个人信用报告自助查询技术方案
征信系统查询途径
人民银行网点查询
• 个人了解自身信用状况 • 有贷款需求，需向金融机构提供个人信用报告 • 被金融机构拒贷，有异议诉求
互联网查询
• 主要是针对想了解自身信用情况的受众群体
• 通过查询信用主体的信用报告，审核贷款申请人的
金融机构查询
信用情况，作为是否发放贷款、信用卡的主要依据。 • 此渠道为金融机构内部查询评估使用，不提供给信 用主体。
每日照片下载
后台功能介绍
用户管理
后台功能介绍
空间监控
后台功能介绍
主机设置
后台功能介绍
统计
后台功能介绍
审核日志管理
自助查询设备优势
查询效率高：简版信用报告 50S/笔，详细版信用报告 60S/笔，远远高于临柜人工查询 240S 左 右每笔的查询效率（含复印身份证、填写申请表、查询等流程）。 多种方式确定本人身份：通过查询人的身份证、现场照片以及通过人民银行获取的公安部照片 的通过特殊的算法进行比对，以确认本人查询。
以上三种查询渠道，人民银行网点查询是个人获取信用报告的主要渠道，互联 网主要用于个人了解自身信用状况。
人民银行分支行的困难
07 年以来，通过人民银行网点查询量不断增长。 07 年到 14 年人民银行网点信用报告查询量
10503091 9042939
4437242 1277705 2175475
78233
前台功能介绍
读取身份证信息
前台功能介绍
判断是否收费
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提取人脸特征值
前台功能介绍
人脸特征值比对
前台功能介绍
录入与选择
前台功能介绍
收费
前台功能介绍
查询与打印信用报告
后台功能介绍
日志管理
后台功能介绍
当天报告打印
后台功能介绍
数量统计
后台功能介绍
征信系统的必要性
化解金融风险、维护金融稳定的需要 提高商业银行经营效率，应对国际竞争的需要 促进消费信贷和消费健康增长，改善经济增长结构的需要 缓解中小企业借款难、促进经济健康持续增长的需要 确保金融体制改革促进经济发展的需要 提高全社会的诚信意识的需要
征信系统建设目标
建立信用档案。由人民银行牵头组织商业银行，相关部委共同参 与，在全国范围内为每一个有经济活动能力的企业和个人建立统 一的信用档案，帮助金融机构了解企业和个人的信用状况，防范 和化解信用风险，维护金融稳定，促进经济发展。 建立守信激励和失信惩戒机制，使信用主体（个人、企业）更加 重视自身信用记录，降低信用风险，构建和谐社会。
有效的防伪措施：通过红外及体感摄像头确定查询人的体感温度和面部凹凸部分，防止通过头 套或照片骗取他人的信用报告信息。2014 年前三季度各地通过自助查询设备查询量接近 40 万 完 笔，截止至目前暂未收到一笔非本人查询的异常报告。
自助查询设备占用空间小、摆放灵活：可以根据各地人民银行综合服务大厅的布局灵活摆放。 提升用户体验：自助查询设备改变临柜人工交互的方式，方便、高效，可提升用户的满意度， 进一步增强了人民银行的声誉。 降低查询成本：保守估计按每台自助查询设备替代 2 个人工成本，按产品 4 年使用寿命估算。 每 人每月按 6,000 元成本估算（含工资、五险一金及管理成本等），则一台自助查询设备四 年共 可节约人工费用 576,000
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由于编制、经费的限制，人民银行的营业网点数量在此期间没有任何化变化。
人民银行分支行的困难
• 人工查询流程繁琐，效率较低；
临柜查询 方式存在 的问题：
• 判断本人查询，存在一定主观因素； • 因查询排队人员较多，查询时间较长，容易产生 矛盾 引起群体性时间； • 人民银行各地分支行综合服务大厅查询压力大。
个人信用报告自助查询机 产品介绍
征信系统背景
根据国务院部署，人民银行从信贷征信起步，组织商业银行集中力 量于 2006 年先后建成了全国联网、集中统一的个人和企业征信系统， 实 现了信用信息的大集中。截至到 2013 年底，征信系统已接入机构近 千家，基本覆盖所有银行类金融机构；为 8.3 亿多自然人和 1800 多万 户企业 建立了信用档案；覆盖了以银行信贷信息为核心，兼具司法和行 政处罚、公用事业缴费等公共信息。
