商业银行业务与经营教案
经济生活教案
2.我国的商业银行
（1）商业银行的含义及组成 ） 含义：指经营吸收公众存款、发放贷款、 含义：指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算 等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 利润为主要经营目标的金融机构 等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 国有独资 股份制
组成： 组成：
(公有制为主体) 公有制为主体)
（４）储蓄的分类和特点 储户可以随时存入和提取， 活期 储户可以随时存入和提取， 不规定存期 种类 定期 事先约定期限 活期 不 同 点 特点 点 ， 定期
单选：储蓄存款利息的多少取决于三个因素： 单选：储蓄存款利息的多少取决于三个因素：
本金、存期和利率水平。 本金、存期和利率水平。下列说法不正确 C 的是（ 的是（ ）
提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、 提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、 其它业务： 其它业务： 代理保险、等业务. 代理保险、等业务.
（3）商业银行的作用 商业银行的作用
第一、银行为我国经济建设筹集和分配资金， 第一、银行为我国经济建设筹集和分配资金， 筹集和分配资金 使再生产顺利进行的纽带。 使再生产顺利进行的纽带。 第二、 第二、银行能够掌握和反映社会经济活动的 信息， 信息，为企业和国家作出正确的经济决策 提供必要的依据。 必要的依据 提供必要的依据。 第三、通过银行对国民经济各部门和企业的 第三、通过银行对国民经济各部门和企业的 生产经营活动进行监督和管理 可以优化 监督和管理， 生产经营活动进行监督和管理，可以优化 产业结构，提高国民经济效益。 产业结构，提高国民经济效益。
单选：商业银行以“存款第一” 单选：商业银行以“存款第一”为宗旨 的根本原因是（ 的根本原因是（ ） B
A.吸收存款是商业银行的主要业务 吸收存款是商业银行的主要业务 B.存款是商业银行取得利润的基本前提 存款是商业银行取得利润的基本前提 C.存款是商业银行从事经营活动的唯一资 存款是商业银行从事经营活动的唯一资 金来源 D.存款的所有者是商业银行的“上帝” 存款的所有者是商业银行的“ 存款的所有者是商业银行的 上帝”
商业银行经营与管理第1章
信用创造：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷 款以及从事投资业务衍生出更多存款货币，从而扩大社会 货币供给量。
第一章 商业银行概述
本章同步测试参考答案
金融效劳：是指商业银行利用其在充当信用中介和支付中 介过程中所获得的大量信息，借助电子计算机等先进手段和工 具，为客户提供其他金融效劳，这些效劳主要有现金管理、财 务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机效劳等。
第一章 商业银行概述
本章同步测试
一、名词解释
商业银行 信用中介 支付中介 信用创造 金融效劳 总分行制银行 信用风险 银监会
第一章 商业银行概述
本章同步测试
二、单项选择题
1．最早的商业银行产生于(
)
A．美国
B．意大利
C．英格兰
2．商业银行是(
)
A．事业单位
B．企业
C．国家机关
3．最能代表商业银行特点的职能是(
第一节 商业银行的产生与开展
第二节 商业银行的性质与职能
第三节 现代商业银行的经营特点和管理目标
第一章 商业银行概述
第一节 商业银行的产生与开展
一、商业银行的产生
