2017年度互联网金融最佳风控奖
互联网金融服务有限公司内部控制制度
ⅩⅩ市ⅩⅩ互联网金融服务有限公司内部控制制度第一章总则第一条为保障公司投资业务的安全运作和规范管理，有效防范和控制投资项目运作风险，根据中国证券投资基金业协会等法律法规和公司制度的相关规定，以及公司治理准则第01号颁布并实施的风险控制管理制度（以下简称“风控制度”）的要求，特指定本内部控制制度（以下简称“内控制度”或“本制度”）。
第二条本制度的制定是基于保障客户及公司资产的安全、完整，维护公司及公司股东的合法权益，而建立的科学、严密、高效的内部控制体系。
第三条公司内部控制的总体目标：1、保证公司经营管理活动的合法合规性。
2、保证投资者的合法权益不受侵犯。
3、实现公司稳健、持续发展，维护股东权益；4、促进公司全体员工恪守职业操守，正直诚信，廉洁自律，勤勉尽责；第四条公司内部控制遵循原则：1、全面性原则：内部控制必须覆盖公司的所有部门和岗位，渗透各项业务过程和业务环节，并普遍适用于公司每一位职员。
2、审慎性原则：内部控制的核心是有效防范各种风险，公司组织体系的构成、内部管理制度的建立都要以防范风险、审慎经营为出发点。
3、相互制约原则：公司设置的各部门、各岗位权责分明、相互制衡。
4、独立性原则：公司根据业务的需要设立相对独立的机构、部门和岗位，且公司内部部门和岗位的设置必须权责分明。
5、适应性原则：内部控制与公司经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应，并随着情况的变化及时加以调整。
6、成本效益原则：公司运用科学化的经营管理方法降低运作成本，提高经济效益，力争以合理的控制成本达到最佳的内部控制效果。
第二章内部控制体系第五条公司制定了合理、完备、有效并易于执行的制度体系。
公司制度体系由不同层面的制度构成。
按照其效力大小分为四个层面：第一个层面是公司章程；第二个层面是公司内部控制大纲，它是公司制定各项规章制度的基础和依据；第三个层面是公司基本管理制度；第四个层面是公司各机构、部门根据业务需要制定的各种制度及实施细则等。
名人名言之互联网金融进入拐点为何涌泉金服成标杆
互联网金融进入拐点为何涌泉金服成标杆技术、合规、供应链金融三大支撑让涌泉金服如鱼得水，在互联网金融进入拐点之际，充分发挥自身优势成为标杆平台。
左手技术安全、右手供应链金融，这是涌泉金服持续稳健发展的两张牌。
技术、合规、供应链金融三大支撑让涌泉金服如鱼得水，在互联网金融进入拐点之际，充分发挥自身优势成为标杆平台。
无论是在早期的互联网金融喧嚣时代，还是繁华过后的相对寂静时期，涌泉金服不同于其他公司的地方在于，始终把技术创新和安全运营放在首位，而不仅仅是用产品收益博取用户的关注。
如今，在经历了行业监管洗牌后，涌泉金服致力于用科技创新技术和金融生态模式打造中国领先的金融科技服务平台，借助金融科技创新技术为投资者提供安全、稳定、便捷的金融消费产品，并帮助中小企业实现更高效和低成本的融资，实现普惠金融。
一些熟悉涌泉金服的业界大佬表示，在互联网金融行业中，涌泉金服是为数不多的做事不张扬的企业。
科技与金融的结合将是未来的趋势之一，涌泉金服将互联网金融的转型升级落实在科技创新上，努力打造大数据及供应链金融业务。
短短两年时间，晋升为一家行业领先的科技金融公司，这在逐利本性浓厚的互联网企业中实属难得。
在涌泉金服ceo张椿看来，发展科技金融的主要目的在于以金融服务创新支持实体经济，助推普惠金融快速发展。
“用科技创新技术提高金融服务效率，可以促进金融服务平等化。
金融科技的概念核心是科技，一个科技金融公司需要用过硬的技术展示自身的核心技术。
因此，我们一直强调要把技术创新放在首位。
”张椿说。
上线银行资金存管系统互联网金融在2017年进入了一个新的时期。
在政策方面，无论是2015年出台的《互联网金融指导意见》，还是2016年出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），都致力于完善互联网金融行业的游戏规则。
根据《暂行办法》，至今年8月底，所有从事互联网金融的企业，都必须根据监管部门的相关规定按要求完成备案。
互联网金融发展模式谈——以蚂蚁金服为例
以蚂蚁金服为例
黄玮
摘要：随着科技振兴，互联网金融公司逐渐发展起来，妈蚁金服是目前规模最大餉互联网金融公司。本文试图从妈 蚁集团财务数据中，厘清其是一家科技公司还是金融公司的问题，总结经验教训，为金融科技行业健康发展提供参考。
关键词：互联网；公司金融；金融科技；信息技术
一、以数据视角看业态
主要参考文献 [1] 银保监会等.网络小额贷款业务管理办法.http：//www. gov. cn/xinwen/2020-1 l/03/content_5556859. htm. 2020. [2] 蚂蚁金服.蚂蚁金服招股说明书.http ：//. cn/stock/infomiation/c/202008/e731 ee980f5247529ea824d20fcdb 293.pdf.2020. [3] 银保监会等.关于进一步规范大学生互联网消费 贷款监督管理工作的通知31904240406&wfr=spider&for=p（、.2021.
