金融学整理好资料
金融学概念整理
金融学概念整理金融学是一个研究资金流动和资源配置的学科，涵盖了广泛的概念和理论。
本文将整理一些重要的金融学概念，以帮助读者更好地理解和应用金融学知识。
1. 资本市场资本市场是指投资者通过买卖证券来进行资金融通的市场。
它分为股票市场和债券市场，股票市场是指公司通过发行股票来融资，债券市场是指政府和企业通过发行债券来融资。
2. 风险与回报风险与回报是金融学中的核心概念之一。
风险是指投资中可能面临的不确定性和损失的可能性，回报是指投资所能获得的收益。
一般来说，风险越高，回报也越高，投资者需要在风险和回报之间进行权衡。
3. 资本结构资本结构是指企业通过债务和股权来融资的比例和方式。
债务融资是指企业通过发行债券或贷款来筹集资金，股权融资是指企业通过发行股票来筹集资金。
企业的资本结构对其风险和回报有着重要影响。
4. 金融衍生品金融衍生品是指衍生于其他金融资产的金融工具，如期权、期货、互换和远期合约等。
它们的价值取决于基础资产的价格变动。
金融衍生品可以用于风险管理、投机和套利等目的。
5. 金融市场金融市场是指资金供求双方进行交易的场所。
它分为货币市场和资本市场，货币市场是指短期资金的融通市场，资本市场是指长期资金的融通市场。
金融市场的发展和运行对经济的发展和稳定具有重要影响。
6. 投资组合投资组合是指投资者将资金分散投资于不同的资产类别和证券，以降低风险和提高回报。
投资组合的构建需要考虑资产的相关性、风险和回报之间的权衡。
7. 金融中介金融中介是指金融机构通过接受存款、发放贷款和提供其他金融服务来促进资金流动和资源配置的过程。
金融中介机构包括商业银行、保险公司、证券公司等。
8. 金融风险管理金融风险管理是指通过各种工具和技术来识别、评估和管理金融市场中的风险。
常见的金融风险包括市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等。
9. 财务报表分析财务报表分析是指通过对企业财务报表的分析来评估企业的财务状况和经营绩效。
金融理论与实务整理资料
金融理论与实务整理资料概述金融理论与实务是金融学的基础，它研究金融市场、金融工具、金融机构以及金融决策等方面的知识。
本文档将整理金融理论与实务的相关资料，帮助读者加深对金融领域的理解。
1. 金融市场金融市场是指进行金融资产交换的场所，包括股票市场、债券市场、外汇市场等。
了解金融市场的运作机制对于理解金融理论与实务至关重要。
1.1 股票市场股票市场是公司融资的重要渠道，也是投资者获取收益的途径之一。
在股票市场中，投资者可以买入、卖出股票，从而获得股票价格的涨跌所带来的收益。
1.2 债券市场债券市场是公司或政府借款的途径，也是投资者获取固定收益的工具。
债券市场上的债券通常具有固定的利率和到期日，投资者可以购买债券并持有至到期获得利息和还本。
1.3 外汇市场外汇市场是国际货币兑换的场所，也是跨境贸易和投资的重要平台。
外汇市场的汇率波动对国际贸易和资本流动具有重要影响。
2. 金融工具金融工具是指用于进行金融交易的各种合约或证券，包括股票、债券、期货、期权等。
了解不同种类的金融工具及其特点对于金融理论与实务的应用具有重要意义。
2.1 股票股票是公司的所有权证明，持有者可以通过购买和持有股票分享公司的盈利和资产增值。
股票通常具有股利支付和股票价格增长的潜在收益。
2.2 债券债券是借出方（发行人）向借入方（投资者）发行的一种债权凭证，债权人可以获得固定的利息和最后偿还本金的权利。
债券通常具有较低的风险和较稳定的回报。
2.3 期货期货是一种标准化合约，约定在未来特定日期和价格交割特定数量的商品或金融资产。
期货合约的交易双方承担相应的义务，可以通过买入或卖出期货来进行投机或套期保值。
2.4 期权期权是一种购买或出售标的资产的权利，而非义务。
持有期权的人可以选择在约定的时间内以约定的价格买入或卖出资产。
期权通常用于投机或对冲风险。