最早的商业银行产生于与英格兰。 如果从历史开展的顺序来看，银行业最早的发源地 应该是意大利。 17世纪以后，随着资本主义经济的开展和国际贸易 规模的进一步扩大，近代商业银行雏形明显开场形成。 随着资产阶级工业革命的兴起，工业开展对资金的 巨大需求，客观上要求有商业银行发挥中介作用。在这 种形势下，西方现代商业银行开场建立。
C．从高利贷银行转变的 D．以股份公司形成组成的
2．商业银行的根本职能包括〔
货币金融学教案第章货币金融学蒋先玲版
1、利息水平适当；
2、信用功能扩大；
3、具有信用创造功能。
二、商业银行的性质——特殊的企业
首先，商业银行是企业，具有一般的企业特征。
1、银行具有一定的自有资本，实行独立的经济核算。
2、银行的业务活动处于再生产过程之中，是实现资本循环的必要环节。
3、银行的经营目标也是取得利润收入，同样受利润平均化规律的支配。
三、商业银行的职能
商业银行的性质决定了其职能作用，作为现代经济的核心，商业银行具有以下职能：
（一）信用中介职能，这是银行最基本的、最能说明其经营活动特征的职能。
含义：充当信用中介是指通过吸收存款、发放贷款，充当货币资本的贷出者和借入者之间的媒介。
注意二点：充当信用中介是银行最基本的职能。银行作为信用中介，属于间接融资活动，可以克服企业之间直接借贷的局限性。
九、表外业务
是指商业银行所经营的不记入资产负债表内，因而不构成资产负债总额的业务。
第五节存款的创造（自学）
一、原始存款和派生存款
原始存款是客户以现金形式存入银行形成的存款。
派生存款是银行用转帐方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款。
商业银行的存款准备金由它的库存现金和它在中央银行的存款两部分构成。目前各国一般都以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金，即法定存款准备金，准备金超过法定存款准备金的部分，为超额准备金。
定期存款的存单一般不能转让，但是，大额可转让定期存单（CDS）的出现，使定期存单在到期兑现之前可以流通转让。
定期存款的特点：
1、对于存款者来说，定期存款具有投资性，是一种利率较高、风险较小的投资方式。
2、定期存款所要求的准备率低于活期存款。
3、对于银行来说，手续简便，费用较少，风险较小。
商业银行业务与经营教案xin
内容
（标题）
教
学
目
的
及
要
求
通过本章学习，要求学生掌握现代商业银行的性质、职能、组织结构和经营管理原则，了解商业银行发展的趋势，思考我国商业银行改革的方向和改革的步骤。
重
点
难
点
及
其
处
理
教学重点：商业银行的性质与职能、商业银行的组织结构、商业银行的经营原则
教学难点：商业银行三性原则内容、关系及其协调；商业银行的经营模式
2．《经济学》，萨缪尔逊……………………………..；
3．《国富论》，亚当斯密……………………………….；
4．《》………………………………。
参
考
文
献
1、（美）唐纳德•R.费雷泽等著，康以同等译，《商业银行业务——对风险的管理》（第二版），中国金融出版社，2002.4。
2、（美国）比得•S•罗斯主编，唐旭、王丹等译，《商业银行管理》（四版），经济科学出版社，2004.3
6、鲍静海尹成远主编《商业银行业务经营与管理》，人民邮电出版社2003.9
7、黄宪赵征代军勋主编《银行管理学》，武汉大学出版社2004.2
8、李志辉主编《商业银行业务经营与管理》，中国金融出版社2004.2
9、彭建刚主编《商业银行管理学》，中国金融出版社2004.2
课
外
作
业
及
要
求
思考题
1、如何理解商业银行的性质？
重
点
难
点
及
其
处
理
教学重点：现金资产的构成、头寸的概念、流动性需求的预测、流动性管理的方法
教学难点：流动性需求的预测
教
学
《储蓄存款和商业银行》教案
《储蓄存款和商业银行》教案姓名：余作雄班级：08政教学号：080100015一、教材分析“储蓄存款和商业银行”是人教版《思想政治必修1 》“经济生活”第二单元第六课第一框题的内容。
