第5章 国际银行业务与货币市场
银行业务与金融市场
银行业务与金融市场银行业务与金融市场的关系密切，银行作为金融市场的重要组成部分，扮演着中介和促进金融市场发展的重要角色。
本文将从不同角度探讨银行业务与金融市场的关系以及相互影响。
一、银行业务的基本概念与形式银行业务是指银行作为金融机构，向个人和企业提供一系列金融服务的经营活动。
银行业务可以分为存款业务、贷款业务、信用卡业务、外汇业务等多种形式。
1. 存款业务存款业务是银行最基本的业务形式，包括活期存款、定期存款、通知存款等。
个人和企业可以将闲置资金存入银行，获得一定的利息收入，并且可以随时支取或通过电子支付进行资金周转。
2. 贷款业务贷款业务是银行向个人和企业提供资金支持的主要方式。
个人可以通过个人贷款购房、购车等，企业可以通过企业贷款进行项目投资、扩大生产等。
银行从中获取利息收入，实现风险与利润的平衡。
3. 信用卡业务信用卡业务是银行向个人提供的便捷支付和消费方式。
持卡人可以在特定的商户处消费，并在还款期限内按照约定的利息进行还款。
信用卡业务带动消费和金融创新，促进了金融市场的发展。
4. 外汇业务外汇业务是银行提供的货币兑换和国际支付服务。
个人和企业可以通过银行进行外汇兑换，进行跨国经济活动。
外汇业务的发展使得金融市场更加国际化和多元化。
二、金融市场的定义与功能金融市场是指各种金融资产交易的场所和媒介，为资金的流动和配置提供了平台。
金融市场可以分为货币市场、债券市场、股票市场、期货市场等多个层次和类型。
1. 货币市场货币市场是短期金融资产交易的场所，包括银行间市场、货币市政府债券市场等。
货币市场提供了短期融资和投资工具，满足资金流动和短期债务的需要。
2. 债券市场债券市场是长期债务工具交易的场所，包括政府债券市场、公司债券市场等。
债券市场提供了企业和政府发行债券的渠道，为债务融资提供支持。
3. 股票市场股票市场是企业股票交易的场所，包括一级市场和二级市场。
股票市场为企业融资和股权转让提供了平台，也是投资者进行股票投资的渠道。
国际金融市场
3.黄金市场的交易方式 黄金交易的方式，如果按交易对象划 分，有金块（条）交易和金币交易； 按交易期限划分，有现货交易和期货 交易。 1）金块（条）交易和金币交易 黄金实物交易的对象主要有三种： 大金锭、小金条和金币。
2）现货交易和期货交易 黄金现货交易是指交易双方成交后立即 交割或在两个营业日内进行交割的交易。 期货交易是指交易双方先签订合同，并且 交付押金，然后在预定的时间内进行交割。 黄金期货交易的目的主要是为了保值或者 进行投机，一般不进行黄金的实物交割。 无论是现货还是期货，黄金市场的大宗交 易一般采取账面划拨方式
Ways Derivatives are Used
To hedge risks To speculate (take a view on the future direction of the market) To lock in an arbitrage profit To change the nature of a liability To change the nature of an investment without incurring the costs of selling one portfolio and buying another
一个远期合约的多头等价于一个欧式看涨期权 的多头和一个欧式看跌期权的空头。
期汇交易
期汇交易亦称“远期外汇交易”。外汇买卖合约签订当 时，双方并无外汇或本币的支付，而约定于将来某一时 日按约定的汇率及金融进行交割的外汇交易，这种外汇 买卖合约称为期货（远期）外汇合约。被作为合约标的 物的外汇，称为期汇或期货（远期）外汇。
2．欧洲货币市场的形成和发展
欧洲货币市场高速发展的原因： 1）生产和资本的国际化，是欧洲货币市场发展的客 观基础和持续动力。 2）西欧国家的货币政策和地理位置为欧洲货币市场 的形成和发展提供了良好的环境。 3）美国的对外政策和国际收支逆差的加剧，是欧洲 货币市场形成和发展的重要因素。 4）美国政府的金融政策加速了欧洲货币市场的形成 和发展。 5）1973年以来，石油美元投资到欧洲美元市场生息 获利，也促使欧洲货币市场资金总量急剧增加，市场 规模扩大。
国际金融学选择题
第一章：国际收支与调节1、国际收支统计所指的“居民”是指在一国经济领土上具有经济利益，且居住期限在一年以上的法人和自然人。
它包括——。
A、该国政府及其职能部门B、外国设在该国的企业C、外国政府驻该国大使馆D、外国到该国留学人员2、国际收支记录的经济交易包括——。
A、海外投资利润转移B、政府间军事援助C、商品贸易收支D、他国爱心捐赠3、国际收支经常项目包含的经济交易有——。
A、商品贸易B、债务减免C、投资收益收支D、政府单方面转移收支4、国际收支金融帐户包含的经济交易有——。
A、海外直接投资B、国际证券投资C、资本转移D、非生产非金融资产购买与放弃5、国际收支平衡表的调节性交易包括——。
A、非生产非金融资产购买与放弃；B、职工报酬收支；C、国际直接投资；D、官方储备资产变动6、国际收支平衡表的平衡项目是指——。
A、经常项目；B、资本项目；C、金融项目；D、错误与遗漏7、国际收支记帐方法是——。
A、收付法B、增减法C、借贷法D、总计法8、商品与服务进出口应计入国际收支平衡表的——。
A、错误与遗漏项目B、经常项目C、资本项目D、金融项目9、投资收益的收支应计入国际收支平衡表的——。
A、错误与遗漏项目B、经常项目C、资本项目D、金融项目10、政府提供或接受的国际经济和军事援助应计入国际收支平衡表的——。
