最新模拟经营商业银行成果展示
商业银行模拟经营沙盘实验报告
商业银行模拟经营沙盘实验报告学院专业：金融学双学位小组成员：王竹喧，马伊丹，杨宝月，杨谨瑜成员学号： **********，**********，**********，********** 承担职责：企业4指导教师：申凤鸣，张宇2020年8月目录1 企业简介 (3)2 实验经营过程描述 (4)2.1第一年经营过程 (4)2.1.1宏观政策和外部环境 (4)2.1.2任务清单 (4)2.1.3完成情况 (5)2.2第二年经营过程 (5)2.2.1宏观政策和外部环境 (5)2.2.2任务清单 (5)2.2.3完成情况 (6)3 计算本企业的经营成本及销售毛利润率 (7)3.1计算企业的经营成本 (7)3.2计算企业的销售毛利润率 (8)3.3计算贷款定价上下限 (8)3.3.1银行内部成本——决定下限 (8)3.3.2市场可接受成本——决定上限 (8)3.4 分析贷款谈判的要点 (9)4 分析本企业的财务状况 (9)4.1自身情况分析 (9)5 收获与反思 (10)5.1 王竹喧同学 (10)5.2 马伊丹同学 (10)5.3杨宝月同学 (11)5.4 杨谨瑜同学 (11)注意：最后一部分请小组内每个成员写200字。
1 企业简介1.1 企业名称专业房地产企业1.2 企业口号谨慎谨慎再谨慎，努力为客户打造更美好的明天1.3 企业目标先赚一个亿1.4 企业人员理财经理：杨宝月运营和市场经理：马伊丹会计：杨谨瑜总经理：王竹喧2 实验经营过程描述2.1 第一年经营过程2.1.1宏观政策和外部环境第一年是由申凤鸣老师担任政府和央行，首先老师她进行了详细规则的讲解，介绍了相关的经营流程和本年目标，在观看了相关视频和课件后，然后分派任务，带领各企业小组完成第一年的任务，熟悉业务流程，然后公布了以下第一年宏观政策与外部环境指标。
1.第一年存款基准利率为2%2.贷款基准利率为8%3.再贷款利率为5%4.存款准备金率为15%5.国债发行规模15000万6.商品房和别墅调整后首付比例为30%7.本年预计供地规模30亩8.预计新增个人存款200000万9.房地产公司增值税率为11%2.1.2任务清单1.参加土地竞标，以土地竞标价格1000万/亩参加土地竞标，竞标数量为10亩。
商业银行模拟经营沙盘实验报告
商业银行模拟经营沙盘实验报告学校：四川师范大学学院：经济与管理学院专业：经济学班级：2014级1班成员：王岚徐艳玲唐熙乔许川徽唐杰婧肖雨桐指导老师：***银行名称：银行B完成时间：2017年5月目录沙盘简介 (2)一、课程背景 (2)二、实训分析和做好银行大客户经理总结 (3)（1）资本充足率和核心资本充足率的分析 (3)（2）盈利状况 (4)a.资本收益率分析 (4)b.盈利状况——资产收益率 (4)（3）流动性分析： (6)四、个人总结 (8)沙盘简介沙盘模拟培训源自西方军事上的战争沙盘模拟推演。
战争沙盘模拟推演通过红、蓝两军在战场上的对抗与较量，发现双方战略战术上存在的问题，提高指挥员的作战能力。
而商业沙盘模拟怎可以加强学员们在商业上的经营决策能力，熟悉特定得经济业务和流程，训练学员的博弈能力。
模拟培训已成为大多数世界500强企业中高层管理人员经营管理培训的主选课题。
在本次培训中，学员将分组经营数家企业和银行外加一个央行组。
一、课程背景在此次实训中我们共有9个组，分为4个商业银行组、4个企业组外加一个央行兼政府组。
我们小组为银行Ｂ，成员信息如下：银行初始状态：１亿现金、５年期国债２亿元、２年期央票２亿元、存款准备金0.45亿元、2年期基准利率加1.5%的消费者个人存款3亿、股本资本2.5亿、2年期企业贷款0.7亿元二、实训分析和做好银行大客户经理总结（1）资本充足率和核心资本充足率的分析银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
资本充足率说的是商业银行所持有的资本与商业银行的风险加权资产的比率。
核心资本充足率说的是商业银行所持有的核心资本与商业银行的的风险加权资产的比率。
第一年是老师带领我们一起做的，熟悉一下流程，让我们懂得怎么配合，所以四家银行的资本充足率和核心资本充足率是一样的。
