国际银行业务

第九章第一节 国际银行业概述
外资银行在中国
2001年中国加入世界贸易组织（WTO）以后，外 资银行开始在中国大规模地进行扩张。
外资银行在中国的业务机构主要是分行和代表处。 随着业务范围由只经营有限的外汇业务扩展到全方 位的银行业务，外资银行的市场份额在迅速提高。
第九章第二节 跨国银行的风险管理
跨国银行的风险种类
第九章第四节 国际结算业务
国际结算的基本方式
由于使用票据的不同，国际结算有三种基本 形式：汇款、托收、信用证。 从资金与票据的流动方向是否一致来看，汇 款属于顺汇（to Remit），又称汇付法。托 收和信用证则属于逆汇(to Draw a Draft),又 称出票法。
第九章第四节 国际结算业务
第四节 国际结算业务
第九章第四节 国际结算业务
国际结算及其原则
国际结算是国与国之间，由于政治、经济、 文化及事务性的 交往和联系均会产生债权债 务关系或资金授受行 为，以货币收付来清偿 债权债务及实现资金转移的行为。 国际结算的原则： （1）同一银行的支票内部转账 （2）不同银行的支票交换转账 （3）按时合理的付汇 （4）安全迅速的收汇
第九章第六节 国际信贷业务
国际贸易融资
贸易融资，是指商业银行对进出口贸易的资金融通。 根据期限的长短，贸易融资可以分为短期贸易融资和 中长期出口信贷。 短期贸易融资之期限在一年以内的贸易融资，融资额 度比较小。根据信贷对象的不同，可分为对出口商的融 资和对进口商的融资两部分。 中长期贸易融资又称为出口信贷，是指出口国银行为 了促进本国商品的出口提供的信贷支持。一般分为卖方 信贷、买方信贷和福费廷业务。
第九章 国际银行业
第三节 国际银行业的监管
第九章第三节 国际银行业的监管
在国际范围内对银行进行监管的意义
没有适当的监管，银行也就无法正常执行其 信贷机构以及国家支付系统的职能，还会跨 国界对其他国家的银行体系产生危害。
适当的银行监管和规范可以确保国际金融市 场和世界经济的正常运行。
《巴塞尔协议》充当了国内银行以及银行业 扩过节合作的指导性原则。
第九章第六节 国际信贷业务
项目融资
项目融资是一种贷款人没有完全的追索权，依赖项目 的资产和现金流量，资金回报和费用较高的新型融资方 式。
根本特征：有限追索和风险分担。 项目融资的参与者：
第九章第六节 国际信贷业务
项目融资资金来源与风险控制
项目融资的资金来源：
项目融资风险的控制：
1. 国际金融组织贷款
第九章 国际银行业
第五节 外汇买卖业务
第九章第五节 外汇买卖业务
概念及分类
外汇买卖是银行最基本的国际业务，是将一种货 币按照既定的汇率兑换成另一种货币的活动。
从业务性质上看，银行的外汇业务可以分为即期 外汇买卖业务、远期外汇买卖业务、外汇衍生工具 买卖业务。其中，规模最大的是即期外汇买卖业务。
第九章第五节 外汇买卖业务
1988年的《巴塞尔协议》规定了各国银行资本充足率 的标准。
第九章第一节 国际银行业概述
外资银行在中国
2001年中国加入世界贸易组织（WTO）以后，外 资银行开始在中国大规模地进行扩张。
外资银行在中国的业务机构主要是分行和代表处。 随着业务范围由只经营有限的外汇业务扩展到全方 位的银行业务，外资银行的市场份额在迅速提高。
顺汇的分类：电汇、信汇和票汇。
第九章第四节 国际结算业务
逆汇方式----托收
逆汇是由收款人出票，通过银行向付款人收取款 项的一种方式。按照逆汇方式下信用形式的不同， 分为托收和信用证。 托收是由债权人（出口商） 主动向国外的债务人（进口商）开立汇票，并委托 本地外汇银行通过其在国外分行或代理行，向债务 人收取款项的一种结算方式。 托收方式可进一步 分为付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）两种方式。
第九章第四节 国际结算业务
逆汇方式----信用证
信用证（Letter of Credit,简称L/C） 信用证是指开证行根据申请人（进口商）的申请和要 求，对受益人（出口商）开出的授权出口商签发以开证 行或进口商为付款人的汇票，并对提交符合条款规定的 汇票和单据保证付款的一种银行保证文件。 信用证方式是最主要、最广泛的国际结算方式。 信用证结算的三个特点： （1）开证行负有第一付款责任； （2）信用证是独立的文件，不受交易合同的约束； （3）以处理单据业务为主，而非货物。
此外，还会就协议所使用的法律、法院和诉讼程序 的选择、仲裁以及主权豁免等法律问题作出详细的规 定。
第九章第六节 国际信贷业务
我国的涉外信贷
涉外信贷指的是与我国对外经济活动有关的贷款。 目前可以分为两类：一是涉外企业的信贷，二是外贸 信贷。 按贷款货币来分，则可以分为外汇贷款和人民币贷款。 外汇贷款的特点：借外汇还外汇、实行浮动汇率、借 款单位必须由外汇来源、政策性强。 外贸贷款的特点：信贷与外贸相结合；信贷和出口创 汇相结合；信贷和国际结算相结合。
