最新银行从业资格测试版复习题库888题(答案)
最新银行从业资格模拟考试复习题库888题(答案)
2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．商业银行开展个人理财业务实行备案制。
()参考答案：N2．商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并报银监会审批。
（）参考答案：N3．银行在小企业贷款上必须引入贷款利率的风险定价机制，可在法规和政策允许的范围内，对不同借款人实行差别利率，并在风险发生变化时，随时自主调整。
（）参考答案：Y4．根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，开展小企业贷款的基层行应将小企业贷款业务等同于大中型企业贷款业务一并进行考核成本和收益。
（）参考答案：N5．监事会负责监督股东大会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责。
（）参考答案：N6．随着零售业务的发展，商业银行可以对人民币储蓄开户、销户收取适当费用，但费用额度的确定应充分考虑居民的承受能力。
（）参考答案：N7．下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当经上级机构内部审计部门同意，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当经总行高级管理层同意。
（）参考答案：N8．商业银行应当设立独立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行区别管理，避免信用失控。
（）参考答案：N9．商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查要采取现场方式进行。
必要时，可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。
（）参考答案：N10．商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。
()参考答案：Y11．商业银行招募次级定期债务可向目标债权人指派，可在对外营销中使用“储蓄”字样。
()参考答案：N12．对由多个法人组成的集团公司客户、尤其是跨国集团公司客户，商业银行可以对该集团客户的多个法人分别确定授信额度。
（）参考答案：N13．未经批准，擅自经营和超范围经营离岸银行业务的，由（）进行处罚：A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、国家外汇管理局D、办理业务的非居民所属国家的金融监管部门参考答案：C14．《离岸银行业务管理办法》中“发行大额可转让存款证”是指以开办行名义发行的大额可转让存款证。
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2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．股票质押贷款的借款合同到期后，可以展期。
（）参考答案：N2．由于表外业务不占用银行信贷资金，考虑目前我国银行实际情况，除国有商业银行外，其他银行机构可暂不对表外业务实行一揽子授信。
（）参考答案：N3．实行市场调节价的服务价格由各商业银行省级分行自主确定。
（）参考答案：N4．商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查要采取现场方式进行。
必要时，可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。
（）参考答案：N5．商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行依有关法律规定不得变更授信。
（）参考答案：N6．商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。
()参考答案：Y7．商业银行招募次级定期债务可向目标债权人指派，可在对外营销中使用“储蓄”字样。
()参考答案：N8．授信额度是商业银行为控制地区和客户风险所实施的内部控制贷款额度。
（）参考答案：Y9．董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系，并负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
（）参考答案：N10．商业银行开展个人理财业务实行备案制。
()参考答案：N11．商业银行应当将压力测试的结果作为制定市场风险应急处理方案的重要依据，并定期对应急处理方案进行审查和测试，不断更新和完善应急处理方案。
（）参考答案：Y12．商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。
()参考答案：Y13．商业银行的（）应严格监督客户最高授信额度的制定和执行情况，应对风险的发生负最终责任。
A、董事会或高级管理层B、监事会C、信贷部门D、风险控制部门参考答案：A14．按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，市场风险管理政策和程序的主要内容不包括市场风险管理的外部审计。
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2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．对由多个法人组成的集团公司客户、尤其是跨国集团公司客户，商业银行可以对该集团客户的多个法人分别确定授信额度。
（）参考答案：N2．业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行应当建立专门的市场风险管理部门负责市场风险管理工作。
（）参考答案：Y3．《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》适用于中国银行业监督管理委员会各级监管机构对商业银行及其分支机构不良资产的监测和考核。
()参考答案：Y4．次级债券的投资风险由投资者和募集者分担。
（）参考答案：N5．多个境外金融机构对上市中资金融机构投资入股比例合计达到或超过25%的，对该上市金融机构按照外资金融机构实施监督管理。
（）参考答案：N6．银监会不鼓励商业银行委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系定期进行审查和评价。
（）参考答案：N7．商业银行可以对大额取款业务、零钞清点整理储蓄业务适当收取费用。
（）参考答案：Y8．银行在小企业贷款上必须引入贷款利率的风险定价机制，可在法规和政策允许的范围内，对不同借款人实行差别利率，并在风险发生变化时，随时自主调整。
（）参考答案：Y9．商业银行的市场风险管理政策和程序应当报银监会备案。
（）参考答案：Y10．自2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，必须根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向银监会备案。
（）参考答案：N11．监事会负责监督股东大会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责。
（）参考答案：N12．随着零售业务的发展，商业银行可以对人民币储蓄开户、销户收取适当费用，但费用额度的确定应充分考虑居民的承受能力。
（）参考答案：N13．银监会在坚持（）标准的前提下，将加快对外资银行设立同城支行、开办人民币业务及衍生产品等业务的审批，为外资银行在华发展创造更为宽松的环境。
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2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．《离岸银行业务管理办法》中“发行大额可转让存款证”是指以开办行名义发行的大额可转让存款证。
（）参考答案：N2．商业银行可以对大额取款业务、零钞清点整理储蓄业务适当收取费用。
（）参考答案：Y3．商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并报银监会审批。
（）参考答案：N4．银行在小企业贷款上必须引入贷款利率的风险定价机制，可在法规和政策允许的范围内，对不同借款人实行差别利率，并在风险发生变化时，随时自主调整。
（）参考答案：Y5．商业银行的市场风险管理政策和程序应当报银监会备案。
（）参考答案：Y6．根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，开展小企业贷款的基层行应将小企业贷款业务等同于大中型企业贷款业务一并进行考核成本和收益。
（）参考答案：N7．商业银行应根据统一授信管理制度的要求设置相应的组织机构和职能部门，以利于科学决策和风险控制。
（）参考答案：Y8．由于表外业务不占用银行信贷资金，考虑目前我国银行实际情况，除国有商业银行外，其他银行机构可暂不对表外业务实行一揽子授信。