这一框题共有两目。
第一目讲“便捷的投资——储蓄存款”。
其主要内容包括储蓄存款的含义、利息、储蓄存款的分类及投资特点等；第二目“我国的商业银行”。
其主要内容包括商业银行的含义、主要业务等。
贴近学生生活，层次清楚。
二、学生分析学生通过前面第一单元“生活与消费”的学习，初步懂得怎样的消费才是合理而科学的，同时通过对第二单元“投资与创业”的前面两课的学习，也初步了解有关生产与经营的关系和我国的基本经济制度，但对于如何进行投资与创业还欠缺相关的理论知识与实践探索。
三、教学目标1、知识目标了解储蓄存款的含义、利息的含义及其计算，掌握活期储蓄与定期储蓄的基本内容和特征。
了解商业银行的含义，熟悉我国商业银行的三大业务。
2、能力目标运用储蓄存款和商业银行的有关知识，分析社会生活和居民经济生活中有关投资主体、方式和收益的现象和具体事例，使学生初步具有投资选择的能力3、情感、态度、价值观目标使学生正确地认识投资的意义，培养学生勤俭节约的观念，培养理性投资、理性理财的观念。
积极参与公民储蓄的投资活动，为国家经济建设作出自己的贡献。
四、教学重点、难点重点：储蓄存款的分类及投资特点，我国商业银行的三大业务。
难点：我国商业银行的三大业务。
五、设计思路本框题的教学时以课本知识内容为主线，以学生的自主、合作探究活动为载体，以教师为引路人，充分调动学生学习的主动性和积极性，培养学生自主、合作、探究的精神。
对于储蓄存款的分类及投资特点，我们采用自主学习的方式，即二人小组自学——讨论——填表等方式进行解决；对于我国商业银行的三大业务，通过合作探究性活动解决，即通过“角色扮演”活动，积极调动学生学习的积极性，实地演示一下我国商业银行的三大业务。
六、教学过程（一）课堂导入：【活动一】课堂引入情境问题假如你手里有1万元的现金，你会做怎样的投资呢？请说出你的理由。
经济学-金融学整体教学教案
金融学整体教学教案金融学原理教学计划一、课程性质与任务金融学是高等职业教育财经类专业核心课程之一，也是人才培养模式与职业教育改革经济类会计学、金融保险专业的必修基础课。
通过本课程的学习，应使学生对货币金融方面的基础理论和基本运行方式有较全面的认识和了解，对“金融是市场经济的核心”有清醒的感知和认识，对货币与货币制度、信用与利率、银行和非银行金融机构、金融市场、国际金融与金融国际化、宏观金融调控与金融发展等范畴有较为系统的了解和把握，同时也为经济类各专业学生从事金融或与金融紧密相关的职业打下坚实的理论基础。
二、课程目的和教学要求1 、使学生对货币金融方面的基本知识、基本概念、基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、银行、货币政策、金融活动及其宏观调控的理论、运行机制和方法、手段等有较全面的认识和理解。
2 、使学生掌握观察和分析金融经济问题的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。
3、注意使学生树立正确的金融意识和全新的金融理念，努力提高广大学生金融科学的理论和知识素养。
通过学习，学生应按各章节具体要求了解或掌握货币、信用、银行、金融市场、国际金融、货币政策以及宏观金融调控等范畴所涉及的知识、理论、运行规律及其行为主体、分析和解决问题的方法等。
三、课程教学内容（一）教学内容前言1、[教学内容要点]：现实生活中的货币问题：货币与金融；货币银行学体系；主要参考书目。
《货币银行学》，钱晔，东北财经大学出版社2、[教学安排]：2课时第一章货币与货币制度1、[教学内容要点]：了解货币产生和发展的历史及其演变趋势；了解货币形式的演化。
从货币的起源与发展理解货币的本质；能正确辩析各种货币学说。
理解货币的各种职能；重点掌握货币职能的特点与作用。
了解货币制度的基本内容；理解货币制度演变的原因。
重点掌握布雷顿森林体系和现行信用货币制度的内容与特点。
准确识记本章的基本概念，掌握基本知识点。
