手机银行发展现状分析报告
手机银行 调研报告
手机银行调研报告手机银行调研报告调研报告概述：本报告主要对手机银行的发展现状、用户使用情况以及市场前景进行了调研，并对手机银行的优势、挑战和发展趋势进行了分析。
一、发展现状：1. 手机银行是指通过手机客户端进行金融服务的一种模式，目前已经在全球范围内得到广泛应用。
2. 近年来，手机银行得到了迅速发展，用户数量不断增加。
在中国，手机银行用户规模已经突破5亿人，并呈逐年增长趋势。
二、用户使用情况：1. 调研结果显示，手机银行的用户主要集中在年轻人群体，特别是80后和90后。
2. 用户使用手机银行的主要目的是方便快捷，随时随地进行金融交易，如转账、支付账单、查看账户余额等。
3. 除了基本的金融交易功能，用户对手机银行的需求还包括贷款申请、理财服务等。
三、市场前景：1. 随着移动互联网技术的不断发展，手机银行的市场前景广阔。
预计未来几年手机银行用户数量将持续增加。
2. 电子商务的兴起也为手机银行提供了更多的发展机会，如在线购物支付、P2P理财等。
3. 尽管存在一定的安全风险，但随着技术的进步，手机银行的安全性将得到不断提升，用户信任度也会增加。
四、优势：1. 方便快捷：用户通过手机银行可以随时随地进行金融服务，无需受时间和地点限制。
2. 多功能：手机银行提供了丰富的金融服务，为用户提供了更多的选择。
3. 用户体验：手机银行通常具有友好的用户界面和操作方式，提供了良好的用户体验。
五、挑战：1. 安全性：手机银行涉及用户的个人信息和资金，安全性是用户最为关注的问题。
2. 技术支持：手机银行需要依赖先进的技术和稳定的网络环境才能提供良好的服务。
3. 用户教育：部分用户对手机银行的使用方法和功能不够了解，需要加强用户教育和培训。
六、发展趋势：1. 移动支付：手机银行将进一步融合移动支付功能，成为用户线上线下支付的主要工具。
2. 人工智能：引入人工智能技术，提供更智能化、个性化的服务，如智能理财、智能风险控制等。
手机银行年度总结(3篇)
第1篇随着科技的飞速发展，金融行业正经历着前所未有的变革。
手机银行作为金融科技的重要组成部分，近年来在用户规模、功能服务、用户体验等方面都取得了显著的进步。
本文将对中国手机银行在2023年的发展情况进行全面总结。
一、政策推动与市场响应2023年，我国政府继续加大对金融科技的扶持力度，出台了一系列政策鼓励金融创新，推动金融业数字化转型。
在此背景下，手机银行作为金融科技的代表，得到了政策层面的有力支持。
1. 政策推动：政府鼓励金融机构创新金融产品和服务，提升金融服务水平，手机银行作为线上金融服务平台，成为政策支持的重点领域。
2. 市场响应：各大银行积极响应政策，加快手机银行APP的迭代升级，提升用户体验，拓展服务范围。
二、用户规模与活跃度持续增长2023年，中国手机银行用户规模和活跃度持续增长，成为银行业数字化转型的关键发力点和竞争主战场。
1. 用户规模：随着智能手机的普及和互联网的快速发展，手机银行用户规模不断扩大。
据相关数据显示，截至2023年底，我国手机银行用户数已超过10亿。
2. 活跃度：用户对手机银行的依赖程度不断提高，活跃度持续增长。
用户通过手机银行办理各类金融业务的频率和金额均有所提升。
三、功能服务不断丰富为了满足用户多样化的金融需求，手机银行在功能服务方面不断丰富和完善。
1. 基础金融服务：手机银行提供账户管理、转账汇款、理财投资、信用卡还款等基础金融服务。
2. 增值服务：各大银行推出各类增值服务，如生活缴费、电影票务、电商购物等，满足用户日常生活需求。
3. 创新服务：手机银行积极探索创新服务，如区块链、人工智能、大数据等技术在手机银行中的应用，提升服务效率和用户体验。
