汇票简单介绍
银行承兑汇票和商业承兑汇票知识介绍
银行承兑汇票和商业承兑汇票知识介绍在金融领域中，承兑汇票是一种常见的财务工具。
其中，银行承兑汇票和商业承兑汇票是最为常见的两种形式。
本文将为读者介绍这两种承兑汇票的基本概念、特点以及使用场景等相关知识。
一、银行承兑汇票银行承兑汇票是由出票人向收款人发出的一种无条件支付的债务凭证，但需经银行承兑后方可生效。
银行承兑汇票通常用于大额交易和国际贸易等商业活动。
下面将对银行承兑汇票的特点进行详细说明。
1. 银行背书：银行承兑汇票需要出票人在票据上背书，并将其交至银行承兑。
在这一过程中，银行会对出票人的信用状况和票据的真实性进行严格审查。
2. 法律保障：由于银行作为第三方承兑人，银行承兑汇票在法律上享有高度的保障。
一旦银行承兑汇票，银行将对汇票的支付承担责任。
这种法律保障使得银行承兑汇票在商业交易中具备更高的可靠性和可信度。
3. 支付期限：一般情况下，银行承兑汇票的支付期限较长，从几个月到一年不等。
这使得银行承兑汇票在长期交易和需要灵活支付时间的场合得以广泛应用。
4. 风险分摊：与商业承兑汇票相比，银行承兑汇票具有更低的风险。
由于银行在承兑汇票过程中进行了严格的风险评估和背书审查，银行即便在未来出现问题时也能承担一定的责任。
二、商业承兑汇票商业承兑汇票是由企业或个人向收款人发出的一种支付指令，但需在约定的期限内由承兑人予以承兑后方可支付。
商业承兑汇票广泛应用于日常商业交易和国内贸易中。
下面将对商业承兑汇票的特点进行详细说明。
1. 承兑人信用：商业承兑汇票的承兑人通常是具备一定信用背景的企业或个人。
承兑人的信用状况对商业承兑汇票的价值和可支付性具有重要影响。
2. 首次承兑：商业承兑汇票首次发行时，承兑人需要在票据上签署承兑字样，承诺在未来按照票面金额支付持有人。
3. 支付期限：商业承兑汇票的支付期限相对较短，通常为几天到几个月。
支付期限的短暂性对于更加即期的交易和资金流转非常重要。
4. 风险承担：商业承兑汇票的风险主要由持票人承担。
汇票的名词解释
汇票的名词解释汇票是一种金融工具，也称为票据或承兑汇票，是由某一人（出票人）写给另一人（收款人或指定人）的付款要求书面凭证。
汇票可以用作支付货款、借贷信用、金融交易等场合。
汇票主要是指一种书面的承诺或命令，其中出票人同意在特定日期或在特定条件下支付一定金额给收款人或持票人。
汇票一般包括出票人的名称、付款金额、付款地点、付款日期、收款人的名称等要素。
汇票的功能是提供付款保证，因为它是出票人的无条件承诺，基于这个承诺，收款人可以在指定日期或条件下向出票人要求付款。
由于汇票是一个法律文件，涉及当事人的法律权益，因此必须满足一定的法律要求和规范。
汇票有以下几种常见的类型：1. 支票：支票是一种借记汇票，通常用于向持票人付款。
支票由持票人填写收款人的名称、金额和日期等要素，并在银行存款账户上签字或打印姓名。
一旦支票存入银行，银行将从存款人的账户中划出相应金额并支付给收款人。
2. 本票：本票是一种由银行或金融机构发行的票据，代表其无条件承诺支付给持票人的金额。
本票由发行银行填写出票人的名称、金额和日期等要素，并在票面上签字或者加盖公章。
持票人可以拿着本票到发行银行兑付金额。
3. 远期汇票：远期汇票是一种具有延期支付特征的汇票。
与即期汇票相比，远期汇票规定了未来一定时间内的付款日期。
远期汇票通常用于贸易融资和国际结算等需要长周期的业务。
4. 信用证汇票：信用证汇票是根据信用证开立的票据，通过银行或金融机构出具。
信用证汇票由信用证的受益人填写收款人的名称、金额和日期等要素，并附有信用证的保证。
除了上述类型外，汇票还有其他一些特殊类型，如转让汇票、递次汇票、银行汇票等。
这些汇票都有不同的特点和用途，以满足不同的金融交易需求。
总的来说，汇票是一种金融工具，用于实现支付和借贷的功能。
它可以通过书面承诺或命令来保证付款，满足参与当事人的法律权益。
汇票有不同的类型和特点，适用于不同的金融交易场合。
汇票的使用场景
汇票的使用场景
汇票是一种具有支付保证和流通性的票据，常见于商业和金融交易中。
以下是汇票的常见使用场景：
1.商业采购：汇票在商业采购中经常被用作付款方式。
买方可以向卖方出具汇票作为支付保证，并在约定的期限内支付货款。
2.国际贸易：在国际贸易中，汇票可以用于支付货款和解决跨境交易中的信任问题。
汇票的使用可以提供买卖双方之间的支付保证，确保交易的顺利进行。
3.委托支付：汇票可以用于委托支付。
委托人可以将汇票交付给委托收款人，并指示银行在指定的日期或条件满足时支付给收款人。
