国家助学贷款面临的问题与对策
本科生助学金发放存在的问题及下一步工作计划
本科生助学金发放存在的问题及下一步工作计划近年来，我国大力倡导教育公平，加大对院校助学金的发放力度，旨在帮助家庭经济困难的学生顺利完成学业。
然而，助学金发放过程中却存在一些问题，如不公平、不透明等，严重影响了助学金的效力。
针对这一问题，下面将讨论本科生助学金发放存在的问题及下一步工作计划。
一、问题1.不公平问题在助学金发放过程中，存在不公平的情况。
一些学生明明家庭经济状况很困难，但由于各种原因未能获得助学金，而另一些家庭条件相对较好的学生却能获得助学金。
这导致了不公平的现象，让真正需要帮助的家庭经济困难的学生得不到应有的支持。
2.不透明问题助学金的发放标准和程序往往不够透明，学生和家长很难了解到底是什么样的条件可以获得助学金。
这导致了一些家庭没有及时申请助学金，错失了获得资助的机会。
3.资金管理问题一些学校在资助金的管理上存在问题，导致一些助学金被挪用或浪费。
这不仅影响了真正需要帮助的学生，也影响了社会对助学金项目的信任。
二、解决方案1.建立公平公正的评判标准学校和教育部门需要建立更加公平、公正的评判标准，确保助学金发放的公平性。
这包括要从真正的家庭经济困难的学生中挑选出来，确保助学金发放到最需要的家庭。
2.加强透明度学校和教育部门需要向社会公开助学金的发放标准和程序，让学生和家长都能够清楚地了解到应该怎样申请助学金，以及怎样才能符合发放的条件。
这可以通过学校网站、公告等方式实现。
3.健全资金管理机制学校需要建立健全的资金管理机制，确保助学金的资金使用得到正确、合理的分配。
同时，要建立更加严格的审计制度，确保资金使用的透明度和规范性。
三、下一步工作计划1.完善评判标准学校和教育部门将完善助学金的评判标准，重点关注家庭经济困难的学生，并对评审流程进行公开透明，确保每一位符合条件的学生都能够获得应有的资助。
2.提高公开透明度学校将加强对助学金的宣传工作，让更多的学生和家长了解到助学金的申请条件，以及申请流程。
国家助学贷款存在的问题及对策分析
１９ ９９年推行 以来并 不顺畅 ， 国家助学 贷款也就成为社会热点话题之一 。通过 比较政府 、 银行 、 和学生各方 的 学校
利益 、 代价和风 险 ， 分析 出国家助学 贷款中存 在的问题及成因 ， 最后提 出解决 问题 的对策 。 关键词 ： 国家 助学 贷款 ； 问题 ； 对策
中 图分 类 号 ：４ ７ ８ Ｇ ６ ． 文献标识码 ： Ａ 文章 编号 ：６ １— ６ ４ ２０ ） ２— ０ — ４ １７ ９ ５ （ ０ ６ ０ ０ １ ０
表1国家助学贷款中各方利益代价和风险比较利益代价风险保证教育机会公平形成奖贷助补完整体系财政贴息对银行呆坏帐进行核销政府政策风险贷款不足的社会风险减少国家财政救助金支出提升学校救助形象贷款的呆坏帐风险政策执行不力影响与政府关系吸收重要潜在客户助贷成本高银行获得免税的利息收益管理难度大银行利率风险合作不当可能失去学校黄金客户赢得社会声誉利息收益小贷款或收款不善可能损失未来客户学生吸引贫困而又优秀学生入学对学生进行信用筛选和信息管理监督学生使用贷款协助银行追贷分担银行贷款呆坏帐风险政策执行不力影响与政府关系降低学生拖欠学费促进学生教育稳定学校学生违约信息发布对学校声誉影响提升学校助学形象贫困学生能够完成学业按期还贷有助于树立诚信适度欠贷有利于激发成才意愿和培养创业动机贷款使用受到学校监督毕业后的还款和利息支付负担毕业后还贷能力的不确定性还贷信用风险学生对于影响国家助学贷款推行不顺畅的问题不少专家和学者有过研究主要归责为
国家助学贷款实施中存在的问题之对策
浅析国家助学贷款实施中存在的问题之对策【摘要】助学贷款是国家利用金融手段完善高校贫困家庭学生资助所采取的一项重大举措，它帮助了许多家境贫寒学子完成了自己的大学梦，但大学生助学贷款还存在许多问题。
