浦发银行中小企业金融业务服务产品手册
浦发银行中小企业金融服务及产品介绍
浦发银行中小企业金融服务与产品介绍2007年06月15日关闭当前页浦发银行中小企业金融服务与产品介绍浦发银行总行将为中小企业提供全面优质的金融服务,踊跃开拓中小企业金融业务市场作为其在激烈的金融市场竞争中的战略选择,在公司及投资银行总手下设中小客户部全面负责全行中小企业金融业务的市场拓展和经营管理。
天津分行也在07年初成立中小企业事业部,专门负责天津地域中小企业业务的管理和推动,研发和整合金融产品及服务。
天津分行预备将中小企业业务的全面深切作为其作为调整业务结构、改变盈利增加模式的重要举措和此后的战略主导方向。
“1+N”，资金轻松融“1+N”供给链融资是我行为围绕在知名大公司供给链上下游的中小企业提供的基于中小企业与知名大公司之间的真实贸易项下的融资。
若是您是某知名公司的上游供给商或是下游经销商，均有机缘成为我行“1+N”供给链融资中的一员。
产品的特点：*准入更易只要您是我行认可的知名大公司供给链上下游的企业,而且与大公司常常维持着业务往来，无论您的公司是大是小，您均有机缘轻松取得基于您与大公司间的业务而形成的对融资的需求。
准入加倍容易。
*融资更便捷加入我行的“1+N”供给链融资计划，您能够更快速更方便地取得资金的支持，免去了复杂、冗长的手续，也无需进行漫长的等待。
*业务更紧密加入我行的“1+N”供给链融资计划，能加速您与上下游大企业的资金流动,使您与这些知名大企业的往来更频繁、业务关系更紧密。
动产质押业务动产质押业务是我行为知足中小企业在生产、销售领域短时刻流动资金需求，以其自身作为出质人，以其自有的货物动产作为质押物，向企业发放的短时刻授信融资业务。
产品的特点：*解决担保落实，拓宽融资渠道此刻,企业无需再为因缺乏厂房等固定资产无法从银行取得生产性的流动资金而烦恼了。
您自有的各类动产也能为您取得生产所需的资金。
灵活资金安排我行的动产质押业务能使企业的动产实现短时刻的有效变现,解决企业的流动性资金需求，充分灵活了企业的资金安排。
银行产品说明书
银行产品说明书首先，非常感谢您选择我们银行的产品。
为了更好地向您介绍我们的产品，特别撰写了本银行产品说明书。
在本文中，将详细介绍我们的产品特点、操作方法、使用限制以及风险披露等相关内容。
请您仔细阅读以下内容，以便更好地了解和使用我们的产品。
1. 产品概述本产品是一种面向广大客户的金融工具，旨在为客户提供多元化的金融服务。
我们银行致力于为客户创造最佳的金融体验，因此推出了该产品。
其中包括但不限于定期存款、活期存款、理财产品等。
2. 产品特点我们的产品有以下特点：（1）安全可靠：我们银行高度重视客户的资金安全，并严格按照监管要求进行资金托管和风险控制。
（2）灵活多样：客户可以根据自身需求选择不同类型的产品，以满足不同的金融需求。
（3）高效便捷：客户可以通过线上银行、手机银行等渠道随时查询和操作自己的产品，实现快速便捷的服务体验。
3. 操作方法（1）开户：客户可以通过线上或线下渠道开设银行账户，并完成相关身份验证和信息填写。
（2）选择产品：根据自身需求和风险承受能力，客户可以选择适合自己的产品，并进行购买或转入。
（3）操作管理：客户可以通过线上银行、手机银行等渠道进行存款、取款、转账、转入、转出等操作。
（4）资金查询：客户可以随时通过线上银行、手机银行等渠道查询自己账户的余额、交易明细等信息。
4. 使用限制（1）年龄要求：客户需年满18周岁方可购买或操作该产品，对于未成年人，需由其监护人代为操作。
（2）风险提示：客户在购买和操作产品时，应充分了解产品风险，自行承担风险。
（3）产品规定：不同的产品可能有不同的使用限制和要求，请您详细阅读产品合同和相关协议。
