银行柜面业务系统简介
商业银行柜面综合业务系统介绍(可编辑优质文档)
商业银行柜面综合业务系统介绍（可编辑优质文档）(可以直接使用，可编辑完整版资料，欢迎下载）商业银行柜面综合业务系统介绍一、软件系统价值随着现代计算机信息处理技术的发展，为了适应新形势的要求，各高校金融类专业基于专业教学的需要，开始采用先进的银行模拟实验软件系统来构建现代金融信息系统模拟实验室，模拟银行的实时交易过程，让学生有一个完善、实用、真实的实践环境，学习银行业务操作。
同时基于金融行业的特殊性和保密性，学生不可能直接进入金融机构实习, 这样一来也就十分有必要应用计算机软件系统来营造模拟的金融环境，建立银行业务的操作平台，供学生模拟实验与实习。
使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程和会计业务的日常事务处理，改变其知识结构，培养商业银行、企业真正需要的实用人才。
二、系统特点●从面向交易到面向服务的设计●双核心-会计核心和服务核心●大会计、综合柜员制●统一的核算体系、统一的账务结构、统一的账务处理流程、统一的冲正、容错机制●全辖一本帐●采用树状的清算结构，开立往来和备付金账户●系统内的所有类型的账户的利息，由系统自动完成●支持外围业务系统（主要包含划卡器读写磁卡及密码小键盘支持系统、存折/票据打印支持系统、科目日结单/对账单/报表打印支持系统等）●安全设计-权限管理、授权管理●前台零维护、零升级、零干预●C/S体系结构（可升级B/C/S）●真正的24小时银行●采用与商业银行完全一样的业务操作流程，老师及学生通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。
三、功能描述1.客户管理：实现客户信息的收集和客户全生命周期的管理，便于银行及时掌握客户动向，为办理各种业务和防范风险打好基础。
包括客户基本信息、客户业务活动信息、客户交易信息、客户财务信息、客户关联企业信息和对外担保信息等方面内容。
2. 凭证管理重要空白凭证和有价单证在新系统中实行三级库管理方式，即在总行或分行设立总库，在营业机构设立分库，柜员设尾箱。
柜面业务系统实验报告
柜面业务系统实验报告1. 引言柜面业务系统在现代银行营运中起着至关重要的作用。
它是银行内部与客户之间进行金融业务交流和处理的关键平台。
本次实验旨在了解柜面业务系统的基本功能和流程，并对其进行实际操作，以加深对该系统的理解。
2. 实验目的1. 了解柜面业务系统的功能和流程；2. 掌握柜面业务系统的操作方法；3. 体验柜面业务系统在实际业务中的应用。
3. 实验过程3.1 柜面业务系统介绍柜面业务系统是银行内部的核心系统之一，它包括开户、存款、取款、转账、查询等多种功能，能够为客户提供便捷、高效的金融服务。
3.2 系统登录步骤：打开柜面业务系统应用，在登录界面输入用户名和密码，成功登录系统。
3.3 开户操作步骤：选择开户功能，填写客户信息，包括姓名、id号、联系电话等，并选择开户类型。
提交后，系统生成账号，并打印开户单据。
3.4 存款操作步骤：选择存款功能，输入账号和存款金额，确认无误后，提交存款申请。
系统将完成资金划拨并生成存款单据。
3.5 取款操作步骤：选择取款功能，输入账号和取款金额，确认无误后，提交取款申请。
系统将完成资金划拨并生成取款单据。
3.6 转账操作步骤：选择转账功能，输入转出账号、转入账号和转账金额，确认无误后，提交转账申请。
系统将完成资金划拨并生成转账单据。
3.7 查询操作步骤：选择查询功能，输入账号或id号，系统将显示客户的基本信息、账户余额等。
4. 实验结果通过实验操作，成功完成柜面业务系统的开户、存款、取款、转账和查询等功能。
系统表现稳定、功能完善，能够满足日常柜面业务的需求。
5. 实验总结柜面业务系统是现代银行不可或缺的一部分。
通过本次实验，我进一步了解了柜面业务系统的功能和操作流程，并学会了如何运用该系统处理日常金融交易。
在实际操作中，我也明白了系统的重要性和便利性。
然而，柜面业务系统也存在一些潜在的问题，例如操作过程中的繁琐性和安全性的考虑等。
希望能够不断完善柜面业务系统，提升用户体验。
银行柜面业务介绍
2020/12/21