本文旨在讨论大学生助学贷款实施过程中存在的问题，为更好地贯彻执行国家助学政策提出一些有益的建议。
【关键词】助学贷款问题对策一、国家助学贷款在实施中存在的问题2000年国家正式实施国家助学贷款以来，助学贷款工作取得了很大的成绩，为大批贫困家庭子女解决了学费，让贫困学生上得起大学。
但助学贷款在实施过程中存在不少问题，主要表现在以下几方面。
（一）商业银行积极性不高首先，国家助学贷款是国家政策性的信用贷款，不需担保或抵押，贷后管理银行监控难度大、管理成本高、风险大；其次，助学贷款属小额贷款，面广量大，每笔贷款收益不高。
商业银行是企业，对于管理成本高、经济效益低、风险大的助学贷款业务积极性不高，银行之所以承担助学贷款业务，很多程度上不是自愿的，是迫于政府压力。
（二）学校积极性不高2004年国家出台了《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》建立和完善了贷款偿还的风险防范与补偿机制，但《意见》要求“财政和高校按贷款当年发生额的一定比例建立国家助学贷款风险补偿专项资金，给予经办银行适当补偿，并将每所高校承担风险金的额度与该校毕业生的还款情况挂钩”。
《意见》减轻了银行的负担，却将贷款风险分摊给了高校，影响了高校对学生的贷款工作的积极性。
（三）缺乏学生贷款后的管理获得国家助学贷款学生，尤其是学生从学校毕业后的贷后管理和档案管理仍是国家助学贷款工作的盲点。
学生毕业踏入社会后，就业形式多种多样，分布在社会的各行各业，学生的工作、生活地点、联系方式等经常发生变化，这就造成了学校、银行对其跟踪管理的难度，学校和银行很难对其进行监管。
与此同时，在我国诚信制度还未建立的情况下，学生有意、无意不信守诚信，不归还贷款或不按时归还贷款，导致助学贷款违约现象。
当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策
当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策随着经济发展的加快，家庭经济条件的变革，越来越多的家庭选择用助学贷款的方式解决子女上学问题。
但是，在实践中，助学贷款依然存在很多问题。
本文将重点探讨当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策。
一、问题1. 助学贷款申请难度大。
申请资格要求以及申请手续繁琐，成为众多家庭助学困难的一个突出问题。
很多学生因为连基本的申请手续都搞不清楚而错过了申请期限。
2. 贷款方式单一。
很多家庭虽然需要助学贷款，但是部分学校及地区提供助学贷款的方式过于单一，只能依据学生或者是家庭的经济条件提供贷款，这样就很难满足学生的不同需求，同时也导致了学校或地区资金成本高的风险。
3. 收回助学贷款难度大。
有些家庭因为无力偿还贷款，在偿还期到期后，由于缺乏完善的追讨机制，导致助学贷款大面积流失，严重影响了助学贷款工作的推进。
二、成因1. 管理机制不完善。
现阶段，对于助学贷款的政策及手续并不完全统一，缺乏联网等破案前两日同步的机制。
同时，贷款机构之间的信息沟通不畅也导致了个别借款人的逃避。
2. 缺乏风控机制。
助学贷款制度缺少妥善的信用评估机制，风险系数也难以量化，风险控制难度大。
3. 利益相关者缺乏互动。
助学贷款涉及到的是学生和贷款机构以及政府等多个利益相关方。
对于这些相关者之间的沟通交流不顺畅，各自的利益关注点也不一样，导致了助学贷款工作的推进困难。
三、对策1. 完善管理机制。
建立起多部门之间的协调机制，将助学贷款落到实处，对于学校、贷款机构等相关机构的评估、筛选、审查等流程进行标准化，使申请助学贷款的程序更加规范化。
2. 编制合理的风险评估报告。
制定科学合理的评估机制，严格控制贷款范围，着力降低不良率。