2、[教学安排]：8课时第二章信用与利息1、[教学内容要点]：了解信用产生和发展的历史及其演变，.重点掌握信用与货币的关系。
《商业银行业务与经营》课程教学大纲
《商业银行业务与经营》课程教学大纲(Operation and Practiceof the Commercial Bank)制定单位:金融学院金融系制定人：商业银行课程组审核人：蔡则祥编写时间：2011年10月29日第一部分课程概述一、基本信息（一）课程代码05110280、05190320（二)课程属性、学分、学时课程属性：专业课学分：3学时： 48（三）适用对象金融专业、投资专业、信用管理学专业的本科生（四）先修课程与知识准备货币银行学、西方经济学、财务会计、经济法、财务管理等二、课程简介《商业银行业务与经营》是全国高等教育金融专业的主干课程，是金融学系重要的专业必修课,《商业银行业务与经营》以商业银行为研究对象，以“中华人民共和国商业银行法"、“巴塞尔协议"等法规和国际惯例为依据，研究内容主要包括商业银行的各项业务以及如何对商业银行进行管理以达到商业银行的经营目标。
具体来说，它是基于理论与实际相结合，研究商业银行的资本、负债业务、贷款业务、投资业务、中间业务等各种业务的操作与管理以及营销管理、信用管理、风险管理、财务及人力资源管理及90年代以来商业银行发展中出现的一些新趋势。
该课程具有理论性、政策性、实用性和操作性强的特点。
本课程主要讲授以下3方面的内容：第一部分商业银行基本概论在界定商业银行基本属性的基础上,本部分主要讲述商业银行的发展历程、基本职能、组织架构及经营原则等,及指导商业银行经营的基本理论发展进程，现代商业银行业务经营活动,受一定的经营理论的指导,而其理论又将随着商业银行经营管理实践的不断发展，逐渐形成比较系统、全面的经营理论体系。
不同历史时期，由于经营条件的变化，现代商业银行的经营理论，经历了资产管理理论→负债管理理论→资产负债管理理论的演进过程.第二部分商业银行主要业务本部分按照资金的流动方向将商业银行的业务划分为资产业务、负债业务与中间业务等等，资产业务：商业银行运用其集中的货币资金从事放款、投资(证券投资、现金资产投资、固定资产投资）、租赁、买卖外汇、票据贴现等的业务。
商业银行经营与管理实验指导书1024
商业银行经营与管理实验指导书1024
第一章：商业银行概述
1.1 商业银行的定义
商业银行是指以经营各类银行业务为主要目的的金融机构，是金融体系中最主要的组成部分之一。
1.2 商业银行的功能
•吸收存款
•发放贷款
•清算和支付
•投资信托
•银行结算
第二章：商业银行经营模式
2.1 存款业务
商业银行通过吸收大量存款为经营资金来源，在各项存款业务中，储蓄存款居多，存取款相结合，多样化服务。
2.2 贷款业务
商业银行以发放贷款为主要盈利途径，通过评估各类个人和企业的信用状况，制定贷款政策，促进经济发展。
2.3 投资业务
商业银行通过投资证券、债券等金融资产，实现资金增值，同时控制风险，保持流动性。
第三章：商业银行管理要点
3.1 风险管理
商业银行要建立健全的风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等方面，提高资产质量和盈利能力。
3.2 内部控制
商业银行要建立完善的内部控制制度，制定规范的经营流程，防范内部风险，保障资金安全。
3.3 信息化建设
商业银行要积极发展信息技术，提升服务水平，降低成本，实现业务创新，提高竞争力。
结语
商业银行是金融体系中不可或缺的重要组成部分，经营与管理关乎金融稳定和经济发展。
希望本指导书能够帮助读者更深入了解商业银行的经营和管理，促进银行行业的健康发展。
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6、案例分析（题目另附），采取讨论点评方式
内容
(标题)
第五章 企业贷款及其管理
课时
9
教
