互联网金融的做大数据风控的九种维度
大数据应用于金融风控的案例分析
大数据应用于金融风控的案例分析在当前数字化时代，大数据技术已经被广泛应用于各行各业，特别是在金融业中，大数据技术为风控提供了强大的支持和保障。
本文将介绍几个大数据应用于金融风控的案例分析，以帮助读者更好地理解大数据技术在金融领域中的应用。
一、互联网金融平台的风险控制互联网金融平台是近年来迅猛发展的金融业态，虽然迎合了消费者的需求，但是其中存在各种风险和漏洞，例如风险较高的借款人和欺诈行为等。
为了避免这些风险，互联网金融平台需要利用大数据来进行风控。
以拍拍贷为例，该公司通过大数据技术对借款人进行风险评估，采集了借款人的基础信息、社交网络信息、资产信息等，并通过数据分析建立个人信用档案。
此外，拍拍贷还通过对大数据的分析，监测贷款行为是否与借款人的个人信息和借款历史一致，对欺诈行为进行及时发现和拦截。
这些风控手段极大地提高了互联网金融平台运营的稳定性和可靠性。
二、反欺诈风控反欺诈风控是金融风控中的一个重要领域，在传统金融业中，银行等机构通过调查和审核等方式对客户进行评估和审核，然而，这种方法效率低下，难以及时发现欺诈行为。
而在大数据时代，大数据技术为反欺诈风控提供了新的解决方案。
例如，在信用卡业务中，银行可以通过对客户消费行为和消费渠道进行大数据分析，来确定客户的消费模式和交易习惯以及异常交易行为，及时发现欺诈行为并置之于不顾。
而在保险行业，保险公司也可以利用大数据技术对保险金赔付进行分析，及时发现欺诈行为，从而保障公司的合法利益。
三、投资策略制定在投资领域中，投资者需要了解市场走势，通过自己的分析得出投资策略。
然而，受制于自身信息获取渠道和分析能力等因素，单纯的个人分析往往难以获得高收益，这时候大数据技术也能够为我们提供帮助。
以聚宽智能投资平台为例，该平台依托人工智能和大数据技术，为投资者提供全面的量化分析和指导，对股票市场进行分析和预测，准确指导投资者的投资策略和操作。
该平台支持股票、基金、期货等投资品种，不仅提高了个人投资者的投资决策能力，而且也将投资行业的前沿技术逐步应用到了投资领域中。
大数据风控是什么意思,大数据风控(二)2024
大数据风控是什么意思，大数据风控（二）引言概述：大数据风控是指利用大数据技术和方法对金融、互联网、保险等行业的风险进行评估和管理的过程。
它通过收集、整合和分析大规模的数据，以识别潜在的风险因素并采取相应的措施，从而帮助企业降低风险并提高经营效率。
正文：一、风险评估1. 收集和整合数据：大数据风控从各个渠道采集数据，包括交易数据、客户数据、市场数据等，并将这些数据进行整合。
2. 数据清洗：对采集到的数据进行清洗，去除重复数据、噪声数据和无效数据，保证数据的准确性和完整性。
3. 数据建模：利用机器学习和统计模型对清洗后的数据进行建模，以识别潜在的风险因素和预测未来的风险。
4. 风险评估：根据建模结果，对风险进行评估，确定不同风险等级和对应的措施，帮助企业制定风险管理策略。
二、预警系统1. 监控风险指标：利用大数据技术对各种风险指标进行监控和分析，及时发现异常情况。
2. 预警信号：根据监控结果，生成预警信号，向相关人员发送警报，并提供相应的措施建议。
3. 风险管理：根据预警信号，进行风险管理，采取相应的措施来减少可能的损失。
三、欺诈检测1. 模式识别：利用大数据分析技术，识别和分析欺诈行为的模式和规律。
2. 实时监测：监测交易流程，及时发现异常行为和欺诈风险。
3. 自动化决策：根据欺诈检测结果，自动化地进行决策，包括确认、拒绝或进一步验证。
四、个性化风控1. 用户画像：通过对用户行为数据的分析，建立用户画像，了解其行为特征和倾向。
2. 风险定价：根据用户画像和风险评估结果，对用户制定个性化的风险定价策略。
3. 客户服务：根据用户画像，提供个性化的客户服务和产品推荐，增强用户体验。
五、数据隐私保护1. 合规性要求：遵守相关法律法规，对个人隐私数据进行保护，并严格控制数据的访问权限。
