2019年04月 00150金融理论与实务真题及答案
00150自考金融理论与实务试卷(答案全面)
自考课程综合测验金融理论与实务 试卷 （课程代码 00150 ）一、单项选择题（本大题共15小题，每小题2分，共30分）1.被认为是一种理想的货币制度是（ ） A.信用货币制度 B.实物货币制度 C.金银复本位制 D.金币本位制2.通常情况下，主币为（ ）A.无限法偿货币B.有限法偿货币C.超值货币D.不足值货币3.我国最早的货币是（ ） A.贝 B.金 C.银 D.铜4.出现“劣币驱逐良币”现象的货币制度是（ ） A.金本位制 B.银本位制 C.金银复本位制 D.金块本位制5.与直接融资相比，间接融资的优点不包括（ ）A.灵活便利B.分散投资、安全性高C.具有规模经济D.信息公开、强化监督6.将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额被称作（ ） A.收益 B.利率 C.收益资本化 D.资本证券化7.以开放经济条件下的“一价定律”为理论基础的汇率决定理论是（ ） A.购买力平价理论 B.国际借贷说 C.货币分析说 D.资产组合平衡理论8.从整体视角来看，几乎在任何国家，个人部门都是货币资金的（ ）部门 A.盈余 B.赤字C.债务D.金融9.一经签发即可生效，无须承兑手续的信用形式是（ ） A.商业承兑汇票 B.银行承兑汇票C.商业本票D.信用证10.李先生于年初向银行贷款10000元，期限为1年，年利率为8%，如果这一年的通货膨胀率为3%，那么年底李先生偿还的这笔贷款的实际利率是（ ）A.11%B.5%C.8%D.3%11.美元、欧元、日元、港元等都属于（ ）A.即期外汇B.远期外汇C.自由外汇D.非自由外汇12.转变为现实购买力货币的能力是指金融工具的（ ） A.期限性 B.风险性 C.流动性 D.收益性13.世界上一直采用间接标价法的货币是（ ） A.美元 B.英磅 C.欧元 D.日元 14.狭义的金融市场就是（ ） A.间接金融市场 B.直接金融市场C.货币市场D.资本市场15.资金筹集是以下哪种金融市场的主要功能（ ） A.发行市场 B.流通市场 C.外汇市场 D.票据市场二、多项选择题（本大题共5小题，每小题3分，共15分） 16.货币制度的构成要素主要有（ ）A.规定货币材料B.规定货币单位C.规定流通中货币的种类D.规定货币的法定支付能力E.规定货币的铸造或发行17.各国计算基准汇率时对关键货币的选择标准是（ ）A.可以自由兑换B.该国年度经济增长速度在6％以上C.在本国国际收支中使用多D.在外汇储备中占比大E.该国财政赤字与GDP 的比率应低于3％年级 班级 准考证号 姓名18.影响金融工具流动性强弱的主要因素有（）A.偿还期限B.发行人的资信程度C.收益率水平D.政策E.市场19.从银行买卖外汇的角度区分，汇率可分为（）A.官方汇率B.买入汇率C.卖出汇率D.中间汇率E.市场汇率20.下列属于国家信用工具的有（）A.中央政府债券B.地方政府债券C.政府担保债券D.企业债券E.商业债券三、名词解释题（本大题共3小题，每小题5分，共15分）21.信用货币22.商业本票23.有效汇率四、计算题（本大题共1小题，共8分）24.某企业拟向银行申请一笔期限为3年的固定利率贷款，贷款总额1000万元。
全国2019年04月高等教育自学考试 00150《金融理论与实务》试题及答案-改版前
2019年4月高等教育自学考试全国统一命题考试金融理论与实务（课程代码00150）注意事项：1.本试卷分为两部分，第一部分为选择题，第二部分为非选择题。
2.应考者必须按试题顺序在答题卡（纸）指定位置上作答，答在试卷上无效。
3.涂写部分、画图部分必须使用2B铅笔，书写部分必须使用黑色字迹签字笔。
第一部分选择题一、单项选择题：本大题共20小题，每小题1分，共20分。
在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。
1.货币在工资发放中执行的职能是 A P53A.计价单位B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段2.持票人通过向商业银行转让票据获得资金的行为是 C P72A.票据签发B.票据背书C.票据贴现D.票据承兑3.凯恩斯强调的利率的决定因素是 A P90 书中未明确作答，答案仅供参考A.货币供求B.储蓄与投资C.借贷资金供求D.平均利润率4.直接标价法下远期汇率低于即期汇率的差额是 B P100A.升水B.贴水C.多头D.空头5.以调节货币供给量为目的的金融市场参与者是 D P117A.政策性银行B.商业银行C.开发银行D.中央银行6.企业在发行抵押公司债券时所提供的抵押品为 B P120 答案仅供参考A.信用B.不动产C.动产D.有价证券7.下列金融工具中风险最低的是 B P118-119A.商业票据B.国债C.企业债券D.股票8.货币市场的特点是 A P129A.交易期限短B.流动性弱C.风险大D.交易额小9.我国A股市场的“融资融券”业务属于股票交易方式中的 D P166A.现货交易B.期货交易C.期权交易D.信用交易10.最早出现的金融期货品种是 A P195A.