社会信用体系基础知识.pptx
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第二讲社会信用体系
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第二讲社会信用体系
社会信用体系建设的指导思想、目标和基本原则
o 社会信用体系建设要以邓小平理论和“三个代表”重要 思想为指导
o 以法制为基础，信用制度为核心，以健全信贷、纳税、 合同履约、产品质量的信用记录为重点，
o 坚持“统筹规划、分类指导，政府推动、培育市场，完 善法规、严格监管，有序开放、维护安全”的原则，
n 1. 社会信用体系具有记忆功能，能够保存失信 者的纪录；
n 2. 社会信用体系具有揭示功能，能够扬善惩恶 ，提高经济效率；
n 3. 社会信用体系具有预警功能，能对失信行为 进行防范。
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第二讲社会信用体系
欧美发达国家的社会信用体系建设
o 信用体系作为一种制度形式，不是可以在一夜间建立起来 ，需要不断的发展和补充，欧美等发达国家为此用了150 多年的时间。
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第二讲社会信用体系
信用扩张的压力
o 自19世纪初期，信用的概念在金融市场高度发 达的西方国家首次被提出以来，信用的使用、 信用市场的培育就成为社会进步的一个主要标 志，成为企业竞争战略中的重要手段。
o 尤其是在商品交易中，商业信用作为一个短期 的财务机制为交易中的目标客户提供短期现金 贷款的优惠，吸引了很多在财务上临时有困难 的、有潜力的客户，商业信用是美国最大的短 期财务资源。
国的市场经济向信用经济方向转变，即从以原始支付手 段为主流的市场交易方式向以信用交易为主流的市场交 易方式的健康转变。
o 这种机制会建立一种新的市场规则，使社会资本得以形 成，直接地保证一国的市场经济走向成熟，扩大一国的 市场规模。
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第二讲社会信用体系
社会信用体系的功能
社会信用体系建设 ppt课件
筐里即可，当地人称，无人菜摊存在了几十年，从来没有发生过只拿菜不给钱的
事。
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6
广西柳州市洛维路一个小区里有个1元无人看管菜摊，菜价已经有10多年没有上涨
了。在这个无人看管菜摊，买菜者自助选菜自觉付款，这种方式延续了近30年，菜钱
一分未少。
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7
目前，我国征信体系建设严重滞后于社会主
彭宇表示无辜。他说，当天早晨3辆公交车同时靠站，老太要去赶 第3辆车，而自己从第2辆车的后门下来。“一下车，我就看到一位老 太跌倒在地，赶忙去扶她了，不一会儿，另一位中年男子也看到了， 也主动过来扶老太。老太不停地说谢谢，后来大家一起将她送到医 院。”彭宇继续说，接下来，事情就来了个180度大转弯，老太及其 家属一口就咬定自己是“肇事者”。
PPT课件
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雷锋精神产生自特殊的 年代，人们学雷锋，更多地 象是在搞一场运动、完成一 项任务，由自发变成了命令、 由主动变成了被动，学雷锋 行动，也离真正的雷锋精神 越来越远，成了一种为教条 主义的的形式。在形式主义 的支配下，学雷锋就是为了 应付一下，就是喊几句口号。 久而久之，也就使人们对于 学雷锋产生了厌恶、怀疑、 和逆反心理，进而，导致最 后，连雷锋精神，都没有人 相信了。我们抛开雷锋精神的
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39
申报家庭拥有奔驰、宝马车