2. 匿名化处理：对个人隐私数据进行匿名化处理，保护用户隐私。
3. 数据加密：采用加密技术对敏感数据进行保护，确保数据的安全性。
金融风控中的大数据分析方法和工具介绍
金融风控中的大数据分析方法和工具介绍随着互联网和金融科技的快速发展，金融行业正在逐渐向数字化和智能化转型。
这种转变给金融风险管理带来了新的挑战和机遇。
大数据分析方法和工具成为了金融风控中不可或缺的一部分，能够有效地帮助金融机构提高风险管理能力和决策效率。
一、大数据分析在金融风控中的应用1. 反欺诈分析：大数据分析可以帮助金融机构识别和防范欺诈行为。
通过对客户的交易数据、行为模式等进行分析，可以建立欺诈行为的预警模型，及时发现异常交易，并采取相应措施进行风险控制。
2. 信用评估模型：大数据分析可以从海量的客户数据中提取有用的信息，构建信用评估模型，对客户的信用状况进行评估和预测。
通过分析客户的历史交易记录、个人信用信息等，可以辅助决策者评估客户的还款能力，并进行风险定价。
3. 交易监控：大数据分析可以对金融市场进行实时监控，识别潜在的风险和异常行为。
通过对交易数据的实时分析，可以发现市场操纵、内幕交易等违法行为，并及时采取相应措施，保护投资者利益。
4. 市场风险预警：大数据分析可以帮助金融机构预警市场风险。
通过对宏观经济数据、市场数据的分析，可以发现市场的不稳定因素和系统性风险，并提前做出相应调整，降低损失风险。
二、大数据分析工具在金融风控中的应用1. 数据挖掘工具：数据挖掘工具可以帮助金融机构从海量的数据中发现潜在的规律和趋势。
常用的数据挖掘工具包括Python、R 语言等，它们具有强大的数据处理和分析能力，并且具备丰富的数据挖掘算法库，可以满足不同的分析需求。
2. 机器学习工具：机器学习工具在金融风控中有着广泛的应用。
通过训练机器学习模型，可以预测客户的信用状况、市场的趋势变化等。
常用的机器学习工具包括TensorFlow、Scikit-learn等，它们提供了丰富的机器学习算法和模型，可以帮助金融机构实现自动化的风险管理和预测。
3. 数据可视化工具：数据可视化工具可以帮助金融机构将复杂的数据转化为直观、易懂的图表和图像。
互联网金融公司如何利用大数据进行风控管理
互联网金融公司如何利用大数据进行风控管理随着互联网金融行业的快速发展，大数据技术在风控管理中的应用愈发重要。
大数据的出现为互联网金融公司带来了更广阔的发展前景和更有效的风险控制手段。
本文将从数据收集、风险评估和风控措施三个方面探讨互联网金融公司如何利用大数据进行风控管理。
一、数据收集在大数据时代，互联网金融公司能够通过各种渠道获取海量的用户数据。
这些数据可以包括用户在互联网金融平台上的行为数据、交易数据、个人信息等。
通过对这些数据进行系统的收集与整理，互联网金融公司能够建立起一套完整的用户画像，从而更准确地进行风险评估。
1. 数据挖掘与分析互联网金融公司可以利用大数据技术进行数据挖掘与分析。
通过对用户数据进行深度挖掘，可以发现用户的消费行为、信用记录、还款能力等关键信息，从而更好地了解用户的风险偏好和潜在风险。
2. 多维度数据整合互联网金融公司还可以将来自不同渠道的数据进行整合，构建多维度的数据模型。
这样可以更全面地了解用户的行为轨迹，发现异常交易和风险预警信号，提高风险识别和防范能力。
二、风险评估大数据技术的应用使得互联网金融公司能够通过更全面、更准确的数据进行风险评估。
通过对用户数据的分析和挖掘，互联网金融公司可以根据用户的信用记录、还款能力、资产情况等指标，分析用户的风险等级，为金融业务进行分类评估。
1. 信用评分模型互联网金融公司可以使用大数据技术构建信用评分模型。
通过对用户的行为数据进行综合分析，对用户进行评分，确定用户的信用等级。
依据不同的信用等级，对用户的贷款额度和利率进行差异化设定，提高风险控制的灵活性和准确性。
2. 模型训练和优化通过不断积累和分析数据，互联网金融公司可以对风险评估模型进行训练和优化。