3. 建立有效追款机制。
加强对贷款风险和收回机制的考核和监管，及时对违约家庭进行处罚并追回贷款。
总结而言，助学贷款作为政府出资加贷款机构推行之一，是当前中国发展教育事业的利器之一，但是发展过程中仍需关注问题现象及其成因。
生源地信用助学贷款办理面临的困难问题及建议
生源地信用助学贷款办理面临的困难问题及建议生源地信用助学贷款办理面临的困难问题及建议调查结果显示，生源地信用助学贷款面临部分学生和家长信用意识淡薄、毕业当年直接偿还贷款利息难、贷后追偿工作有难度等问题，亟待关注。
（一）部分学生、家长信用意识淡薄。
国家层面与助学贷款方面配套的法律法规较为缺乏，银行、高校、贷款学生在贷款中相应的权利和责任没有明确的规定，对学生行为不能形成很好的制约。
生源地助学贷款为信用助学贷款，还款主要靠贷款人的意愿和诚信去实现，存在贷款学生或共同借款人因各种原因不按期还款，甚至故意逃避还贷义务的情况，造成违约。
（二）毕业当年直接偿还贷款利息难。
根据国开行及教育部门规定，“在读期间利息全部由财政补贴。
毕业当年不再继续攻读学位的，在3年还本宽限期内只需偿还利息，毕业第四年开始偿还贷款本金和利息（特殊情况除外）。
”大学毕业后，大学生就需要偿还贷款利息，尤其是对于刚毕业且没有及时就业的大学生来说，没有工资收入，偿还贷款利息存在一定困难。
（三）贷后追偿工作存在难度。
大学生毕业后，流动性较大，就业分散，出现“失联”等现象，影响了贷后追偿工作的开展。
“学生联系方式与家庭住址的变化导致后续动态难于跟踪，我们虽建立了大量的微信群、QQ群，但是还存在不能及时联系、无法联系到等现象，贷后追偿工作仍比较困难。
”针对以上问题，基层建议：一是加快个人诚信体系建设，健全生源地助学贷款配套规定，明确政府、银行、高效、贷款学生在贷款中的权利和责任。
二是建议对于已毕业、未就业的大学生偿还生源地助学贷款实行政府补贴，免除一年利息。
三是加大高校毕业生就业创业支持力度，健全动态跟踪、追偿机制，确保及时偿还贷款本息。
国家助学贷款工作开展中存在的问题和困难
国家助学贷款工作开展中存在的问题和困难国家助学贷款工作开展中存在的问题和困难国家助学贷款工作开展中存在的问题和困难国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，由政府主导、财政贴息、财政和高校共同负担一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门资助高校家庭经济困难学生的银行贷款，是加大对普通高校家庭经济困难学生力度所采取的一项重大措施，是一项无抵押、无担保的特殊商业信用贷欺。
国家助学贷款面向所有贫困大学生，能够更好地解决贫困生的各项问题。
主要包括减轻贫困生家庭的经济负担；保障每一位低收入家庭子女上大学的机会；维护贫困大学生的人格尊严及增强贫困大学生独立自主的意识；使贫困生获得一个较宽松自由的生活和学习的环境等。
但是随着高校招生规模的不断增长，高校中经济困难的学生人数将呈逐年上升趋势，对于高等学校来说，如何资助经济困难学生完成学业的问题已经变得越来越严峻。
国家助学贷款存在的问题和困难也日益凸显。
主要表现在：一、国家助学贷款制度发展缓慢第一，申请办理国家助学贷款的手续过于繁琐。
由于受国情所限，在考核申请国家助学贷款的学生家庭经济状况时，必须要出示学生家庭所在县(市、区)民政部门提供的证明，而现行的问题是，很多来自边远农村地区的学生由于种种原因，很难取得这个证明。
同时，要求申请贷款学生出具的材料十分复杂，学校和经办银行在审核相关材料时的工作量很大。
第二，各经办银行对高校国家助学贷款开办的项目单一。
目前，多数经办银行开办的项目仅限于学费贷款，许多特困学生在生活上没有经济来源，虽然通过助学贷款交了学费，但仍然无力承担在校期间的生活费，经济困难学生要求能够获得生活费贷款。
