公司有些不同。
该“公司”叫“华大贷款”。
该“公司”在短信中称，为了盘活民间资本，决定低利率发放房贷，最高贷款额度为350万元，时间30年，年利率为3.5%，远低于银行的贷款利率。
与该贷款公司进行了联系。
“需要多少手续费?”“我们不收任何手续费，只需要贷款人通过网络提供身份证扫描件，和一个经常使用的银行账号即可。
”“我把身份证给你的话，会不会造成信息泄露?”“我们通过公安部门证实你的身份后，把钱打入你的账号。
不过我们会直接把5%的手续费扣掉。
”“能面谈吗?”对方随即挂断了电话。
骗子新花样警方提醒，这样的贷款很可能是骗局。
如果王先生把2000元钱汇出，对方很可能会提出利用“网络签约贷款客户”等所谓新业务，骗取贷款购房人的身份证扫描件和银行账号。
然后再采取“试打款”的办法套取贷款人银行卡密码。
因此，市民不要轻信手机、网络、小广告上发布的有关房贷的任何信息，这些信息里有许多陷阱。
我买房货了27万，十年还清多少钱的利息？
我买房货了27万，十年还清多少钱的利息？商业贷款等额本息的还款计划如下每月还款2850元，支付利息72000元左右。
由此可见，商业贷款比公积金多还款26000元。
买新房的朋友，一般在选择贷款年限的时候，以20年或30年居多，而且更多人选择的是30年，很多人都听过这样说法“贷款年限越长越好”。
卡牛君整理了，三点理由告诉你为什么贷款要贷满30年1、每月还款压力小不少人买房是为了结婚，但买房后还要面临结婚生子购车等一系列支出，这对于一对年轻夫妻甚至两个家庭来说都是不小的支出，而尽可能长的贷款年限可以减轻每月的还款压力，也可以让夫妻二人松口气。
举个例子，如果同样贷款200万，贷款20年，等额本息每月要还近1.31万元，而贷款30年的话，每月只需还近1.06万元，这样每月就可以多出近0.25万元的结余用于生活支出。
不过，还需要注意一点，月供不要超过月收入的50%，可以的话，尽量控制在30%以内，否则将降低生活质量。
2、越长的贷款年限越适合提前还款一般来说，银行还款都是先还利息再还本金，所以提前还贷不要超过贷款期限的1/3，因为你已经把大部分利息还了，提前还贷并没有多大意义。
举个例子，贷款300万，贷了5年之后一次性还清：如果是贷款20年，你已还近117.8万，还要还近250.9万，总共还368.7万；如果是贷款30年，你已还近95.5万，还要还近276.2万，总共还371.7万。
由此可见，贷款30年比贷款20年的利息就仅仅多出3万，但你这些年的生活质量却很不一样。
3、可以买更大的房子既然贷款年限越长，月供越少，那为何不多贷一点，买一个大点的房子呢？要知道，你贷款200万，年限为20年，月供是13088元，而贷款300万，年限为30年，月供也就是15921.8元，两者仅相差2833.8元，但总额相差100万。
总价相差100万元的房子，不管是在户型、地段、面积、配套，还是位置方面，两者的差距都很大。
那么，是不是每个人都应该贷满30年呢？答案自然是“不一定”，因为银行在发放贷款的时候会审查借款人的收入，以便确定借款人每月收入是否能足以偿还房贷月供，所以收入不稳定、信用不良的人即使想贷满30年也是很有难度的。
房贷使用技巧
房贷使用技巧怎样使用房贷最划算？轻松理财，快乐生活。
前面我们讲了，房价的本质是什么，怎样判断房价的涨跌趋势，怎样在房价最低点出手，怎样挑出最有升值潜力的好房子。
认真上过课的同学，可能会说，「现在万事俱备，就差钱了」。
确实，现在的房价有点高不可攀。
我记得自己买第一套房的时候，就已经很吃不消了。
对于现在的年轻人来说，可能只能在地段上做些妥协，另外家里再多给些钱，否则也没有更好的办法。
当然，还可以好好利用一下房贷。
在买房这件事情上，我唯一犯过的错误，就是房贷了。
那时候年轻，工资也不高，所以在房贷问题上，有些保守。
当时完全不懂房产的金融属性，也完全没有意识到，房贷是我们一生中最大的金融福利。
今天课程的主题，就是房贷。
这堂课主要讲三个知识点：第一，凭啥就说房贷是最大的金融福利；第二，我们应该借多少房贷，以及应该借多久；第三，怎样拿到最便宜，也就是利率最低的贷款。
先讲第一点，为什么说房贷是最大的金融福利。
在我第一次买房的时候，父母给了我一些资助，他们希望我少借贷款。
不然将来结婚生娃之后，开销很多，又要还房贷，经济压力会特别大。
父母当然是好意。
但是这样做真的划算吗？要知道，我们房产课刚开始就和大家讲过，虽然房产面临着史无前例的调控，但它依然是能保值的。
而房贷是一个很好的金融福利，我们一定要尽可能用好这个福利。