5. 产品风险披露（1）市场风险：由于金融市场的不确定性，产品的投资价值可能会发生波动，可能面临资产贬值的风险。
（2）流动性风险：某些产品可能存在较长的持有期限，可能会对资金的流动性产生一定影响。
（3）信用风险：一些产品可能涉及其他机构的信用风险，客户应充分评估相关机构的信用状况。
精选中国银行中型企业产品手册
固定资产贷款
流动资金贷款
贷款用途
解决企业固定资产投资活动的资金需求
满足企业中、短期的资金需求
贷款期限
一至五年期的中期贷款或五年期以上的长期贷款
一年期以内的短期贷款或一至三年期的中期贷款
审核方式
逐笔申请逐笔审核
逐笔申请逐笔审核或在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的流动资金贷款额度
还款来源
项目竣工验收投产后的现金流或企业自有资金
产品功能与特色
1、开办货币种类最多、最齐全。
2、可获取支付、结算便利、流动性好，
3、可获得利息收益
适用客户
凡在中华人民共和国境内的企业、事业、金融机构、机关、部队、非法人企业组织、外国驻华机构、国内常驻机构和社会团体等单位均可开立人民币单位活期存款帐户；满足外汇管理局规定的境内机构、驻华机构可开立外币活期存款账户。
起存要求
客户在办理人民币单位协定存款业务时，可根据实际情况与银行约定具体存款余额，并在合同中订明，其本存款客度不得低于人民币10万元。
限定性规定
严格按中国人民银行挂牌公布的协定存款利率及计结息规则计息，不得高息揽存。
人民币单位协定存款账户月均余额两年或两年以上不足基本存款额度的，将利息结清后，作为基本存款账户或一般存款账户处理，不再享受人民币单位协定存款利率，并按活期存款利率计息。
3、取息周期最少为一个月，未到取息日不得提前支取利息。如到约定的取息日未支取分期利息，在存款到期前可随时支取，该部分分期利息不计复利。
4、到期全额支取时，支取金额为本金、本期应付利息、前期未取利息三项之和。
5、本金全额提前支取时，须按实际存期和支取日人民银行挂牌公告的活期存款利率计息，并将实际已支付的分期利息一次性从本息中扣除。
银行中小企业多级账簿结算产品操作指引
****银行**省分行中小企业多级账簿结算产品操作指引一、产品简介使用本产品的客户必须指定一个对公结算账号（以下统称签约账户），向我行申请开通多级账簿服务功能。
客户根据自身的需要，可以在同一账户下开立Ｎ个不同名的账簿，并可享受多级账簿使用费优惠。
本产品服务范围如下：(一)同一结算账户分类明细核算。
可根据需要开设多个层级账簿，每一级可开设N个账簿，可对每一个账簿分别记载流水明细。
(二)额度管理控制。
可对账簿设置支付限额，系统控制不可进行超出限额的支付。
(三)分类查询统计。
可对账簿余额、明细分别查询，并可提供账簿日、月明细以方便对账。
(四)资金内部计价。
可对各账簿分别约定内部计价利率，计算利息，并在账簿间进行分配。
该业务不涉及银行账户资金变化。
二、业务流程(一)签约1．申请。
客户申请本产品服务，需向结算账户开户网点申请填写《****银行**省分行（现金管理业务）多级账簿服务申请表》（背面印《****银行**省分行（现金管理业务）多级账簿服务协议》，下称申请表，格式详见正文附件2。
），申请表一式三联，其中一联银行留存，一联作为银行记账联，一联为客户留存。
如客户开设账簿较多，须填写《****银行**省分行（现金管理业务）多级账簿服务清单》（见正文附件3，下称多级账簿服务清单），多级账簿服务清单为《****银行**省分行（现金管理业务）多级账簿服务申请表》的附表，一式三联，其中一联银行留存，一联作为银行记账联，一联为客户留存。
