第6章金融机构体系
完整版金融学重点-曹龙骐-第四版
第一章货币制度1、货币的本质是一般等价物。
两个基本特征:货币是表现一切商品价值的工具；货币具有直接同一切商品相交换的能力。
2、货币形式的类型：实物货币，代用货币，信用货币，电子货币。
试述作为一般等价物的货币的类型。
（1）实物货币。
即作为非货币用途的价值与作为货币用途的价值相等的货币。
金属货币最为适宜，其中又以金为典型。
（2）代用货币。
代用货币作为实物货币的替代物，其一般形态是纸制的凭证，故亦称用纸币。
代用货币都有十足的金银等贵金属作为保证，可以自由地用纸币向发行机构兑换成金、银等实物货币。
3）信用货币。
信用货币是由国家和银行提供信用保证的流通手段。
信用货币通常由一国政府或金融管理当局发行，其发行量要求控制在经济发展的需要之内。
信用货币包括辅币、现钞、银行存款、电子货币等形态。
3、货币职能是货币本职的具体体现：⑴价值尺度：以价格形态表现和衡量商品的价值，货币在表现闪弓的价值并衡量商品价值量的大小时，发挥价值尺度的职能，这是货币最基本、最重要的职能；⑵流通手段：货币充当商品交易和流通的媒介就执行流通手段职能；⑶支付手段：货币作为价值的独立形态进行单方面转移；⑷贮藏手段：货币购买力的“暂歇”；⑸世界货币：货币超越国界在世界市场上发挥一般等价物作用。
4、货币制度简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。
它主要包括货币金属，货币单位，货币的铸造、发行和流通程序，准备制度等。
5、货币制度构成的四要素：货币金属，货币单位（即规定货币单位的名称及其所含的货币金属的重量，也称为价格标准），各种通货的铸造、发行和流通程序以及准备制度等。
6、货币制度的演变：银本位制，以白银为本位货币的一种金属货币制度，又分为银两本位制和银币本位制。
金银复本位制又分为平行本位制和双本位制，双本位制规定了金银的比价，是金银复本位制的主要形式。
7、为什么说金银复本位制是一种不稳定的货币制度？（1）双本位制是金银复本位制的主要形式，国家以法律形式规定了金银的比价。
《金融学》课程教学大纲
《金融学》课程教学大纲课程编号：课程类别：专业课开课学期：学分学时：54学时， 3学分（理论学时：实践学时：0）适用专业：经济管理类（本科）课程性质：必修课选用教材：《金融学》先修课程：政治经济学、微观经济学、宏观经济学、统计学等等开课单位：编写依据：一、课程简介《金融学》是经济类专业必修的一门重要专业课程，是为培养学生掌握金融基础知识、基础理论和基本技能而设置的。
课程介绍金融学的基本原理，包括货币、信用和利率，金融市场与运作，金融机构与体系，货币运行与调节金融开放与发展等内容，阐明经济体系中货币运行的基本功能、运行方式、基本规律以及社会货币管理与调控的基本原理和政策工具。
通过本课程的学习，要使学生掌握现代金融基础知识、理论和方法，并运用这些原理和方法分析我国和世界金融发展形势，及货币政策变化方向，增强对宏观经济分析和判断的能力。
二、课程目标1.知识目标使学生对货币金融方面的基本知识、基本概念、基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、银行、货币政策、金融活动及其宏观调控的理论、手段等有较整体的理解。
2.能力目标通过本课程的学习，使学生基本掌握与西方经济学相结合的货币金融理论，并运用理论分析宏观经济问题及货币政策意图和效应的能力，同时培养学生辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。
3.素质目标通过多样化教学设计，培养学生发现、分析和解决问题的基本能力，把经济、金融思维应用于工作和生活之中。
