第一章 理财规划基础-作业
个人理财规划作业一
个人理财规划作业一第一篇：个人理财规划作业一《个人理财规划》课程作业一专业：班级：姓名：学号：1、CPI是衡量经济周期状况的重要指标。
（）2、IS曲线越陡峭，则由LM曲线移动造成的均衡利率变动程度越大。
（）3、一年期定期存款利率属于中央银行基准利率。
（）4、收入水平是个人货币贮藏需求量的主要决定因素。
（）5、个人及家庭的财务会计中几乎不进行任何收入或费用的资本化。
（）6、一般而言，开放式基金不能上市交易。
（）7、理财规划首先要考虑的因素是风险，而非收益。
（）8、与企业资产的定价模式一样，个人资产的价值也应当以历史成本作为定价依据。
（）9、个人净资产的数量越大，资产结构越合理。
（）10、如果个人及家庭的自用住宅价值增加，一般就只需要在其资产负债表中直接记入已经增加的价值额，而不会把它列为收入而记入净资产。
（）11、总需求函数是指总需求水平和产量水平之间的关系。
（）12、某只股票的贝塔值为1.5,说明这只股票相对大盘所承受的系统风险更大。
（）13、就个人及家庭理财而言，会计要素和企业会计要素一样，分为资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润6大类，并以此来编制个人财务报表。
()14、国内生产总值是指一个国家在某一时期（通常为一年）内所销售的所有最终产品和服务的价值总和，是衡量宏观经济运行规模的最重要的指标。
()15、政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出，用字母G表示。
()16、继承人必须在继承开始前做出放弃继承的意思表示。
()17、法定存款准备金率越高，存款扩张范围越大，即商业银行准备金越多。
()18、如果市场上的利率上升，那么债券的市场价格也将随着上升。
()第二篇：个人理财规划一作业及答案一、单项选择题。
本大题共15个小题，每小题2.0 分，共30.0分。
在每小题给出的选项中，只有一项是符合题目要求的。
1.下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品： A.证券投资基金B.金融期权C.石油期货D.金融期货下列说法错误的是： A.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人” B.证券交易所是高度组织化的有形市场C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所 D.证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格3.对金融期货交易的基本特征描述正确的是：A.金融期货交易必须在交易所内进行由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商C.投资者的参与增加了金融期货市场的流动性D.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式连续复利终值的计算公式是：A.B.C.B.2.4.D.5.下列说法错误的是：A.信用卡是一种非现金交易付款的方式B.信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金 C.信用卡是简单的信贷服务D.信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款6.下列金融工具与产品中哪一个是货币市场工具与产品：A.证券投资基金 B.人民币集合理财产品C.可转换公司债券D.信用交易对现值的理解错误的是：A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值B.现值是在时间方面被标准化了的价值C.从现值来推算将来值的过程称作贴现D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的根据金融理财内涵的不同，金融理财可以分为：A.个人与家庭金融理财B.投资理财C.直接金融理财D.变动收益金融理财下列说法错误的是： A.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人” B.证券交易所是高度组织化的有形市场C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所 D.证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格10.对金融期货交易的基本特征描述正确的是：A.金融期货交易必须在交易所内进行B.由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商 7.8.9.投资者的参与增加了金融期货市场的流动性金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式11.（）是衡量资金时间价值的绝对尺度。
理财规划课程作业
理财规划课程作业个人理财规划书课程名称: 理财规划班级：学号：姓名：摘要理财即意味着善于使用钱财，成功的理财计划能改善家庭或个人生活，并拥有宽裕的经济能力，使个人与家庭的经济财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位，储备美好的明天。
