汽车金融服务(讲解内容)
汽车金融公司金融知识普及与教育考核试卷
D.法律法规的变化
17.金融知识普及与教育可以如何帮助汽车金融公司降低贷款风险？（）
A.提高消费者的还款意识
B.增强消费者的信用管理能力
C.减少消费者的逾期还款行为
D.提升公司的风险管理水平
18.以下哪些是汽车金融公司在进行金融知识普及时，可能使用的工具和资源？（）
A.互联网平台
B.金融知识手册
A.贷款利率
B.还款期限
C.手续费用
D.保险条款
10.以下哪些是汽车金融公司风险管理的措施？（）
A.设立风险管理部门
B.制定风险管理规章制度
C.对贷款人进行信用评级
D.定期进行风险审计
11.以下哪些情况可能导致汽车金融公司提高贷款利率？（）
A.申请人的信用评分较低
B.贷款期限延长
C.市场竞争加剧
D.经济环境不稳定
A.贷款购车
B.融资租赁
C.汽车保险
D.汽车维修
2.以下哪些因素会影响汽车金融公司的贷款利率？（）
A.贷款期限
B.申请人的信用记录
C.市场经济状况
D.贷款额度
3.汽车金融公司在进行信用评估时，会考虑以下哪些因素？（）
A.申请人收入水平
B.申请人工作稳定性
C.申请人婚姻状况
D.申请人教育背景
4.以下哪些行为可能被视为违反金融消费者权益保护法？（）
13.汽车金融公司金融知识普及与教育的主要对象是？（）
A.汽车经销商
B.汽车维修工人
C.汽车消费者
D.金融专业学生
14.以下哪个不是汽车金融公司金融知识普及与教育的内容？（）
A.个人信用管理
B.消费者权益保护
C.金融市场分析
汽车金融租赁-2章汽车金融服务发展现状
一、国外汽车金融服务机构的类型
朱明工作室
zhubob@
国外，从汽车金融服务业诞生起， 国外，从汽车金融服务业诞生起，出 现过许多从事汽车金融服务的金融机构 或非金融机构： 或非金融机构： 1.信贷联盟、 信贷联盟、 信贷联盟 2.信托公司 信托公司 3.汽车金融服务公司 汽车金融服务公司
授人以鱼不如授人以渔
2．信托公司 ．
朱明工作室
zhubob@
信托业务在18世纪出现于英国， 信托业务在 世纪出现于英国，是指以 世纪出现于英国 信任委托为基础、 信任委托为基础、以货币资金和实物财 产的经营管理为形式， 产的经营管理为形式，融资和融物相结 合的多边信用行为， 合的多边信用行为，它是随着商品经济 的发展而出现的。 的发展而出现的。
授人以鱼不如授人以渔
1．信贷联盟 ．
朱明工作室
zhubob@
信贷联盟发源于 世纪 年代的德国， 世纪40年代的德国 信贷联盟发源于19世纪 年代的德国，由会员共 同发起，旨在提高会员经济社会地位。 同发起，旨在提高会员经济社会地位。它以公平合理 的利率为其会员提供金融服务， 的利率为其会员提供金融服务，是一种非盈利性的信 用合作组织。 用合作组织。 信贷联盟的会员一般具有其共同点或共同纽带 一般具有其共同点或共同纽带， 信贷联盟的会员一般具有其共同点或共同纽带，对 此各国信贷联盟法都有其相应的规定。 此各国信贷联盟法都有其相应的规定。 在资金来源方面， 在资金来源方面，信贷联盟除了会员的存款和储蓄 外，还可以向银行和其他信贷联盟等筹集资金，但各 还可以向银行和其他信贷联盟等筹集资金， 国一般都规定信贷联盟向外借款的最高限额。 国一般都规定信贷联盟向外借款的最高限额。 在信贷业务方面，信贷联盟可以发放生产信贷， 在信贷业务方面，信贷联盟可以发放生产信贷，也 可以是包括汽车消费信贷在内的信贷， 可以是包括汽车消费信贷在内的信贷，一般也有一些 限制条件。 限制条件。
汽车金融服务概述