A、错误与遗漏项目B、经常项目C、资本项目D、金融项目11、一国提供或接受国际债务注销应计入国际收支平衡表的——。
A、错误与遗漏项目B、经常项目C、资本项目D、金融项目12、一国对他国提供投资项目捐赠应计入国际收支平衡表的——。
A、错误与遗漏项目B、经常项目C、资本项目D、金融项目13、一国商业银行通过股权并购方式参与他国金融体系运作，该笔经济交易应计入国际收支平衡表的——。
A、资本转移项目B、国际直接投资项目C、国际证券投资项目D、其他投资项目14、企业通过绿地投资在他国设立分支机构，该笔交易应计入国际收支平衡表的——。
货币银行学ppt第5章金融机构体系
西方主要国家金融机构体系的构成
这是一个涉及面极广的问题，如何估价，见解不一，应予关注。
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20世纪90年代以来，国际金融业出现重组浪潮，收购、兼并活动频繁。结果表现为先进工业化国家的少数几家金融巨无霸垄断了主要的市场份额，保持和加强了在全球竞争中的实力与地位。
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当代西方银行购并浪潮
概念 银行合并（Merger）是指两个或两个以上的银行依照法律规定和协议约定而组成一个银行的法律行为。
解放区的金融体系
主要由银行和农村信用合作社组成
发行货币，建立独立自主的本币市场，平稳了解放区的物价
发放低利率贷款，支持了解放区经济发展
旧中国的银行
中国通商银行——由中国人自己出资开办的第一家商业银行，成立于1897年，总行设在上海。
新中国金融体系的建立 通过组建中国人民银行、合并解放区银行、没收官僚资本银行、改造私人银行与钱庄以及建立农村信用社等途径实现。
国际金融机构的种类
全球性的 国际货币基金组织：促进国际货币合作；增进国际贸易扩大和平衡发展；稳定国际汇兑，避免竞争性货币贬值；协助建立多边支付制度，消除外汇管制；协助会员国克服国际收支困难。
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国际复兴开发银行（简称世界银行） 有两个附属机构：国际开发协会和国际金融公司。三者统称世界银行集团。主要向成员国提供长期优惠贷款。
三节 国际金融机构体系
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形成与发展 形成（源于经济的国际化）
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发展
1930年5月在瑞士巴塞尔成立了国际清算银行
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二次世界大战后建立了布雷顿森林国际货币体系，先后建立起四家世界性国际金融机构。
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从1957年到70年代，欧洲、亚洲、非洲、拉丁美洲、中东等地区先后建立起区域性国际金融机构。
国际金融(第五章)外汇业务
（二）远期外汇交易： 1、定义： 指外汇买卖成交后，根据合同规 定的汇率和约定的日期办理交割的外 汇交易。 2、分类： ⑴固定交割日的远期外汇交易 ⑵选择交割日的远期外汇交易
3、银行报价： ① 完整汇率报价 例 ：某日伦敦外汇市场GBP／USD的汇率 ： 即期汇率 1.6205／15 1个月远期汇率 1.6235／50 3个月远期汇率 1.6265／95 6个月远期汇率 1.6345／90
第一节 第二节
外汇市场 外汇交易
第一节 外汇市场 一、概念： 以外汇银行为中心，由外汇需求者和 外汇供给者组成的买卖外汇的场所或交易 网络。 二、种类： 有形市场 ㈠ 按有无固定场所分 无形市场
㈡
按外汇交易主体不同分 银行间市场 客户市场
三、主要国际外汇市场： 伦敦外汇市场 巴黎外汇市场 瑞士苏黎世外汇市场 纽约外汇市场 东京外汇市场 中国香港外汇市场 新加坡外汇市场
例2：已知 2010年某日国际汇市行情： USD／CAD 1.1924 ／ 1.1942 ⑴ USD／CHF 1.1714 ／ 1.1734 ⑵ 求： CAD/ CHF 解： CAD／USD 1／1.1942 ／ 1／1.1924 ⑶ CAD／CHF ： 1.1714／ 1.1942 ／ 1.1734／ 1.1924 0.9809 / 0.9841
⑶一种外币改为另一种外币报价时，按国际 外汇市场牌价折算。 外汇市场所在国的货币视为本币，其他货币 一律视为外币，再依据上述两原则处理。 例：我国出口机床原以美元报价，为每台 1万美元，现应客户要求改为以港元报价。 已知某日外汇市场： USD／HKD 7.7890／ 7.7910 10000× 7.7910 ＝77910港元
⑵汇率的套算 例1：已知 某日纽约外汇市场牌价 1美元＝1.2451瑞士法郎 1美元＝7.7769港元 求：1瑞士法郎＝？港元 或1港元＝？瑞士法郎 解： 1.2451瑞士法郎＝ 7.7769港元 1瑞士法郎＝ 7.7769÷ 1.2451＝6.2460港元 1港元＝ 1.2451 ÷7.7报价银行同时报出买入价和卖出价。 国际标准银行报价实例 汇兑货币 USD/JPY 汇 率
货币银行学笔记整理(全)
第一章：货币和金融体系1、货币：货币是从商品世界中分离出来的，固定充当一般等价物的商品。