为什么说借钱反而是福利呢？因为首套房房贷的利率是比较低的，只有4.9%。
也就新人买房的时候，你才能拿到这么低的利息。
要知道，假如你用信用卡借钱，一年的利息要18% 呢！而且现在只有买首套房的年轻人，才可以拿到七成的房贷。
假如你买过房，或者有过贷款记录，就只能贷三成了，还会让你再多还10% 的利息。
所以现在买房新人的贷款，也被称作「处女贷」。
这个贷款利率的优惠程度，还有可以贷款的额度，都是一辈子只有一次。
这是很让人羡慕的。
具体羡慕的点在哪里？因为，你不可能一辈子只住一套房子，肯定到某个阶段，就要把第一套房卖掉，再去置换一套更好的房子。
贷款年限多长时间是合理的？
关于买房贷款年限问题，很多人都讨论过，普遍得出的结论就是贷款时间越长越好，能贷30年绝不贷20年。
贷款期限越短，总利息成本就越低。
但以目前人民币的贬值水平来看，似乎又是贷款年限越长会越划算。
那么贷款期限到底是不是越长越好呢?在考虑贷款期限前，我们首先要了解2个问题：1、你的房子是自住刚需还是投资目的;2、你的还款方式是等额本息还是等额本金。
这里，我们以刚需买房来分析。
1、还款方式选择等额本息还是等额本金?贷款100万，商业贷款利率4.9%①等额本息贷款20年贷款30年②等额本金贷款20年贷款30年目前，我们常用还贷的方式就这两种，等额本息和等额本金。
从年限上来，还款时间越短，支付的利息就越少，但是时间越短，每月要承担的还款额就越高。
从还贷的方式来看，等额本金其实比等额本息要划算，且还款额是每月递减的，但等额本金有个致命的缺点就是前期还款压力太大。
从上面两个30年的图来看，等额本息每月还款5307元，等额本金首月要还6861元(基本上前10年还款额都要大于等额本息)，相当于每月的开支要多承担1500元。
所以实际情况是选择等额本息方式还贷的人更多。
你想啊，我们买了房子又要还贷又要装修，还有日常生活开销，处处都需要资金，万一这10年里还要结婚生子买车。
如果搞个等额本金，本来就穷的要死，每月还要多还这么多钱，难道去抢银行吗!所以建议，选择哪种还款方式一定要根据自己前期的还款实力以及未来几年的规划来选择。
比如像我这样的贫困阶级，较长期限+等额本息是比较好的一种策略，首先前期还款压力小，其次工资年年涨，贷款时间越长，还贷负担对我们来说就越轻松。
而对于那些经济条件比较好，或者还款实力雄厚的人，建议选择等额本金方式，不仅总利息成本要便宜很多，如果想提前还贷的话也比等额本息方式要划算。
等额本金前期还掉的本金多，利息少，等额本息则相反，如果提前还贷，等额本金方式的只要还掉剩下的本金，可以省去很多利息钱。
2、为什么普通人贷款时间越长越好?本质上我们买房选择贷款一是因为真没钱付全款，二是因为想手头有宽裕的流动资金。
快车财富：买房贷款多少年最划算？
快车财富：买房贷款多少年最划算？面对高昂的购房费用，很多购房者都选择贷款买房，那么很多人就有疑问，贷款买房多少年最划算呢，是不是时间越长越好？应该如何选择呢？下面小编就带大家来分析分析。
准备买房的朋友都会听一些有买房经验的前辈们说，房贷欠得越多、越久就赚得越多。
那事实真的是这样的吗？我们来看看这些前辈们的买房贷款思路。
他们认为，合理的负债，是一种资金在机会成本上的“套利”，你从低成本的地方拿到钱，放到收益相对更高的地方。
依据此，你问房贷应该贷20年还是30年，他们说告诉你当然是30年；你问首付应该付5成还是3成，他们告诉你付3成，越少越好；你问为了不要欠债的心理负担，提前还款好不好，他们告诉你这个选择从财务上看并不太好。
这样说并不是没有道理。
但是这个“套利”，首先取决于你对于房价上涨的判断。
因为如果房价的涨幅高于银行贷款的利率，那么贷款买房就是赚钱的，贷款的杠杆性放大了这种增值效应。
但如果房价的涨幅低于贷款的利率，杠杆也会放大亏钱的效应，这需要依赖对未来房价走势的判断。
但是现实的情况是如何的呢？购房指南从身边的买房人的情况看，真正选择能贷多久贷多久的，并不是大多数。
那真实的情况是怎样的呢？从目前接角到的购房人来看，那些选择1-10年还款的购房者，很多都是高收入人群，他们可能目前没有较高的经济压力，但又不愿意白白支付银行过多的利息，要知道贷款时间越长，所对应要支付的利息也就越高。
而选择尽量30年还款的购房者，有一部分是具有投资眼光，看房未来经济水平和工资水平上涨的购房者。
但是还有很大一部分，是因为属于绝对的刚需，必须要买房，但是手里的钱确实不够，每月的工资也不算高的人群。
对他们来说，贷的时间越久，给银行的利息越多，对于他们而言，真的如一些段子手说的，得像蜗牛一样一辈子背着房子过了。