但它不只针对富裕的财富，合理地安排自己的开销也是理财的一部分内容。
因此理财不是有钱的人、上了年纪的人的专利，大学生也需要合理地安排自己的开销。
1.目前基本情况从小学到中学再到高中直到现在的大学，我一直都吃家里的用家里的。
没有爸妈我的生活就很难继续向前。
老师叫我们规划一下自己未来的理财感觉自己如梦中惊醒，每个月都是爸妈给的固定的生活费，偶尔生活过得很拮据，一个月下来还能剩些许钱，偶尔花钱如流水那点生活费根本就如杯水车薪，无奈之下就只能做一回“月光贵族”没办法的办法下去找找兼职赚点钱。
2.当前的财务状况身在大学的我真是恨透了自己，都这么大了还要爸妈养活的啃老族。
不过还是厚着脸皮每个月向爸妈讨钱，过程十分艰辛用尽了各种软磨硬泡终于挤出了我自己的一点“血汗钱”，终于爸妈每月给了我1000元的生活费。
偶尔会做一下兼职，获取一下其他的经济来源。
(1)不需纳入规划的消费学费、住宿费、书本费、保险费等费用已在每学年开学前缴过了，因此，此类消费不必纳入规划中。
（2）个人消费特点a.消费品种固定主要把资金用于基本的吃、穿、用上。
b.消费有计划一般在月初把一个月应该有的消费作个总结，尽量在这一个月不作出额外的消费。
3.理财规划目标（1）基本生活费居首（2）必要辅助消费优先（3）活动、应急经费不可少（4）投资消费延后（5）尽量增加收入来源4、理财规划（1）树立勤俭节约的传统美德，理性消费。
（2）尽可能多的掌握理财的多种方式，制定一个具体的实施方案：列出哪些东西是应该买的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的。
（3）有规律地安排每天的饮食，把自己的基本生活费控制在合理的范围内。
理财基础知识第一章理财规划基础练习题答案解析
理财基础知识第一章理财规划基础练习题及答案分析（依据第四版教材订正）一、单项选择题1．家庭与事业形成期的理财优先次序是（）。
A．花费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹备、儿女教育规划B．保险规划、现金规划、花费支出规划、投资规划、税收筹备、儿女教育规划C．现金规划、税收筹备、花费支出规划、投资规划、保险规划、儿女教育规划D．儿女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹备、花费支出规划、投资规划【答案】 A,【页码】P13,【考点】不一样生命周期不一样家庭种类的理财规划2．以下不属于个人财务安全权衡标准的是（）。
A．能否有稳固充分收入B．能否购置了适合保险C．能否享受社会保障D．能否有遗言准备【答案】 D，【页码】 P6, 【考点】家庭财务安全的8 个指标3．家庭与事业成长久的理财优先次序是（）。
A．保险规划、儿女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹备B．现金规划；保险规划、儿女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹备C．儿女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹备D．儿女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹备【答案】 D，【页码】 P13, 【考点】不一样生命周期不一样家庭种类的理财规划4．退休先期的理财优先次序为（）。
A．退休规划、投资规划、税收筹备、现金规划、财富传承规划B．财富传承规划、退休规划、投资规划、税收筹备、现金规划C．投资规划、现金规划、财富传承规划、退休规划、税收筹备D．税收筹备、现金规划、财富传承规划、退休规划、投资规划【答案】 A，【页码】 P13, 【考点】不一样生命周期不一样家庭种类的理财规划5．平时生活贮备主假如为了（）。
A．对付家庭主要劳动力因为失业或许其余原由失掉劳动能力，或许因为其余原由失掉收入根源的状况下，保障家庭的正常生活B．对付客户家庭因为重要疾病、不测灾害、犯法事件、突发事件等的开销所做的准备，预防一些重要事故对家庭短期的冲击C．对付客户家庭的亲朋出现生产、生活、教育、疾病等重要事件需重要急增援的准备D．保存一部分现金以利于实时投资股票、债券等【答案】 A，【页码】 P9, 【考点】现金保障优先的原则6．基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。
个人理财规划作业
前言个人理财规划是根据自己的财务状况，在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理，结合自己的偏好和风险承受能力，合理的运用投资、储蓄、保险等手段，设计一个将个人整个生命周期的每一个阶段都考虑在内的个人财务规划。
将个人的现状、未来职业生涯规划、子女、购房、医疗、企业年金及养老、遗产及事业的继承等人生中必须面对的问题进行全面的妥善的统筹规划，使生活质量不断提高、理想得以实现。
作为一位大三的学生，很快就要面临就业、走向社会等问题。
因此，即将就要面临经济独立的我们需要对现阶段和未来的自己的投资理财进行一个大致的规划。