第三，学生信用意识淡薄。
国家助学贷款政策，切实地解决了高校贫困生在经济上的后顾之忧。
然而作为信用贷款，由于没有抵押和担保的顾忌，有部分违约的学生，大多采取毕业后一走了之的方式。
而这部分学生的这种不良贷款，必然会极大挫伤银行继续放贷的积极性，从而导致助学贷款机制的恶性循环。
加强高校国家助学贷款工作管理的对策建议
加强高校国家助学贷款工作管理的对策建议近年来，我国高等教育逐渐普及，但高等教育的费用也因此水涨船高，给家庭经济条件一般的学生增添了较大压力。
国家助学贷款作为国家政策的一部分，为学生提供了渠道，帮助他们解决了上学费用的问题。
助学贷款工作管理中也存在着一些问题，如管理不规范、审批流程繁琐等。
加强高校国家助学贷款工作管理显得尤为重要。
本文将就此问题提出一些对策建议。
一、加强政策宣传，提高学生认知政策宣传是保障助学贷款管理顺利进行的前提。
当前，很多学生对国家助学贷款政策的认知程度并不高，导致很多符合条件的学生都没有申请助学贷款。
应加强对政策的宣传，以提高学生对助学贷款的认知度。
包括但不限于在学校网站、学校官方微信公众号上进行政策宣传；在新生入学教育中加入对国家助学贷款政策的介绍；定期举办政策讲座等形式，让更多的学生了解国家助学贷款政策的具体内容和申请流程。
二、简化申请审批流程，提高效率当前，申请国家助学贷款的学生普遍反映，申请流程过于繁琐，审批周期过长，给学生带来了较大的困扰。
应从申请、审批、放款等环节入手，简化相关流程，提高效率。
可以通过提高信息化水平，将申请材料的提交、审核等流程纳入到统一的信息化管理平台中，减少纸质材料的申请和审核过程；通过优化审核流程，建立高效的审核机制，提高审核效率，缩短审核周期；通过加强相关部门的协作，提高资金拨付的速度，确保贷款及时发放到学生手中。
这些举措将有效缩短申请和审核周期，更好地满足有需要学生的资金需求。
三、建立健全监管机制，加强风险防范目前助学贷款管理中存在着一些问题，如贷款资金管理不到位、部分学生恶意逃底、违规占用资金等，从而造成了不小的损失。
应建立健全的监管机制，加强对助学贷款资金的使用和追溯管理，严格控制资金的使用范围和标准，并建立风险防范机制，对可能出现的风险进行预警和防范，提高资金使用效率和安全性。
四、加强政策执行，建立问责机制助学贷款政策的执行过程中，需要相关部门加强政策执行，及时发现和解决问题。
大学生助学贷款现状及对策分析
大学生助学贷款现状及对策分析【摘要】大学生助学贷款是为帮助家庭经济困难的大学生完成学业而设立的贷款制度。
本文将从定义及意义、现状分析、存在问题及原因、应对策略及建议、政府角色和社会责任等方面进行分析。
目前大学生助学贷款面临着资金短缺、申请难度大、还款压力大等问题，主要原因包括政策执行不到位、监管不严、社会责任意识淡薄等。
为解决这些问题，应加大支持力度、建立完善监管体系、激发社会责任意识。
政府应扮演重要角色，积极推动助学贷款政策的落实，并加强监管和引导。
社会各方应共同承担起责任，为大学生助学贷款提供更好的支持，促进教育公平和社会发展。
【关键词】大学生助学贷款、现状分析、问题原因、应对策略、政府角色、社会责任、支持力度、监管体系、责任意识。
1. 引言1.1 大学生助学贷款现状及对策分析大学生助学贷款是指政府或金融机构向家庭经济困难的大学生提供的一种经济援助形式，旨在帮助他们顺利完成学业、实现社会自我价值的目标。
当前，大学生助学贷款在我国已经成为了一种常见的资助方式，得到了广泛的关注和支持。
随着社会经济的发展和教育成本的不断上涨，大学生助学贷款也面临着诸多挑战和问题。
本文将对大学生助学贷款的现状进行分析，探讨目前存在的问题及原因，并提出相应的对策和建议。
也将探讨政府和社会在大学生助学贷款领域中的角色和责任，以期为今后更好地推进大学生助学贷款事业提供借鉴和参考。