外汇期货B.利率期货C.股价指数期货D.沪深300股指期货11.我国财务公司的出资主体通常是 D P219A.商业银行B.投资银行C.政府D.企业集团12.下列属于商业银行表外业务的是 C P239A.通知存款B.库存现金C.汇兑结算D.证券投资13.我国对上市国债与企业债券交易活动依法实行监管的机构是 C P213A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会14.投资银行最为传统与基础的业务是 A P256A.证券承销业务B.风险投资业务C.财务顾问业务D.资产管理业务15.以被保险人依法应付的民事损害赔偿责任或合同责任为保险标的保险是 B P266A.人身保险B.责任保险C.财产保险D.再保险16.费雪交易方程式的表达为 A P276A.MV=PTB.P=KR/MC.M d=KPYD.M=M1+M2=L1（Y）+L2（i）=L（Y，i）17.下列关于基础货币的表示正确的是 D P336，在复习资料中可找到，第180条A.基础货币是货币供给量决定B.基础货币与流通中的现金等量C.基础货币直接表现为中央银行的资产D.基础货币是整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础18.下列关于国际收支理解正确的是 A P105 复习资料中可找到，答案仅供参考A.交易双方同为一国居民B.交易双方同为一国非居民C.记载一个国家某一时点对外全部经济交易状况D.记载一个国家某一时期对外全部经济交易状况19.调节国际收支逆差的政策手段是略A.降低紧扣关税B.出口退税C.增加政府支出D.本币升值20.属于中央银行间接信用指导工具的是 C P331A.公开市场业务B.再贴现政策C.道义劝告D.信用配额二、多项选择题：本大题共5小题，每小题2分，共10分。
自考00150金融理论与实务真题及答案
1．金属货币制度发展的先后顺序是A．银本位制、金银复本位制、金本位制B．银本位制、金本位制、金银复本位制C．金银复本位制、金本位制、银本位制D．金银复本位制、银本位制、金本位制2．下列关于商业信用表述正确的是A．用于解决企业的大额融资需求B．融资期限一般较短C．融资方向无局限性D．融资规模无局限性3．消费者在专实店以分期付款方式买入计算机的信用形式属于A．消费信贷B．银行信用C．商业信用D．消费信用4．按一定利率水平计算一笔货币资金在未来某一时点上的金额称为A．现值B．终值C．复利D．到期收益5．以开放经济条件下的“一价定律”为基础研究汇率决定的理论是A．国际借贷说B．资产组合平衡理论C．绝对购买力平价理论D．汇兑心理说6．下列属于货币市场工具的是A．股票B．公司债券C．商业票据D．国家公债7．发行市场的主要功能是A．筹集资金B．消除风险C．提高金融资产的安全性D．实现金融资产的流动性8．下列关于回购协议表述正确的是A．期限通常在一年以上B．市场参与主体仅限于金融机构C．圆购剩率与证券本身的利率有关D．本质上是以一笔证券为质押品而进彳亍的短期资金融通9．国库券的发行通常采取A.平价发行方式B．高价发行方式C．溢价发行方式D．贴现发行方式10．股票现货交易的特点是A．交易对象是一种权利B．通常采用对冲交易C．成交和交割基本上同时进行D．交易技术复杂，不易管理11．股票交易技术分析最核心的假设条件是A．一切历史会重演B．证券价格沿趋势移动C．市场行为涵盖一切信息D．证券价格完全可预期12．如果预期合约标的资产价格上升，投资者通常会选择A．买入看涨期权B．买入看跌期权C．卖出看涨期权D．卖出合约标的资产13．下列属于银监会职责的是A．代理国库B.提供再贷款C．制定基准利率D．审查银行业金融机构高级管理人员任职资格14．剥率波动导致商业银行亏损的风险属于A．信用风险B．市场风险C．操作风险D．流动性风险15．票据贴现属于商业银行的A．资本业务B．资产业务C．负债业务D．表外业务16．投资银行为获取高收益对新兴公司在创业期进行资金融通的业务是A．风险投资业务B．资产管理业务C．证券承销业务D．财务顾问与咨询业务17．“货币供给量不由中央银行完全决定”的观点属于A.内生货币供应论B．外生货币供应论C．中性货币供应论D．独立货币供应论18．各国中央银行划分货币供给层次的依据通常是货币资产的A．安全性B．收益性C．流动性D．风险性19．显示“失业率和物价上涨率之间存在着此消彼长替代关系”的曲线是A．自然失业率曲线B.菲利普斯曲线C．弗里德曼曲线D．托宾q曲线20．下列关于法定存款准备金率表述错误的是A．中央银行是法定存款准备金率的制定者和旅行者B.通过影响货币乘数作用于货币供给C.通常被认为是中央银行最猛烈的货币政策工具之一D．20世纪90年代以后许多国家逐步提高了法定存款准备金的要求点击下方空白区域查看答案▼1~5：ABDBC6~10：CADDC11~15: BADBB16~20: AACBD。
全国2019年4月自考金融理论与实务试题和答案【纯文字】
C.分散投资、安全性高
D.具有规模经济
正确答案：B（1分）
教材出处：P70
2.认为利率决定于货币供求对比状况的利率决定理论是【 】
A.凯恩斯的利率决定理论
B.马克思的利率决定理论
C.实际利率理论
D.可贷资金理论