银行根据申请表和多级账簿服务清单开设账簿。
2．签章。
结算账户开户网点需根据《****银行合同管理办法规定》使用业务专用章等规定印章在申请表上签章确认。
3．费用。
《****银行**省分行（现金管理业务）多级账簿服务协议》第五条“多级账簿服务费用及标准”中收费标准是以账簿为单位，收费标准不得低于“2元/月/账簿”，即在基准价“20元/月/账簿”基础上，最多可下浮90%执行，由开户行与客户自行商谈。
浦发银行中小企业金融业务服务产品
浦发银行中小企业金融业务效劳产品手册前言建行以来，浦发银行坚持效劳于中小企业，支持并见证了一大批中小企业的开展、壮大。
早在2005年浦发银行就将中小企业金融业务作为战略转型的重要目标之一：领先设立了总行中小客户部，在股份制商业银行中探究中小企业专营道路；2021年6月浦发银行新设总行中小企业业务经营中心，开启效劳中小企业的新的里程碑，目前已在遍布全国的三十三家分行均设立业务经营中心。
浦发银行通过积极建立和完善支持中小企业业务开展的考核鼓舞、尽职免责和独立核算等配套机制，并在资源配置等方面接着给予政策倾歪，提升全行中小企业业务开展的积极性；通过授权体系合理调整，给予分行经营中心独立审批权，优化了业务流程，在分行经营中心内可为客户提供一站式金融效劳；借助政府出台扶持中小企业新政的有利时机，浦发银行与政府扶持措施充分联动，推出以平台式批量业务效劳模式，为尽可能多的中小企业提供良好的金融效劳。
基于多年来浦发银行对所效劳的成长型中小企业在生产经营过程中的需求了解和分析整合，针对中小企业灵活多变的经营特点和快速开展中多元化的实际需求，浦发银行推出“助推器〞产品系列——成长型企业金融效劳方案，致力于为不同时期、不同业务领域、不同业务模式的中小企业提供专业效劳。
2007年浦发银行推出了“助推器〞十大产品，其中组合授信通、循环融资易和网上自助贷是浦发银行中小企业金融业务的特色产品。
2021年浦发银行又创新推出了，共赢联盟、黄金水道和中期抵押贷三个新产品。
现将中小企业金融业务的特色产品和适用于中小企业的公司金融业务产品汇编成册，以便中小企业客户方案的定制及个性化内容的扩展，使得效劳的标准化和个性化相得益彰，从而更契合客户实际需求，为成长型中小企业提供开展过程中金融效劳，全面助力成长型中小企业提升持续经营能力。
秉承“新思维、新效劳〞的理念，浦发银行不断提升、扩展中小企业金融业务效劳产品内涵及品质，2007、2021、2021年连续三年获得中国中小企业家年会颁发的“支持中小企业开展十佳商业银行〞的奖项；“企业按揭宝〞荣获上海银监局小企业金融卓越品牌。
小微企业金融产品及服务方式创新探讨
Hale Waihona Puke 另一方 面要 不 断的 调整银 行 的信贷 经 营政 策。 这 主要是 因为 银 行 和 服务产 品都需要 创新 ， 其要 积极 主 动 的探索 能够 符 合小 微企 业 要 求 的 服务 方式 以及 渠 道 ，从 而得 出适 合 小 微企 业 的 相关 金 融 产 品。 具体 而 言 ， 针 对小 企业 金 融业务 特点 ， 上海 浦发 银行 一直 坚持 将
信 贷 审批 机 制 ， 对 于一 些 风 险系 数 较低 、 发 生 量较 大 ｉ 的小 企 业 金 融
业务 ， 银 行 只需 在 信 贷系 统 中进 行 对 公授 信风 险评 级 ， 无需 进 行 债 项 评级 ， 实 行“ 绿 色通 道 ” ， 最大 限度 提 高审查 审批 效率 。
