电大个人理财期末考试答案
2024国开(电大)专科《个人理财》期末机考题库(含答案)
2024国开（电大）专科《个人理财》期末机考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%2.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%3.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权4.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/355.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金6.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力7.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器8.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大9.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权10.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%11.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值12.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税13.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
2024年度国开(电大)专科《个人理财》期末机考题库(含答案)
2024年度国开（电大）专科《个人理财》期末机考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活2.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。
A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元3.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大4.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品5.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款6.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金7.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力8.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销9.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货10.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价11.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金12.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%13.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
2024年度最新国家开放大学电大《个人理财》期末机考题库(含答案)
2024年度最新国家开放大学电大《个人理财》期末机考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置2.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。
A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元3.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系4.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得5.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税6.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款7.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征8.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货9.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销10.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价11.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水12.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/3513.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活14.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权15.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
2024年国家开放大学(电大)《个人理财》练习题及答案
2024年国家开放大学（电大）《个人理财》练习题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大2.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品3.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款4.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%5.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价6.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人7.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业8.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具9.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款10.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器11.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型12.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
2024最新国开电大本科《个人理财》考试通用题及答案
2024最新国开电大本科《个人理财》考试通用题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/352.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款3.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品4.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值5.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值6.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人7.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.128.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益9.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型10.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%11.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
2024年最新国开(电大)专科《个人理财》期末机考题库及答案