●汽车金融的内容：（一）汽车消费信贷服务：汽车消费贷款是对申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款;是商业银行、城乡信用社、汽车财务公司及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构向购买者一次性交付车款所需的的资金提供担保贷款,并联合保险、公证机构为购车者提供保险和公证.（二）汽车保险：车辆损失险、第三者责任险、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险、不计免赔特约保险、全车盗抢险.（三）汽车租赁：①汽车的经营性租赁:按租赁时间它可以分为长期租赁和短期租赁两种形式.长期租赁，是租赁企业与用户签订长期(一般以年计算）租赁合同，按长期租赁期间的费用（通常包括车辆价格、维修保养费、各种税费开支、保险费及利息等）扣除预计剩存价后，按合同中的月数平均收取租赁费用，并提供汽车功能、税费、保险维修及配件等综合服务的租赁形式。
短期租赁，是租赁企业根据用户要求签订合同，为用户提供短期汽车租赁服务(一般以小时、日、月计取短期租赁费），解决用户在租赁期间与之想关的各项服务要求的租赁形式。
②融资租赁(又称金融租赁或财务租赁）主要特征：由于租赁物件的所有权只是出租人为了控制承租人偿还租金的风险而采取的一种形式所有权,在合同结束时最终有可能转移给承租人，因此租赁物件的购买由承租人选择,维修保养也由承租人负责，出租人只提供金融服务。
(四）汽车置换服务：汽车置换，从狭义上说，就是以旧换新，经销商通过二手车的收购、与新车的对等销售获取利益。
从广义上说，则是指在以旧换新业务的基础上，同时还兼容二手车的整新和跟踪服务，二手车再销售乃至折抵分期付款等项目的一系列业务组合，从而成为一种有机而独立的营销方式.●利息利率极其计算：（一）利息与利率：利息是指占用资金所付出的代价，存入银行的资金叫做本金。
（二)利息的计算方法：单利法：F=P（1+ni) I=F—P=Pni复利法：F=P（1+i）ⁿ I=F—P=P（1+i）ⁿ—P现值（P）将来值（F）等额本金（A) 计算期数（n）●普通复利的计算公式：(一)整付终值公式：F=P（1+i)ⁿ(二)整付现值公式:P=F(三)等额分付终值计算公式：F=A［](四)等额分付偿债基金公式:A=F［](五)等额分付现值计算公式:P=A[()］·P=A[］(六)等额分付资本回收公式：A=P[]●汽车金融公司汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。
东风本田金融购车方案
5.客户按照约定的还款计划进行还款。
6.客户根据需求，选择延保服务。
五、风险控制
1.建立严格的客户资信评估体系，确保贷款资金安全。
2.加强与合作金融机构的沟通与协作，确保金融服务的质量和效率。
3.定期对合作金融机构进行风险评估，确保合作机构的合规性。
4.增强消费者的金融知识普及，提高消费者的风险防范意识。
5.客户按约定时间还款，享受金融服务。
6.客户根据需求，选择延保服务。
五、风险控制
1.东风本田与合作金融机构建立严格的贷款审查制度，确保贷款资金安全。
2.加强对合作金融机构的监管，确保金融服务质量。
3.建立完善的客户信用评价体系，降低贷款风险。
4.加强对消费者的金融知识普及，提高消费者风险意识。
六、推广与宣传
第2篇
东风本田金融购车方案
一、前言
随着我国汽车市场的持续繁荣，消费者对汽车金融服务的需求日益增长。为满足消费者多元化、个性化的购车需求，东风本田特制定本金融购车方案，旨在提供专业、便捷、高效的金融服务，助力消费者轻松实现购车梦想。
二、目标
1.降低消费者购车门槛，提高购车资金利用率。
2.优化消费者购车体验，提升东风本田品牌形象。
2.信用卡分期购车
（1）适用对象：持有东风本田合作银行信用卡的客户。
（2）分期额度：最高不超过购车价格的100%。
（3）分期期限：最长不超过3年。