人民银行分支行的困难
人流过度集中容易致群体事件发生，时刻潜在危机
（一）2013 年 7 月，广西北海市发生千人聚集人民银行办理个人信用报告事件。
人民银行分支行的困难
（二）人民流的作用：
推广互联网 方式查询
• 互联网方式上线后，对临柜查询 分流起到了一定的作用，但临柜 查询量仍在快速增长。
• 自助查询设备因其查询效率高、 铺设自助查 询设备 比对准确、占用空间小、摆放灵 活等特点，可以有效缓解临柜人 工查询的工作压力。
自助查询设备介绍
自助查询设备简介
个人信用报告自助查询，指类 似 ATM 的自助设备，经一定 步 骤操作完成个人信用报告 的查 询及打印。
自助查询设备介绍
产品外观
中国人民银行征信中心个人信用报告查询业务操作规程
中国人民银行征信中心个人信用报告查询业务操作规程第一章总则第一条为了规范中国人民银行征信中心、征信分中心及查询网点受理个人信用报告查询的业务操作，确保个人信用报告的安全合法使用，根据《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《中国人民银行个人信用信息基础数据库信用报告本人查询规程》等规定，特制订本规程。
第二条本规程适用于中国人民银行征信中心、征信分中心及查询网点（以下称查询机构）。
第三条查询工作应遵循合规、及时和保密的原则。
第二章个人信用报告查询第四条个人可到征信中心或当地的查询机构申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。
第五条申请查询本人的信用报告时应提供以下材料：（一）本人有效身份证件的原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查。
个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。
（二）如实填写《个人信用报告本人查询申请表》（见附表1）。
第六条代理他人提交查询申请时应提供以下材料：（一）委托人和代理人有效身份证件原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查；（二）委托人授权查询委托书；（三）代理人如实填写《个人信用报告本人查询申请表》。
第七条县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门（以下合称司法部门）可到当地的查询机构申请查询相关涉案人员的信用报告。
申请司法查询时应提交下列资料：（一）司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信（包含情况说明和查询原因，被查询人的姓名、有效身份证件号码）；（二）申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印件；（三）申请司法查询的经办人员应如实填写《个人信用报告司法查询申请表》（见附表2）。
第八条接到查询申请后，查询机构应根据第五、六、七条的规定对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核。
申请人提供资料不符合规定的，查询机构应不予受理，并当场告知申请人不予受理的原因。
征信自查方案
第1篇
征信自查方案
一、背景
为维护金融市场稳定，保护消费者权益，加强征信体系建设，根据国家相关法律法规，特制定本征信自查方案。此方案旨在规范金融机构征信业务操作，提高信用报告准确性，降低信用风险。
二、目标
1.确保金融机构征信业务的合法合规性。
2.提高信用报告的准确性，减少错误信息。
3.提升金融机构的风险防范能力，保障金融消费者权益。
六、时间安排
1.自查启动：立即启动。
2.自查实施阶段：自启动之日起，为期2个月。
3.整改落实阶段：自查结束后，为期1个月。
七、保障措施
1.组织保障：成立专门的自查领导机构，加强对自查工作的组织领导。
2.资源保障：合理配置人力、物力资源，确保自查工作顺利进行。