要对人生进行规划，就必须先明白我要什么，即我的目标，我的需求是什么，再在此基础上根据自身的经济能力大小，考虑财富积累等问题，合理的分配资源，进行规划。
第一部份 基本情况我目前为临床医学系(五年制)大三学生，经济主要来源为父母所给。
表 1 每月收支表如表 1，目前每月父母给的生活费为 1500 元，没有兼职，偶尔参加有偿性的活动， 收入约 80 元/月，每月普通无特殊情况下，共支出约 1420 元，每月约结余 40 元。
每年过年时，收入红包约 3000 元。
但是当杭州有特殊的活动举办时，会与同学闺 蜜去玩，除此之外，每学期出去旅游一次，每次花费500—1000 元不等。
因此目前并没 有多少存款。
而我的专业为临床医学，按目前就业形势， 2022 年毕业后还需要读研深造，因此 接下来至少还有 6 年需要通过父母的生活费生活。
根据家乡那边人民医院的最近发布招聘的工资标准(表2)，硕士研究生毕业后工 资薪酬较高(图 1)。
表 2 东阳市人民医院 2022 年招聘标准(部份)薪酬年薪 20 万第一年(2022 年 5 个半月) 4.6 万元； 第二年 12 万； 第三年 14.2 万元； 第四年 15 万元； 第五年 18 万元；第一年(2022 年 5 个半月) 3.2 万元； 第二年 8.25 万；毕业院校要求 各省属重点院校各省属重点院校各省属重点院校专业 医学类医学类临床医学 学历 博士硕士本科 支出项目 伙食费电话费网费 寝室生活购物、聚餐 回家车费日用(水果零食等)支出合计 40收入项目父母生活费活动收入合计 月结余金额(元)9009030501501202001420金额(元)1500801580第三年12.4 万元；第四年14 万元；图1 东阳市人民医院研究生薪酬第二部份人生阶段及目标大学及研究生阶段：19-27 岁，经济来源为父母以及一些外快，除了日常开支外，还需要交际、娱乐、旅游开支等。
第一章个人理财规划基础
第一章个人理财规划基础
利率的影响因素
u 纯利率：无风险利率 u 风险：风险与收益成正比
国库券-地方债券-企业债券 u 所得税：扣除项目与税后收入 u 通货膨胀：price index（如CPI）
•家计支出固定 •教育负担增加 •保险需求高峰 •购屋偿还房贷 •投资股债平衡
•收入达到颠峰 •支出逐渐降低 •保险需求降低 •准备退休基金 •控管投资风险
•理财收入为主 •医疗休闲支出 •终身寿险节税 •领用退休年金 •固定收益为主
第一章个人理财规划基础
释题
• 个人理财/理财规划/金融理财/个人财 务规划Financail Planning
• 目标 确定谁是遗产所有者的继承人（受益人),各位
受益人将会获得多少遗产 为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持 在与遗产所有者的其他目标保持一定的情况下
，将遗产转移成本降低到最低水平 确定遗产所有者的继承人受益人接受这些转移
资产的方式 为遗产提供足够的流动性资产以偿还债务 确定由谁来清算遗产
• 人生主要三阶段的不同理财目标
第一章个人理财规划基础
Stage 1: The Early Years – A Time of Wealth Accumulation 阶段一：早期-积累财富的时代
• Develop your savings plan.制定储蓄计划
• Set your initial goals of all lengths.对于中长期各 阶段，订立初步目标。
• Concentrate on preservation rather than growth of assets 维持财富而不是积累財富。
(简体)第一章理财规划基础
第一章理财规划基础一、参考答案(一)单项选择题1．D 2．C 3．C 4．D 5．B 6．D7．C 8．A 9．A 10．A 1 1．D 12．D13．A 14．C 15．B 16．A 17．D 18．A19．C 20．B 21．A 22．D 23．A 24．B25．C 26．D 27．A 28．A 29．D 30．B(二)多项选择题31．ABCDE 32．ABC 33．ABCDE 34．ABCDE 35．ABCDE 36．ABCDE 37．ABCDE 38．ABC 39．ABC 40．ABCDE 41．ABCDE 42．ABCDE 43．ABCDE 44．BCD 45．BCDE(三)判断题46。
×47．X 48．√49．×50．×二、答案解析(一)单项选择题1．D解析：理财规划的目标分为两个层次：财务安全与财务自由。
但最终的目标要达到财务自由。
2．C解析：所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次，个人或家庭的生活目标相比财务安全层次下有丁更强大的经济保障。
3～5。
略6．D解析：衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入；(2)个人是否有发展的潜力；(3)是否有充足的现金准备；(4)是否有适当的住房；(5)是否购买了适当的财产和人身保险；(6)是否有适当、收益稳定的投资；(7)是否享受社会保障。
7～10．略1 1．D解析：D属于非财务信息。
12．D解析：D属于初次提供理财服务时应完成的工作。
持续理财服务是对以前理财规划方案的修改。