学
目
的
及
要
求
通过教学，使学生了解企业贷款的主要种类和货款期限的确定，我国贷款政策的基本内容；掌握企业贷款的定价方法和贷款程序，我国商业银行的基本信贷制度以及企业信用分析及信用等级评估的主要内容及方法；认识我国银行信贷资产管理的现状及一般应采取的对策。
教
学
方
法
启发式教学，启发学生从货币的性质引入存款的性质，特点及管理，举例说明存款是如何定价的。
参
考
文
献
1、《商业银行经营管理》戴相龙，中国金融出版社，1998年
2、《商业银行管理》（美）彼得·S·罗斯，经济科学出版社，1999年
3、《银行管理》（美）苇莫西·W·科克，中国金融出版社，1991年
1、《商业银行信贷管理理论与实务》廖文义，华南理工大学出版社，1996年
2、《商业银行管理》（美）彼得·S·罗斯，经济科学出版社，1999年
3、《现代商业银行管理操作和业务》董亚钧，中国金融出版社，1997年
课
外
作
业
及
要
求
1、影响商业银行资本需要量的主要因素有哪些
2、我国商业银行如何通过内部积累和外部选择来增加其资本规模（以小论文形式完成）
3、怎样理解资本充足资本充足是否意味着银行在稳健经营
重
点
难
点
及
其
处
理
重点及难点是如何对个人贷款的信用进行分析，以及对个人贷款如何进行风险控制和管理。
处理：结合个人信用制度的基本内容以及国外的基本做法，帮助学生掌握该问题
教
学
方
法
课堂讲授、实验
参
考
文
献
1、《商业银行信贷管理》娄祖勤，广东经济出版社，1999年
2、《商业银行专家管理》万建中等，海天出版社，1998年
教
学
方
法
课堂讲授与自学相结合
参
考
文
献
1、《商业银行经营管理》戴相龙，中国金融出版社，1998年
2、《货币金融学》（美）米什金，中国人民大学出版社，1998年
课
外
作
业
及
要
求
1、银行资产负债管理有哪些
2、利率敏感性分析的主要内容是什么
3、试述持续期缺口管理的优缺点
后
记
内容
(标题)
第九章 商业银行的中间业务与表外业务
4、谈谈我国国有商业银行股份制改造和上市与银行资本的联系
内容
(标题)
第三章 商业银行的负债及其管理
课时
6
教
学
目
的
及
要
求
通过教学，使学生了解组织存款对于商业银行的意义，了解商业银行存款的基本种类、特点、掌握组织管理存款的基本准则、存款定价应考虑的主要因素及存款定价的基本方法；了解商业银行负债分析的内容、负债成本的含义及其表示，把握商业银行存款管理的一般政策与方法，掌握非存款性负债的基本内容以及选择非存款性负债需要考虑的因素，正确认识我国商业银行的负债规模及其结构。
课时
6
教
学
目
的
及
要
求
通过教学，使学生了解商业银行中介业务、表外业务的含义、种类及管理；了解商业银行的主要中介业务有哪些；掌握中介业务的性质、变化及表外业务的基本性质，特点以及与中介业务的关系；把握中介业务的主要特征，认识我国商业银行中间业务、表外业务发展的现状及前景。
重
点
难
点
及
其
处
理
重点是掌握中介业务的基本性质及其发生的变化，通过中介业务基本特征的分析，搞清楚中介业务与银行的资产、负债业务的区别及其关系；把握住表外业务的基本特征以及表外业务与中介业务的关系，如何发展我国中间业务与表外业务。
2、《货款通则》，西南财经大学出版社，1996年
3、《货款风险分类原理与实务》，中国金融出版社，1999年
4、《商业银行信贷业务》邓世敏主编，中国金融出版社，2001年
5、《商业银行信贷管理》娄祖勤，广东经济出版社，1999年
课
外
作
业
及
要
求
1、贷款风险分类的意义及基本内容是什么
2、客户经理制的主要内容是什么
重
点
难
点
及
其
处
理
重点是如何实现流动性供给和来源的平衡，满足商业银行流动性的需要，商业银行头寸的计算及其调度方法，银行流动性的估计方法；银行流动性管理的方法，搞清楚每种管理方法的优缺点及其适用范围，特别是结合我国商业银行的情况分析流动性管理的对策。难点是银行流动性估计的资金结构和概率分析法。