一市民在申请廉租房的材料中写明：丈夫 无业，妻子在规定某两个月申报的工资分 别为1290.03元和1440.82元，女儿读高中。 无独有偶，某街道申请人一家2人，妻子退 休，申报养老金每月1461.2元，丈夫失业， 无收入。两个申请家庭都承诺无机动车。 通过与公安部门信息比对，前一个家庭申 请者名下有一辆购买多年的S320奔驰车， 后一个申请人拥有宝马7系列车。
社会信用管理体系PPT课件
（三）信用管理与服务机构
1、征信机构 2、信用评级机构 3、信用服务机构 （1）商账追收 （2）信用保险 （3）保理 （4）信用担保 （5）信用管理咨询
（四）信用监管体系
1、企业信用监管体系 2、个人信用监管体系 3、信用监管主体：包括政府相关部门、中央
银行、民间机构和国际金融监督组织。
（五）不良信用惩罚机制
——
社区再投资法
Community Reinvestment
Act
——
信用修复机构 法
Credit Repair 规范信用修复机 Organization 构的业务操作
Act
格雷姆—里 Gramm— 奇—比利雷法 Leach—Bliley
Act
扩大了信息共享 的范围
（二）信用经营机构
• 信用经营机构即信用市场上的授信方和受 信方，是社会信用活动中的主体，主要包 括企业、银行以及非银行金融机构。
• 广义的社会信用管理体系包括信用法律法 规体系、信用经营机构、信用管理与服务 机构、信用监管体系、不良信用惩罚机制 以及信用文化教育体系等。
（一）信用法律法规体系
法律法规在信用管理中的作用： • 保护个人的隐私权 • 促进公平竞争 • 构建有效的失信惩罚机制 补充：美国信用管理的相关法律法规
中文译名 公平信用报告
银行平等竞争法
Garn-St German Depository
Institution Act
Competitive Equality Banking
Act
对非银行金融机构开放了许 多种类的金融业务，扩展了 储蓄来源，取消了对储贷会 的放贷利息上限
特许商业银行合法从事承销 有价证券业务
房屋抵押公开法 Home Mortgage Disclosure Act
高一政治 社会信用体系 ppt
温馨提示:从国家控股、银行（企业）、资金的利用等角度
（1）①对中国工商银行进行股份制改造，把股份制作为公有制的主要 实现形式，有利于公有制实现形式的多样化，扩大公有资本的支配范 围，发挥国有经济的主导作用，巩固公有制的主体地位。②有利于防 范和化解金融风险，提高我国银行的国际竞争力，保证国家金融安全。 ③有利于促进金融业的改革和产业结构的优化升级，增强经济活力， 提高经济效益。④有利于资源的优化配置，提高资金、货币在社会再 生产中的作用。⑤有利于金融企业调整产权关系，转换经营机制，建 立现代企业制度，并应对外资金融企业进入后的挑战。
思考2:
党的十六届五中全会要求，加快金融体制改革，推进国有金融 企业的股份制改造。继中国银行（2004年5月26日改制）和中国建设银 行（2004年10月15日改制）整体改制后，中国工商银行股份有限公司 （简称工商银行）2005年10月28日在北京挂牌成立，2006年10月27 日在内地、香港同步发行、同步定价、同步上市，而且创下首次公开发 行集资额居全球之最的纪录。它和中国银行、中国建设银行等金融主体 之间将平等竞争、交叉经营、混业发展。 （1）结合材料说明中国工商银行进行股份制改造的意义。
《条例》修订全面履行了对外开放的承诺。《条例》规定，
外国银行分行—— 不能从事人民币银行卡业务
国际通行做法是，允许在当地注册的外资法人银行从事全 面业务，而外国银行分行则主要从事公司机构业务。监管 当局通过设立公民存款业务的起点金额，来达到区分客户 对象的目标。 《条例》鼓励外国银行设立或者将分行转制为在中国注册 的具有法人资格的银行，而对外国银行分行实施一定的零 售业务限制，比如规定吸收中国境内公民每笔不少于１０ ０万元人民币的定期存款业务。这主要是为了保护本国公 众存款人的利益。 外资法人银行及其下设分行的注册资本和营运资金与中 资银行保持一致，外资银行确定存款或者贷款利率及各种 手续费率、交存存款准备金等，按照统一适用中、外资银 行的法律、法规执行，全面体现了国民待遇原则 .