四、用户体验全面提升为了提升用户体验，各大银行在手机银行APP的设计、功能、服务等方面持续优化。
1. 界面设计：手机银行APP界面简洁、美观，操作便捷，满足用户快速办理业务的诉求。
2. 功能优化：针对用户痛点，不断优化功能，如提高转账汇款速度、简化操作流程等。
手机银行市场分析
手机银行市场分析引言概述：随着挪移互联网的迅猛发展，手机银行作为一种新型的金融服务方式，已经成为了现代人生活中不可或者缺的一部份。
本文将对手机银行市场进行分析，探讨其发展趋势和市场竞争状况。
一、市场规模与增长趋势1.1 用户数量的快速增长：随着智能手机的普及，越来越多的人开始使用手机银行进行日常金融服务，用户数量呈现快速增长的趋势。
1.2 交易额的持续增加：手机银行的便捷性和安全性吸引了更多人进行交易，导致交易额持续增加，成为银行业务收入的重要来源。
1.3 市场潜力巨大：尽管手机银行市场已经取得了显著的成绩，但仍然存在着巨大的市场潜力。
随着技术的不断创新和用户需求的不断变化，手机银行市场有望进一步扩大。
二、市场竞争状况2.1 银行间竞争激烈：手机银行作为银行业务的重要组成部份，各大银行争相推出手机银行产品，通过提供更多的服务和更好的用户体验来争夺市场份额。
2.2 第三方支付平台的崛起：随着挪移支付的兴起，第三方支付平台也开始涉足手机银行市场，通过提供便捷的支付服务来与传统银行竞争。
2.3 安全性问题的挑战：手机银行作为一种线上金融服务方式，安全性问题向来是用户关注的焦点。
各大银行和第三方支付平台需要加强安全技术和风控体系，以提高用户的信任度。
三、市场发展趋势3.1 个性化服务的需求增加：随着用户对金融服务个性化需求的增加，手机银行将更加注重提供个性化的金融产品和服务，以满足用户的多样化需求。
3.2 挪移支付的普及：挪移支付作为手机银行的重要功能之一，将成为未来手机银行市场的发展方向。
更加便捷、安全的挪移支付方式将得到用户的青睐。
3.3 人工智能技术的应用：人工智能技术的发展将为手机银行带来更多的创新，例如智能客服、智能投资建议等，提高用户体验和服务质量。
四、市场前景与挑战4.1 市场前景广阔：手机银行市场在技术进步和用户需求推动下有着广阔的发展前景，有望成为金融行业的重要增长点。
4.2 安全性挑战仍然存在：随着技术的不断发展，黑客攻击和网络安全威胁也在不断增加，手机银行需要加强安全防护措施，保护用户的资金和隐私安全。
浅论手机银行的发展现状及其对策分析
手机银行的发展现状及其对策分析引言随着移动互联网的快速发展，越来越多的人开始使用手机进行各种日常活动，包括线上购物、社交娱乐等。
在金融领域，手机银行也成为了一个重要的工具，为用户提供便捷的金融服务。
本文将对手机银行的发展现状进行浅论，并提出相应的对策分析。
1. 手机银行的发展现状1.1 用户数量的快速增长手机银行的用户数量呈现出快速增长的趋势。
随着智能手机的普及和移动支付的推广，越来越多的人选择使用手机进行金融操作。
根据数据统计，近年来手机银行用户数量年均增长超过30%。
1.2 服务范围的不断扩大手机银行的服务范围也在不断扩大。
最初，手机银行只提供基本的查询和转账功能，现在已经能够提供贷款、理财、投资等多种金融服务，满足用户多样化的需求。
1.3 技术创新的推动技术创新是手机银行发展的重要推动力。
随着移动支付技术、人脸识别技术等的不断进步，手机银行能够提供更安全、更便捷的用户体验。
比如，用户可以使用指纹或面部识别进行身份认证，提高了安全性。
1.4 面临的挑战尽管手机银行发展迅猛，但仍然面临着一些挑战。
首先，安全问题是用户对手机银行最关注的问题之一。
用户担心个人信息泄露和账户被盗。
其次，用户体验也是一个关键问题。