3. 金融机构金融机构是实施金融业务的各类机构，包括商业银行、证券公司、保险公司等。
了解金融机构的角色和职能对于理解金融理论与实务非常重要。
(已经整理好)金融市场学重点
1.金融：即指货币资金的融通，是货币流通、信用活动以及与之相关的经济行为的总称。
金融市场：是指资金供应者和资金需者者双方通过作用工具进行交易而融通资金的市场，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。
金融市场不仅仅指金融商品的交易场所，还涵盖了一切由于金融交易二产生的关系。
（P2）（金融市场：是办理各种票据、有价证券、外汇和金融衍生品买卖，以及同业之间进行货币借贷的场所。
）金融市场的分类（P20）：⑴按交易的标的物划分：货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场、保险市场等⑵按交割方式和时间划分：现货市场、衍生品市场（包括期货、期权市场）⑶按交易中介划分：直接金融市场、间接金融市场⑷按交易期限划分：货币市场、资本市场⑸按交易程序划分：发行市场、流通市场⑹按交易场地划分：有形市场、无形市场⑺按成交和定价划分：公开市场、议价市场、第三市场和第四市场⑻按交易机制划分：拍卖市场、场外交易市场⑼按金融市场作用的范围划分：地方金融市场、区域性金融市场、全国金融市场和国际金融市场2．（P33）银行在资金不足时，可向其他银行借款，称同业借款。
同业借款的主要形式是同业拆借，除此之外，还有转抵押借款和转贴现借款。
同业拆借指商业银行与其他金融机构之间相互进行的资金融通。
转贴现：是指商业银行将已经贴现但尚未到期的票据,交给其他银行或贴现机构给予贴现,以取得相应资金。
转抵押:是指银行将自己客户的当商业银行资金周抵押品再次抵押给其他银行以取得资金。
3.同业拆借市场的分类构成●按拆借期限可分为：①半天期拆借②一天期拆借③一天以上期拆借（一般是2-30天，也有3个月及3个月以上的）●按有无担保可分为：①无担保物拆借②有担保拆借；●按组织形式可分为：①有形拆借市场②无形拆借市场；●按交易性质可分为：①头寸拆借②同业借贷。
同业拆借的特点：1）时间短；2）数量大；3）利率低；4）双方都是金融机构；5）信誉高；6）能准确反映货币市场的资金供求情况。
货币金融学知识点整理
货币金融学一、货币、收入、财富关系：货币就是收入或财富,这句话是错的。
二、货币形态的演进：实物货币—金属货币—信用货币—电子货币（信用货币包括银行券、纸币）三、货币的职能：价值尺度（并不需要实在的货币，只需要观念上的或想象中的货币就可以了）、流通手段、贮藏手段、支付手段（当货币作为价值运动的独立形式进行单方面的转移时）、世界货币（可自由兑换、币值较稳定、又被乐于接受）四、货币的本质：从商品中分离出来的固定充当一般等价物的特殊商品五、目前，世界各国普遍以金融资产流动性的强弱作为划分货币层次的主要依据M0(现钞）、M1（狭义货币）、M2（广义货币）M2=M1+定期存款+储蓄存款 M1=M0+商业银行活期存款六、本位币和辅币本位币：亦称主币，是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币辅币：是本位币以下的小额货币，主要供小额零星交易和找零之用七、无限法偿和有限法偿无限法偿:指无限的法定支付能力，即法律规定不管是用本位币偿还债务或其他支付，也不管每次支付的本位币的数额大小，债权人和受款人都不得拒绝接受，否则视为违法。
有限法偿：即每次支付辅币的数量不能超过规定的额度，否则债权人或受款人有权拒收。
但是，用辅币缴税、向政府兑换本位币的数额则不受此限。
八、货币制度的演变：银本位制、金银复本位制、金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制九、“劣币”驱逐“良币”（格雷欣法则）劣币驱逐良币是发生在复本位制下的一种现象。
金币和银币都具有无限法偿的能力。
