第四章人身保险共158页文档
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第四章 人身保险
四 章
第
课堂训练
张某想在2008年年末得到现金 000元， 年年末得到现金10 张某想在 年年末得到现金 元 他想以投资的方式把一笔货币资金投入到某营 利性项目中，期限3年 利性项目中，期限 年，每年按照固定的收益 计算收益， 率5%计算收益，每年所得收益再投入到同一 计算收益 项目中去并与本金一起按照5%的收益率计算 项目中去并与本金一起按照 的收益率计算 收益。 张三应该在2005年年末投入多少 收益。问：张三应该在2005年年末投入多少 在2008年年末得到 000元 年年末得到10 ， 在 年年末得到 元 ： =1 1+5% 3=0.863 837 6 利现 现 =10 000 0.863 837 6=8 638.38(元) 元
四 章
保险
引导案例分析
第 四 章
李文和妻子及其儿子均可投保人身 意外伤害保险，李文和妻子还可以投保 健康保险中的疾病保险、医疗保险和失 能收入损失保险，以及人寿保险中的定 期寿险。
第二节 人身保险的业务程序
案例导入 主要内容 引导案例分析
第 四 章
保险
第 四 章
王明华是大学二年级学生， 王明华是大学二年级学生，投保了人身 意外伤害附加医疗保险。在保险期内， 意外伤害附加医疗保险。在保险期内，王 明华被车撞伤，花去医疗费5万元 万元。 明华被车撞伤，花去医疗费 万元。
第 四 章
保险
三、保险理赔 （一）保险理赔的含义 （二）理赔程序 1、接案 、 2、受理立案和初审 、 3、理赔审 、 4、理 理 5、 审 6、 、 、 案
保险
第 四 章
引导案例分析
第 四 章
王明华可以按照以上理赔程序进行 操作。不过，大学生索赔时一般先到本 校学工处提出申请，报相关理赔部门 （学生处）收集材料报保险公司，保险 公司审核调查，在学生就医的医院复核， 复核后予以理赔。
《人身保险》课件
人身保险常见问题解答
什么是人身 保险？
人身保险有 哪些种类？
人身保险投 保需要哪些 资料？
人身保险理 赔需要哪些 资料？
人身保险投 保和理赔的 流程是什么？
人身保险投 保和理赔需 要注意哪些 问题？
01
人身保险市场与监管
人身保险市场概述
人身保险市场规模：全球最大，中国为第二大市场 人身保险产品种类：寿险、健康险、意外险等 人身保险市场参与者：保险公司、保险中介、保险监管机构等 人身保险市场发展趋势：数字化、智能化、个性化等
费用等
保险责任： 包括意外伤 害、意外医 疗、意外住
院津贴等
投保年龄： 一般要求18-
65周岁
保险期限： 一般为1年， 也有长期意 外伤害保险
产品
保险金额： 根据个人需 求选择，一 般建议选择
较高保额
保费：根据 保险金额、 投保年龄、 职业等因素 确定，一般
较低
投资型保险产品
投资方式：通过购买保险产 品进行投资
人身保险的意义
保障个人和家庭： 在遭遇意外、疾 病等风险时，提 供经济补偿
规划未来：为养 老、教育等长期 目标提供资金支 持
财富传承：通过 保险实现财富的 传承和分配
风险管理：通过 保险转移风险， 降低个人和家庭 的经济负担
01
人身保险合同
人身保险合同的要素
被保险人：保险合同的 受益人，通常是投保人
发展趋势：互 联网保险、健 康保险等新兴 领域快速发展
挑战与机遇： 市场竞争激烈， 需要不断创新 和提升服务质
量
感谢观看
汇报人：
人身保险的种类
寿险：保障被保险人的生命，当被保险人死亡时，保险公司向受益人支付 保险金
《保险学人身保险》课件
指人身保险合同中规定的权利和义务，如保险公司支付赔偿金的义务、投保人缴纳保险费的义务等。
03
02
01
指保险公司不承担某些特定风险或特定情况的赔偿责任，如遗传疾病、战争风险等。
除外条款
指在保险期限届满后，投保人可以选择继续购买该保险产品，但需要重新填写投保单并缴纳保险费。
续保条款
指在保险期限开始后的一段时间内（通常为30天），如果投保人未按时缴纳保险费，保险公司仍然承担赔偿责任。
意外伤害保险的保障范围
包括意外身故、意外伤残和意外医疗等保障责任，具体保障范围根据合同约定而定。
人身保险经营
保险代理人销售
通过保险代理人进行人身保险产品的销售，是保险公司的传统销售方式。代理人需要经过专业培训，了解保险产品特点和客户需求，为客户提供合适的保险方案。