3.沟通协调：建立有效的内部沟通机制，提高自查工作效率。
4.风险防范检查：
-评估金融机构征信业务风险，查找潜在风险点。
-检查金融机构是否建立征信风险防范机制，如应急预案、风险监测等。
5.人员管理检查：
-检查征信业务相关人员的资质、培训及考核情况。
-审核金融机构是否对征信业务人员进行定期培训，提升其业务能力。
五、自查流程
1.成立自查小组，明确自查任务、目标和时间表。
3.增强金融机构内部管理水平，提高合规意识。
4.为金融消费者提供更加安全、便捷的征信服务。
本方案仅供参考，具体实施过程中需根据实际情况进行调整。在自查过程中，如遇到重大问题，应及时报告上级主管部门，确保合法合规解决问题。
第2篇
征信自查方案
一、引言
为积极响应国家关于完善征信体系、维护金融稳定的号召，确保金融机构征信业务的合规性、准确性与有效性，本方案旨在制定一套详细的自查机制，以评估和优化征信业务流程。通过自查，旨在提升金融机构的风险管理水平，保障金融消费者权益，促进信用市场的健康发展。
宁波市金融信用信息基础数据库个人信用报告自助查询管理办法
宁波市金融信用信息基础数据库个人信用
报告自助查询管理办法
随着首台个人信用报告自助查询机正式“上岗”，邮储银行宁波分行成为宁波市江北区首家个人信用报告自助查询代理点。
据悉，个人信用报告自助查询机是通过“人像识别”技术和身份证读取技术相结合的金融服务系统，市民将身份证放置在感应区，自助查询机提示进行人脸信息比对，信息比对成功后，只需输入手机号码，即可选择打印个人信用报告简单版或明细版，确认后一份完整的个人征信报告将打印完成，整个流程耗时不到1分钟。
近年来，随着社会信用意识的不断提升，个人信用报告作为“经济身份证”，在经济社会生活领域的应用越来越广泛。
为进一步深化“最多跑一次”改革，满足广大市民多渠道查询个人信用报告的需要，宁波分行在网点试点配置个人信用报告自助查询机。
个人信用报告自助查询机的投入使用，极大地方便了市民办理信用报告查询，成为金融服务百姓的便民新举措，得到了广大市民的一致好评。
下一步，宁波分行将严格按照人民银行宁波中心支行相关规定，做好个人征信报告自助查询机的日常维护，致力于保障消费者征信安全，为市民查询个人征信报告提供更加便捷的金融服务。
怎么自查征信报告
怎么自查征信报告如今越来越多的人了解到征信报告的重要性，但是了解之后想要自查征信报告却困惑不已。
自查征信报告不仅可以了解自身信用状况，也可以及时发现异常情况并及时解决。
下面我们将分享一些自查征信报告的方法。
1、通过官方征信机构自行申请目前，中国有四家大型的官方征信机构，分别为中国人民银行征信中心、中国信用信息共享平台、汇法网等。
这些机构都是公正、可信的，如果你想自查自己的信用报告，可以先通过它们的官网了解相关流程和费用。
通过官方征信机构自行申请，可以确保获得的是准确、真实的征信报告。
2、通过信用卡APP现在很多银行的信用卡APP里都有自助征信报告申请功能，这种方法可以免费获得自己的最近一次征信报告。
需要注意的是，一些信用卡APP在显示信用报告的时候只显示了某些重要数据，无法获取详细信息。
3、通过第三方信用报告平台除了官方征信机构和信用卡APP，还有一些第三方平台可以提供自查征信报告的服务。
这种平台通常需要缴纳一定的费用，并提供一些额外的功能，比如监控征信报告变化等。
但是需要注意的是，一定要选择正规、可信的第三方信用报告平台，以免被不法分子利用。
4、定期关注征信报告异常无论是通过哪种方式获取征信报告，都需要定期关注自信用报告是否存在异常。
如果遇到异常情况，如有人盗用了个人身份信息办理贷款等，需要及时联系相关机构或银行处理，并及时在征信机构上进行标记。
这样可以防止因他人不良行为造成个人信用受损。
总之，自查征信报告是非常重要的一项工作，需要我们时刻保持关注和警惕。
只有及时发现并解决征信报告中的问题，我们才能保持良好的信用状况，获得更好的金融服务。
个人征信(信用)报告查询程序
个人信用报告查询流程
一、自助查询流程
（一）持本人第二代身份证站立于自助查询机50cm处，面向自助查询机。
（二）点击自助查询机显示屏上的确定开始查询。