2、信用货币：是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。
3、复本位制：以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度。
（平行本位制、双本位制）4、格雷欣法则：在金属货币流通的条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的货币就会把价值相对高的良币基础流通，也称“劣币驱逐良币”。
5、金本位制：一国的基本货币单位与一定成色及重量的黄金维持固定关系。
（金币本位制，金块本位制，金汇兑本位制）6、货币制度内容：1、确定本位货币，规定制作本位币和辅币的材料。
2、确定本位货币的名称、货币单位和价格标准。
3、规定本位币和辅币的铸造及流通。
4、规定货币的发行和保证制度。
7、信用货币制度有哪些特点？答：1、流通中的货币都是信用货币。
2、纸币本位制下，流通中的货币都是通过信用程序投入流通的。
3、纸币本位制下，非现金结算占据主导地位。
4、国家对货币流通管理成为经济正常发展的必要条件。
8、布雷顿森林体系的主要内容：1、以美元充当国际货币，确定黄金和美元并列的储备体系。
2、实行固定汇率。
3、实行多渠道的国际收支调节。
如逆差国可向国际货币基金组织去的贷款弥补逆差。
4、建立一个长久性的国际金融体系制度化，规范化运行的先河。
9、牙买加体系内容：1、浮动汇率合法化2、黄金非货币化3、国际储备多元化4、多种国际收支调节机制相互补充不足：1、浮动汇率制度不够稳定，外汇风险明显；2、大国侵害小国利益，南北冲突远没有解决；3、国际收支调节机制不健全，几个渠道各有局限性（1、使一些国家放松内部约束，滥用财政扩张政策，延误必要的国内经济改革和调整。
2、各国资本管理放松，国际资本流动迅猛扩张，容易导致金融动荡和货币危机。
）第二章信用利率利息1、市场利率：是市场资金借贷成本的真实反映，而能够及时反映短期市场利率的指标有银行间同业拆借利率、国债回购利率等（与官方利率相对）2、基准利率：在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定性作用的利率。
货币银行学各章和答案二
第一章货币与货币制度1、马克思关于货币起源的论述，是以如下哪种理论为依据的A、货币价值论B、货币数量论C、国家政权决定论D、劳动价值论2、马克思主要是通过分析如A、经济体制B、使用价值形式C、价值形式D、社会形态3、与货币的起源密不可分的是：A、私有制B、社会分工C、贫富分化D、商品交换4、不同商品在量上可以比较、在质上同一的共同基础是：A、价格标准B、使用价值C、价值D、价格5、属于物物的直接交换的价值形式包括：A、一般的价值形式B、特殊的价值形式C、简单的价值形式D、扩大的价值形式6、最初的货币所采取的形态是：A、金币、银币B、牲畜、皮革、烟草C、纸币??????D、银行券下哪一要素的发展，来揭示货币产生的客观必然性的7、货币的各种职能都是从现实的货币出发来描述的，但可用货币符号来代替的是：A、流通手段B、价值尺度C、储藏手段D、支付手段8、货币支付手段职能最初是导源于：A、支付工资B、商品赊销C、吸收存款D、发放贷款9、在价值形式的演进中，商品交换有质的变化的是：A、扩大价值形式到一般价值形式B、一般价值形式到货币形式C、简单价值形式到货币形式D、货币价值形式10、金本位制度下，汇价的基本决定因素是：A、铸币平价??B、商品的价格C、货币购买力D、物价指数11、第一次世界大战前，主要的国际储备货币是：A、美元B、黄金C、英镑D、德国马克12、作为流通手段职能的货币是：A、价值符号B、现实的货币C、信用货币D、观念上的货币13、在发达的商品经济中，支付手段发挥作用的主要场所是：A、信贷收支B、支付工资C、财政收支D、大额交易14、以下属于货币发挥支付手段职能的有：A、银行吸收存款B、汽车购买C、工资支付D、商品购买15、经济对货币的需求包括对：A、世界货币的需求B、储藏手段的需求C、流通手段的需求D、支付手段的需求16、货币所具有的特征是：A、表现商品价值B、在世界范围内流通C、衡量商品价值D、和一切商品相交换17、在我国境内严禁作为计算单位和价值尺度流通的有：A、人民币B、金银C、港币、澳元D、外国货币第二章信用1、信用活动中的货币发挥的职能是：A、储藏手段B、支付手段C、流通手段D、价值尺度2、商业信用最典型的做法是：A、赊销B、有借有还C、票据化D、挂账3、由债权人开出承诺到期付款的有价证券是：A、商业票据B、支票C、商业汇票D、商业期票4、一直在我国占主导地位的信用形式是：A、银行信用B、国家信用C、消费信用D、民间信用5、信用的基本特征有：A、所有权转移B、偿还性C、使用权转移D、付息性6、在商业信用中采用的商业票据有：A、支票B、传票C、期票D、汇票7、消费信贷的基本类型有：A、银行信用B、合作信用C、商业信用D、国家信用8、在典型的商业信用中实际包括两个同时发生的经济行为，亦即：A、买卖行为B、借贷行为C、分配行为D、生产行为9、与公司、企业的经营活动直接联系的信用形式有：A、消费信用B、商业信用C、国家信用D、银行信用10、以下各项可以看成是对民间信用的正确理解的有：A、利息面议B、风险大C、个人信用D、利率高11、直接发生在商品购销双方之间，信用金额固定、使用方向、还款期限及相应的利息补偿由双方直接协商确定的信用形式为：A、银行信用B、企业信用C、商业信用D、消费信用12、属借贷范围的基本信用形式有：A、信托信用B、银行信用C、商业信用D、国家信用13、利用银行按揭购