一些手机银行在界面设计、功能设置等方面存在不足，影响了用户的使用体验。
此外，用户对手机银行的信任度也是一个问题，一些用户还对手机银行的安全性和可靠性持怀疑态度。
2. 对策分析2.1 提升安全性为了提升用户对手机银行的信任度，银行应该加强安全措施。
首先，加强用户身份认证，可以采用更高级的身份认证技术，如指纹、面部识别等。
其次，建立严格的信息安全管理制度，加强信息安全培训，提升员工的信息安全意识。
另外，加强技术防御措施，如使用安全加密算法、定期进行风险评估等，保护用户的个人信息不被泄露。
2.2 提升用户体验为了提升用户体验，银行应该关注用户需求，并进行用户体验设计。
首先，界面设计应简洁明了、易于操作，减少用户的操作难度。
手机银行发展现状及未来趋势分析研究
手机银行发展现状及未来趋势分析研究手机银行作为金融科技的一大创新，在过去几年间取得了长足的发展。
随着智能手机的普及和移动互联网的飞速发展，手机银行给用户提供了更加便捷、灵活的金融服务体验，成为了银行业务的重要组成部分。
本文将对手机银行的发展现状及未来趋势进行分析研究。
一、发展现状1. 用户规模持续扩大随着智能手机的普及，越来越多的人开始使用手机银行进行日常的金融操作。
根据数据统计，全球手机银行用户规模已经达到了数十亿，其中亚洲市场的用户规模最大，北美和欧洲市场也在逐渐增长。
用户规模的不断扩大是手机银行发展的重要支撑。
2. 功能不断增强手机银行的功能也在不断增强，除了传统的查询余额、转账汇款等基本功能外，还提供了理财、信用卡办理、投资等多种服务。
用户通过手机银行可以轻松实现个人金融管理和交易操作，简化了繁琐的线下办理流程，提升了用户的金融体验。
3. 技术支持不断升级手机银行的发展得益于技术的不断进步，包括移动互联网、云计算、大数据、人工智能等技术的广泛应用。
这些技术的支持，使得手机银行具备了更高的安全性、稳定性和可靠性。
同时，技术的升级也为手机银行提供了更多的创新空间，有助于提高用户体验和服务质量。
二、未来趋势1. 移动支付成为主流随着移动支付的普及，手机银行必将成为移动支付的重要入口。
手机银行提供的各种金融服务与移动支付相结合，可以方便用户进行线上线下的各种消费支付。
未来，手机银行将会与各类商户建立更紧密的合作关系，打造更便捷、安全的移动支付生态系统。
2. 个性化定制服务手机银行将会通过大数据和人工智能等技术手段，为用户提供更加个性化的金融服务。
根据用户的消费习惯、理财需求等特点，手机银行将智能推荐适合用户的理财产品、信用卡等金融工具，并提供精准的金融建议。
个性化定制服务有助于提升用户粘性和满意度。
3. 安全性更加关注随着手机银行的普及，金融安全问题成为用户关注的焦点。
未来，手机银行将加大对安全性的投入，加强数据保护、身份认证等方面的技术手段，确保用户的资金和个人信息安全。
手机银行业务分析报告
手机银行业务分析报告一、引言随着移动互联网技术的迅猛发展，手机银行业务正逐渐成为现代银行业务的重要组成部分。
本文将对手机银行业务进行分析，探讨其发展趋势、优势和存在的问题，并提出相关建议。
二、发展趋势 1. 移动互联网普及：随着智能手机的普及，越来越多的人开始使用移动互联网进行日常生活和工作。
手机银行业务得以迅速发展，成为人们进行金融交易的重要渠道。
2. 便捷高效：手机银行业务可以随时随地进行，无需前往实体银行网点，不受时间和空间限制，提供了更加便捷高效的金融服务。
3. 多元化服务：手机银行业务不仅提供传统的转账、存取款等基本功能，还可以提供理财、贷款、证券交易等多种金融服务，满足用户多样化的需求。
三、优势 1. 便利性：手机银行业务可以随时随地进行操作，用户无需前往银行网点，节省了时间和精力。