4.融资工具：汇票可以作为一种融资工具。
持有人可以将汇票贴现给银行或金融机构，以便提前获得资金。
在到期日时，银行将支付持有人汇票的面值。
5.承兑票据：汇票经过承兑后具有更高的信任度和流通性。
持有人可以将汇票交给银行承兑，以确保在到期时能够得到付款。
6.经济运作的调节：汇票在经济运作中起到调节货币流动和资金使用的作用。
通过使用汇票，企业可以优化现金管理，并控制资金的流动。
汇票是什么以及汇票的区别
汇票是什么以及汇票的区别汇票是什么以及汇票的区别汇票是一种无条件支付的委托，有三个当事人：出票人、受票人、收款人。
下面是品才小编整理的关于汇票的内容，欢迎阅读借鉴。
汇票是什么汇票(Bill of Exchange/Postal Order/Draft/Money Order)是最常见的票据类型之一，我国的《票据法》第十九条规定：“汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时，或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
”汇票是国际结算中使用最广泛的一种信用工具。
它是一种委付证券，基本的法律关系最少有三个人物：出票人、受票人和收款人。
汇票的区别与本票、支票的联系具有同一性质(1)都是设权有价证券。
即票据持票人凭票据上所记载的权利内容，来证明其票据权利以取得财产。
(2)都是格式证券。
票据的格式(其形式和记载事项)都是由法律(即票据法)严格规定，不遵守格式对票据的效力有一定的影响。
(3)都是文字证券。
票据权利的内容以及票据有关的一切事项都以票据上记载的文字为准，不受票据上文字以外事项的影响。
(4)都是可以流通转让的证券。
一般债务契约的债权，如果要进行转让时，必须征得债务人的同意。
而作为流通证券的票据。
可以经过背书或不作背书仅交付票据的简易程序而自由转让与流通。
(5)都是无因证券。
即票据上权利的存在只依票据本身上的文字确定，权利人享有票据权利只以持有票据为必要，至于权利人取得票据的原因，票据权利发生的原因均可不问。
这些原因存在与否，有效与否，与票据权利原则上互不影响。
截至2013年，由于我国的票据还不是完全票据法意义上的票据。
只是银行结算的`方式，这种无因性不是绝对的。
具有相同的票据功能(1)汇兑功能。
凭借票据的这一功能，解决两地之间现金支付在空间上的障碍。
(2)信用功能。
票据的使用可以解决现金支付在时间上的障碍。
票据本身不是商品，它是建立在信用基础上的书面支付凭证。
(3)支付功能。
票据的使用可以解决现金支付在手续上的麻烦。
举例说明支票本票汇票通俗易懂的区别
举例说明支票本票汇票通俗易懂的区别什么是支票，本票和汇票？这三种常见的金融工具在我们的生活中常常被谈论到，但是很多人却对它们的区别不太清楚。
在本文中，我将详细介绍支票、本票和汇票的定义和用途，并通过举例向您说明它们之间的区别，以便您对这些概念有一个深入的理解。
一、支票支票是一种常见的支付工具，在经济交易中广泛使用。
它是银行根据持票人的要求，向支付人支付一定金额的书面命令。
一张支票通常包含有关付款人、受款人、付款金额和支付日期等信息。
支票的持有人可以在规定的期限内把它兑换成现金或存入自己的银行账户中。
举例来说，假设小明需要向小红支付500元。
小明可以写一张支票，上面注明付款人为小明自己，受款人为小红，金额为500元，并在支付日期签字。
小明可以把这张支票给小红，小红可以在指定的期限内把它兑换成现金。
二、本票本票是一种具有承诺付款功能的票据。
与支票不同的是，本票是债务人向债权人发出的书面承诺，保证在规定的日期支付一定金额的票据。
本票通常包括债务人、债权人、支付日期和支付金额等信息。
举个例子，假设小明欠小红1000元，他可以写一张本票，上面注明债务人为小明自己，债权人为小红，支付日期为一个月后，支付金额为1000元，并在本票上签字。
小明交给小红这张本票，保证在规定的日期内按照约定支付。
三、汇票汇票是一种由银行或金融机构出具的、代表支付金额的票据。
汇票通常用于跨境支付或大额交易，可以通过银行转账形式来实现资金的划拨。
汇票包含有出票人、收款人、汇票金额、汇票起止日期等信息。
假设小明在国内需要向小红海外支付1000美元。
在这种情况下，小明可以向银行购买一张汇票，上面注明出票人为银行，收款人为小红，汇票金额为1000美元，汇票起止日期为一个月。
小明可以把这张汇票给小红，小红可以凭借这张汇票在海外的银行办理兑换手续来获得1000美元。
通过以上的例子，我们可以清楚地看到支票、本票和汇票之间的区别。