均可自由铸造，融化及自由输出入国境，二者的交换比例是以国家法律形式统一规定的，这种情形发展的结果是金币越来越少，而银币充斥市场，这种现象称为“劣币驱逐良币”，又叫“格雷欣法则”。
十、信用（是以偿还和付息为基本特征的信贷行为)商业信用（商品资本为对象）具体形式包括企业之间的商品赊销、分期付款、委托代理等银行信用（以货币资本为对象）是银行等金融机构以货币形式，通过存、贷等业务提供的信用。
金融学基础信用概述知识点整理
金融学基础信用概述知识点整理一、信用的含义与基本特征（一）含义以偿还本金和付息为条件的借贷行为。
历史上信用表现为两种典型形态：高利贷信用和借贷资本信用。
（二）基本特征价值作单方面的让渡；以还本付息为条件。
二、直接融资和间接融资（一）直接融资1.含义：是资金需求者直接从资金所有者那里融通货币资金。
2.直接融资工具：商业票据、股票、债券等。
3.直接融资的优势（1）资金供求双方直接联系实现资金融通，筹资规模可以不受金融中介的约束；（2）筹资人面对市场监督的压力，必须规范生产经营活动，将资金投向高效益的领域；（3）有助于实现资源的最优配置；（4）筹集的资金具有稳定性、长期性特点。
4.直接融资的局限性（1）融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多；（2）对资金供给者来说融资风险较大；（3）对资金需求者来说缺乏间接融资中额度管理的灵活性，财务保密性差。
（二）间接融资1.含义：资金需求者与资金所有者之间通过信用中介进行的借贷活动。
资金供求双方不构成直接的债权债务关系,而是分别与中介机构发生债权债务关系。
银行信用是典型的间接融资。
2.间接融资工具：保险单、银行承兑汇票、信用证等。
3.间接融资的优势（1）通过银行等金融机构可以广泛吸收闲置资金，突破资金融通在数量、期限等方面的限制；（2）间接融资的社会安全性较强。
各国对金融机构的监管比一般企业严格的多，金融中介机构的资信度和内部管理也强于一般企业；（3）对有资信良好的企业可及时方便的获得资金解决；（4）财务保密性较好。
4.间接融资的局限性（1）投资者对投资对象经营状况关注较少，筹资者在资金使用方面的压力和约束减少；（2）风险集中于金融中介机构；（3）对新兴产业、高风险项目的融资要求一般难以及时、足量地予以满足；（4）隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上降低资金使用效率。
本文来自: 中公金融人详细出处参考：/yh/2016/0318/20850.html。
货币金融学知识点整理
货币金融学一、货币、收入、财富关系: 货币就是收入或财富,这句话是错的。
二、货币形态的演进: 实物货币—金属货币—信用货币—电子货币（信用货币包括银行券、纸币）三、货币的职能：价值尺度（并不需要实在的货币, 只需要观念上的或想象中的货币就可以了）、流通手段、贮藏手段、支付手段（当货币作为价值运动的独立形式进行单方面的转移时）、世界货币（可自由兑换、币值较稳定、又被乐于接受）四、货币的本质: 从商品中分离出来的固定充当一般等价物的特殊商品目前, 世界各国普遍以金融资产流动性的强弱作为划分货币层次的主要依据M0(现钞）、M1（狭义货币）、M2（广义货币）M2=M1+定期存款+储蓄存款 M1=M0+商业银行活期存款五、本位币和辅币本位币: 亦称主币, 是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币六、辅币：是本位币以下的小额货币, 主要供小额零星交易和找零之用七、无限法偿和有限法偿八、无限法偿:指无限的法定支付能力, 即法律规定不管是用本位币偿还债务或其他支付, 也不管每次支付的本位币的数额大小, 债权人和受款人都不得拒绝接受, 否则视为违法。
九、有限法偿：即每次支付辅币的数量不能超过规定的额度, 否则债权人或受款人有权拒收。
但是, 用辅币缴税、向政府兑换本位币的数额则不受此限。