社会信用体系 PPT
关键点3：加强社会诚信建设
关键点4：加强司法公信建设
10
邢台县社会信用体系实施意见 聚力五大重点建设任务
关键点1：健全信用法规和标准体系 关键点2：培育和规范信用服务市场
关键点3：加快信用信息平台建设 关键点4：完善信用运行奖惩机制
关键点5：大力发扬诚信文化
11
邢台县社会信用体系实施意见 落实六大信用建设工程
核心：记录社会主体信用状况，揭示社会主体信用优劣，警示社会主
体信用风险，并整合全社会力量褒扬诚信，惩戒失信。可以充分调动市 场自身的力量净化环境，降低发展成本，降低发展风险，弘扬诚信文化。
社会信用体系是以相对完善的法律、法规体系为基础； 以建立和完善信用信息共享机制为核心； 以信用服务市场的培育和形成为动力； 以信用服务行业主体竞争力的不断提高为支撑； 以政府强有力的监管体系作保障的国家社会治理机制。
第四：规定异议与修复程序，保护信用主体权益 《条例》设专章明确信用主体权益保护的措施，强调了维护信用主体权益的理念。 信用主体对自身信用信息具有知晓权、异议权、修复权，建立社会信用信息异议 处理和信用修复机制，全方位保障信用主体的合法权益。 《条例》规定，信用信息工作主管部门应当会同有关部门建立和健全社会信用信 息安全保护制度和信用主体权益保护机制，建立信用信息侵权责任追究机制、信 用信息异议处理和信用修复机制，信息提供单位应当建立健全信用信息安全管理 制度。
贯彻落实国家信用体系
建设
1
2 有序推进示范县 建设
着力加强智 3 慧信用建设
六大 工程
4 健全完善中小微 企业信用体系
不断扩大农村 5 信用体系覆盖
6 大力推广诚信教 育与诚信文化
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Bye Bye
关键点4：加强司法公信建设
10
邢台县社会信用体系实施意见 聚力五大重点建设任务
关键点1：健全信用法规和标准体系 关键点2：培育和规范信用服务市场
关键点3：加快信用信息平台建设 关键点4：完善信用运行奖惩机制
关键点5：大力发扬诚信文化
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邢台县社会信用体系实施意见 落实六大信用建设工程
核心：记录社会主体信用状况，揭示社会主体信用优劣，警示社会主
体信用风险，并整合全社会力量褒扬诚信，惩戒失信。可以充分调动市 场自身的力量净化环境，降低发展成本，降低发展风险，弘扬诚信文化。
社会信用体系是以相对完善的法律、法规体系为基础； 以建立和完善信用信息共享机制为核心； 以信用服务市场的培育和形成为动力； 以信用服务行业主体竞争力的不断提高为支撑； 以政府强有力的监管体系作保障的国家社会治理机制。
第四：规定异议与修复程序，保护信用主体权益 《条例》设专章明确信用主体权益保护的措施，强调了维护信用主体权益的理念。 信用主体对自身信用信息具有知晓权、异议权、修复权，建立社会信用信息异议 处理和信用修复机制，全方位保障信用主体的合法权益。 《条例》规定，信用信息工作主管部门应当会同有关部门建立和健全社会信用信 息安全保护制度和信用主体权益保护机制，建立信用信息侵权责任追究机制、信 用信息异议处理和信用修复机制，信息提供单位应当建立健全信用信息安全管理 制度。
贯彻落实国家信用体系
建设
1
2 有序推进示范县 建设
着力加强智 3 慧信用建设
六大 工程
4 健全完善中小微 企业信用体系
不断扩大农村 5 信用体系覆盖
6 大力推广诚信教 育与诚信文化
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Bye Bye
《社会信用体系》课件
政策和法规
解释社会信用体系建设所需的相关政策和法规。
制度和标准
讨论社会信用体系建设中的制度和标准问题。
社会信用体系的应用
消费领域
探索社会信用体系在 消费者权益保护和商 品质量监管方面的应 用。
金融领域