银行柜面业务介绍
目录
个人金融业务 企业金融业务 银行卡业务 电子银行业务 柜台业务风险及控制 驻点员工在银行网点的工作
银行柜面业务介绍
个人金融业务
活期储蓄存款业务 定期储蓄存款业务 一本通业务 零存整取业务 教育储蓄业务 个人汇款业务 银证转帐业务
银行柜面业务介绍
•教育储蓄业务流程（4）
四.风险环节与控制 1.开户时存入的金额应大于50元小于1000元,
本金合计最高限额为2万元,只限办理人民币 开户。 2.柜员须审核客户的证明是否为有效证明,一份 证明只可享受一次优惠利率。 3.教育储蓄不允许预存。
银行柜面业务介绍
个人汇款业务
个人汇款业务包括汇出汇款和汇入汇 款。
银行柜面业务介绍
个人金融业务
• 个人金融业务也叫对私业务，是银行 的基本业务，它可为广大客户提供全 方位、快捷、灵活的各式金融工具。 品种齐全，操作简便，电子化程度高 ，安全可靠。
• 银行提供各式现代化的产品及其组合 满足广大客户储蓄、保值、收益、汇 款、兑换、消费支付的不同需求。
银行柜面业务介绍
天后办理补发存单时,必须由存款人和代办人同时来银行办理,并出具存款 人和代办人的有效身份证件。 6.对超过5万元人民币或等值外币的大额存款挂失,要求上门核实,并填写储蓄 存款挂失调查书,由客户签字确认后,作为挂失申请书附件永久保存,5万元 以上的密码挂失视同正式挂失。
银行柜面业务介绍
一本通业务
一本通业务分为:活期一本通、定期一本通。 活期一本通：是在一个帐户内可以同时容纳
（存入人民币20万元以上需进行大额存款备付）
银行柜面业务介绍
定期储蓄存款业务流程(3)
银行柜台服务系统的设计
银行柜台服务系统的设计摘要：银行作为现代金融体系的核心环节，为顾客提供高效便捷的服务十分重要。
本文针对银行柜台服务系统进行设计，通过引入先进的技术手段，提高服务效率，提升顾客体验，同时降低运营成本。
设计包括柜台服务流程、系统功能、技术架构和安全保障等方面，旨在为银行提供一种可靠、高效的服务解决方案。
一、引言银行柜台服务是银行与顾客之间进行金融交易和咨询的重要途径，直接关系到银行的形象和顾客的满意度。
然而，传统的柜台服务存在服务效率低下、排队时间长、人员需求大等问题。
因此，通过引入先进的技术手段，设计一个高效、便捷的银行柜台服务系统，是提升银行竞争力和顾客满意度的关键所在。
二、柜台服务流程设计1. 预约柜台服务：顾客可以通过手机App或网站预约柜台服务，选择适合自己的时间段、服务项目和柜台人员，避免排队等待的时间浪费。
2. 快速柜台服务：柜台工作人员根据预约信息提前准备相关资料，顾客到达后可以通过人脸识别或刷卡方式快速办理业务。
3. 在线咨询：柜台服务系统还可以提供在线咨询服务，顾客可以通过App或网站向专业人士进行咨询。
这不仅减少了柜台咨询的人流量，还可以提高咨询服务质量。
三、系统功能设计1. 业务管理：系统可以实现对柜台服务的各项业务进行统一管理，包括办理存款、取款、贷款、开户等功能。
2. 人脸识别：通过人脸识别技术，可以实现顾客的身份认证和个人信息识别，提高办理业务的速度和便捷性。
3. 数据分析：系统可以对柜台服务的各项指标进行统计和分析，包括服务时长、服务质量、顾客满意度等。
通过数据分析，银行可以了解每个柜台服务员的工作情况，并采取相应措施提升服务质量。
4. 异常管理：系统可以自动检测并记录各类异常情况，如服务员的违规操作、顾客的异常交易等，以便于管理人员及时采取措施，并提供相关证据。
四、技术架构设计1. 前端设计：前端主要包括用户界面设计和系统操作界面设计。
用户界面设计应简洁清晰，便于顾客操作和查看信息。
商业银行柜面业务无纸化系统操作规范
商业银行柜面业务无纸化系统操作规范一、引言随着科技的发展和银行业务的数字化，商业银行柜面业务无纸化系统已经成为一种趋势。
这种系统可以减少纸张使用，提高工作效率，优化客户体验，并符合环保理念。
为了确保系统的正确使用和业务的顺利进行，制定一套明确的操作规范至关重要。
二、系统操作规范1、设备准备：确保系统运行正常，显示器、键盘、鼠标等设备应准备就绪。
若有任何问题，应及时技术人员进行维修或更换。
2、用户登录：输入用户名和密码，验证通过后即可登录系统。
请务必保护好个人信息，避免泄露。