十、货币制度的演变: 银本位制、金银复本位制、金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制十一、“劣币”驱逐“良币”（格雷欣法则）十二、劣币驱逐良币是发生在复本位制下的一种现象。
金币和银币都具有无限法偿的能力。
均可自由铸造, 融化及自由输出入国境, 二者的交换比例是以国家法律形式统一规定的, 这种情形发展的结果是金币越来越少, 而银币充斥市场, 这种现象称为“劣币驱逐良币”, 又叫“格雷欣法则”。
十三、信用（是以偿还和付息为基本特征的信贷行为)商业信用（商品资本为对象）具体形式包括企业之间的商品赊销、分期付款、委托代理等银行信用（以货币资本为对象）是银行等金融机构以货币形式, 通过存、贷等业务提供的信用。
黄达《金融学》(第5版)笔记整理
性金融机构、契约性金融机构和政策性金融机构等。
金融机构的业务与经营
金融机构的主要业务
包括吸收存款、发放贷款、办理结算、提供投资咨询等。
金融机构的经营原则
包括安全性、流动性、盈利性等原则，以及分业经营和混业经营等 不同模式。
金融机构的创新与发展
随着金融科技的发展，金融机构不断创新业务模式和服务方式，如 互联网金融、移动支付等。
金融市场的参与者
金融市场的参与者包括政府、企业、个人以及金融机构等。不同参与者具有不同的需求和 目标，通过金融市场实现资金的融通和资源的配置。
金融市场的运行机制
金融市场的运行机制包括价格机制、供求机制和竞争机制等。这些机制共同作用，保证金 融市场的有效运行和资源的合理配置。同时，金融市场的监管也是保障其健康运行的重要 因素。
04
货币政策与宏观调控
货币政策的目标与工具
货币政策目标
物价稳定、经济增长、充分就业 、国际收支平衡
货币政策工具
公开市场操作、存款准备金率、 再贴现率、利率政策
货币政策的传导与效应
货币政策传导机制
货币渠道、信贷渠道、利率渠道、汇 率渠道
货币政策效应
产出效应、价格效应、就业效应、国 际收支效应
宏观调控中的货币政策
03
金融机构与金融业务
金融机构的体系与类型
金融机构的定义与功能
01
金融机构是指从事金融活动的组织，其主要功能包括资金融通
、风险管理、信息提供等。
金融机构的体系构成
02
金融机构体系主要由中央银行、商业银行、政策性银行、非银
行金融机构等构成。
金融机构的类型
03
根据业务性质和功能，金融机构可分为存款性金融机构、投资
金融学论述题整理好的
1、结合利率发挥作用应具备的条件，论述我国应如何充分发挥利率的作用。
2、结合商业银行的经营体制，论述我国目前商业银行经营体制的特点以及发展趋势。
3、在简述布雷顿森林体系主要内容和缺点的基础上简要评价布雷顿森林体系。
4、在比较浮动汇率制和固定汇率制优缺点的基础上，简述我国目前实行的汇率制度。
5、联系我国实际，说明货币政策与财政政策的协调配合。
1、结合利率发挥作用应具备的条件，论述我国应如何充分发挥利率的作用。
（1）利率发挥作用的制约因素:利率管制；授信限量；市场开放程度；利率弹性。
利率发挥作用须具备的条件:市场化的利率决定机制；灵活的利率联动机制；适当的利率水平；合理的利率结构。
（2）近年来，我国政府对利率的管理在方法上更为多样，手段上更为灵活，并适时根据经济形势调整利率，对宏观经济进行调控。
但从总体上看，我国经济社会中利率作用的发挥还受到一定的限制，其中最主要的是利率形成机制没有实现市场化。
实现利率的市场化需要一定的条件与环境，在我国当前的经济金融背景下，要想一步实现利率的市场化是不现实的。
只有从实际出发，实行渐进式的利率改革，才能稳步实现利率市场化，充分发挥利率在社会主义市场经济中的作用。
2、结合商业银行的经营体制，论述我国目前商业银行经营体制的特点以及发展趋势。
商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型两种。
职能分工型又称分业经营模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务，有的专营长期金融业务，有的专营证券业务，或信托、保险等业务。