第九章第一节 国际银行业概述
商业银行的全球竞争
随着全球金融市场一体化的发展，任何国家的 银行所面对的主要竞争对手不仅有本国银行,还有 外资银行，全球的银行竞争将更加激烈。
商业银行在海外设立分支机构的数量增加 投资银行服务的竞争，全球竞争激烈的典型业 务就是承销、经纪等投资银行业务 欧元的诞生也对全球银行业竞争产生了巨大的 影响，欧洲区货币一体化降低了交易成本和汇率 风险，刺激了欧洲银行业的拓展。
外汇买卖业务的分类
即期外汇买卖业务是指按照银行的即期外汇牌价，在 两个交易日内完成资金交割的货币兑换行为。
远期外汇业务是指交易双方同意在将来某一个确定的 日期，按照事先规定的远期汇价买卖一定数量的某种货 币的交易行为。
外汇衍生工具买卖业务 （1）外汇掉期业务：在一笔外汇交易中同时进行即期和
远期的外汇买卖行为。 （2）外汇期货业务：在集中性的交易市场以公开竞价的
第九章 国际银行业
国际银行业概述 跨国银行的风险管理 国际银行业的监管 国际结算业务 外汇买卖业务 国际信贷业务
第九章 国际银行业
第一节 国际银行业概述
第九章第一节 国际银行业概述
商业银行的国际扩张
20世纪90年代以后，很多国家相继放松了银行业 的管制。 国际业务可以使商业银行在多个经济体中实现业 务的多样化，这也是诸多商业银行在世界范围内设立 分行的原因所在。 各家商业银行在从事海外业务时可以更多地为跨 国公司服务，从而提高商业银行的国际化专业水平。
信用风险：银行交易对象信誉不佳导致的交易风险。 市场风险：由于银行所持有的金融资产的价格发生变 化所导致的风险，如利率风险和汇率风险。 结算风险：由于时区之间的差异以及国家结算系统运 行的时间不同，银行承受的风险损失。 政治风险：因借款国内乱、战争等而导致的借款国政 府、借款企业无力偿还贷款等给银行带来的损失。 法律风险：银行由于牵涉法律诉讼而可能蒙受的损失。
方式进行的外汇期货合约的交易。 （3）外汇期权业务：以某种外币或外汇期货合约作为标
的物的期权。
第九章 国际银行业
第六节 国际信贷业务
第九章第六节 国际信贷业务
国际信贷及收益确定
国际信贷是指一国的商业银行或其他金融 机构，在国际金融市场上，向另一个国家的 银行、其他金融机构、政府、公司企业以及 国际机构提供贷款。
复习思考题
跨国银行的组织形式主要是什么？面临哪些风险？目前， 商业银行都运用哪些方法来管理风险？
国际结算的方式都有哪些？各种方式都是如何操作的？ 请谈谈三种外汇衍生工具之间的联系和区别。 国际银团贷款对发展中国家的经济发展有何意义？ 中长期出口信贷都有哪些形式？简述每种形式的业务流程。 请结合项目融资的案例，谈谈项目融资的特点和风险管理 方法。
国际信贷的收益一般包括：管理费用、风 险费用和利息差额。
第九章第六节 国际信贷业务
国际银团贷款
国际银团贷款又称辛迪加贷款，是指由一家或几家 银行牵头，多家跨国银行参加，共同向一国政府、 某一企业或某一项目提供贷款的一种方式。
国际银团贷款的参与者包括：借款人、担保人、牵 头行、管理行、代理行、安排行等。国际银团贷款 的种类 （1）按贷款期限可分为定期贷款和循环贷款 （2）按贷款人和借款人的关系分为直接银团贷款和 间接银团贷款 （3）此外还有备用贷款、备用信用证保证贷款等。
1. 产权投资
2. 出口信贷贷款
2. 各项担保及各类保险
3. 国际资本市场发债
3. 留置权和限制抵押
4. 国际商业贷款
4. 代保管账户
5. 国内本币政策性或商业 性贷款
一般采用银团贷款方式。
1.
第九章第六节 国际信贷业务
国际贷款协议
银行与非银行客户之间的贷款需要签订正式的贷款 协议。
贷款协议的主要条款包括：鉴于条款、贷款的金额、 贷款的期限、贷款的提取、贷款的用途、贷款的先决 条件、贷款的偿还、货币条款、贷款的利率及其他费 用、延续条件、税务条款、违约条款等12项。
顺汇方式---汇款
顺汇是由汇款人主动委托银行以某种信用工具将款 项支付给收款人的一种支付方法。
顺汇的基本当事人： 汇款人，通常是债务人或付款人； 收款人，是债权人或受益人； 汇出行，是受汇款人委托向收款人汇款的银行； 解付行，是受汇出行委托，接受汇出行的汇款并向收款 人解付款项的银行，也称作汇入行。
第九章第一节 国际银行业概述
商业银行的海外业务机构形式
代表处（Representative Office） 代理处（Agency Office） 海外分支行（境外联行）(Overseas Sister Bank/Branch, Sub-branch) 附属银行（子银行）（Subsidiary Banks） 代理银行(Correspondent Banks) 联营银行（Affiliated Bank） 银团银行（Consortium Bank）