第四章 金融机构及其类型2017
《金融机构的组成》课件
政策性银行通常不吸收公众存款，主要通过发行政策性金 融债券等方式筹集资金，为政府支持的重点建设项目的融 资提供支持。
政策性银行的机构设置
政策性银行通常设立多个分支机构，负责不同地区的业务 。
PART 03
非银行金融机构
证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立，并经国务院证券监督管理机构审查 批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
金融机构主要包括银行、证券公 司、保险公司、基金公司等，这 些机构在金融市场上发挥着重要 的作用。
金融机构的分类
按照业务类型，金融机构可分为银行业金融机构、证券业金融机构、保险业金融机 构等。
按照所有权，金融机构可分为国有金融机构、民营金融机构和外资金融机构等。
按照地域，金融机构可分为地方性金融机构和全国性金融机构。
期货公司
期货公司概述
期货公司是从事期货交易代理和 相关业务的金融机构，为客户提
供期货交易服务。
期货业务范围
包括代理期货交易、风险管理、资 产管理等，为客户提供全方位的期 货交易服务。
期货市场监管
期货市场受到相关监管机构的监管 ，以确保市场公平、透明和规范。
外汇交易商
外汇交易商概述
外汇交易商主要从事外汇交易业 务，为客户提供货币兑换和汇率
中央银行的职能
作为国家的银行，中央银行代表国家 管理金融，制定和执行货币政策，维 护金融稳定，管理金融市场等。
商业银行
商业银行概述
商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机 构。
商业银行的业务
主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。
商业银行的机构设置
金融机构分类
金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业（银行、证券、保险、[1]信托、基金等行业）与此相应，金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。
[2]同时亦指有关放贷的机构，发放贷款给客户在财务上进行周转的公司，而且他们的利息相对也较银行为高，但较方便客户借贷，因为不需繁复的文件进行证明。
Special Purpose Vehicle，简称SPV。
在证券行业，SPV指特殊目的的载体也称为特殊目的机构/公司，其职能是在离岸资产证券化过程中，购买、包装证券化资产和以此为基础发行资产化证券，向国外投资者融资。
是指接受发起人的资产组合，并发行以此为支持的证券的特殊实体。
SPV的原始概念来自于中国墙（China Wall）的风险隔离设计，它的设计主要为了达到“破产隔离”的目的。
SPV(特殊目的载体)的业务范围被严格地限定，所以它是一般不会破产的高信用等级实体。
SPV在资产证券化中具有特殊的地位，它是整个资产证券化过程的核心，各个参与者都将围绕着它来展开工作。
SPV有特殊目的公司(Special Purpose Company，SPC)和特殊目的信托（Special Purpose Trust, SPT）两种主要表现形式。
一般来说，SPV没有注册资本的要求，一般也没有固定的员工或者办公场所，SPV的所有职能都预先安排外派给其他专业机构。
SPV必须保证独立和破产隔离。
SPV 设立时，通常由慈善机构或无关联的机构拥有，这样SPV会按照既定的法律条文来操作，不至于产生利益冲突而偏袒一方。
SPV的资产和负债基本完全相等，其剩余价值基本可以不计。
SPV可以是一个法人实体。
SPV可以是一个空壳公司。
SPV同时也可以是拥有国家信用的中介。
按照不同的标准，金融机构可划分为不同的类型：金融机构1、按地位和功能分为四大类：第一类，中央银行，中国的中央银行即中国人民银行。
金融学--金融机构体系概述
金融学–金融机构体系概述引言金融机构是金融体系的重要组成部分，扮演着促进资金的流通、融通和配置的重要角色。
本文将对金融机构体系进行概述，包括定义、分类、功能以及发展趋势等方面的内容。
一、金融机构的定义金融机构是指以开展各类金融业务为主要经营范围的机构，通过吸收储蓄和发行证券等方式筹集资金，并将资金投向各种经济活动的机构。
