保险产品介绍PPT课件
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《团体保险产品介绍》课件
购买目的：保障 会员单位的员工 安全与健康
案例结果：会员 单位员工得到了 更好的保障，提 高了工作效率和 满意度
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20XX/01/01
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团体保险产 品介绍
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单击添加目录项标题 团体保险概述
团体保险产品种类 团体保险产品的保障范围和特点
团体保险产品的优势和价值 团体保险市场现状与未来发展趋势
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团体保险概述
团体健康保险：包括团体 医疗保险、团体疾病保险 等
团体人寿保险：包括团体 定期寿险、团体终身寿险 等
团体养老保险：包括团体 养老保险、团体年金保险
等
团体财产保险：包括团体 财产保险、团体责任保险
等
团体信用保险：包括团体 信用保险、团体保证保险
等
团体保险的发展历程
起源：19世纪末，美国开始出现团体保险 发展：20世纪初，团体保险逐渐普及，成为企业福利的重要组成部分 创新：20世纪中叶，团体保险产品不断创新，如健康保险、养老保险等 普及：21世纪初，团体保险在全球范围内得到广泛应用，成为企业员工福利的重要保障
团体健康险
保障范围：包括医疗费用、住院费用、手术费用等 投保方式：团体投保，由公司或组织统一购买 保障期限：一般为一年，可续保 保费计算：根据团体规模、年龄、性别等因素综合计算
团体意外险
保障范围：包括意外伤害、意外医疗、意外住院等 投保对象：企业、事业单位、社会团体等 保障期限：一年、两年、三年等 保费计算：根据投保人数、职业类别、保障范围等因素确定
某公司保险产品计划介绍ppt课件
10年、15年、20年、30年
年交、半年交、季交、月交
10年/15年/20年交：18-55岁；30年交：18-45岁
15或20万
备注：各机构的最低保额可参考投保规则
13/42
平安福（2019）保险产品计划介绍
主险
保险产品分为主险和附加险， 主险+附加险=保险产品计划！
先来了解一下什么是附加险吧！
《附加险》
11/42
2019
平安有一款以公司名字命名的产品，你知道吗？ 让我们以“平安福19”为例，开启保障类产品学习吧！
12/42
平安福19主险介绍
主险名称 保险期间
保险责任
交费年期 交费方式 投保年龄 最低保额
平安平安福（2019）终身寿险
终身
身故保险金
备注： 1、自保单生效时起前两个保单年度内，达成条款中约定的运动标 准，从第三个保单年度开始，身故保险金增加5%或10% 2、若70周岁保单周年日前发生轻度重疾保险金赔付，身故保险金 增加N×20%（N为轻症赔付次数），每种轻症限给付1次，最多给 付3次
病种分类 数量
疾病名称
与恶性肿瘤相 关的疾病
2
恶性肿瘤、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）
急性心肌梗塞、严重原发性肺动脉高压、心脏瓣膜手术、严重的原发性心肌病、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植
与心脏或脑血 管相关的疾病
19
术）、主动脉手术、严重感染性心内膜炎、严重肺源性心脏病、艾森门格综合征、严重的Ⅲ度房室传导阻滞、严重冠心病、风湿热导致的 心脏瓣膜疾病、心脏粘液瘤手术、严重大动脉炎、Brugada综合征、严重继发性肺动脉高压、室壁瘤切除手术、严重心脏衰竭CRT心脏再
障碍综合症
年交、半年交、季交、月交
10年/15年/20年交：18-55岁；30年交：18-45岁
15或20万
备注：各机构的最低保额可参考投保规则
13/42
平安福（2019）保险产品计划介绍
主险
保险产品分为主险和附加险， 主险+附加险=保险产品计划！
先来了解一下什么是附加险吧！
《附加险》
11/42
2019