正确答案：ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ（1分）
教材出处：P92
3.证券回购价格与售出价格之间的关系为【 】
=30000-450
=29550（元）（2分）
五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）自考赢家制作
33.简述货币形式的演变历程及其推动力。
正确答案：教材P51
（1）货币产生后.伴随着商品生产和商品交换的发展，货币形式经历了从商品货币到信用货币的演变过程，充当货币的材料从最初的各种实物发展到统一的金属，再发展到用纸制造货币，进而出现存款货币、电子货币。（3分）
正确答案：教材P87
（1）向A银行借款需支付的利息为：本金×利率×期限
=1000×6.2%×6（1分）
=186（万元）（1分）
（2）向B银行借款需支付的利息为：本金×[（1+利率）期限-1]
=1000×[（1+6%）3-1]（2分）
=1000×0.191016
=191.02（万元）（1分）
（3）由于191.02万元＞186万元，因此，该企业应向A银行借款。（1分）
二、多项选择题（本大题共5小题.每小题2分，共10分）
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂、少涂或未涂均无分。自考赢家制作
21.不兑现信用货币制度的基本特点有【 】
A.流通中的货币主要由现金和银行存款组成
《金融理论与实务》（课程代码00150）试题及答案
《⾦融理论与实务》（课程代码00150）试题及答案复习资料《⾦融理论与实务》(课程代码00150) 第⼀⼤题：单项选择题(总分：60分)1、观念形态的货币只能发挥（）A.价值尺度职能B.流通⼿段职能C.货币贮藏职能D.⽀付⼿段职能标准答案：A2、提出“价值尺度与流通⼿段的统⼀是货币”的经济学家是（）? A.马克思B.马歇尔C.庇古D.费雪标准答案：A3、货币资本化的⾼级形式是（）A.产业资本B.商业资本C.⾦融资本D.借贷资本标准答案：C4、⽬前我国的同业拆借市场利率属于（）A.官定利率B.公定利率C.市场利率D.优惠利率标准答案：C5、美国的中央银⾏制度属于（）? A.单⼀型B.复合型C.跨国型D.准中央银⾏型标准答案：A6、商业银⾏的经营⽬标是（）? A.利润最⼤化B.规模最⼤化标准答案：A7、保险的基本职能是（）A.损失评估B.损失核算C.组织经济补偿D.危险测定标准答案：C8、按信托⾏为的不同可将信托分为（）A.公益信托和私益信托B.设⽴信托和法定信托C.商事信托和民事信托D.契约信托和遗嘱信托标准答案：D9、下列属于商业银⾏表外业务的有（）? A.同业拆借B.贷款承诺C.证券回购D.抵押贷款标准答案：B10、下列属于不可保财产的是（）A.古币B.艺术品C.货币D.码头标准答案：C11、马克思的货币起源说⽴⾜于（）A.劳动价值论B.商品价值论C.劳动价格论D.商品价格论标准答案：A12、马克思认为正常情况下的利率⽔平应（）A.等于平均利润率B.⼤于平均利润率D.介于平均利润率与资本收益率之间标准答案：C13、公定利率的决定主体是（）A.政府B.中央银⾏C.市场D.⾏业⾃律组织标准答案：D14、强调商业银⾏贷款应以真实商业票据作抵押的经营管理理论是（）? A.商业贷款理论B.预期收⼊理论C.资产负债综合管理理论D.资产转移理论标准答案：A15、最早经营信托业务的机构是（）A.保险公司B.信托公司C.商业银⾏D.证券公司标准答案：A16、最早全⾯发挥中央银⾏职能的是（）A.瑞典银⾏B.美联储C.法兰西银⾏D.英格兰银⾏标准答案：D17、我国⽬前实⾏的中央银⾏制度是（）? A.⼀元式B.⼆元式C.复合式D.跨国式标准答案：A18、下列属于特殊约定承保财产的是（）? A.邮票B.票证C.⽂件D.账册19、我国三家政策性银⾏成⽴的时间是（）A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年标准答案：B20、保险的基本职能是（）A.损失评估B.损失核算C.组织经济补偿D.危险测定标准答案：C21、下列各项货币形式最原始的⼀种是? A.实物货币B.⾦属货币C.存款货币D.电⼦货币标准答案：A22、最早实⾏⾦本位制的国家是A.德国B.英国C.美国D.法国标准答案：B23、1944年建⽴的国际货币制度是A.⽛买加货币体系B.欧洲货币联盟C.布雷顿森林体系D.北美⾃由贸易区标准答案：C24、从宏观来看，在信⽤关系中货币资⾦的供给者是B.政府部门C.个⼈部门D.⾮⾦融企业标准答案：C25、⼯商企业间以赊销或预付货款等形式提供的信⽤称为? A.商业信⽤B.消费信⽤C.银⾏信⽤D.国家信⽤标准答案：A26、货币退出流通领域执⾏的职能是A.计价单位B.交易媒介C.⽀付⼿段D.财富贮藏标准答案：D27、⼀种货币与其他多种货币双边汇率的加权平均汇率称为? A.即期汇率B.有效汇率C.远期汇率D.名义汇率标准答案：B28、布雷顿森林体系实质上是⼀种A.⾦币本位制B.⾦块本位制C.⾦汇兑本位制D.纸币本位制标准答案：C29、发⾏我国符合国际标准的第⼀张信⽤卡的银⾏是A.⼴东发展银⾏B.深圳发展银⾏D.