2016年不良贷款处置分析报告
不良贷款分析报告
不良贷款分析报告不良贷款指借款方长期无法归还本金和利息的贷款。
不良贷款是银行业务的风险之一，也是银行资产质量的重要指标之一、当银行面临大量的不良贷款时，将直接影响到其盈利能力和资本充足率。
因此，对不良贷款进行合理的分析和评估对于银行的经营和风险管理至关重要。
首先，不良贷款分析需要从整体和细节两个方面入手。
整体分析是指对不良贷款的总体情况进行分析，包括不良贷款的规模、增长率、占比等。
细节分析是指对每笔不良贷款进行详细分析，包括不良贷款的种类、借款方的特点、还款能力等。
整体分析可以帮助银行了解不良贷款的总体情况，细节分析则可以帮助银行找出不良贷款的具体原因和应对策略。
其次，不良贷款分析需要综合运用财务分析和风险分析的方法。
财务分析可以通过对不良贷款的资产质量指标进行比较，评估银行的不良贷款风险水平。
风险分析可以通过对不良贷款的借款方进行信用评级，评估其还款能力和风险偏好。
综合运用财务分析和风险分析的方法可以更全面地评估不良贷款的风险和影响。
同时，不良贷款分析还需要考虑宏观经济环境的影响。
宏观经济环境的变化可能导致不良贷款的规模和增长率发生变化。
例如，经济下行时，企业和个人的还款能力可能下降，不良贷款的风险也会相应增加。
因此，考虑宏观经济环境的影响是不良贷款分析的重要内容之一最后，不良贷款分析需要提出相应的应对策略。
根据对不良贷款的分析结果，银行可以制定相应的风险管理措施，包括增加坏账准备金、优化贷款审批和管理流程、加强风险分析和预警等。
同时，银行也可以通过与借款方积极沟通，促使其还款，并排查其他有类似风险的贷款。
综上所述，不良贷款分析是银行风险管理的重要环节，对于银行的经营和稳定至关重要。
不良贷款分析需要从整体和细节两个方面入手，综合运用财务分析和风险分析的方法，并考虑宏观经济环境的影响。
在分析的基础上，提出相应的应对策略，以降低不良贷款的风险。
关于不良贷款现象的调研报告5篇
关于不良贷款现象的调研报告5篇贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。
即按风险程度将贷款划分为五类:正常、关注、次级、可疑、损失,后三种为不良贷款。
下面是我整理的关于不良贷款的调研报告，大家一起看看吧!不良贷款的调研报告一银行批量转让不良贷款情况调研报告一、不良资产基本情况ⅩⅩ年12月末，我行不良贷款余额为万元、占比%，不良贷款比年初减少万元，不良贷款率较年初下降个百分点。
我行目前没有批量转让的不良贷款。
二、关于批量转让不良贷款的几个问题1、关于资产包定价问题。
中国的不良资产处置市场都被长城、信达、华融和东方四大资产管理公司所垄断，四大资产管理公司垄断市场的局面未根本改变，不良资产转让也难以实现商业化定价。
2、禁止转让的问题。
债务人或担保人为国家机关的不良债权;列入破产计划的国有企业债权、债权转让协议中设置了“禁止再转售条款”的。
在协议约定“禁止转售条款”的情形下，是否可以因此认定再转让协议无效?有的意见认为：“禁止转售条款”主要在于防止购买者炒作债权，对债权进行再度转让获取商业利润。
现行法律法规对当事人间的这种约定亦未禁止，故该条款应是无效的，债权再转让应为有效，这种意见是否可行把握不准。
还有观点认为，当前尚无法律法规禁止不良债权的转售，因此，对于禁止转售条款，其只为当事人之间的约定条款，该条款不违反相关法律法规的规定，具有法律效力，但其效力仅止于该约定的双方当事人。
此次《金融企业不良资产转让管理办法》明确规定设置了“禁止再转售条款”的禁止转让。
3、对债权转让合同审查的问题。
首先是不良债权是否具有可转让性。
即被转让的不良债权是否属于国家禁止或限制转让的债权，如债务人或担保人为国家机关的，以及被认定为涉及国防、军工等国家安全和敏感信息的以及其他依法禁止转让或限制转让的债权。
其次是对受让人主体资格的审查。
对于可能利用职务或业务之便，从事关联交易，侵吞国有资产的相关人员或组织均属于禁止之列。