商业银行业务模拟实验报告
商业银行业务模拟实验报告实验报告：商业银行业务模拟一、实验目的通过商业银行业务模拟实验，深入了解商业银行的运营模式，掌握商业银行常见的各类业务操作，并对商业银行的风险管理有所了解。
二、实验过程1.开户操作2.存款操作在实验中，我和其他几位同事轮流扮演客户和柜员的角色，进行了多笔存款操作。
我们按照客户的要求，选择了不同的存款方式，如定期存款、活期存款等，并进行了相应的操作。
在操作过程中，我们学习到了存款利率的计算方法，以及商业银行的风险管理措施。
3.贷款操作在实验中，我和同事们还进行了贷款业务模拟操作。
我们扮演不同类型的客户角色，包括个人客户和企业客户，根据客户的贷款需求和还款能力，给予不同额度的贷款，并签订相应的贷款合同。
在操作中，我们了解到了商业银行风险评估和贷后管理的重要性。
4.转账操作实验中，我们还进行了转账业务模拟操作。
我们按照客户的要求，选择了转账的方式，包括本行转账和跨行转账，并进行了相应的操作。
在操作过程中，我们学习到了转账手续费的计算方法，并加深了对电子银行系统的了解。
5.理财操作在实验中，我们还进行了一些常见的理财产品操作模拟。
我们了解了理财产品的种类和特点，选择了适合客户的理财产品，并进行了购买和赎回操作。
在操作中，我们学习到了理财产品的风险分析和收益计算方法。
三、实验收获通过这次实验，我对商业银行的运营模式和常见业务有了更深入的了解。
我学习到了商业银行开户、存款、贷款、转账和理财等各类业务的操作流程和技巧，也认识到了商业银行不同业务操作中的风险与控制。
同时，我还加深了对商业银行的风险管理和客户服务的认识。
此外，通过实验，我还体会到了团队协作和沟通的重要性。
在实验中，我和同事们互相配合，分工合作，共同完成了各项业务操作。
通过与同事的交流和合作，我不仅学到了技巧和知识，还提高了自己的团队合作能力和沟通能力。
四、实验总结通过商业银行业务模拟实验，我对商业银行的运营模式和业务操作有了更全面和深入的了解。
最新《商业银行沙盘模拟实验》实验报告
最新《商业银行沙盘模拟实验》实验报告一、实验目的与背景本次实验旨在通过对商业银行运营的沙盘模拟，加深学生对银行业务流程、风险管理和决策制定的理解。
在模拟环境中，参与者将扮演银行管理者的角色，面对市场竞争和经济波动的挑战，做出一系列经营决策，以实现银行的稳健发展和利润最大化。
二、实验内容与过程1. 实验准备：实验开始前，每位参与者分配到一家虚拟银行，并获得了初始资金、资产负债表和业务数据。
同时，模拟系统提供了市场环境、宏观经济指标和行业政策等背景信息。
2. 经营决策：在模拟的四个季度中，参与者需要做出包括资金筹集、资产配置、风险控制、产品定价、市场营销等方面的决策。
每个决策都会影响银行的财务状况和市场表现。
3. 市场互动：参与者还需与其他银行进行市场竞争，包括争夺存款、发放贷款、开展中间业务等。
此外，还需应对突发事件，如经济危机、政策变动等。
4. 结果评估：每个季度结束时，系统会根据银行的财务报表、市场份额、客户满意度等指标对各银行的表现进行评估，并给出排名。
三、实验结果与分析1. 财务表现：通过对比各银行的财务指标，如净利润、资产回报率、不良贷款率等，可以发现有效的资产负债管理和风险控制策略对于银行的盈利能力和稳健性至关重要。
2. 市场竞争力：在模拟市场中，部分银行通过创新金融产品和服务，成功吸引了大量客户，扩大了市场份额。
这表明在激烈的市场竞争中，创新是银行获取竞争优势的关键。
3. 风险管理：实验中，一些银行因未能及时调整风险敞口，导致在市场波动时遭受重大损失。
这说明风险管理是银行业务中不可忽视的一环。
四、实验结论与建议通过本次《商业银行沙盘模拟实验》，参与者不仅理解了银行业务的复杂性，还体会到了作为银行管理者在面对市场变化时需要做出快速而审慎的决策。
建议在未来的教学和实践中，加强风险管理和创新能力的培养，以适应不断变化的金融市场。
同时，加强团队合作和沟通能力的培养，以提高整体决策效率和效果。
《商业银行沙盘模拟实验》实验报告