中国建设银⾏标准答案：A30、包含了通货膨胀因素的利率通常称为A.固定利率B.浮动利率C.名义利率D.实际利率标准答案：C第⼆⼤题：多项选择题(总分：40分)1、货币最基本的职能是( )A.价值尺度B.流通⼿段C.贮藏⼿段D.⽀付⼿段E.世界货币标准答案：A, B2、现代信⽤货币制度下国际货币的特点有（）A.规定有法定含⾦量B.在国际结算中⼴泛应⽤C.可⾃由兑换成其他货币D.输出国外需货币主管当局批准E.币值波动强烈标准答案：B, C, E3、消费信⽤的⽅式有( )B.债券发⾏C.按揭贷款D.住房抵押贷款E.信⽤卡透⽀标准答案：A, C, D, E4、民间信⽤的特点是（）A.灵活B.规范C.风险⼤D.利率低E.易发⽣违约纠纷标准答案：A, C, E5、政策性银⾏的资⾦主要来源于（）A.财政预算拨款B.发⾏⾦融债券C.吸收居民储蓄存款D.同业拆借款E.吸收企业活期存款标准答案：A, B6、⾮银⾏⾦融机构包括（）A.保险公司B.基⾦公司D.投资银⾏E.商业银⾏标准答案：A, B, C, D7、流通中的货币主要包括（）A.发挥价值尺度职能的货币B.发挥流通⼿段职能的货币C.发挥⽀付⼿段职能的货币D.发挥贮藏⼿段职能的货币E.发挥世界货币职能的货币标准答案：B, C8、⽬前我国居民储蓄存款利率属于（）A.固定利率B.浮动利率C.官定利率D.市场利率E.公定利率标准答案：A, C9、下列对信⽤的表述正确的有（）A.信⽤是⼀种经济上的借贷⾏为B.信⽤具有还本付息的特点C.信⽤活动中所有权发⽣了转移E.信⽤是以偿还和付息为条件的价值单⽅⾯让渡标准答案：A, B, D, E10、决定我国利率总⽔平主要因素有( )A.市场物价总⽔平B.银⾏经营成本C.资⾦供求状况D.国有企业利息承受⼒E.期限标准答案：A, B, C, D复习资料《⾦融理论与实务》(课程代码00150) 第⼀⼤题：单项选择题(总分：60分)1、下列关于⼈民币的表述错误的是（）A.1948 年12 ⽉1 ⽇开始发⾏B.是⼀种信⽤货币C.曾经规定过含⾦量D.有主辅币制度标准答案：C2、现代经济制度下商业信⽤的规范形式应该是（）? A.⼝头信⽤B.挂账信⽤C.强制信⽤D.票据信⽤标准答案：D3、需要承兑的商业票据是（）A.商业本票B.商业期票C.商业汇票D.⽀票标准答案：C4、中央银⾏保管外汇、黄⾦储备体现的职能是（）C.监管的银⾏D.国家的银⾏标准答案：D5、保值储蓄使居民储蓄存款的实际利率（）? A.等于名义利率B.等于通货膨胀率C.等于票⾯利率D.⼤于或等于零标准答案：B6、能够创造存款货币的是（）A.中央银⾏B.商业银⾏C.投资银⾏D.政策性银⾏标准答案：B7、商业银⾏的核⼼资本包括（）A.股本和⾦融债券B.股本和公开储备C.股本和未公开储备D.⾦融债券和公开储备标准答案：B8、代位追偿的⽬的是防⽌被保险⼈获得（）? A.双重赔偿B.虚假赔偿C.转移赔偿D.越位赔偿标准答案：A9、《巴塞尔协议》规定协议签署国银⾏的最低资本限额为（）? A.银⾏风险资产的10%B.银⾏风险资产的8%C.银⾏风险资产的6%D.银⾏风险资产的4%标准答案：B10、⽬前我国使⽤的保险补偿⽅式不包括（）A.⽀付现⾦B.修理C.更换11、⾦本位制度下，决定两国汇率⽔平的基础是（）A.购买⼒平价B.物价指数之⽐C.铸币平价D.货币的对内价值之⽐标准答案：C12、能够创造基础货币的机构是（）A.中国⼈民银⾏B.中国⼯商银⾏C.国家开发银⾏D.中国进出⼝银⾏标准答案：A13、信⽤活动中货币执⾏的主要职能是（）A.价值尺度B.⽀付⼿段C.流通⼿段D.贮藏⼿段标准答案：B14、商业银⾏按⼀定的利率购进未到期票据的⾏为是（）? A.回购协议B.同业拆借C.贴现D.证券投资标准答案：C15、下列不属于信托职能的是（）A.财务管理职能B.资⾦融通职能C.信⽤服务职能D.⽀付中介职能标准答案：D16、商业银⾏速动资产的特点是（）A.安全性强B.流动性强17、欧元正式启动的时间是（）A.1998年1⽉1⽇B.1999年1⽉1⽇C.2000年1⽉1⽇D.2001年1⽉1⽇标准答案：B18、以经营⼯商业存、放款为主要业务的⾦融机构是（）? A.中央银⾏B.商业银⾏C.投资银⾏D.证券公司标准答案：C19、货币在交换中起的媒介作⽤时发挥的职能是（）A.价值尺度B.流通⼿段C.⽀付⼿段D.货币贮藏标准答案：B20、需要承兑的票据是（）A.商业本票B.⽀票C.商业汇票D.商业期票标准答案：C21、在外汇市场上，买⼊汇率与卖出汇率的算术平均数称为A.中间汇率B.市场汇率C.有效汇率D.远期汇率标准答案：A22、⼀国的汇率⽔平基本上由市场决定、没有⼀个基准汇率的汇率制度称为? A.货币局制度D.爬⾏盯住汇率安排标准答案：B23、认为两国货币兑换⽐率主要由两种货币购买⼒之⽐决定的理论是? A.国际借贷说B.购买⼒平价理论C.汇兑⼼理说D.利率平价理论标准答案：B24、下列各项影响汇率变动的因素属长期的是A.经济增长B.利率C.⼼理预期D.政府⼲预标准答案：A25、下列各项影响汇率变动的因素属短期的是A.通货膨胀B.经济增长C.国际收⽀D.利率标准答案：D26、下列各项属货币市场⼯具的是A.国库券。
00150金融理论与实务(00076、00913、04754)题库