不良贷款分析报告
不良贷款分析报告近年来，随着我国经济的快速发展，银行业和金融业的发展也日益迅速。
但与此同时，不良贷款问题也随之而来。
不良贷款是指银行或其他金融机构贷款中逾期还款或违约，最终顺利清收难度较大的一种贷款。
不良贷款对于银行和金融机构来说是一项难以承受的财务风险。
本文将分析不良贷款的成因、影响以及应对措施。
一、不良贷款的成因不良贷款的成因有许多，主要包括以下几点：1.经济环境不稳定。
基于市场风险和投资风险，经济环境不稳定会使某些行业、公司和个人的信用状况恶化，从而逐渐形成不良贷款。
2.贷款管控不足。
许多银行和金融机构在发放贷款时，并没有对借款人的信用状况进行充分的审核和审查，这将导致贷款的违约率增加，不良贷款也会随之而来。
3.贷款利率问题。
为了使贷款能够更好地追求收益，许多银行和金融机构在贷款利率设计时存在不合理的地方，导致借款人无法按时还款，进而形成不良贷款。
二、不良贷款的影响不良贷款的影响也是非常严重的，主要影响如下：1.银行和金融机构的资产质量将受到严重威胁，如果不及时加以控制和解决，将会对整个银行和金融行业的稳定性和健康状况造成危害。
2.不良贷款对于借款人的信用状况和借贷能力将产生极大的影响。
不良贷款的存在将对借款人的信用旗帜造成严重的损害，最终影响借款人的资金借贷能力。
3.不良贷款还可能导致债务危机的出现，使整个市场不稳定，进而破坏经济、企业的稳定性，最终影响整个社会的发展和经济繁荣。
三、不良贷款的应对针对不良贷款的应对措施主要包括以下两个方面：1.控制不良贷款的增长。
银行和金融机构应该对贷款管控进行加强，做好借款人的排查，尽可能减少贷款的逾期和违约。
2.不良贷款的风险评估与管理。
银行和金融机构要进行客户的风险评估和管理，同时加强不良资产的处置，通过行业内各种方式来进行处置和清退。
综上，不良贷款对于整个金融行业和经济社会的发展都具有重要影响，银行和金融机构应该针对不良贷款的成因和影响，采取适当的措施，加以有效控制和解决。
2016年不良贷款专题市场调研分析报告
2016年不良贷款专题市场调研分析报告目录第一节中报不良增速放缓 (4)一、不良贷款增速放缓 (4)1、2季度不良率微幅上升，增幅显著收窄 (4)2、剔除核销影响，上半年不良生成转降 (5)3、2Q16测算不良净生率（年化）环比1Q16微幅上行3BP，增速收窄 (6)4、剔除规模增长影响，不良余额同比增速亦放缓 (7)5、不良+关注贷款增速放缓 (7)6、最近报告期正常贷款恶化速度下降 (8)二、逾期贷款增速放缓 (9)第二节未来不良生成放缓 (12)一、关注贷款增速放缓 (12)1、上市银行关注类贷款增速放缓，股份行放缓较多 (12)二、90天逾期增速放缓 (14)第三节长三角资产质量有放缓迹象 (16)第四节过剩产能后续压力有限 (19)一、过剩产能最大压力来自钢铁、煤炭 (19)二、过剩产能风险暴露逐步进入高峰 (19)三、过剩产能可能产生的不良约1.5万亿 (21)第五节 PPP风险锁定政府 (23)一、目前总量12万亿，政府承担约60% (23)二、风险锁定政府，短期无忧 (24)三、高增长持续风险将显现 (26)第六节房地产短期危机可能性不大 (27)一、测算房地产贷款占比28%，新增主要按揭 (27)二、借鉴美日房地产危机测算 (29)三、短期内房地产危机导火索不具备 (31)第七节不良暴露较为充分 (32)第八节资产质量各行情况 (33)图表目录图表1：不良率—加总平均（2010-1H16） (4)图表2：不良率—直接平均（2010-1H16） (4)图表3：半年不良生成率—加总平均（2010-1H16） (5)图表4：半年不良生成率—直接平均（2010-1H16） (5)图表5：测算单季度不良生成率直接平均（2010-1H2016） (6)图表6：不良余额同比增速（2015、1Q16、1H16） (7)图表7：关注+不良占比—加总平均（2010-1H16） (7)图表8：关注+不良同比—加总平均（2010-1H16） (8)图表9：1H15和1H16年各行正常贷款迁徙率（单位：%） (8)图表10：上市银行逾期贷款占比—加总平均（2010-1H16） (9)图表11：上市银行逾期贷款占比—直接平均（2010-1H16） (9)图表12：逾期贷款同比增速—加总平均（2011-1H16） (10)图表13：上市银行半年逾期净生成率—加总平均（2010-1H16） (11)图表14：关注贷款占比—加总平均（2010-1H16） (12)图表15：关注贷款占比—直接平均（2010-1H16） (12)图表16：关注贷款同比增速—加总平均（2010-1H16） (13)图表17：上市银行关注类贷款占比季度变化（1Q16、2Q16） (13)图表18：90天以内逾期贷款同比增速—加总平均（2010-1H16） (14)图表19：90天以内逾期贷款同比增速—直接平均（2010-1H16） (14)图表20：2016年6月末与3月末投资额按回报机制统计对比 (23)图表21：地方政府债务余额变动 (24)图表22：2016年以来PPP项目数量增长迅速（单位：个） (24)图表23：2016年以来PPP项目金额增长迅速（单位：亿元） (25)图表24：银行业金融机构房地产贷款占比 (27)图表25：16家上市银行房地产相关贷款占比（含建筑业） (28)图表26：16年上半年银行理财资金投向实体经济行业分布 (28)图表27：16家上市银行房地产相关贷款占比（含建筑业） (29)图表28：美国房地产相关贷款不良率（单位：%） (30)表格目录表格1：各家城商行异地扩张情况（2015年） (16)表格2：长三角资产质量情况 (17)表格3：可比银行关注和逾期贷款（2013年—1H16） (17)表格4：2013年部分去产能的历史政策 (19)表格5：2012-2015年各省不良率增加值（单位：%） (20)表格6：国有银行和股份行采掘业、制造业和批零行业不良率 (20)表格7：地方政府债务率 (25)表格8：日本住宅金融专业公司呆账变化情况 (30)表格9：2012-2016H加回核销不良率 (32)表格10：各行不良情况简述 (33)第一节中报不良增速放缓问题贷款总量增加，增速放缓。
不良贷款分析报告
不良贷款分析报告不良贷款分析报告一、前言随着经济社会的迅速发展，金融活动得到了空前的发展。
而在金融业中，贷款业务被认为是其中最重要的业务之一，尤其是商业银行。
贷款作为一种重要的信用风险，一旦风险爆发，将对银行运营产生重大影响。
因此，对不良贷款的分析和风险管理显得尤为重要。
二、概述不良贷款是指在借款人未按指定期限偿还贷款本金或利息时，或者按期归还本金和利息时，尚未清偿的贷款，无法按时还款的贷款是一定程度上对银行风险管理的挑战。
不良贷款问题已成为中国银行业管理的一大难题，通过分析不良贷款的情况，可以为银行风险控制提供有力的支持。
该报告将重点探讨不良贷款的分析方法，帮助银行更好地管理不良贷款问题。
三、数据来源数据来源是不良贷款分析的基础。
不良贷款数据来自银行贷款数据库，包括贷款总额、不良贷款情况、借款人信息等。
借款人信息包括个人信息（如姓名、手机号码、身份证号码等）、家庭信息（如家庭地址、家庭成员信息等）和财务信息（如月收入、月支出等）。
贷款总额则反映了银行的资产质量。
此外，还可以通过结合经济环境和政策预测未来不良贷款风险。
四、不良贷款的分类1.逾期贷款逾期贷款是指借款人未能按照约定时间按时还款。
根据逾期时间分类，逾期贷款可分为1天以上逾期、1个月以上逾期、3个月以上逾期、6个月以上逾期和1年以上逾期。
维持信用等级和保持征信的良好记录对借款人来说非常重要，但同时也使银行避免不良贷款率的上升。
2.呆账贷款呆账贷款是指银行根据现有的相关法规和规定，将已经认定为无力偿还的贷款进行的预防性管控。
呆账贷款一般通过法院强制执行，如银行逾期贷款达到一定期限时，银行有权将借款人的资产进行拍卖或变卖，以便追回借款本金。
