达拉特国开村镇银行——发展论坛讲话稿

走具有国开特色的创新型民生金融之路——达拉特国开村镇银行一、2009年经营情况达拉特国开村镇银行股份有限公司是由国家开发银行作为主发起人与内蒙古新大地建设集团公司等8家股东共同出资设立，注册资本3000万元，其中国家开发银行占比45%，是具有独立法人资格的地方性金融机构。

2009年是村镇银行经营的第一个完整年度，我行以科学发展观为统领，围绕达拉特旗委、政府确定的发展战略，在人民银行、监管部门的支持指导下，以支持“三农”、服务大众、造福民生、成人达己为经营理念，以树立“国开”品牌为核心竞争力，紧紧依托开发银行的理念、政策、产品、人力资源、政府合作等方面优势，在支持服务当地三农、中小企业和个体工商户方面努力探索具有“国开”特色的成长之路，得到了当地政府、客户的肯定和好评，取得了较好的经营业绩，为2010年工作打下了坚实的基础。

概括为实现“三个突破”，完成“四个确保”。

1.各项存款稳步增长，突破了1亿元大关，超额20%完成年初预定的存款任务。

截止到2009年12月31日，我行各项存款余额达到18680万元，其中对公存款余额为14756万元，储蓄存款余额为3924万元。

2.各项贷款余额突破1亿元大关，达到11556万元，超额199%完成年初预定的目标。

共支持321户农户、个体工商户和中小企业，涉及种植、养殖、加工业、商贸流通业、建筑业、工业等十余个行业。

3.全行营业利润突破100万元大关，达到158.39万元，超额58%完成年初预计的利润目标。

4.确保贷款不良额不良率均为零；确保本息回收率100%；确保全年实现安全无事故；确保资金投向达到服务三农和中小企业的目标。

截止到2010年一季度末，我行各项存款余额达到23607万元，较年初增加4927万元，增幅26.38%。

其中，对公存款余额为15172万元，储蓄存款余额为8435万元。

各项贷款余额达到16669万元，较年初增加5113万元，增幅44.25%，本息回收率均保持100%；其中涉农贷款约占75%，共支持了424户农户、个体工商户和中小企业。

一季度盈利118万元。

二、做法与成效1.突出“国开”品牌价值，走品牌化发展之路村镇银行充分利用开发银行品牌优势，并积极借鉴吸收新大地集团等股东企业文化建设的成功经验，大胆探索，主动创新，不断丰富“国开”品牌价值内涵，壮大了村镇银行在当地市场和客户的影响力，开辟了自身的发展空间，站稳了脚跟，为今后的发展奠定了较为扎实的基础，树立了自身良好的市场形象和社会形象。

回顾一年，我们在品牌建设方面主要做了如下工作。

进行理念定位：秉承国家开发银行“增强国力，改善民生”的使命，支持“三农”、服务大众、造福民生、成人达己。

明确追求愿景：做政府支持、百姓信赖、受人尊敬、业绩优良的“精品”银行和尽责企业公民。

找准企业价值：为百姓提供安全、高效、增值的金融服务，为员工提供实现梦想的发展平台，为股东创造价值、为社会创造财富、共同创建和谐、美好的生活。

弘扬经营宗旨：树国开品牌、促科学发展、创和谐银行、尽富民之责。

强化员工精神：让优秀成为我们习惯、让进取成为我们性格、让成功成为我们追求、让发展成为我们责任。

2.发挥开行民生金融前移的职能，合作支持三农和中小企业，走创新型发展之路针对达拉特国开村镇银行成立时间短、机构人员少、注册资本低，业务辐射面窄的“短板”，为迅速提高竞争力，加快拓展市场，稳固发展基础，村镇银行以创新的思路积极开辟市场，扩大影响，逐步占据了竞争主动。