（三）按照自助查询机语音提示完成查询。
二、临柜查询流程（自助查询设备不能查询的前提下）
（一）本人查询
1．持本人有效身份证原件及复印件到查询服务机构领取《个人信用报告本人查询申请表》。
2．将填写好的《个人信用报告本人查询申请表》和本人有效身份证原件及复印件交查询服务机构工作人员。
3．查询服务机构工作人员审核材料，无误以后打印信用报告交查询人。
（二）代理查询
1．需要提供的材料
(1）被查询人有效身份证原件及复印件。
(2）代理人有效身份证原件及复印件。
(3)《查询委托书》（需公证处公证）。
(4)《个人信用报告本人查询申请表》（临柜填写）。
2．查询流程
(1）代理人将准备齐全的申请材料交查询服务机构工作人员。
(2）查询服务机构工作人员审核材料，无误以后打印信用报告交查询代理人。
中国人民银行——个人信用报告查询业务操作规程.doc
个人信用报告查询业务操作规程打印本页关闭窗口第一章总则第一条为了规范中国人民银行征信中心、征信分中心及查询网点受理个人信用报告查询的业务操作，确保个人信用报告的安全合法使用，根据《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《中国人民银行个人信用信息基础数据库信用报告本人查询规程》等规定，特制订本规程。
第二条本规程适用于中国人民银行征信中心、征信分中心及查询网点（以下称查询机构）。
第三条查询工作应遵循合规、及时和保密的原则。
第二章个人信用报告查询第四条个人可到征信中心或当地的查询机构申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。
第五条申请查询本人的信用报告时应提供以下材料：（一）本人有效身份证件的原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查。
个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。
（二）如实填写《个人信用报告本人查询申请表》（见附表1）。
第六条代理他人提交查询申请时应提供以下材料：（一）委托人和代理人有效身份证件原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查；（二）委托人授权查询委托书；（三）代理人如实填写《个人信用报告本人查询申请表》。
第七条县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门（以下合称司法部门）可到当地的查询机构申请查询相关涉案人员的信用报告。
申请司法查询时应提交下列资料：（一）司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信（包含情况说明和查询原因，被查询人的姓名、有效身份证件号码）；（二）申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印件；（三）申请司法查询的经办人员应如实填写《个人信用报告司法查询申请表》（见附表2）。
第八条接到查询申请后，查询机构应根据第五、六、七条的规定对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核。
申请人提供资料不符合规定的，查询机构应不予受理，并当场告知申请人不予受理的原因。
自主可控个人信用报告查询机推动金融机具国产化成果落地
测詡Viewpoint自主可控个人信用报告查询机推动金融机具国产化成果落地文II中国金融电子化公司潘润红朱杰林汉翔苗二金融科技飞速发展过程中，信息安土全始终是金融信息化建设必然面临的重大风险与挑战。
推动技术革新，加快科技创新步伐，推行自主可控技术，是构建安全可靠的信息系统的坚实基础，在国家“信息技术应用创新产业”战略中具有重要的意义。
本文介绍的中国金融电子化公司研发的国产化自主可控个人信用报告自助查询机（以下简称国产查询机）,是构建安全终端设备，实现国产化替代转型,提升征信系统信息安全的重要成果。
推迸国产查询机的重大意义个人信用报告自助查询业务，是人民银行面向百姓提供的传统柜台业务之一。