《商业银行沙盘模拟实验》实验报告一、实验目的商业银行沙盘模拟实验旨在通过模拟商业银行的运营环境和业务流程，让我们深入了解商业银行的经营管理、风险管理和决策制定等方面的知识和技能。
通过亲身体验和实际操作，培养我们的团队合作能力、分析问题和解决问题的能力，以及对金融市场的敏感度和应变能力。
二、实验内容本次商业银行沙盘模拟实验涵盖了多个方面的内容，包括但不限于以下几个主要模块：1、存款业务包括活期存款、定期存款等不同类型存款产品的设计、利率设定以及客户营销。
2、贷款业务涉及企业贷款、个人贷款的审批流程、风险评估、额度确定和利率定价。
3、资金管理对银行的资金来源和运用进行合理规划，确保资金的流动性和安全性。
4、风险管理识别和评估各类风险，如信用风险、市场风险、操作风险等，并采取相应的风险控制措施。
5、财务报表分析通过编制和分析资产负债表、利润表等财务报表，评估银行的经营绩效和财务状况。
三、实验过程在实验开始时，我们小组被分配为一家虚拟的商业银行，拥有一定的初始资金和资源。
首先，我们对市场进行了调研和分析，了解了不同客户群体的需求和竞争对手的情况。
在存款业务方面，我们制定了具有吸引力的存款利率，并通过多种渠道进行宣传推广，以吸引更多的客户存款。
同时，注重客户服务，提高客户满意度和忠诚度。
在贷款业务中，我们严格按照审批流程对贷款申请进行审核，评估借款人的信用状况、还款能力和贷款用途等。
对于风险较高的贷款申请，我们采取了增加担保、提高利率等措施来降低风险。
资金管理是银行运营的关键环节之一。
我们根据存款和贷款的情况，合理安排资金的投放和回笼，确保资金的流动性。
同时，通过投资一些低风险的金融产品，提高资金的收益。
风险管理贯穿于银行经营的全过程。
我们建立了风险预警机制，实时监控各项风险指标的变化。
对于出现的风险问题，及时采取措施进行化解，避免风险的扩大化。
在财务报表分析方面，我们定期编制和分析财务报表，通过对各项财务指标的比较和分析，评估银行的经营状况和盈利能力，并据此调整经营策略。
银行年终总结成果报告
一、前言时光荏苒，转眼间又到了一年的尾声。
在过去的一年里，我国银行业在宏观经济调控、金融改革创新以及风险防控等方面取得了显著成果。
本报告将对我行在2023年度的主要工作成果进行总结，以期为今后的工作提供借鉴和参考。
二、主要工作成果（一）经营业绩稳步提升1. 资产规模持续扩大：截至2023年底，我行总资产突破3.5万亿，同比增长10%。
其中，对公一般贷款余额超过万亿，较年初增长15%。
2. 营业收入和利润水平稳步提升：2023年，我行营业收入近700亿元，同比增长8%；净利润超过160亿元，同比增长5%。
3. 不良贷款余额和不良贷款率实现“双降”：通过加强风险防控措施，我行不良贷款余额较年初下降5%，不良贷款率下降0.3个百分点。
（二）业务创新和转型取得突破1. 数字化转型加速推进：我行积极推进线上业务发展，手机银行、网上银行等线上渠道交易额同比增长20%。
2. 绿色金融业务快速发展：积极响应国家绿色发展号召，我行绿色信贷余额达到1000亿元，同比增长30%。
3. 金融科技应用不断深化：我行与多家科技公司合作，推动人工智能、大数据等技术在金融领域的应用，提升业务效率和客户体验。
（三）服务实体经济成效显著1. 加大对重点领域和薄弱环节的支持力度：我行将金融资源更多地倾斜到国家的重大战略、重点领域和薄弱环节，为实体经济提供有力支持。
2. 支持民营企业和小微企业发展：我行加大对民营企业和小微企业的信贷支持力度，降低融资成本，助力实体经济发展。
3. 助力脱贫攻坚：我行积极参与脱贫攻坚工作，为贫困地区提供资金支持和金融服务。
（四）风险防控能力不断提升1. 强化风险管理体系建设：我行不断完善风险管理体系，提升风险防控能力。
2. 加强合规经营：我行严格执行国家金融法律法规，确保合规经营。
3. 强化内部控制：我行加强内部控制，防范操作风险和道德风险。
三、存在的问题和不足1. 盈利能力有待提升：尽管我行经营业绩稳步提升，但盈利能力仍有待提高。
《商业银行模拟经营沙盘实训》实验报告
《商业银行模拟经营沙盘实训》实验报告
一、实验目的