00150金融理论与实务（00076、00913、04754）题库一、单项选择题(每小题1分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.下列属于足值货币的是( )A.纸币B.银行券C.金属货币D.电子货币2.从整体视角看，属于货币资金的盈余部门和主要贷出者的是( )A.个人部门B.非金融企业部门C.政府部门D.金融机构3.将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额被称作( )A.收益B.利率C.资本证券化D.收益资本化4.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是( )A.基准利率B.名义利率C.实际利率D.市场利率5.世界上一直采用间接标价法的货币是( )A.美元B.英磅C.欧元D.日元6.目前人民币汇率实行的是( )A.固定汇率制B.联系汇率制C.贸易内部结算价和对外公布汇率的双重汇率制度D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制7.转变为现实购买力货币的能力是指金融工具的( )A.期限性B.风险性C.流动性D.收益性8.同业拆借市场上的拆借期限中最普遍的是( )A.隔夜B.7天C.1个月D.1年9.商业银行因融资需求而将已贴现的未到期票据转让给中央银行的行为称为( )A.承兑B.贴现C.转贴现D.再贴现10.我国目前发行的债券大多数采取的发行价格是( )A.平价发行B.折价发行C.溢价发行D.公募发行11.交易双方约定在未来某个确定的时间，按照某个确定的价格买卖一定数量的某种金融资产的合约称为( )A.利率协议B.金融期权合约C.金融期货合约D.金融远期合约12.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权合约的是( )A.日式期权B.港式期权C.美式期权D.欧式期权13.在我国现行的金融机构体系中，处于核心地位的是( )A.中国银行B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.国务院14.商业银行最基本、最重要的业务是( )A.资产业务B.负债业务C.存款业务D.贷款业务15.投资银行最为传统与基础的业务是( )A.证券交易B.证券经纪C.证券并购D.证券承销16.提出“永恒收入”是决定货币需求量重要因素的经济学家是( )A.费雪B.凯恩斯C.弗里德曼D.庇古17.商业银行派生存款的能力( )A.与原始存款成正比，与法定存款准备金率成正比B.与原始存款成正比，与法定存款准备金率成反比C.与原始存款成反比，与法定存款准备金率成反比D.与原始存款成反比，与法定存款准备金率成正比18.由于货币供给过多而引发货币贬值，物价全面、持续上涨的货币现象是( )A.通货膨胀B.通货紧缩C.经济危机D.经济增长19.制订和实施货币政策的金融机构是( )A.商业银行B.专业银行C.中央银行D.投资银行20.当中央银行提高法定存款准备金率时，会引起市场中货币供给量的变化情况是( )A.增加B.减少C.不变D.不确定21.下列属于不足值货币的是( )A.实物货币B.商品货币C.金属货币D.信用货币22.从整体视角看，属于货币资金的赤字部门和主要需求者的是( )A.个人部门B.非金融企业部门C.政府部门D.金融机构23.借贷期内所形成的利息额与所贷金额的比率是指( )A.利率B.市场利率C.收益率D.到期收益率24.政府金融管理部门或中央银行确定的利率是( )A.实际利率B.官定利率C.行业利率D.市场利率25.美元、欧元、日元、港元都属于是( )A.即期外汇B.远期外汇C.自由外汇D.非自由外汇26.直接标价法下，如果单位外币换取的本国货币数量增多，则表明( )A.本币对外贬值B.本币对外升值C.外币汇率下跌D.本币汇率上升27.中央银行参与金融市场活动的主要目的是( )A.获取盈利B.货币政策操作C.筹集资金D.套期保值28.下列不属于．．．货币市场的是( )A.同业拆借市场B.票据市场C.股票市场D.国库券市场29.同业拆借通常( )A.是信用拆借B.有担保C.有抵押D.有资产组合要求30.基金份额总数可变且投资者可在每个营业日申购或赎回基金份额的是( )A.公司型基金B.契约型基金C.封闭式基金D.开放式基金31.交易双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化合约称为( )A.金融期货合约B.金融期权合约C.金融远期合约D.利率协议32.投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入( )A.美式期权B.欧式期权C.看跌期权D.看涨期权33.作为我国管理性金融机构的“一行三会”是指( )A.中国人民银行、中央金融工作委员会、地方金融工作委员会、各金融行业协会B.中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保险业协会C.中国人民银行、银监会、证监会、保监会D.中国银行、银监会、证监会、保监会34.