２ ． ， Ｊ 、 微 企业金 融服 务方 式创新 。 最 近几年来 ， 在当前政 府 、 监管 机 第一 ， 小 微企业 金融业务较 为分散 ， 其 中单 笔业务 中价值较 小 ， 而 构 以及 金融机 构等 多方 面的努 力之下 ，导致 金融 机构 已经能 够深 刻 小 微企业与 银行业务之 间联系 没有连贯性 ， 相关业 务的 主要特点 为小 的认识 到提 高小微 企业金 融服 务和发 展 ， 能够为转 变经 济结构 ， 促进
因此 ， 与传统 的批发业务 相 比， 小微业 务在成本方 面有明显 的劣势 。 第二 ， 小 微 企业 是 当前 市场 经 济 中最具 活 力和 生机 的 群体 ， 有 效 推 动 了我 国经 济增 长 ， 并促 使 经济 结 构有 效调 整 。但 其发 展 尚处 于 初级 阶段 ， 经 营 中风 险较大 ， 同时 ， 一些 企业 管 理制 度 方面 存在 不
浦发中小企业服务概述
✓ 价格优：利率优惠。
综合效益显著
（三）业务要素
借款企业 准入
• 所在行业不得为本行年度信贷投向政策中禁止进入类行业； • 根据人行征信信息，企业实际控制人名下的个人经营类贷款
和其实际控制企业名下的贷款，所涉及的金融机构不超过5 家（不含本笔贷款）。
贷款用途
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
• 贷款资金用于满足借款企业合法经营活动中的日常 资金需求，如原材料采购等用途；
抵押类
• 设备通：核心卖方有效担保项下，我行为下游经销商提供融资 • 账款贷：基于优质买方应付账款的上游端融资 • 租金贷：物业运营方有效担保项下，我行为商位承租者提供应付
租金融资。
供应链 金融类
有结算的
• 小额信用贷：对于在我行有一定结算量及金融资产的客户， 我行核定小额信用放款额度，额度项下支用随借随还。
信用类
（二）业务优势
对客户 对我行 ✓ 额度高：最高1000万元；
✓ 期限长：最长5年；
✓ 利于有价客户✓拓展效率；高：一周内完成审批与放款；
✓ 抵押率高：住宅类抵押率最高7成；接
✓ “两增”目标重点受异产地品办；理在北上广深地区的优质房产
✓ 可加载其他产品，抵押提；升综
合收益。
✓ 还款方式灵活：支持到期还本、分期还 款；
评估与保 险
• 以房屋抵押为担保方式，本行应为第一顺位抵押权人； • 可抵押房屋包括住宅和商业用房，不包括厂房； • 贷款期限应短于抵押物土地使用权剩余年限，原则要求为短于3年； • 允许位于上海、北京、深圳、广州四大一线城市内的抵押物作异地抵押； • 区分一级、二级、三级房屋
• 评估：符合一定要求的房屋可免于外部评估； • 保险：均须投保财产保险，并将保单项下全部赔款权益转让至
服务产品手册目录
服务产品手册目录一、金融服务(一)银行类1、信用贷款✓中小企业品牌经销商信用评级和信用贷款服务（产品编码：JR001）✓中小企业超市供应商信用贷款（产品编码：JR002）✓中小企业信用贷款（产品编码：JR003）2、科技型中小企业贷款✓中小企业高新科技贷款（产品编码：JR004）✓中小企业软件类贷款（产品编码：JR005）3、绿色能源类企业贷款✓中小企业绿色能源贷款（产品编码：JR006）4、文化创意类企业贷款✓中小企业文化创意贷款（产品编码：JR007）5、综合类贷款（抵押、质押、小额贷款）✓中小企业仓单质押贷款（产品编码：JR008）✓中小企业应收账款质押贷款（产品编码：JR009）✓中小企业贸易订单贷款（产品编码：JR010）✓中小企业知识产权质押贷款（产品编码：JR011）✓中小企业供应链核心企业担保贷款（产品编码：JR012）✓中小企业自助循环贷（产品编码：JR013）✓中小企业周转易（产品编码：JR014）✓中小企业简式快速贷（产品编码：JR015）✓中小企业自主贷（产品编码：JR016）✓中小企业短贷宝（产品编码：JR017）✓中小企业自然人保证贷款（产