金融机构主要包括银行、信托、证券公司、保险公司等。
二、金融机构的分类1. 银行类金融机构银行类金融机构是最常见的金融机构，包括商业银行、农村合作银行、城市信用社等。
它们接受存款、发放贷款以及进行支付结算等业务，并具有金融中介的功能。
2. 非银行类金融机构非银行类金融机构是除银行之外的其他金融机构，如信托公司、保险公司、证券公司等。
它们在金融中介功能上与银行类似，但其经营范围和业务方式略有差异。
3. 中央银行中央银行是国家的金融管理机构，负责货币发行、利率政策制定等职责。
中央银行在金融体系中起着宏观调控的作用，通过货币政策来影响经济活动。
4. 地方金融机构地方金融机构主要指由地方政府或地方金融机构主导设立的金融机构，如地方银行、农村信用社等。
它们在地方经济发展中发挥着重要作用，支持地方的资金需求。
三、金融机构的功能1. 资金融通功能金融机构通过接受存款、发放贷款等方式，将资金从储户那里融通给需要资金的借款人，实现资金的流通和融通，满足各方的资金需求。
2. 风险管理功能金融机构具有风险管理的功能，通过资产负债管理、风险评估、风险控制等手段，对资金进行有效管理，保证金融体系的稳定运行。
3. 支付清算功能金融机构作为支付和清算的中心，提供支付结算的服务，保证了经济交易的顺利进行。
4. 金融创新功能金融机构通过不断创新金融产品和服务，满足不同客户的需求，促进金融市场的发展和经济的繁荣。
四、金融机构体系的发展趋势1. 信息技术的应用随着信息技术的不断发展，金融机构越来越重视数字化转型，通过互联网、大数据、人工智能等技术手段，提高业务效率和服务质量。
金融机构的分类——职能和业务范围完整
金融机构的分类——职能和业务范围(可以直接使用，可编辑优秀版资料，欢迎下载）金融机构一、商业银行1.职能主要有信用中介、支付、信用创造、经济调节、服务职能。
2.业务范围负债业务：存款付款、借入负债、结算中的负债。
资产业务：现金、贷款、证券、汇差、固定资产等。
中间业务：结算类、代理类、信息咨询类、其他中间业务。
表外业务：贷款承诺、备用信用证、贷款销售等。
二、保险公司1.职能分担风险、补偿损失、投资、防灾防损2.业务范围（一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；（二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；（三）国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。
三、投资银行1.职能媒介资金供需、构造证券市场、优化资源配置、促进产业整合.2.业务范围证券承销、证券交易、项目融资、企业的兼并和收购、基金管理、风险投资、理财顾问、资产证券化、金融衍生工具业务四、证券公司1.职能充当证券市场中介人、重要投资人，提高证券市场运作效率。
2.业务范围证券经纪、证券投资咨询、与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问、证券承销与保荐、证券自营、证券资产管理、其他证券业务五、信托公司1.职能财产管理职能，融通资金职能，协调经济关系发展职能，社会投资职能以及公益事业服务职能2.业务范围（一）资金信托；（二）动产信托；（三）不动产信托；（四）有价证券信托；（五）其他财产或财产权信托；（六）作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；（七）经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；（八）受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；（九）办理居间、咨询、资信调查等业务；（十）代保管及保管箱业务；（十一）法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
六、租赁公司1.职能融资、投资2.业务范围（一）融资租赁业务；（二）吸收股东1年期（含）以上定期存款；（三）接受承租人的租赁保证金；（四）向商业银行转让应收租赁款；（五）经批准发行金融债券；（六）同业拆借；（七）向金融机构借款；（八）境外外汇借款；（九）租赁物品残值变卖及处理业务；（十）经济咨询；（十一）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
