中国民生银行私人银行业务宣传手册(201011版)电子文件
民生银行业务手册模板
民生银行业务手册模板目录一、融资业务 ............................................................... 错误!未定义书签。
短期流动资金贷款 ..................................................... 错误!未定义书签。
中长期贷款 ................................................................. 错误!未定义书签。
保理 ............................................................................. 错误!未定义书签。
仓单及动产融资 ......................................................... 错误!未定义书签。
综合解决方案 ............................................................. 错误!未定义书签。
适用产品分类: ........................................................... 错误!未定义书签。
方案应用模式举例: ................................................... 错误!未定义书签。
( 一) 应收帐款池模式 ............................................. 错误!未定义书签。
二、进口贸易链融资解决方案 ................................... 错误!未定义书签。
适用产品分类 ............................................................. 错误!未定义书签。
中国民生银行个人信贷业务档案管理办法
中国民生银行个人信贷业务档案管理办法第一章总则第一条为了进一步规范个人信贷业务档案的管理,确保档案的完整性与安全性,根据我行贷后管理有关制度,特制订本办法。
第二条个人信贷业务档案是在记录和反映个人信贷业务经营和管理过程中形成的授信申请资料、借据、合同、我行认为需要保管的各类报表和其他相关文件资料的总称。
个人信贷业务档案管理是对个人信贷业务档案的整理、归档、保管、使用的过程。
第三条个人信贷业务档案作为我行主张债权的基本依据，原则上实行集中管理的操作模式。
各分行应根据管理的需要配备必要的档案保管设施及专职档案管理人员，负责档案管理工作的组织和实施，做到安全保管、科学整理、高效使用。
第四条档案管理人员的具体职责包括:档案的接收、整理、保管、使用、移交、销毁。
第五条个人信贷业务档案涉及国家、银行和借款人秘密的，档案管理员、调阅人员及其他相关人员均须严格执行有关保密制度。
第二章档案的分类第六条个人信贷业务档案分为个人贷款档案、授信项目档案、综合类档案三大类。
第七条个人贷款档案包括：（一）个人资料：借款人（共有人）和保证人身份证明（身份证、外籍护照、军官证等）复印件、户籍证明复印件、收入证明、纳税证明资料、婚姻状况证明复印件、首付款证明、买卖合同、个人征信报告等；（二）我行授信审批资料：借款申请书、授信调查、审查报告、信用等级评定表、授信审批书等；（三）法律文书：个人借款类合同、担保类合同、借据、声明、公证书等；（四）授信后管理资料：放款通知书、授信要素变更材料、权证类档案的复印件、抵（质）押物入库单、内部业务联系单、逾期贷款催收通知单回执、贷款诉讼案件的判决书、裁定书等。
第八条授信项目档案包括：（一）法人资料：《企业法人营业执照》、《税务登记证》、《组织机构代码证书》、企业章程、企业变更登记有关文件、贷款卡（证）证明资料、企业法人注册资本验资报告等复印件；董事会决议、授权委托书、企业的财务报表、房地产开发（建筑安装）企业以及中介机构的资质等级证书复印件、企业负责人资料等；（二）授信项目资料：《建设用地规划许可证》、《国有土地使用权证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《商品房预（销）售许可证》、地价款交缴证明等复印件；（三）授信管理资料：与授信项目有关的调查报告、评估报告、担保合作协议等。