本次实验的目的在于让我们了解商业银行的经营原理和管理方法，通过模拟经营，熟悉商业银行的运营流程。
同时，也可以锻炼我们的实践操作能力以及团队协作能力。
二、实验环节
1、团队分配
本次实验分为多个小组，每个小组模拟经营一家商业银行。
2、资金运作
在实验中，我们需要根据不同客户的需求和风险承受能力，进行资金的运营。
我们需要做好资金管理、风险控制和资金流向的监控，确保资金运作的稳定和安全。
同时，在资金运作过程中，我们需要注意合理运用资产、降低成本，提高收益和效益。
3、卡片活动
在实验中，我们需要参与卡片活动。
卡片上有不同风险和收益的选项，我们需要根据当前经济环境和银行的实际情况做出最优决策，获得最佳资金回报。
4、竞赛环节
在实验结束阶段，我们进行了比赛环节。
不同的小组需要通过理论知识、实践操作和业绩指标等多重考核，展示自己的综合实力和获得优胜地位。
三、实验心得
在本次实验中，我深入了解了商业银行的运营原理和经营管理方法。
通过实践操作，我更加深入地理解了商业银行的经营过程，增强了我对商业银行的认识和了解。
在团队合作的过程中，我们要相互协作，互相支持，确保团队运作的智慧和效率。
通过这次实验，我不仅了解了商业银行的角色和职责，也深刻认识到了在团队中合作的重要性。
商业银行模拟经营实训报告
商业银行经营模拟实训报告摘要随着社会生产力的发展和社会经济的进步与繁荣，金融业的不断发展与壮大，银行与企业之间的关系也变得日益密切。
银行与企业之间存在互相依赖、互相渗透、互相影响，尤其是在银行的信贷业务上有着更为突出的体现。
商业银行的主要业务就是吸收存款和发放贷款，企业在经营过程中的很多业务都可以通过银行办理，如资金转账、投资融资,发放工资等。
而对于我国正处于建设社会主义市场经济体制这一国情而言，处理好银行与企业之间的关系，并使其协调发展，将会促进我国经济的稳定、持续和快速发展.关键词：银行，企业，信贷业务AbstractWith the development of the social productivity and economy, the financial industry grows gradually, and the relationship between banks and enterprises has become intimately day by day。
There are interdependence, mutual penetration, mutual influence exist in between the bank and the enterprise, especially more outstanding in the bank's credit business。
The main business of the commercial banks is to absorb deposits and loans。
Many businesses of Enterprises operating can be handled by the bank，such as the transfer of funds，investment and financing, payment of wages and so on。
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五、银行经营策略分析
在重要决策会议中，对存款利率和贷款利 率的制定是非常重要的。
经营决策的失误有可能直接影响存贷匹配 不当，收益较低，从而使所有者权益降低：存贷款价与客户预测、经济指数预测相 关；
存贷期限匹配直接影响风险加权资产； 虽然开通了移动、网银、P2P渠道，但是要 适时选择不同的渠道，既要做到营销费用效用 的最大化，又要注意风险的控制。
六、整体经营状况分析
在整个经营期间，我们银行在整体上大部分时间处 于亏损状态，我们的当年净利润最高值达到563M， 最低值达到-376M，净利润变化整体上从负值上升 到正值，到后期出现了净利润快速上升的趋势。
七、业务分析
利率及存贷款客户预测
我们做出的报价单
八、财务分析