详细介绍社会信用体 系在金融机构体系在 政府社会管理和行政 执法方面的应用案例。
《社会信用体系》PPT课 件
让我们一起探索什么是社会信用体系，它的定义和概念，以及它在社会中的 作用和分类等级。
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社会信用体系的建设
建设背景和意义
深入了解社会信用体系的发展环境和重要性。
平台和技术
介绍用于构建社会信用体系的核心平台和关键 技术。
诚信体系建设
探讨社会信用体系对 于社会诚信体系建设 和文明社会创建的重 要作用。
社会信用体系的问题和挑战
1 数据安全和隐私保护
分析社会信用体系中数据安全和个人隐私保 护所面临的挑战。
2 信用评价标准和方法
讨论社会信用体系建设中信用评价标准和评 估方法的合理性和准确性。
3 信用记录的准确性和及时性
探索社会信用体系中信用记录的录入准确性 和更新及时性的改进方式。
提出政策法规和制度完善对于社会信用 体系良性发展的必要性。
4 社会管理和监管
分析社会信用体系建设中社会管理与监管的 协调与完善。
社会信用体系的未来展望
1
国际发展趋势
展望社会信用体系在国际舞台上的发展
技术创新和应用前景
2
趋势和影响。
深入探讨技术创新对于社会信用体系未
来应用的影响。
3
社会信用文化建设
社会信用体系 PPT
第三：明确激励惩戒，促进信息使用 归集信用信息的重要作用是惩戒失信行为、激励守信行为，引导全社会形成良好 的守信风气，真正做到“让失信者寸步难行，让守信者一路畅通”。
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二、解读《河北省信用条例》（2）
《条例》中规范了失信名单和守信名单制定、公布的标准及程序，明确了对守信 主体的激励奖励措施和对失信主体的惩戒措施。规定县级以上人民政府及其有关 部门应当在行政许可、行政检查、行政处罚、资质认定、政府采购、评先评优、 公共资源交易、国有土地使用权出让、政府性资金安排等行政管理工作中使用信 用信息。
第四：规定异议与修复程序，保护信用主体权益 《条例》设专章明确信用主体权益保护的措施，强调了维护信用主体权益的理念。 信用主体对自身信用信息具有知晓权、异议权、修复权，建立社会信用信息异议 处理和信用修复机制，全方位保障信用主体的合法权益。 《条例》规定，信用信息工作主管部门应当会同有关部门建立和健全社会信用信 息安全保护制度和信用主体权益保护机制，建立信用信息侵权责任追究机制、信 用信息异议处理和信用修复机制，信息提供单位应当建立健全信用信息安全管理 制度。
负责本行政区域社会信用信息综合协调和监督管理工作。
第二：规范信用信息的归集行为，确保信用信息真实有效 信息归集是基础工作 需要通过法律来规范信息归集行为，确保信用信息真实可靠，进而利用其开展信 用评价和激励惩戒。 《条例》规定，公共信用信息实行目录管理制度，明确目录的制定主体、制定和 变更的程序，列举了应当纳入公共信用信息目录的信息类别。 《条例》规定，社会信用信息平台可以按照约定归集信用服务机构、行业协会和 平台企业采集的市场信用信息。企业事业单位等可以记录自身经营管理活动中产 生的市场信用信息；行业协会和平台企业可以根据管理和服务需要依法记录会员 企业、入驻商户等的市场信用信息。 此外，《条例》还规定，信息提供单位、信用服务机构、行业协会和平台企业应 当对其提供的信用信息的真实性、准确性负责，不得篡改、虚构信用信息。
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二、解读《河北省信用条例》（2）
《条例》中规范了失信名单和守信名单制定、公布的标准及程序，明确了对守信 主体的激励奖励措施和对失信主体的惩戒措施。规定县级以上人民政府及其有关 部门应当在行政许可、行政检查、行政处罚、资质认定、政府采购、评先评优、 公共资源交易、国有土地使用权出让、政府性资金安排等行政管理工作中使用信 用信息。