私人银行客户个人金融服务方案
篇首语尊敬的XXX先生（女士）：非常感谢您对民生银行的信任和支持!民生银行作为全国性股份制商业银行，成立以来以规范的运作方式，优质的客户基础，多元的业务结构，强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值获得了市场的认可。
民生银行秉承“诚于民，道相生”的理念，助力经济发展，积累了丰富的个人金融服务经验。
鉴于您近期的资金投资需求，民生银行愿倾力为您提供专属个人金融服务。
我们坚信良好的合作始于我们专注的态度和专业的服务，希望能与您携手合作、成长共赢！目录第一部分中国民生银行简介 (1)一、中国民生银行简介 (1)二、中国民生银行武汉分行简介 (4)第二部分我们的个人金融服务方案 (6)第三部分我们的服务团队 (25)结束语 (26)第一部分中国民生银行简介一、中国民生银行简介中国民生银行股份有限公司成立于1996年1月12日，2000年和2009年相继在上交所和港交所上市。
经过二十年的发展，截至目前资产规模超过5.2万亿元，核心资本3200亿元，拥有1095家传统分支机构及2200家社区网点、6万名员工，美国《财富》2016年世界500强排名，民生银行位列221位；英国《银行家》“全球银行1000强”位列33位；“全球银行品牌50强”连续第二年上榜，2016年居第22位；美国《福布斯》杂志“全球企业2000强”名列65位。
民生银行具有国债承销资格，属甲类成员，同时还具有国家开发银行金融债券、中国农业发展银行债券、中国进出口银行债券承销资格，是人民银行公开市场业务一级交易商，全国银行间债券市场做市商，多次获得优秀承销商称号。
——公司银行板块，中国民生银行定位于“三优一特”，即优质的大型国企、优质的大型民企、优质的上市公司以及特色的中小企业，持续优化行业投向布局、区域投向布局及客户结构，抢抓投行业务机会，加强交易银行业务发展，加快国际业务发展步伐，不断增强差异化经营能力。
投资银行方面，中国民生银行聚焦多层次资本市场综合金融服务领域，债券承销发行、投资与交易领域，并购重组及混合所有制改革领域，以证券化为核心的结构金融等四大领域，着力拓展并购金融、上市金融、结构金融、跨境金融、投资管理、证券化等业务。
《私人银行业务培训》PPT课件
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私人银行业务的发展
▪ 合理的经营管理
▪ 国际化的管理视野和全球化的资产配置能力， 善于解决富人的跨国投资难题和资金管理事务。
▪ 服务创造价值
▪ 通过个性化服务为客户创造价值。瑞银集团私 人银行业务服务范围全面，包括财务规划、税 务策划、退休规划、遗产规划、信托基金、收 藏鉴定等它根据某个客户金融资产和金融需求 设计整体的个性化解决方案。
▪ 市场营销推广的目的就是通过多种渠道、多种 形式的产品宣传，使客户了解金融产品的服务 功能和手段，由被动变为主动接受银行提供的 个人银行业务。商业银行应建立和完善营销体 系，引入国外商业银行先进的现代营销理念， 加大金融产品的市场营销力度。
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私人银行业务在中国
▪ 5、加快电子化建设，开展网络服务
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什么是私人银行业务
▪ 私人银行业务(Private Banking)是一种面向富 人和其家庭的系统理财业务，它为高端客户提 供专业化的一揽子资产管理、投资信托、保险 规划、税务筹划及遗产安排、收藏、拍卖、咨 询等业务。其目标是保存财富、创造财富。其 核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、 负债业务，实际属于混业业务，它涵盖了社会 的各个领域。
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私人银行业务的发展
▪ 私人银行业务起源于瑞士日内瓦，开始是专门 服务于超级富翁家族，后来逐渐演变为向高净 值客户提供产品和服务的金融业务。
