第一章货币银行学概述
《货币银行学》课件
02
货币与金融市场
货币的种类与职能
总结词
货币的种类与职能是货币银行学的重要内容，涉及到货币的起源、发展以及在现代经济中、电子货币等，每种货币都有其特定的职能，如价值尺度、流通手段、支 付手段等。此外，货币的演变历程也反映了人类社会经济的发展和变革。
金融监管的目标与方法
要点一
金融监管目标
维护金融体系稳定、保护消费者权益、防止金融风险扩散 。
要点二
金融监管方法
现场检查、非现场监管、外部审计等。
05
货币银行学的发展动态
金融创新与金融风险管理
金融创新
随着科技的发展和市场的变化，金融创新不 断涌现，如金融科技、数字货币等新兴业态 ，为金融市场带来新的活力。
国际货币体系改革与人民币国际化
国际货币体系改革
随着全球经济格局的变化，国际货币体系也需要进行 相应的改革，以适应新的发展需求。
人民币国际化
人民币国际化是中国经济发展的必然趋势，也是国际 货币体系改革的重要组成部分，有利于提升中国在国 际经济中的地位和影响力。
THANKS
感谢观看
货币银行学的学科特点
总结词
货币银行学具有综合性、应用性和实践性的特点。
详细描述
货币银行学是一门综合性学科，它综合了经济学、金融 学、会计学等多个学科的知识，研究货币、信用、银行 和金融市场的运作规律。同时，货币银行学也是一门应 用性很强的学科，它为金融实践提供了理论指导，有助 于人们更好地理解金融市场的运作和风险。此外，货币 银行学还具有实践性特点，它不仅关注理论问题，还关 注实际问题，为解决现实中的金融问题提供了思路和方 法。
银行的起源与发展
银行的起源
银行起源于货币兑换和保管业务 ，随着贸易的发展和金融需求的 增长，逐渐发展成为现代意义上 的金融机构。
金融学专业《货币银行学》教案
金融学专业《货币银行学》教案第一章：货币与货币制度1.1 货币的起源与发展1.2 货币的职能1.3 货币制度及其类型1.4 我国的货币制度第二章：信用与利率2.1 信用的概念与形式2.2 信用制度及其运作2.3 利率及其决定因素2.4 利率的作用与影响第三章：金融市场与金融工具3.1 金融市场的概念与类型3.2 金融市场的运作机制3.3 金融工具的种类与特点3.4 金融市场的主要参与者第四章：银行业务与银行体系4.1 商业银行的业务4.2 商业银行的运营与管理4.3 政策性银行与中央银行4.4 我国的银行体系第五章：货币政策的理论与实践5.1 货币政策的目标与工具5.2 货币政策的传导机制5.3 货币政策的效应分析5.4 我国货币政策的实践与调整第六章：存款创造与货币供应6.1 存款创造原理6.2 存款创造过程6.3 货币供应及其调控6.4 货币供应量的测量第七章：中央银行与货币政策7.1 中央银行的职能与组织结构7.2 中央银行货币政策的目标7.3 货币政策工具与操作7.4 货币政策的效果评估与调整第八章：利率政策与利率市场化8.1 利率政策的作用与影响8.2 利率市场化的内涵与条件8.3 利率市场化的国内外实践8.4 我国利率市场化的进展与挑战第九章：汇率与外汇管制9.1 汇率概述9.2 汇率决定理论9.3 外汇管制的内容与方式9.4 我国的外汇管理体制与政策第十章：金融创新与金融发展10.1 金融创新的动因与类型10.2 金融创新的影响10.3 金融发展理论10.4 金融发展与经济发展之间的关系第十一章：金融风险与管理11.1 金融风险的类型与识别11.2 金融风险的管理方法11.3 金融风险评估与监控11.4 金融风险管理的国际标准与我国实践第十二章：金融监管与金融稳定12.1 金融监管的原则与目标12.2 金融监管的主要内容与手段12.3 金融稳定与金融监管的关系12.4 我国金融监管的现状与挑战第十三章：金融创新与金融市场13.1 金融创新的动因与类型13.2 金融创新与金融市场的关系13.3 金融创新在金融市场中的作用13.4 金融创新的风险与管理第十四章：国际金融市场与国际金融体系14.1 国际金融市场的概念与类型14.2 