第十一章 金融机构体系
金融机构体系
第二节
银行金融机构
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世界各国的专业银行的主要种类： (1)投资银行。也称为“长期投资银行”或“长期信贷银 行”，是一种专门办理对工商企业的投资和长期信贷 业务，以满足企业对固定资本需要的专业银行。 (2)开发银行。是西方国家最主要的专业银行之一，是专 门为开发经济和基本建设投资提供长期信贷的银行。 (3)储蓄银行。是吸收居民货币积蓄和社会上小额闲置货 币资财的信用机构。 (4)不动产抵押银行。是以土地、房屋等不动产作抵押办 理放款业务的银行。 (5)外汇银行。是专门从事外汇和国际结算业务的专业银 行。 (6)其他一些专业银行。
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第二节
银行金融机构
(二)现代银行 现代西方银行是随着资本主义生产方式的产生和发展 而建立起来的，至今已有三百多年的历史。其发展途 径基本上有两条：一是由早期高利贷性质的银行演变 而成；二是以股份制形式组织起来的新型商业银行。 现代银行具有三个特点： 一是利息水平较低。 二是信用功能扩大。 三是具备信用创造功能。
金融机构体系
第一节 第二节 第三节 第四节
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金融机构体系概述 银行金融机构 非银行金融机构 我国的金融机构体系
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第一节
金融机构体系概述
一、金融机构体系的概念 现代市场经济中的货币运动、信用关系和金融市场活 动都离不开各种类型的专门从事金融服务的金融机构， 这些金融机构相互协作，相互联系，构成具有整体功 能的金融机构体系。 所谓金融机构体系，是指在一定的历史时期和社会经 济条件下，各种不同的银行和金融机构形成不同层次 的系统及其相互关系。一国的金融体系，如果着重从 金融机构角度来分析，便是金融机构体系。它实际上 是金融体系的基础。
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第四节
《金融机构体系》PPT课件
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（四）农业银行
专门为农林牧渔业的发展提供金融 服务的银行；资金来源主要是政府用于 农业发展的资金、发行债券、组合成员 存款，以及根据有关法规出资团体的缴 纳款等；资金运用主要是向农牧渔民创 业和发展生产提供低息贷款；一般都是 官方或半官方的金融机构。
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（五）住房信贷银行
专门为居民购买住房提供金融服 务的金融机构。
应对WTO的挑战
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我国金融机构体系的现状
目前，我国已初步形成以中国 人民银行为核心，商业银行为主体， 多种金融机构并存、分工协作的金 融机构体系。
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三、现阶段我国与西方国家金融机构的比较 （一）相同点
1、都设有中央银行。 2、主体都是商业银行。
3、非银行金融机构的设置不是固定不变的，是 随着金融体制的变革不断进行调整的。 （二）不同点：
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3
三、金融机构分类
●按照业务类别 银行与非银行金融机构
●按照其地位、功能、性质 金融调控、金融监管 金融业经营
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4
第二节 西方国家的金融机构体系
一、中央银行 二、商业银行 三、专业银行 四、非银行金融机构
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一、中央银行
中央银行是各国金融机构体系的中心和主 导环节。对内代表国家对整个金融体系实行 领导和管理，维护金融体系的安全运行，实 施宏观金融调控，是统治全国货币金融的最 高机构；对外它是一国货币主权的象征。
银行
非银行金融机构
联邦储备体系
一级 二级
储 备 委 员 会
公 开 市 场 委 员 会
咨 询 委 员 会
行 12 和家 25 联 家邦 分储 行备
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三、股份制银行
• 交通银行
•
是我国首家全国性的股份制商业银行。
• 发展银行
•
是以公有制为主体的，自主经营、自负盈亏的区域股份制商业银行。
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四、农村信用社及城市商业银行
•
是存在于广大农村的集体所有制的合作金融组织。
•
是适应经济体制改革和各种所有制经济并存的需要而兴办的合作金融机构。
financial
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二、若干重要概念的识记
• 全能型金融机构(multi-function financial institution):能够提供各种金融业务 的复合性金融机构. • 具有业务多元化的特点,可以为客户提供银行、证券、保险、信托等各种金融服务 和工具. • 具有机构多元化的特点,通常是银行和非银行金融机构的组合.