通过人工智能和机器学习算法，可以对模型进行实时更新，提高模型的准确性和预测能力，降低风险。
三、风控措施互联网金融公司在基于大数据的风险评估基础上，还需要采取相应的风控措施，以规避潜在的风险。
什么是大数据风控大数据风控如何操作(一)2024
什么是大数据风控大数据风控如何操作（一）引言概述大数据风控是指利用大数据技术和分析方法，对金融机构、企业等进行风险评估和风险控制的过程。
在当前信息时代，大数据已经成为了金融领域中重要的资源，它的应用可以帮助金融机构更好地理解和把握客户的行为特征，提高风险识别的准确性和效率。
正文内容一、数据收集和整理1. 收集传统数据：如客户的姓名、年龄、职业等基本信息，以及与金融行为相关的交易记录、借贷记录等。
2. 利用互联网数据：通过网络爬虫技术，获取客户在社交媒体、电商平台等互联网渠道的行为数据，包括网购记录、社交活动等。
3. 利用新型数据源：例如利用物联网设备收集到的客户手机定位、行车数据等非传统数据。
二、数据清洗和处理1. 数据清洗：清除数据中的噪声、重复项等问题，确保数据的准确性和完整性。
2. 数据分析和挖掘：利用数据挖掘算法，探索数据中的潜在规律和特征，为后续风险分析提供依据。
3. 数据标准化和归一化：将不同数据类型的指标进行转化和统一，方便后续的模型应用。
三、风险评估和预测1. 构建模型：根据收集到的数据和领域的专业知识，建立风险评估的模型，如信用评分模型、欺诈检测模型等。
2. 特征选择和优化：选择重要的特征指标，通过特征工程和模型调参等手段，提高风险预测模型的准确性。
3. 模型训练和测试：利用历史数据进行模型的训练和测试，评估模型的性能和预测能力。
四、风险控制和应对1. 制定风险控制策略：依据风险评估的结果，设计相应的风控策略，包括授信额度的设定、监测频率的确定等。
2. 实施实时监测：通过实时监测客户的行为和交易记录，及时发现异常情况或风险信号，采取相应的措施进行干预和调整。
3. 风险应对和处置：对于已经出现的风险，及时采取风险应对措施，如冻结账户、追赃追踪等。
五、风险反馈和总结1. 风险监控和报告：建立风险监控的体系和报告机制，定期对风险情况进行汇报和分析。
2. 风险总结和改进：根据风险的经验总结和评估结果，及时对风险控制策略和模型进行调整和改进，提升风险控制的效果。
互联网金融公司的风控体系架构解析
互联网金融公司的风控体系架构解析互联网金融行业的蓬勃发展带来了巨大的机遇，同时也引发了一系列风险挑战。
为了保证金融业务的健康发展，互联网金融公司需要建立完善的风险控制体系，即风控体系架构。
本文将深入分析互联网金融公司风控体系架构的重要性，以及其相关的核心组成部分。
一、风控体系架构的重要性互联网金融公司的主要业务涉及大量的金融交易和资金流动，因此风险把控至关重要。
良好的风控体系架构可以帮助公司有效地预防风险、降低损失，并提高公司的竞争力和可持续发展能力。
以下将从三个方面阐述风控体系架构的重要性。
1. 风险识别和评估：风控体系架构通过风险识别和评估的手段，提前洞察潜在的风险因素，并对其进行定量分析。
这样，公司可以更加准确地对风险进行评估，从而制定相应的风控策略，避免不必要的损失。
2. 决策支持：风控体系架构为互联网金融公司提供了有效的决策支持。
基于对风险的全面了解，可以得出科学合理的决策，制定出最佳的风控方案，从而实现规避风险、优化效益的目标。
3. 监管合规：在互联网金融行业，合规性是最基本的要求之一。
风控体系架构可以帮助公司建立合规的业务流程和操作规范，提高公司的合规能力，并降低因违规行为导致的法律风险。
二、风控体系架构的核心组成部分一个完善的风控体系架构应该包括多个核心组成部分，下面将逐一介绍。
1. 规则引擎：规则引擎是风控体系架构的基础，它是用来实现业务规则的自动化执行和检验。
通过预设的规则集合，对用户进行评估和判断，从而实现自动化的风险控制和放贷决策。