三、教学内容、要求、重点、难点绪论（2学时）教学内容：第1章绪论1.1 金融概述1.2 金融的地位和功能1.3 金融学的研究对象教学要求：了解“金融”一词的界定与演变、理解现代金融学的基本框架结构。
教学重点：金融的内涵与界定教学难点：金融学框架参考资料：第二章货币与货币制度（6学时）教学内容：2.1 货币的定义和计量2.2 货币的产生和发展2.3 货币的职能2.4货币制度教学要求：通过本章的学习，使学生从货币的起源掌握货币与商品的关系，了解马克思的货币起源学说，货币的存在形态，了解货币的本质、职能作用以及货币层次的划分；通过本章的学习，使学生熟悉货币制度的基本内容，了解中国的货币制度、人民币国际化的缘由与路径。
上交大《金融学》第六章 课后习题答案
第六章金融机构体系复习思考题1.什么是金融机构？金融机构有哪些职能？凡专门从事各种金融活动的组织，均称为金融机构。
金融机构在社会经济运行和金融活动中发挥着重要作用，即便利支付结算、促进资金融通、降低交易成本、改善信息不对称、转移与管理风险。
2.我国的金融机构可以分为几大类？各大类分别由哪些机构组成？A、中央银行和金融监管机构（1）中央银行——中国人民银行（2）金融监管机构中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会中国银行业监督管理委员会B、银行类金融机构（1）国有控股商业银行（2）股份制商业银行（3）城市商业银行（4）邮政储蓄银行C、非银行类金融机构（1）保险公司（2）证券公司（3）投资基金（4）信托投资公司（5）财务公司（6）信用合作组织（7）租赁公司D、外资金融机构E、政策性金融机构（1）政策性银行（2）政策性金融资产管理公司3.简述国际货币基金组织建立的宗旨。
国际货币基金组织的宗旨是：（1）建立一个永久性的国际货币机构，为国际货币问题的商讨与协作提供便利，促进国际货币合作。
（2）促进国际贸易的扩大与均衡发展，提高成员国就业实际收入水平，开发成员国的生产资源。
（3）促进汇率的稳定，维持成员国正常的汇兑关系，避免竞争性货币贬值。
（4）协助成员国建立经常性交易的多边支付制度，并消除阻碍国际贸易发展的外汇管制。
（5）在有充分保障的条件下为成员国提供资金，使其增强信心纠正国际收支失衡，而不只采取有损本国或国际繁荣的措施。
（6）缩短成员国国际收支失衡的时间，并减轻其程度。
4.简述归纳巴塞尔委员会对国际金融机构监管内容的变化。
1975年9月，第一个《巴塞尔协议》出台。
这个协议的核心是针对国际性银行监管主体缺位的现实，突出强调了两点内容：任何银行的国外机构都不能逃避监管；母国和东道国应共同承担职责。
1983年5月，巴塞尔委员会通过了《银行国外机构的监管原则》，它是1975年版本的修改版，也是前一个协议的具体化和明细化。
第6章金融结构理论
管理风险
• 风险是由于未来存在不确定性而导致损失的可能性。金融体系不仅具有 重新配置资源的功能,而且可以重新配置风险。
• 管理风险的途径1：保险公司就是专门从事风险转移的金融中介。它们 从希望降低风险的客户那里收取保费,同时将风险转移给为了换取某种回 报而愿意偿付索赔、承担风险的投资者。
• 管理风险的途径2：此外,金融体系拥有多元化投资工具,为投资者分散投 资风险提供了便利。
提供信息
• 信息不完全、不对称会很大程度地影响经济体对投资项目收益的判断 以及储蓄投资转化的规模和效率。经济社会中充满不确定性,获得信息 对经济主体而言是有益的,有助于减少风险。在信息不完全的情况下, 很难搜寻信息以及保证信号的准确,而在信息不对称的情况下,激励问 题普遍存在,这些因素都会影响储蓄投资的转化。