教
学
方
法
课堂讲授与案例分析相结合
重
点
难
点
及
其
处
理
重点是掌握国际结算的基本方式及其操作程序，外汇买卖的方式。
难点是外汇衍生工具买卖业务，包括外汇掉期、期贷，期权业务的特点及操作要求。
处理方法：在复习国际金融的相关知识基础上加以阐述
教
学
方
法
课堂讲授，案例分析
参
考ห้องสมุดไป่ตู้
文
献
1、《商业银行管理》（美）彼得·S·罗斯，经济科学出版社，1999年
2、《商业银行专家管理》万建华等着，海天出版社，1998年
《商业银行业务与经营》教学方案
课程名称：商业银行业务与经营 课程号：编写日期：2016年3月
内容
(标题)
第一章 商业银行导论
课时
3
教
学
目
的
及
要
求
通过本章学习，使学生了解商业银行的主要类型；认识到商业银行的性质是一种特殊的金融企业；把握商业银行经营的基本原则，尤其在实践中如何贯彻该原则；掌握企业经营制度和企业经营制度的区别及其运用；把握商业银行的功能。
点
难
点
及
其
处
理
重点是掌握银行财务分析的基本方法，尤其是财务比率分析的方法，以及分析经营业绩的盈利分解分析法。
处理方法：采用图解式讲解分析，便于理解掌握。
教
学
方
法
课堂讲授，图示法
参
考
文
献
1、《商业银行专家管理》万建华等着，海天出版社，1998年
2、《商业银行经营管理》戴相龙，中国金融出版社，1998年
7、试对我国商业银行的负债结构进行分析和解释
内容
(标题)
第四章 商业银行的现金资产及其管理
课时
6
教
学
目
的
及
要
求
通过教学，使学生了解商业银行现金资产管理的目的和原则、商业银行流动性管理的意义和原则，我国商业银行的流动性状况及其基本管理情况；掌握现金资产的构成，流动性供给来源和流动性需求，银行流动性管理的基本方法，银行流动性的估计方法；把握商业银行的头寸性质及其调度。
3、担保贷款的案例分析（讨论）
4、信贷风险集中的表现及其控制方法是什么
5、如何正确评估我国商业银行的信贷资产质量（以小论文形式完成）
6、描述商业银行对企业贷款的管理过程
内容
(标题)
第六章 个人信贷及其管理
课时
6
教
学
目
的
及
要
求
通过教学，使学生了解发展个人信贷的意义，个人信贷的种类及特点；掌握个人贷款信用分析的主要内容及方法；把握对个人贷款管理的基本内容及要求。
课
外
作
业
及
要
求
1、国际结算的主要支付工具是如何进行运用的
2、外汇买卖的特点及外汇买卖方式的比较
后
记
内容
(标题)
第十一章 商业银行的财务分析与业绩评价
课时
3
教
学
目
的
及
要
求
通过教学，使学生了解银行财务报表的种类、内容及结构；掌握银行财务分析的几种基本方法；掌握银行经营业绩的衡量内容及业绩评价分析方法。
重
重
点
难
点
及
其
处
理
重点是如何理解商业银行的性质，为此，主要从商业银行与一般工商企业相比较进行分析。
教
学
方
法
课堂讲授
参
考
文
献
1、《商业银行资金营运管理》邓世敏主编，中国金融出版社，2000年
2、《现代商业银行管理、操作和业务》董亚钧主编，中国金融出版社，1997年
课
外
作
业
及
要
求
1、商业银行的性质是什么主要有哪些功能
重
点
难
点
及
其
处
理
重点是掌握商业银行资本的功能及其资本充足程度的衡量，如何判别一家商业银行的资本是否适度。主要方法是分析银行资本适度应考虑的主要因素。
重点是商业银行如何进行资本的内部积累和外部选择。主要通过对比分析法加以阐述。
教
学
方
法
课堂讲授与课外讨论相结合
参
考
文
献
1、《商业银行经营管理》戴相龙主编，中国金融出版社，1998年
2、《银行信贷管理学》江其务，中国金融出版社，1999年
课
外
作
业
及
要
求
1、如何理解银行存款的货币性与积蓄性
2、边际成本定价法如何运用
3、存款定价与银行经营目标是什么关系实践中主要使用哪些定价方法
4、我国同业拆借的现状及其分析