国际金融市场的运作与影响14.3 国际金融体系的基本构成14.4 我国参与国际金融市场的现状与策略第十五章：金融发展与世界经济15.1 金融发展对经济发展的影响15.2 金融发展与全球化的关系15.3 金融危机的成因与影响15.4 我国金融发展与世界经济的关系重点和难点解析本教案涵盖了《货币银行学》的基本概念、理论和实践，主要分为货币与货币制度、信用与利率、金融市场与金融工具、银行业务与银行体系、货币政策、存款创造与货币供应、中央银行与货币政策、利率政策与利率市场化、汇率与外汇管制、金融创新与金融发展、金融风险与管理、金融监管与金融稳定、金融创新与金融市场、国际金融市场与国际金融体系、金融发展与世界经济等十五个章节。
《货币银行学》(全套课件)
42
第三节 存款货币银行的负债业务
负债业务 吸收存款 存款结构的变化 其他负债业务
43
第四节 存款货币银行的资产业务
资产业务 贴现 贷款及其种类 贷款证券化趋向
44
第四节 存款货币银行的资产业务
我国的银行贷款与对企业的资金供给 信贷原则 西方商业银行的“6C”原则 证券投资 租赁业务
58
第九章 货币需求
教学要点：
货币需求理论的发展 货币需求分析的宏观角度与微观角度
59
第一节 货币需求理论的发展
中国古代的货币需求思想 马克思关于流通中货币量的理论 费雪方程式与剑桥方程式
MV PT
M d kPY
60
第一节 货币需求理论的发展
凯恩斯的货币需求分析
M M1 M 2 L1 (Y ) L2 (r )
通货膨胀及其度量 通货膨胀的成因 通货膨胀的经济社会效应 通货膨胀对策 无通货膨胀成长和通货紧缩
72
第一节 通货膨胀及其度量
古老的通货膨胀问题 新中国成立初，对恶性通货膨胀的治理 过去我国流行的通货膨胀定义 近年来对通货膨胀的观点
6
第三节 货币的职能
价值尺度 货币单位 价格 流通手段 货币需求 价值尺度与流通手段的统一
7
第三节 货币的职能
货币贮藏 支付手段 世界货币
8
第四节 货币的定义
一般等价物 社会计算的工具和“选票” 从职能出发给货币下定义 货币与财富 货币与法律 从控制货币的要求出发定义货币 生产关系的体现
货币银行学基础知识要点
货币银行学基础知识要点货币银行学第一章货币与货币制度一、货币的产生?两个时期: 1 先是物物直截了当交换2 然后是经过媒介的交换二、价值形态演变的几个时期?四个时期: 1 简单偶然的交换2 扩大了的价值形态3 普通价值形态(本质变化:作为交换的媒介固定1某物)4 金属货币形态三货币的定义及职能?定义:从商品世界中分离出来的,固定的充当普通等价物的特别商品,并体现着一定的社会生产关系.职能: 1 价值尺度:货币表现商品价值,衡量商品价值量大小的职能.2 流通手段:货币在充当商品流通的媒介时发挥流通手段的职能.3 支付手段:在以延期付款形式买卖商品的事情下,货币在用于清偿债务时,算是执行支付手段的职能.4 贮藏手段:货币被人们当作独立的价值形态和社会财宝普通代表保存起来,退出流通领域,发挥贮藏手段职能5世界货币：货币超越国界，在时刻市场上发挥普通等价物作用四、货币制度的构成要素？1币财：国家规定哪种或哪几种商品为币财，实际上基本上对差不多形成的客观现实从法律上加以确信。
XXX币单位：包括规定货币单位的名称和规定每一货币单位所含金属的分量与成群，即所代表的价值。
3各种通货和铸造发行和流通程序：金属本位币的铸造与流通、辅币的发行与流通、银行券的发行与流通，纸币的发行与流通。
4预备制度：又称黄金储备制度，他是一国货币稳定的基础，也是一具国家经济实力强弱的重要标志之一。
五、货币制度的演变？1 银本位制：以白银作为本位货币的货币制度。
2 金银复本位制：是以金、银两种特定铸币并且充作本位币，并规定其币值对照的一种货币制度。
3 金本位制：是以黄金作为本位货币的货币制度。
4 信用本位制：是指以别兑换黄金的纸币和银行券为本币的货币制度。
六、格雷欣法则概念？1 在金银复本位制下。
金银复本位是以金、银两种特定铸币，并且充作本位币，并规定其币值对照的一种货币制度。