▪ 目前，私人银行业务已成为当今国际知名的商 业银行的战略核心业务之一。世界上商业银行 巨头主要集中在欧洲和美国。
▪ 当今世界，全球最佳私人银行排名前四位的银 行是瑞银集团、花旗集团、汇丰银行和瑞士信 贷。
民生银行私人银行业务开业
的股权 。收购 完成后 ，招商银行 首席执行 官兼行长 马蔚 华将
出任永隆银行董事长兼非执 行董事 。 今年 ５ ０ 月３ 日，招商 银行正 式与永 隆银行控股 股东 伍氏 家族 签署协议 ，以每股 １ ６ ５ ５ ． 港元的价 格 ，有 条件收购 永隆 银行５ ．２ ３ １ ％的股 权 。９ ４ Ｈ 日，招商银行完成 了３ ＯＬ Ｏ ｉ 元次级 债券的发 行 ，这使 得收购完成 后其资本 充足率保持在 １ ％以 ０
民生银行私人银行业务开业
（ 本刊讯）近 日，中 国民生 银行 的 私人 银行 业 务正 式开 业 ，将 为金融资产超过 １ ０ 万元 的客 户提 供服务 。民生银行 ００
董事长董 文标 、行长 王澎世 出席开业仪式 。董 文标 表示 ，当
前 国内高 端金融服 务市场 方兴未艾 ，私人 银行是银行业具有
专注于服务 农村 、农业的银行 在经营重 点有所不同 ，但在 支 持 “ 三农”和支持 中小 企业 发展方面 仍然大有 可为。
招商银行正式收购香港永隆银 行
（ 本刊讯）近 日，招 商银 行 与香港 永 隆银 行联 合 发表 公 告 ，招商 银行以 １ ３Ｌ 元的现金 总额收购永 隆银行５ ．２ ９ｔ港 ３ １％
会 。农行副行长潘功胜表 示 ， 农业银 行股份制改革 实施总
体方案 》 已于 １ 月２ 日获 国务院批 准 ，汇金公 司将 向农行注 ０ １ 资相 当于１ Ｏ ￣ 元人 民币的外汇资产 。注资后 ，汇 金公司和 ３ ＯＬ 财政部各持有农行５ ％ ０ 股份 。 据 悉 ，农行将争取用 几个月时 间完 成财务重组 ，包括注 资 、不 良资 产剥离和公 司法人治理结构 的搭建 ，并争取 在今 年年底或稍 晚时 间成立新 的股份公 司。农行的Ｉ 技 术准备 ＰＯ 工作将于 明年 下半年完成 ，并 将寻找合适 的上市时机 。在上
金融知识宣传手册（完整版）
金融知识宣传手册（完整版）目录第一部分：可以为您提供服务的金融机构 (1)1．目前，国有商业银行有哪几家，经营范围是什么？ (1)2．了解您家门口的银行---农村信用社 (2)3．邮政储蓄机构能为您提供哪些服务？ (2)4．有哪几家保险公司在农村乡镇设有保险业务代办点？ (3)5．我国金融业由什么机构负责监督管理？ (3)第二部分：了解最近出台的农村金融新政策 (1)6.放宽农村地区银行业金融机构准入政策出台后，各类资本可以何种方式进入农村地区银行业金融机构？ (1)7、设立村镇银行的发起人资格和注册资本金分别有什么要求？ (2)8．这些新的金融机构会给农民朋友带来哪些实惠？ (3)9．您怎样成为资金互助社的老板（理事长、董事长）或股东？ (3)第三部分：当家人不能不了解的储蓄业务 (5)10．什么是储蓄？如何办理储蓄存款的开、销户业务？ (5)11．什么是活期储蓄？活期储蓄存款有哪些规定？ (6)12．什么是定期储蓄？ (6)13．什么是整存整取定期储蓄？整存整取有哪些规定？ (6)14．什么是零存整取定期储蓄？办理有哪些规定？ (7)15．什么是教育储蓄？如何办理教育储蓄？ (7)16．教育储蓄到期支取有何规定？ (8)17．存折遗失了怎么办？预留密码遗忘了该怎么办？ (8)18．国家对存款人有哪些保护？ (9)第四部分：贷款为您排忧解难，助您发家致富 (10)19．什么是农户小额信用贷款？ (10)20．办理农户小额信用贷款的借款人的条件有哪些？ (11)21.农户小额信用贷款的贷款用途及安排次序是什么？ (11)22.农户小额信用贷款的资信评定及贷款额度确定是如何进行的？ (11)23.农户小额信用贷款期限与利率是如何确定的？ (11)24.什么是联保贷款？其金额和期限有什么规定？ (12)25．申请联保贷款的农户应具备哪些基本条件？联保贷款的用途包括哪些？ (12)26．具备什么条件的农民可以自愿组成联保小组？ (12)27．如何办理农户联保贷款？ (13)28．联保小组成员应当履行哪些职责？ (13)29．什么是国家助学贷款？ (14)30．申请贷款的学生需要提供哪些材料？ (15)31．学生每学年可申请多少国家助学贷款？还款期限为多长？如何申请及签订借款合同？