3.可疑贷款可疑贷款是指银行对借款人还款能力的判断存在怀疑的情况。
可疑贷款往往是存在借款人或担保方的违约或其他异常情况，包括借款人财务状况的变化，担保物或质量问题等。
银行要对此类贷款进行更加严密的追踪和管理。
2016年不良资产处置市场分析报告
2016年不良资产处置市场分析报告目录一、市场规模：万亿市场的不良蓝海 (4)1、商业银行不良资产：市场化处置最为成熟 (4)2、非银金融不良资产：千亿规模的信托不良 (7)3、非金融企业不良资产：市场潜力尚待挖掘 (8)二、市场环境：四大霸主，地方崛起 (9)1、市场主体：价值链核心是处置方 (10)2、行业特征：资金、专业、背景缺一不可10（1）逆周期性 (10)（2）高准入门槛 (11)（3）高专业要求 (12)3、竞争格局：四大AMC雄霸市场 (12)三、盈利能力：甲之砒霜，乙之蜜糖 (15)1、盈利能力分析：高杠杆、高盈利 (15)2、分享盛宴方式：参股地方AMC (16)3、不良资产触网：不介入处置环节 (17)4、影响盈利因素：外部因素为主 (18)经济下行背景下，预计2016年不良资产市场化投放规模1.5万亿左右，处置业务具备高杠杆高盈利特征，各类投资者争相进入分食这块丰厚的蛋糕。
市场规模测算。
经济下行背景下，不良处置市场迎来商机，预计2016年市场化投放规模1.5万亿左右，宏观经济见底之前，不良处置市场规模将继续攀升。
①商业银行不良贷款市场化处置最为成熟，预计2016年末商业银行不良贷款余额约 2.10万亿元，公开投放规模约5200亿元；②非银金融中信托不良资产市场化处置较为成熟，预计2016年末信托业不良资产规模约4700亿元，公开投放规模约2400亿元；③非金企业不良资产处置业务现实效果欠佳，但未来一片蓝海，预计2016年非金融企业不良资产规模约6.3万亿，公开市场投放规模7000亿元。
行业竞争格局。
不良处置业务具备高准入门槛、高资金要求、高专业能力和逆周期性的特征，行业呈现寡头垄断竞争格局。
在不良资产处置行业中，四大AMC是四大寡头，地方AMC形成区域内有效补充，虽实力逐步增强但很难撼动四大霸主的地位，其他投资者尚未形成主要竞争力。
盈利机会分析。
不良资产处置市场是一个站在高杠杆上的高盈利行业，ROE显著高于其他行业，各类投资者争相进入。
不良贷款分析报告
不良贷款分析报告不良贷款分析报告不良贷款分析报告（一）为全面做好不良贷款清收处置工作，确保圆满完成不良贷款清收处置工作。
我县联社结合全县农村信用社不良贷款清收处置现状，高度重视，认真分析，仔细研究。
现将具体分析情况及今后四个月重点报告如下：一、基本情况截止xx年xx月底，全县各项贷款余额为xx万元，按五级分类划分不良贷款余额xx万元，占比为xx％，其中：次级类贷款xx万元，可疑类贷款xx万元，损失类贷款xx万元。
不良贷款余额较年初下降xx万元，占比较年初下降xx个百分点。
截止2009年xx月底，万元（含）以下不良贷款xx笔xx万元，其中：次级类贷款xx笔xx万元，可疑类贷款xx笔xx万元，损失类贷款xx笔xx万元。
其中：按形成时间划分xx年以前xx笔xx万元，xx 年xx笔xx万元，xx年以后xx笔xx万元；按表现形式划分：个人贷款集体用款xx笔xx万元，个人贷款企业用款xx笔xx万元，个人贷款政府用款xx笔xx万元，个人贷款他人用款xx笔xx万元，企业贷款个人用款xx笔xx万元。
二、清收措施近年以来，我县农村信用社将不良贷款的清收工作作为信贷管理工作的主线，按照“落实责任、创新办法、立足自身、不等不靠、借助外力、合理摆布”的工作思路，下大力气，狠抓“双降”工作。
一是结合本县实际，合理下达任务，对已形成的不良贷款逐笔分析和摸底，再根据实际情况梳成辫子，分类施策；二是认真执行“xx”清收不良贷款办法，抓好新增贷款的源头管理，防范新的不良贷款的形成，杜绝前清后增；三是采取分类清收与全面催收相结合、户户见面与重点突破相结合、班子成员包难户与信贷员大包干相结合等办法，有选择、有目标、有重点的予以清收；四是大力推行“一元”、“十元”、“百元”、“千元”收贷法，做到天天收、月月收、季季收、年年收，清贷不止；五是完善清收不良贷款的办法和制度，制定了切实可行的清收奖励办法，做到重奖重罚，实行清收一笔，奖励一笔的办法，谁清收、谁受奖，充分调动清收人员的积极性，提高信贷人员的清非积极性和主动性。
