电大个人理财答案
2024年度国家开放大学本科《个人理财》考试通用题型及答案
2024年度国家开放大学本科《个人理财》考试通用题型及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具2.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系3.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线4.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%5.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大6.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所7.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+78.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%9.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生10.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇11.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。
A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元12.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税13.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价14.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
2024年度国开(电大)专科《个人理财》形考任务参考题库及答案
2024年度国开（电大）专科《个人理财》形考任务参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强2.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%3.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价4.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征5.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力6.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+77.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金8.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所9.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品10.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%11.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权12.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
2024国家开放大学(电大)《个人理财》形考作业及答案
2024国家开放大学（电大）《个人理财》形考作业及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权2.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款3.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期4.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水5.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克6.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力7.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资8.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品9.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险10.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款11.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值12.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄13.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定14.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
2024国家开放大学(电大)《个人理财》练习题及答案
2024国家开放大学（电大）《个人理财》练习题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%2.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置3.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定4.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金5.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+76.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%7.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益8.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人9.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值10.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价11.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具12.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权13.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
2024年国开(电大)《个人理财》形考题库及答案
2024年国开（电大）《个人理财》形考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具2.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税3.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金4.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大5.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期6.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值7.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具8.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款9.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%10.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价11.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
2024最新国开电大本科《个人理财》考试通用题及答案
2024最新国开电大本科《个人理财》考试通用题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/352.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款3.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品4.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值5.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值6.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人7.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.128.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益9.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型10.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%11.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
2024最新国开(电大)本科《个人理财》考试通用题型及答案
2024最新国开（电大）本科《个人理财》考试通用题型及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活2.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假3.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品4.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%5.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益6.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品7.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制8.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%9.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年10.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表11.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强12.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
2024年度最新国开(电大)《个人理财》练习题及答案
2024年度最新国开（电大）《个人理财》练习题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.122.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资3.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值4.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄5.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金6.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款7.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力8.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%9.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水10.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力11.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%12.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇13.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大14.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
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电大个人理财答案
第 1 大题： ( 得 20 分 ) 是非题
1 . ( 应得
2 分，实得 2 分 ) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。
是否
正确答案
否
2 . ( 应得 2 分，实得 2 分 ) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。
是否
正确答案
是
3 . ( 应得 2 分，实得 2 分 ) 如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其它要求。
是否
正确答案
否
4 . ( 应得 2 分，实得 2 分 ) 保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。
是否
正确答案
是
5 . ( 应得 2 分，实得 2 分 ) 英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。
是否
正确答案
否
6 . ( 应得 2 分，实得 2 分 ) 客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后出现责任纠纷不负责任。
是否
正确答案
否
7 . ( 应得 2 分，实得 2 分 ) 证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。
是否
正确答案
否
8 . ( 应得 2 分，实得 2 分 ) 外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。
是否
正确答案
是
9 . ( 应得 2 分，实得 2 分 ) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。
是否
正确答案
是
10 . ( 应得 2 分，实得 2 分 ) 期权定价理论开辟了一条适用多领域的经济评估方法，还创造了新的衍生金融工具。
是否
正确答案
是
第 2 大题： ( 得 30 分 ) 单选题
1 . ( 应得 3 分，实得 3 分 ) 资产组合理论是由（）在20世纪50年代首先提出的。
A . 马科维茨
B . 莫迪利亚尼
C . 詹姆斯•托宾
D . 威廉•夏普
正确答案:
A .
2 . ( 应得
3 分，实得 3 分 ) 作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要（）。
A . 与客户建立联系会谈，了解财务状况
B . 设计数据调查表
C . 开展客户理财需求分析
D . 制定财务策划计划
正确答案:
A .
3 . ( 应得 3 分，实得 3 分 ) 股票类理财产品的收益主要来源于（）。
A . 利息收益和资本损益
B . 股利和资本损益
C . 红利收益和价差收益
D . 利息收益和价差收益
正确答案:
B .
4 . ( 应得 3 分，实得 3 分 ) 对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是（）。
A . 代管
B . 税收筹划
C . 信托
D . 保险
正确答案:
D .
5 . ( 应得 3 分，实得 3 分 ) （）的投资份额是能够不固定的。
A . 公司型基金
B . 开放式基金
C . 契约式基金
D . 封闭式基金
正确答案:
B .
6 . ( 应得 3 分，实得 3 分 ) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。
A . 人民币投资外币收益理财产品
B . 外汇理财产品
C . 人民币投资人民币收益理财产品
D . 卡类理财产品
正确答案:
A .
7 . ( 应得 3 分，实得 3 分 ) 以下不属于个人银行理财产品的种类是（）。
A . 卡类理财产品
B . 外汇理财产品
C . 人民币理财产品
D . 证券理财产品
正确答案:
D .
8 . ( 应得 3 分，实得 3 分 ) （）是多数银行理财产品收入的主要部分。
A . 银行利息收入
B . 结算收入
C . 贷款
D . 手续费收入
正确答案:
A .
9 . ( 应得 3 分，实得 3 分 ) 保险策划的目的即在于经过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
A . 保险代理人
B . 受益人
C . 保险产品
D . 保险公司
正确答案:
C .
10 . ( 应得 3 分，实得 3 分 ) 投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为（）。
A . 金牡丹
B . 金葵花
C . 期权宝
D . 两得宝
正确答案:
D .
第 3 大题： ( 得 50 分 ) 多选题
1 . ( 应得 5 分，实得 5 分 ) 在个人财务策划中，经常见到的保险产品包括（）。
A . 财产保险
B . 社会医疗保险
C . 责任保险
D . 人寿保险
正确答案
A . C . D .
2 . ( 应得 5 分，实得 5 分 ) 中国个人外汇理财手段主要有（）。
A . A股
B . 个人外汇交易
C . 银行个人外汇理财产品
D . 外汇信托
正确答案
B .
C .
D .
3 . ( 应得 5 分，实得 5 分 ) 根据风险损害对象的不同，风险可分为（）。
A . 责任风险
B . 财产风险
C . 自然灾害
D . 人身风险
正确答案
A .
B . D .
4 . ( 应得
5 分，实得 5 分 ) 中国的财务规划师主要从（）人才中产生。