通过深入剖析和全面分析，本文将对大学生助学贷款的发展现状进行全面展示，为相关部门的政策制定和社会各界的参与提供有益建议和指导。
2. 正文2.1 大学生助学贷款的定义及意义大学生助学贷款是一种为了帮助家庭无法承担高额大学学费的学生而设立的贷款制度。
这种贷款能够帮助学生完成他们的学业，实现自己的人生价值。
大学生助学贷款的意义在于，它在一定程度上解决了家庭经济困难的学生因为缺乏资金而无法继续深造的问题。
通过这种贷款制度，家庭经济困难的学生可以获得资助，继续接受高等教育，提高自己的就业竞争力，实现自我发展和社会贡献。
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国家助学贷款面临的问题与对策国家助学贷款是一种由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。
借款学生可以通过学校向银行申请这项贷款，用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足，并且不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。
这项制度是在我国高校收费制度改革以及扩大招生规模的背景下提出来的，从1999年9月份出台实施以来，理论界和实践中的学者们围绕这一问题进行的研究比较多，主要可归结为理论基础、存在问题、发展策略、国际经验等方面，本文拟对这些研究作一简要概括和总结。
一、国家助学贷款理论基础研究有关国家助学贷款制度安排必要性的分析，国内学者一般是从教育投资的外部性和公平性两个角度进行的。
一方面，教育投资具有正外部性，需要政府公共支出的支持。
高等教育对经济增长具有正的外部性，是一种准公共产品。
由公共支出理论可知，在市场机制下，为实现高等教育的帕累托最优供给，教育支出必须有政府的支持，通过补贴学生把正外部性内在化，纠正市场失灵，才能达到刺激教育需求、减少效率损失的目的。
另一方面，教育投资的公平性也需要政府对教育进行资助。
近几年来，随着高等教育供给的增加，贫困生人数也在上升。
教育投资来源的缺乏，使得贫困家庭子女不能与收入较高家庭的子女在人力资本市场上进行公平竞争。
而人力资本本身不能担保，人力资本市场不完善，对人力进行投资的回报也很不确定，所以私人金融部门是不会轻易对教育进行投资的。
因此，需要政府的干预来解决资本市场的不完善，运用金融手段资助贫困生解决支付难题，体现教育投资的公平性。
在助学贷款与助学金孰优孰劣的争论中，焦点往往集中在公平性上，学术界对此有两种看法。
一种是贷款倡导者，他们认为，来自较高收入家庭的学生最可能受益于高等教育的公共补贴，而这些补贴包含了中、低收入的纳税人对他们进行的利益转移，但是贷款能确保那些高等教育直接受益者最终偿还贷款，所以它比助学金公平；此外，与助学金相比，贷款制度对公共经费的压力较小。
但也有批评者认为，低收入学生是风险厌恶者，因此贷款在鼓励低收入学生接受教育方面，不如助学金有效果。
但这种观点的前提遭到了哈巍和李文利的否定。
哈巍在考察中国某大学学生的家庭收入水平与申请国家助学贷款的关系时，发现在该大学的抽样样本中，低收入学生并没有表现出风险厌恶的特征；李文利通过问卷调查也发现，在高等学校中，基本上是家庭社会经济地位越低的学生申请贷款的比例越高。
因此，理论和实践均证明，我国国家助学贷款制度的存在具有一定的理论必要性和现实合理性。
二、存在主要问题分析问题研究分为两方面：一是对国家助学贷款制度自身缺陷的研究；二是对这项制度在实施过程中表现出来的各种问题的分析和研究。
首先，制度缺陷主要有以下几方面：1、政策性目标和商业性运作存在矛盾。
国家助学贷款是由商业银行办理的一种由政府贴息的商业性贷款。
商业银行以追求利润最大化为经营原则，考虑较多的是信贷资金的安全性、流动性、盈利性；而国家助学贷款有着很强的政策性目标，且风险大、期限长、成本高。