房所涉及的关系人有：A、按揭人B、售房者C、中介机构D、按揭权人14、在间接融资中，银行向资金短缺者提供资金的方式有：A、各种贷款B、发行金融债券C、投资政府债券D、各种存款15、国家信用中的内债主要采取的形式是：A、政府债券B、借贷C、企业债券D、票据16、法制健全后，商业信用的形式是：A、证券信用B、票据信用C、挂账信用D、口头信用第三章利息和利息率1、利息率的变化范围是：A、小于零B、大于零C、高于平均利润率D、大于零小于平均利润率2、在物价下跌的条件下，要保持实际利率不变，应把名义利率：A、保持不变B、与实际利率对应C、调高D、调低3、我国现行存贷款利率属于：A、官定利率B、公定利率C、市场利率D、实际利率4、由政府或金融管理部门或者中央银行确定的利率是：A、公定利率B、一般利率C、官定利率D、实际利率5、某公司获得银行贷款100万元，年利率6%，期限为三年，按年计息，单利计算，则到期后应偿还银行本息共为：A、11．91万B、119．1 万C、118万D、11．8万6、某公司获得银行贷款100万元，年利率6%，期限为三年，按年计息，复利计算，则到期后应偿还银行本息共为：A、11．91万B、119．1 万C、118万D、11．8万7、某人期望在5年后取得一笔10万元的货币，若年利率为6%，按年计息，复利计算，则现在他应该存入他的银行账户的本金为：A、74725．82元B、7472．58元C、76923元D、7692．3元8、到期收益率取决于：A、债券面额B、债券的市场价格C、票面利率D、债券期限9、20世纪90年代我国政府曾推出存款保值贴补率，这是对下列哪种风险的补偿A、违约风险B、通货膨胀风险C、流动性风险D、偿还期限风险10、计算利息时，按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，逐期滚算的债券被称为：A、贴现债券B、复利债券C、单利债券D、累进利率债券11、下列利率决定理论中，哪一个理论强调投资与储蓄对利率的决定作用A、马克思利率决定理论B、可贷资金理论C、实际利率理论D、凯恩斯利率理论12、利率对风险的补偿，即风险溢价可以分解为多个项目，其中包括：A、需要予以补偿的通货膨胀风险B、需要予以补偿的违约风险C、需要予以补偿的流动性风险D、需要予以补偿的偿还期风险第四章外汇与汇率1、发达市场经济国家的货币通常都是完全可兑换的，这大体是指：A、本币可以自由进出境B、外汇可携入、汇入境内，并在境内兑换为本币C、无论居民还是非居民，均可在境内持有外汇；彼此之间可相互授受D、允许外汇在境内自由流通和支付2、哪些情况下会出现汇率的黑市：A、完全市场经济下B、严厉的外汇管制下C、转型经济中D、新兴工业化国家3、当一国的流动债权多于流动负债，即外汇应收多于外汇应付时，会有：A、外汇供给大于外汇需求，外汇汇率上升B、外汇供给大于外汇需求，外汇汇率下跌C、外汇供给小于外汇需求，外汇汇率下跌D、外汇供给小于外汇需求，外汇汇率上升4、假定某种商品的出口成本为8元人民币，在美国市场的价格为1．5美元；则当美元与人民币的汇率从1：8变为1：10时，若出口数量是原来的2倍，则会出现：A、出口商利润率上升了37．5%B、出口商利润是原来的2．5倍C、出口商利润率上升了75%D、出口商利润是原来的1．4倍5、以下应视为典型的影响汇率短期波动的因素是：A、相对劳动生产率B、相对利率水平C、进出口需求D、相对物价水平6、以下关于固定汇率制和浮动汇率制的命题，不正确的是：A、固定汇率制有利于稳定外汇市场，并可防止不正当竞争对世界经济的危害B、浮动汇率制可以自动调节短期资金移动，预防投机冲击C、浮动汇率制下外部均衡可自动实现，并可避免通货膨胀的跨国传播D、固定汇率制有利于保障本国经济的自主性和货币政策的独立性7、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明：A、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升B、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升C、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降D、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降8、目前，我国实施的人民币汇率制度是：A、固定汇率制B、弹性汇率制C、钉住汇率制D、管理浮动汇率制9、所谓外汇管制就是对外汇交易实行一定的限制，其基本出发点在于：A、防止资金外逃B、限制非法贸易C、平衡国际收支、限制汇价D、奖出限入10、以下关于购买力平价理论的说法正确的有：A、论证不同货币之间为什么可以比较，它与铸币平价说同时存在过B、绝对购买力平价可解释汇率变动规律，相对购买力平价可解释汇率决定基础C、两国生产结构、消费结构和价格体系大体相仿，购买力平价的现实解释力较好D、是一种有很长历史且影响深远的现代汇率决定理论第五章金融市场与金融工具1、货币市场有许多子市场，下面哪些属于货币市场：A、票据与贴现市场B、银行间拆借市场C、长期债券市场D、回购市场2、金融机构之间发生的短期临时性借贷活动是：A、贷款业务B、票据业务C、同业拆借D、再贴现3、下列金融工具中无偿还期限的有：A、商业票据B、债券C、CDsD、股票4、有这样一种期权：买方可以在期权的有效期内的任何时点以确定的价格行使购买权利或者放弃行使购买权利，这样的期权是：A、美式看涨期权B、欧式看涨期权C、美式看跌期权D