15 32．借款学生违约会有什么后果？ (15)33．什么是个人质押贷款？如何办理？ (16)34．贷款展期是怎么回事？ (16)第五部分：家有闲钱，您可以谨慎选择的投资方式 (17)35．什么是债券？其特点是什么？ (17)36.什么是国债？如何买卖国债？ (18)37．什么是投资基金？其基本特点是什么？ (18)38．如何买卖基金？ (18)39．基金投资有风险吗？你知道基金产品与储蓄国债等理财产品的巨大差异吗？1940．什么是股票?股票具有哪些基本特征？ (20)第六部分：现代银行结算工具，保障您的资金现金安全 (22)41．什么是个人电子汇款业务？怎样办理？ (22)42．电子汇款业务有哪些特点？ (23)43．办理电子汇款业务时需要注意哪些问题？ (23)44．什么是银行卡？ (23)45．什么是借记卡？有什么特点？ (24)46．什么是ATM机（自动柜员机）？它有哪些基本功能？取款金额和次数有何限制？2447.使用银行卡签名消费时应注意哪些事项？ (25)48.银行卡密码的使用要注意什么？ (25)49．什么是农民工银行卡特色服务？ (26)50．哪些省市的农民工朋友返乡后可办理农民工银行卡特色服务？ (26)51．哪些银行发行的银行卡可以办理农民工银行卡特色服务？ (27)52．农民工银行卡特色服务是如何对持卡人收费的？ (27)53．农民工银行卡特色服务取款限额是多少？ (28)54．办理农民工银行卡特色服务需要注意哪些风险？ (28)55．什么是银行结算账户？银行结算账户如何分类？ (28)56．怎样开立个人结算账户？哪些款项可以转入个人银行结算账户？ (28)57．人民币结算种类有哪些？ (29)58．哪些结算方式主要适用于同城范围？哪些主要适用于异地？ (29)59．票据活动应当遵循哪些原则？ (29)60．持票人票据丧失可以采取哪些补救措施？ (29)61．如何办理挂失止付？ (30)62．个人和单位在办理支付结算时哪些行为要禁止？ (30)第七部分：正确识别非法金融和非法集资 (31)63．什么是非法金融机构？ (31)64．什么是非法金融业务活动？ (31)65．你知道什么是非法集资活动吗？ (32)66．非法集资活动的基本特征是什么？ (32)67．你知道从事非法集资活动经常都是打着哪些幌子进行的吗？ (32)68．如何识别非法集资活动？ (34)69．如何防范非法集资风险？ (34)第八部分：慧眼识假币,爱护人民币 (36)70．什么是假币，它分哪几种类型？ (36)71．识别人民币假钞的基本方法有哪些？ (36)72．第五套人民币的防伪特征主要有哪些？ (37)73．发现假币怎么办？持有、使用假币应负什么样的法律责任？ (39)74.遇到残损人民币如何兑换？ (39)75.哪些是属于损害人民币的行为？对此将负怎样的法律责任？ (40)第九部分：学会使用手中的外汇 (41)76．目前在我国主要可兑换的外币包括哪几种？ (41)77．到哪些地方可将外币兑换成人民币使用？ (41)78．外币兑换的价格有那几种？ (42)79．个人能否开立外汇账户？有哪些具体要求？ (42)80．个人外汇账户的资金能否自由划转，如何办理？ (43)81．个人存入或提取现钞有何限制？ (43)82．出国、求学或邮购国外商品，没有外汇，可向银行购买吗，应如何办理？4483．个人如何进行外汇理财?如何支付使用涉外保费?.44第十部分：诚信是金,任何人都必须恪守的立身准则 (45)84．什么是个人信用档案？ (45)85．个人信用档案主要包括哪些内容？ (46)86．建立个人信用记录需要申请吗？ (46)87．良好的信用记录会给个人带来哪些好处？ (46)88．什么是中小个业信用档案？ (46)89．建立中小企业信用档案对中小企业有什么好处？ (47)第十一部分：居安思危，农民保险少不了 (48)90．什么是保险？ (48)91．什么是财产保险和人身保险？ (48)92．什么是农业保险？ (48)93．如何找合法的保险公司或保险代理机构办理保险？ (49)94．应该如何填写投保单？ (50)95．保险事故发生后，如何通知保险公司？ (50)96．为什么有的理赔申请会被保险公司拒绝？ (51)第十二部分：正确处理您与金融机构之间的纠纷 (52)97．农民朋友与金融机构发生纠纷怎么办？ (52)98．中国银监会能为农民朋友提供哪些帮助？ (52)99．中国保监会能为农民朋友提供哪些帮助？ (52)100．中国证监会能为农民朋友提供哪些帮助？ (53)附录： (54)部分金融机构全国统一热线电话 (54)第一部分：可以为您提供服务的金融机构目前，可以为县及县以下农业、农村和农民提供金融服务的金融机构可分两类，一是银行业机构，包括工、农、中、建四大国有商业银行、政策性银行—中国农业发展银行的分支机构以及遍布城乡的农村信用社、邮政储蓄机构和正在试点并将陆续开办的村镇银行、贷款子公司和资金互助社；二是各类保险公司。