13．A解析：风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型。
14．C解析：所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
15～18．略19．C解析：参加理财规划师(国家职业资格三级)不少于120标准学时；理财规划师(国家职业资格二级)不少于120标准学时，理财规划师(国家职业资格一级)不少于100标准学时。
理财规划师1总论练习题(带答案解析)
基础知识第一章;理财规划基础单选1.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）2015 年5月真题A 财务比率分析B 客户家庭利润表分析C 客户家庭资产负债表分析D 客户家庭现金流量表分析答案：B解析: 理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：1客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；2、客户家庭现金流量表的分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；3、财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等2．一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。
概括起来二者的区别可以体现在( )。
[2010年5月二级真题]A．投资规划更强调创造收益B．投资更强调实现目标c．投资技术性更强D．投资规划只不过是工具答案; C【解析】投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。
投资是投资规划的一部分，和其相比，投资更注重技术性操作，投资规划更注重整体布局。
3．考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理财中，( )的现金保障也包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。
[2009年1 1月二级真题] ．A．日常生活覆盖储备B．家庭生活覆盖储备C．意外现金储备D．医疗现金储备答案：c【解析】一般来说,家庭建立现金储备要包括：①日常生活消费储备；②意外现金储备其中，意外现金储备是指为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，某些情况下也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。
4．理财规划师职业操守的核心原则是( )。
[2009年11月二级真题]A．个人诚信B．知识丰富c．专业尽责D．谦虚谨慎答案：A【解析】理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。
国家理财规划师考试(ChFP)《基础知识》讲义1-7讲
第1讲课程介绍第一章理财规划基础教材结构：第一节：概述3个重要知识点第二节：内容、工具、流程5个重要知识点第三节：理财规划师职业第一单元：理财规划师职业发展概况第二单元：国家职业资格简介第四节：职业道德与操守3个重要知识点第一单元：道德与职业道德第二单元：理财规划师职业道德准则第三单元：理财规划师执业纪律规范第四单元：违反职业道德规范制裁措施重要知识点：共11 个第一节：概述3个重要知识点1、理财规划总体目标：2 个层次目标2、理财规划具体目标：8 个目标3、理财规划的原则：6 项原则第二节：内容、工具、流程5个重要知识点1、生命周期理论：6个时期、5 个时期（3+5）2、家庭模型：3 个3、理财规划的内容：8 个4、理财规划的主要工具：11 + 1 个主要工具5、理财规划的流程：6 个步骤第三节：职业第四节：职业道德与操守3个重要知识点1、职业道德准则：2 个层次（部分）、6 个准则2、职业纪律规范：8 项纪律（3类）3、制裁措施：2 类措施第2讲第一章理财规划基础第一节理财规划概述一、理财视角中的人生马斯洛“人类需求层次理论”5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现二、理财规划内涵界定4个要点：全方位、多层次、个性化短期方案、长期规划贯穿一生、动态调整专业人士、综合服务三、理财规划的目标（一）总体目标重要知识点— 12个层次：财务安全、财务自由1、财务安全：个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。
核心要点：信心、足以应对，财务危机八项衡量指标：收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老2、财务自由：个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。
具体体现：投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。