显然，两者之间存在着难以调和的矛盾。
虽然，新政策规定经办行通过招投标方式确定，形式上由指定承办转变为自愿经办，但这种变化对解决商业银行风险损失几乎没有意义：一是补偿率与违约率差距较大；二是国家助学贷款承办银行招标并不顺利。
2、个人信用评价体系建设不理想。
目前，我国个人信用体系建设还很不理想：一是“信用档案”起步迟缓，发展状况不尽人意，还不足以支撑国家助学贷款的发展；二是社会个人征信体系发展很不平衡且不具权威性；三是网络技术落后，分散的信用信息未能实现共享。
这样不仅会导致借贷双方信息严重不对称，逆向选择问题产生，从而造成国家助学贷款的政策成效大打折扣；还会使得商业银行因无从审查学生的还款意愿和还款能力，贷款风险加大。
3、失信惩罚机制不力。
目前，新政策中规定的还款约束机制由于种种原因，或者难以真正实施，或者因其约束力本身就极为有限，对违约学生并不足以形成不可抗拒、不可弥补的约束效果。
如果个别享受助学贷款的学生缺乏信用恶意逃债，而又不必为此付出相应的失信成本的话，就会影响到更多的借款人仿效之，从而加大银行的贷款风险。
4、相关政策法规不健全。
我国助学贷款工作实施时间还不长，仍处于起步和探索阶段，许多配套的政策法规还未建立或健全，没有形成一套完整的行之有效的法律法规体系，因此，不能做到有法可依、依法惩治。
其次，国家助学贷款在实施过程中存在的突出问题。
1、政策设计不合理等原因导致银行办理积极性不高，贷款供求失衡。
目前国家助学贷款需求量大，实际放贷金额很小，两者之间还存在较大缺口。
有资料显示：截至2004年6月底，全国商业银行实际发放国家助学贷款仅满足了1/3贫困学生的贷款需求。
2、发展不均衡。
从1999年到2002年年底，国家助学贷款发放呈现出银行之间发放结构不均衡、地区之间分布不均衡、学校之间分布不均衡的特点。
虽然新政策的实施使得国家助学贷款在2004年一年中迅速增长，但从全国来看，发展不平衡的状况仍然存在，尤其是在一些西部不发达省份，多种综合因素导致其助学贷款工作进展不好。
3、贷款违约率高。
一方面是因为在信息不对称的情况下，个人信用体系的缺乏诱发了学生的道德风险和机会主义行为；另一方面是就业状况、知识适用性等客观因素制约了高校毕业生预期收入的实现，造成学生还款能力与动力不足。
三、发展策略研究1、由政策性银行负责发放国家助学贷款。
政策性银行是由国家创立并控制，不以盈利为目的，在特定领域从事政策性投融资的专业性金融机构。
将国家助学贷款这一含政策意味的贷款业务交给政策性银行，使之取代商业银行作为贷款的供给主体，可以消除国家助学贷款供给的制度约束，保证经济困难学生的需要，体现国家助学贷款的优越性，将更符合国家助学贷款的运行机理。
一个国家重点课题课题组也首次提出应该“逐步实行政府出资本金的国家助学贷款方式”。
2、加强大学生诚信教育，建立个人信用评价体系。
为增强大学生诚信意识，学校应设置相关课程，教育大学生从个人动机上杜绝还贷违约现象，还应进一步建立和完善“学生信用档案”，从制度上约束大学生的信用行为。
另外，为了能够对借款人的信用进行科学、有效的评价，需要建立健全一套行之有效的助学贷款个人信用评价体系。
有学者认为，商业银行助学贷款信用评级体系应包括就业形势分析、学业成绩及身体健康状况、担保三个方面。
张志俊认为大学生信用评价体系应该由大学生基本信息、社会信用信息、银行信用信息、资产和稳定性信息、收入信息五类一级指标和相对应的二级指标组成。
3、大力发展生源地助学贷款业务。
生源地助学贷款是由学生凭录取通知书在当地银行或农村信用社办理助学贷款，银行直接将贷款发放给学生家庭的贷款方式。
这种模式能够充分了解贷款家庭的真实情况，解决学生离校后联系不便的困难，从而有效降低助学贷款风险；它克服了以往助学贷款集中在学校所在地，而助学贷款申请又集中在开学期间，导致银行放贷效率不高、学生不能及时得到贷款的不足。