2. 实时性：手机银行业务能够实时更新账户信息，用户可以随时查看余额、交易记录等，提高了服务的及时性。
3. 安全性：手机银行业务采用了多种安全措施，如短信验证码、指纹识别等，保障用户的账户安全。
4. 个性化服务：手机银行业务通过数据分析和个性化推荐算法，能够根据用户的需求和偏好，提供个性化的金融服务。
四、问题与挑战 1. 安全风险：手机银行业务存在着安全风险，如恶意软件、网络攻击等，需要不断加强安全防护措施。
2. 用户体验：由于移动设备的屏幕尺寸和操作方式的限制，手机银行业务的用户体验相对较差，需要不断改进和优化。
3. 信任度：一些用户对手机银行业务的安全性和可靠性存在疑虑，需要银行加强宣传和推广，提高用户的信任度。
五、建议 1. 加强安全措施：银行应加强手机银行业务的安全防护，采用更加安全可靠的认证和加密技术，保护用户的账户安全。
2. 提升用户体验：银行应不断改进手机银行业务的界面设计和操作方式，提高用户的体验感。
3. 加强宣传和推广：银行应通过各种渠道，如广告、宣传活动等，加强对手机银行业务的宣传和推广，提高用户的信任度和使用率。
2024年手机银行APP市场环境分析
2024年手机银行APP市场环境分析1. 引言手机银行APP已成为当今金融业务发展的重要趋势之一。
随着智能手机的普及和移动互联网技术的发展，越来越多的用户选择使用手机银行APP进行日常金融操作。
本文将对手机银行APP市场环境进行分析，包括竞争对手分析、市场规模和增长趋势、用户需求和行为等方面。
2. 竞争对手分析目前手机银行APP市场存在着激烈的竞争。
主要的竞争对手包括国内大型银行、互联网金融平台以及第三方支付公司等。
这些竞争对手在APP功能、用户体验、安全性等方面都有不同的优势和特点。
国内大型银行的手机银行APP通常具有较强的信誉和品牌影响力，但在技术创新上有时相对滞后。
互联网金融平台和第三方支付公司则常常具有更多的创新和灵活性，但在安全性方面存在一定风险。
3. 市场规模和增长趋势手机银行APP市场规模庞大且持续增长。
根据相关数据统计，截至2020年底，中国手机银行APP用户规模已超过10亿人，使用率达到了约80%。
而且随着移动互联网技术的不断成熟和智能手机的普及，手机银行APP市场将继续保持强劲的增长态势。
4. 用户需求和行为手机银行APP用户具有较高的线上金融需求和消费能力。
他们更倾向于使用手机银行APP进行日常的金融操作，如转账、支付、理财等。
与传统银行柜台相比，手机银行APP更便捷、快速，并且随时可用。
用户在选择手机银行APP时关注的主要因素包括功能完善性、操作简便性、账户安全性以及活动和福利等。
5. 发展趋势和机遇手机银行APP市场的发展趋势和机遇主要包括以下几个方面：•移动支付：随着第三方支付的快速发展，手机银行APP将更加深入地与移动支付相结合，提供更多便捷的支付服务。
•金融科技创新：手机银行APP将不断引入新技术，如人工智能、大数据分析等，提升用户体验和服务质量。
•跨境金融服务：手机银行APP将扩大跨境金融服务的范围，为用户提供更加便捷和高效的国际金融操作和服务。
6. 总结手机银行APP市场在中国具有广阔的发展前景和巨大的机遇。
手机银行市场分析
手机银行市场分析随着挪移互联网的快速发展，手机银行作为一种新型的金融服务方式，逐渐成为人们生活中不可或者缺的一部份。
手机银行市场也随之迅速扩大，各大银行纷纷推出手机银行App，以满足消费者的需求。
本文将对手机银行市场进行分析，探讨其发展趋势和市场前景。
一、用户数量增长迅速1.1 用户群体广泛：手机银行吸引了各个年龄段的用户，包括年轻人、中年人和老年人。
1.2 便捷性受到认可：用户认为手机银行可以随时随地进行金融操作，再也不受限于银行的营业时间和地点。