第四：规定异议与修复程序，保护信用主体权益 《条例》设专章明确信用主体权益保护的措施，强调了维护信用主体权益的理念。 信用主体对自身信用信息具有知晓权、异议权、修复权，建立社会信用信息异议 处理和信用修复机制，全方位保障信用主体的合法权益。 《条例》规定，信用信息工作主管部门应当会同有关部门建立和健全社会信用信 息安全保护制度和信用主体权益保护机制，建立信用信息侵权责任追究机制、信 用信息异议处理和信用修复机制，信息提供单位应当建立健全信用信息安全管理 制度。
负责本行政区域社会信用信息综合协调和监督管理工作。
第二：规范信用信息的归集行为，确保信用信息真实有效 信息归集是基础工作 需要通过法律来规范信息归集行为，确保信用信息真实可靠，进而利用其开展信 用评价和激励惩戒。 《条例》规定，公共信用信息实行目录管理制度，明确目录的制定主体、制定和 变更的程序，列举了应当纳入公共信用信息目录的信息类别。 《条例》规定，社会信用信息平台可以按照约定归集信用服务机构、行业协会和 平台企业采集的市场信用信息。企业事业单位等可以记录自身经营管理活动中产 生的市场信用信息；行业协会和平台企业可以根据管理和服务需要依法记录会员 企业、入驻商户等的市场信用信息。 此外，《条例》还规定，信息提供单位、信用服务机构、行业协会和平台企业应 当对其提供的信用信息的真实性、准确性负责，不得篡改、虚构信用信息。
高一政治 社会信用体系 ppt
2007年9月14日，中国人民银行宣布，决定自9月15日起，上调 金融机构人民币存贷款基准利率。这将是央行今年以来第五次加 息。在这之前2007年8月15日起上调存款类金融机构人民币存款 准备金率0.5个百分点。这已经是央行在年内第六次动用这一货 币政策工具。农村信用社(含农村合作银行)的存款准备金率暂不 上调,继续执行现行存款准备金率。”
（1）试说明实行存款准备金制度有何作用？ （2）上述材料体现了什么经济现象？ （1）①建立存款准备金制度，有利于保证金融机构对客
思考3:2007年9月14日，中国人民银行宣布，决定自9月
户的正常支付。金融机构不能将其吸收的存款全部用于 发放贷款，必须保留一定的资金即准备金，以备存款人 提款的需要。
②建立存款准备金制度，有利于保证金融机构之间的正 常清算。
银 行Biblioteka 思考2:党的十六届五中全会要求，加快金融体制改革，推进国有金融 企业的股份制改造。继中国银行（2004年5月26日改制）和中国建设银 行（2004年10月15日改制）整体改制后，中国工商银行股份有限公司 （简称工商银行）2005年10月28日在北京挂牌成立，2006年10月27 日在内地、香港同步发行、同步定价、同步上市，而且创下首次公开发 行集资额居全球之最的纪录。它和中国银行、中国建设银行等金融主体 之间将平等竞争、交叉经营、混业发展。 （1）结合材料说明中国工商银行进行股份制改造的意义。
党的十六届五中全会要求，加快金融体制改革，推进国有金融 企业的股份制改造。继中国银行（2004年5月26日改制）和中国 建设银行（2004年10月15日改制）整体改制后，中国工商银行 股份有限公司（简称工商银行）2005年10月28日在北京挂牌成 立，2006年10月27日在内地、香港同步发行、同步定价、同步 上市，而且创下首次公开发行集资额居全球之最的纪录。它和中 国银行、中国建设银行等金融主体之间将平等竞争、交叉经营、 混业发展。 （1）结合材料说明中国工商银行进行股份制改造的意义。 （2）要增强我国国有商业银行的国际竞争力，其关键是什么？ 温馨提示: 银行（企业）在市场中的地位
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风险，包括尽职调查、合理授信、管理应收账款等。
信用管理师国家职业资格考试培训
信用管理师学科特点
信用管理学知识内容构成是由跨学科的知识构成的。
一、信用管理独有知识： • 客户资信调查 • 客户信用评估 • （逾期）应收账款管理和追收