平安有一款以公司名字命名的产品，你知道吗？ 让我们以“平安福19”为例，开启保障类产品学习吧！
12/42
平安福19主险介绍
主险名称 保险期间
保险责任
交费年期 交费方式 投保年龄 最低保额
平安平安福（2019）终身寿险
终身
身故保险金
备注： 1、自保单生效时起前两个保单年度内，达成条款中约定的运动标 准，从第三个保单年度开始，身故保险金增加5%或10% 2、若70周岁保单周年日前发生轻度重疾保险金赔付，身故保险金 增加N×20%（N为轻症赔付次数），每种轻症限给付1次，最多给 付3次
病种分类 数量
疾病名称
与恶性肿瘤相 关的疾病
2
恶性肿瘤、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）
急性心肌梗塞、严重原发性肺动脉高压、心脏瓣膜手术、严重的原发性心肌病、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植
与心脏或脑血 管相关的疾病
19
术）、主动脉手术、严重感染性心内膜炎、严重肺源性心脏病、艾森门格综合征、严重的Ⅲ度房室传导阻滞、严重冠心病、风湿热导致的 心脏瓣膜疾病、心脏粘液瘤手术、严重大动脉炎、Brugada综合征、严重继发性肺动脉高压、室壁瘤切除手术、严重心脏衰竭CRT心脏再
障碍综合症
保险产品设计PPT课件
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18
特别注意
因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司亦不承担给付意外伤害身 故保险金的责任： 一、被保险人自杀或故意自伤，但被保险人自杀或故意自伤时为无民事行 为能力人的除外； 二、被保险人斗殴、醉酒； 三、被保险人未遵医嘱私自使用或服用药物，但按使用说明的规定使用非 处方药不在此限； 四、被保险人参加潜水、跳伞、攀岩、驾乘滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、 武术比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动； 五、被保险人的产前产后检查、妊娠（含宫外孕）、流产（含人工流产）、 分娩（含剖腹产）、避孕、绝育手术、治疗不孕不育症以及上述原因引起 的并发症； 六、被保险人的精神和行为障碍。
.
19
选择阳光，就是选择财富人生。
.
20
被保险人健在，则领取的精算假设假定较高的费率，保险人除了按照 保单所载明的保险责任对被保险人进行给付外，还将公司在经营中取得 的一部分盈利以保单红利的方式返还给保单持有人。
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9
温暖明天两全保险亮点
1.缴费就返还 2.两倍赔付
3.返还无上限
4.到指定年限就返还高额温暖金
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14
投保要求
投保范围 凡出生二十八日以上、五十五周岁以下，身 体健康者均可作为被保险人，由本人或对其 具有保险利益的人作为投保人向本公司投保 本保险。
交费方式 保险费的交付方式分为年交和月交两种。 交费期间 交费期间分为三年、五年和十年三种。
保险期间 本合同的保险期间为本合同生效之日起至本 合同终止日止
企业核心理念
一个追求：创造价值。 两个根本：诚信、关爱。 三个统一：激情与理性、创新与执行、团队与个人。
.
2
2011年中国人均GDP4328美元
怎么让它 增值保值
太平保险产品系列介绍PPT课件
The foundation of success lies in good habits
23
结束语
当你尽了自己的最大努力时，失败也是伟大的， 所以不要放弃，坚持就是正确的。
When You Do Your Best, Failure Is Great, So Don'T Give Up, Stick To The End 演讲人：XXXXXX 时 间：XX年XX月XX日
10
10
教育金类保险的主要保障内容
在孩子约定的年龄领取教育金。
初中教育金：12岁、13岁、14岁
高中教育金：15岁、16岁、17岁