2024年最新国开（电大）专科《个人理财》期末机考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征2.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资3.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.254.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金5.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水6.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人7.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权8.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具9.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%10.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品11.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时12.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所13.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR14.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款15.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年16.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
国家开放大学电大专科《个人理财》期末试题及答案
国家开放大学电大专科《个人理财》期末试题及答案（试卷号：3963）2022盗传必究一、单项选择题（从每小题的四个备选答案中，选出一个正确的答案，并将正确答案的字母标号填入题干的括号内。
每小题3分，共30分）1.金融理财的根本意义在于（）o正确答案：一生财务资源配置效用的最大化2.有利于证券市场繁荣的货币政策是（）o正确答案：公开市场买入3.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）。
正确答案：7%4.分红保险与投资连结保险两者的主要区别在于（）。
正确答案：投保人承担的风险不同5.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）。
正确答案：7%6.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
正确答案：10%7.国债买卖以手为交易单位，每次交易最小数量是1手，以（）为1手。
正确答案：人民币1000元面额8.典型的后付年金是指（）o正确答案：每月还按揭贷款9.小李购买中国体育彩票中奖一次，收入15688元，应按税率（）交纳个人所得税。
正确答案：20%10.信托关系当事人不包括（）。
正确答案：债务人二、多项选择题（下面各小题的四个备选答案中有2〜4个正确答案，请将正确答案全部选出，并将其字母标号填入题于的括号内，多选及漏选均不得分。
每小题3分，共30分）11.个人理财目标有以下几方面的特征（）o正确答案：周期性正确答案：阶段性正确答案：总体性12.香港股票市场的投资品种有（）o正确答案：蓝筹股正确答案：红筹股正确答案：窝轮正确答案：交易所交易基金13.在直接标价法下，本国货币量减少，表示（）o正确答案：外币贬值正确答案：本币升值14.黄金T+D现货延期交收业务特点是（）。
正确答案：可双向交易正确答案：保证金交易正确答案：每日涨跌停幅度15.税收的职能主要有（）o正确答案：财政职能正确答案：经济职能正确答案：监管职能16.根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（）o正确答案：保本型正确答案：不保木型17.对于下列（）情形的纳税义务人，要求其到主管税务机关办理纳税申报。
2024年国家开放大学(电大)本科《个人理财》期末考试题库及答案
2024年国家开放大学（电大）本科《个人理财》期末考试题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制2.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价3.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品4.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表5.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款6.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益7.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活8.下列理财目标中属于长期目标的是（）。
A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场9.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资10.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器11.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水12.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型13.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%14.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%15.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
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选择题1、收集客户个人信息的方法，不包括( C)。
A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷2、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合最大限度地降低【 B 】。
A.系统风险B.非系统风险C.利率风险3、 D.市场风险以下关于债券的分类不正确的是（ c ）。
A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等c．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D．按债券的形态可分为实物债券、凭证式债券、记帐式债券等2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B ）。
A.规避通货膨胀风险B.降低非系统风险C.降低系统风险D.降低理财的一切风险3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是(A )。
A.定期存B.房地产C.股票D.债券1、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【C】。
A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.成本明细表2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B）。
A.规避通货膨胀风险B.降低非系统风险C.降低系统风险D.降低理财的一切风险标3、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（c）。
A．您的未来职业发展情况如何B．您选择股票的标准是什么c．您曾经投资于成长型股票吗D．您通常怎样安排自己的富余资金1、个人财务规划师与客户沟通准备阶段的第一要务是【 A 】。
A.明确沟通目的B.确定沟通策略C.背熟要说的话语D.微笑面对客户2.投资连接保险是个人保险理财产品中的（）。
A.寿险类个人保险理财产品B.财险类个人保险理财产品C.债券类个人保险理财产品D.股票类个人保险理财产品3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【A】。
A.定期存款B.房地产C.股票D.债券1、收集客户个人信息的方法，不包括(C)。
A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷4、汇率变化最重要的影响是对（C ）的影响。
A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家5、以下不属于我国个人所得税规定的纳税义务人是（ B ）。