二、与其他学科交叉知识： • 信息管理 • 财务管理 • 合同管理 • 法务管理 • 档案管理
• 通常认为，当一国的人均GDP超过2000美元时，该国的经 济就开始迈进信用经济阶段。表现为该国的市场交易形态 从现金交易为主转变为以信用交易为主，即50%以上的交 易是以信用交易方式达成的。
• 国际货币基金组织2010年4月公布的数据显示，我国人均 GDP是3678美元，排第100位。
➢信用管理的作用和意义
• 1975年美国证券交易委员会SEC认可惠誉国际、标准普尔、穆迪为 “全国认定的评级组织”。
➢我国信用管理的起源和发展
• 我国信用评级行业的发展始于1987年，共分为5个发展阶段。到目 前为止，我国的资信评级机构大概有50家，其中规模大、具备在 全国范围内开展业务能力的只有5家：
• 中国诚信国际信用评级机构 • 大公国际资信评级机构 • 联合资信评级有限机构 • 上海远东资信评级有限机构 • 上海新世纪资信评估投资服务有限公司
• 信用管理师是在企业中从事信用风险管理和征信技术的专业人员。
➢企业信用管理的工作内容
1. 企业信用风险识别和评估 2. 企业信用管理：（1）客户信用档案管理，（2）客户授信，（3）
应收账款管理，（4）商帐追收，（5）利用征信数据库开拓市场， （6）投放信用工具。
3. 企业信用制度建设：（1）建立企业守信制度，解决企业对外信
➢ 信用管理从业人员的职业道德
1. 保密性 2. 客观性 3. 专业性
➢企业的信用管理人员
• 企业信用制度的基本精神与原则： 1. 最大可能促进企业产品销售：设计、制定和实施有效的信用
政策与信用管理手段，不断开发与增进新客户，稳定与维护老客户， 最大可能促进企业销售，扩大市场占有率。
2. 最合理控制信用风险：企业信用管理人员必须最合理控制信用
• 国外信用管理起源于1830年的英国和1937年的美国，其 标志是征信机构的出现。
• 1830年，世界第一个征信机构创立于英国伦敦，主要帮 助贸易商调查交易对方的资信状况，评价贸易商的信誉。
• 目前，国际公认的专业资信评级机构有三家：穆迪、标 准普尔和惠誉国际。（P209：表8-1 三大评价机构比较）
➢社会信用体系的框架
1、信用管理行业 2、信用监管体系
（1）信用投放
（1）行业监管
（2）征信服务
（2）中央银行
（3）信用保障服务 （3）民间机构
3、信用法律体系
4、信用文化与教育 （1）信用文化 （2）信用管理教育
• 失信惩戒机制：信用评级、信用公开、黑名单等方式。
三、企业信用管理
➢国外信用管理的起源和发展
二、社会信用体系
➢信用与经济的关系
• 信用理论研究表明，一国信用经济成分的比例大小与该 国经济增长有密切关系。
• 经济学把市场经济形态的演变分为三个阶段：（1）以 物物交换方式为主的自然经济时期，（2）以货币作为 交换媒介的货币经济时期，（3）以信用交易为主导的 信用经济时期。
➢信用与经济的关系
• 信用管理是企业风险的保护伞。 • 信用管理是企业销售的拐杖。 • 信用管理是企业发展的指南针。
➢信用风险种类
• 商业性信用风险、金融性信用风险 • 道德性信用风险、非道德性信用风险
➢信用风险的原因
• 信用风险源于信用交易中的信息不对称。
➢我国信用风险的原因
1. 内部普遍缺乏基本的信用风险控制机制和信用管理制度 2. 缺乏信用信息的社会共享机制 3. 相关法律体系不完善，失信成本过低
用形象问题，（2）建立企业信用管理制度，解决客户信用风险控 制和转移问题。
4. 信用管理人员的教育、培训和从业执照
▫ 教育：企业内部员工的研讨会、新员工的培训、外聘专家讲座等 ▫ 信用管理师共分三个等级：助理信用管理师、信用管理师、高级
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ信用管理师
什么是企业信用？
信用 Credit
经济生活中建立相互信任、诚实守信的一种承诺 或价值。
➢我国的信用管理师职业资格