网络保险销售
随着互联网技术的发展，网络保险销售逐渐成为一种新兴的销售方式。客户可以通过保险公司官网、第三方保险电商平台等途径购买人身保险产品。
总结词：人身保险对于个人和社会都具有重要的意义和功能。对于个人而言，人身保险可以为其提供经济保障，减轻因意外或疾病带来的经济负担；对于社会而言，人身保险有助于稳定社会秩序和经济秩序。
人身保险合同
保险费
投保人需要支付给保险公司的费用，以换取保险保障。
保险期限
保险合同的有效期限，通常为一年或数年。
定制化和个性化保险产品的需求
消费者对保险产品的需求越来越个性化和定制化，保险公司需要不断创新以满足市场需求。
感谢您的观看
THANKS
总结词：按照不同的分类标准，人身保险可以分为多种类型。按照保障范围，人身保险可以分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险；按照投保方式，人身保险可以分为个人保险和团体保险。详细描述：按照保障范围，人身保险可以分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。人寿保险是以人的寿命为标的的保险，包括生存保险、死亡保险和生死两全保险等；健康保险是以人的身体健康为标的的保险，包括医疗保险、疾病保险、收入保障保险和护理保险等；意外伤害保险则是以被保险人因意外伤害导致的身体损伤或死亡为赔付条件的保险。按照投保方式，人身保险可以分为个人保险和团体保险。个人保险是以个人为投保人和被保险人的保险，而团体保险则是由一个团体或组织为其成员投保的保险。
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02
01
指保险公司不承担某些特定风险或特定情况的赔偿责任，如遗传疾病、战争风险等。
除外条款
指在保险期限届满后，投保人可以选择继续购买该保险产品，但需要重新填写投保单并缴纳保险费。
续保条款
指在保险期限开始后的一段时间内（通常为30天），如果投保人未按时缴纳保险费，保险公司仍然承担赔偿责任。
意外伤害保险的保障范围
包括意外身故、意外伤残和意外医疗等保障责任，具体保障范围根据合同约定而定。
人身保险经营
保险代理人销售
通过保险代理人进行人身保险产品的销售，是保险公司的传统销售方式。代理人需要经过专业培训，了解保险产品特点和客户需求，为客户提供合适的保险方案。
网络保险销售
随着互联网技术的发展，网络保险销售逐渐成为一种新兴的销售方式。客户可以通过保险公司官网、第三方保险电商平台等途径购买人身保险产品。
总结词：人身保险对于个人和社会都具有重要的意义和功能。对于个人而言，人身保险可以为其提供经济保障，减轻因意外或疾病带来的经济负担；对于社会而言，人身保险有助于稳定社会秩序和经济秩序。
人身保险合同
保险费
投保人需要支付给保险公司的费用，以换取保险保障。
保险期限
保险合同的有效期限，通常为一年或数年。
定制化和个性化保险产品的需求
消费者对保险产品的需求越来越个性化和定制化，保险公司需要不断创新以满足市场需求。
感谢您的观看
THANKS
总结词：按照不同的分类标准，人身保险可以分为多种类型。按照保障范围，人身保险可以分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险；按照投保方式，人身保险可以分为个人保险和团体保险。详细描述：按照保障范围，人身保险可以分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。人寿保险是以人的寿命为标的的保险，包括生存保险、死亡保险和生死两全保险等；健康保险是以人的身体健康为标的的保险，包括医疗保险、疾病保险、收入保障保险和护理保险等；意外伤害保险则是以被保险人因意外伤害导致的身体损伤或死亡为赔付条件的保险。按照投保方式，人身保险可以分为个人保险和团体保险。个人保险是以个人为投保人和被保险人的保险，而团体保险则是由一个团体或组织为其成员投保的保险。
保险学人身保险课件文档
人身保险的分类
? 人寿保险 ? 意外伤害保险 ? 健康保险
注意：人身保险 ≠人寿保险
普通人寿保险的种类
? 死亡保险 定期寿险 终身寿险——普通、限期缴费、趸缴
? 生存保险——如子女教育金保险、养老保险 ? 两全保险