3、业务选择：在系统中选择相应的柜面业务，如存款、取款、转账等。
请根据客户需求进行操作，确保业务类型输入正确。
4、信息录入：根据业务类型，录入相关客户信息，如号码、账户号码等。
请仔细核对信息，避免错误。
5、业务确认：核对完信息后，点击确认按钮，系统将自动处理业务并打印凭证。
请注意查看打印的凭证是否正确无误。
6、客户签名：客户在凭证上签名确认，然后将凭证交还给客户。
请确保客户已签名，并将凭证妥善保存。
7、业务结束：在系统中点击结束按钮，退出当前业务操作。
请务必进行此步骤，以确保系统记录完整。
8、日志记录：在系统中记录每笔业务的操作日志，包括时间、人员、业务类型等信息。
这将有助于后续审计和问题追踪。
三、安全措施1、密码保护：用户应定期更改密码，并确保密码足够复杂和安全。
禁止将密码记录在显眼的地方，以防泄露。
2、数据加密：传输敏感信息时，系统应使用加密技术来保护客户信息的安全。
3、防火墙设置：确保系统防火墙配置正确，以防止未经授权的访问和数据泄露。
4、病毒防护：定期进行病毒扫描和更新防病毒软件，以防范恶意软件和病毒攻击。
5、员工培训：对员工进行安全意识和操作培训，提高他们对安全问题的认识和处理能力。
6、审计与监控：定期对系统进行审计和监控，以确保系统的正常运行和数据的完整性。
四、优化与维护1、系统优化：定期对系统进行优化，以提高其性能和稳定性。
银行信息系统-综合柜面系统概述
综合柜面系统对业务核算规则和业务管理流程进行了科学总结，系统进行分 层设计和参数化设计，灵活组合业务功能，使系统更易于扩充，易于开发应用新 的金融产品。
为保证系统管理的灵活性，新系统对一些数据通过设置参数表实现参数化管 理。如业务处理流程与科目号无关、与具体帐号无关等，在科目调整时只需调整 相应参数。
１、营业机构业务功能综合化。系统支持任何一个营业机构本外币、对公、 对私业务，并可根据管理需要进行控制。
２、综合柜员服务。综合柜员制是指柜员的业务范围的综合受理，及业务操 作的综合处理，可根据需要进行岗位设置。
３、业务功能一体化。即原储蓄、会计、信用卡等系统合并成一个完整系统， 从而完成了核算的统一和数据的完整。
4
综合柜面系统概述
第3部分 基本业务模式 1. 机构管理模式
系统中对机构级别、类型及机构间关系的灵活设置，以及对于机构业务规模 控制等，可以适应各种机构管理模式，满足机构考核、核算的需要。
1.1 机构分类 机构的分类方式包括：
机构级别：一般指机构行政管理级别，根据实际需要设立，目前包 括省分行、市分行、支行、分理处四级
系统参数管理，按业务管理流程进行组织，提供管理性维护界面，有利于提 高业务运行管理质量，防范系统运行风险。
第2部分 系统主要功能
综合柜面系统包括以下范围的核算处理： 单位、个人本外币存款业务，包括活期存款、定期存款、通知存款、协
议存款、外汇买卖、债券等业务； 单位、个人本外币贷款业务，包括普通贷款和分偿贷款业务； 同城交换、电子汇划、支付结算、现代支付等银行结算业务 银行借记卡、贷记卡及信用卡、IC 卡、一卡通等银行卡核算及管理等。 银行资金清算、同业拆借、综合财务等内部账务核算； 跨行转帐、跨行 ATM 等银联业务 网上银行、电话银行、自助机具等多种渠道支持
银行柜面业务系统简介
谢谢大家！
投产后的运行支持要求很高
CCBS与统一会计核算制度的关系
●集中统一会计核算制度是柜面业务系 统需求设计和开发的基础
●柜面业务系统开发的目的之一也正是为 顺利推行新制度创造条件 两者不可分割，相辅相承
CCBS对于建设银行的作用
战略性
CCBS是城市综合网的升级换代系统 是实施数据大范围集中的前提条件
CCBS对业务变化的适应（4）
新业务无法在柜面业务系统扩充时
2. 从核心层切入的连接 – 全部业务处理在其他系统完成，会计核算部
分在柜面系统完成 – 连接界面是会计凭证流水 – 连接频率是换日前至少一次，批处理方式 – 会计总帐、银行内部帐数据以柜面系统为主 – 交易明细以其他系统为主
CCBS的开发与推广面临的风险
CCBS业务处理特点 － 整合
核心层整合
－全科目、多币种、多帐别统一会计核算 －现金出纳、重要单证、安全控管统一规范 －统一的主机/前端信息交换标准格式