（4）利率：合作银行规定利率。
（5）还款方式：按月还款。
3.置换购车
（1）适用对象：现有车辆车主。
（2）置换政策：根据车辆品牌、车况、行驶里程等因素，给予消费者一定额度的置换补贴。
汽车金融业务简介(车险篇)
6
4、什么是交强险
机动车交强险，全称叫机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、 被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险的保险期？ 通常，交强险的保险期间为1年。每辆机动车只需投保一份交强险。投保人需要获得更高的责任保障，可以选择购买不同 责任限额的商业三责险。 1) 交强险的特点？
虽然车辆发生自燃的概率相对较小，但自燃往往导致较严重的经济损失，因此在条件许可的情况下，建议您投保自燃损 失险。
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三、险种的选择
7、车内的高级音响属车辆损失险的保障范围吗？如果车内的高级音响不是随车产品，而是另外安装的，就不 在车辆损失险的保障范围之内，但新增加设备损失险可以满足您的保险需求。该险种负责赔偿车辆发生保险 事故时造成车上新增加设备的直接损失。当您自己为车辆加装了制冷、加氧设备、清洁燃料设备、 CD及电视 录像设备、真皮或电动座椅等不是车辆出厂所带的设备时，应考虑投保新增加设备损失险。否则，这些设备 因事故受损时，即使投保了车辆损失险，保险公司也是不赔偿的。 8、如果我已经投保了意外伤害保险，是否可以不投保车上责任险？
4
2、保险的分类
按照保险标的的不同：分为财产保险和人身保险。 § 什么是财产保险？ 财产保险（Property Insurance)是以财产及其有关利益为保险标的的 一种保险。 § 财产保险包括机动车辆险、企业财产险、家庭财产险、货物保险
5
3、什么是机动车辆险
是承担机动车由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失的赔偿责任的一种 商业保险。
被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为： § 死亡伤残赔偿限额：110000元 § 医疗费用赔偿限额：10000元 § 财产损失赔偿限额：2000元
汽车金融重点知识
第一章1.汽车金融定义: 汽车金融是在汽车生产、销售.使用过程中.由金融及非金融机构向汽车生产、流通及消费环节提供的融资及其他金融服务,包括向生产商、经销商提供的短期融资、库存融资和对用户提供的消费信贷或融资租赁等,是汽车生产、流通、消费等各个环节中所涉及的资金融通方式、路径,包括从资金供给者到资金需求者的资金流通渠道。
2.汽车金融市场构成要素:融资主体—资金的供给者和需求者。
融资中介—融资中介是指在汽车资金融通过程中处于资金供给者和资金需求者之间的中间环节。
市场金融工具—指可以在汽车金融市场上同货币相交易的各种金融契约。
3.汽车金融市场的分类:按照市场层次划分为一级市场和二级市场。
一级市场又叫初级市场，是汽车金融融资活动的初始市场，包括汽车信贷，新汽车金融机构上市交易等。
汽车金融二级市场是指汽车金融融资工具的再交易和再流通市场，包括汽车金融中介机构将持有的汽车借款直接出售或以证券的形式转让给二级市场机构的交易，或汽车有价证券的再转让交易。
4.(选择)汽车金融市场的融资方式包括直接融资和间接融资。
间接融资是指银行等汽车金融机构不直接参与汽车生产销售、售后服务与投实，而是根据自身资本运转状态与实际力量，对从事汽车生产、销售维修服务的企业组织存款并发放生产经营及消费所需的贷款，当然也可以是经中央银行批准在限额内发放固定资产贷款(包括技术贷款)。