2 劣币和良币。
市价比法定价格低的金属货币为劣币，市价比法定价格高的金属货币被称为良币。
货币银行学
第一章货币与信用1.货币：在商品与劳务交易和债务清偿中，可作为交易媒介与支付工具被普遍接受的手段就是货币。
2.金本位：以黄金为币材，本位币与一定量黄金保持等价关系的货币制度。
3.无限法偿：无论支付数额多大，无论属于任何形式的支付，对方不能拒接，本位币一般都具有无限法偿能力。
4.商业信用：指工商业企业之间以商品赊销和预付贷款形式提供的信用。
5.银行信用：指银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。
6.国家信用：指国家的负债，是由国家（政府）为债务人筹集资金的一种信用形式，国家从国内筹资构成内债，从国外筹资构成外债。
7.消费信用：指工商企业、银行或其他金融机构以生活资料为对象向消费者个人提供的信用。
8.格雷欣定理：劣币驱除良币的现象。
在实际比价与法定比价不同的两种货币同时流通时，实际价值量高的货币成为良币，实际价值量低的货币成为劣币，在价值规律的自发作用下，良币退出流通领域，而劣币充斥市场。
1.货币的基本职能有哪些?一般认为货币主要有五种职能，即交易媒介，价值标准，价值贮藏，延期支付的标准和世界货币。
交易媒介即货币作为商品交易媒介的功能。
货币在表现和衡量其他一切商品价值时，执行价值标准职能。
价值贮藏即货币退出领域而处于一种静止状态。
延期支付的标准即货币作为价值的单方面转移时所发挥的功能。
货币跨出国界，在国家之间发挥上述功能时就成为世界货币。
2.什么是货币本位制度，其主要内容有哪些？对本位货币的名称、材料、铸造、发行、兑换与流通等所作的有关规定，称为货币本位制度。
本位制度的核心内容是规定本位币的币材。
货币制度的基本内容：确定基本材料；规定货币单位；规定流通中的货币种类；对货币法定支付偿还能力的规定；规定货币铸造发行的流通程序；货币发行准备制度的规定3.为什么说纸币本位取代金本位是历史的进步？虽然金块本位仍以一定量黄金作为一国本位货币，但金币以不能自由铸造与流通，政府集中储存黄金，并发行纸币一代替黄金流通。
货币银行学教学大纲
《货币银行学》教学大纲主要内容第一篇货币、信用与经济第一章货币与经济第一节货币的定义理论定义：在商品或劳务的交易、支付以与债务的偿还中作为交易媒介或支付工具被普遍接受的东西。
实证定义：根据货币的基本职能和货币流动性的差异来划分货币层次。
第二节货币的职能价值尺度：是指货币能表现和衡量其它一切商品和劳务的价值。
流通手段：是指货币在商品交换中充当交易的媒介。
价值储藏手段：货币作为价值的储藏是储存超越时间的购买力。
支付手段：在商品赊销和预付贷款时，商品的让渡与货币支付在时间上分离，货币便充当延期支付的手段。
第三节货币形式的演变按货币价值与币材价值的关系货币依次经历过：商品货币、代用货币、信用货币以与电子货币五种形式。
第四节货币制度定义：一个国家以法律形式所规定的货币流通的组织形式。
内容：1.规定本币的材料与货币单位。
2.规定本币和辅币的发行和流通。
3.规定发行的准备。
4.规定货币的对外关系。
在货币制度发展史上曾经历过四种不同的货币制度，依次为银本位制、金银复本位制、金本位制、以与信用货币制度。
第二章信用与信用工具第一节信用一、信用的定义信用是以偿还与付息为条件的借贷行为，体现一定的债权债务关系。
二、信用的产生：首先，信用是在商品经济有了一定的发展基础上产生的。
其次，信用只有在货币的支付手段职能存在的条件下才能发生。
三、信用的基本形式1. 商业信用：工商企业之间在商品和劳务交易时以延期支付和预付款形式所提供的信用。
2. 银行信用：银行与其他金融机构通过放款、贴现等方式，以货币形式提供的信用。
3. 国家信用：政府以债务人身份，筹集资金的一种借贷行为。
4. 消费信用：工商企业、银行与其他金融机构以消费品为对象，向消费者提供的信用。
5. 国际信用：是指国际间的借贷关系。