品编码：JR018）✓中小企业互保联保贷款（产品编码：JR019）✓中小企业股票质押贷款（产品编码：JR020）✓中小企业担保公司担保贷款（产品编码：JR021）✓中小企业住房抵押贷款（产品编码：JR022）✓中小企业商铺及写字楼抵押贷款（产品编码：JR023）✓中小企业标准厂房抵押贷款（产品编码：JR024）✓中小企业商铺承租权质押贷款（产品编码：JR025）✓中小企业商圈租金贷款（产品编码：JR026）✓中小企业经营管理公司担保贷款（产品编码：JR027）(二)融资租赁✓中小企业新购设备融资租赁（产品编码：JR028）(三)担保、典当、保理、理财✓中小企业智慧成长工程（产品编码：JR029）✓中小企业融资担保（产品编码：JR030）✓中小企业项目融资（产品编码：JR031）✓中小企业全额典当（产品编码：JR032）✓中小企业增值典当（产品编码：JR033）✓中小企业个体化典当融资方案（产品编码：JR034）✓中小企业保理融资业务（产品编码：JR035）✓中小企业公司理财（产品编码：JR036）二、扶持资金申请✓中小企业发展专项资金申请（产品编码：FC001）✓科技型中小企业创新基金（产品编码：FC002）三、风险投资、私募股权及上市✓中小企业风险投资（产品编码：ZB001）✓中小企业私募股权融资顾问（产品编码：ZB002）✓中小企业上市快车（产品编码：ZB003）✓中小企业国际上市畅行计划（产品编码：ZB004）四、管理咨询服务✓中小企业绩效管理（产品编码：GL001）✓中小企业薪酬管理（产品编码：GL002）✓中小企业品牌经营解决方案（产品编码：GL003）✓中小企业精益生产规划（产品编码：GL004）✓中小企业战略诊断（产品编码：GL005）✓中小企业战略规划（产品编码：GL006）✓中小企业组织流程优化（产品编码：GL007）✓中小企业企业文化诊断（产品编码：GL008）✓中小企业市场研究搭车调查（产品编码：GL009）✓中小企业市场调研与拓展战略（产品编码：GL010）✓中小企业企业全面预算管理（产品编码：GL011）✓中小企业健康体检（产品编码：GL012）✓中小企业上市导航（产品编码：GL013）✓中小企业猎头服务（产品编码：GL014）✓中小企业电话营销中心（产品编码：GL015）五、财税服务✓中小企业财税无忧（产品编码：CS001）✓中小企业税务筹划（产品编码：CS002）✓中小企业高新企业认证（产品编码：CS003）✓中小企业内部审计（产品编码：CS004）✓中小企业价值提升咨询（产品编码：CS005）✓中小企业财税总监创新管理高级研究班（产品编码：CS006）六、法律服务✓中小企业法律服务随身行（产品编码：FL001）✓中小企业反不正当竞争安全助手（产品编码：FL002）✓中小企业法律咨询及时雨（产品编码：FL003）✓中小企业信用管理急救箱（产品编码：FL004）✓中小企业专利法律卫士（产品编码：FL005）✓中小企业合同能源管理法律保障方案（产品编码：FL006）✓中小企业环境与资源法律解决方案（产品编码：FL007）七、信息化服务✓中小企业全程信息化服务平台（产品编码：IT001）✓中小企业IT硬件解决方案（产品编码：IT002）✓中小企业协同办公平台（产品编码：IT003）✓中小企业全程电子商务（产品编码：IT004）✓中小企业在线财务（产品编码：IT005）✓中小企业资源计划（ERP）系统（产品编码：IT006）✓中小企业客户关系管理（CRM）系统（产品编码：IT007）✓中小企业供应链管理系统（产品编码：IT008）✓中小企业进销存管理系统（产品编码：IT009）✓中小企业LAAS（基础架构即服务）服务（产品编码：IT010）✓中国中小企业网络学院