4金融机构
香港保险业经营的主要业务包括财产保险、 香港保险业经营的主要业务包括财产保险、人寿 保险和出口信用保险。 保险和出口信用保险。香港政府保险业监理处为主要 的监管机构。 的监管机构。 香港股票交易所是亚洲较早成立的证券交易所之 成立于1891年。1969年-1972年又新建远东、金 年又新建远东、 一，成立于 年 年 年又新建远东 银和九龙交易所。 银和九龙交易所。1986年港英政府将四家交易所合并 年港英政府将四家交易所合并 为香港联合交易所。 为香港联合交易所。证券与期货事务检查委员会负责 监管香港联合交易所。 监管香港联合交易所。香港期货交易所是获准经营期 货合约买卖的唯一认可机构； 货合约买卖的唯一认可机构；
3、改革初期（1979——1983年9月） 、改革初期（ 年 月 中国银行、中国农业银行、 中国银行、中国农业银行、中国人民建设银行 从中国人民银行中分设出来， 从中国人民银行中分设出来，打破了中国人民银行 一家包揽的局面。 一家包揽的局面。但中国人民银行仍然集货币发行 和信贷与一身， 和信贷与一身，不能有效地对专业银行和金融全局 进行领导、调控与管理。 进行领导、调控与管理。 4、初具规模阶段（1983年9月——1993年） 、初具规模阶段（ 年 月 年 形成了以中央银行（中国人民银行）为核心， 形成了以中央银行（中国人民银行）为核心， 以四大专业银行为主体， 以四大专业银行为主体，其他各种金融机构并存和 分工协作的金融机构体系，并初具规模。 分工协作的金融机构体系，并初具规模。
D、中国保险监督管理委员会 、
China Insurance Regulatory Commission
月成立， 于1998年11月成立，是全国商业保险的主管部门， 年 月成立 是全国商业保险的主管部门， 为国务院直属单位。 为国务院直属单位。 根据国务院授权履行行政管理职能， 根据国务院授权履行行政管理职能，研究和拟定 保险业的方针政策、发展战略和行业规则； 保险业的方针政策、发展战略和行业规则；起草保险 业的法律、法规；制定保险业的规章，依照法律、 业的法律、法规；制定保险业的规章，依照法律、法 规统一监督管理全国保险市场。 规统一监督管理全国保险市场。 依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险 机构进行监管。 机构进行监管。
我国银行类金融机构分类、涵义及其具体构成
我国银行类金融机构分类、涵义及其具体构成下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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金融机构划型
金融机构划型金融机构划型是根据金融机构的经营模式、服务对象和风险水平等特征进行分类的一种方法。
金融机构划型对于金融市场的监管和管理，以及对于普通投资者进行投资决策都具有重要的指导作用。
当前，根据不同的分类标准，金融机构可被划分为许多不同的类型。
下面，笔者将按照金融机构经营范围的不同，进行金融机构划型的介绍。
一、银行类金融机构银行类金融机构是指以接受公众储蓄、向公众发放贷款、提供结算、保管、承兑、担保等金融业务为主的金融机构。
银行类金融机构可以按照所有权形式的不同分为以下几类：国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村信用社、农村合作银行、外资银行等。
同时，银行类金融机构还可以按照业务特性进行分类：商业银行、投资银行、政策性银行、中央银行等。
二、信托类金融机构信托类金融机构是指以信托业务为主营业务的金融机构。
信托类金融机构可以按照所有权形式的不同分为以下几类：国有信托公司、股份制信托公司、外资信托公司等。
同时，信托类金融机构还可以按照业务特性进行分类：投资信托、资产管理信托、担保信托等。
三、证券类金融机构证券类金融机构是指以证券经纪业务、证券承销与发行、证券投资管理等业务为主的金融机构。
证券类金融机构可以按照所有权形式的不同分为以下几类：国有证券公司、股份制证券公司、外资证券公司等。
同时，证券类金融机构还可以按照业务特性进行分类：证券经纪、证券承销、证券投资、证券服务等。