第二节信用工具一、短期性金融工具——主要是指偿还期在一年以下的票据和国库券。
（一）票据行为——以承担票据债务为目的所做的必要的行为。
1. 背书（Endorsement ）2. 承兑（Acceptance ）3. 票据的贴现（Discount ）（二）票据的种类1. 支票（Check ）2. 本票 (Promissory Note)3. 汇票（Bill of Exchange 或Draft ）二、长期金融工具——主要是指偿还期在一年以上的债券和股票。
货币银行学 第1章第1节货币的产生与本质
案例分析：
假设在一个村庄，有五个生产者，分别生产 苹果、香蕉、巧克力、大米、铁铲。
如果苹果园主只需要香蕉，香蕉种植者只需 要巧克力、巧克力生产者只需要大米，大米 种植者只需要铁铲，而铁匠想吃面包。
在以物易物的社会中，这五个人之间会发行 交易吗？将货币引入该村庄，会对这五种生 产者带来什么好处？
著名学者对货币的阐述
500年前,莎士比亚说：金钱是个好士兵，有 了它可以使人勇气百倍。
300年前法国思想家让·雅克·卢梭说：“我们 手里的金钱是我们保持自由的一种工具。
100年前马歇尔说：“语言表达我们的思想， 货币表达我们的欲望和财产，这两个东西给 予人们更多的活力与热情，帮助人们达到目 标”
如何理解马克思的下列论断
金银天然不是货币 货币天然是金银
二、货币的本质
货币是从商品世界中分离出来固定充当一般等价物的商
品，反映了商品生产者之间的社会生产关系。
货币是商品，具有使用价值和价值。
货币是表现一切商品价值的材料 货币是特殊的商品
具有直接同所有商品交换的能力
体现一定的社会关系。商品生产者之间的交换关系，体现 着产品归不同所有者占有，并通过等价交换来实现他们之 间的社会联系。
货币银行学 ·第一章
货币与货币制度
本章要点
货币的产生与本质 货币的职能 货币形态的演变及其最新发展 货币制度的演变和发展 货币的层次划分
第一节 货币的产生与本质
本节要点：
1.货币是如何产生的 2.货币的本质 3.货币对社会经济发展的作用
一、货币的产生
社会分工
交换制度
货币
交换制度的两种的两种类型： 直接的物物交换与间接物物交换
直接物物交换与交换效率和两个双重巧合问题： 需求的双重巧合 时间的双重巧合
货币银行学读书笔记三篇
货币银行学读书笔记三篇第一章货币与货币制度第一节概述一、中国古代货币起源说先王制币说二、自然产生说三、西方货币起源说创造发明说认为货币是由国家或由先哲创造四、马克思货币起源说：①简单的偶然的价值形式（一对一，具有偶然性）②扩大的价值形式：（一对多，有局限性，不统一不固定）③一般的价值形式：（多对一）④货币价值形式：人们选择贵金属为一般等价物时产生tps.为什么说：“金银天然不是货币，货币天然是金银。
”金银最初在市场上只是固定的充当一般等价物特殊商品第二节职能一、价值尺度（价签）观念的货币二、流通手段（一手交钱一手交货）货币需求量=商品价格总额/货币流通速度三、贮藏手段（存钱）货币退出流通领域；必须是足值货币四、支付手段（时间差）让渡与回流出现分离五、世界货币①实物货币②金属货币③信用货币④电子货币第三节演变一、实物货币二、金属货币三、信用货币四、电子货币第四节制度的演变一、货币制度的基本内容本位币（主币）特点：足值货币、无限法偿、自由铸造辅币特点：不足值货币、有限法偿、垄断铸造二、演变①银本位制②金银复本位制③金本位制劣币驱良币规律（格雷欣法则）两种货币流通市场，名字价值相同而实际价值不同额价值高的必定被收藏，价值低的充斥市场第二章信用与利率机制第一节信用概述信用的概念：是一种借贷行为，还本付息为条件的价值单方面转移第二节信用工具特点：①风险性1.信用风险(能而不欲)2.市场风险(欲而不能)②流通性③收益性④期限性两种传统的信用工具：①股票：优先股（固定股息和优先股有剩余资产优先分配权）和普通股②债券：政府债券，公司。
，金融。
衍生的金融工具：期货，期权，互换国家信用：以政府为主体，发布政府债券，弥补财政赤字。