个人从被动的工作压力中解放出来已有财富成为创造更多财富的工具核心要点：投资收入> 全部支出，不需为生活而被迫劳动3、财务安全、财务自由、收入关系图：A点之前：支出> 总收入，谈不上财务安全，更谈不上财务自由A点：达到财务安全，AB点之间：处于财务安全状态，但没有达到财务自由B点：达到财务自由，B点之后：均处于达到财务自由状态（二）具体目标重要知识点— 28个目标：1、必要的资产流动性现金（广义）流动性与收益性、机会成本2、合理的消费支出财务状况稳健合理（非个人价值最大化）3、实现教育期望自身、子女缺乏弹性（时间、费用）4、完备的风险保障保险、非保险类5、积累财富资产配置、投资结构（投资组合）6、合理的纳税安排经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化7、安享晚年尊严、自立、高品质8、有效的财产分配与传承去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传记忆帮助：流动消费教育风险、财富纳税晚年分传四、理财规划的原则重要知识点— 36项原则：（一）整体规划规划思想、理财方案（二）提早规划利用复利功效（货币时间价值）减轻各期（当期）的经济压力观念：金钱多少、时间长短（三）优先：现金保障优先日常生活覆盖储备意外现金储备（四）优于：风险管理优于追求受益理财规划首先要考虑的因素：是风险，而非收益增值基于保值客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力（五）匹配：消费、投资、收入消费：短期投资：将来（长期）收入：源头动态平衡（六）匹配：家庭类型、理财策略3个理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型3个家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭记忆帮助：2体（提） 2优 2匹配第二节内容、工具、流程一、生命周期理论、家庭模型（一）生命周期理论重要知识点— 46个时期、5个时期人的一生：从出生到死亡经历6个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年理财规划重点考虑：青年、中年、老年三个时期细分为5个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期1、单身期参加工作至结婚，一般2—8年、年龄22—30岁收入低、花销大、资金原始积累期努力工作、寻找高新职位、增加收入理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验2、家庭事业形成期结婚至新生儿诞生，一般1—3年3、家庭事业成长期子女出生至大学毕业，一般18—22年4、退休前期子女参加工作至个人退休前，一般10—15年5、退休期退休后的时期（二）家庭模型重要知识点— 53个模型根据家庭收入主导者的生命周期而定1、青年家庭：35周岁以下2、中年家庭：35—55周岁之间3、老年家庭：55周岁以上二、匹配：生命周期、家庭模型、理财规划三、理财规划的内容重要知识点— 68项内容结合前面的8个具体理财目标学习（一）现金规划（二）消费支出规划（三）教育规划（四）风险管理与保险规划（五）税收规划（六）投资规划（七）退休养老规划（八）财产分配与传承规划四、理财规划的主要工具重要知识点—712个工具：11 + 11、共同基金，即公募基金通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。
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国家理财规划师培训随堂练习题第一章理财规划基础一、单项选择题(请从四个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内)1 理财规划的最终目标是要达到（）。
A. 财务独立B. 财务安全C. 财务自主D. 财务自由2 财务自由主要体现在（）。
A. 是否有适当、收益稳定的投资B. 是否有充足的现金准备C. 是否有稳定、充足的收入D. 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出3 在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的（）。
A. 平行B. 下方C. 上方D. 右方4 若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了（）。
A. 基本收益B. 财务独立C. 额外收入D. 财务自由5 单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作（）。
A. 日常生活储备B. 意外现金储备C. 家族支援现金储备D. 追加投资储备6 以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。
A. 是否有稳定充足收入B. 是否购买适当保险C. 是否享受社会保障D. 是否有遗嘱准备7 以下属于客户非财务信息的是（）。
A. 社会保障情况B. 风险管理信息C. 投资偏好D. 工资、薪金8 家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。