（产品编码：IT011）✓中小企业公共开发测试云（产品编码：IT012）✓中小企业公共渲染云（产品编码：IT013）八、知识产权服务✓中小企业专利服务全程通（产品编码：ZS001）✓中小企业知识产权金牌管家（产品编码：ZS002）九、全媒体整合传播✓中小企业全媒体聚合传播（产品编码：CB001）✓中小企业网络推广（产品编码：CB002）十、企业综合资源整合服务✓中小企业政策解读服务（产品编码：ZC001）✓中小企业海外市场开拓（产品编码：SJ001）✓新能源型中小企业合同能源管理（产品编码：JS001）✓中小企业技术转移服务（产品编码：JS002）✓中小企业节能减排服务（产品编码：JS003）✓中小企业全球供应链服务（产品编码：GY001）十一、培训服务✓知名高校EMBA核心班（产品编码：PX001）✓私募股权投资与企业上市高级总裁研修班（产品编码：PX002）✓中小企业管理精读（产品编码：PX003）✓中小企业管理书库（产品编码：PX004）✓定鼎天下系列培训之“模式赢天下”（产品编码：PX005）✓定鼎天下系列培训之“资本定天下”（产品编码：PX006）✓中小企业综合情报文库（产品编码：PX007）。
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浦发银行
中小企业金融业务服务
产品手册
前言
建行以来,浦发银行坚持服务于中小企业,支持并见证了一大批中小企业的发展、壮大。
早在２0０５年浦发银行就将中小企业金融业务作为战略转型的重要目标之一:率先设立了总行中小客户部，在股份制商业银行中探索中小企业专营道路;２009年６月浦发银行新设总行中小企业业务经营中心,开启服务中小企业的新的里程碑,目前已在遍布全国的三十三家分行均设立业务经营中心。
浦发银行通过积极建立和完善支持中小企业业务发展的考核激励、尽职免责和独立核算等配套机制，并在资源配置等方面继续给予政策倾斜，提升全行中小企业业务发展的积极性;通过授权体系合理调整，给予分行经营中心独立审批权，优化了业务流程,在分行经营中心内可为客户提供一站式金融服务；借助政府出台扶持中小企业新政的有利时机,浦发银行与政府扶持措施充分联动，推出以平台式批量业务服务模式，为尽可能多的中小企业提供良好的金融服务。
基于多年来浦发银行对所服务的成长型中小企业在生产经营过程中的需求了解和分析整合，针对中小企业灵活多变的经营特点和快速发展中多元化的实际需求,浦发银行推出“助推器”产品系列——成长型企业金融服务方案,致力于为不同阶段、不同业务领域、不同业务模式的中小企业提供专业服务。
200７年浦发银行推出了“助推器”十大产品，其中组合授信通、循环融资易和网上自助贷是浦发银行中小企业金融业务的特色产品。
2０08年浦发银行又创新推出了，共赢联盟、黄金水道和中期抵押贷三个新产品。
现将中小企业金融业务的特色产品和适用于中小企业的公司金融业务产品汇编成册,以便中小企业客户方案的定制及个性化内容的扩展,使得服务的标准化和个性化相得益彰,从而更契合客户实际需求，为成长型中小企业提供发展过程中金融服务，全面助力成长型中小企业提升持续经营能力。
秉承“新思维、新服务”的理念，浦发银行不断提升、扩展中小企业金融业务服务产品内涵及品质，２007、2００8、2０0９年连续三年获得中国中小企业家年会颁发的“支持中小企业发展十佳商业银行”的奖项;“企业按揭宝”荣获上海银监局小企业金融卓越品牌。
在竞争日益激烈的经济世界中，中小企业客户因业务拓展和市场发展产生的资金需求和从未停止过,甚至成为客户打造提升持续经营能力的重要环节，因此浦发银行中小企业金融业务将始终以满足客户发展要求为目的,不断突破和创新,与中小企业客户携力共赢!。