大学教育金：18岁、19岁、20岁、21岁
11
11
四、医疗报销型保险
（住院费用、津贴给付）
（理赔
13
医疗报销类保险的主要保障内容
保险产品类别介绍
营业一区二部 2014.3.17
1
一、健康类保险
（重大疾病）
（客户最需要的保险）
2
健康保险产品介绍
3
3
健康类保险的主要保障内容
以上两个保障内容共享一个保额，即：给付一项 后合同终止
4
4
理赔方式
➢重疾确诊立即按保额给付 ➢无需发票、只需诊断书 ➢与是否有社保没有冲突
5
二、理财类保险
（分红年金、两全保险）
（客户最喜欢的保险）
6
理财保险产品介绍
7
7
理财类保险的主要保障内容
理财保险主要通过保险公司的投资运作获得收益， 被保险人生存按照约定时间领取生存金，被保 险人身故时返还所交保费（或保额）
8
8
三、教育金类保险
（初中、高中、大学、创业、婚嫁）
23
结束语
当你尽了自己的最大努力时，失败也是伟大的， 所以不要放弃，坚持就是正确的。
When You Do Your Best, Failure Is Great, So Don'T Give Up, Stick To The End 演讲人：XXXXXX 时 间：XX年XX月XX日
10
10
教育金类保险的主要保障内容
在孩子约定的年龄领取教育金。
初中教育金：12岁、13岁、14岁
高中教育金：15岁、16岁、17岁
大学教育金：18岁、19岁、20岁、21岁
11
11
四、医疗报销型保险
（住院费用、津贴给付）
（理赔
13
医疗报销类保险的主要保障内容
保险产品类别介绍
营业一区二部 2014.3.17
1
一、健康类保险
（重大疾病）
（客户最需要的保险）
2
健康保险产品介绍
3
3
健康类保险的主要保障内容
以上两个保障内容共享一个保额，即：给付一项 后合同终止
4
4
理赔方式
➢重疾确诊立即按保额给付 ➢无需发票、只需诊断书 ➢与是否有社保没有冲突
5
二、理财类保险
（分红年金、两全保险）
（客户最喜欢的保险）
6
理财保险产品介绍
7
7
理财类保险的主要保障内容
理财保险主要通过保险公司的投资运作获得收益， 被保险人生存按照约定时间领取生存金，被保 险人身故时返还所交保费（或保额）
8
8
三、教育金类保险
（初中、高中、大学、创业、婚嫁）
某保险公司产品介绍(PPT33张)
4
保险受认可程度日益攀升
大额保单频出
• 《贵州都市报》3月6日报道：贵州首 张人生险1.2亿元保额大单诞生，此份 保单的投保人将在今后20年内，每年 缴纳250.8万元的保费，缴费总额超过 5000万元 • 武汉有一位富豪花费2700万元购买人 寿保险，而这笔钱相当于武汉市人均 收入的1000倍。据了解，这位富豪在 某人寿公司投了5份保险
25周岁，累 积红利达到 约20.7万元 （低档约5.2 万，高档约 26.3万）
59周岁，累 积红利达到 约93万元 （低档约23 万，高档约 163万）
99周岁，累 积红利达到 约356万元 （低档约89 万，高档约 623万）
备注: 该利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保 单的红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由公司确定。
高净值人士虽然数量较少，但由于 掌握巨额财富，是各家理财机构的 激烈争夺对象。 大众富裕阶层快速崛起预示着全民 理财时代来临，他们是财富市场新
2012年大众富裕阶层人数达到了1,026 万人。预测2013年底将达到1,202万， 年增长15%，人均可投资资产在133
万元左右
——《2013中国大众富裕阶层 财富白皮书》
6
尊越人生
保障 资金安全 提供 灵活现金流 具有 稳定收益 兼具 财富传承
7
8
尊越人生产品介绍