（）参考答案：N9．实行市场调节价的服务价格由各商业银行省级分行自主确定。
（）参考答案：N10．金融机构开办衍生产品交易业务，应经中国银行业监督管理委员会备案。
（）参考答案：N11．商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。
()参考答案：Y12．商业银行招募次级定期债务可向目标债权人指派，可在对外营销中使用“储蓄”字样。
()参考答案：N13．商业银行不得对以下用途的业务进行授信（）。
（1）国家明令禁止的产品或项目；（2）违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；（3）违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；（4）其他违反国家法律法规和政策的项目。
A.（1）（2）（3）（4）B.（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）（3）参考答案：A14．授信额度是商业银行为控制地区和客户风险所实施的内部控制贷款额度。
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2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
电话录音应当保存（）以上。
A、1年B、半年C、3个月D、5年参考答案：B2．商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
（）参考答案：Y3．商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，涉及委托方以外主体的，可以向委托方以外的其他单位或个人收费。
（）参考答案：N一、单选题4．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。
A、审核B、备案C、留存D、汇总参考答案：A5．商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。
A、10B、20C、30D、40参考答案：B6．金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。
A、在交易合约到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合约到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年参考答案：A7．根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。
A、一位B、两位C、三位参考答案：B8．商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。
A、市场风险B、利率风险C、法律风险D、操作风险参考答案：C9．汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。
A、8，3，1B、5，3，1C、7，3，2D、10，5，3参考答案：B10．贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。
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2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。
被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。
A、10天B、15天C、1个月D、3个月参考答案：C2．董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系，并负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
（）参考答案：N3．商业银行开展个人理财业务实行备案制。
()参考答案：N4．商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。
()参考答案：Y5．为控制因股票价格波动带来的风险，特设立警戒线和平仓线。
警戒线比例(质押股票市值／贷款本金×100%)最低为135%，平仓线比例(质押股票市值／贷款本金×100%)最低为120%。
（）参考答案：Y6．国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行一律不得向金融机构投资。
（）参考答案：Y7．商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，涉及委托方以外主体的，可以向委托方以外的其他单位或个人收费。
（）参考答案：N一、单选题8．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。
A、审核B、备案C、留存D、汇总参考答案：A9．金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。
A、在交易合约到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合约到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年参考答案：A10．根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。
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2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．次级债券只能在全国银行间债券市场公开发行。
（）参考答案：N2．由于表外业务不占用银行信贷资金，考虑目前我国银行实际情况，除国有商业银行外，其他银行机构可暂不对表外业务实行一揽子授信。
（）参考答案：N3．实行市场调节价的服务价格由各商业银行省级分行自主确定。
（）参考答案：N4．商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查要采取现场方式进行。
必要时，可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。
（）参考答案：N5．金融机构开办衍生产品交易业务，应经中国银行业监督管理委员会备案。
（）参考答案：N6．商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。
()参考答案：Y7．商业银行发行次级债券承销人应为中介机构。
（）参考答案：N8．对由多个法人组成的集团公司客户、尤其是跨国集团公司客户，商业银行可以对该集团客户的多个法人分别确定授信额度。
（）参考答案：N9．《离岸银行业务管理办法》中“发行大额可转让存款证”是指以开办行名义发行的大额可转让存款证。
（）参考答案：N10．董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系，并负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
（）参考答案：N11．商业银行开展个人理财业务实行备案制。
()参考答案：N12．商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。
()参考答案：Y13．商业银行应建立个人理财业务的()制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通。
A、分析B、审核C、报告D、反馈参考答案：ABC14．中国银行业监督管理委员会及其派出机构（以下简称“银监会”）是银行经营离岸银行业务的监管机关，负责离岸银行业务的审批、管理、监督和检查。
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2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当经上级机构内部审计部门同意，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当经总行高级管理层同意。
（）参考答案：N2．授信额度是计划贷款额度，也就是分配的贷款规模。
（）参考答案：N3．“离岸银行业务”是指银行吸收非居民的资金，服务于居民的金融活动。
（）参考答案：N4．银监会不鼓励商业银行委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系定期进行审查和评价。
（）参考答案：N5．贷款人在发放股票质押贷款后，应在证券交易所开设股票质押贷款业务特别席位，专门保管和处分作为质物的股票。
（）参考答案：N6．一家证券公司用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的5%，并且不得高于该上市公司已发行股份的10%。