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第一节 金融机构体系概述
• 一、概念及分类
• 金 融 机 构 (financial institution) 或 金 融 中 介 （ intermediary ）就是专门从事各种金融活动的法人机构。
• 分类： • 按职能作用分：中央银行（及其他专业金融监管机构）、一般金融机构 • 按业务特征分：银行和非银行金融机构 • 按活动的领域分：有直接金融机构和间接金融机构
二、国有独资商业银行
• 中国工商银行，是我国现在经营城市工商企业信贷和城镇储蓄 业务的最大的专业银行。
• 中国农业银行，是主要经营农村金融业务的国有商业银行； • 中国银行，是我国以经营外汇业务为主的国有商业银行。 • 中国建设银行，是以办理基本建设等固定资产投资为主的国有
商业银行。
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二、世界银行集团 ( Word Bank Group)
第十一章 金融体系结构
第十一章金融体系结构第一节金融体系与金融功能金融体系金融体系的五个构成要素:1、由货币制度所规范的货币流通。
2、金融市场。
3、金融中介机构。
4、金融工具。
5、国家的管制框架。
金融功能传统理论对金融体系的研究分为两个基本的方面：一是分析金融市场上各经济行为主体之间的关系;二是分析金融中介(如银行、保险公司等）机构的活动。
一个新的分析框架：金融功能框架。
金融功能观认为：为了分析不同国度、不同时期的金融机构为什么大不相同，应采用的概念框架，其主线是功能而不是机构：一是金融功能比金融机构更为稳定；二是机构的形式随功能而变化，机构之间的创新和竞争最终会导致金融系统执行各项功能的效率提高。
金融系统（既包括金融机构，又包括金融市场）基本的、核心的功能：1、在时间和空间上转移资源。
2、提供分散、转移和管理风险的途径。
3、提供清算和结算的途径，以完结商品、服务和各种资产的交易。
4、提供了集中资本和股份分割的机制。
5、提供价格信息。
6、提供解决“激励”问题的方法.第二节金融体系的两种结构中介与市场对比的不同结构金融功能是由金融中介和金融市场的运作来实现。
中国的金融体系，从静态观点看，银行占绝对优势；就动态观点看，中国的资本市场发展迅速，似乎正在向美国模式发展.不同金融体系格局是怎么形成的一个国家金融体系格局的形成受多种因素的影响，其中非常最要的一项就是受到人为政策管制的影响，管制政策大多取决于对某次经济危机、金融危机的反应，而体制一旦形成，就会出现路径依赖-—-变革体制的成本通常大于维持原有体制的成本.现代金融体系最早形成于欧洲。
不同的金融体制在形成之初并没有抽象的理论研究，或者是优劣比较，甚至可以说具有一定的历史偶然性。
优劣比较要求理论论证现代金融理论常常假设金融市场是最好的金融运作形式;金融市场发达的体系，要比主要依靠银行的体系，处于更高的发展阶段.但是，不仅历史上绝大多数的国家主要是依靠银行体系推进经济增长，而且直至今日，主要依靠银行体系的国家，它们的经济增长也还在取得不俗的表现.因此，有关银行优越性和必要性的分析也同时存在.比较优劣的理论分析是多视角的:从风险分担与管理方面比较优劣；从信息处理方面比较优劣；从监管方面比较优劣；从公司治理方面比较优劣……不同角度的论证，几乎都存在不同的见解,而且反复驳辩，头绪越来越多，虽然不同的见解均有见地，但要想根据这样纷繁的议论归纳出是市场重要还是机构重要的定论，纵然不是不可能,恐怕也是极难做到的。
金融学--金融机构体系概述
金融学–金融机构体系概述引言金融机构是金融体系的重要组成部分，扮演着促进资金的流通、融通和配置的重要角色。
本文将对金融机构体系进行概述，包括定义、分类、功能以及发展趋势等方面的内容。
一、金融机构的定义金融机构是指以开展各类金融业务为主要经营范围的机构，通过吸收储蓄和发行证券等方式筹集资金，并将资金投向各种经济活动的机构。
金融机构主要包括银行、信托、证券公司、保险公司等。
二、金融机构的分类1. 银行类金融机构银行类金融机构是最常见的金融机构，包括商业银行、农村合作银行、城市信用社等。
它们接受存款、发放贷款以及进行支付结算等业务，并具有金融中介的功能。
2. 非银行类金融机构非银行类金融机构是除银行之外的其他金融机构，如信托公司、保险公司、证券公司等。
它们在金融中介功能上与银行类似，但其经营范围和业务方式略有差异。
3. 中央银行中央银行是国家的金融管理机构，负责货币发行、利率政策制定等职责。
中央银行在金融体系中起着宏观调控的作用，通过货币政策来影响经济活动。
4. 地方金融机构地方金融机构主要指由地方政府或地方金融机构主导设立的金融机构，如地方银行、农村信用社等。
它们在地方经济发展中发挥着重要作用，支持地方的资金需求。
三、金融机构的功能1. 资金融通功能金融机构通过接受存款、发放贷款等方式，将资金从储户那里融通给需要资金的借款人，实现资金的流通和融通，满足各方的资金需求。