金融功能观的理论框架 主要金融机构的金融功能 市场主导与银行主导：金融结构的两大基本范式 金融结构的历史演进 金融结构与经济发展 金融结构演进的决定因素
1.金融功能观的理论框架
• 在博迪和默顿等著的经典金融教科书《金融学》(Bodie & Merton,et al.,2009)中,他们提出,分析不同经济体、不同时期的金融机构适宜采用 的分析框架更应集中于功能视角,而不是机构视角。原因在于:
第6章金融结构理论
2020年7月24日星期五
学习目标
• 1.理解金融功能观的主要理论框架 • 2.熟悉金融体系的功能分析方法 • 3.熟悉主要金融机构的金融功能差异 • 4.理解金融结构的两大基本范式 • 5.了解金融结构演进的历史阶段 • 6.掌握银行主导型金融体系和市场主导型金融体
系的功能实现途径差异 • 7.了解金融结构演进的决定因素
各类金融机构的功能
金融学各章练习题及答案
金融学各章练习题及答案Newly compiled on November 23, 2020金融学第一章货币与货币制度一、单选题1.在商品赊销、预付工资等活动中，货币执行的是（）职能。
A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段2.货币职能中，最基本的两大职能为（）A、价值尺度与流通手段B、价值尺度与支付手段C、流通手段与贮藏手段D、流通手段与支付手段3.历史上最早出现的货币形态是（）。
A.实物货币B.代用货币C.信用货币D.电子货币4.如果金银的法定比价是1∶10，而市场比价是1∶12，那么充斥市场的将是（）。
A.金币B.银币C.金币、银币共同流通，没有区别D.金币、银币都无人使用5.我国的人民币制度属于（）。
A．金本位制 B．银本位制 C．金银复本位制 D．不兑现信用货币制度6.在布雷顿森林会议之后，以（）为中心的布雷顿森林体系建立。
A．英镑 B．法国法郎 C．美元 D．德国马克7.货币的本质特征是充当（）。
A、特殊等价物B、一般等价物C、普通商品D、特殊商品8.在下列货币制度中劣币驱逐良币现象出现在（）。
A、金本位制B、银本位制C、金银复本位制D、金汇兑本位制9.对布雷顿森林体系内在矛盾的理论总结称为（）。
A、特里芬难题B、米德冲突C、马歇尔—勒纳条件D、一体化三难10.欧元正式投入使用是在（）A、1998年6月1日B、1999年1月1日C、2002年1月1日D、2002年7月1日二、判断题1.流通中的辅币是我国使用的信用货币之一。
（）2.流通手段不是货币的最基本职能。
（）3.货币的流动性是各国中央银行在确定货币层次时的标准。
（）4.执行流通手段职能的货币不一定是现实的货币。
（）5.国际金本位体系下由黄金充当国际货币，各国货币之间的汇率稳定，波动很小。
（）6.布雷顿森林体系的制度缺陷被称为“特里芬难题”。
（）7.我国现行的货币制度是人民币制度，它是一种信用货币制度。
（）三、简答题1.货币制度的构成要素有哪些2.不兑现的信用货币制度有哪些特点CAABD CBCAB∨×∨×∨∨∨第二章信用一、单选题1.信用的基本特征是（）。
第六章 金融机构体系
• • • •
二、高度集中的前苏联银行体系模式 1、取消商业信用 2、集银行各种职能于国家银行一身 3、银行有权对结算过程进行监督，发现并 杜绝不按计划进行的支付周转，以便从资金 运动和货币支付角度发现并制止任何不按计 划进行的经济活动 • 4、银行严格按照规定控制现金的提取 • 5、未并入国家银行的其他银行改组成几个 专业银行
• （3）财务公司 • 财务公司又称金融公司，是为企业技术改造、 新产品开发及产品销售提供金融服务，以中 长期金融业务为主的非银行机构。各国的名 称不同，业务内容也有差异。但多数是商业 银行的附属机构，主要吸收存款。中国的财 务公司不是商业银行的附属机构，是隶属于 大型集团的非银行金融机构。