危险保费——用于死亡给付 储蓄保费——用于支付退保金或生存给付
死亡保险
1.定期寿险（案） 定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，
被保险人生存至保险期满，保险人按保险金额 给付生存保险金，本合同终止。
请根据以下险种的保险责任判断它属于哪种 人寿保险？
C保险的保险责任：
在本合同约定的保险责任有效期间内， 若被保险人因疾病或遭受意外伤害事故所致身 故或全残，保险人于事故发生后的第一个贷款 归还日，按即时保险金额（不包括在保险事故 发生前被保险人未按消费贷款合同约定还款而 形成的逾期欠款）给付保险金予受益人，保险 责任终止。
自然保费
1.03122 1.60976 2.59317 4.21659 6.83415 11.1005 17.8293 28.5815 45.4459 71.3093 110.221 167.414
均衡保费
14.1852 14.1852 14.1852 14.1852 14.1852 14.1852 14.1852 14.1852 14.1852 14.1852 14.1852 14.1852
两全保险是储蓄性极强的一种保险。两全保险的纯保费由危 险保险费和储蓄保险费组成，危险保险费用于当年死亡给付，储 蓄保险费则逐年积累形成责任准备金，既可用于中途退保时支付 退保金，也可用于生存给付。
由于两全保险既保障死亡又保障生存，因此，两全保险不仅 使受益人得到保障，同时也使被保险人本身享受其利益。
第四章 人身保险PPT课件
8
健体是身体健康,能从事正常工作和劳动的人。 次健体指的是与一般人相比较,身体有缺陷的人或血压 不正常的人,或者从事危险职业死亡率比较高的人,即死 亡指数超过正常界线,因此也称弱体。它包含两个部分 即残体和病体。残体是指残疾、瘫痪以及身体的某些 部位遗存显著运动障碍的人。病体是指患有某种疾病 影响其生命延续或其正常学习和工作的人。
2
第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念和特征 （一）人身保险——是以人的生命、 身体和健康为保险标的的一种保险。 当人们遭受不幸事故或因疾病、年 老以致丧失工作能力、伤残、死亡 或年老退休时，根据保险合同条款 或法律规定，保险人对被保险人或 受益人给付预定的保险金或年金， 以解决病、残、老、死所造成的经 济困难。
3
（二）人身保险的特征——可以从人身保险事故、 人身保险产品和人身保险业务等方面来比较。 1、人身保险事故的特点——人身保险的保险标的是 人的寿命、身体和健康，与非人身保险的标的具有 本质的不同，人身保险的保险事故具有其特点： （1）保险事故的发生通常具有必然性； （2）保险事故的发生具有分散性； （3）死亡风险随被保险人年龄的增长而增加。
1、按照保险范围分类——分为人寿保险、年 金保险、健康保险、意外伤害保险。 2、按照保险期限分类——分为长期人身保险 和短期人身保险（1年及1年以下）。 3、按照投保人数的不同——人身保险分为个 人保险、联合保险和团体保险。 4、按照被保险人发生保险事故的可能性不 同——分为健体保险和次健体保险。 5、按照保险金的给付方式——分为一次性给 付保险、分期给付保险。 6、按照被保险人是否参与保险人利益分配— —分为分红保险、不分红保险。
第四章 人身保险
“我一直是人寿保险的信仰者，即使一个人 再穷也可以用寿险来建立一份资产，当他有了 这份资产，他方感到真正的满足，因为他知道， 如果有任何事发生，他的家庭仍可受到保 障。” ——
健体是身体健康,能从事正常工作和劳动的人。 次健体指的是与一般人相比较,身体有缺陷的人或血压 不正常的人,或者从事危险职业死亡率比较高的人,即死 亡指数超过正常界线,因此也称弱体。它包含两个部分 即残体和病体。残体是指残疾、瘫痪以及身体的某些 部位遗存显著运动障碍的人。病体是指患有某种疾病 影响其生命延续或其正常学习和工作的人。
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第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念和特征 （一）人身保险——是以人的生命、 身体和健康为保险标的的一种保险。 当人们遭受不幸事故或因疾病、年 老以致丧失工作能力、伤残、死亡 或年老退休时，根据保险合同条款 或法律规定，保险人对被保险人或 受益人给付预定的保险金或年金， 以解决病、残、老、死所造成的经 济困难。