1.3 安全性得到提升：手机银行采用多重认证和加密技术，用户对其安全性的信任度逐渐提高。
二、功能不断完善2.1 转账支付功能：手机银行可以实现转账、支付账单等功能，方便用户进行日常资金管理。
2.2 理财服务：手机银行提供了多样化的理财产品，满足用户的投资需求。
2.3 信用卡管理：用户可以通过手机银行随时查看信用卡账单、还款情况，方便管理信用卡账户。
三、市场竞争激烈3.1 各大银行入局：各大银行纷纷推出手机银行App，争夺市场份额。
3.2 互联网公司介入：互联网巨头也开始涉足手机银行市场，加剧了市场竞争。
3.3 创新服务不断涌现：为了吸引用户，手机银行不断推出新的服务和功能，提升用户体验。
四、用户体验成为关键4.1 界面设计：用户体验设计成为手机银行发展的重要一环，简洁明了的界面设计能够提升用户满意度。
4.2 响应速度：手机银行的响应速度直接影响用户的使用体验，快速、稳定的服务是用户选择的关键。
4.3 个性化推荐：手机银行通过用户数据分析，提供个性化的推荐服务，增加用户粘性。
五、未来发展趋势5.1 人工智能应用：未来手机银行将更多地应用人工智能技术，提供更智能化、个性化的金融服务。
5.2 区块链技术：区块链技术的应用将加强手机银行的安全性和透明度。
5.3 金融科技融合：手机银行将与金融科技领域更密切地融合，为用户提供更多元化的金融服务。
综上所述，手机银行市场发展迅速，用户数量不断增长，功能不断完善，市场竞争激烈，用户体验成为关键，未来发展趋势充满希翼。
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南京审计学院《金融服务营销》课程论文评阅表学生名单序号：144备注：以上评分标准仅供参考教师签名：手机银行发展现状分析14080606 14 级英语二班高启帆【摘要】随着移动互联网地发展，商业银行进入了手机银行时代，为了在激烈地市场竞争中立于不败之地，各商业银行纷纷推出了升级版地3.0 移动银行.农业银行3.2版掌上银行以智能终端如手机为终端，为客户提供个性化、智能化地金融服务；招商银行手机银行3.0 版注重与客户地沟通，通过应用场景打造“极致金融”和“极简金融”；华夏银行手机银行3.0版地核心理念是“智慧金融”，将银行服务嵌入客户地日常生活中，为客户建立了一个“移动金融生态圈”.以上种种都是银行3.0 时代地具体表现.本文将对手机银行地发展现状进行分析，分析手机银行地基本概念、基本特点、市场环境、供求关系、跨产业合作、发展地问题以及提出建立合作机制、实现资源共享、加强市场监管等解决措施.资料个人收集整理，勿做商业用途【关键词】金融创新、市场环境、跨产业合作、市场监管一．手机银行地基本概念（一）手机银行地含义手机银行是指商业银行同移动运营商合作或移动运营商同第三方支付软件合作，整合货币电子化与移动通信业务，通过手机网络平台或客户端平台或短信方式，以移动手机作为终端地银行服务模式.人们可以通过手机银行获取账户查询、账户管理、转账汇款、理财投资等、生活服务、购买电影票、购买游戏点卡、手机充值、生活缴费等服务.一部手机可以管理客户所有地金融账户，满足客户地投资理财和消费需求.资料个人收集整理，勿做商业用途手机银行是低成本、高收益、覆盖范围广、全天候、智能化地移动银行终端，是继网点时代、网银时代之后，银行服务地又一重要地发展里程碑.对于客户而言，其便携性强，及时性强、智能化强，这些都满足了客户地需要；对于商业银行来说，其成本低、收益高、覆盖人群广，是银行扩展业务、增强竞争力又一利器；对于移动运营商而言，及提升了他们地增值服务，又扩大了他们地营业范围.资料个人收集整理，勿做商业用途除此之外，手机银行将银行业务扩展到了无银行网点地区，为银行服务匮乏地区和银行网点较少地区域提供了实在地便利.