第三节利息与两种计息方式一、本质(概念)利息是借贷资金的价格二、利率的作用：利率增加，存款增加，贷款减少，投资减少第四节、利率的分类1.市场利率（市场决定）官定利率（央行国家决定）公定利率（民间组织决定）2.存款利率与贷款利率3.固定利率与浮动利率（在借贷期限内是否变化）4.差别利率与优惠利率5.名义利率与实际利率（区别：是否剔除了通货膨胀因素）实际利率=名义利率-物价变动率第三章金融市场分类①按标的物划分：货币市场（期限一年以下），资本市场（一年以上），外汇市场，黄金市场②按中介特征划分：直接金融市场，间接金融市场③按发行和流通程序划分：初级市场，二级市场，第三级市场，第四级市场④按成交与定价方式划分：公开市场，议价市场⑤按有无固定场所划分：有形市场，无形市场⑥按交割方式划分：现货市场，衍生市场⑦按地域划分：国内金融市场，国际金融市场货币市场包括同业拆借市场;票据市场;回购协议市场;货币市场基金资本市场包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场四、功能（聚敛，配置，调节，反映）①将小额资金归集起来②资源配置功能（财富再分配风险再分配）③宏观调控功能④经济“晴雨表”功能直接融资和间接融资的区别：直接融资的特点：直接性，分散性，信誉差异性较大，部分不可逆性，自主性间接融资的特点：间接性，相对集中性，信誉的差异性较小，全部具有可逆性，融资的主动权主要掌握在金融中介手中企业将汇票转让给银行是贴现，银行转让给其他银行是转贴现，银行找央行是再贴现第四章商业银行商业银行的职能：信用中介，支付中介，信用创造功能银行在大城市设立总行，在小城市设立分行是总分行制商业银行的制度：单一银行制度，分支银行制度，持股公司制度，连锁银行制度原则：盈利性，安全性，流动性业务：负债业务，资产业务，中间业务，表外业务贷款：正常，关注，(次级，可疑，损失)(括号内为不良贷款) 派生存款：银行由于发放贷款而创造出的存款原始存款：客户存进银行的现金贷款的种类：①按期限分：短期，中期，长期②按贷款方式分：信用，担保，票据贴现③。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
因此，我国金融系统(Financial system)尤其是商 业银行(Commercial Bank)对资金配置的合理性和效 率就决定了整个经济对资源配置的合理性 (Rationality)和效率(Efficiency)。
资金在余、缺双方的融通有两种方式，即直接金 融和间接金融。间接金融在本世纪80年代以前占据 了主要地位，间接金融需要一定的中介——金融机 构来沟通借贷双方。
现代金融机构体系主要包括：中央银行(Central Bank)、商业银行(Commercial Bank)、专业银行 (Special Bank)和非银行金融机构(NBFI, Nonbank Financial Institution)。
从纵向上看：
货币
货币 供求
货币均衡与 失衡
货币政策
传导机制与效应 工具体系
通货紧缩 通货膨胀 货币均衡 货币需求 货币供给
货币失衡
目标 体系
最中 终介 目目 标标
用文字可以解释为：货币====>货币需求、货币 供给====>货币均衡与失衡====>货币政策
货币产生后，货币运行的结果导致社会存在一 定的货币需求(Demand for Money)；面对经济运 行对货币的需求，金融体系必须供应货币来满 足——货币供给(Supply of Money)；货币需求和 货币供给之间总是表现为三种状态：货币均衡 (Monetary Equilibrium)、供给大于需求、供给小 于需求。货币供给大于货币需求体现为通货膨胀 (Inflation)，货币供给小于货币需求体现为通货紧 缩(Deflation)，都会导致经济失衡。在货币供求 出现失衡(Disequilibrium)时，中央银行必须通过 一定的货币政策(Monetary Policy)操作来使之恢 复均衡。