从此图片中可以直观的看出净利润、累计净利润和 所有者权益三个的变动。由于前期对经营情况的不了解， 所以利润为负值，后期调整策略，利润有所上升。
在第八期时，我们成功的控制了风险，把资本充足率提高到了43.4%。
银行在选择筹资渠道时，不能只追求低成本，控 制风险也是必要的。在准备金充足的情况下，应 该尽量选择最适合自己的筹资渠道。
信用风险
是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信 人不能履行还本付息的责任而使预期收益与实际收益发生偏离的可能性，当 信用风险增大，会面临较大风险，影响还款能力。
在一开始选单时，由于考虑不周全，存款单
与贷款单期限与数量都不匹配，导致存贷差相差 比较大，市场风险资产高，在后来我们发现了自 己的问题，并且开始改正，选择期限短的单子， 匹配数量相近，从而差额小，市场风险得到控制， 资本充足率也得以提高。
从上表可以看出，我们的所有者权益是逐年
增加的，但是为什么我们的资本充足率却没有明 显的提高，二到六期一直处于10%以下，资本充 足率是所有者权益与风险资产的比，这就说明风 险资产的增加超过了所有者权益的增加，导致资 本充足率没有提高，反而下降，这就是风险部门 没有控制好风险资产所导致的所以说，风险监控 对银行的发展是至关重要的。
十、市场分析
第 三 期
第 五 期
谢谢
银行中的风险包括： *信用风险 *操作风险 *市场风险
操作风险
险操作风加权资产=存款金额*操作风险加权资产系数
.
从表格可以看出，风险系数越高，筹资成本越低，但是风险 越大，所以充分利用营销费用，适当选择渠道类型，有效合理 的控制风险。
为了能在后期减少营销费用，拓宽筹资渠道，我行第一年就进行了移动、网 银和P2P渠道的建设，并分别在第二年、第三年和第四年完成这些建设。在 第四年，我们总用p2p渠道去减少营销费用，但增加了风险系数。没有合理 的利用好渠道的选择，导致我们的风险过高，资本充足率过低。在第七期时， 我们发现了问题并解决了问题。
现金流量分析
通过本图表，可以直观的看出每期期初和期末的余 额变化情况，前两期由于存款率过高，由于放弃一笔 存单，导致存贷不匹配使期末余额低于期初余额，经 后期调整，尽量使得存贷款相匹配。
九、风险状况分析
各个行业都会在经营中存在一定的风险，银 行同样如此。控制风险资产就是保障银行的资本 充足率，使银行稳定的发展。
四、优劣势分析
潜在进入者： 其它两个城市的经营团队，但是会 有一个安全期，一旦其他团队做出
了优势，就会进行扩张
供方议价能力： 这取决于市场经济景 气指数，经济状况大 致与存款利率成正比
同业竞争分析： 1、同城市中不同银行各有自身
的经营优势； 2、同城市中同业的利差压缩将
会影响到自身的选单优势
买方的议价能力： 取决于市场经济景气 指数，经济越景气， 接受价格能力越强
模拟经营商业银行成果展示
一、银行简介
·公司名称：XX商业银行 ·成立时间：2015年5月29日 ·英文名：XX Commercial Bank （简称：JXCB）
金融市场部：
思维活跃，经营能力较强， 专业知识不是很扎实，所以选择 在市场部，在后期经营中，对业 务流程渐渐了解，并参与到风险 预测和存贷选单中。
在第二期时，我行出现重大失误，存贷款利率不匹配，利率相差过小，在选 择存款单和贷款单上期限金额不匹配，导致所有者权益极低。
在第三、四和五期时，我们在选单上面，没有根据风险测算来选单，出现存 贷款单期限金额不匹配，导致资本充足率一直处于10%以下。
在第六、七期时，我们有效的控制风险，选取金额合理的、期限相匹配的存 贷款单，正确的进行组合渠道类别，充分的利用营销费用，风险最小化 ，有 效的提高了资本充足率，
信用风险加权资产=贷款金额*信用风险加权资产系数
在拿存贷款单时，在保证存款与贷款数量相匹配时，尽量拿贷款信 用评级高的单子，这样信用风险系数就较小，风险资产小，资本充 足率得以保证。
市 场 风 险
市场风险加权资产=缺口金额*市场风险加 权资产系数
要降低市场风险，就要降低缺口金额，故在 银行制定存借款战略时，应尽量使每一期的 存款额与贷款额相近。