2018年，蚂蚁公司旗下金融科技平台的微贷平台与商业 银行等金融机构合作，共同推出小微贷款产品,共建合作共赢
❻中国农业会计2021—7
论
模式，在一定程度上促进了小微信贷余额的增长蚂蚁公司通 过与金融机构合作的方式获取资金，蚂蚁小贷一般出资比例 不到2%,联合贷款大约1.8万亿元左右,这是目前蚂蚁集丙占 比最高的信贷资产形式,理论上不承担资金成本，也无需承担 坏账风险.从而使资产质量更高。因新冠肺炎疫情，该业务也 受到一定冲击，导致2020年6月末收入减少。其平台典型产品包 括花呗、借呗。一是花呗。该产品为消费者提供最长40天的免息 期,是数字化无抵押循环消费信贷产品，与信用卡类似。截至 2020年12月末，花呗大部分分期用户贷款日利率为万分之四左 右（即年化利率14.6% ）„截至2020年期末,花呗用户平均余额 约2 000元。二是借呗。借呗是一个数字化无抵押的短期消费信 贷产品。截至2020年中期，借呗大部分贷款的日利率也在万分 之四左右。三是经营贷.截至2020年12月末，小微经营者大部分 贷款的日利率为万分之三左右（即年化利率10.95% ）。网商银 行2019年年报中披露“截至2019年末网商银行历史累计服务小 微企业和小微经营者客户2 087万户，户均余额3.1万元。”
跨境金融支付介绍 ppt课件
汇付天下作为首批获得中国外汇管理局颁发《跨境业务支付许可》的公司， 响应国家政策号召，顺应国内外跨境业务需求成立“汇付国际”，致力于提 供跨境支付与清结算服务。
目标市场
中国境内提供海外代购、直邮、保税 批发进口等综合服务的B2C/B2B综合 或垂直平台类商户的购汇及海外代发 需求
中国个人为主的因私留学、出境旅游 等，而衍生的酒店、机票、购物消费 等外汇支出需求
2.提交支付 订单、运单信息
3.完成支付
5.批量提 交汇兑申 请
5. 交易汇兑申报
产品三：国际汇款（MoneyExpress )
银行卡
收
金融账
单
户
网
络
电子钱 包
金融账 户
境
外
电子钱 包
机
构
银行卡
三、账户托管服务
目标商户：跨境平台商户、线下商户 业务方式：向目标商户提供基于本地化支付网关的跨境资金账户托管服务。
成长与规模
汇付天下成立9年来实现 年复合增长率 295% 稳居支付行业 前三
汇付天下交易量增长图 2006-2014
（单位：亿元）
POS收单
汇付天下率先在中国推出收单服务商（ISO）模式大获成功，引发其他支付公司纷纷效仿 通过ISO合作方式，业务渗透至中国三、四线城镇，为180万商户提供收单服务
2015收单交易量 3000亿 商户 180万 全国 500+合作服务商 服务网络覆盖中国 330 个城市
P2P行业
P2P账户系统托管 ／汇付天下为P2P行业首创，现成P2P行业标配 账户托管系统是一套安全、高效的行业解决方案，足平台资金管理需求，支持平台收/付款、账 户资金划拨、账户资金理财等功能。
精品资料
数据驱动未来——招商银行数据驱动的互联网智能获客系统建设
数据驱动未来——招商银行数据驱动的互联网智能获客系统建设作者：赵春辉康方向来源：《中国金融电脑》 2017年第12期在《亚洲银行家》主办的“2017 年度国际零售金融服务卓越大奖”评选中，招商银行第8 次登顶“中国最佳零售银行”。
一直以来，零售业务都是招商银行总体战略的核心业务和立行之本，2014 年，招商银行开启了“一体两翼”打造轻型银行的战略转型，其中“一体”就是指零售银行，在“一体两翼”中，更加突出了零售银行的战略地位。
目前，信用卡发卡市场所采用的传统直销模式日益呈现出竞争激烈、效率低下的特征，人力驱动的信用卡推广模式难以为继。
与此同时，互联网网民规模日益壮大，智能手机用户持续增长，以80 后、90 后为主的中坚群体已成为强大的消费力量。
用户在线上自主选择并申请信用卡的需求日益强烈，银行便捷的线上信用卡申请服务可以更好地支持用户的消费行为。