具体做法：以信用建设为主线，发挥政府组织协调优势，开展信用户、信用村、信用镇“三位一体”的信用建设，营造良好的信用环境；以“关注政府热点、解决民生难点”为切入口，借鉴开行“批发式”方法，采用“协议覆盖+政府增信+农户联保”贷款模式，集中支持了当地一批农户致富带头人、特色农牧业产业化企业，发挥了支农带动作用；与开行母子联动，以大带小，引导帮助村镇银行开展中小企业银团贷款业务、微贷款转贷款业务组合，拓展了村镇银行客户市场，促进了村镇银行业务的快速发展，创新支农模式得到了监管部门、当地政府、企业、客户的肯定好评。

截至2009年末，共发放农牧业贷款8981万元，占全部贷款余额的76%，直接支持130余户农户增收致富，无一笔不良贷款。

其中分行与村镇银行通过银团贷款方式累计发放贷款2700万元，支持了当地四户较大的农牧业产业化企业，扩大了村镇银行影响力。

开行通过转贷款方式，发放5000万元，为村镇银行拓展微小市场业务、提升竞争力、丰富金融产品起到积极促进作用。

特别是达拉特旗政协第十二届三次全委会向村镇银行的提案项目——鄂尔多斯市骑士牧场有限责任公司三千头奶牛养殖及万亩饲料基地建设，在资金紧缺的关键时期，由分行与村镇银行创新地采取银团贷款模式，“公司+基地+农户”，固贷+流贷方式，累计向基地和农户贷款2000万元，确保了项目的顺利完工，建成了鄂尔多斯地区最大的奶牛养殖及万亩饲料基地，当年建成发挥效益，成为鄂尔多斯的奶牛养殖示范项目，对促进当地奶牛养殖走出“三聚氰胺”事件阴影，带动当地奶牛养殖业发展和农牧民增收具有重大意义。

3.发挥政府部门、专业协会、民间组织等平台作用，扩大支农覆盖面，走合作共赢之路达拉特国开村镇银行借鉴开发银行助贷机制建设模式，与政府有关部门、各乡镇政府、团委、妇联、农村专业协会等部门合作，发挥其组织协调优势，通过签订合作协议，明确权利义务，共同合作推出“青年创业贷款”、“农民工创业贷款”、“妇女企业家贷款”、“设施农业联保贷款”等业务品种。

截至年末已累计发放上述贷款6600万元，直接惠及193户农户和青年创业，全部项目贷款本息按时足额回收，无一笔不良贷款，在当地引起了较大反响。

2009年9月14日中国青年报刊登以《种彩椒养奶牛少不了及时雨》为题的报道，宣传我行帮助青年就业创业的突出事迹。

我行以党建工作为抓手，与旗委组织部及各社区开展的“银居联建”活动，以创新模式集中支持了各乡镇社区的模范中小企业、共产党员致富带头人，收到良好效果，达旗旗委将我行作为联建惠民生、实践科学发展观的先进典型进行了总结，鄂尔多斯日报对此做了专题报道。

我行支农和支持中小的做法受到多方关注，新华网、中国金融网、鄂尔多斯日报、鄂尔多斯晚报、达旗报社、电视台多次对我行进行宣传报道，极大提升了国开村镇银行的影响力和社会责任形象。

4.立足服务三农中小，防险与发展并重，走规范化经营之路达拉特国开村镇银行成立以来，始终认真贯彻执行监管部门关于村镇银行的有关政策和规定，以内控机制建设为管理重点，按照“放得出、管得住、收得回、有效益”的原则，健全了风险管理制度、客户信用等级评估办法、贷款五级分类制度、贷款委员会制度等各项制度。

建立了风险问责机制，把贷款损失责任追究与贷款营销、管理质量、收贷收息奖励结合起来，做到激励与惩诫对等，权利与义务匹配。

完善了内审相关工作，定期对信贷、会计业务等进行全面检查，季末形成书面检查报告。

确保了资金投向合规、风险管理合规。

鄂尔多斯银监分局多次对我行业务操作的合规性、资金投向等进行了现场与非现场监管检查，给予了肯定和表扬。

2009年9月和12月份，国家开发银行总行稽核局、普华永道分别对村镇银行进行了系统审计检查，对内控制度建设和管理给予了肯定，提出了改进建议。

5.以人为本，建设“进取、创新、责任、学习、诚信、尊重”为核心的企业文化，走和谐发展之路村镇银行成立之初，就把企业文化建设作为发展战略来抓，以党建为核心，以治理结构建设为支撑，建立健全了党政工团组织，一年来，以党建带工建、带团建，企业文化建设开展得丰富多彩，增强了员工的使命感、责任感、归属感，激发了团队开拓创新、加快发展的积极性和拼搏精神，使我行的发展与员工团队的成长实现和谐统一。