• 2006年1月，《信用管理师国家职业标准》由劳动和社会保障部颁 布实施。
• 2006年4月，中国就业培训技术指导中心会同中国市场学会信用工 作委员会，共同发出《关于开展信用管理师国家职业资格实验性培 训的通知》。
• 2006年是我国实施信用管理师国家职业资格证书制度、开展信用管 理师国家职业培训的第一年。
标准普尔：是国际权威评级机构，也是日本金融厅指定的五大
评级机构之一。
• 穆迪公司的创始人是约翰·穆迪，他在1909年首创对铁路债券进行信 用评级。1913年，穆迪开始对公用事业和工业债券进行信用评级。目 前，穆迪在全球有800名分析专家，1700多名助理分析员，在17个国 家设有机构，股票在纽约证券交易所上市交易（代码MCO）。
• 穆迪投资服务公司信用等级标准从高到低可划分为：Aaa级、Aa级、A 级、Baa级、Ba级、B级、Caa级、Ca级和C级。
• FitchRatings 惠誉国际 1913年由约翰·惠誉（John K.Fitch）创办。1997年惠誉国际并购 了另一家评级机构IBCA，2000年并购了DUFF & PHELPS，随后 又买下了Thomson Bankwatch，目前，公司97%的股权由法国 FIMALAC公司控制。
社会信用体系基础知识
2018年1月
一、信用管理从业人员
➢信用管理从业人员
• 是指从事信用信息收集、核实、加工、分析、报告的专业人员，主要 包括在授信机构、征信与资信调查机构、资信评级机构、信用管理咨 询机构从业的专业人员。
• 根据四川省建设厅《关于进一步加强房地产开发企业资质管理的通知》 （川建房发[2007]115号）和《关于加强房地产开发企业资质管理有 关问题的补充通知》（川建房发[2007]255号）精神，自2008年1月1 日起，凡新申报、定级、升级以及换发证书的开发企业均应提供信用 管理师资格证明材料。
信用管理师国家职业资格考试培训
信用管理师学科特点
信用管理学知识内容构成是由跨学科的知识构成的。
一、信用管理独有知识： • 客户资信调查 • 客户信用评估 • （逾期）应收账款管理和追收
二、与其他学科交叉知识： • 信息管理 • 财务管理 • 合同管理 • 法务管理 • 档案管理
• 通常认为，当一国的人均GDP超过2000美元时，该国的经 济就开始迈进信用经济阶段。表现为该国的市场交易形态 从现金交易为主转变为以信用交易为主，即50%以上的交 易是以信用交易方式达成的。
• 国际货币基金组织2010年4月公布的数据显示，我国人均 GDP是3678美元，排第100位。
➢信用管理的作用和意义
• 1975年美国证券交易委员会SEC认可惠誉国际、标准普尔、穆迪为 “全国认定的评级组织”。
➢我国信用管理的起源和发展
• 我国信用评级行业的发展始于1987年，共分为5个发展阶段。到目 前为止，我国的资信评级机构大概有50家，其中规模大、具备在 全国范围内开展业务能力的只有5家：
• 中国诚信国际信用评级机构 • 大公国际资信评级机构 • 联合资信评级有限机构 • 上海远东资信评级有限机构 • 上海新世纪资信评估投资服务有限公司
• 信用管理师是在企业中从事信用风险管理和征信技术的专业人员。
➢企业信用管理的工作内容
1. 企业信用风险识别和评估 2. 企业信用管理：（1）客户信用档案管理，（2）客户授信，（3）
应收账款管理，（4）商帐追收，（5）利用征信数据库开拓市场， （6）投放信用工具。
3. 企业信用制度建设：（1）建立企业守信制度，解决企业对外信
➢ 信用管理从业人员的职业道德
1. 保密性 2. 客观性 3. 专业性
➢企业的信用管理人员
• 企业信用制度的基本精神与原则： 1. 最大可能促进企业产品销售：设计、制定和实施有效的信用
政策与信用管理手段，不断开发与增进新客户，稳定与维护老客户， 最大可能促进企业销售，扩大市场占有率。
2. 最合理控制信用风险：企业信用管理人员必须最合理控制信用