产品类型 交费年期 保险期间 投保年龄 两全保险，分红型产品 3年、5年、10年 终身 10年交：0至50周岁；5年交：0至55周岁；3年交：0至57周岁 缴费期为10年时，年交保费要求不小于1.5万元 缴费期为5年时，年交保费不低于2万元 缴费期为3年时，年交保费不低于3万元（部分机构不低于2万元，详见投保规则） 公司把不低于分红保险业务的可分配盈余的70%分配给客户，红利分配方式为现 金红利，提供累积生息、抵交保险费以及购买交清增额保险三种红利领取方式 生存保险金：从第3个保单周年日开始，被保险人在60周岁的保单周年日前（含 60周岁的保单周年日），每年生存按基本保险金额的 12%给付“生存保险金”； 60周岁保单周年日之后，每年生存按基本保险金额的 15%给付“生存保险金” 生日关爱保险金：自第3个保单周年日开始，在60周岁的保单周年日前（不含60 周岁的保单周年日），每年生日被保险人仍生存，给付年交保费的 1% 身故保险金：18周岁保单周年日前身故，无息返还所交保费 *；18周岁保单周年 日之后（含18周岁保单周年日）身故，按所交保险费的 105%给付“身故保险金”
保险受认可程度日益攀升
大额保单频出
• 《贵州都市报》3月6日报道：贵州首 张人生险1.2亿元保额大单诞生，此份 保单的投保人将在今后20年内，每年 缴纳250.8万元的保费，缴费总额超过 5000万元 • 武汉有一位富豪花费2700万元购买人 寿保险，而这笔钱相当于武汉市人均 收入的1000倍。据了解，这位富豪在 某人寿公司投了5份保险
25周岁，累 积红利达到 约20.7万元 （低档约5.2 万，高档约 26.3万）
59周岁，累 积红利达到 约93万元 （低档约23 万，高档约 163万）
99周岁，累 积红利达到 约356万元 （低档约89 万，高档约 623万）
备注: 该利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保 单的红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由公司确定。
高净值人士虽然数量较少，但由于 掌握巨额财富，是各家理财机构的 激烈争夺对象。 大众富裕阶层快速崛起预示着全民 理财时代来临，他们是财富市场新
2012年大众富裕阶层人数达到了1,026 万人。预测2013年底将达到1,202万， 年增长15%，人均可投资资产在133
万元左右
——《2013中国大众富裕阶层 财富白皮书》
6
尊越人生
保障 资金安全 提供 灵活现金流 具有 稳定收益 兼具 财富传承
7
8
尊越人生产品介绍
产品类型 交费年期 保险期间 投保年龄 两全保险，分红型产品 3年、5年、10年 终身 10年交：0至50周岁；5年交：0至55周岁；3年交：0至57周岁 缴费期为10年时，年交保费要求不小于1.5万元 缴费期为5年时，年交保费不低于2万元 缴费期为3年时，年交保费不低于3万元（部分机构不低于2万元，详见投保规则） 公司把不低于分红保险业务的可分配盈余的70%分配给客户，红利分配方式为现 金红利，提供累积生息、抵交保险费以及购买交清增额保险三种红利领取方式 生存保险金：从第3个保单周年日开始，被保险人在60周岁的保单周年日前（含 60周岁的保单周年日），每年生存按基本保险金额的 12%给付“生存保险金”； 60周岁保单周年日之后，每年生存按基本保险金额的 15%给付“生存保险金” 生日关爱保险金：自第3个保单周年日开始，在60周岁的保单周年日前（不含60 周岁的保单周年日），每年生日被保险人仍生存，给付年交保费的 1% 身故保险金：18周岁保单周年日前身故，无息返还所交保费 *；18周岁保单周年 日之后（含18周岁保单周年日）身故，按所交保险费的 105%给付“身故保险金”
中国平安产品介绍(ppt 14页)
1、附加提前给付重疾险的保障范围
等待期为90天（因意外患重大疾病 无等待期）
重疾种类（男性28种，女性30种）
中国平安产品介绍(ppt 14页)
中国平安产品介绍(ppt 14页)
2、重疾保险金的计算方法
初患重疾
当时 万能保单价值的105%与附险 基本保险金额二者的较大者
注：“当时”是指：收到重疾保险金给付申请书的时候。
2、如果附加智盈重疾保额为12万，小杨同样5年后发生重疾 ——附加险重疾保险金=12万 VS 6万*105% （两者取大） =12万 ——主险基本保额=10万*（1-12万/12万）=0 ——主险保单价值=6万*（1-12万/12万）=0
中国平安产品介绍(ppt 14页)
中国平安产品介绍(ppt 14页)
•
敬业的激情要体现在履行工作的发展 战略和 经营方 针之中 ，每一 个员工 都应始 终保持 良好的 精神状 态，高 度的事 业心， 强烈的 责任感 ，积极 进取的 态度， 以感恩 之情去 工作。