• （4）金融租赁公司 • 金融租赁公司是专门经营租赁业务的公司，是租 赁设备的物主，通过提供租赁设备而定期向承租 人收取租金。金融租赁公司开展业务的过程是： 租赁公司根据企业的要求，筹措资金，提供以 “融物”代替“融资”的设备租赁；在租期内， 作为承租人的企业只有使用租赁物件的权利，没 有所有权，并要按租赁合同规定，定期向租赁公 司交付租金。租期届满时，承租人向租赁公司交 付少量的租赁物件的名义贷价(即象征性的租赁物 件残值)，双方即可办理租赁物件的产权转移手续。
• 1、中国人民银行 • 它是中国的中央银行，其主要任务是在国务 院领导下制定和执行货币政策，对金融业实 施监督管理，具体职责都以法律形式加以明 确。
• 2、政策性银行 • 政策性银行是指那些多由政府创立、参股或 保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配 合政府社会经济政策或意图，在特定的业务 领域内，直接或间接地从事政策性融资活动， 充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏 观经济管理工具的金融机构 。 • 1994年，我国组建了三家政策性银行，即 国家开发银行(09年转为商业银行) 、中国 进出口银行、中国农业发展银行，均直属国 务院领导。
第六章 金融机构体系《金融学》PPT课件
■ 世界银行集团
（1）简介 世界银行又称国际复兴开发银行(IBRD)，是1945
年与国际货币基金组织同时成立的联合国专属金融机 构，于1946年6月正式营业，总部设在华盛顿。 （2）组成机构
a.世界银行多边投资担保机构 b.国际金融公司 c.国际开发协会 d.国际投资争端解决中心 e.多边投资担保机构
（1）新型金融机构体系初步形成阶段(1948—1953年)
（2）“大一统”金融机构体系确立阶段(1953—1978 年) （3）改革和突破“大一统”金融机构体系的初期 (1979年—1983年9月) （4）多样化的金融机构体系初具规模的阶段(1983年
9月—1993年) （5）建设和完善社会主义市场金融机构体系的时期
6.2.4中国香港的金融机构体系
（1）金融监管机构 （2）发钞机构 （3）银行机构 （4）保险机构 （5）证券机构
6.2.5中国澳门的金融机构体系
（1）金融监管机构 （2）发钞机构 （3）银行机构 （4）保险机构 （5）其他金融机构
6.2.6中国台湾地区的金融机构体系
（1）货币金融管理机构 （2）货币机构 （3）其他金融机构 （4）金融市场机构
务，借此加强各国经济与金融的往来
■ 局限性
（1）些机构的领导权被主要的发达国家控制，发展 中国家的呼声和建议往往得不到重视
（2）向受援国提供贷款往往附加限制性的条件，而 这些要求大多是对一国经济体系甚至政治体系 的不恰当干预，不对症的干预方案常常会削弱 或抵消优惠贷款所能带来的积极作用。
§6.2 中国的金融机构体系
6.2.1旧中国金融机构体系的变迁
国民党统治时期，国民党政府和四大家族运用手 中的权力建立了以“四行二局一库”为核心的官僚资 本金融机构体系，“四行”指中央银行、中国银行、 交通银行、中国农民银行，“二局”指中央信托局和 邮政储金汇业局，“一库”指中央合作金库。
风险管理与金融机构第6章
图6-2中的结构一般要持续几年。各档所收到的本金取决于资产的损 失程度。最初资产5%的损失由权益档承担；如果损失超过5%,权益档将会 损失全部本金，中间档也会损失一定本金；如果损失超过25%,中间档将 损失全部本金，优先档也会损失一定本金。