• 国外信用管理起源于1830年的英国和1937年的美国，其 标志是征信机构的出现。
• 1830年，世界第一个征信机构创立于英国伦敦，主要帮 助贸易商调查交易对方的资信状况，评价贸易商的信誉。
• 目前，国际公认的专业资信评级机构有三家：穆迪、标 准普尔和惠誉国际。（P209：表8-1 三大评价机构比较）
➢社会信用体系的框架
1、信用管理行业 2、信用监管体系
（1）信用投放
（1）行业监管
（2）征信服务
（2）中央银行
（3）信用保障服务 （3）民间机构
3、信用法律体系
4、信用文化与教育 （1）信用文化 （2）信用管理教育
• 失信惩戒机制：信用评级、信用公开、黑名单等方式。
三、企业信用管理
➢国外信用管理的起源和发展
二、社会信用体系
➢信用与经济的关系
• 信用理论研究表明，一国信用经济成分的比例大小与该 国经济增长有密切关系。
• 经济学把市场经济形态的演变分为三个阶段：（1）以 物物交换方式为主的自然经济时期，（2）以货币作为 交换媒介的货币经济时期，（3）以信用交易为主导的 信用经济时期。
➢信用与经济的关系
• 信用管理是企业风险的保护伞。 • 信用管理是企业销售的拐杖。 • 信用管理是企业发展的指南针。
➢信用风险种类
• 商业性信用风险、金融性信用风险 • 道德性信用风险、非道德性信用风险
➢信用风险的原因
• 信用风险源于信用交易中的信息不对称。
➢我国信用风险的原因
1. 内部普遍缺乏基本的信用风险控制机制和信用管理制度 2. 缺乏信用信息的社会共享机制 3. 相关法律体系不完善，失信成本过低
用形象问题，（2）建立企业信用管理制度，解决客户信用风险控 制和转移问题。
4. 信用管理人员的教育、培训和从业执照
▫ 教育：企业内部员工的研讨会、新员工的培训、外聘专家讲座等 ▫ 信用管理师共分三个等级：助理信用管理师、信用管理师、高级
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ信用管理师
什么是企业信用？
信用 Credit
经济生活中建立相互信任、诚实守信的一种承诺 或价值。
➢我国的信用管理师职业资格
• 2006年1月，《信用管理师国家职业标准》由劳动和社会保障部颁 布实施。
• 2006年4月，中国就业培训技术指导中心会同中国市场学会信用工 作委员会，共同发出《关于开展信用管理师国家职业资格实验性培 训的通知》。
• 2006年是我国实施信用管理师国家职业资格证书制度、开展信用管 理师国家职业培训的第一年。
标准普尔：是国际权威评级机构，也是日本金融厅指定的五大
评级机构之一。
• 穆迪公司的创始人是约翰·穆迪，他在1909年首创对铁路债券进行信 用评级。1913年，穆迪开始对公用事业和工业债券进行信用评级。目 前，穆迪在全球有800名分析专家，1700多名助理分析员，在17个国 家设有机构，股票在纽约证券交易所上市交易（代码MCO）。
• 穆迪投资服务公司信用等级标准从高到低可划分为：Aaa级、Aa级、A 级、Baa级、Ba级、B级、Caa级、Ca级和C级。
• FitchRatings 惠誉国际 1913年由约翰·惠誉（John K.Fitch）创办。1997年惠誉国际并购 了另一家评级机构IBCA，2000年并购了DUFF & PHELPS，随后 又买下了Thomson Bankwatch，目前，公司97%的股权由法国 FIMALAC公司控制。
社会信用体系基础知识
2018年1月
一、信用管理从业人员
➢信用管理从业人员
• 是指从事信用信息收集、核实、加工、分析、报告的专业人员，主要 包括在授信机构、征信与资信调查机构、资信评级机构、信用管理咨 询机构从业的专业人员。
• 根据四川省建设厅《关于进一步加强房地产开发企业资质管理的通知》 （川建房发[2007]115号）和《关于加强房地产开发企业资质管理有 关问题的补充通知》（川建房发[2007]255号）精神，自2008年1月1 日起，凡新申报、定级、升级以及换发证书的开发企业均应提供信用 管理师资格证明材料。