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（二）人身保险的特征——可以从人身保险事故、 人身保险产品和人身保险业务等方面来比较。 1、人身保险事故的特点——人身保险的保险标的是 人的寿命、身体和健康，与非人身保险的标的具有 本质的不同，人身保险的保险事故具有其特点： （1）保险事故的发生通常具有必然性； （2）保险事故的发生具有分散性； （3）死亡风险随被保险人年龄的增长而增加。
1、按照保险范围分类——分为人寿保险、年 金保险、健康保险、意外伤害保险。 2、按照保险期限分类——分为长期人身保险 和短期人身保险（1年及1年以下）。 3、按照投保人数的不同——人身保险分为个 人保险、联合保险和团体保险。 4、按照被保险人发生保险事故的可能性不 同——分为健体保险和次健体保险。 5、按照保险金的给付方式——分为一次性给 付保险、分期给付保险。 6、按照被保险人是否参与保险人利益分配— —分为分红保险、不分红保险。
第四章 人身保险
“我一直是人寿保险的信仰者，即使一个人 再穷也可以用寿险来建立一份资产，当他有了 这份资产，他方感到真正的满足，因为他知道， 如果有任何事发生，他的家庭仍可受到保 障。” ——
人身保险课件
给投保人，也可以视为趸交保险费将原保单改为缴清保单或
展期保单 。
6. 保单贷款条款
人寿保险合同生效满一年或两年后，投保人可以以保单
为抵押向保险人申请贷款，金额以低于该保险单项下积累的
责任准备金或退保金即保单的现金价值为限。
7. 受益人条款
受益人条款包括两方面内容：一是明确规定受益人；二
是明确规定受益人是否可以更换。
项 目
人身保险
● 知识目标
理解财产保险的概念和特点； 了解财产保险的业务体系； 理解火灾保险的概念和特点； 理解运输保险的概念和特点； 理解工程保险的概念和特点。
● 技能目标
掌握火灾保险的基本内容和主要险种； 掌握运输工具保险的主要险种； 掌握工程保险的特点和主要险种。
2020/10/27
2
第一节 人身保险概述
投资账资产的市场价值。
2020/10/27
11
（二）万能人寿保险
万能人寿保险简称为万能寿险，是一种缴费灵活、保险金额 可调整的人寿保险。该保险的出现是为了满足保费支出较低、 缴纳方式要求灵活的消费者的需求。万能寿险的保费缴纳方式 很灵活，保险金额也可以调整，而且保险人的经营费用非常透 明。万能寿险的特点：
3. 意外死亡给付附加条款
4. 配偶及子女保险附加条款
5. 生活费用调整条款
2020/10/27
13
第三节 意外伤害保险
一、意外伤害保险的概念及其分类
（一）意外伤害保险的概念
意外伤害保险是指在保险合同有效期内，被保险人由于 外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件造成身体的 伤害，并以此为直接原因致使被保险人死亡或残疾时，由保 险人按合同约定向被保险人或受益人给付死亡保险金、残疾 保险金或医疗保险金的一种保险。
人身保险 课件 48页
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付给 亡 死
�制限额数低最有� 额数意任付支时随、2 �费险保外额付支时随可并 意任费缴内度幅定规在 �费交期日定约按必不、1 险保能万 险保结连资投
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有拥户账资投个一在少至并能功障保含包---义定、A
。品产险保身人的值价产资
险保结连资投、2
障保险保单保次一定确少至年每、7 或益收净资投有所的生产产资单保应对户账资投、6 单保该归都�失损
值价单保次一定确少至月每、8
单的有占中户账资投一每在单保该据根值价单保、5 担承司公险保由险风用费和险风障保、3 理管独单产资的户账资投、4
高更能可,率利证保的%57.1
值价单保末度 �末度年单保个一第 年单保个一第
值 增
本成障保除扣
资 投
额金 始 费险保的后用费 始初除扣度年本
图 意 示 转 运 户 帐 险 寿 能 万
用费始初单保除扣
费 保 的付缴人保投
�费保期首