银行将线上与线下服务进行双向融合，可以形成更加有效的客群聚合平台，既提升了用户体验，又实现了低成本获客。
科技进步日益加快，“互联网+”、大数据和人工智能的时代已经来临，新科技未来的应用前景十分广阔，既具有传统银行业务无边性，又能融合大数据风控技术，将获客业务下沉到长尾群体，因此潜力巨大。
同时，在商业经济及其他领域中，决策将日益基于数据和分析，而并非基于经验和直觉。
在以“网络化、数据化、智能化”为目标的金融科技战略指引下，招商银行正发起一场由技术驱动的渠道优化和服务升级革命，以建设平台、引入流量、内接场景为重点，提升零售业务体系化运营能力，以开启全行新零售的未来。
一、数据驱动的互联网智能获客系统1. 系统业务简介数据驱动的互联网智能获客由用户从线上发起，银行实时进行名单收集及数据承接，随后进入“网上申请，上门服务”或“网上申请，网点核身”的业务流程，通过“线上申请+ 双线下”的体系化服务模式，帮助用户办理信用卡，在线获取信用卡价值客户。
目前，系统每天实时向各地下发新户申请名单，巨大的数据流量支撑了招商银行全国39 个信用卡部门、数千名的信用卡直销队伍及全国所有的招商银行营业网点，使招商银行成为全国率先实现规模化、集约化、成体系运作的商业银行。
2017年9月星火评级报告(详版) (1)
出版简要说明本报告是长沙市立星互联网信息服务有限公司旗下星火互联网金融研究院出具的星火评级报告，该报告遵循研究院改进的IFRM评级体系，对相应平台给予了客观公正的评级结果。
星火互联网金融研究院XIFI（Xeenho Internet Financial Institute，XIFI），隶属于长沙市立星互联网信息服务有限公司，长沙市立星互联网信息服务有限公司为湖南星投信息服务有限公司旗下子公司（下有星投信息详细介绍），依托总部强大的人才供给与资源支持，致力于互联网金融大数据库建设、互联网金融信息资讯、互联网金融风险管理研究与应用、互联网金融增值服务以及相关技术应用的平台开发与运营。
目前立星的主营业务为两大版块，一是搭建互联网金融风险监测平台，以总部主营业务项目——星火钱包（P2P机构理财产品）的风险控制大数据库以及风险控制系统为出发点，建立起互联网金融行业大数据库（包括P2P、众筹、线上理财资管、互联网金融保险等各细分领域）以及互联网金融大数据监测分析系统；二是建立互联网金融研究论坛——星评社。
在现阶段星火钱包理财信息服务平台的‚星火研究‛模块的基础上搭建功能更加强大、服务更加齐全的互联网金融研究社交平台，提供更加优质的互联网金融研究信息咨询服务。
星评社是由星火钱包研发团队倾力打造的一款集互联网金融资讯、行业研究、移动社交、智慧众筹、价值共创与价值回报共享于一体的专业第三方自媒体社交平台。
星评社专注于新金融（P2P、众筹、泛理财市场、新三板、私募……）等创新模式与风险管理研究，并基于新金融领域社交的核心功能，开创‚知识价值共创共享的价值自媒体‛新商业模式，面向新金融领域内的爱好者、专业研究学者以及广大投资者，让任何有价值言论行为都得到价值体现。
星评社首创价值自媒体积分算法，让用户的所有流量行为都可以折算成真实价值，并以此为生命线，加固平台内容，打造新金融领域的价值自媒体生态圈。
星火IFRM风险评级体系结合了SymLend、PLC、Eaglewood Capital Management等国际知名P2P投资机构的风险管理经验以及国内P2P借贷市场的现状，基于买方市场角度，由星火钱包创始人杨立博士联合美国Wharton School of the University of Pennsylvania、英国University of Brighton和中南大学等高校8位金融学博士独立研发，由星火互联网金融研究院团队进行持续跟踪与研发升级。
东北财经大学《互联网金融X》综合作业34
东财《互联网金融X》综合作业
比特币总发行量有（）个。
A:2100万
B:1100万
C:4200万
D:1050万
参考选项：A