因此，我们可以用两种方式来看资产支持证券的结构。一种是以图 6-3所示的瀑布式的现金流形式。现金流首先会分配给优先档，然后是 中间档，最后才是权益档；另外一种是以承担损失的方式，权益档首先 承担损失，然后是中间档，最后才是优先档。
当断供增加时，按揭贷款的损失也增加。损失增加是因为断供的 房屋周围通常还有其他断供的房屋在市场上销售。房屋的状况通常也 很糟。另外，银行还要承担法律和其他的费用。在正常的市场条件下， 贷款借出方一般可以回收贷款余额的75%。2008-2009年，某些地区 的回收率只有25%。
美国并不是唯一房产价格下跌的国家，世界上许多其他国家的房 价也难逃厄运。当时英国的房价下跌幅度也非常大。如图6-1所示， 2012年~2014年3月，美国的平均房地产价格非如此。权益档拿到回报的可能 性要小于其他两个等级的分档，证券化的现金流是以所谓的瀑布形式 (waterfall)进行分配的，瀑布现金流分布如图6-3所示。利息和本金的现 金流是两个分开的瀑布。利息现金流首先要分配给优先档，直到这个分档 收到所有的承诺回报后，现金流才会向较低档进行分配。假定优先档所承 诺的回报可以被满足，现金流可以进一步向中间档来分配，如果中间档所 承诺的回报也被满足，而且利息现金流仍有剩余，这时剩余的部分才会向 权益档进行分配。本金现金流也是先用来偿还优先档的本金，然后是中间 档，最后是权益档。
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银行2005年5月20日在钓鱼台国宾馆正式签署 《开发性金融合作协议》,国家开发银行将在未 来五年向中国有线提供总量200亿元的开发性 金融贷款。
中国进出口银行
资金来源：政策性债券，国际金融市场筹资 资金运用：办理出口信贷等
案例：中国进出口银行和奇瑞汽车有限公司05年
3月4日在此间签署《出口信贷支持国际经营合作 协议》，协议金额为50亿元人民币,主要用于支持 该公司在未来3年内的机电产品、成套设备、高 新技术产品出口以及境外投资、对外承包工程等 “走出去”项目。
（二）政策性银行
所谓政策性银行，主 要是指由政府创立或担 保、以贯彻国家产业政 策和区域发展政策为目 的、具有特殊的融资原 则、不以盈利为目标的 金融机构。
国家开发银行
资金来源：发债 资金运用：制约经济发展的瓶颈项目；直接增强 综合国力的自主产业项目。
案例：中国有线电视网络有限公司与国家开发
保费 保费 雇员和雇主缴 商业票据、股 票和债券 股份 股份
银行并购浪潮
银行并购浪潮
银行并购原因： 金融自由化浪潮和混业经营之势是银行业并购的 基本外因。 信息科技的突飞猛进成为银行业并购的基本保障。 企业并购推动了金融业并购。 规模经济：可以节省大量的技术费用和网点建设 费用, 取消某些重复的业务设置并相应地裁减员 工。 范围经济：通过合并可以进入更多的经营阵地或 者拓展原有的经营空间，以形成协同效应。
第六章金融机构体系
一、西方国家的金融机构体系
二、我国金融机构体系的演变 三、我国现行金融机构体系
一、西方国家的金融机构体系
银行的产生
银行：指经营货币资金、从事货币信用活动的特
殊企业。 保管业务转变为存款业务（资金来源）
全额准备转变为部分准备（资金运用） 现代银行
取款凭证转变为支付手段（信用工具）
间接融资
监管机构 证券业监 以证券监管为主 管部门
并购-投行业务
并购分为三个阶段： 并购计划阶段：投资银行会提供一系列咨询服务。 并购的操作阶段，并购顾问一般会对并购目标进 行尽职调查，设计并购方案，设计定价模型协助 定价，参与并购谈判，安排融资方式，设计支付 方式。 并购的完成阶段，并购咨询顾问往往会提供后期 服务，协助客户进行并购后的公司整合，确保并 购能够得以成功。
美林证券