四、保险类金融机构保险类金融机构是指以承担保险业务为主的金融机构。
保险类金融机构可以按照所有权形式的不同分为以下几类：国有保险公司、股份制保险公司、外资保险公司等。
同时，保险类金融机构还可以按照保险种类进行分类：人寿保险、财产保险、再保险等。
五、基金类金融机构基金类金融机构是指以募集资金投资为主的金融机构。
基金类金融机构可以按照所有权形式的不同分为以下几类：公募基金公司、私募基金公司等。
同时，基金类金融机构还可以按照投资领域进行分类：股票型基金、债券型基金、货币市场型基金、混合型基金等。
第四章金融机构_金融学
（5）建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公 司、证券公司、企业集团财务公司、金融租赁公 司、投资基金等在内的诸多非银行金融机构，完 善金融机构体系；
（6）引进大批外国金融机构，促进中国金融市场的 国际化；
（7）建立全国统一的证券市场、外汇市场和银行同 业拆借市场，组建上海、深圳两家证券交易所， 促进直接融资市场的发展。
中国的商业银行体系四大国有控股商业银行邮政储蓄银行股份制商业银行城市商业银行中国工商银行中国农业银行中国建设银行中国银行中国邮政储蓄银行有限责任公司交通银行中国民生银行中国光大银行华夏银行深圳发展银行浦东发展银行招商银行广东发展银行兴业银行浙商银行渤海银行恒丰银行浙商银行1994年开始先后建立了国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行三家政策性银行
中国人民银行在剥离了监管职能后，作为 中央银行在宏观调控体系中的作用将更加突出， 将加强制定和执行货币政策的职能，更好地发 挥中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险 中融业实行“分业经营、分业监 管”，即指银行业、证券业、保险业、信托 业相互分离，不得混业经营。银监会、证监 会和保监会分别监督银行业、证券业和保险 业。
按照是否属于银行系统，可划分为银行和非银行 金融机构。
按照出资的国别属性，又可划分为内资金融机构、 外资金融机构和合资金融机构。
二、西方国家的金融机构体系
（一）现代金融机构体系的主要模式
由于各国经济制度、经济发展程度和 经济体制不同，各国的金融机构体系模式 也不尽相同。目前大多数国家普遍实行的 是以中央银行为核心的金融机构体系，还 有一部分国家和地区实行的是没有中央银 行的金融机构体系。
二、中国金融机构体系的现状
以中国人民银行、中国银行业监督管 理委员会、中国保险监督管理委员会、中 国证券监督管理委员会为领导，以商业银 行为主体，多种金融机构并存，分工协作 的多种金融机构体系格局。
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提供支付结算 促进资金融通 降低交易成本 提供金融服务便利 改善信息不对称 转移和管理风险
二、西方和我国的金融机构体系
1、西方国家的金融机构体系主要由中央银行、商 业银行、各种专业银行和非银行金融机构等组成 2、中国的金融机构体系是以中国人民银行、中国 银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、 中国证券监督管理委员会为领导，以商业银行为主 体，多种金融机构并存，分工协作的多种金融机构 体系格局。
一、金融体系概述
1、金融机构：
泛指从事金融业务、协调金融关系、维护金
融体系正常运行的机构。 市场经济制度下，世界各国的金融机构体系 一般包括：货币金融政策、制度的制定及执行机构；金 融业务的经营机构；金融活动的监督管理机构。三类机 构构成了完整的金融机构体系。
2、金融机构的功能
1）中国人民银行
1983年中国人民银行剥离商业银行业务、专门行使 中央银行的职能。 总行在北京，实行总行、大区分行、中心支行和县 市支行四级管理体制。中国人民银行现有总行1个， 大区分行9个，2个营业管理部（北京、重庆）， 339个中心支行，1766个县市支行。
2)中国银行业监督管理委员会China Banking Regulatory Commission
3．国际金融公司(IFC)
国际金融公司于1956年7月24日正式成立。只