、欧式看跌期权5、下列属于短期金融交易市场的是：A、票据市场B、债券市场C、股票市场D、资本市场6、对冲基金属于：A、封闭式基金B、开放式基金C、公募基金D、私募基金7、投资基金的风险小于：A、股票B、固定利率债券C、浮动利率债券D、债券8、证券投资基金反映的关系是：A、产权B、所有权C、债权债务D、委托代理第六章金融中介概述1、直接融资领域中的金融中介有：A、商业银行B、投资银行C、证券公司D、证券交易所2、间接融资领域中的金融中介有：A、存款货币银行B、投资银行C、证券公司D、证券经纪人3、以经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务的银行是：A、中央银行B、存款货币银行C、投资银行D、储蓄银行4、一般是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标，盈利目标居次要地位的金融机构是：A、中央银行B、存款货币银行C、投资银行D、政策性银行5、投资银行资金来源的筹集主要依靠：A、发行股票B、发行债券C、吸收活期存款D、吸收定期存款6、西方国家按照保险种类建有形式多样的保险公司，如：A、人寿保险公司B、火灾及意外伤害保险公司C、信贷保险公司D、存款保险公司7、中国人民银行，作为国务院组成部门，其主要职责是：A、制定和执行货币政策B、吸收居民储蓄存款C、维护金融稳定D、对企业发放贷款8、我国的政策性银行是：A、中国银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业银行9、我国政策性银行的资金来源的主要渠道是：A、财政拨付B、由原来的各专业银行划出的资本金C、发行票据D、发行金融债券10、处于我国金融中介体系中主体地位的国有商业银行有：A、中国工商银行B、中国民生银行C、中国农业银行D、中国光大银行11、多年来，阻碍着国有独资商业银行效率提高的因素有：A、股权分置B、垄断经营C、机构臃肿D、人员过多12、目前我国已经在证券市场上市，可以吸收个人股份的银行有：A、中国工商银行B、中国民生银行C、深圳发展银行D、上海浦东发展银行13、我国组建金融资产管理公司的目的在于：A、改善四家国有独资商业银行的资产负债状况B、实现不良贷款价值回收最大化C、对符合条件的企业实施债权转股权D、为居民提供最优金融服务14、我国的综合类证券公司可从事：A、资金的转账结算业务B、证券承销业务C、自营业务D、证券经纪类业务15、目前我国信托投资公司可以经营的本外币业务主要有：A、资金信托业务B、动产、不动产及其他财产的信托业务C、投资基金业务D、企业资产的重组、购并及项目融资业务16、随着我国邮政储蓄业务的发展，部分邮政储蓄网点还经办：A、国债发行和兑付的代理业务B、股票投资代理业务C、保险的代理业务D、住房按揭贷款17、我国证券投资基金的发展有助于：A、改善投资者结构B、推进证券市场管理的市场化C、信息披露的规范化D、弥补财政赤字18、国际金融公司的主要任务是：A、对属于发展中国家会员国中私人企业的新建、改建和扩建等提供资金B、促进外国私人资本在发展中国家的投资C、向各国政府提供长期优惠贷款D、促进发展中国家资本市场的发展第七章存款货币银行1、商业银行的作用是：A、充当企业之间的信用中介B、充当企业之间的支付中介C、变社会各阶层的积蓄和收入为资本D、创造信用流通工具2、属于存款货币银行负债业务的是：A、存款B、贷款C、从中央银行借款D、银行同业拆借3、属于存款货币银行资产业务的是：A、贴现B、贷款C、证券投资D、发行金融债券4、禁止或限制银行对股票进行投资的原因是：A、保持银行业的稳定B、防止股市波动C、防止对特定企业提供数额过大的融资支持D、防止垄断5、属于存款货币银行中间业务的是：A、汇兑B、代收C、互换D、期权6、我国现在普遍发展的“借记卡”属于：A、信用卡B、支票卡C、记账卡D、智能卡7、存款货币银行据以获取收益的业务种类是：A、负债业务B、资产业务C、中间业务D、表外业务8、银行创造可变利率债券债务工具的原因是：A、规避风险B、技术进步的推动C、规避行政管理D、以上答案都不对9、如果借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已经无法保证足额偿还本息，那么该笔贷款属于五级分类法中的：A、关注B、次级C、可疑D、损失10、属于资产管理理论的是：A、商业贷款理论B、可转换性理论C、预期收入理论D、资产负债比例管理理论第八章中央银行1、1998年7月正式成立的欧洲中央银行属于：A、一元式中央银行B、二元式中央银行C、跨国中央银行D、准中央银行2、中央银行作为“银行的银行”，其职能具体表现在：A、集中存款准备B、最终的贷款人C、购买国家公债D、组织全国的清算3、通常法律规定，商业银行及其有关金融机构必须向中央银行存入一部分存款准备金，目的在于：A、保证存款机构的清偿能力B、保证存款机构的盈利性C、保证国家的财政收入D、有利于中央银行调节信用规模和货币供应量4、下列属于中央银行负债的有：A、外汇、黄金储备B、流通中通货C、商业银行等金融机构存款D、国库及公共机构存款第九章现代货币的创造机制1、整个商业银行体系存款准备总额增加是来自于：A、中央银行B、商业银行自身C、存款人D、其他金融机构2、商业银行可以通过下列哪些途径增加自己的存款准备：A、向中央银行再贴现B、向中央银行再贷款C、向中央银行出售自己持有的外汇D、向中央银行出售自己持有的债券3、存款货币银行的存款准备包括：A、准备存款B、库存现金C、流通于银行体系之外的现金D、贷款4、现金漏损率越