在这种模式下，商业银行主要经营银行业务，特别是短期工商信贷业务。
与其它金融机构相比，只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。
全能型模式又称混业经营模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务，还能经营证券业务、保险业务、信托业务等。
早期的银行都是全能型的。
与职能分工型模式下的商业银行相比，全能型商业银行业务领域更加广阔，通过为客户提供全面多样化的业务，可以对客户进行深入了解，减少贷款风险，同时银行通过各项业务的盈亏调剂，有利于分散风险，保证经营稳定。
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名词解释G官定利率是一国货币管理部门或者中央银行所规定的利率。
该利率规定对所有金融机构都具有法律上的强制约束。
格雷欣法则是指金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币的现象。
指当两种实际价值不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币即良币就会通过流通逐渐进入贮藏，而市场价格偏低的劣币则充斥市场的现象。
H货币存量是指在某一时点上各经济主体所持有的货币余额，根据货币层次分为狭义货币存量和广义货币存量。
货币乘数指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。
不同口径的货币供给量有各自不同的货币乘数。
J金融市场是资金供求双方借助金融工具进行各种投融资活动的场所。
它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。
金融结构是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态基础货币又叫强力货币或高能货币，是整个银行体系内扩张存款、创造货币的基础，其数额大小对货币供应总量具有决定性的作用。
基础货币通常由社会公众持有的流通中现金和银行体系的准备金两部分构成。
L利率市场化是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率机制。
实际上就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金供求状况及其对金融市场走势的判断，自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率和金融市场利率的市场化利率形成机制和市场化利率体系。
S商业信用是指在工商企业之间买卖商品时，卖方以商品形式向买方提供的信用，它包含两种经济行为：商品买卖和货币借贷。
赊销是商业信用最典型的形式。
商业信用属于直接信用。
X狭义的金融监管仅指一国的中央银行或金融监督管理当局依据法律、法规的授权，对金融业实施的监督管理。
Y银行信用是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。
银行信用属于间接信用，是重要的融资形式。
Z中央银行是专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。
多选X需求拉上型通货膨胀的治理方法包括（ABE）。
A实施紧缩性货币政策 B、实施紧缩性财政政策E、增加有效供给现代银行的形成途径主要包括（AC）。
A由原有高利贷银行转变而来C直接组建股份制商业银行下列属于金融市场参与者的有（ABCDE）。
A政府B、金融机构C、居民D、企业E、中央银行下列属于货币市场子市场的是（BCDE）。
B同业拆借市场C票据市场D国库券市场E回购协议市场消费信用是工商企业、银行和其他金融机构提供给消费者用于消费支出的一种信用形式，包括如下几种形式（BCD）。