支票主要用于经济交易中的支付，可以直接兑换成现金，而本票是一种承诺付款的债务工具，用于保证借贷双方的权益。
-汇票的基本认识(共25张PPT)
汇票的特点
三、远期汇票须经承兑。承兑是汇票独有的法律行为。它 是指付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的—种票据行
为。汇票一经承兑，付款人就取代出票人而成为票据的主债 务人。
四、付款日多样化。汇票除有见票即付的情况外，还有 定日付款、出票后定期付款和见票后定期付款等情况。
即承担保证汇票得到承兑和付款的责任。如汇票遭到拒付， 出票人应接受持票人的追索，清偿汇票金额、利息和有关 费用。
汇票的主要票据行为
提示（Presentation） 是持票人将汇票提交付款人要求承兑或付款的行为，是持票人
要求取得票据权利的必要程序。提示又分付款提示和承兑提示。
汇票的主要票据行为
和再贴现。
贴现：指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资 金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是持票 人向银行融通资金的一种方式。
转贴现：指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到 期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现,以取得资金 融通。
再贴现：指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但 尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。
8、出票日期。
9、出票地点。
汇票的主要票据行为
汇票使用过程中的各种行为，都由票据法加以规范。主要 有出票、提示、承兑和付款。
如需转让，通常应经过背书行为。如汇票遭拒付，还需 作成拒绝证书和行使追索权。
汇票的主要票据行为
汇票的主要票据行为
出票 （Draw/Issue） 出票人签发汇票并交付给收款人的行为。出票后，出票人
按付款时间支──即付期汇特票、定远期金汇票。额的命令。
汇票的特点
汇票名词解释
汇票名词解释
汇票是指一种商业票据，用于支付特定金额的货款。
汇票一般由出票人（也称为付款人）向收票人（也称为收款人）开具，发出汇票后，出票人即承诺在汇票规定的到期日或特定事件发生时支付指定金额给收票人。
汇票是商业交易中常用的支付方式，具有以下特点：
1.票据形式：汇票通常以纸质格式存在，经过特定的印刷制作，包含了支付金额、出票日期、到期日、出票人和收票人的名称以及签字等要素。
2.支付方式：汇票可以用于支付货款等商业交易中的款项，收
款人可以携带汇票到银行进行兑现。
汇票通常需要出票人在票据上签字确认，以确保支付的可信性。
3.到期付款：汇票通常规定了一个到期日，到期日是指收票人
可以向出票人兑现汇票的最晚日期。
在到期日之前或当特定事件发生时，出票人应将指定金额支付给收票人。
如果到期日未付款，则汇票可以视为无效。
4.可转让性：汇票具有可转让性，收票人可以将汇票背书转让
给其他人。
汇票上的连续转让背书可以确保在票据背面签名之后的人都成为新的收票人，从而实现汇票的转让。
5.汇票种类：常见的汇票种类包括银行承兑汇票、银行本票、
银行转帐支票等。
不同种类的汇票有不同的支付保障和政策规
定。
汇票在商业交易中具有重要作用，对于提供支付保障、促进商品流通和推动经济发展起到了积极的作用。
在使用汇票时，各方需要严格遵守相关法律法规，确保支付安全和交易的合法性。
同时，汇票在电子支付的快速发展下，也逐渐向电子化发展，提高了支付的效率和便利性。
什么是汇票汇票的区别
什么是汇票汇票的区别导读：我根据大家的需要整理了一份关于《什么是汇票汇票的区别》的内容，具体内容：汇票是最常见的票据类型之一，那么你对汇票了解多少呢?以下是由我整理关于什么是汇票的内容，希望大家喜欢!汇票的分类汇票可以分为以下几种：1、按付款人的不同──...汇票是最常见的票据类型之一，那么你对汇票了解多少呢?以下是由我整理关于什么是汇票的内容，希望大家喜欢!汇票的分类汇票可以分为以下几种：1、按付款人的不同──银行汇票、商业汇票。
银行汇票(bankers draft)是签发人为银行，付款人为其他银行的汇票。
商业汇票(commercial draft)是签发人为商号或者个人，付款人为其它商号、个人或银行的汇票。
2、按有无附属单据──光票汇票、跟单汇票。