高，则存款货币创造乘数：A、越大B、越小C、不变D、不一定5、存款货币银行派生存款的能力：A、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成正比B、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成反比C、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成正比D、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成反比6、在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量：A、越多B、越少C、不变D、不确定7、在其他条件不变的情况下，如果提高了定期存款利率，则货币创造乘数：A、不变B、增大C、减小D、不确定8、存款货币银行影响派生存款能力的因素有：A、财政性存款B、原始存款C、法定存款准备金率D、超额准备金率第十章货币需求1、马克思认为，决定流通中货币量的因素是：A、商品价格的水平B、进入流通的商品数量C、金融资产的价格D、货币的流通速度2、剑桥学派认为，决定人们持有货币多少的因素有：A、恒久性收入B、持有货币可能拥有的便利C、个人的财富水平D、利率变动3、费雪认为商品价格水平P尤其是取决于：A、金融资产价格q的变化B、货币流通速度V的变化C、货币数量M的变化D、商品交易数量T的变化4、费雪方程式：A、把货币需求与支出流量联系在一起B、重视货币存量占收入+的比例C、称为现金余额说D、重视货币支出的数量和速度5、凯恩斯指出，人们保有的依赖于收入水平的货币需求不仅出于交易动机，而且还出于：A、预防动机B、储存价值C、投机动机D、储存财富6、凯恩斯的后继者们对凯恩斯的货币需求理论做了修正、补充，认为：A、投机性货币需求是利率的函数B、交易性货币需求也是利率的函数C、预防性货币需求同样也是利率的函数D、多样化的资产选择影响人们的投机性货币需求7、现代货币主义：A、强调恒久性收入对货币需求的重要作用B、考察的货币扩及M2等大口径的货币诸形态C、看重货币数量与物价水平之间的因果联系D、强调机会成本变量对货币需求的最重要影响8、对于货币需求的决定因素，目前一般认为有：A、收入和财富B、利率变动C、物价变动率D、制度因素9、属于宏观货币需求模型的是：A、马克思的货币必要量公式B、费雪方程式C、剑桥方程式D、弗里德曼货币需求函数第十一章货币供给1、在我国，狭义货币是指：A、M0B、M1C、M2D、储蓄存款2、国际货币基金组织采用的货币统计口径为：A、通货B、货币C、活期存款D、准货币3、目前我国的广义货币量包括：A、M1B、证券公司客户保证金C、定期存款D、储蓄存款4、广义货币供给量一定，当M1/M2的值趋于减小，则表明：A、广义货币供给量中的准货币比重上升B、货币供给的流动性减弱C、狭义货币供给量的比重下降D、货币流通速度下降5、观察“货币供给流动性”可判断经济发展态势。
货币银行学第五章金融市场
货币银行学第五章：金融市场1. 引言金融市场是指供给和需求货币和金融资产的场所，是经济体中资金流动的核心。
本章将介绍金融市场的定义、功能以及重要性。
2. 金融市场的定义金融市场是指供给和需求货币和金融资产的地点。
在金融市场上，个人、企业和政府可以进行融资活动，以满足资金需求。
金融市场的主要参与者包括金融机构、资产管理公司、投资者以及政府机构。
金融市场的划分可以按照产品、期限和参与者进行。
按照产品划分，金融市场可以分为货币市场和资本市场。
货币市场主要交易短期的货币工具，如国库券、短期票据等；资本市场则交易长期的资本工具，如股票、债券等。
按照期限划分，金融市场可以分为一级市场和二级市场。
一级市场是指企业首次发行证券的市场，而二级市场则是指已经发行的证券进行交易的市场。
按照参与者划分，金融市场可以分为公开市场和场外市场。
公开市场是指对所有投资者开放的市场，场外市场则是指只对特定投资者开放的市场。
3. 金融市场的功能金融市场作为经济体中资金流动的核心，具有以下主要功能：3.1. 资金配置功能金融市场可以提供个人、企业和政府所需的融资渠道。
个人可以通过金融市场购买债券、股票等金融资产，实现个人资金的投资增值。
企业可以通过金融市场发行股票、债券等融资工具，筹集资金进行业务扩张。
政府可以通过金融市场发行债券，筹集资金用于基础设施建设和社会福利。
3.2. 风险管理功能金融市场提供了多种金融衍生产品，例如期货、期权等，可以帮助投资者进行风险管理。
投资者可以通过购买金融衍生产品对冲风险，实现投资组合的风险分散。
3.3. 价格发现功能金融市场的交易活动会导致金融资产的价格变动。
金融市场通过供求关系决定金融资产的价格，从而实现价格的发现。
投资者可以通过金融市场获得金融资产的最新价格信息，作为决策的参考。
4. 金融市场的重要性金融市场对于经济体的稳定和发展非常重要。
以下是金融市场的几个重要角色：4.1. 资本的配置金融市场是实现资本的配置的主要途径。
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特点: 特点: (1)原则的核心是对银行业进行全方位 的风险监管; 的风险监管; (2)强调建立银行业监管的有效系统; 强调建立银行业监管的有效系统; (3)注重建立银行业自身的风险防范约 束机制; 束机制; 建立对银行业持续监管的方式; (4)建立对银行业持续监管的方式; (5)对跨国银行业务要求实施全球统一 监管. 监管.
