商业银行业务与经营：第11章国际银行业1

国际银行监管政策和规范
巴塞尔协议和资本充足率
• 1988年，委员会拟订了一个十分重要的国际协定，
即《巴塞尔协议》，规定了有关衡量资本量的基 本框架，并以此为标准公布了银行资本量的最低 标准。
第四节 国际结算业务
国际结算及其原则 国与国之间，由于政治、经济、文化及事务性的 交往和联系均会产生债权债务关系或资金授受行 为，以货币收付来清偿债权债务及实现资金转移的 行为即为国际结算（International Settlement）
全面风险管理模式
全面风险管理是指对整个机构内各个层次的业务 单位，各个种类风险的通盘管理，这种管理要求将信 用风险、市场风险及各种其他风险以及包含这些风险 的各种金融资产与资产组合，承担这些风险的各个业 务单位纳入到统一的体系中，对各类风险再依据统一 的标准进行测量并加总，根据全部业务的相关性对风 险进行控制和管理。
第十一章 国际银行业
国际银行业概述 跨国银行的风险管理 国际银行业的监管 国际结算业务 外汇买卖业务 国际信贷业务
近年来，跨国公司的规模、经营方式、产业结
构均发生了前所未有的变革，国际金融市场迅猛发 展，为各国商业银行拓展国际业务提供了广阔的空 间和巨大的商机。越来越多的商业银行抓住机遇， 扩大国际业务的规模与范围，到国外设立分支机构， 提高金融服务的水平和质量，加入到跨国银行的行 列中。
外资银行进入中国市场之初只能开展有限的外汇 业务，但随着中国逐渐开放金融市场，目前外资 银行已经能开展全方位的外汇业务和在部分城市 开展人民币业务。
随着业务范围的扩大，外资银行的市场份额也迅 速提高。
第二节 跨国银行的风险管理
跨国银行的风险种类
跨国银行要面对不同的政治、法律环境，对外国 客户往往难以彻底了解，而且还要面对各种不同的 货币。 信用风险 市场风险 结算风险 政治风险 法律风险
外资银行在中国
早在19世纪50年代，汇丰、渣打等外资银行就进 入了中国市场。但在其后的150年里，外资银行在 中国发展非常缓慢。直到2001年中国加入世界贸易 组织（WTO）以后，外资银行才开始在中国大规模 地进行扩张。
外资银行在中国的业务机构主要是分行和代表处
从地域上看，这些业务机构主要集中在大中城市 和沿海发达地区。
代表处（Representative Office） 代理处（Agency Office）
海外分支行（境外联行）(Overseas Sister Bank/Branch, Sub-branch)
附属银行（子银行）（Subsidiary Banks） 代理银行(Correspondent Banks) 联营银行（Affiliated Bank） 银团银行（Consortium Bank）
跨国银行风险管理的基本方法
风险价值法(VAR) VAR方法把银行的全部资产组合风险概括为一个简 单的数字，并以美元计量单位来表示风险管理的核 心——潜在亏损
风险调整的资本收益法(Raroc)
风险调整的资本收益是收益与潜在亏损或VAR值 的比率。以资金投资风险基础上的盈利贴现值作为 依据来对其资金使用进行决策
全球银行业运行规则
世界范围内也存在统一化的全球银行业运行规 则。其中，最有意义的三个规则是：《国际银行业 法案》、《单一欧洲法案》和《巴塞尔协议》。 1978年的《国际银行业法案》的主旨是对全美国
的国内外银行施加相同的监管 1987年的《单一欧洲法案》消除了欧洲各国银行
业务接受存款等方面的资本管制，提高了欧洲金 融市场的效率，促进了欧洲银行的整合趋势。 1988年的《巴塞尔协议》规定了各国银行资本充 足率的标准
第一节 国际银行业概述
商业银行的国际扩张
20世纪90年代以后，很多国家相继放松了银行业 的管制。
国际业务可以使商业银行在多个经济体中实现业 务的多样化，这也是诸多商业银行在世界范围内设 立分行的原因所在。
各家商业银行在从事海外业务时可以更多地为跨 国公司服务，从而提高商业银行的国际化专业水平
商业银行的海外业务机构形式
第三节 国际银行业的监管
在国际范围内对银行进行监管（supervision） 与规范（regulation）,这在一个正常运作的世界经 济体制中是十分重要的因素。没有适当的监管，银 行也就无法正常执行其信贷机构以及国家支付系统 的职能，还会跨国界对其他国家的银行体系产生危 害。
这些影响包括：通过企业集团或控股公司的结构 来自我放贷；受到其他金融市场的传染；不完善的 信贷政策指导原则；经营不善。
顺汇方式----外汇支付型
顺汇是由汇款人主动委托银行以某种信用工具将款 项支付给收款人的一种支付方法。由于这种支付方式 的资金流向与信用工具的传送方向相同，因而称为顺 汇。 顺汇的基本当事人：
票据是具有一定格式，由出票人签发的无条件约定 自己或要求他人支付一定金额，并经过背书可予以 转让的书面支付凭证
票据一般包括汇票、本票、和支票。在国际结算中， 以汇票为主，本票和支票居于次要地位。
国际结算的基本方式
由于使用票据的不同，国际结算有三种基 本形式：汇款、托收、信用证。
从资金与票据的流动方向是否一致来看， 汇款属于顺汇（to Remit），又称汇付法。托 收和信用证则属于逆汇(to Draw a Draft),又称 出票法。
商业银行的全球竞争
随着全球金融市场一体化的发展，任何国家的银 行所面对的主要竞争对手不仅有本国银行,还有外资 银行，全球的银行竞争将更加激烈。
商业银行在海外设立分支机构的数量增加 投资银行服务的竞争，全球竞争激烈的典型业务就
是承销、经纪等投资银行业务 欧元的诞生也对全球银行业竞争产生了巨大的影响
按在银行业务中差异，分为国际贸易结算与非贸易 国际结算。其中核心部分是国际贸易结算。
按资金运送方式不同，分为现金结算和非现金结算。
ห้องสมุดไป่ตู้
国际结算的原则是：
同一银行的支票内部转账； 不同银行的支票交换转账； 按时合理的付汇； 安全迅速的收汇。
国际结算工具
目前，国际结算是使用票据这种支付工具，通过相 互抵账的办法来结算国内外债权债务关系的。