这也正是我国不断深化金融体制改革的初衷所在， 即通过构建一个有效率的金融体系，提高资金的配 置效率与合理性，从而实现整个社会对资源的优化 配置。
金融的重要性
如果没有资金融通，能否做到2个小时内从南京 赶到广州？（飞机制造等类似的社会化大生产能否 得以建立）
自然经济、小农经济 前店后厂 积累的有限性：生产规模的有限性、经济规模的 有限性 反例：比尔·盖茨 福布斯杂志2007年3月8日发布富豪榜，比尔·盖 茨已经连续13年当选全球首富，560亿美元。 世界首富财富积累的前提：社会化大生产
金融的三个层面
微观层面：货币、资金与资本 中间层面：金融机构、金融市场与金融工具 高级层面：金融运行机制与体制、金融调控机制 与体制
货币银行学课程的理论框架
《货币银行学》按其理论体系和逻辑规律划 分为四部分：货币(Money)、信用(Credit)、 金融机构(FI, Financial Institution)、货币供 求(Money Supply and Demand, Supply of and Demand for Money)与货币政策 (Monetary Policy) 。四部分之间的逻辑关系 可以归纳为横向和纵向两条线索。
我国传统的金融体制是以商业银行为主体的，间接 融资在整个社会融资结构中占有绝对大的比重，直接 融资在20世纪90年代后才获得发展，因此，我国传统 的金融学课程就是货币银行学课程。
我国经济体制正在由计划经济(Planed Economy) 向市场经济(Market Economy, Mr. Market)转轨， 其目的在于发挥市场在资源配置(Distribute of Resource)中的货币购买力下降，依靠固定工资生活的居民生活 水平下降
工资上调与物价水平上涨之间的关系：时间、幅 度
债权人与债务人之间利益的转移：通胀使得债务 人的债务负担减轻，却使债权人的收益受损。
1980年100万元与2000年的500万元（货币价值、 经济规模）
2.为什么研究银行? Why study banking?
货币出现后就产生了货币的融通。
金融(Finance)是资金融通的简称，社会资金融通 方式无外乎直接融资(Direct Finance)和间接融资 (Indirect Finance)两种。直接融资主要体现为各类证 券(Securities)的发行和流通，间接融资主要体现为通 过各类金融中介Financial Intermediary（其中主要是 商业银行Commercial Bank）实现资金的融通。
现代货币经济的特征是出现资金的余(Surplus)、 缺(Deficit)双方，二者之间有融通资金的需要，而且 必须采用有偿形式，因此，信用行为产生；信用行为 的有偿性体现为资金融通是必须支付利息(Interest)， 边际资金的利息即为利率(Interest Rate)；资金融通 需要载体或证明——信用工具(Instrument of Credit)； 资金融通总是在一定的场所进行——金融市场 (Financial Market)。
金融机构
非银行金融机 构 政策性银行
中央银行 商业银行
金融市场：场 所 利息与利率：价格
信用工具：载体
信用：行为
货币制度
货币
信用
从横向上看：
货币
用文字可以解释为：货币= = ==>信用====>金融机 构
货币的产生是经济发展的必然产物，货币在现代经 济中发挥着重要作用；必须通过制定一定的制度来规 范其发行与流通—— 货币制度(Monetary System)。
货币银行学 (The Economics of Money and Banking)
梅花香自苦寒来！
第一章 货币银行学概述
1.为什么研究货币? Why study money? 人：私人和法人 货币对于私人和法人的重要性 社会分工的存在决定了个人和企业只能对一部分资 源拥有所有权，要想获得别人拥有所有权的资源，必 须遵循等价交换的原则，即获得别人拥有所有权的资 源必须以付出一定的货币为前提。