直接融资是指汽车金融机构直接向汽车产业投资，参与相关企业的生产、销售、维修服务及其他经营活动，以获取利润,还包括汽车生产销售维修服务等企业在资本市场上发行股票或债券来筹集资金。
5.信贷联盟最早起源于19世纪40年代的德国。
6.我国汽车金融机构体系(1)商业银行(2)汽车金融公司，经中国银行业监督管理委员会(中国银监会)批准设立(3)汽车企业集团财务公司(4)金融租赁公司，经中国人民银行以经营融资租赁业务为主。
(5)互联网汽车金融平台,以互联网为载体的表现形式。
2024年标准汽车金融担保服务协议
2024年标准汽车金融担保服务协议本合同目录一览第一条协议定义1.1 定义1.2 双方含义1.3 术语解释第二条金融担保服务内容2.1 服务范围2.2 服务期限2.3 服务费用第三条汽车购买与贷款3.1 汽车购买3.2 贷款申请3.3 贷款审批与发放第四条担保责任4.1 担保范围4.2 担保责任起始与终止4.3 担保责任履行第五条反担保措施5.1 反担保方式5.2 反担保物价值确认5.3 反担保责任解除第六条合同的履行与监督6.1 履行方式6.2 履行时间与地点6.3 监督与检查第七条违约责任7.1 违约情形7.2 违约责任认定7.3 违约责任救济第八条争议解决8.1 争议解决方式8.2 争议解决机构8.3 诉讼与仲裁第九条合同的变更与终止9.1 合同变更9.2 合同终止9.3 合同终止后的权利与义务第十条保密条款10.1 保密内容10.2 保密期限10.3 泄露后果第十一条强制性法律规定11.1 遵守法律法规11.2 合法性原则11.3 违规责任第十二条合同的附件12.1 附件清单12.2 附件效力12.3 附件补充第十三条其他条款13.1 不可抗力13.2 合同的完整性与冲突13.3 合同的签署与生效第十四条合同的份数与保管14.1 合同份数14.2 每份合同的效力14.3 合同的保管责任第一部分：合同如下：第一条协议定义1.2 在本协议中，“甲方”指借款人，即需要通过金融担保服务购买汽车的个体或机构；“乙方”指提供金融担保服务的担保人。
1.3 本协议中的“汽车”指甲方通过贷款购买的车辆，包括新车和二手车；“贷款”指甲方通过乙方提供的金融担保服务，从金融机构获得的购车资金。
第二条金融担保服务内容2.1 乙方为甲方提供汽车购买的金融担保服务，包括但不限于贷款申请、贷款审批、贷款发放等。
2.2 金融担保服务的期限自甲方签订汽车购买合同之日起至甲方偿还完所有贷款本息之日止。
2.3 甲方应按照约定的利率和还款方式支付贷款利息。
0103汽车金融服务的作用和意义
二、汽车金融服务的微观作用 在微观上，汽车金融服务对汽车生产制造企业、 在微观上，汽车金融服务对汽车生产制造企业、汽车经销 汽车消费者和汽车金融服务市场等具有重要作用。 商、汽车消费者和汽车金融服务市场等具有重要作用。 (1)对制造商而言 对制造商而言， (1)对制造商而言，汽车金融服务是实现生产和销售资金分离 的主要途径，提高了资金的使用效率。 的主要途径，提高了资金的使用效率。 汽车金融服务对汽车厂商可以起到维护销售体系、 汽车金融服务对汽车厂商可以起到维护销售体系、整合销售 策略、提供市场信息的作用。 策略、提供市场信息的作用。 对汽车制造企业来讲，企业要实现生产和销售资金的相互分离， 对汽车制造企业来讲，企业要实现生产和销售资金的相互分离， 必须有汽车金融服务。有了汽车金融服务， 必须有汽车金融服务。有了汽车金融服务，就会大大改善生产 企业和经销商的资金运用状况，提高资金的使用效率。 企业和经销商的资金运用状况，提高资金的使用效率。