A.应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划B.保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划C.大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划D.子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划9 理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。
A. 客户家庭资产负债表分析B. 客户家庭现金流量表分析C. 财务比率分析D. 客户婚姻、子女状况10 持续理财服务不包括（）。
A. 定期对理财方案进行评估B. 不定期的信息服务C. 不定期的方案调整D. 定期到客户单位做收入调查11 青年家庭的理财核心策略应为（）。
A. 进攻型B. 攻守兼备型C. 保守型D. 中度保守型12 客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列（）项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。
A. 现金规划B. 风险管理与保险规划C. 投资规划D. 财产分配与传承规划13 日常生活覆盖储备主要是为了（）。
A. 应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活B. 应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大的事故对家庭短期的冲击C. 应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D. 保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等14 基本的家庭模型有三种,以下不属于这三种家庭模型的是（）。
A. 青年家庭B. 中年家庭C. 老年家庭D. 壮年家庭15 下列关于理财规划步骤正确的是（）。
A. 建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务B. 收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务C. 建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务D. 建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务16 理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是（）。
A. 消费支出规划B. 现金规划C. 风险管理与保险规划D. 投资规划17 理财规划师职业操守的核心原则是（）。
A. 个人诚信B. 具有合作精神C. 客观公正D. 严守秘密18 下列违反客观公正原则的是（）。
A. 理财规划师以自己的专业知识进行判断B. 理财规划过程中不带感情色彩C. 因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒D. 对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露19 下列不属于谨慎原则的是（）。
A. 在提供理财规划服务过程中始终保持严谨B. 忠于职守C. 在合法的前提下最大限度地维护客户的利益D. 提供的投资方案要保守20 个人理财的终极命题是（）。
A. 得到社会的尊重B. 如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化C. 钱越多越好D. 保存家中财产，实现财富的代际相传21 以下对理财规划的定义描述错误的是（）。
A. 理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售B. 理财规划强调个性化C. 理财规划是一项短期规划，只针对某一阶段的规划D. 理财规划通常由专业人士提供22 个人理财规划要解决的首要问题是（）。
A. 保障财物安全B. 实现财产增值C. 追求财务自由D. 弥补财务赤字23 理财规划的原则不包括（）。
A. 整体规划B. 现金保障优先C. 追求收益重于一切D. 提早规划24 现金规划的核心是（）。
A. 在一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划B. 建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态持续性稳定C. 为客户选择适当的教育费用准备方式及工具，制定教育规划方案D. 有效控制和妥善处理风险所致的损失25 退休规划的工具不包括（）。
A. 社会养老保险B. 企业年金C. 商业养老保险D. 企业分红26 对共同基金描述错误的是（）。
A. 具有集合理财的特点B. 具有专业化、大众化、相对低风险、高收益的特点C. 投资起点低、比较适合大众投资者D. 通过非公开募集资金的方式发行27 对期货描述错误的是（）。