2. 数据分析与模型：数据分析是风控体系架构中的关键环节，它通过对大量数据的收集、整理和分析，帮助公司了解业务的发展趋势和风险状况。
基于数据分析结果，公司可以建立风险模型，进一步预测和评估风险，为决策提供依据。
3. 风险管理系统：风险管理系统是风控体系架构中实现风险管理的核心工具，它包括风险评估、监测、预警和处理等功能。
通过风险管理系统，互联网金融公司可以根据预先设定的风险规则，及时监控和处理潜在的风险事件，确保业务的健康运营。
互联网消费金融的风险与风控策略
互联网消费金融的风险与风控策略随着互联网的迅猛发展，互联网消费金融已经成为了一种流行的金融服务模式。
然而，这种模式也伴随着一些潜在的风险。
因此，互联网消费金融公司需要制定有效的风险控制策略来确保金融系统的稳定和用户的权益。
一、信用风险信用风险是互联网消费金融面临的最大挑战之一。
由于互联网消费金融的特殊性，公司通常无法获得传统金融机构所拥有的大量客户信用历史数据，这使得准确评估借款人信用风险变得更加困难。
为了控制信用风险，互联网消费金融公司可以采取以下策略：1.科技创新：通过引入大数据、人工智能和机器学习等技术手段，对用户的个人信息和行为进行准确分析，从而更好地评估他们的信用状况。
2.多维度评估：除了传统的信用评估指标，互联网消费金融公司可以考虑引入更多因素进行评估，如社交网络行为等，以更全面地了解借款人的信用状况。
3.合理定价：通过灵活的利率和还款期限设置，可以更好地控制逾期和违约风险，以提高贷款回收率。
二、操作风险由于互联网消费金融通常以在线和移动方式提供服务，因此面临着操作风险。
这包括技术事故、网络攻击、数据泄露等问题。
为了应对操作风险，互联网消费金融公司可以采取以下策略：1.技术设备和安全：加强技术设备的更新和维护，使用先进的网络安全技术来保护用户数据。
2.风险监控体系：建立完善的风险监控体系，对可能出现的风险进行及时监测和预警，以及时进行处理和防范。
3.用户教育：加强用户对操作安全的教育，提高其在线和移动支付意识和安全意识，减少用户因为操作不当而导致的风险。
三、合规风险互联网消费金融公司需要严格遵守相关金融监管政策和法规，以确保合法合规经营。
合规风险包括违反法律法规、违规销售金融产品等。
为了避免合规风险，互联网消费金融公司可以采取以下策略：1.了解法律法规：不断关注、学习和熟悉金融监管政策和法规，确保公司的经营活动符合合规要求。
2.合规管理团队：建立专门的合规管理团队，负责组织和管理公司的合规工作，及时跟踪监管要求和变化。
互联网金融平台如何做好风控体系塑造
互联网金融平台如何做好风控体系塑造随着互联网金融平台的迅猛发展，风险和监管压力也随之增加。
而风控体系的建设对平台的长期发展起着至关重要的作用。
本文将探讨如何做好互联网金融平台的风控体系塑造。
一、了解风险风险是互联网金融平台存在的常态。
平台应该对可预见和不可预见的风险进行充分的了解，并根据其特性建立风险管理体系。
风险控制要从源头抓起，例如控制贷款合规性，核实借款人信息，确保数据真实可信。
同时，平台应该对贷款资金的流向、逾期情况、还款能力等进行把控，以便及时采取措施。
二、建立完整的风控机制建立和实施有效的风险管理体系是保障平台持续健康发展的基础。
互联网金融平台的风控系统应该包含以下几个方面：1. 建立完善的业务审批和风险评估机制，加强风险把控。
要从业务流程、贷后管理、数据分析等多个维度入手，加强对业务合规性的管控，避免了非法融资等风险行为。
2. 建立透明的借贷规则和对应风险策略，保证借款合规度。
通过基于数据的风险建模，推广全周期风险管理模式，极大程度降低贷款风险，实现平台长期稳健发展。
3. 建立科学的评估和监测机制，不断提升对借款人风险的准确识别和管理能力。
平台应该对借款人进行细致的分析，包括信用分析和风险控制，以此制定相应的风险控制策略，及时检测并控制风险。
4. 建立健全的风险控制体系，不断监测和控制不同类型的风险。