（）要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。
A:众筹
B:个体网络借贷
C:互联网科技
D:金融科技
参考选项：B
2016年，众筹成功项目数最多的众筹平台是（）。
A:苏宁众筹
B:京东众筹
C:人人投
D:云筹
参考选项：B
阿里小贷根据用户（），决定出相应的贷款额度、利率和期限等。
A:信用评分
B:资质状况
C:资金实力
D:规模大小
参考选项：A
审核与评估是互联网信托在运营中（）这个直接主体的功能。
A:个人投资者
B:P2B网络借贷平台
C:融资企业
D:第三方支付平台
参考选项：B
智能投顾的理论基础是（）。
A:马克维茨的投资理论
B:冯·纽曼-摩根斯坦理论
C:布莱克-斯科尔斯理论
D:贝叶斯理论
1。
互联网金融公司的风控体系架构解析
互联网金融公司的风控体系架构解析互联网金融行业的蓬勃发展带来了巨大的机遇，同时也引发了一系列风险挑战。
为了保证金融业务的健康发展，互联网金融公司需要建立完善的风险控制体系，即风控体系架构。
本文将深入分析互联网金融公司风控体系架构的重要性，以及其相关的核心组成部分。
一、风控体系架构的重要性互联网金融公司的主要业务涉及大量的金融交易和资金流动，因此风险把控至关重要。
良好的风控体系架构可以帮助公司有效地预防风险、降低损失，并提高公司的竞争力和可持续发展能力。
以下将从三个方面阐述风控体系架构的重要性。
1. 风险识别和评估：风控体系架构通过风险识别和评估的手段，提前洞察潜在的风险因素，并对其进行定量分析。
这样，公司可以更加准确地对风险进行评估，从而制定相应的风控策略，避免不必要的损失。
2. 决策支持：风控体系架构为互联网金融公司提供了有效的决策支持。
基于对风险的全面了解，可以得出科学合理的决策，制定出最佳的风控方案，从而实现规避风险、优化效益的目标。
3. 监管合规：在互联网金融行业，合规性是最基本的要求之一。
风控体系架构可以帮助公司建立合规的业务流程和操作规范，提高公司的合规能力，并降低因违规行为导致的法律风险。
二、风控体系架构的核心组成部分一个完善的风控体系架构应该包括多个核心组成部分，下面将逐一介绍。
1. 规则引擎：规则引擎是风控体系架构的基础，它是用来实现业务规则的自动化执行和检验。
通过预设的规则集合，对用户进行评估和判断，从而实现自动化的风险控制和放贷决策。
2. 数据分析与模型：数据分析是风控体系架构中的关键环节，它通过对大量数据的收集、整理和分析，帮助公司了解业务的发展趋势和风险状况。
基于数据分析结果，公司可以建立风险模型，进一步预测和评估风险，为决策提供依据。
3. 风险管理系统：风险管理系统是风控体系架构中实现风险管理的核心工具，它包括风险评估、监测、预警和处理等功能。
通过风险管理系统，互联网金融公司可以根据预先设定的风险规则，及时监控和处理潜在的风险事件，确保业务的健康运营。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2017年度互联网金融最佳风控奖
4月29日，2017中国企业信用论坛暨“中国影响力品牌”电视盛典活动在北京全国政协礼堂举行。
本次活动是由企业观察报社、国家发改委《中国战略新兴产业》杂志社、中国中小企业协会信用管理中心、中央电视台证券资讯频道、中国管理科学研究院行业发展研究所联合主办，旨在树立诚信为全体企业的核心价值观，并表彰杰出的企业与企业家。
来自国家有关部门、学术机构和全国各行各业的领导、专家、学者以及企业家代表400余人参加了本次会议。
上海垄泰信息技术有限公司受邀出席本次论坛，并且凭借自主开发运营的互联网金融平台——“龙驹财行”，荣获“2017年度互联网金融最佳风控奖”。
本次大会的主旨与龙驹财行“诚信共赢，协作共好”的核心价值观不谋而合，而龙驹财行揽得大奖，更证明其“致力于解决物流人资金问题，为投资人创造价值”的企业使命得到了社会的认可。