其次，汽车金融通过汽车产业与服务业的“ 其次，汽车金融通过汽车产业与服务业的“高度关联 带动第三产业的发展。 性”，带动第三产业的发展。国民经济中的第三产业和作为 第二产业的汽车业的“高度关联性”体现在两个方面： 第二产业的汽车业的“高度关联性”体现在两个方面： 一是在汽车产品的最终价值分配中， 一是在汽车产品的最终价值分配中，第三产业占有较高的比 在欧美发达国家，平均购买一辆汽车的价格中， 40％ 例。在欧美发达国家，平均购买一辆汽车的价格中，有40％ 左右要支付给金融、保险、法律咨询、 左右要支付给金融、保险、法律咨询、科研设计和广告公司 等与汽车相关的各种服务业，30％左右的价格归属材料、 等与汽车相关的各种服务业，30％左右的价格归属材料、机 械等其他与汽车产业有关的制造业。 械等其他与汽车产业有关的制造业。 二是汽车产业的预投入对第三产业的预投入有较大的带动作 后者占前者的比重约为30 30％ 80％。也就是说， ％。也就是说 用，后者占前者的比重约为30％-80％。也就是说，汽车工 业的一定投入，可以导致主要相关服务业增加30 30％ 80％ 业的一定投入，可以导致主要相关服务业增加30％-80％的 投入。这里的主要相关服务业包括批发和零售贸易、储运、 投入。这里的主要相关服务业包括批发和零售贸易、储运、 实业和商业服务、社会和个人服务等。 实业和商业服务、社会和个人服务等。
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1983年：丰田汽车 金融公司成立
通用、大众、丰田、 戴克集团先后在中 国设立汽车金融公司
国外汽车金融服务模式
汽车金融服务已渗透到汽车消费的方方面面。从新车销售和租赁，到售后维修和服务，再 到旧车置换新车，到处都有汽车金融的身影。不但如此，成熟发达的汽车金融产品将汽车消费 的各个环节相互串联在一起，成为一个完整的产业链，为消费者从购车、用车到卖车、换车， 全程提供便捷的金融一条龙服务，形成了较高的附加值。
范围甚广，在我国常见的有 以下几种。
2、汽车金金分离的主要途径； 对经销商而言，汽车金融服务则是现代 汽车销售体系中一个不可缺少的基本手 段；对汽车营运机构而言，汽车金融服 务是其扩大经营的有力依托；对消费者
1）、汽车金融服务的宏观作用
在宏观上，汽车金融对于国民经济具有重要的作用，
1 分期付款销售方式。
目前，国 际上汽车 消费贷款 服务模式
主要有
2 融资租赁方式。 3 汽车分期付款合同的转让与再融资方式。
4 信托租赁方式。
5 剩余款项一次还清的分期付款方式。
4、 国内汽车金融服务业的发展现状
1）、 国内汽车金融服务业务的发展过程
发展阶 段
起始阶段
时间
1995年-1998年9月
2）、汽车金融服务的微观作用
1
汽车金融服务对汽车生产商起到促 进销售、加快资金流转的作用。
汽车金融服务扩
大了汽车消费规
4
模。
3
5 汽车金融的发展能 够完善金融服务体 系，拓展个人消费 信贷方式。
汽车金融服务可帮助汽车销售商
2 实现批发和零售环节资金的相互
分离。
汽车金融服务可以帮助汽车消费者 实现提前消费。
保养 救援 维修 改装 汽车俱乐部
二次销售
1 信贷 2 保险
换新车
1 信贷 2 保险
通过信贷购买的车 辆更新年限更短， 消费信贷可俄提高 汽车销售的周转率
国外汽车金融服务业的特点
国外汽车金融服务业在近一个世纪的发展历程中 逐渐形成了下列主要特点。
(1)服务主体多元，服务范围广泛，，专业化程 度高。
汽车金融内涵
汽车金融是在汽车的生产、流通与消费环 节中融通资金的金融活动。它是汽车业与金融 业相互渗透的必然结果。
汽车金融产业价值链参与主体 （商业银行、保险公司、汽车金融公司、个人投资者、汽车制造商、
汽车经销商、服务提供商、客户等）
汽车金融服务（资金流）
研发 设计
原材料 获取
生产
流通
市场 销售
使用与 服务
主要表现在以下几个方面。
1
调节国民经济运行中生产与消费不平衡的矛盾。