2. 风险管理功能金融机构具有风险管理的功能，通过资产负债管理、风险评估、风险控制等手段，对资金进行有效管理，保证金融体系的稳定运行。
3. 支付清算功能金融机构作为支付和清算的中心，提供支付结算的服务，保证了经济交易的顺利进行。
4. 金融创新功能金融机构通过不断创新金融产品和服务，满足不同客户的需求，促进金融市场的发展和经济的繁荣。
四、金融机构体系的发展趋势1. 信息技术的应用随着信息技术的不断发展，金融机构越来越重视数字化转型，通过互联网、大数据、人工智能等技术手段，提高业务效率和服务质量。
金融机构体系-PPT课件
第一节 金融机构体系概述
三、非银行金融机构与银行金融机构的主要区别 (一)资金来源和运用不同 (二)信用创造功能不同 (三)监管方式和程度不同 (四)地位和作用不同 总体而言，在现代金融机构体系中，中央银行是这个
体系的核心，商业银行是主体和基础，银行与非银行 多种金融机构并存，相互协调，共同发展。
(3)在资金的使用方向上，一般集中于特定的行业、特定 的用途。
(4)在资金的期限结构上，专业银行一般不经营活期存款 业务，以中长期融资为主。
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第二节 银行金融机构
➢ 世界各国的专业银行的主要种类： (1)投资银行。也称为“长期投资银行”或“长期信贷银
行”，是一种专门办理对工商企业的投资和长期信贷 业务，以满足企业对固定资本需要的专业银行。 (2)开发银行。是西方国家最主要的专业银行之一，是专 门为开发经济和基本建设投资提供长期信贷的银行。 (3)储蓄银行。是吸收居民货币积蓄和社会上小额闲置货 币资财的信用机构。 (4)不动产抵押银行。是以土地、房屋等不动产作抵押办 理放款业务的银行。 (5)外汇银行。是专门从事外汇和国际结算业务的专业银 行。
而建立起来的，至今已有三百多年的历史。其发展途 径基本上有两条：一是由早期高利贷性质的银行演变 而成；二是以股份制形式组织起来的新型商业银行。 现代银行具有三个特点： ➢ 一是利息水平较低。 ➢ 二是信用功能扩大。 ➢ 三是具备信用创造功能。
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第二节 银行金融机构
(三)银行发展新趋势 电子化。银行普遍采用电子计算机来办理存款
取款、发放信用卡、清点钞票、处理支票、清 算票据、储存资料等项工作。 国际化。各国货币自由兑换，借贷资本自由出 入国境，逐步形成世界金融市场。 自由化。包括利率自由化、货币兑换自由化和 金融业务自由化，银行的跨业务金融成为潮流。
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普惠金融的发展趋势与展望
政策支持力度加大
政府将出台更多政策支持普惠金融的发展， 推动实现金融服务的普及和平等化。
合作机制建立和完善
金融机构、政府、社会组织等多方将建立合 作机制，共同推动普惠金融的发展。
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金融机构的功能与作用
资金融通功能
总结词
金融机构通过吸收存款、发行金融债券、买卖股票和证券等方式，将社会闲置资金和小额分散资金聚集起来，形 成巨额资金，投向需要资金的社会各部门，实现资金融通的社会化。
详细描述
金融机构通过各种方式吸收社会各界的闲置资金，包括个人和企业存款、发行债券等。这些资金被金融机构集中 起来，形成规模效应，然后通过贷款、投资等方式将这些资金投放给需要资金的企业、政府或个人，实现资金的 合理配置和有效利用公 司等机构逐渐进入中国市场，金融机 构体系更加国际化。
我国金融机构体系存在的问题与挑战
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国有商业银行改革不彻 底，经营效率低下。
02
证券市场不规范，存在 过度投机和违规行为。
03
保险业发展滞后，不能 满足社会需求。
04
金融机构体系风险控制 能力不足，存在金融风 险隐患。
科技应用与创新
金融科技的发展对金融机构产生了 深刻的影响，数字化、智能化、区 块链等技术的应用加速了金融机构 的创新和变革。
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金融机构的主要类型
银行机构
商业银行
提供存贷款、支付结算等 服务的金融机构，是金融 市场的主要参与者。
中央银行
负责制定和执行货币政策， 维护金融稳定，具有货币 发行、监管等职能。
信息中介功能
总结词
金融机构作为信息中介，通过收集、整理和分析信息，帮助投资者做出更明智的决策。
黄达金融学第三版精编版修订版PPT教案
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第二节 金融体系的两种结构
对金融体系存在不同结构的论证