A、中国公民B、中国境内有住所但未住满一年的居民C、香港、澳门、台湾同胞D、在中国有所得的外籍人员1、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（ A ）。
A、安全B、增加C、稳定D、增值4、在我国现行的税制结构中，（ C ）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。
A、增值税B、营业税C、个人所得税D、房产税1、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
2、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费。
3、个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益固定型和收益递进型两类。
4、房地产实体构成的二元性，指它是由非劳动产品和劳动产品构成的。
5、教育投资可分为客户自身教育投资和对子女教育投资。
1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的(全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。
2、人民币理财产品具体可以分为两大类：、。
（人民币投资人民币收益理财产品、人民币投资外币收益理财产品）3、在选择个人保险理财产品时，通常需要从和两个方面考虑。
（转移风险的目的、投资人或被保险人的投资偏好）4、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的转化为具体的。
（外汇理财愿望、外汇理财目标）5、我国个人所得税纳税采用和相结合的计算方法。
（综合、分项）三、名词解释:1、个人证券理财：指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。
2、狭义的储蓄：指居民个人在银行或其他金融机构的存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。
3、个人外汇理财：指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。
4、税收筹划：指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。
5,个人保险理财：指针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。
2、广义的个人银行理财：指个人（自然人）利用商业银行提供的个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转帐汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。
3、退休养老保险：指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。
4、个人信托：指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托投资公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。
5、客户市场划分:客户市场划分是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
6、生命周期理论:生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
三简答题：1.个人理财的基本内容有哪些?答：包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
2、个人保险理财作用是什么？答：个人保险理财作用主要表现在两个方面：1、个人保险理财对保险公司的作用：（1）、有助于增强保险公司的抗风险能力，保证公司财务经营的稳定性；（2）、有助于扩大保险供给，有效提高国民的保险保障覆盖面；（3）、有助于弥充保险资本的不足，提高保险投资回报；（4）、有助于促进民族保险业的发展。
2、个人保险理财对个人或家庭的作用：（1）、解除忧虑，保障个人或家庭生活的安定；（2）、满足个人或家庭对保险产品不断增加的需求；（3）、满足个人或家庭投资理财的需求；（4）、利用保险产品合理避税。
3、退休养老投资的原则是什么？答：退休养老投资遵循的原则是：1、投资的安全性，即本金安全最重要；2、注意资金流动性，为的是保证有充足的现金以备急用；3、量入为出养成习惯；4、投资组合多样化，注意整体收益；5、制定计划，防止意外；6、投资方法简单易行。
4、艺术品投资的特性是什么？艺术品投资的特性是：（1）、艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为；（2）、艺术品投资风险小，较安全；（3）、艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象；（4）、艺术品是种可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目。
试述个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或服务理财的主要好处，以及你走上工作岗位取得收入以后，打算怎样进行个人银行理财？答：个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或服务理财的主要好处：（1）、节约信息成本；（2）、减少投资的盲目性；（3）、为个人理财提供了充分的信誉保证；（4）、为客户提供多样化的理财产品；（5）、银行众多营业网点可以方便客户对理财产品购买的需求。
走上工作岗位取得收入以后，打算怎样进行个人银行理财根据考生具体的回答进行评分。
1, 证券投资基金的特点是什么？答：证券投资基金特点有五点：1。
集合理财，专业管理。
2。
组合投资，分散风险。
3。
利益共享，风险共担。
4。
严格监管，信息透明。
5。
独立托管，保障安全。
2、个人保险理财对保险公司的作用是什么？个人保险理财对保险公司的作用是：（1）、有助于增强保险公司的抗风险能力，保证公司财务经营的稳定性；（2）、有助于扩大保险供给，有效提高国民的保险保障覆盖面；（3）、有助于弥充保险资本的不足，提高保险投资回报；（4）、有助于促进民族保险业的发展。
退休养老保险的作用是什么？答：退休养老保险的作用表现在四方面：1、保证离退休人员的基本生活。
2、解除劳动者的后顾之忧，调动劳动者的积极性。
3、有利于精干企业劳动力队伍，促进生产力发展。
4、促进劳动力的合理流动。
1、什么是通常所说的“社会保障三大支柱”？目前我国退休人员的收入保障主要来自三个方面，一是政府提供的社会基本养老保险，二是企业提供的补充养老保险，三是个人储蓄性养老保险。
这三方面经济来源是我们通常所说的“社会保障三大支柱”。
2、教育投资策划步骤有哪些？第一，帮助希望子女接受某种教育的家庭了解实现该目标目前所需的费用。
第二，设定一个通货膨胀率，计算未来子女入学时所需的费用。
第三，分别计算如果采用一次性投资策划所需的金额现值和如果采用分期投资策划每月所需支付的金额现值。
第四，选择适当的投资工具并进行投资。
3、艺术品投资的特性是什么？答：艺术品投资的特性是：（1）、艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为；（2）、艺术品投资风险小，较安全；（3）、艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象；（4）、艺术品是种可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目。
三、论述题:1,信托理财产品涉及的印花税的纳税筹划方法有哪些？答：信托理财产品涉及的印花税的纳税筹划方法有：（1）、参与人数筹划法，即尽量减少书立使用各种凭证的人数，使更少的人缴纳印花税，使当事人总体税负下降，从而达到少缴纳印花税的目的。
（2）、利用不确定金额和保守金额进行筹划。
纳税人在签订合同时，可先不确定合同金额，以达到递延缴纳印花税的目的，或者双方在订立同时时，确定比较合理、保守的金额，防止所载金额大于合同履行后的实际结算金额。
（3）、分项核算。
一个合同如果涉及若干项经济业务，应当分别核算各项业务的金额，因为业务类型不同，适用的印花税税率也不同，如未分别记载金额的，同一凭证记载有两个或两个以上经济事项而适用不同税目税率按税率较高的计税贴花。
2.,试述个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或服务理财的主要好处，以及你走上工作岗位取得收入以后，打算怎样进行个人银行理财？答：个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或服务理财的主要好处：（1）节约信息成本（2）减少投资的盲目性（3）为个人理财提供了充分的信誉保证（4）为客户提供多样化的理财产品（5）银行众多营业网点可以方便客户对理财产品购买的需求走上工作岗位取得收入以后，打算怎样进行个人银行理财根据考生具体的回答进行评分。
如何防范个人信托理财产品的风险？答：防范个人信托理财产品的风险，首先正确选择受托人（信托机构），对受托人的基本要求是忠诚、尽职、谨慎、专业。