A. 期货是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产的交易行为B. 按照交易标的可分为商品期货和金融期货C. 期货交易的最终目的是商品所有权的转移D. 投资期货产品风险大28 私募股权基金的组织形式不包括下面那一项（）。
A. 债券型B. 有限合伙型C. 公司型D. 信托型29 （）达到了财务自由。
A. 小李平均每月支出3000元，工资收入2500元，投资收入0元B. 小李平均每月支出3000元，工资收入2500元，投资收入500元C. 小李平均每月支出3000元，工资收入2500元，投资收入1000元D. 小李平均每月支出3000元，工资收入2500元，投资收入3500元30 小田很喜欢汽车，虽然可以贷款买车，但是考虑到刚刚毕业，并且自己并不需要汽车来代步上班，所以小田决定暂时不够买汽车，这反映了（）的理财规划目标。
A.必要的资产流动性B. 合理的消费支出C. 实现教育期望D. 积累财富31 小张每次坐飞机的时候都要购买20元的航空意外险，这反映了（）的理财规划目标。
A. 必要的资产流动性B. 合理的消费支出C. 实现教育期望D. 完备的风险保障32 小张每个月发薪水时都会扣去一部分社会养老保险金，并且小张自己还购买了一份商业养老保险，这反映了（）的理财规划目标。
A. 必要的资产流动性B. 合理的消费支出C. 安享晚年D. 积累财富33 理财规划师为客户做理财规划时，不仅仅是消费支出规划，投资规划，而是涉及到客户一生的各个方面的规划，这反映了（）的理财规划原则。
A. 整体规划B. 家庭类型与理财策略相匹配C. 提早规划D. 消费、投资与收入相匹配34.（）时期个人的人生目标应该是提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。
A. 单身期B. 家庭与事业形成期C. 家庭与事业成长期D. 退休前期35. （）时期个人的人生目标应该是在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重，博取更加稳健的收益。
A. 单身期B. 家庭与事业形成期C. 家庭与事业成长期D. 退休前期36 建立信托一般是（）时期的理财需求。
A. 单身期B. 家庭与事业形成期C. 家庭与事业成长期D. 退休期37 （）不是退休期要主要考虑的。
A. 保障财务安全B. 遗嘱C. 风险保障D. 建立信托38 财富管理服务的核心内容是（）。
A. 家族股权管理B. 私人服务C. 财产保护、积累和传承D. 利润最大化39 按照交易标的，期货可以分为（）。
A. 农产品期货和金融期货B. 农产品期货和能源期货C. 商品期货和金融期货D. 商品期货和股指期货40 （）不是金融期货。
A. 黄金期货B. 外汇期货C. 利率期货D. 股指期货41. （）不是理财规划业务经历的发展阶段。
A. 种子期B. 初创期C. 扩张期D. 成熟稳定期42. 20世纪30年代反映的是理财规划的（）阶段。
A. 种子期B. 初创期C. 扩张期D. 成熟稳定期43. 第一家以普及理财知识、促进理财发展为目的的社会团体是（）。
A. CLUB. IAFPC. CHFCD. IFA44.（）不是个人金融服务体系的层次。
A. 普通理财B. 大众理财C. 贵宾理财D. 财富管理45. 富裕银行贵宾理财通常面对的对象是（）。
A. 该金融机构的普通客户B. 该银行机构的VIP客户C. 家庭收入在社会群体中居于前30%D. 家庭收入在社会群体中居于前40%46. 对于个人理财客户来说，客户对于（）的需求处于最重心地位。
A. 投资增值B. 现金管理C. 风险保障D. 养老规划47. 第一个在中国获准正式开展私人银行业务的外资银行是（）。
A. 爱德蒙得洛希尔银行B. 花旗银行C. 渣打银行D. 瑞士友邦银行48. 国内首家设立私人银行业务部的内资银行是（）。
A. 中国银行B. 中信银行C. 工商银行D. 招商银行49. 退休前期是指子女参加工作到个人退休之前的这段时期，一般为（）左右。
A. 1-3年B. 3-5年C. 5-10年D. 10-15年50. 根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在（）周岁以下的家庭为青年家庭。
A. 30B. 35C. 40D. 45二、多项选择题(请从五个备选答案中选择正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内)51 衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展的潜力，是否有适当的住房外，还包括（）。
A. 是否享受社会保障B. 是否有适当、收益稳定的投资C. 是否有充足的现金准备D. 是否有额外的养老保障计划E. 是否购买了适当的财产和人身保险52 一般来说，家庭建立现金储备主要包括（）。
A. 日常生活储备B. 意外现金储备C. 家族支援现金储备D. 追加投资储备E. 投机性储备53 家庭与事业形成期的理财目标有（）。
A. 购买房屋、家具B. 增加收入、子女智力开发及营养费C. 建立应急基金D. 购买保险E. 建立退休基金54 理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。