有世界银行的会员国才能成为金融公司的会 员。 公司宗旨是：专门对会员国私人企业的新建、 改建和扩建等项目提供资金，促进不发达国 家中私营经济的增长及其市场的发展。
4.多边投资担保机构(MIGA)
它的职能是：通过减少商业投资障碍来鼓励向发展 中国家的股权投资和其他直接投资。 它向投资者提供担保以防范商业性风险； 它向发展中会员国政府就制定、实施与外国投资有 关的政策、计划和程序提供咨询； 它为国际商界与东道国政府就投资问题安排对话等。 这个机构的设立使世界银行集团的职能更加完善。
1992年10月，国务院证券委员会（简称国务
院证券委）和中国证券监督管理委员会（中 国证监会）宣告成立，标志着中国证券市场 统一监管体制开始形成。国务院证券委是国 家对证券市场进行统一宏观管理的主管机构。 中国证监会是国务院证券委的监管执行机构， 依照法律法规对证券市场进行监管。
4）中国保险业监督管理委员会China Insurance Regulatory Commission
巴塞尔银行监管委员会
1974年9月，由国际清算银行发起，十国集团和瑞士的中央 银行行长在瑞士的巴塞尔开会，首次讨论跨国银行的国际监 督与管理问题。 1975年2月成立了常设机构——银行管理和监督行动委员会 ， 简称巴塞尔委员会。 1975年9月26日，委员会第一个契约型文件——《对银行的 外国机构的监督》标志着国际银行业协调监管的开始。 1988.7 《关于统一国际银行的资本计算和标准的报告》； 1997.9 《银行业有效监管核心原则》； 1999 《新资本协议》。
5.国际投资争端解决中心（ICSID）
成立于1966年，成立的目的是通过为国际投
资争端提供一个协调和仲裁的国际机构，以 促进东道国与外国投资者之间建立相互信任 的关系，从而鼓励国际投资。
国际清算银行 (the bank for International Settlement)
1930年5月在瑞士的巴塞尔正式营业，是国际上唯 一办理中央银行业务的机构。 它的主要任务是，促进各国中央银行的合作并为国 际金融的运营提供便利。 国际清算银行的主要作用 它是国际货币合作领域的论坛； 它为中央银行提供外汇储备管理以及其他多方面的 服务； 它是世界货币与经济问题的研究中心，为各国了解 国际金融市场和货币关系提供有价值的信息。
2．国际货币基金组织活动
（1）汇率监督。
（2）磋商与协商。 （3）国际储备创造。 （4）金融贷款。
3．国际货币基金组织的 资金来源
主要来源于会员国缴纳的基金份额、借款和信托基 金三个方面。 1）国际货币基金组织的资金主要来源于会员国缴纳 的份额。份额的性质类似股份公司的股份。份额的 计算，单位最初是美元，现在是特别提款权。 2）借款。与会员国协商，向会员国借入资金。 3）信托基金。基金组织于1976年1月决定，将其持 有黄金的1/6出售 ，向低收入会员国提供优惠贷款。
基金组织资金运用中的贷款的种类
①普通贷款。 ②中期贷款，又称扩展贷款。 ③补充贷款 ，又称“韦特文基金”。 ④出口波动补偿贷款 。 ⑤缓冲库存贷款。 ⑥信托基金贷款。 此外，基金组织还陆续设立其他一些临时贷款，用 以帮助广大发展中国家应付收支逆差的困难局面。
世界银行集团（the World Bank Group）
2．国际开发协会(IDA)
国际开发协会成立于1960年9月24日，11月开
始营业，总都设在华盛顿。名义上它是独立 的机构，但实际上经营方针、贷款原则都与 世界银行相同。 与世界银行的区别在于国际开发协会主要是 对更为贫穷的发展中国家提供长期优惠贷款， 作为世界银行贷款的补充，以促进这些国家 经济发展和生活水平提高。
1、去银行存钱，利息变少了。 2、楼市影响：商业贷款和公积金贷款利率均
下降 房贷压力小了个人住房公积金5年以上 贷款利率由调整前的4%降为3.75%左右，商 业贷款基准利率也由调整前的5.9%下调为 5.65%左右。 3、生活消费更加活跃，降息意味着利息可能 减少，使银行的存款流转到消费和投资方面 。
4、民众理财会有更多选择。央行降息直接影响
到投资产品，利好较大的主要有房地产、水泥建 材钢铁等资产负债率较高或资金流动性压力较大 的行业；其次对股市和债券市场也利好，但嘉丰 瑞德理财师提醒大家，股市和债市风险仍不可忽 视。 5、股市影响：六大行业受益明显 最利好地产股 分析称，降息直接利好高负债率行业，比如地产 、基建、有色、煤炭、证券等行业。 6、贷款环境宽松，创业投资更容易此次降息， 银行放松了贷款要求，民众贷款更加容易，贷款 的成本也降低了。