业务层整合
－核算特点相近的同性质业务整合
服ห้องสมุดไป่ตู้层整合
－全功能界面支持综合柜员制
CCBS业务处理特点－ 连动
垂直连动
一与核心层连动 －跨两个系统层面
人 生 不 是 自 发的自 我发展 ，而是 一长串 机缘。 事件和 决定， 这些机 缘、事 件和决 定在它 们实现 的当时 是取决 于我们 的意志 的。2020年 12月 3日星 期四7时 41分 50秒Thursday, December 03, 2020
感 情 上 的 亲 密，发 展友谊 ；钱财 上的亲 密，破 坏友谊 。20.12.32020年 12月 3日 星期 四7时 41分50秒 20.12.3
– 按权限要求，通过正常参数维护功能实现
银行卡业务系统介绍PPT
确保软件组件之间的协调和通信，实现系统的各项功 能。
软件架构的考虑因素
软件组件的模块化、可扩展性、可重用性和可维护性 等。
数据库架构
数据库架构定义
数据库架构是指数据库系统的结构，包括数 据库设计、表结构、索引等。
数据库架构的目标
确保数据的完整性和一致性，提供高效的数 据检索和处理能力。
信用风险管理
客户服务模块
客户服务热线
个性化服务
提供24小时客户服务热线，解答客户 问题。
根据客户需求提供个性化服务，提升 客户体验。
在线客户服务
通过在线客服提供即时服务，满足客 户需求。
报表分析模块
报表生成与查询
生成各类报表，支持报表查询功能。
数据分析与挖掘
对数据进行分析和挖掘，提供决策支持。
数据可视化展示
新。
系统的发展历程与趋势
发展历程
银行卡业务系统经历了从手工处理到 计算机处理、从单一功能到综合功能 的演变过程。
发展趋势
未来银行卡业务系统将朝着更加智能化、 移动化、云端化、安全化的方向发展，支 持更多种类的银行卡和更多场景的支付需 求，提供更加个性化、高效的服务体验。
02
银行卡业务系统架构
系统架构概述
系统的重要性与作用
便利性
提供快速、便捷的支付方式， 满足消费者和企业的支付需求
，提高交易效率。
安全性
通过先进的技术手段和安全机 制，保障银行卡交易的安全， 保护持卡人的资金安全。
高效性
实现自动化、智能化的业务处 理，提高银行业务处理效率， 降低运营成本。
促进消费与经济增长
促进消费市场的活跃和经济增 长，推动金融科技的发展和创
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CCBS基本弹性组件 --ＫB／CF
KB（Knowledge Block）－知识块
– 业务核心规则模块 – 功能相对完整，可装配成交易 – 可被共享、可调用其它KB或CF引用
CF（Common Function）－公共模块
– 最小的可共享、单项功能模块
与交易的关系 --- 程序控制结构
交易 KB KB CF
CCBS对业务变化的适应（4）
新业务无法在柜面业务系统扩充时
2. 从核心层切入的连接 – 全部业务处理在其他系统完成，会计核算部
分在柜面系统完成 – 连接界面是会计凭证流水 – 连接频率是换日前至少一次，批处理方式 – 会计总帐、银行内部帐数据以柜面系统为主 – 交易明细以其他系统为主
CCBS的开发与推广面的合理性
– 以客户为中心
– 基本数据的唯一性
– 加强风险防范
– 服务渠道的多样性
– 支持金融创新
– 对需求变化的适应性
柜面业务系统特点
集中会计核算制度特点 CCBS-ES9000系统技术特点
……………………（略）
CCBS应用业务架构
业务层次架构 应用分布结构 应用数据结构 ……………………（略）
CCBS业务处理特点 － 整合
核心层整合
－全科目、多币种、多帐别统一会计核算 －现金出纳、重要单证、安全控管统一规范 －统一的主机/前端信息交换标准格式
业务层整合
－核算特点相近的同性质业务整合
服务层整合
－全功能界面支持综合柜员制
CCBS业务处理特点－ 连动
垂直连动
一与核心层连动 －跨两个系统层面
CCBS系统架构的弹性特征
应用逻辑层与系统软件隔离
– 系统特性处理封装在应用平台的内核部分 – 业务应用层集中面向业务处理逻辑 – 系统硬、软件升级基本不影响应用层程序
整合相近业务逻辑抽象出共享模块 较高程度的参数化设计