自助查询机作为人工临柜查询的延伸，在信息系统中扮演着“一线”工作者的角色，直接面向广大社会公众，传递核心敏感数据。
早在2014年，中国金融电子化公司便顺应发展需要，成功研制了第一台个人信用报告自助查询机。
随着推行自主可控技术革新、保障终端设备信息安全的需要逐步提升，金电公司发挥在征信自助机产品领域积累了丰富经验的优势,将产品向主动安全、精简高效的全国产化领域迈进。
1.打造国产查询机，是构筑征信系统信息安全伸系的重要组成部分提高终端的安全已成为系统信息安全保障的基础工作之一。
个人信用报告自助查询机为社会公众提供便捷的查询渠道，能有效覆盖履职盲区。
因其所处环境的特殊性，自身的安全防护显得尤其重要,关系到保障征信系统安全运营的“最后一公里”。
打造国产查询机，牢牢掌握核心关键技术，构建"软硬结合”的安全终端,杜绝系统性漏洞与风险，是筑好征信系统安全防护的第一道门，有助于提升征信系统整体安全防护能力，确保金融基础设施不发生系统性安全风险。
2.国产查询机先行先试，有助于在金融行业形成示范带动效应我国金融机具数量庞大，存在普遍使用国外核心处理器、Windows操作系统、大量依赖国外基础软件的问题。
目前，国产化金融机具发展进程相对较缓，亟需通过丰富的应用场景推动金融行业与相关产业方融合创新，从而带动整个金融行业国产化转型升级。
征信报告自助查询机
征信报告自助查询机：方便、快捷、保护个人隐私随着市场经济的不断发展和金融业的高速发展，征信报告的作用日益凸显。
征信报告是信用体系中的一部分，记录了个人的信用状况和还款情况。
在银行贷款、租房、购车、申请信用卡等方面，都离不开征信报告的查询和使用。
然而，以往的查询方式相对繁琐和耗时，给人们的生活带来了一定的不便。
幸运的是，随着科技的发展，一种新型的服务方式——应运而生。
是一种通过自助方式查询征信报告的设备，安装在银行、办公楼、商场等公共场所，为个人提供方便、快捷、安全的征信查询服务。
借助于这种机器，人们只需凭借一张身份证，就能够快速获取自己的征信报告。
与此同时，具备个人信息保护的功能，能够有效地保护个人隐私。
的推出，带来了许多便利之处。
首先，它的出现解决了传统查询方式的繁琐和耗时问题。
以往，人们需要亲自前往银行或信用机构办理征信报告，需要填表、排队，耗费大量时间和精力。
而现在，只需走到附近的前，刷一下身份证，几分钟之内，征信报告便可轻松获取，大大提高了查询效率。
其次，的使用也方便了广大用户。
无论是老年人还是年轻人，只需要对自己的身份信息有所了解，就能够轻松操作。
机器上会有简洁明了的操作提示，让人们一目了然。
同时，也提供语音播报服务，帮助视力有障碍的用户获取自己的征信报告。
这种无障碍设计提高了服务的普及程度，让更多的人能够方便地查询自己的信用状况。
此外，的信息安全性也是人们关注的焦点。
个人信息的泄露一直是社会中的一个重要问题，而采取了多重技术手段来保护个人隐私。
首先，在查询前，用户需要经过严格的身份认证，确保只有本人能够查询自己的征信报告。
其次，机器本身内置有安全芯片，能够对个人信息进行加密处理，有效防止黑客攻击和非法获取。
再者，在设立时需要遵守相关法律法规，如《中华人民共和国个人信息保护法》等，确保机器的使用不会对个人隐私造成威胁。
然而，也存在一些亟待解决的问题。
首先是设备的数量不足，目前在市场上自助查询机的覆盖范围相对有限。
个人信用报告查询实践中常遇到的问题及解决建议
个人信用报告查询实践中常遇到的问题及解决建议信用是个人的立命之本。
今年以来，国家大力加强对失信人员的监管力度，出台了系列监督、警示、惩戒措施。
日常生活中，我们应当注意个人信用的维护。
但在了解个人信用报告、规避、解决不良记录等方面还存在着不容忽视的问题，需要大力宣传培训，切实提高个人守信意识。
截止目前，B市征信查询大厅个人自助查询101744 户，同比下降19.7%，市招商银行、兴业银行新增加的自助查询机分流了部分查询量。
现场咨询 48756人次，同比增加8.9%，电话咨询16552 人次，同比增加37.2%。
一、个人信用报告查询中常遇到的问题1、个人信息留存的不完整影响到个人信用数据库中数据的质量。