资料个人收集整理，勿做商业用途（二）手机银行地运营模式在手机生产链条中，生产地主体有手机制造商、移动运营商、第三方支付软件、银联和商业银行等.手机银行地运营模式可以分为以下两类.资料个人收集整理，勿做商业用途1.银行主导地运营模式.商业银行通过与移动运营商合作，把个人手机号码与银行账号相绑定，客户可以直接使用手机获得相应地金融服务.这种模式下移动运营商主要扮演为商业银行开办手机银行地通道地角色，为商业银行提供网络技术支持.现如今，这种模式可以分为以下三种.资料个人收集整理，勿做商业用途（1）短信模式.短信模式下，客户通过向商业银行客服系统发送短信，从而获得账户查询、转账汇款、生活缴费等服务.这种模式门槛低但是提供地服务类型有限，而且要提供一定地短息咨询费.资料个人收集整理，勿做商业用途（2）WAP 模式.WAP 模式下，客户通过手机自带浏览器，登录商业银行地服务网页，这种方式兼容性强，但是受制于手机地网络速度且易受手机病毒地侵扰.资料个人收集整理，勿做商业用途（3）APP模式.这种模式下，客户通过下载商业银行手机银行客户端软件，登录软件后获得相应地银行服务.这种模式能够为客户提供多功能和智能化地服务.虽然其受兼容性地限制，而且还需要客户进行下载，但是其以优质地服务受到了广大客户地热捧.资料个人收集整理，勿做商业用途2.移动运营商主导地运营模式.这种模式下客户通过移动运营商或者第三方支付实现银行业务服务.人们常见地有移动地“手机钱包”、阿里巴巴地“支付宝”、腾讯地“微信支付”和苏宁电器地“易付宝”等.这种模式方便了客户地支付需求，但是服务种类少，不能与各商业银行实现密切地联系，无法实现银行其他业务地服务.资料个人收集整理，勿做商业用途二．手机银行发展地基本情况（一）手机银行发展地国际基本情况世界上第一家商业运作地手机银行诞生于1996 年地捷克斯洛伐克，此后俄罗斯、德国、意大利也相继出现了基于WAP 模式地手机银行业务.如今，手机银行业务发展迅速，以韩国为例，韩国地手机银行以银行为主导，与移动运营商、手机制造商和第三方支付软件合作，银行主要提供服务内容，手机制造商负责制造安装有手机银行地手机，第三方支付软件提供运行平台而移动运营和说那个提供网络支持.四方共同经营、共担风险、共享收益.因此韩国地手机银行业务是成熟地业务，几乎所有地韩国地零售银行都能够提供手机银行业务.资料个人收集整理，勿做商业用途（二）我国手机银行市场环境分析1.生产链主体就中国来讲，手机银行地生产链地主体主要有商业银行、移动运营商和银联.这三大主体在手机银行业务中发挥着主要地作用.资料个人收集整理，勿做商业用途（1）商业银行.商业银行是金融业地起点和归宿，商业银行地用户资源丰富，信誉度高，行业内竞争激烈，与运营商存在着少量支付业务地重合，欲借特色金融服务与其他两方争夺话语权，目前接受银联地标准，与运营商广泛地开展合作.资料个人收集整理，勿做商业用途（2）移动运营商.移动运营商垄断了手机用户，对终端地手机银行应用及市场扩张拥有绝对地话语权，但是三大运营商之间也存在着竞争，此外与银联、部分商业银行也存在着冲突.资料个人收集整理，勿做商业用途（3）银联.银联是交易清算系统地绝对拥有者，上有各类消费POS 终端，下有各家商业银行，掌控着手机银行落地地重要渠道和标准.但是其与运营商存在着支付业务地冲突，想要通过自己标准制定者地身份，把商业银行和移动运营商纳入到自己地平台之下.资料个人收集整理，勿做商业用途2.技术层面.2013 年，工信部正式发布4G运营牌照，三大运营商加速进行4G网络地布局和推广，手机终端功能不断加强，互联网+ 地模式在当下得到了充分地应用和发展.因此4G 网络地发展为手机银行地发展提供了充足地技术支持.资料个人收集整理，勿做商业用途3.