在个人信用体系形成之前，实施生源地放贷不失是改变目前贷款现状不佳的一条很好的途径。
4、制定灵活多样的贷款方案。
学生贷款在现有贴息信用助学贷款基础上可增加低息（基准利率）信用助学贷款、低息抵押助学贷款和一般商业教育贷款等品种，并将前三类贷款纳入国家助学贷款管理，最后一类属于盈利性贷款，可实行财产抵押和一般利率政策，纳入商业银行的贷款管理程序。
在还款环节，应根据学生就业、收入及家庭资助等实际情况，实施供不同群体选择的多元化偿还方案。
比如延长从毕业到还第一笔贷款的时限；每次还款额占总还款额的比重从较低的比率逐渐增加；将还款期限延长至10年到15年等。
5、建立国家助学贷款风险基金。
这样做，可以为助学贷款呆坏账提供风险补偿来源，解除承办银行的后顾之忧。
虽然新政策中规定成立了补偿专项资金，但由于补偿率与违约率差距较大，商业银行承担最终损失仍不可避免。
政府、学校和社会都是国家助学贷款的受益者，应该为其承担相应的风险，风险基金来源以财政拨款为主体，可按每年学生贷款额度的一定比例（如20％）拨付，高校按每年学生贷款金额的一定比例（如10％）缴纳，同时积极筹集社会团体、企业、个人捐赠，接受国际捐赠等。
6、完善政策法规建设。
建立健全的助学贷款政策法规，规定有关各方的权利与义务，有利于扩大贷款规模和防范风险，使国家助学贷款工作走上正常化、规范化轨道。
总的来讲，可通过立法对助学贷款的资金来源、发放机构、贷款种类、申请程序、偿还方式、减免条件及管理机构等作出明确规定，促使贷款的管理与操作做到有法可依；同时，也要对贷款违约者做出相应规定，提高其违约成本，便于依法治贷，从而降低、化解违约风险。
此外，也有学者对我国国家助学贷款的立法进行了专门研究，并提出了一些比较理想的立法建议。
除上述发展策略外，还有部分学者对助学贷款保险机制、助学贷款证券化在我国的必要性和可行性进行了探讨研究。
比如，王和等人曾提出了建立我国助学贷款保险机制的构想。
骆志芳等认为，我国金融市场资金供给充足，而且一些机构曾经尝试过开展资产证券化业务，已经具备实施国家助学贷款资产证券化的基本条件；但一个国家重点课题课题组认为，目前，我国的资本市场尚不发达，还不具备信贷资产证券化的充分条件，不过2004年发布的《国务院关于推动资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》中提出的“积极探索开发资产证券化品种”，将会推动我国助学贷款信贷资产证券化的发展。
四、国际经验研究不少学者对国际上助学贷款一些成功的运作经验进行了分析和总结，其中值得我们参考借鉴的有：1、助学贷款中的政府担保体系。
在美国，如果学生违约没有归还贷款，或者由于死亡、疾病等原因无法还贷，州政府和联邦政府将向银行赔付95％的拖欠贷款，即美国商业银行发放的助学贷款由州政府负责担保并由联邦政府“再担保”。
这样，对于银行来说，助学贷款几乎是没有风险的。
以此为借鉴，我国政府应该在资助贫困学生方面肩负起更多的负责，可以考虑由地方政府出面为贫困生贷款提供担保、中央政府提供“再担保”。
2、多元化的贷款方案。
国际上拥有可供不同家庭经济状况学生选择的多种贷款品种，并且学生可以根据自己毕业后的就业和收入情况，灵活采取还贷方式。
比如：在美国，学生毕业后，可以每月还固定的数额；可以开始还得比较少，然后逐渐增加；还可以根据个人的收入增减，采取灵活的浮动还款方式，等等。
另外，政府的各种减免措施也格外人性化：毕业后去中学当老师，教满5年，可以免除1万美元的贷款；去贫困地区当教师，可以减免更多等。
3、完善的个人信用评价体系。
许多国家和地区已形成较为完备的个人信用制度和体系，建立起便利快捷的全国联网的个人征信查询网络。
比如：美国自20世纪四十年代就开始建立个人信用系统。