第四章 金融机构及其类型
Financial Institutions System
央行今日起降息 6大影响与你的钱有关
中国人民银行决定，自2015年5月11日起下调
金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融 机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点 至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分 点至2.25%，同时结合推进利率市场化改革， 将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款 基准利率的1.3倍调整为1.5倍;其他各档次贷 款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款 利率相应调整。
资金时，才能向银行申请贷款。 3.贷款必须用于特定的工程项目(即项目贷款)， 专款专用。
世界银行贷款的特点: 1.贷款一般与特定的工程相结合。 2.贷款期限较长。最长达30年，平均17年，宽限期4年左右。 3.贷款利率参照资本市场利率，但低于市场利率。 4.手续严密。 5.贷款必须如期偿还。 6.借款国承担汇率变动的风险。
2.商业银行体系： 国有控股大型商业银行5家 股份制商业银行12家 城市商业银行 农村商业银行和村镇商业银行 外资商业银行 3.政策性银行体系 4.信用合作机构 5.金融资产管理公司 6.信托投资公司 7.财务公司 8.金融租赁公司 9.汽车金融公司 10.证券机构 11.保险公司
中国保险监督管理委员会（简称中国保监会）成立 于1998年11月18日，是国务院直属事业单位。根据 国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统 一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳 健运行。2003年，国务院决定，将中国保监会由国 务院直属副部级事业单位改为国务院直属正部级事 业单位，并相应增加职能部门、派出机构和人员编 制。 中国保险监督管理委员会内设15个职能机构， 并在全国各省、直辖市、自治区、计划单列市设有 35个派出机构。
三、 国际金融机构体系
泛指从事国际金融业务，协调国际金融关系，
维护国际货币、信用体系正常运作的超国家 机构。
国际货币基金组织 international monetary fund，IMF
1．国际货币基金组织的建立及宗旨 1944年7月1日至22日，44个国家的代表在美国新 罕布什尔州的布雷顿森林举行了“联合与联盟国家 货币金融会议”，签订了“布雷顿森林协定”，决 定成立国际货币基金组织与国际复兴开发银行。 1945年12月31日 国际货币基金组织正式成立， 1947年3月1日开始活动， 1947年11月15日成为联合国所属专营国际金融业务 的机构，总部设在华盛顿，会员包括150多个国家 和地区，其中39个国家为创始会员国。
国际复兴开发银行（世界银行）（IBRD）1945年成立 国际金融公司（IFC），1956年成立 国际开发协会（IDA），1960年成立 多边投资担保机构（MIGA），1988年成立 国际投资争端解决中心（ICSID），1966年成立
1．世界银行(IBRD) 世界银行（全称国际复兴开发银行）是与国
国际货币基金组织的宗旨:
来自A.为会员国提供一个常设的国际货币机构，促进国际货币合 作。 B.促进国际贸易均衡发展，以维持和提高就业水平和实际收 入，发展各国的生产能力。 C.促进汇率的稳定和维持各国有秩序的外汇安排，以避免竞 争性的货币贬值。 D.协助建立各国间经常性交易的多边支付制度，并设法消除 妨碍世界贸易发展的外汇管制。 E.在临时性基础上和具有充分保障的条件下，为会员国融通 资金，使之在无需采取有损于本国及国际经济繁荣措施的情 况下，纠正国际收支的不平衡。 F.努力缩短和减轻国际收支不平衡的持续时间及程度。
世界银行的资金来源： 1.会员国交纳的股金。 2.借款。 3.通过将贷出款项的债权转让私人投资者