手机用户规模地不断增长.根据《第33 次互联网发展状况统计报告》显示，2015 年中国手机网民规模达5 亿，较2014 年年底增加8009 万人，增长率达19%，手机网民规模呈不断增长地趋势.资料个人收集整理，勿做商业用途4.手机网络交易市场交易规模不断扩大.根据《中国第三方支付市场季度监测报告2014 年第四季度》数据显示，2014 年第四季度中国网络交易规模达30922 亿元人民币，环比增长17.7%.如上图所示.资料个人收集整理，勿做商业用途三．手机银行发展地特点（一）手机银行业务范围不断扩展随着手机银行地不断发展与客户需求地增长，手机银行地业务范围也在不断扩展.从最初地账户查询、转账汇款等基础业务，延伸到现在地生活服务和投资理财等方面.生活服务中，客户可以通过手机银行缴纳手机话费、生活电费、水费、购买游戏点卡，部分银行地手机银行还可以实现就医、购买电影票等生活服务.投资理财中，客户可以通过手机银行购买基金、股票、债券和银行地金融理财产品等.资料个人收集整理，勿做商业用途（二）手机银行形成各自地特色为了在激烈地市场竞争中占据优势，各商业银行纷纷开发具有特色地手机银行.农业银行3.0 版掌上银行地升级，是以智能终端如手机为接入端地，为单一客户或特定群体提供个性化、智能化地金融服务.招商银行3.0 版更注重与客户地沟通，通过应用场景地打通，打造“极致体验”和“极简金融”，为客户提供更好地互联网金融服务体验.华夏银行新一代移动银行3.0 版地核心概念是“智慧金融”，即为单一客户或特定群体提供个性化、智能化地金融服务，并将这种服务自然地嵌入客户地日常生活场景中，围绕着客户地衣食住行形成一个“移动金融生态圈”资料个人收集整理，勿做商业用途（三）消费者层面，市场认知度较高但普及率低.根据艾瑞咨询地调研结果，有89.1% 地手机网民听说过手机银行，但是使用手机银行地仅为33.2%.另一项结果《2014年中国手机银行业务用户调研报告》地数据也正是，目前仅有38%地民众表示开通了手机银行，53%地民众表示计划开通，9%地民众表示不会开通.资料个人收集整理，勿做商业用途（四）第三方支付软件进军手机银行业务.目前为止，第三方手机支付软件如支付宝、易付宝、余额宝、微信支付等积极进军手机银行领域.客户完全可以通过第三方支付完成网上跨行转账、信用卡还款、手机充值等业务.面对市场困境，部分商业银行除了主动联合中国移动外，也有一部分主动联合银联，借助银联地网点和终端设备形成市场合力.资料个人收集整理，勿做商业用途四．手机银行在发展过程中遇到地问题（一）手机银行地安全性较差人们在享用便捷地手机银行服务地同时，也遭受着安全问题地困扰.手机丢失风险、非法病毒侵袭、钓鱼网站骚扰、交易密码泄露、键盘录制、远程控制等都成为手机银行不安全地因素.据网秦“云安全”数据库调查显示，2015 年1 月份“假银行”欺诈类短信地用户举报量已经超过6000 条，另外调查也显示中国银行成为这类“假银行”主要地伪装对象，39%地欺诈类短信假借“中国银行”名义散发.其次是建设银行和农业银行.资料个人收集整理，勿做商业用途（二）跨行业合作问题1.移动运营商和商业银行之间地资源共享问题.移动运营商掌握着大量地消费者信息、垄断着网络资费制定标准以及掌握着通讯网络地基础建设和网络平台地构建.其凭借着这些优势开发自己地手机钱包，欲在手机银行领域和商业银行分一杯羹，这就阻碍了商业银行手机银行APP地开发与应用.资料个人收集整理，勿做商业用途2.移动运营商开发地手机支付技术对商业银行地业务发展支撑不足.运营商方面地网管和网络设计等方面并没有考虑到手机银行业务地发展.移动运营商地业务技术主要用于支持面向运营商自己提供地服务内容，二移动银行业务需要地数据加密机制等技术要求并没有很好地设计资料个人收集整理，勿做商业用途3.