B、赊销C、分期付款D、消费贷款Y以下（ABCDE）是金融体系的基本要素。
A.货币 B.汇率C.信用 D.利率E.金融工具以下属于证券投资技术分析的是（ABCD）。
A、技术指标法 B切线法C、K线法D波浪法以下对于利率描述正确的是(ABCDE )。
A.利率是利息额与本金之比B.利率是衡量收益与风险的尺度C.利率是现代金融体系的基本要素D.利率的高低会对借贷双方决策产生直接影响E.利率是政府调节社会经济金融活动的工具影响利率的风险包括（ABCDE）。
A违约风险B流动性风险C税收风险D购买力风险E汇率变动风险影响金融结构变化的主要因素是（ABCD）。
A、制度因素B、金融创新的活跃程度C、技术进步D、开放程度Z在下列描述中，属于资本市场特点的是（ACE）。
A交易工具的期限长B筹资目的为满足投资性资金需要C筹资和交易规模大E、收益具有不确定性中央银行的贴现和放款业务主要包括（BC）。
B、再贷款 C、再贴现资本市场的功能包括（ABCD）。
A筹资与投资平台B资源有效配置的场所C促进并购与重组D、促进产业结构优化升级中央银行的三大政策工具是指(BC）。
B再贴现政策C、公开市场业务D、法定存款准备金率五、简答题：J1、简要写出国家金融机构体系的一般构成。
国家金融机构体系是指一个主权国家存在的各类相互关联的金融机构。
各国的金融机构体系因国情和经济金融发展水平的差异而各有特点，但在机构种类和构成上大致相同，主要分为银行金融机构和非银行金融机构两大类。
银行金融机构是能够吸收存款并以存款作为其营运资金主要来源的金融机构。
主要包括中央银行、商业银行、专业银行和信用合作社。
其中专业银行又分为储蓄银行、开发银行、农业银行和进出口银行。
非银行金融机构不以吸收存款为主要资金来源，不直接参与存款货币创造的各类金融机构统称为非银行金融机构。
主要划分为证券机构、保险机构、信托投资公司、金融资产管理公司以及其他非银行金融机构。
J2、简述金融全球化的主要表现。
（1）金融机构全球化金融机构的全球化包括金融机构的准入和准出两方面，20世纪70年代以后，由于国内竞争加剧和金融管制的放松，发达国家的各种金融机构纷纷建立代理行关系或直接设立代表处、分行、子银行和联号银行，大力拓展海外业务。
发展中国家处于吸收发达国家资金的需要，开始逐步放宽对外资金融机构的限制。
进入90年代后，跨国金融兼并、收购浪潮此起彼伏。
（2）金融业务全球化金融业务的全球化一是体现为金融机构在全球范围内调度资金，经营各种业务，二是体现为金融业务种类和规程的全球化，即无论是传统业务，还是创新业务，特别是电子金融业务，全球通用性日益提高。
（3）金融市场全球化各地区之间的金融市场互相连接，形成了全球性的金融市场，各国金融市场的价格联动性增强，主要金融资产的价格和收益率的差距日益缩小。
（4）金融监管和协调全球化面对金融机构、金融业务、金融市场的全球化，必然要求有相应的国际金融协调、监管机构和机制。
金融全球化条件下的金融监管和协调更多地依靠各国政府的合作、国际性金融组织的作用以及国际性行业组织的规则。
J3.金融监管有哪些主要方法？采用“四结合”并用的全方位监管方法：（1）现场稽核与非现场稽核相结合现场稽核是指监管当局派人员直接到被稽核单位，按稽核程序进行现场稽核检查，非现场稽核由被稽核单位按规定将各种报表、统计资料、记录等文件如期报送监管当局，稽核部门按一定程序和标准凭以进行稽核分析。
(2）定期检查与随机抽查相结合定期检查按事先确定的日期进行稽核检查，被监管机构预先可知；随机抽查则根据情况随时进行，事先不通知被监管金融机构。
（3）全面监管与重点监管相结合全面监管是指对金融机构从申请设立、日常经营到市场退出的所有活动自始至终进行全方位的监管，重点监管是指在全面监管的基础上抓住关键问题或重要环节进行特别监管。
（4）外部监管与内部自律相结合外部监管除了官方的监管机构外，还包括社会性监管，比如会计事务所、审计师事务所等。