用费保 用 退、费续手、费理管产资 费保退、费续手、费理管单、费理管单保、费险保险风 保、费险保险风、用费始初、价差出卖入买、用费始初
人身保险
除不可保意外伤害和特约保意外伤害以外的风险均为意外伤害险 的可保风险。
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人身保险
§6 人身保险——§6.3 人身意外伤害保险
二、意外伤害保险的内容 （一）意外伤害保险的保险责任 1．在保险期间遭受了意外伤害并导致死亡或残疾的结果； 2．意外伤害事故是死亡或残疾的近因； 3．死亡或残疾须发生在责任期限内（90或180天）；
（一）个人意外伤害保险 包括：航空人身意外伤害保险、机动车驾驶学员人身意外 伤害保险、驾乘人员人身意外伤害保险、游客意外伤害保 险、铁路和公路旅客意外伤害保险等险种。 （二）团体意外伤害保险 包括团体人身意外伤害保险、学生团体平安保险等险种。
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人身保险
§6 人身保险
§6.4 健康保险 一、健康保险的概念 以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病（包括分娩）
人身保险
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2020/11/9
人身保险
§6 人身保险
§6.1 人身保险概述
一、人身保险的概念： 以被保险人的生命和身体为保险标的，当其遭受不幸事故或 因疾病以致丧失工作能力、伤残、死亡,或年老退休时，根 据保险合同条款的规定，保险人对被保险人或受益人给付约 定的保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困 难的一种保险。
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人身保险
§6 人身保险——§6.3 人身意外伤害保险
（二）人身意外伤害保险的保障项目 基本保障： 1、死亡。2、残废。 派生保障： 1、医疗给付。作为意外伤害保险的附加险承保。 2、停工给付。被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，
不能工作时，保险人给付停工保险金。 3、丧葬费给付。 4、遗属生活费给付。
人身保险
演讲完毕，谢谢听讲!
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人身保险
§6 人身保险——§6.3 人身意外伤害保险
二、意外伤害保险的内容 （一）意外伤害保险的保险责任 1．在保险期间遭受了意外伤害并导致死亡或残疾的结果； 2．意外伤害事故是死亡或残疾的近因； 3．死亡或残疾须发生在责任期限内（90或180天）；
（一）个人意外伤害保险 包括：航空人身意外伤害保险、机动车驾驶学员人身意外 伤害保险、驾乘人员人身意外伤害保险、游客意外伤害保 险、铁路和公路旅客意外伤害保险等险种。 （二）团体意外伤害保险 包括团体人身意外伤害保险、学生团体平安保险等险种。
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人身保险
§6 人身保险
§6.4 健康保险 一、健康保险的概念 以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病（包括分娩）
人身保险
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2020/11/9
人身保险
§6 人身保险
§6.1 人身保险概述
一、人身保险的概念： 以被保险人的生命和身体为保险标的，当其遭受不幸事故或 因疾病以致丧失工作能力、伤残、死亡,或年老退休时，根 据保险合同条款的规定，保险人对被保险人或受益人给付约 定的保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困 难的一种保险。
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人身保险
§6 人身保险——§6.3 人身意外伤害保险