商业银行的负债业务主要包括存款业务和( )A.贷款业务B.证券投资业务C.借款业务D.现金资产业务35.投行对于证券的承销，通常采取的方式有代销和( )A.代理B.拍卖C.寄售D.包销36.强调利率对货币需求影响作用的经济学者是( )A.费雪B.马克思C.凯恩斯D.弗里德曼37.基础货币表现为中央银行的( )A.资产B.负债C.权益D.收益38.由于货币供给不足而引起货币升值，物价普遍、持续下跌的货币现象是( )A.通货膨胀B.通货紧缩C.经济危机D.经济增长39.货币政策是指中央银行为实现特定的经济目标，运用各种政策工具调控下列哪项金融变量所采取的方针和措施的总称( )A.货币供给量和利率B.货币需求量和利率C.货币供给量和货币需求量D.货币需求量和汇率40.具有主动性强、灵活机动、调控效果缓和等优点的货币政策工具是( )A.法定存款准备金率B.道义劝告C.再贴现政策D.公开市场业务41.商品交换的基本原则是( )A、物物交换B、贱买贵买C、等价交换原则D、价值相当42.货币形式演变的历程是( )A、金属货币→实物货币→信用货币→电子货币B、实物货币→金属货币→信用货币→电子货币C、实物货币→信用货币→金属货币→电子货币D、金属货币→信用货币→实物货币→电子货币43.一定地域内的国家和地区通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家主要银行来发行和管理区域内的一切货币，这称为( )A、区域经济一体化B、共同市场C、区域性货币一体化D、经济联盟44.在银行信贷业务中货币发挥( )A、价值尺度职能B、流通手段职能C、支付手段职能D、贮藏手段职能45.为商品定价时，货币发挥( )A、计价单位职能B、交易媒介职能C、支付手段职能D、财富贮藏职能46.最早实行金本位制的国家是( )A、法国B、英国C、意大利D、德国47.我国最早充当交换媒介的物品是( )A、金B、银C、货币D、贝壳48.货币执行交易媒介职能时，（）A、必须是现实的货币B、必须是观念上的货币C、可以是现实的货币D、可以是观念上的货币49.中国国内一切货币支付、结算和外汇牌价，均以哪种货币为价值的统一尺度和计算单位（）A、美元B、人民币C、港币D、欧元50.根据马克思关于货币起源的论述，价值表现形式经历的几个阶段依次是（）A、简单、偶然的价值形式——扩大的价值形式——一般价值形式——货币形式B、简单、偶然的价值形式——一般价值形式——扩大的价值形式——货币形式C、扩大的价值形式——简单、偶然的价值形式——一般价值形式——货币形式D、简单、偶然的价值形式——扩大的价值形式——货币形式——一般价值形式51.影响利率水平的因素不包括( )A、风险因素B、汇率水平C、通货膨胀因素D、利率管制因素52.商业票据包括（）A、商业期票、支票B、商业汇票、支票C、商业期票、商业汇票D、商业本票、商业汇票53.企业之间相互提供的与商品交易直接相联系的信用形式是（）A、商业信用B、消费信用C、银行信用D、民间信用54.( )是工商企业对消费者个人以商品赊销的方式提供的短期信用。
全国2019年4月自考金融理论与实务试题和答案【纯文字】
金融理论与实务试题和答案
选择题部分
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。自考赢家制作
1.与直接融资相比，间接融资的优点不包括【 】
A.灵活便利
A.交易规模
B.交割日期
C.交割地点
D.成交价格
正确答案：D（1分）Байду номын сангаас
教材出处：P187
6.金融衍生工具市场最早具有的基本功能是【 】
A.价格发现功能
B.套期保值功能
C.投机获利手段
D.筹集资金功能
正确答案：B（1分）
教材出处：P180
7.负责审批银行金融机构设立及业务范围的监管机构是【 】
A.中国人民银行
A.均衡利率
B.现期收入
C.货币供应量
D.永恒收入
正确答案：D（1分）
教材出处：P273
16.马克思认为一定时期内执行流通手段的货币必要量同货币流通速度【 】
A.成正比
B.成反比
C.无关
D.关系不确定
正确答案：B（1分）
教材出处：P269
17.冻结工资和物价属于通货膨胀治理措施中的【 】
A.需求管理政策
正确答案：ADE（2分）
教材出处：P302
三、名词解释题（本大题共5小题.每小题3分，共15分）自考赢家制作
26.远期利率协议
正确答案：教材P184
远期利率协议：是交易双方承诺在某一特定时期内按双方协议利率借贷一笔确定金额的名义本金的协议。
27.保险利益
正确答案：教材P257
自考+金融理论与实务+计算题答案
全国高等教育自学考试《金融理论与实务》历年计算题汇总参考答案课程代码：00150四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）31.某企业拟向银行申请期限为2年的贷款3000万元。
A银行给出的2年期贷款年利率为6%，按单利计息；B银行给出的2年期贷款年利率为 5.7%，按年复利计息。
在其他贷款条件相同的情况下，该企业应向哪家银行贷款？解:单利=P*r*n=3000*6%*2=360(万元)复利=P*(1+r)n-P=3000*(1+5.7%)2=351.75(万元)由于360万元大于351.75万元，所以该企业应该向B银行贷款。