(4)子银行(subsidiary banks) 子银行( banks)
与分银行相比特点: 与分银行相比特点: 两者皆办理完全的银行业务; ①两者皆办理完全的银行业务; 子银行是一独立机构,100%或大部分为总行拥有 或大部分为总行拥有, ②子银行是一独立机构,100%或大部分为总行拥有, 为总行所控制; 为总行所控制; 子银行必须完全遵守东道国的规范; ③子银行必须完全遵守东道国的规范; ④子银行的放款能力完全决定于子银行本身的资本 而分行则取决于总行的资本额; 额,而分行则取决于总行的资本额; 总行对子银行负债承担的范围, ⑤总行对子银行负债承担的范围,仅限于总行持有 的子银行权益资本,而非总行本身的权益资本; 的子银行权益资本,而非总行本身的权益资本; 子银行比分行容易吸收东道国所在地的业务; ⑥子银行比分行容易吸收东道国所在地的业务; 一般国家税法, ⑦一般国家税法,对子银行的管制松于对分行的管 制.
美国分行例 外
(3)分行(branch banks) 分行( banks)
特点: 特点: ①是总行合法的一部分,资产是总行的资产,负债也 是总行合法的一部分,资产是总行的资产, 由总行负责偿还; 由总行负责偿还; 没有自己独立的董事会,章程或流通在外的股票; ②没有自己独立的董事会,章程或流通在外的股票; 除了受总行所在地的本国银行法管制, ③除了受总行所在地的本国银行法管制,也受东道国 银行法管制; 银行法管制; ④获得的利润,须合并总行的利润报税,亏损也可以 获得的利润,须合并总行的利润报税, 作为总行报税时的减税项目. 作为总行报税时的减税项目.
1,欧洲货币市场的形成与发展 1)前苏联在欧洲的存款; 前苏联在欧洲的存款; 2)英镑危机; 英镑危机; 3)美国金融管制政策
①利息均等税和外信限制方案 ②Q管制条款
利率 美国国内 放款利率 欧洲美元 放款利率 欧洲美元 存款利率 美国国内 存款利率
利率差价比较
欧洲货币市场的"不管制"特色: 欧洲货币市场的"不管制"特色: (1)不受法定准备率的管制; 不受法定准备率的管制; 不受存款保险的管制; (2)不受存款保险的管制; 不受利率上限的管制; (3)不受利率上限的管制; 不课征预扣税; (4)不课征预扣税; (5)信息披露要求不严格. 信息披露要求不严格.
4,国际银行业的监管
巴塞尔协议: 巴塞尔协议:要求将以风险为基础的资本对资产比 率调整到至少8%的水准 的水准, 率调整到至少8%的水准,核心资本至少占依风险加 权的银行资产的4%. 权的银行资产的4%. 核心资本 银行资本 辅助性资本 又称第一层资本, 包含股东出资及 保留盈余 又称第二层资本,是 指国际可接受的非普 通股项目,包括优先 股及附属债券
2,国际银行业发展的特点: 国际银行业发展的特点: (1)欧洲货币银行业务急剧扩大; 欧洲货币银行业务急剧扩大; 跨国银行迅速发展; (2)跨国银行迅速发展; 银行表外业务不断增多. (3)银行表外业务不断增多.
表外业务如:贷款承诺(loan commitments),备用信用证 commitments), 表外业务如:贷款承诺( credit),票据发行便利( ),票据发行便利 (standby letters of credit),票据发行便利(note issuance facilities),欧洲商业票据(Eurofacilities),欧洲商业票据(Euro-commercial paper),互 ),欧洲商业票据 paper), ),互 换协议(swaps) 换协议(swaps)等.
3,国际银行组织结构 1)国际银行产生和发展的原因 比较优势: 比较优势: 较低的边际成本;( 知识优势; ;(2 (1)较低的边际成本;(2)知识优势; 国内信息服务; 声誉; (3)国内信息服务; (4)声誉; 政策优惠; 全面防御战略; (5)政策优惠; (6)全面防御战略; 零星防御战略; 交易成本; (7)零星防御战略; (8)交易成本; 发展前景; 10)风险降低. (9)发展前景; (10)风险降低.
《银行业有效监管核心原则》 银行业有效监管核心原则》 基本内容: 基本内容: 银行业有效监管的前提; 银行业有效监管的前提; 获准经营的范围和结构; 获准经营的范围和结构; 审慎管理和要求; 审慎管理和要求; 银行业持续监管的方法; 银行业持续监管的方法; 信息要求; 信息要求; 监管人员的正当权限; 监管人员的正当权限; 关于跨国银行业务. 关于跨国银行业务.
2)国际银行的组织结构 五种形式:代理行,代表处,分行,子银行, 五种形式:代理行,代表处,分行,子银行, 附属银行等
(1)代理行(correspondent banks) 代理行( banks)
指一家银行利用另一个地区或国家的银行提供服务. 指一家银行利用另一个地区或国家的银行提供服务. 特点: 特点: 代理行关系一般是互惠的; ①代理行关系一般是互惠的; 服务项目包括外汇交易,开发和处理汇票, ② 服务项目包括外汇交易,开发和处理汇票, 办理收付款,提供借款人信息等; 办理收付款,提供借款人信息等; 成本低, ③成本低,可在广泛的地理范围内从事经营活 动; 代理行比一家外国银行更能够熟悉当地情况; ④代理行比一家外国银行更能够熟悉当地情况; 对代理行不能全部控制, ⑤对代理行不能全部控制,提供的业务范围和 程度有限. 程度有限.