清收不良贷款总结材料
清收不良贷款总结材料
一、清收不良贷款概况
清收不良贷款是指银行或其他金融机构借款人因不能按期归还贷款而
产生的贷款坏帐，但银行或其他金融机构尚未决定将其类别定为不良贷款
的现金贷款。
根据中国金融管理部门的规定，清收不良贷款不能轻易被定
为不良贷款，而应当采取有效的追讨措施来收回贷款。
二、清收不良贷款的重要性
清收不良贷款的重要性在于，银行和其他金融机构可以通过这个过程
来确保自身的收益，以及不断改善其业务的质量和效率，从而有效地管理
贷款资产。
此外，清收不良贷款还能有效地保护银行和其他金融机构免受
不良借款人的欺诈及其恶意威胁。
三、清收不良贷款的方法
1、先行赔付法
先行赔付法是指保证人在贷款人未能按期回收贷款本息之前，即提前
赔付贷款本息。
一旦银行或其他金融机构发现贷款人未能按期归还贷款，
银行或其他金融机构应向保证人索赔，以确保金融机构的利益不受损害。
2、变现法
变现法是指金融机构向贷款人发出兑现通知，要求其兑现相应的贷款。
一旦贷款人未能按期归还贷款，金融机构可以要求其立即兑现贷款。
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2016年不良贷款处置
分析报告
2016年4月
目录
一、不良贷款处置概述 (4)
二、不良贷款处置的常见方法 (5)
1、不良贷款清收 (5)
（1）定义 (5)
（2）特点 (6)
（3）清收管理流程 (6)
2、不良贷款重组 (7)
（1）定义 (7)
（2）特点 (8)
（3）不良贷款重组流程 (8)
3、不良贷款核销 (9)
（1）定义 (9)
（2）特点 (9)
（3）不良贷款核销流程 (10)
4、不良贷款转让 (10)
（1）定义 (10)
（2）特点 (11)
（3）不良贷款转让流程 (11)
三、不良贷款处置的创新方法 (13)
1、债转股 (13)
2、不良资产证券化 (15)
四、不良贷款处置对银行财务指标的影响 (16)
1、对净利润的影响 (17)
2、对资产收益率的影响 (17)
3、对拨备的影响 (17)
4、对不良率和拨备覆盖率的影响 (18)
经济下行期，银行不良持续反弹。
在不良化解方面，处置方式呈现多样化的态势。
本文对银行的不良处置方式进行了梳理，主要包括现金清收、批量转让、核销以及重组四种传统方式，同时对债转股、不良资产证券化等两种创新方式进行了探讨。
现有不良处置手段中，现金清收与批量转让占银行化解不良比例超6成。
现阶段，我国商业银行最常用的手段是现金清收、批量转让、核销以及重组。
以中国银行为例，其15年不良处置中，现金清收、批量转让、核销、重组上调等化解不良的措施占比依次为33.24%、30.65%、18.49%和14.85%。
四大传统不良处置手段优缺点对比。
不良贷款清收的对象是全口径不良贷款，重点是贷款五级分类中的可疑类、损失类贷款及其表内外应收未收利息。
不良贷款清收管理包括不良贷款的现金清收、盘活、诉讼保全和以资抵债。
其优点是强制性强，处理方式较为灵活。
缺点是程序复杂、诉讼成本高、周期长、资金回收速度慢。
不良贷款重组是在充分评估贷款风险的基础上，与借款人达成修改贷款偿还条件的协议。
其优点是可操作性强、成本低，可避免银企关系恶化。
缺点是重组贷款需要6个月观察期，且存在不能彻底消除不良贷款的风险。
不良贷款核销是指在确认不良贷款已无法收回时，冲减相应的损失准备并注销贷款的行为。
其优点是可以彻底消除不良贷款，缺点主要是报批手续繁琐，核销力度受银行自身利润和资本的约束。
不良贷款转让是对一定规模不良资产进行组包，转让给资产管理。