光票(clean bill)汇票本身不附带货运单据，银行汇票多为光票。
跟单汇票(documentary bill)又称信用汇票、押汇汇票，是需要附带提单、仓单、保险单、装箱单、商业发票等单据，才能进行付款的汇票。
商业汇票多为跟单汇票。
3、按付款时间──即期汇票、远期汇票。
即期汇票(sight bill,demand bill, sight draft )指持票人向付款人提示后对方立即付款的汇票，又称见票或即付汇票。
远期汇票(time bill,usance bill)是在出票一定期限后或特定日期付款的汇票。
在远期汇票中，记载一定的日期为到期日，于到期日付款的，为定期汇票;记载于出票日后一定期间付款的，为计期汇票;记载于见票后一定期间付款的，为注期汇票;将票面金额划为几份，并分别指定到期日的，为分期付款汇票。
远期汇票按承兑人分为──商业承兑汇票、银行承兑汇票。
商业承兑汇票(commercial acceptance bill)是以银行以外的任何商号或个人为承兑人的远期汇票。
银行承兑汇票(bankers acceptance bill)承兑人是银行的远期汇票。
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汇票
．．介绍
．．
．．简单
（财务管理部2012年6月编制）
汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给某人或其指定的人或持票人的票据。
从以上定义可知，汇票是一种无条件支付的委托，有三个当事人：出票人、付款人和收款人。
汇票具有支付、汇兑、信用、结算、融资等功能。
1、按出票人的不同──银行汇票、商业汇票
银行汇票是出票人和付款人均为银行的汇票。
商业汇票是出票人为企业法人、公司、商号或者个人，付款人为其它商号、个人或者银行的汇票。
2、按付款时间的不同──即期汇票、远期汇票
即期汇票指持票人向付款人提示后对方立即付款，又称见票即付汇票。
远期汇票是在出票一定期限后或特定日期付款。
在远期汇票中，记载一定的日期为到期日，于到期日付款的，为定期汇票，记载于出票日后一定期间付款的，为计期汇票；记载于见票后一定期间付款的，为注期汇票；将票面金额划为几份，并分别指定到期日的，为分期付款汇票。
3、按承兑人的不同──商业承兑汇票、银行承兑汇票
商业承兑汇票是以银行以外的任何商号或个人为承兑人的远期汇票。
银行承兑汇票承兑人是银行的远期汇票。
4、按载体的不同──纸质汇票、电子汇票。
汇票有多种，就银行汇票而言也有常见的两种，一般企业间用的较多的是银行汇票和银行承兑汇票，前者是要企业在银行有全款才能申请开出相应金额的汇票（即如果你要在开户行开100万元的银行汇票，你在该行帐户上必须要有100万元以上的存款才行），后者要看银行给企业的授信额度，一般情况是企业向银行交一部分保证金，余额可以使用担保等手段（如开100万银行承兑汇票，企业向银行交20%保证金20万，其它80万企业可以用土地、厂房、货物仓单等抵押或企业信誉好的第三方公司保证担保）
你是收款人的话，收到别人给你的银行汇票的话，可以立即向银行提示付款，银行即把相应的款转入你帐户。
如果你收到的是银行承兑汇票，可以到了上面的期限向银行提示付款，也可以在期限之前向银行申请贴现（银行会扣除相应的利息，贴现利率变化较大），也可以把票支付给你的下家。
银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。
目前我国纸质银行承兑汇票每张票面金额最高为1亿元(电子的最大限额为10亿元）。
银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费，不足10元的按10元计。
纸质承兑期限最长不超过6个月(电子汇票的最长期限可达1年）。
承兑申请人在银行承兑汇票到期未付款的，按规定计收逾期罚息。
出票
银行承兑汇票是由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件：
（一）在承兑银行开立存款帐户的法人以及其它组织；
（二）与承兑银行具有真实的委托付款关系；
（三）资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。
提示承兑
提示承兑是汇票中特有的票据行为。
银行承兑汇票可以在出票时向付款人提示承兑后使用，也可以在出票后先使用再向付款人提示承兑。
持票人向付款人提示承兑时，必须向付款人出示汇票，否则付款人可予以拒绝。
并且这种拒绝不具有拒绝承兑的效力，持票人不得以此为由，向其前手行使追索权。