•
敬业的激情是我们不断克服困难、追 求卓越 的动力 。一个 没有激 情的人 ，一个 以消极 怠慢态 度对待 工作和 生活的 人，最 终的结 果只能 是被淘 汰。因 此，要 始终以 热忱的 激情， 不断拼 搏进取 。
中国平安产品介绍(ppt 14页)
平安附加智盈人生提前给付重疾险 产品介绍
WELCOME TO NATCⅡ（P）
2008年9月版
中国平安产品介绍(ppt 14页)
中国平安产品介绍(ppt 14页)
课程大纲
产品介绍 卖点分析 投保规则 保全规则
中国平安产品介绍(ppt 14页)
中国平安产品介绍(ppt 14页)
•
谦虚不是退避，更不是推诿，而是虚 怀若谷 ，精益 求精； 不耻下 问，处 处学习 。谦虚 的人能 尊敬他 人，也 能受到 他人尊 敬。
等待期为90天（因意外患重大疾病 无等待期）
重疾种类（男性28种，女性30种）
中国平安产品介绍(ppt 14页)
中国平安产品介绍(ppt 14页)
2、重疾保险金的计算方法
初患重疾
当时 万能保单价值的105%与附险 基本保险金额二者的较大者
注：“当时”是指：收到重疾保险金给付申请书的时候。
2、如果附加智盈重疾保额为12万，小杨同样5年后发生重疾 ——附加险重疾保险金=12万 VS 6万*105% （两者取大） =12万 ——主险基本保额=10万*（1-12万/12万）=0 ——主险保单价值=6万*（1-12万/12万）=0
中国平安产品介绍(ppt 14页)
中国平安产品介绍(ppt 14页)
•
敬业的激情要体现在履行工作的发展 战略和 经营方 针之中 ，每一 个员工 都应始 终保持 良好的 精神状 态，高 度的事 业心， 强烈的 责任感 ，积极 进取的 态度， 以感恩 之情去 工作。
•
敬业的激情是我们不断克服困难、追 求卓越 的动力 。一个 没有激 情的人 ，一个 以消极 怠慢态 度对待 工作和 生活的 人，最 终的结 果只能 是被淘 汰。因 此，要 始终以 热忱的 激情， 不断拼 搏进取 。
中国平安产品介绍(ppt 14页)
平安附加智盈人生提前给付重疾险 产品介绍
WELCOME TO NATCⅡ（P）
2008年9月版
中国平安产品介绍(ppt 14页)
中国平安产品介绍(ppt 14页)
课程大纲
产品介绍 卖点分析 投保规则 保全规则
中国平安产品介绍(ppt 14页)
中国平安产品介绍(ppt 14页)
•
谦虚不是退避，更不是推诿，而是虚 怀若谷 ，精益 求精； 不耻下 问，处 处学习 。谦虚 的人能 尊敬他 人，也 能受到 他人尊 敬。
车险产品知识讲义(PPT36张)
玻璃单独破碎险是对保险车 辆玻璃单独破碎造成的损失 提供保障的一个险别。
玻璃单独破碎险条款
投保了本保险的机动车辆在使用过程中，发生本车玻璃单 独破碎，保险人按实际损失计算赔偿。 投保人在与保险人协商的基础上，自愿按进口风挡玻璃或 国产风挡玻璃选择投保，保险人根据其选择承担相应保险 责任。
注意：玻璃单独破碎也赔偿车窗玻璃，若未购买此险 种，发生车损事故时玻璃破碎也可以赔偿
保险公司现场查勘 是 否
符合理赔条件
到指定地点定损
拒赔
否
客户是否 接受委托
是
客户自选修理厂修车
通知就近修理厂修车
客户提交理赔材料
客户提交理赔材料
保险公司发放赔款
客户提车
结案
保险公司报案电话
• • • • • • • • • • • • • 人民财产保险股份有限公司 平安财产保险股份有限公司 太平洋财产保险股份有限公司 中华联合财产保险股份有限公司 天平汽车保险股份有限公司 紫金财产保险股份有限公司 阳光财产保险股份有限公司 浙商财产保险股份有限公司 永诚财产保险股份有限公司 中国人寿财产保险股份有限公司 信达财产保险股份有限公司 中国大地保险股份有限公司 英大泰和财产保险股份有限公司 95518 95512 95500 95585 4006706666 4008280018 95510 4008666777 95552 95519 4008667788 95590 4008195598
车险产品知识
目录
险种详解 理赔介绍 承保流程
相关增值服务
业务开拓
险种详解
保险费率拟定