那么实际贷款年限多少比较合适？说了这么多，小编其实是想告诉大家，买房贷款年限并不是说越长越好，大家需要分情况考虑这个问题。
买房的贷款时间是否是越长越好
zgd的答案已经分析的很透彻了。
这个问题还有一个更为本质的、简单的角度去理解和解决。
贷款是否越长越好、是否提前还款、采用等额本金还是等额本息法，这三个问题，如果不考虑个人现金流压力方面的问题，其实本质上是同一个问题：我是尽量多占据现金，还是尽快把手中的现金给银行？占据现金显然是要用于投资，不可能放床头，所以这个问题再变一下：我是尽量占据资金去投资，还是尽快还给银行？这个问题再翻译一下：我持有资金的投资收益率是否可以超越贷款利率？结论：A.对于投资收益率能超过贷款利率的人来说，期限越长越好、本金还的越慢越好、越晚还款越好。
B.对于投资收益率低于贷款利率的人来说，期限越短越好、越提前还贷越好、等额本金好。
注意：这里的投资收益率，是指长期来看，平均的年化收益率（根据现金流算出来的IRR）。
为什么投资收益率和贷款利率的大小关系就决定了是期限长短好、是否提前还贷好呢？本质的原因在于：利率就是资金的价格。
如果我们以一个利率买入资金（比如以6%的利率获得银行贷款），然后可以以8%的利率将资金卖出（将钱去投资获得8%的回报），那么显然我们赚了2%个点，这样赚钱的买卖我们应该多做为好，多占用资金“这种存货”。
反过来，如果我们买入资金的价格成本高于我们卖出资金的价格，那么显然我们尽量不要占用资金这种“存货”，尽快脱手为好。
理解了这个本质，也就很好理解贷款期限是否越长越好这样类似的问题了。
对于大家关心的通胀对于该结论的影响，再补充一些信息：通胀率一般不直接影响我们这个决策逻辑（贷款利率和投资收益率的大小关系），而是通过分别影响贷款利率和投资利率来实现对结果一定程度的影响：当通胀上升时，央行基准利率上升，市场利率上升，因此贷款利率和投资利率也往往跟着上涨，对哪个影响更大就不好说了。
但是如果是恶性通胀，比如一年200%的通胀率，那么把贷款、投资、买实物三者就有可比性：如果通胀率高于投资利率和贷款利率，那么囤货是最优的——储备货物的回报率最高。
房贷贷多少年合适
依个人情况而定，一般的原则是要保证在每月还款之外 留下足够的生活费用，即要保证还款能力略有富余，如 果太紧的话容易影响借款人的个人征信记录。选择贷款 年限还要考虑借款人的资金成本。对于有
投资渠道的人来说，长期贷款比较有利，可以将自由资 金进行投资，投资回报足以偿还长期借贷并有盈余。对 于除了还贷以外没有做其他投资的人来说，还是首先考 虑避免支出过多利息，应以中短期贷款比
。因此，要选择多少年来作为贷款年限，主要还是得靠 家庭收入水平来决定。许多人担心贷款年限过长会背利 太多，就不考虑收入情况而盲目地去选择10年甚至更短 的贷款年限。对于这些人，史美霞认为
要“别怕银行挣利息”。她表示，如果把通货膨胀的因 素也考虑在内的话，。选择贷款年限要考虑 资金成本借款人在选择贷款年限时一定要
较合适。
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房贷贷多少年合适？10年、20年、30年，看似简单的几 个数字，却关系着老百姓的购房成本。究竟该如何选择 呢？贷款年限长短各有利弊其实贷款年限的选择主要应 该根据家庭收入来定。一般来说，
贷款年限越短，借款人付给银行的利息就越少，但是每 月的还款金额越高、还款压力也就越大；相反的，贷款 年限越长，借款人付给银行的利息总额就越高，但是每 月还款金额会降低、还款压力会相应减少
关于为什么房贷年限要选三十年
关于为什么房贷年限要选三十年为什么房贷年限要选三十年1、每月还款压力小：贷款期限越长时，平摊到每月的还款金额就会变小，这样用户每月的还款压力就会减小。
2、每月支出的利息更少：贷款期限越长，每月需要支付的贷款利息就会越少。
3、有利于提前还款：由于贷款期限较长，用户可以在任意时间选择提前还款，提前还款可以有效减少房贷总利息。
4、帮助用户应对通货膨胀：在未来货币会贬值，但是房贷还款金额仍然是归还原还款计划的金额，这样对于用户来说就比较划算。
5、流动资金可以创造更多财富：用户手中的流动资金可以用于投资理财，只要投资理财的收益率高于房贷利率，对于用户来说就是划算的。
6、提高应对风险的能力：用户手中有更多的流动资金，遇到突发事件就有足够的资金去应对。
贷款买房利息怎么算的30年30年期的贷款买房的利息计算主要是根据借款人选择的还款方式、需要还款金额以及银行相关利率计算的。