32.2009年3月新发行的A基金单位面值为1元，规定了两档认购费率：一次认购金额在1万元（含1万元）～500万元之间，认购费率为1.5%；一次认购金额在500万元（含500万元）以上，认购费率为1%。
(1)某投资者用20万元认购A基金，请计算其认购的基金份额。
(3分)(2)2010年9月10日，该投资者赎回其所持有的全部A基金，当日A基金的单位净值为1.5元，如果赎回费率为0.5%，请计算该投资者的赎回金额。
（3分）解:(1)认购份额=认购金额x (1-认购费率) /基金单位面值= 200000x (1- 1.5%)/1 (2 分)=197000(份)(2)赎回金额= (赎回份数x赎回日基金单位净值) x (1-赎回费率) = (197000x1.5) x (1-0.5%) (2分)= 295500x0.995= 294022.5 (元) (1分)2011.731.某中国公司预计8月1O日将有一笔100万美元的收入。
为防止美元汇率下跌而蒙受损失，5月该公司买入1份8月1O日到期、合约金额为100万美元的美元看跌期权(欧式期权)，协定汇率为1美元=6.5元人民币，期权费为3万元人民币。
若该期权合约到期日美元的即期汇率为1美元=6.45元人民币，那么，该公司是否会执行期权合约?并请计算此种情况下该公司的人民币收入。
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2019年4月高等教育自学考试全国统一命题考试
金融理论与实务
（课程代码：00150）
一、单项选择题：本大题共20小题，每小题1分，共20分。
在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。
1.货币在工资发放中执行的职能是（）
A.计价单位
B.流通手段
C.支付手段
D.贮藏手段
2.持票人通过向商业银行转让票据获得资金的行为是（）
A.票据签发
B.票据背书
C.票据贴现
D.票据承兑
3.凯恩斯强调的利率的决定因素是（）
A.货币供求
B.储蓄与投资
C.借贷资金供求
D.平均利润率
4.直接标价法下远期汇率低于即期汇率的差额是（）
A.升水
B.贴水
C.多头
D.空头
5.以调节货币供给量为目的的金融市场参与者是（）
A.政策性银行
B.商业银行
C.开发银行
D.中央银行
6.企业在发行抵押公司债券时所提供的抵押品为（）
A.信用
B.不动产
C.动产
D.有价证券
7.下列金融工具中风险最低的是（）
A.商业票据
B.国债
C.企业债券
D.股票
8.货币市场的特点是（）
A.交易期限短
B.流动性弱
C.风险大
D.交易额小
9.我国A股市场的“融资融券”业务属于股票交易方式中的（）
A.现货交易
B.期货交易
C.期权交易
D.信用交易
10.最早出现的金融期货品种是（）
A.外汇期货
B.利率期货
C.股价指数期货
D.沪深300股指期货
11.我国财务公司的出资主体通常是（）
A.商业银行
B.投资银行
C.政府
D.企业集团12.下列属于商业银行表外业务的是（）
A.通知存款
B.库存现金
C.汇兑结算
D.证券投资
13.我国对上市国债与企业债券交易活动依法实行监管的机构是（
）
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国保险监督管理委员会14.投资银行最为传统与基础的业务是（）
A.证券承销业务
B.风险投资业务
C.财务顾问业务
D.资产管理业务
15.以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或合同责任为保险标的的保险是（
）
A.人身保险
B.责任保险
C.财产保险
D.再保险
16.费雪交易方程式的表达式为（）
A.MV=PT
B.=
KR P M
C.=k d M PY
D.1212+=()()(,)M M M L Y L i L Y i =+=17.下列关于基础货币的表述正确的是（）
A.基础货币由货币供给量决定
B.基础货币与流通中的现金等量
C.基础货币直接表现为中央银行的资产
D.基础货币是整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础18.下列关于国际收支理解正确的是（）
A.交易双方同为一国居民
B.交易双方同为一国非居民
C.记载一个国家某一时点对外全部经济交易状况
D.记载一个国家某一时期内对外全部经济交易状况19.调节国际收支逆差的政策手段是（）
A.降低进口关税
B.出口退税
C.增加政府支出
D.本币升值
20.属于中央银行间接信用指导工具的是（
）A.公开市场业务 B.再贴现政策C.道义劝告
D.信用配额二、多项选择题：本大题共5小题，每小题2分，共10分。
在每小题列出的备选项中至少有两项是符合题目要求的，请将其选出，错选、多选或少选均无分。
21.按照决定方式，利率可分为（）
A.实际利率
B.名义利率
C.市场利率
D.官定利率
E.行业利率
22.下列属于直接融资工具的有（）
A.商业票据
B.股票
C.公司债券