（二）人身意外伤害保险的保障项目 基本保障： 1、死亡。2、残废。 派生保障： 1、医疗给付。作为意外伤害保险的附加险承保。 2、停工给付。被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，
不能工作时，保险人给付停工保险金。 3、丧葬费给付。 4、遗属生活费给付。
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第四章 人身保险
(2)终身寿险
①普通终身寿险 ⅰ.概念 普通终身寿险是终身缴费的终身寿险。 ⅱ.特点 保险费终身缴付。在投保普通终身寿险时， 保险合同明确规定，投保人必须按期缴付保费直 到被保险人死亡为止。如果投保人中途停缴保险 费，超过宽限期仍未缴付保费，保单将自动失效。
三、人寿保险的概念、特征、种类 人寿保险的概念、特征、
（一）人寿保险的概念 人寿保险是以被保险人的寿命为保险标 的，以人的生存、死亡两种形态为给付保 险金条件的保险。当发生保险合同约定的 事故或合同约定的条件满足时，保险人对 被保险人履行给付保险金责任。
三、人寿保险的概念、特征、种类 人寿保险的概念、特征、
40 2.21 4.8 10.3 21.7 40 5.94 34.1 189 1019
45 2.44 5.84 13.8 31.9 45 6.56 41.5 254 1497
50 2.69 7.11 18.4 46.9 50 7.24 50.5 339 2200
三、人寿保险的概念、特征、种类 人寿保险的概念、特征、
三、人寿保险的概念、特征、种类 人寿保险的概念、特征、
（3）预测因素的偏差 人寿保险合同的长期性使保险公司对于 未来因素的预测变得十分困难，如死亡率 因素、利率因素、费用因素、保险中，保险人每年收取的保 险费超过其当时需要支付的保险金。这个 超过部分是投保人提前交给保险人，用于 履行未来义务的资金。在它还没有履行保 险义务期间，它相当于投保人存在保险人 处的长期性的储蓄存款。
健康保险
健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险 人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补 偿的一种保险。 按照保险责任，健康保险分为疾病保险、医疗保险、 收入保障保险等。①疾病保险指以疾病为给付保险金条件 的保险；②医疗保险指以约定的医疗费用为给付保险金条 件的保险；③收入保障保险指以因意外伤害、疾病导致收 入中断或减少为给付保险金条件的保险。
2024版保险学第四章人身保险课件
人身保险的种类
01
人寿保险
以被保险人的寿命为保险标的， 以生存或死亡为给付保险金条件
的人身保险。
02
健康保险
以被保险人因疾病或意外伤害导 致医疗费用支出或收入损失为给
付保险金条件的人以被保险人因遭受意外伤害造成 死亡、残疾为给付保险金条件的
人身保险。
人身保险的功能与作用
经济保障功能
为被保险人提供终身保障，无论何时死亡， 保险公司均给付保险金。
既包含死亡保障，又包含生存保障，满期 时若被保险人仍生存，则给付满期保险金。
健康保险产品
01
02
03
医疗保险
补偿被保险人因疾病或意 外伤害导致的医疗费用支 出。
疾病保险
以保险合同约定的疾病发 生为给付条件，给付疾病 保险金。
护理保险
补偿被保险人因年老、疾 病或伤残导致生活不能自 理所产生的护理费用。
02
人身保险合同
人身保险合同的概念与特点
• 人身保险合同的概念：人身保险合同是投保人与保险 人约定，以被保险人的寿命和身体为保险标的，当被 保险人发生死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、 期限等条件时，保险人根据合同约定给付保险金的协 议。
人身保险合同的概念与特点
保险标的特殊性
以人的寿命和身体为保险标的。
通过给付保险金，为被保险人及其家庭 提供经济支持，减轻因风险事故带来的 经济负担。
风险管理功能
通过集中大量风险单位，运用概率论和 大数法则等数学方法预测风险损失，实 现风险的分散和转移。
社会管理功能
通过提供经济补偿和给付保险金，参与 社会风险管理，维护社会稳定和经济发 展。
投资理财功能
一些人身保险产品具有投资理财功能， 可以为被保险人提供资产保值增值的机 会。