其中，等额本金还款方式的计算公式为: 每月还款金额= (本金/还款月数) +(本金-累计已还本金)X月利率;等额本息还款方式的计算公式为: 每月还款金额=[贷款本金X月利率x (1+月利率)还款月数]/[ (1+月利率)^还款月数 - 1]。
贷款年限可以中途更改吗如果用户还未签订贷款合同，那么贷款年限是可以变更的。
而若是用户已经签订了贷款合同，合同里约定的贷款年限就不允许变更。
在选择贷款期限时，用户要考虑到未来的还款能力，同时也要考虑经济状况，这样才可以选择到合适的贷款年限。
如果贷款人的收入固定且相对较高，可以选择短期借款。
时间越短，利息就越少。
对于那些只为临时周转的高收入人来说，这可以节省很多利息。
收入不稳定或低收入群体，可以选择将期限拉长，压力较小。
房贷要提前还还是慢点还房贷应该提前还还是慢慢还需要分情况讨论：1、房贷利率水平：房贷利率处于高位时，比如房贷利率在5%-6%的水平，而用户又没有较强的理财能力，理财收益率低于房贷利率，那么用户可以选择提前还款。
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你一定不知道房贷真相贷款时间越长越划
算
导读:本文介绍在房屋买房，全款的一些知识事项，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
买房子贷款，贷多少钱，贷多少年，都是问题。
可你知道房贷的真相吗？怎么贷款才会更划算？
一、如果贷款，贷多长时间合适，要提前还款吗?
先来举个例子：地点坐标：北京，首付30%，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：4.05%商业贷款：6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。
很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，尼玛，坑爹啊，银行收了我们这么多利息。
但是我们换位思考，投资的利息只要大于6.15%，假如现在主流P2P平台10%，那么如果不还银行的钱，而是投资收益大于10%，那我们的资金又多创造了3.85%的利息哦，比我们现在的一年期定期存款都高，你说合算不合算。
建议：
按长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还银行贷款的。
提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资吗?自由选
择权在你们手上哦。
二、全款买还是贷款买，贷款多少合适？
这个问题，还是比较好回答的，当然是贷款买啦，用银行的钱，岂不乐哉，如果你是土豪，请随意，现金实在没地儿去啦，买个房子玩玩，就不多说啦。
建议：
贷款买，能用公积金贷款买是好的啦，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用，对买房利好的就是贷款的上限又从80万提高到120万。
如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷，是不是很人性化。
公积金贷款现在的利率是4.05%，商业贷款也在6%上线，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。
贷款，个人建议就按照低要求付的首付款来贷就ok，后面在具体分析到。
总结：
首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。
因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。
你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。
也因为负利率的这个原因，所以等额本息还款要比等额本金还款好。
等额本息确实后还给银行的利息要多一些，但是一开始的压力要小一些。
很多人买房一开始就是借了债的，很多人一开始的压力都非常大。
这个时候，能减轻一点是一点。
更重要的是，现在中经济学家和政府官员都相信“通胀比通缩好”。
所以，美国量化宽松，欧洲日本量化宽松，中国也是。
所以，负利率有可能长期存在。
用等额本息还款你现在一个月还3000，30年之后还是还3000;等额本金现在一个月还4500，30年后还1000。
可是，现在的钱要比30年后的钱要值钱呀。
现在每个月月供多1500，可能会让很多人吃不消。
本文结束，感谢您的阅读！。