第十一章 金融体系结 构
• 最具影响力的是通过金融资产的结构来考察银 行与资本市场在资金融通中的相对重要性，并 据以分析金融体系的结构。
• 表10—1显示了几个主要工业化国家的银行与 资本市场在资金融通中所占的比重。数字所显 示的区别是显然的:德国和美国分别代表了两种 不同的类型。在美国，银行资产占GDP之比为 53%，只有德国的三分之一；相反，美国的股 票市值占GDP之比为82%，大约比德国高三倍。 正是根据这样的数字，美、英的金融体系常常 被称为“市场主导型”(market-oriented type)，而德、法、日则被称为“银行主导 型”(banking-oriented type)。
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第二节 金融体系的两种结构
理论分析应持的出发点
第十一章 金融体系结 构
• 就金融体系在整个经济体系中的地位，或者说就金融与实体经济的关系来看，金融体系的基本功能始终是 实现储蓄向投资的转化。处于金融体系中的金融市场和金融中介机构这两大部分的运作，也就是为了实现 这样的基本任务。
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• 减少影子银行体系给金融稳定带来的潜在危险已势在必行。首先,需要改善机构层面的 信息披露和全系统的统计框架,确保对风险积累进行适当监测。此外,还需要同时对那些 反映潜在系统性风险实质和位置的指标进行定期监管。其次,需要识别和解决监管缺口, 随时应对金融体系中危险的杠杆率积累以及期限和流动性的错配。
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第四节 金融体系结构的演进趋势
第十一章 金融体系结 构
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第十一章金融机构体系
一、判断题
1、早期的金融机构发展基本是属于需求追随型的。
2、政策性金融机构多数由政府出资组建，同样以营利为目的。
3、金融机构具有较高的脆弱性和外部性，单个机构的风险可能危及整个金融体系的安全。
4、目前，美国、英国、日本、德国等绝大多数西方发达国家实行的是分业经营。
5、投资者可以在银行营业厅购买基金、证券和保险，因此我国实行的是混业经营制度。
6、我国目前在IMF的投票权比例居于第三位，仅次于美国和日本。
7、国际清算银行被称为“央行的央行”，也可以办理个人或企业的存贷款业务。
8、国民党实行金融垄断的重要金融机构被称为“四行二局一库”。
9、在“大一统”时期，中国人民银行既行使央行职能，同时行使商业银行职能。
10、小额贷款公司主要以服务“三农”为宗旨，通过吸收公众存款，发放贷款。
二、单选题
1、专门为满足长期建设项目投融资需要并提供相关服务的金融机构是（）。
A.储蓄银行
B.进出口银行
C.开发银行
D.农业银行
2、国际复兴开发银行（也称世界银行）属于（）。
A. 国际性开发银行
B. 区域性开发银行
C. 地区性开发银行
D. 本国开发银行
3、我国目前实行的银行业经营模式和监管模式是（）
A. 分业经营、分业监管
B. 分业经营、统一监管
C. 混业经营、分业监管
D. 混业经营、统一监管
4、国际货币基金组织的最高权力机构是（）
A.理事会
B.总裁
C.执行董事会
D.股东大会
5、专门向经济不发达会员国的私有企业提供贷款的机构是（）
A. 世界银行
B. 国际金融公司
C. 国际开发协会
D.国际货币基金组织
6、专门向较贫穷的发展中国家提供长期贷款的机构是（）
A. 世界银行
B. 国际金融公司
C. 国际开发协会
D.国际货币基金组织
7、以下不属于香港的发钞机构的是（）。
A.汇丰银行
B.中国银行
C.花旗银行
D.渣打银行
8、目前，澳门元与（）实行联系汇率制度。
A.港元
B.人民币
C.美元
D.欧元
9、1948年12月1日，中国人民银行组建的基础不包括（）。
A.华北银行
B.北海银行
C.西北农民银行
D.交通银行
10、亚洲开发银行的总部在（）。
A.北京
B.东京
C.马尼拉
D.新加坡
三、多选题
1、下列属于存款类金融机构的是（）。
A.政策性银行
B.保险公司
C.财务公司
D.信用合作社
2、关于国际货币基金组织（IMF），下列描述正确的是（）。
A.总部在华盛顿
B.最高权力机构是理事会
C.美国拥有最大比例的投票权
D.创造了特别提款权（SDR）
3、世界银行集团包括（）。
A.世界银行
B.国际金融公司
C.国际开发协会
D.国际投资争端解决中心
4、下列属于全国性股份制银行的是（）
A.招商银行
B.北京银行
C.光大银行
D.中信银行
5、我国的政策性银行包括（）
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国邮政储蓄银行
四、名词解释
分业经营混业经营
五、简答题
1、简述金融机构的功能。