（）参考答案：N7．商业银行可以对大额取款业务、零钞清点整理储蓄业务适当收取费用。
（）参考答案：Y8．商业银行可根据自身情况，决定是否发行次级定期债务作为附属资本。
()参考答案：Y9．商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并报银监会审批。
（）参考答案：N10．《证券公司股票质押贷款管理办法》所称借款人为依法设立并经中国证券监督管理委员会批准可经营证券自营业务的证券公司(指法人总部)，贷款人为依法设立并经中国银行业监督管理委员会批准可经营股票质押贷款业务的商业银行。
（）参考答案：Y11．自2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，必须根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向银监会备案。
（）参考答案：N12．未设立董事会的商业银行，应当由经营决策机构或监事会设立关联交易控制委员会。
（）参考答案：N13．境外金融机构投资入股中资金融机构，其最近（）个会计年度应连续盈利。
A、二B、三C、四D、五参考答案：A14．随着零售业务的发展，商业银行可以对人民币储蓄开户、销户收取适当费用，但费用额度的确定应充分考虑居民的承受能力。
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2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。
下列不属于重点监测内容的是（）。
A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；B、授信项目是否正常进行；C、客户的法人代表是否更换D、客户的法律地位是否发生变化参考答案：C2．授信额度是商业银行为控制地区和客户风险所实施的内部控制贷款额度。
（）参考答案：Y3．董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系，并负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
（）参考答案：N4．商业银行开展个人理财业务实行备案制。
()参考答案：N5．国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行一律不得向金融机构投资。
（）参考答案：Y6．次级债券只能在全国银行间债券市场公开发行。
（）参考答案：N7．商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
（）参考答案：Y8．商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，涉及委托方以外主体的，可以向委托方以外的其他单位或个人收费。
（）参考答案：N一、单选题9．根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。
A、一位B、两位C、三位参考答案：B10．《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。
A、30B、60C、90D、180参考答案：C11．不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。
A.汇率风险分析B.表外业务风险分析C.市场风险分析D.利率风险分析参考答案：B12．商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。
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2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。
销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。
A、内部监督人员B、客户C、上级部门人员D、管理人员参考答案：B2．金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。
A、在交易合约到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合约到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年参考答案：A3．根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。
A、一位B、两位C、三位参考答案：B4．不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。
A.汇率风险分析B.表外业务风险分析C.市场风险分析D.利率风险分析参考答案：B5．商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。
A、30%B、50%C、70%D、80%参考答案：D6．股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。
A、半年B、一年C、二年D、三年参考答案：B7．商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。
A、资本B、资金C、资产参考答案：A8．按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。
A.明确授信风险控制要求B.尽职授信工作C.提高风险防范意识D.舒心工作参考答案：A9．金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
电话录音应当保存（）以上。
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2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答
案】
一、单选题
1．贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。
A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况
参考答案：ABCDE
2．商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）
A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款
参考答案：D
3．对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。
被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。
A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月
参考答案：A
4．客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。
A、口头
B、书面
C、电话
D、询问
参考答案：B
5．按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。
A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告
参考答案：D
6．个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务
的质量进行调查。
销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。
A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员
参考答案：B
7．按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）
A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载
参考答案：D
8．股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
参考答案：D
9．中期贷款的贷款期限为()
A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上
参考答案：B
10．商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。
A、资质
B、业内声誉
C、业务操作程序
D、规模
参考答案：ABC
11．商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。
()
A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的
参考答案：ABCD。