包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等，实现对不同风险类型的定量评估和分类监控，确保平台长期稳健发展。
三、用技术提高风控水平技术的进步推动了互联网金融的发展，同时也带来新的风险。
互联网金融平台必须运用科技手段，提高风险管理和防范能力。
1. 大数据分析。
通过数据挖掘、数据分析以及大数据处理等方法，平台可以及时发现贷款过程中的风险点，及时采取措施。
2. 人工智能技术。
使用人工智能技术对借款人进行精准评价，从而更好地把控风险。
3. 区块链技术。
借助区块链技术，平台可以对数据的真实性、完整性和安全性进行把控，提高数据的可信度和保密性，减少数据风险。
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互联网金融做大数据风控的九种维度在互联网金融迅猛发展的背景下，风险控制问题已然成为行业焦点，基于大数据的风控模型正在成为互联网金融领域的热门战场。
那么，大数据风控到底是怎么一回事呢？与传统风控相比，它又是怎样来进行风险识别的呢？本文对此进行了探讨。
大数据能够进行数据变现的商业模式目前就是两个，一个是精准营销，典型的场景是商品推荐和精准广告投放，另外一个是大数据风控，典型的场景是互联网金融的大数据风控。
金融的本质是风险管理，风控是所有金融业务的核心。
典型的金融借贷业务例如抵押贷款、消费贷款、P2P、供应链金融、以及票据融资都需要数据风控识别欺诈用户及评估用户信用等级。
传统金融的风控主要利用了信用属性强大的金融数据，一般采用20个纬度左右的数据，利用评分来识别客户的还款能力和还款意愿。
信用相关程度强的数据纬度为十个左右，包含年龄、职业、收入、学历、工作单位、借贷情况、房产，汽车、单位、还贷记录等，金融企业参考用户提交的数据进行打分，最后得到申请人的信用评分，依据评分来决定是否贷款以及贷款额度。
其他同信用相关的数据还有区域、产品、理财方式、行业、缴款方式、缴款记录、金额、时间、频率等。
互联网金融的大数据风控并不是完全改变传统风控，实际是丰富传统风控的数据纬度。
互联网风控中，首先还是利用信用属性强的金融数据，判断借款人的还款能力和还款意愿，然后在利用信用属性较弱的行为数据进行补充，一般是利用数据的关联分析来判断借款人的信用情况，借助数据模型来揭示某些行为特征和信用风险之间的关系。
互联网金融公司利用大数据进行风控时，都是利用多维度数据来识别借款人风险。
同信用相关的数据越多地被用于借款人风险评估，借款人的信用风险就被揭示的更充分，信用评分就会更加客观，接近借款人实际风险。
常用的互联网金融大数据风控方式有以下几种：1验证借款人身份验证借款人身份的五因素认证是姓名、手机号、身份证号、银行卡号、家庭地址。
企业可以借助国政通的数据来验证姓名、身份证号，借助银联数据来验证银行卡号和姓名，利用运营商数据来验证手机号、姓名、身份证号、家庭住址。
如果借款人是欺诈用户，这五个信息都可以买到。
这个时候就需要进行人脸识别了，人脸识别等原理是调用国政通／公安局API接口，将申请人实时拍摄的照片／视频同客户预留在公安的身份证进行识别，通过人脸识别技术验证申请人是否是借款人本人。
其他的验证客户的方式包括让客户出示其他银行的信用卡及刷卡记录，或者验证客户的学历证书和身份认证。
2分析提交的信息来识别欺诈大部分的贷款申请都从线下移到了线上，特别是在互联网金融领域，消费贷和学生贷都是以线上申请为主的。
线上申请时，申请人会按照贷款公司的要求填写多维度信息例如户籍地址，居住地址，工作单位，单位电话，单位名称等。
如果是欺诈用户，其填写的信息往往会出现一些规律，企业可根据异常填写记录来识别欺诈。
例如填写不同城市居住小区名字相同、填写的不同城市，不同单位的电话相同、不同单位的地址街道相同、单位名称相同、甚至居住的楼层和号码都相同。
还有一些填写假的小区、地址和单位名称以及电话等。
如果企业发现一些重复的信息和电话号码，申请人欺诈的可能性就会很高。