国际金融中心: 国际金融中心: 同时具备三种功能的有:伦敦,纽约,东京; 同时具备三种功能的有:伦敦,纽约,东京; 具备两种功能的有:巴黎,苏黎世,新加坡, 具备两种功能的有:巴黎,苏黎世,新加坡, 阿姆斯特丹等; 阿姆斯特丹等; 只具备离岸市场功能的有:开曼群岛, 只具备离岸市场功能的有:开曼群岛,巴哈 马群岛,巴林等. 马群岛,巴林等.
(2)代表处(representative offices) 代表处( offices)
是总行在国外建立的联络机构, 是总行在国外建立的联络机构,在东道国不经营存 贷款业务,也不能取消对代理行的需要. 贷款业务,也不能取消对代理行的需要. 特点: 特点: 提供信息,为总行开拓新的活动领域, ①提供信息,为总行开拓新的活动领域,如寻 找潜在的借款人,对国内外银行提供援助; 找潜在的借款人,对国内外银行提供援助; 可改善代理行关系的质量; ②可改善代理行关系的质量; 节省银行投资的支出; ③节省银行投资的支出; 能适应东道国某些外国银行存款业务的环境; ④能适应东道国某些外国银行存款业务的环境; 防范东道国政治经济环境引起的风险. ⑤防范东道国政治经济环境引起的风险.
近年来欧洲货币市场存在的原因: 近年来欧洲货币市场存在的原因: (1)便利性; 便利性; (2)较国内金融市场管制少. 较国内金融市场管制少.
2,欧洲货币业务中心 欧洲货币:欧洲美元,欧洲马克,欧洲加币, 欧洲货币:欧洲美元,欧洲马克,欧洲加币, 欧洲法郎,欧洲英镑, 欧洲法郎,欧洲英镑,欧洲日元 欧洲货币业务中心:伦敦,巴黎,苏黎世, 欧洲货币业务中心:伦敦,巴黎,苏黎世, 新加坡,香港,日本,巴哈马群岛, 新加坡,香港,日本,巴哈马群岛,美国各 州的IBFs, 州的IBFs,巴林
成为国际金融中心的条件: 成为国际金融中心的条件: (1)政治制度稳定; 政治制度稳定; 金融制度完善,有足够数量的金融机构, (2)金融制度完善,有足够数量的金融机构, 能组织起相当规模的金融资产交易; 能组织起相当规模的金融资产交易; 不实行外汇管制与资金流动和信贷控制, (3)不实行外汇管制与资金流动和信贷控制, 外汇交易自由; 外汇交易自由; (4)具有现代化的通讯设备和完善的金融服 务设施; 务设施; 具有优越的地理和时区位置. (5)具有优越的地理和时区位置.
1)西欧 伦敦是最早,最重要的欧洲货币中心, 伦敦是最早,最重要的欧洲货币中心, 跨国银行数量最多, 跨国银行数量最多,外国银行数量超过本国 银行数量,其中美国,日本银行业务量最多. 银行数量,其中美国,日本银行业务量最多. 伦敦银行同业拆放利率成为最为广泛使用的 利率. 利率.
2)美国
国际银行设施 IBFs(International Banking IBFs( Facilities): Facilities): 指美国境内银行根据法律使用其国内的机构和设备, 指美国境内银行根据法律使用其国内的机构和设备, 但设立单独的帐户向非居民客户提供存款和放款等 金融服务. 金融服务. 特点: 特点: (1)IBFs是会计上的实体,非法律上的实体; IBFs是会计上的实体,非法律上的实体; 是会计上的实体 虽实体上在美国国内经营, (2)虽实体上在美国国内经营,但存款业务不 受美国存款准备率, 受美国存款准备率,联邦存款保险或利率上限的管 制; 客户只能是非本国居民或其他IBFs IBFs; (3)客户只能是非本国居民或其他IBFs; (4)不仅美国银行,而且外国银行以及非银行 不仅美国银行, 金融机构也可从事IBFs IBFs. 金融机构也可从事IBFs.
广义金融创新包括: 广义金融创新包括: 新的金融市场:金融期货市场, 新的金融市场:金融期货市场,金融期权市 场; 新的金融工具:浮动利率债券和票据, 新的金融工具:浮动利率债券和票据,大额 可转让存单等; 可转让存单等; 新的交易技术:票据发行便利, 新的交易技术:票据发行便利,货币与利率 互换,远期利率协议. 互换,远期利率协议.
① ② ③ ④
类型
国内银行业务 国际银行业务 国际银行业务 离岸(境外) 离岸(境外) 银行业务
金融中心
国内金融中心 国际金融中心 国际金融中心 离岸(境外) 离岸(境外) 金融中心
离岸市场: 离岸市场: 指经营境外货币存储与贷放业务的市场, 指经营境外货币存储与贷放业务的市场, 它的业务类型即为吸取国外资金, 它的业务类型即为吸取国外资金,提供放款给 国外借款者,是一种新型的国际金融中心. 国外借款者,是一种新型的国际金融中心.所 有的离岸市场结合成整体,就是欧洲货币市场. 有的离岸市场结合成整体,就是欧洲货币市场.