民生银行探究
民生银行：民营银行、小微银行、高端银行股份制商业银行如果成立20年都找不到自己的特色，那就永远只能是工农中建的好学生或者坏学生。
——题记传统上，中国的银行主要服务对象是大型企业，特别是大型国有企业，主要提供存贷汇款业务，而不考虑客户的行业属性、业务特点和金融需求。
当前，这种服务模式难以持续：客户抬高存款利率、压低贷款利率，使得银行利差急剧收窄；大型客户通过发债等方式募集资金，不再依赖银行信贷。
面对这一挑战，中国的银行需要转变传统金融服务模式，向专业化金融服务和综合金融服务模式迈进。
当前，中国大多数大型企业已经成长为全国性公司，成为某个行业里的有力竞争者。
银行要向客户遍布全国的机构提供统一的金融服务，并根据客户的行业属性提供专业化金融服务。
此外，大型企业的金融需求日益复杂和多元化，涵盖了结算、发债、理财、财务顾问等多种需求，这就要求银行通过进入新的业务领域或者与其他金融机构合作，为客户提供综合金融服务。
正是在这样的大环境下，民生银行主力打造小微金融业务。
小微金融众所周知，小微金融最难处理的两个难题是成本高、风险大。
我们来看看民生是怎么解决的：一、集中开发、降低成本第一，在小微企业客户集中的区域、商圈或者产业链进行批量开发，而不是一户一户的开发；第二，进行小微企业客户的整合，通过建立某种组织把分散的小微企业聚合在一起，对它们集中授信，以降低人工成本。
民生银行从小微金融业务上安全赚得真金白银的正确方法，即是所谓的一圈一链，即从同类型商户或小企业集中的商圈或特定产业链着手，批量化地开展小微金融业务，降低小微企业贷款的单户成本，并且辅之以商圈企业或产业链企业“联保互保”控制风险。
二、大数定律，降低风险第一，小微企业贷款的单笔金额一定要小，贷款客户数量要足够大，这样就能够利用统计学上的“大数定律”来确定贷款的违约概率和预期损失率；其次，小微企业贷款的利率要足够高，以覆盖可能出现的违约损失。
通过上述两种措施，民生成功把小微金融做成了利润丰厚的蓝海。
民生银行私人银行会员俱乐部策划方案
邀请各界知名专家作为俱乐部特
邀常驻专家，为会员提供珠宝鉴
定、医疗养生等专业咨询，形成 品牌依赖。
大爱 无疆
彰显品牌社会责任，赢得广泛认同 获得媒体曝光，提升品牌知名度
满足会员荣誉感与成就感，得到更多人响应
“爱心快递，让爱不再留守”公益项目
全国妇联一项调查显示，目前中国农村留守儿童约有５８００万，其中１４周岁以下 的约占４０００万。这些孩子的父母为谋求更好的生活远离家乡、进城打工。这些留守
活动前期采访、后期回访受捐留守儿童的视频，都可以制作成病毒商品上传网络，
形成持续的影响力。
“种子计划 绿动中国”植树活动
2013年一月，一场“围城”的雾霾，让空气污染问题重回公众视野。一时间，全国多 个城市笼罩在雾霾之中，北京更是多次遭受“雾霾袭城”。而中东部大部分地区雾霾日
数持续雾霾天气对交通、人体健康和生态环境都带来了严重影响。 PM2.5成为近期大
本案主要提出俱乐部的总体规划 详细策划案，将在与贵方磋商后进一步完善
合群传播诚挚希望能与您携手合作并预祝活动圆满成功!
United Strength for Unique Service
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民生银行私人银行
会员俱乐部策划方案
创意 出品
为中国民生银行南京分行私人银行 打造银行
，并通过俱乐部
独特的品牌文化与立意新颖的活动形式，聚拢银行现有高端会员，不断 同时，吸引更多财富上层精英的加入，并促成会员与民生私人银 行的 。
个人金融净资产达到 他们是
的客户个人、家族
绝对的
他们 ，有责任心和使命感 他们经历过大风大浪，起落沉浮，见证了中国所有的重要历史阶段
活动可以选择在
的闹市区中心举办，以最大限度的扩大活动本身的影响力和