美林证券成立于1885年，世界领先的财务管理和顾 问公司之一 。市值570亿美元，并拥有1.8万亿美元 的客户资产。 投资银行：为企业，机关，政府提供全球咨询与 金融服务。 并购：1998 年为40个最大的交易中的14个交易 做咨询服务，其中包括前 15 名中的6个。 金融期货与选择权：帮助机关客户进行风险管理 与投资决策。 企业销售：通过850多种行业组成的国际化销售 力量，提供给机构投资人广泛的产品与服务。
银行并购浪潮
二、我国金融机构体系的演变
（一）建国前夕旧中国的金融机构体系 （二）新中国金融体系的演变
（一）建国前夕旧中国的金融机构体系
（二）新中国金融体系的演变
1953—1978年，大一统银 行体制
1979—1993年，“多元混 合型”金融体系
1994年至今，“现代金融 体系”
三、我国现行金融机构体系
西方国家的金融机构体系
专业银行 进出口银行：通过金融渠道支持本国对外贸易。 储蓄银行：办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主 要资金来源、为居民提供金融服务的银行。 农业银行：向农业提供信贷的专业银行。 抵押银行：专门经营以土地、房屋及其他不动产 为抵押的长期贷款的专业银行。
金融机构的类型
主要负债 存款
2003年主要金融机构资产总额统计（万亿元）
20 15.19 15 10 5 0 3.82 1.46
国有商行 股份制 商行 城市银行
2.65 0.04
农村Байду номын сангаас行
0.15
城市信 用社 农村信 用社
0.91
非银行 金融机构
0.9
邮政储 蓄局
2.12 0.4
外资金 融机构 政策性 银行
2005年末中国银行性金融中介机构资产
我国最早成立的银行是1897年盛宣怀在上海创建
的中国通商银行。
西方国家的金融机构体系
银行机构 中央银行 存款货币银行 专业银行
非银行金融机构 保险公司 信用合作组织 基金组织 消费信贷机构 租赁公司 证券交易所
西方国家的金融机构体系
专业银行 投资银行：专门对工商企业办理投资和长期信贷业 务的银行。 开发银行：专门为满足经济社会长期投资需要而设 立的银行。多为国家和政府创办，不以盈利为目的。 资金来源：国家拨款、发行债券 资金运用：新产业的开发、基础建设、全国性公 共设施建设等。
并购-投行业务
案例：2005年10月1日，宝洁公司(PG)宣布以570亿 美元收购吉列公司两家公司合并後将形成年销售额 突破630亿美元的消费产品巨头，从而一举改变消费 产品行业的竞争局面。而两家公司的合并对投资银 行高盛公司(GS)、美林证券(MER)和瑞银集团(UBS) 而言也是巨大的胜利。这将是自2001年雀巢公司以 117亿美元收购Ralston Purina公司以来消费服务领 域规模最大的并购案。 根据此次交易的巨大规模推算，上述投资银行将获 得5000万美元至9500万美元的费用分成。
（八）其他非银行金融机构
1．金融资产管理公司 2．信托投资公司：以受托人身份经营信托及投资 业务的金融企业。 3．财务公司：由企业集团内部集资组建，为本企 业集团内部各企业筹资和融通资金。
4．金融租赁公司
截止2007上半年，我国共有各类银行业金融机 构3万多家。主要包括：3家政策性银行，4家国有 商业银行，13家股份制商业银行（含渤海银行）， 115家城市商业银行，626家城市信用社，30438家 农村信用社，57家农村合作（商业）银行，249家 外资银行营业性机构，4家金融资产管理公司，59 家信托投资公司，74家企业集团财务公司，13家金 融租赁公司，6家汽车金融公司，以及遍布城乡的 邮政储蓄机构。
（六）证券公司