内部自律一方面包括金融机构内部的自我控制机制，另一方面包括行业工会展开的同业互律，如各国的银行业公会、证券业公会等行业工会都通过共同制定行业活动规则，彼此约束和自我约束，保护共同的利益和良好的秩序，实现行业内部的互律性监管。
J4.金融监管包含哪些主要内容？金融监管主要包括对银行业的监管、对证券业的监管和对保险业的监管。
一、对银行业的监管包括三点(1) 市场准入的监管。
市场准入是监管的首要环节。
(2) 日常经营监管。
包括资本充足率监管、对存款人保护的监管、流动性监管、贷款风险的控制、准备金管理、对商业银行财务会计的监管。
(3 )市场退出的监管。
为了保证市场退出的平稳性和最大限度地保护存款人利益，监管当局主要对商业银行的接管、终止、清算、解散等做出具体规定，并进行全过程监管。
二、对证券业监管包括对证券机构的监管、对证券市场的监管（防止内幕交易、防止证券欺诈、防止操纵市场）和对上市公司的监管。
三、对保险市场的监管主要是由政府机构承担的，保险公司也会在政府支持下，成立行业协会等组织进行自我约束。
自我管理。
H5.何谓量化宽松政策？它有什么特点？量化宽松的货币政策是指在利率降到零附近导致中央银行没有办法继续采用利率作为货币工具时，采取以货币数量扩张为主要特征的货币政策，以实现经济和金融市场稳定等政策目标。
有两大特点：第一，中央银行资产负债表的总量扩张，在量化宽松政策下，中央银行以前所未有的速度和规模扩大其资产负债表，积极地为市场注入大量流动性。
第二，货币政策工具的创新。
量化宽松货币政策下的公开市场操作从买卖政府债券扩展到购买大量的私人债券，如资产抵押支持证券。
量化宽松的货币政策属于非传统的货币政策，它意味着这种政策是非常规的，临时的，是为了应对突发性的危机事件而采取的应急措施，因此，当危机过去，量化宽松的货币政策也应该适时退出，使货币政策回归到传统货币政策操作框架中来。
L3.利率发挥作用需要具备哪些基础性条件？（1）独立决策的市场主体利率要想发挥应有的作用，首先需要各个微观行为主体是能够独立决策、独立承担责任的市场行为主体。
只有市场参与者的投资决策与其自身利益息息相关，且需要为决策所导致的后果承担责任时，利率高低才能够通过对市场参与者投资收益和利润的影响，产生行之有效的激励和约束。
（2）市场化的利率决定机制在市场化利率决定机制下，利率高低能够真实地反映资金的稀缺承担及其机会成本。
市场参与者可以根据市场利率高低做出理性的决策，通过利率信号，就能够有效地筛选优质项目，从而将资金配置到那些最需要资金、具有良好经济效益的投资项目。
（3）合理的利率弹性利率弹性是指其他经济变量对利率变化的敏感程度，利率弹性越大，经济变量对利率的变化越敏感，通过利率变动引导其朝着预期目标变化的意图就越容易实现。
反之则相反。
（4）灵活的利率联动机制利率联动机制是指各种利率之间相互关联的变动关系，在市场化的利率体系中，需要一套完善有效的利率联动机制传递各种信息，使各种利率能够迅速地反映出市场流动性的变化，进而传递至整个经济系统中，各类参与主体根据不同利率的变化调整自身的行为，从而对宏观经济产生影响。
Y4.牙买加体系下汇率制度有哪些显著特征？牙买加体系是1976年形成并沿用至今的国际货币制度，主要内容包括：(1)国际储备货币多元化； (2)汇率安排多样化；3)调节国际收支渠道多样化，包括运用国内经济政策、汇率政策，通过国际融资平衡国际收支、外汇储备增减以及国际协调来解决国际收支平衡问题。
牙买加体系对维持国际经济运转和推动世界经济发展发挥了积极的作用，但仍存在着一些缺陷，国际货币制度仍有待于进一步改革和完善。
Y7.与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些？优点：（1）间接融资的风险主要由金融机构承担，金融机构可通过多样化的投资组合分散风险，资金的安全性更高。
（2）在间接融资活动中，金融机构提供的资金可以在数量和期限方面具有很大的灵活性，筹资者的资金需求可以更加方便及时地得到满足。
（3）融资活动不需要赤字方进行公开的信息披露，有利于保护筹资方的商业秘密。