目前还有部分人员在银行填写个人资料时由于信息不完整或者基本信息，包括住址、婚姻状况、联系方式等发生了变化，未及时到银行等机构去更新个人信息，这样商业银行报送到个人信用数据库的数据就不能够全面、准确地记录个人真实的情况，导致个人在办理业务中受到影响。
如，某人居住地信息发生了变化未及时更新，在申请办理银行贷款过程中，向贷款银行提供的个人信用查询报告与实际不符，未能及时取得贷款。
2、个人信用报告查询不积极主动，无法及时规避不良信用记录。
通过个人信用报告日常咨询的情况看，部分人对个人的信用报告重视不够或不懂得关注，特别是一些经常使用信用卡、信用卡持有数量较多者，在出现归还不及时出现不良信用记录时，从未主动查询个人信用报告及时发现自己的不良记录提早进行纠正，不良的信用记录数多次地出现于个人信用报告中，自身的信用受到了影响。
3、信用报告主体缺失信用意识，无知地成为失信人员。
在日常生活中，有部分人出借自己的身份证，为好友担保贷款等，无知无觉地成为了失信人员，一旦出现不良记录，不是自身能解决的，却又无处诉说。
4、对非主观原因形成的不良信用记录辨识不清，不懂得异议申请。
如，个人办理类似个人汽车贷款等消费信贷业务，以及由房地产开发商代为办理的按揭业务，按约定由汽车经销商、房地产开发商、代理方等第三方代理还款，而第三方没有每月按时还款，甚至还将款项挪作他用，致使个人信用报告中存在逾期记录等，这些情况的出现，会误以为个人信用报告中的信息有错，个人就会束手无策，不会主动去人民银行征信查询中心进行异议办理，导致规避不良记录时机延误。
中国人民银行征信中心个人信用报告查询业务操作规程.doc
中国人民银行征信中心个人信用报告查询业务操作规程第一章总则第一条为了规范中国人民银行征信中心、征信分中心及查询网点受理个人信用报告查询的业务操作，确保个人信用报告的安全合法使用，根据《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《中国人民银行个人信用信息基础数据库信用报告本人查询规程》等规定，特制订本规程。
第二条本规程适用于中国人民银行征信中心、征信分中心及查询网点（以下称查询机构）。
第三条查询工作应遵循合规、及时和保密的原则。
第二章个人信用报告查询第四条个人可到征信中心或当地的查询机构申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。
第五条申请查询本人的信用报告时应提供以下材料：（一）本人有效身份证件的原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查。
个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。
（二）如实填写《个人信用报告本人查询申请表》（见附表1）。
第六条代理他人提交查询申请时应提供以下材料：（一）委托人和代理人有效身份证件原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查；（二）委托人授权查询委托书；（三）代理人如实填写《个人信用报告本人查询申请表》。
第七条县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门（以下合称司法部门）可到当地的查询机构申请查询相关涉案人员的信用报告。
申请司法查询时应提交下列资料：（一）司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信（包含情况说明和查询原因，被查询人的姓名、有效身份证件号码）；（二）申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印件；（三）申请司法查询的经办人员应如实填写《个人信用报告司法查询申请表》（见附表2）。
第八条接到查询申请后，查询机构应根据第五、六、七条的规定对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核。
申请人提供资料不符合规定的，查询机构应不予受理，并当场告知申请人不予受理的原因。