• 根据保监会要求，车险条款分为A 、B、C及天平专用条款 • A款公司 _人保_阳光_大地_永安 • B款公司_平安_永诚_渤海 • C款公司_太平洋
保险产品知识介绍PPT模板保险基础知识培训
保费收取：保险公司通过代理人或经纪人等渠道收取保费 风险评估：对投保人的风险进行评估，确定是否承保以及保费水平 保险理赔：在保险事故发生后，对被保险人进行理赔 投资管理：将保费投资于股票、债券等资产，以获取收益 利润分配：将利润分配给股东或用于公司发展
定义：以财产及其有关利益为保 险标的
投保人：具有完全民事行为能力 的自然人、法人或者其他组织
赔偿方式：责任保险的赔偿方式通常包括赔偿受害人的医疗费用、残疾赔偿金、死 亡赔偿金等。
定义：信用保险是一种担保形式，它允许买家在未能履行付款义务时获得赔偿。 类型：商业信用保险和个人信用保险。 投保人：商业信用保险通常由企业购买，而个人信用保险则由个人购买。 赔偿：如果被保险人未能履行付款义务，保险公司将根据合同条款提供赔偿。
了解保险产品的种类和特点，根据个人需求选择合适的保险产品。 购买保险产品时，要仔细阅读保险合同条款，了解保险责任、理赔流程等信息。
在购买保险产品时，要根据个人经济状况和风险承受能力合理规划保额和保费支出。
了解保险公司的信誉和服务质量，选择可靠的保险公司购买保险产品。
了解保险产品的特点和适用范围：在购买保险产品前，需要了解产品的特点和适用范围，以便选 择适合自己的产品。
定义：意外险是指以意外伤害 导致身故或残疾为给付保险金 条件的人身保险
保障范围：涵盖意外身故、意 外伤残和意外医疗等多个方面
特点：保费低廉，保障全面， 适用人群广泛
投保方式：可单独购买，也可 作为附加险购买
定义：以人的身体健康为保障对象，赔偿因疾病、意外等造成的医疗费用和收入损失的保险产品 种类：重疾险、医疗险、护理险、失能险等 特点：保障全面，可以针对健康问题进行赔偿，有效降低医疗费用压力 购买建议：根据个人需求和健康状况选择适合自己的健康险产品
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2020/1/12
17
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
产品介绍
利益演示： 10000元（交三年）
交费
最高疾病身价保障 31770元
31770
最高意外保障 95310元
6年的累积红利
满期本金＋利＝ 31770元
年 30 31 32 33 34 35 36 龄
课程大纲
• 推出背景 • 产品介绍 • 市场定位 • 操作实务 • 销售话术
鸿富两全保险（分红型） 附加功能
产品介绍
鸿富产品特点：
• 作为期交产品交费期限短至三年； • 保险期限为六年、九年，相对市场上同类产
品也比较短； • 延续了鸿丰产品三倍意外身故保障的亮点； • 保险责任简单明了。
积极的销售心态
中国有1亿股民
中国有12 亿非股民
大家都在买基金
大家都开始理财
实业
交费期间：3年 年交保费：10000元
保险利益测算
保单年度 1 2 3 4 5
年交保费 10000 10000 10000
6
疾病身故保障 10000 21180 31770 31770 31770
31770
意外身故保障 31770 63540 95310 95310 95310
95310
满期给付
31770+六年 累积红利
2、满期保险金＝基本保险金额X交费期间（年数） 3、疾病身故保险金＝基本保险金额X身故时的交费年度数 3、意外身故保险金＝基本保险金额 X 身故时的交费年度数 X 3
国寿鸿富两全保险（分红型）基本保险金额表
(年交保险费1000元）
三年缴费
投保年龄 0-5 6-10
11-35 36-40 41-45 46-50 51-55 56-60
销售话术
拒绝处理
信誉问题、投资亏了怎么办？ 机构运作资金比个人更成熟，同时公司更加 注重公司信誉，按照保监会的要求，保险盈利 的70%以上给客户，当然谁也不能保证投资没有 一点风险而回报率能达到很高，但是我敢说， 机构或专家理财成功率要远远大于个人投资成 功的概率。
销售话术
拒绝处理
你们操作不透明，无法知道到底有无赚钱？ 我们有大量的专家帮您理财，没有一家公司 是想做亏的。同时我们将定期公布我们的财务 报表，经营状况一目了然，而且每保单周年末， 收到的红利分配单是经过国家会计审计事务所 审核，保监会批准后才能发出，请放心。