2
充分发挥金融体系调节资金融通的功能，提高资 金的使用效率。
3
汽车金融服务的发展有助于推动汽车产业结构的 优化和升级。
4
汽车金融服务通过乘数效应以及与其他产业的高 度关联性，促进国民经济的发展。
5
汽车金融服务的发展有助于烫平经济周期性波 动对汽车产业的影响。
通俗讲：
汽车金融是由消费者在购买汽车 需要贷款时，可以直接向汽车金融公司 申请优惠的支付方式，可以按照自身的 个性化需求，来选择不同的车型和不同 的支付方法。对比银行，汽车金融是一 种购车新选择。
金融机构
签订协议
汽车公司
推荐
分支机构
放贷
签订从属协议
经销商
借 款 人
汽车产品 5
经销商
专用车
汽车金融服务:汽车公 司与金融机构签订协议,根 据汽车公司向金融机构推荐 自已经销商,客户,为自已产 品,与金融机构协商，按一 定流程向经销商、客户提供 贷款、担保、租赁等金融服 务的行为。
(2)发挥“复合优势”，实现良性循环。
(3)资金来源多元化，经营实力增强：
(4)信用制度健全，贷款手续简便，消费信贷风 险小。
汽车金融服务是一个“融资—信贷—信用管理”的运行 过程，汽车金融服务公司是汽车销售中商业性放款和汽车 个人消费贷款的主要提供者。因此，汽车金融服务模式实 际上反映的是汽车消费贷款金融服务模式。
1920：238万 1950：1058万
1950：1058万 1970：2927万
1970：2927万 2000：5830万
2000：5830万 2008：6950万
汽车金 融业务 额/汽车 销售额
标志性 事件
15% - 20%
20% - 40%
60%
> 70%
1919年：通用票据 1949年：大众汽车 承兑公司成立 金融公司成立
内容
第一节、汽车金融服务的发展 第二节、汽车消费信贷
第一节、汽车金融服务的发展
1 、汽车金融的概念与内容
什么是金融？
金融就是对现有资源进行重新整合之 后，实现价值的等效流通。（专业的说 法是：实行从储蓄到投资的过程，狭义 的可以理解为金融是动态的货币经济学。
1 、汽车金融服务的概念
汽车金融服务：是在汽车生产、流 通与消费环节中融通资金的金融活动， 主要包括资金集筹、信贷运用、抵押贴 现、证券发行与交易以及相关保险、投 资活动。
业务特点
业务规模
中国建设银行率先在北京、上海、广 州试点开展汽车消费信贷业务，中国 汽车金融业进入起步阶段
购车人主要为公务用车 ，私人购车很少
发展阶段
1998年10月-2001年年底
各商业银行全面介入汽车消费信贷业 务，形成商业银行主导，“商业银行+ 保险公司+汽车经销商+汽车消费者” 四人转的格局
3、国外汽车金融服务业的现状与发
展
第一阶段
汽车金融服务行业发展回顾
第二阶段
第三阶段
第四阶段
时间
20世纪 20 – 40年代
20世纪 50 – 60年代
20世纪 70 – 90年代
21世纪初 – 现在
汽车产 业转移
路线
欧洲 – 美国
美国 – 欧洲
欧洲 – 日韩
日韩 – 中国、巴西 为代表的新兴市场
汽车产 量变化
回收 处理
汽车金融基本产品介绍
典型的汽车金融产品包括汽车消费贷款、汽车租赁和汽车保险 。
汽车金融基本 产品
车贷 租赁 车险
面向经销商
经销商融资
面向终端 用户
一般性租赁·
企业 购车贷款
个人购车 消费贷款
全服务租赁
机动车 交强险
机动车 商业险
主险 附加险
2、汽车金融服务的内容 汽车金融服务的内容涉及
销售
售后
新购车 购二手车
租车
1 信贷 2 保险
通过各种优惠的 贷款条件促销， 避免因直接降价 促销对二手车价 格造成的打压
1 信贷 2 保险
对于因客户拖 欠贷款而强行收 回的车，公司可 充分利用二手车 市场进行交易
1 融资租赁 通过提供保险
产品，为售后部
2 保险
门保持稳定的客 户基础，提高零
部件销售