3分析客户线上申请行为来识别欺诈欺诈用户往往事先准备好用户基本信息，在申请过程中，快速进行填写，批量作业，在多家网站进行申请，通过提高申请量来获得更多的贷款。
企业可以借助于SDK或JS来采集申请人在各个环节的行为，计算客户阅读条款的时间，填写信息的时间，申请贷款的时间等，如果这些申请时间大大小于正常客户申请时间，例如填写地址信息小于2秒，阅读条款少于3秒钟，申请贷款低于20秒等。
用户申请的时间也很关键，一般晚上11点以后申请贷款的申请人，欺诈比例和违约比例较高。
这些异常申请行为可能揭示申请人具有欺诈倾向，企业可以结合其他的信息来判断客户是否为欺诈用户。
4利用黑名单和灰名单识别风险互联网金融公司面临的主要风险为恶意欺诈，70%左右的信贷损失来源于申请人的恶意欺诈。
客户逾期或者违约贷款中至少有30%左右可以收回，另外的一些可以通过催收公司进行催收，M2逾期的回收率在20%左右。
市场上有近百家的公司从事个人征信相关工作，其主要的商业模式是反欺诈识别，灰名单识别，以及客户征信评分。
反欺诈识别中，重要的一个参考就是黑名单，市场上领先的大数据风控公司拥有将近1000万左右的黑名单，大部分黑名单是过去十多年积累下来的老赖名单，真正有价值的黑名单在两百万左右。
黑名单来源于民间借贷、线上P2P、信用卡公司、小额借贷等公司的历史违约用户，其中很大一部分不再有借贷行为，参考价值有限。
另外一个主要来源是催收公司，催收的成功率一般小于于30%(M3以上的)，会产生很多黑名单。
灰名单是逾期但是还没有达到违约的客户(逾期少于3个月的客户)，灰名单也还意味着多头借贷，申请人在多个贷款平台进行借贷。
总借款数目远远超过其还款能力。
黑名单和灰名单是很好的风控方式，但是各个征信公司所拥有的名单仅仅是市场总量的一部分，很多互联网金融公司不得不接入多个风控公司，来获得更多的黑名单来提高查得率。
央行和上海经信委正在联合多家互联网金融公司建立统一的黑名单平台，但是很多互联网金融公司都不太愿意贡献自家的黑名单，这些黑名单是用真金白银换来的教训。
另外如果让外界知道了自家平台黑名单的数量，会影响其公司声誉，降低公司估值，并令投资者质疑其平台的风控水平。
5利用移动设备数据识别欺诈行为数据中一个比较特殊的就是移动设备数据反欺诈，公司可以利用移动设备的位置信息来验证客户提交的工作地和生活地是否真实，另外来可以根据设备安装的应用活跃来识别多头借贷风险。
欺诈用户一般会使用模拟器进行贷款申请，移动大数据可以识别出贷款人是否使用模拟器。
欺诈用户也有一些典型特征，例如很多设备聚集在一个区域，一起申请贷款。
欺诈设备不安装生活和工具用App，仅仅安装和贷款有关的App，可能还安装了一些密码破译软件或者其他的恶意软件。
欺诈用户还有可能不停更换SIM卡和手机，利用SIM卡和手机绑定时间和频次可以识别出部分欺诈用户。
另外欺诈用户也会购买一些已经淘汰的手机，其机器上面的操作系统已经过时很久，所安装的App版本都很旧。
这些特征可以识别出一些欺诈用户。
6利用消费记录来进行评分大数据风控除了可以识别出坏人，还可以评估贷款人的还款能力。
过去传统金融依据借款人的收入来判断其还款能力，但是有些客户拥有工资以外的收入，例如投资收入、顾问咨询收入等。
另外一些客户可能从父母、伴侣、朋友那里获得其他的财政支持，拥有较高的支付能力。
按照传统金融的做法，在家不工作照顾家庭的主妇可能还款能力较弱。
无法给其提供贷款，但是其丈夫收入很高，家庭日常支出由其太太做主。
这种情况，就需要消费数据来证明其还款能力了。
常用的消费记录由银行卡消费、电商购物、公共事业费记录、大宗商品消费等。
还可以参考航空记录、手机话费、特殊会员消费等方式。
例如头等舱乘坐次数，物业费高低、高尔夫球俱乐部消费，游艇俱乐部会员费用，奢侈品会员，豪车4S店消费记录等消费数据可以作为其信用评分重要参考。
互联网金融的主要客户是屌丝，其电商消费记录、旅游消费记录、以及加油消费记录都可以作为评估其信用的依据。