客户：银行都加息了，还是存在银行划算吧？
业务员：理财产品和银行储蓄是不同的。储蓄只会让您得到 利息的收益，这次银行加息只是微调了0.27个百分点，再扣 掉利息税，其实对我们老百姓的影响并不是很明显。再说什 么都是有涨就有降的，您说这利息今天涨了，明天就有可能 降，您要是今天存了五万，过一阵利息降了那不是亏了。
6年期 1,059 1,060 1,059 1,059 1,059 1,058 1,057 1,055
货币单位：人民币元 9年期 1,117 1,118 1,117 1,116 1,115 1,113 1,110 1,105
国寿鸿富两全保险（分红型）保险利益测算书（示例）
保单描述
保险金额：10590元 保险期间：6年 投保年龄：11岁至45岁
高薪阶层 个体私营企业主
工薪阶层 外出务工人员
35-55 岁，女 性多于 男性
本人 配偶 子女
1、积蓄较多或有 稳定经济收入者。
2、离、退休或接 近离退休人员。
课程大纲
• 推出背景 • 产品介绍 • 市场定位 • 操作实务 • 销售话术
操作实务
不用体检，统一填写中介专用投保 单，指定专人收单、交单。
2009年11月
主要内容
• 推出背景 • 产品介绍 • 市场定位 • 操作实务 • 销售话术
推出背景
银保产品销售分析
当前在资本市场强力冲击下，“银保产品还是要讲 保障” 也是所有保险产品的终极卖点。国寿鸿富作为 保障类产品，成为银行柜面众多单纯收益型产品的有 效补充。强化保险产品在家庭理财规划中的独特作用。 便于和其他代理产品或人民币理财产品组合，同时， 向客户提供综合理财规划服务是也未来银保产品销售 的趋势。
课程大纲
• 推出背景 • 产品介绍 • 市场定位 • 核保实务 • 销售话术
销售话术
说明话术
您好，我们银行刚刚推出一款类似“零存整取”的理财产品， 1000元起存，每年都有固定收益，只要存三年，但是可以享受6 年（或9年）的分红和保障，还不用交利息税。
销售话术
说 明 话 术（续）
我们最近推出了一款有双份收益的理财产品，类似银行 零存整取，每年都有一份固定收益，保障增值。每年还有 一份浮动收益，抵御通货膨胀，另外还有高达3倍的人生意 外保障。
作为宣传点
• 稳健收益是福 固定收益保值＋增值 • 年年红利是福 每年可享有公司红利 • 两全保障是福 疾病和意外身故保障 • 专家理财是福 专家运作，理财保险更周全
产品介绍
举例说明：
• 姓 名：钱先生 • 年 龄：30岁 • 交费方式：3年交 • 缴纳保费：10000元 • 保险期间：6年 • 保险金额：10590元
推出背景
鸿富产品销售思路
课程大纲
• 推出背景 • 产品介绍 • 市场定位 • 操作实务 • 销售话术
国寿鸿富两全保险（分红型）
投保年龄
30日---60周岁
交费方式
3年期交
保险期间
6年 9年
交费金额
每份最低1000元
1、期交保险费的交费期间为三年，但交费期间届满时被保险人的年龄不 得超过六十三周岁。
高
風
貴金屬
險
高
期貨
報 酬
股票
基金
投資不動產
低
定期存款
自用住宅
風
險
低
活期存款
人壽保險
固定收入
報 酬
鸿富两全保险（分红型） 产品特色
• 宣传点（1） • 满期返还 财富增值稳健 • 非凡身价 三倍意外保障 • 保单借款 资金灵活周转 • 复利计息 年年享有分红
鸿富两全保险（分红型） 产品特色
• 宣传点（2）从产品名字上入手，以“鸿富是福”
推出背景
银保产品突出重围
基于资本市场发展对银行储蓄 ,银保产品的击， 我们的主要突破口应是：强化理财中“储蓄、投资、 保障”三驾马车的概念，以保险保障这一本质功能 作为保险产品区别市场上众多收益型理财工具的根 本亮点，帮助客户构建与个人和家庭生存阶段、健 康状况、消费预期、职业特点、市场状况相匹配的 避险体系。
市场定位
鸿富产品目标人群定位：
• 有一定经济能力、保障意识、投资慎重的客户
（保守型）； • 注重投资理财、定期年限较长的客户； • 有子女教育、养老和医疗等理财需求的客户。
•主要需求倾向是： 理财观念趋于稳健、保守，追捧较高收益、风险极低的理财产品。
市场定位
鸿富产品目标人群特征
目标市场 投保人 被保险人 需求导向