《证券法》第119条规定：国家对证券公司实行分 类管理，分为综合类证券公司和经纪类证券公司。 我国证券公司的业务范围一般有：代理证券发行业 务；自营、代理证券买卖业务；代理证券还本付息 和红利的支付；证券的代保管和签证；接受委托代 收证券本息和红利；接受委托办理证券的登记和过 户；证券抵押贷款；证券投资咨询业务等。
中国农业发展银行
资金来源：央行的贷款或政策性债券。 运用：专项储备贷款、扶贫贷款、基本建设和技 术改造贷款。
截至9月底，农发行共向471个项目投放农村基
础设施建设贷款321.8亿元，贷款分布在29个省 （自治区、直辖市），涉及农村路网、水网、 电网、信息网、能源和环境设施建设等领域。
（三）商业银行
（四）农村信用合作组织
农村信用社是由农民自愿入股组成，由入股 社员民主管理，主要为入股社员服务的具有 法人资格的合作金融机构。 信用社改革 省级联社 农村商业银行 农村合作银行
（五）邮政储蓄机构
为了充分利用邮政机构遍布全国各地的营业网点优势， 1986年2月经国务院批准，邮政部门恢复邮政储蓄 业务，中国邮政储汇局在行政上接受邮政部的领导， 业务上接受中国人民银行的监管。 最新统计数据显示，截至2006年3月，全国邮政储蓄 存款余额已达1.48万亿元，存款余额紧随工、农、 中、建四大行之后居第五位，存款余额市场占有率 达到9.7%。 中国邮政储蓄银行有限责任公司于2007年3月6日依法 成立。中国邮政储蓄银行成立后，按照《商业银行 法》的要求，将可以全面办理商业银行业务。
（七）保险公司
保险公司的业务范围为两大类：一是财产保险业 务，具体包括财产损失保险、责任保险、信用保险 等业务；二是人身保险业务，具体包括人寿保险、 健康保险、意外伤害保险等。 我国《保险法》规定，同一保险人不得同时兼 营上述两类保险业务。我国保险业基本形成了以中 国人民保险公司为主体，多种保险形式并存，多家 保险公司竞争、共同发展的保险体系。
投资银行
商业银行
时期 过去 目前 过去 目前 资金来源 发行证券 以发行证券为主 以活期存 各种存款及其 款为主 他借入资金
主要 业务 主要功能 利润的主 要来源 佣金 证券承销 证券承销、交易， 衍生工具，收购， 存贷款 兼并，融资等 直接融资 佣金、费用收入 及融资收益 存贷利差 中央银行 存贷款及金融 服务 存贷利差及 服务收益 以中央银行 为主
中央银行—中国人民银行 金融监管机构（银监会、证监会、保监会） 政策性银行 商业银行 证券机构 经营性金融机构 保险机构 信用合作组织 邮政储蓄机构 非银行金融机构
（一）中国人民银行
中国人民银行是我国的中央银行。
1948年：成立 1984年：专门行使央行职能 1992年：剥离证券业监管职能——证券委、证监会成立 1993年：职能界定——货币政策、金融监管 1995年：法律明确央行职能 1998年：剥离保险业监管职能——保监会 1999年：按经济区划设置9大分行，两个营业部(京、渝) 2003年：剥离银行业监管职能——银监会
1．国有商业银行
2．全国性股份制商业银行
3．城市商业银行
4．外资银行
国有银 行
全国性股 份制银行
城市商业 银行
外资银 行
外资银行
1979年日本输出入银行成为首家获准在我国设立代表处 的外资金融机构。从此，拉开了我国金融业对外开放的 序幕。 目前，在我国境内设立的外资银行有四类：一是外资独 资银行，指在中国境内注册，拥有全部外规资本股份的 银行；二是中外合资银行，指在中国境内注册、拥有部 分外国资本股份的银行；三是外国银行在中国境内的分 行；四是外国银行驻华代表机构。 截至2005年底，银行业有外资银行营业性机构254家， 资产总额876.57亿美元，占全部银行业资产总额的 1.89%。154家外资银行机构获准在25个城市经营人民币 业务，25家外资金融机构参股了20家中资银行类金融机 构。