见票即付的汇票无需提示承兑。
定日付款或者出票后定期付款的商业汇票，持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑。
见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起1个月内向付款人提示承兑。
汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权。
承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
承兑是汇票中特有的一种票据行为。
银行承兑汇票的付款人接到出票人或持票人向其提示承兑的汇票时，应当向出票人或持票人签发收到汇票的回单，记载汇票提示承兑日期并签章。
付款人应当自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或者拒绝承兑。
付款人拒绝承兑的，必须出具拒绝承兑的证明。
贴现
银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。
提示付款
提示付款是指票据的持票人在票据的付款期限内向票据付款人提示票据，要求票据付款人偿付票据金额的行为。
银行承兑汇票的持票人应当自汇票到期日起十日内向付款人提示付款。
银行承兑汇票的持票人超过规定的提示付款期限提示付款的，丧失对其前手的追索权。
持票人未按照上述规定期限提示付款的，在作出说明后，仍可以向承兑人请求付款，承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承担付款责任。
付款
付款是指票据付款人在持票人提示付款时按票据上的记载事项向持票人支付票据金额的行为。
付款是支付票据金额的行为，并且只以支付票据上记载的金额为限，如果是给付实物或者其他有价证券，都不构成票据的付款；付款是消灭票据关系的行为，票据一经付款，票据关系得以消灭，票据上的一切债务人均解除其票据责任。
银行承兑汇票的付款期限，最长不得超过6个月。
追索
追索是指票据持票人在依照票据法的规定请求付款人承兑或者付款而被拒绝后向他的前手（出票人、背书人、保证人、承兑人以及其它票据债务人）要求偿还票据金额、利息和相关费用的行为。
背书
背书是一种票据行为，是票据权利转移的重要方式。
背书从按目的可以分为两类：一是转让背书，即以转让票据权利为目的的背书，二是非转让背书，即以设立委托收款或票据质押为目的的背书。
商业汇票均可以背书转让，背书人以背书转让汇票后，即承担保证其后手付款的责任。
背书人在汇票得不到付款时，应当向持票人清偿：汇票被拒绝付款或超过提示付款期限的，不得再背书转让，背书转让的，背书人应当承担票据责任。
保证
银行承兑汇票的债务可以由保证人承担保证责任。
保证人必须由票债务人以外的其他人担当。
保证人对合法取得银行承兑汇票的持票人所享有
的银行承兑汇票权利，承担保证责任，但是，被保证人的债务因银行承兑汇票记载事项欠缺而无效的除外。
被保证的银行承兑汇票，保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任。
银行承兑汇票到期后得不到付款的，持票人有权向保证人请求付款，保证人应当足额付款。
银行承兑汇票业务流程图
银行承兑汇票与商业承兑汇票的区别
银行承兑汇票是银行信用，银行承兑汇票是由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
商业承兑汇票是商业信用，商业承兑汇票是由出票人签发的，由银行以外的付款人承兑，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
1、二者虽然都属于商业汇票，但是银行承兑汇票到期时.如果购货企业不能足额支付票款,承兑银行按承兑协议,按逾期借款处理，并计收罚息，可以按期收回货款，银行会把钱打到你们的帐户上；商业承兑汇票到期时,帐户没有那么多钱?银行不负责付款，由购销双方自行处理，这就是它们的区别所在。
2、从定义上看银行承兑汇票、商业承兑汇票均可以贴现，但是对于商业承兑汇票而言，一般银行是不敢给你贴现的。
银行承兑汇票持有人只需到其开户银行即可以贴现，银行扣除贴现利息后会把资金打入汇票贴现人
账户，汇票到期后第一债务偿还人为出票人；商业承兑汇票持有人若要贴现，需要用到企业自身的银行授信，汇票到期后第一债务人为贴现人本身。
3、银行承兑汇票较商业承兑汇票安全系数高，在实际中已得到广泛应用，商业承兑汇票应安全系数较低，实际应用较少。