D.存款单
E.人寿保险单
23.依据穆迪投资公司信用等级标准，属于“投机级债券”的有（）
A.Aaa级
B.Ba级
C.Baa级
D.Ca级
E.Caa级
24.投资银行的基本职能有（）
A.媒介资金供需
B.提供直接融资服务
C.优化资源配置
D.构建发达的证券市场
E.促进产业集中
25.下列关于回购利率的表述正确的有（）
A.证券流动性越高，回购利率越低
B.回购期限越长，回购利率越高
C.证券的票面额越大，回购利率越高
D.证券的到期期限越长，回购利率越低
E.证券的票面利率越高，回购利率越高
三、名词解释题：本大题共5小题，每小题3分，共15分。
26.基准利率
27.大额可转让定期存单
28.货币均衡
29.次级贷款
30.保险利益
四、计算题：本大题共2小题，每小题6分，共12分。
计算结果保留两位小数。
31.我国某公司预计12月12日将有一笔1000万美元的支出。
为防止美元升值蒙受损失，同年9月该公司买入一份合约金额为1000万美元，交割日为12月12日的美元看涨期权（欧式期权），协定汇率为1美元=6.88元人民币，期权费为30万元人民币。
若该期权合约到期日时，美元的即期汇率为1美元=6.93元人民币，请根据计算结果回答该公司是否执行该期权合约？
32.假设某商业银行吸收到5000万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额20000万元。
若法定存款准备金率与超额存款准备金率之和为20%，请计算现金漏损率。
五、简答题：本大题共5小题，每小题6分，共30分。
33.简述货币制度的构成要素。
34.简述间接融资的优点。
35.简述股票交易技术分析的市场假设。
36.简述中央银行的职能。
37.简述货币政策中介指标的选择标准。
六、论述题：本题13分。
38.试述汇率对经济运行的作用。
参考答案
一、单项选择题
1.C
2.C
3.A
4.B
5.D
6.B
7.B
8.A
9.D10.A
11.D12.C13.C14.A15.B
16.A17.D18.D19.B20.C
二、多项选择题
21.CDE22.ABC23.BDE24.ABCDE25.AB
三、名词解释题
26.是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。
27.是由商业银行发行的具有固定面额、固定期限、可以流通转让的大额存款凭证。
28.是指一国在一定时期内货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。
29.是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入已无法足额偿还贷款本息，需要通过处置资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息的贷款。
30.是指投保人对投保标的具有法律上承认的利益，体现了投保人或被保险人与投保标的之间的利害关系。
四、计算题
31.（1）合约到期日美元的即期汇率为1美元=6.93元人民币，而协定汇率是1美元=6.88元人民币。
（1分）
（2）若该公司履行期权合约，则可节省人民币支出=1000×（6.93-6.88）-30=20（万元）（2分）
（3）该公司按期权合约价购入美元，扣除期权费仍可节约20万元人民币。
因此，该公司应执行该期权合约。
（3分）
32.存款派生乘数K=存款总额/原始存款=20000万元/5000万元=4（3分）
而存款派生乘数
111 =
20%0.2 d
K
r e c c c
==
++++
即：
1
4=
0.2+c，故现金漏损率c=0.05=5%（3分）
五、简答题
33.（1）规定货币材料；（2分）
（2）规定货币单位；（1分）
（3）规定流通中货币的种类；（1分）
（4）规定货币的法定支付能力；（1分）
（5）规定货币的铸造或发行。
（1分）
34.（1）灵活便利；（2分）
（2）分散投资，安全性高；（2分）
（3）具有规模经济。
（2分）
35.（1）一切历史会重演；（2分）
（2）证券价格沿趋势移动；（2分）
（3）市场行为涵盖一切信息。
（2分）
36.（1）发行的银行；（2分）
（2）银行的银行；（2分）
（3）国家的银行。
（2分）
37.（1）可测性；（2分）
（2）可控性；（2分）
（3）相关性；（1分）
（4）抗干扰性。
（1分）
六、论述题
38.（1）汇率对进出口贸易的影响。
一国货币对外贬值能起到促进出口、抑制进口的作用，一国货币对外升值时则情况反之。
进口与出口商品需求价格弹性之和大于1时，汇率变动对进出口贸易的影响较显著。
（4分）
（2）汇率对资本流动的影响。
汇率变动对长期资本流动的影响相对较小，对短期资本流动的影响较大。
当市场预期一国货币贬值时，会引起短期资本外逃。
（3分）
（3）汇率对物价水平的影响。
本币贬值会引起进口消费品和原材料国内价格的上涨，而出口增加会加剧国内商品的供需矛盾，引起物价总水平的上升。
本币升值则情况反之。
（3分）（4）汇率对资产选择的影响。
一国货币越趋向升值，人们越愿意持有该国货币和以该国货币计值的资产；贬值则反之。
（3分）。