有的互联金融公司专门从事个人电商消费数据分析，只要客户授权其登陆电商网站，其可以借助于工具将客户历史消费数据全部抓取并进行汇总和评分。
7参考社会关系来评估信用情况物以类聚，人与群分。
一般情况下，信用好的人，他的朋友信用也很好。
信用不好的人，他的朋友的信用分也很低，参考借款人常联系的朋友信用评分可以评价借款人的信用情况，一般会采用经常打电话的朋友作为样本，评估经常联系的几个人(不超过6六个人)的信用评分，去掉一个最高分，去掉一个最低分，取其中的平均值来判断借款人的信用。
这种方式挑战很大，只是依靠手机号码来判断个人信用可信度不高。
一般仅仅用于反欺诈识别，利用其经常通话的手机号在黑名单库里面进行匹配，如果命中，则此申请人的风险较高，需要进一步进行调查。
8参考借款人社会属性和行为来评估信用参考过去互联网金融风控的经验发现，拥有伴侣和子女的借款人，其贷款违约率较低；年龄大的人比年龄低的人贷款违约率要高，其中50岁左右的贷款人违约率最高，30岁左右的人违约率最低。
贷款用于家庭消费和教育的贷款人，其贷款违约率低；声明月收入超过3万的人比声明月收入低于1万5千的人贷款违约率高；贷款次数多的人，其贷款违约率低于第一次贷款的人。
经常不交公共事业费和物业费的人，其贷款违约率较高。
经常换工作，收入不稳定的人贷款违约率较高。
经常参加社会公益活动的人，成为各种组织会员的人，其贷款违约率低。
经常更换手机号码的人贷款违约率比一直使用一个电话号码的人高很多。
午夜经常上网，很晚发微博，生活不规律，经常在各个城市跑的申请人，其带贷款违约率比其他人高30%。
刻意隐瞒自己过去经历和联系方式，填写简单信息的人，比信息填写丰富的人违约概率高20%。
借款时间长的人比借款时间短短人，逾期和违约概率高20%左右。
拥有汽车的贷款人比没有汽车的贷款人，贷款违约率低10%左右。
9利用司法信息评估风险涉毒涉赌以及涉嫌治安处罚的人，其信用情况不是太好，特别是涉赌和涉毒人员，这些人是高风险人群，一旦获得贷款，其贷款用途不可控，贷款有可能不会得到偿还。
寻找这些涉毒涉赌的嫌疑人，可以利用当地的公安数据，但是难度较大。
也可以采用移动设备的位置信息来进行一定程度的识别。
如果设备经常在半夜出现在赌博场所或赌博区域例如澳门，其申请人涉赌的风险就较高。
另外中国有些特定的地区，当地的有一部分人群从事涉赌或涉赌行业，一旦申请人填写的居住地址或者移动设备位置信息涉及这些区域，也要引起重视。
涉赌和涉毒的人员工作一般也不太稳定或者没有固定工作收入，如果申请人经常换工作或者经常在某一个阶段没有收入，这种情况需要引起重视。
涉赌和涉毒的人活动规律比较特殊，经常半夜在外面活动，另外也经常住本地宾馆，这些信息都可以参考移动大数据进行识别。
总之，互联网金融的大数据风控采用了用户社会行为和社会属性数据，在一定程度上补充了传统风控数据维度不足的缺点，能够更加全面识别出欺诈客户，评价客户的风险水平。
互联网金融企业通过分析申请人的社会行为数据来控制信用风险，将资金借给合格贷款人，保证资金的安全。
赠送以下资料“金融知识进万家”活动总结为积极贯彻落实分行下发《关于开展“金融知识宣传”活动工作的通知》的要求，支行行高度重视，成立宣传小组，采取了网点宣传、社区宣传和企业等宣传的方式，今年9月份，结合金融知识普及月活动，组织和发动员工开展“金融知识进万家”宣传服务月活动，现就活动开展情况总结如下：（一）精心组织，明确职责为了促使“金融知识进万家”系列活动宣传活动宣落到实处，支行成立了由支行行长孙刚为组长、副行长刘宏波为副组长，柜员及客户经理为成员的宣传活动推进领导小组，按照银监局的要求，依据总、分行制定的开展活动实施方案，结合支行实际，制定活动细则，加强与商户、社区和企业的联系，做好活动前期的各项准备工作，做到人员到位、认真对待、分工明确，确保活动有效推进，大张旗鼓地、有组织、有计划和有步骤地开展“金融知识进万家”服务宣传月活动。