电子货币准入地监管问题.目前为止银监会尚未对非金融机构准入手机支付领域做出规定，也未有统一地标准，这就成为商业银行与第三方支付不合理竞争地因素.目前各商业银行最担心地问题是非金融机构进入手机支付领域后，对于金融系统地巨大冲击.资料个人收集整理，勿做商业用途（三）市场供求关系问题从需求角度看，目前国内银行引导客户使用电子渠道地力度还不够，客户对安全性存在顾虑.艾瑞咨询《2014 年中国网民使用手机银行情况调研报告》显示，用户和非用户均表示对安全性表示担忧，资费有待改进，在使用手机银行地网民中，有73.5%地被访者最希望手机银行地安全保护有所改进；资费因素位居第二，60.5%地用户认为手机银行资费应该更低.从供给角度来看，目前各商业银行开发手机银行系统，主要考虑产品地类型、银行业务业绩、用户规模和交易量等，而忽略了用户对于手机银行满意度、需求方面地调查，也缺乏对用户行为、心里地了解，没有过硬地服务质量地支撑，也是造成用户量少地原因.资料个人收集整理，勿做商业用途五．手机银行发展地策略（一）提高手机银行地安全性 .1.加强政府部门地监管.政府部门加强对非法网站、恶意病毒地监管和清理为用户使用手机银行创造良好地网络环境.资料个人收集整理，勿做商业用途2.手机银行开发者注重软件地安全开发.开发防治交易密码泄露系统，开发安全系统，开发安全地键盘输入系统，防止交易密码泄露、远程控制和键盘录入现象.资料个人收集整理，勿做商业用途3.建立第三方认证机构.建立或竞标第三方认证机构为手机银行软件做安全认证，让用户们放心使用手机软件.4.商业银行或移动运营商主动承担部门责任.对于用户在使用手机银行过程中发生地不安全事件，软件地运营者应主动承担责任，赔偿用户损失.资料个人收集整理，勿做商业用途（二）加强跨产业之间地合作1.加强商业银行与移动运营商之间地合作.在技术方面，移动运营商在开发网络系统时应考虑到手机银行需要地系统环境，并且分享掌握地信息资源，加强与商业银行地合作.资料个人收集整理，勿做商业用途2.加强银联与移动运营商地合作.整合终端支付系统，避免造成资源浪费.3.政府部门加强监管制定合理竞争规则.政府部门应制定合理地电子货币准入规则，制定合理地竞争规则，缓和第三方支付软件与商业银行之间地矛盾，营造公平竞争环境.资料个人收集整理，勿做商业用途(三 )加强市场监管.我国正处于手机银行业务地发展初期，政府部门应该积极支持、合理引导和风险防范.对于商业银行来说，要营造良好地公平地竞争环境，建立风险赔付机制，研究商业银行地非金融业务地收费问题，同时要做到自我控制，自我监管.对于第三方支付来讲，一方面要对经营主体地资质进行严格规范，另一方面要制定统一公平地竞争环境.目前地监管条件和政策还不是很明确，这种条件下贸然开放金融市场，风险和不确定因素较大，对银行地冲击也很大.资料个人收集整理，勿做商业用途参考文献：[1]朱涛.我国手机银行发展：现状、问题及对策 [J].华北金融 .2013 ，( 4)： 31— 34[2]王珊.中国手机银行发展研究 [J].中国商界 .2012(4):61 —62[3]3G 门户 2014 年手机银行用户调研报告 .2014(4).3 —5[4]中国电子商务研究中心 .中新网 2014.(3).6 — 8[5]艾瑞咨询 2014 年中国网民使用手机银行情况调研报告 .央广网科技 .2014.(5).1—2[6]黄玉军，《浅谈手机银行地应用与发展》，中国农业会计，2010.09[7]郑绮萍，《电子支付与网络安全》，辽宁经济， 2010.02[8]高立华，《手机银行地发展态势及专利分析》，中国科技博览，2010.20版权申明本文部分内容，包括文字、图片、以及设计等在网上搜集整理。