2009年，先后组织开展了以“成就团队、成就自我”为主题的野外拓展训练、全员“60日营销拓展活动”、“争当优质服务标兵”活动、“党在我心中——纪念建党88周年知识竞赛活动”、“百日优质文明服务活动”、“点钞录入业务技术比赛”、“冬季越野赛暨健身运动会”、“慰问困难、单身员工活动”、“爱我银行，兴我家园”主题的演讲比赛活动等。

作为学习贯彻科学发展观第三批单位，我行与所在的街道社区开展了“企业员工走进社区，共驻共建求发展活动”，积极宣传我行的服务理念和社会责任意识，得到旗委组织部的肯定，将我行确定为学习贯彻科学发展观活动重点联系点。

三、存在的不足和问题1.吸存困难较大，影响我行快速发展。

达旗金融机构齐全，金融市场竞争激烈，加之村镇银行成立时间短，社会认知度较低，银行功能不全，增加了我行吸存难度，成为当前制约我行快速发展的主要因素。

2.产品单一，市场拓展空间受到限制。

我行与鄂尔多斯境内其他中小金融机构相比，产品种类单一，业务功能有限，削弱了我行拓展市场空间和应对激烈竞争的能力。

3.员工素质难以适应业务快速发展的需要。

由于新入行员工比例较大，从业经历、思想意识、营销能力、岗位技能难以适应业务快速发展的要求，是制约我行发展的一个重要因素。

4.风险控制面临挑战。

村镇银行信贷支持的主要对象为弱势产业——农业，弱势群体——农民，抵御自然灾害的能力弱，在农业保险体系不健全的情况下，村镇银行的信贷资金如大量投向三农存在严重的风险隐患。

加之，一些借款户信用意识、法律意识淡漠，一旦担保手段落实不到位，极易形成信贷风险。

四、几点体会村镇银行成立至今不足两年，但是我们经历了金融危机的考验，也积累如何从小做起，逐步成长的经验，加深了对科学发展、和谐进取、增强素质的认识。

对做好今后的工作有十分重要的意义。

1.将自身业务发展与履行社会责任有机结合，才能找到工作着力点，取得持久健康发展，夯实自己的发展基础。

我们首先是一家企业，自身业务的可持续发展是一切工作的前提和基础，当我们将业务发展与履行社会责任结合起来，便找到了坚固的工作着力点。

与此同时，党委政府、人民银行、监管部门所制定政策的最终目标都是为了“解民忧、惠民生、保稳定”，所以，村镇银行紧紧围绕这一目标开展各项工作，通过发挥党委政府及有关部门的组织优势、人民银行与银监部门的政策引导优势、村镇银行的融资优势，三方联动形成了支持人民群众创业的物质力量，既惠及了人民群众，又有效地降低了贷款风险，使各单位、各部门在履行社会责任、实现自身的社会目标上找到了切入点，通过市场化方式，切实解决了农户、个体工商户和中小企业融资难问题，使人民群众都能分享社会成果。

2.创新的思路、创新的模式、创新的产品才能保持发展生机和竞争力。

村镇银行要想保持旺盛的发展生机和巩固核心竞争力，就必须不断地创新思路、创新模式、创新产品。

因此，我们借鉴开发银行民生金融领域实践成果，立足当地经济发展实际，坚持走创新型发展之路。

我们通过利用政府组织协调优势，人民银行和监管部门的政策引导优势，积极推进农村信用制度建设，完善县域合作机制，以成批量培育项目流的思路，加快项目开发，与各街道社区、各镇政府签订了合作协议，为村镇银行快速发展找到了可资利用的重要资源，进而把村镇银行的业务边界从三农逐步延展到社区企业、个体工商户、农民创业者。