– 系统层、应用层多种类表格、参数设置
CCBS对业务变化的适应（1）
业务变化细微，在参数范围内时
柜员卡制卡控制 柜员通行密码 客户密码管理 传输信息押码 交易柜员限制矩阵 端末授权控管
主机授权控管 数据更改记录 授权日报表 异常交易明细表 密钥管理
柜面业务系统对业务变化的适应性
系统的软件架构 系统的处理特点 整体架构的弹性特征 对业务变化的适应 ……………………（略）
水平连动
一共享模块方式 －不同业务间连动
连动设计是基于系统整合基础之上的， 两者配合能有效提高信息处理自动化程度 简化业务处理流程，降低对柜员的要求。
CCBS最小独立功能单元 -- 交易
业务角度的交易分类 – 帐务性 包括正交易与反交易 – 维护型 – 查询 – 报表
技术角度的交易分类 – 单笔输入、输出 – 多笔和整批输入 – 交谈式交易 – 一般交易 – 离线补传 – 多页式查询 – 状况清除 – 主机触发 等
柜面业务系统功能和处理流程
系统整体功能结构 主要业务功能 正常交易流程 帐务处理流程 核算主体帐务完整性 24小时营业运转模式 安全控管原则
……………………（略）
24小时运行模式
时段切割 次日帐切点 ATM轧帐 交易控制流程 ……………………（略）
CCBS安全控管原则
需求的不确定性 -- 不能完全满足要求
开发所依据的集中统一会计核算制度、具体业务需求尚未经过全 面的实践检验
新系统切换不可重复 -- 风险很高
全面整合、替换或连接正在运行的多个营业系统，不可做实际切 换演习、新旧系统不能并行运行
开发与实施难度极大 -- 强有力的组织推动
还有技术上的困难、开发方式与实施环境比较复杂、涉及面广、 培训量大等很多特点
投产后的运行支持要求很高
CCBS与统一会计核算制度的关系
●集中统一会计核算制度是柜面业务系 统需求设计和开发的基础
●柜面业务系统开发的目的之一也正是为 顺利推行新制度创造条件 两者不可分割，相辅相承
CCBS对于建设银行的作用
战略性
CCBS是城市综合网的升级换代系统 是实施数据大范围集中的前提条件
11、以我独沈久，愧君相见频。。21.2.1211:23:5511:23Feb-2112-Feb-21
12、故人江海别，几度隔山川。。11:23:5511:23:5511:23Friday, February 12, 2021
13、乍见翻疑梦，相悲各问年。。21.2.1221.2.1211:23:5511:23:55February 12, 2021
柜面业务系统简介
XXX
柜面业务系统范围
项目启动的指导思想和设计原则 柜面业务系统定位 柜面业务系统与其他系统关系 柜面业务系统开发依据
项目启动的指导思想和基本原则
项目目标
为建设现代商业银行的经营管理模式、创
建以信息科技为特征的整体竞争优势奠定基础
遵循原则
– 以决策管理为导向
设计要点
– 整体结构的完整性
– 按权限要求，通过正常参数维护功能实现
增加服务渠道或扩充界面服务功能时
– 同类业务处理交易已有，基本数据不变 – 开发交易驱动程序、在交易控制表登记 – 修改服务层界面，增加新功能
CCBS对业务变化的适应（2）
新增或已有业务变动大但核算流程不变时
– 分析业务流程，设定业务规则和记帐条件 – 利用已有KB/CF，开发新业务交易驱动程序 – 开发相应服务层、前端界面应用程序 – 设置相关参数，经过全面测试，加入新系统
基础性
是商业银行的核心帐务处理系统 是金融创新的后台支持系统 是强化内部管理的前台控制系统
结论：加强管理、加大投入、加快推进
9、静夜四无邻，荒居旧业贫。。21.2.1221.2.12Friday, February 12, 2021
10、雨中黄叶树，灯下白头人。。11:23:5511:23:5511:232/12/2021 11:23:55 AM
与开发新系统相比，在统一平台上复用已实现 的应用模块，工作量和技术难度要小得多
CCBS对业务变化的适应（3）
新业务无法在柜面系统扩充时
1. 从业务层切入的连接 – 特殊处理在其他系统完成，与帐务数据相关
部分在柜面系统完成 – 连接界面是交易信息格式 – 连接频率和方式是实时、交易级交互 – 交易和帐务数据以柜面系统为主 – 其他系统数据做为补充和辅助