个人理财实训指导书
个人理财实训案例
个人理财实训案例案例一白领家庭理财规划一、客户基本家庭情况马先生今年40岁，在一家公司担任高级管理人员，每月税后收入10，000元。
其妻刘女士为某高校知名教授，每月税后收入8000元。
马先生夫妇孩子今年12岁，正在读小学六年级。
马先生一家目前居住在其2003年贷款购置的第二套房中，市值90万元，目前贷款余额尚余15万元，计划两年还清。
他们原来居住的房屋现值110万元，目前租给了一对外籍白领夫妇，每月可获租金收入6，000元(税后)。
现在他们除了两处房产外，他们还有30万元的国债，每年可获利息10，000元。
此外，他们还购买了20万元的信托产品，每年的收益也为10，000元。
另有银行活期存款约40万元（活期，不考虑利息收入）。
马先生家庭的支出情况如下：每月按揭还款额为6，000元，全家每个月的日常支出约为5，000元左右，每月保留的应付各类临时支出的备用现金大约为3，000元。
此外，马先生夫妇有每年举家外出旅行的习惯，一家每年还要发生10，000元左右的旅游支出。
为了小孩的前途，夫妇俩决定在未来6年孩子高中毕业后（2014年）送其出国念书，共6年（本科加硕士），综合考虑各种因素后预计每年约需要10万元左右各种费用支出。
为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩打算明年孩子上初中后购买一台约20万元的汽车。
由于夫妇俩对保险和股票市场都不了解，所以目前并没有购买任何股票和保险产品，但希望得到专家帮助。
二、实训要求根据上述资料，逐步分析并回答以下问题：（一）请您分析该客户的财务状况1、请您填写客户资产负债表2、请您填写客户现金流量表3、请您进行客户财务状况的比率分析（1）计算客户财务比率（2）请您对该客户财务比率进行分析4、请您对客户财务状况进行总体评价分析（二）请你就客户的理财需求作一份综合理财规划方案。
（包括消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划）案例二421家庭该理财规划一、客户基本家庭情况“上有4老，下有1小”，俗称“421家庭”，这个族群该如何理财？蔡先生今年30岁，在云南昆明一家事业单位工作，妻子同岁，就职于当地一家国有企业。
实训个人理财方案设计实训
实训四个人理财方案设计实训一、实训目的及要求通过本次实验，要求熟练掌握个人（家庭）资产计量和报表编制的方法，以及资产收入状况的分析指标。
了解个人（家庭）理财目标的主要内容及设定原则，为进行具体的理财组合设计奠定基础。
在熟悉各种理财工具的特点和客户的基本财务状况、风险偏好的基础上，综合运用各种理财工具设计出比较完善的理财组合方案。
二、实训内容1. 学会进行个人（家庭）财务状况分析，学会编制资产负债表和现金流量表，并能够通过两个财务报表进行财务分析评价。
2. 学会根据实际情况设定合理的理财目标。
3. 掌握理财规划的一般步骤，学会综合运用各种理财工具设计出比较完善的理财组合方案。
4. 撰写理财报告书。
理财规划报告书是理财师为客户撰写的方案，一般应包含以下内容：1.客户家庭基本信息。
学生自行选定一个家庭，收集其家庭基本信息，应包括：（1）家庭成员基本信息。
包括姓名（可以XX先生、XX女士等代称）、性别、职业、婚姻状况、亲属关系等。
（2）家庭成员财务信息，包括其收入、支出、资产、负债、参保情况等。
2.家庭财务状况分析。
学生根据以上了解的家庭信息进行财务状况分析，应包括：（1）财务报表的编制和分析。
包括家庭资产负债表和家庭现金收支表，通过编制以上两个财务报表进行分析与评价。
（2）家庭财务状况的总体评价。
指出家庭的财务状况存在的问题及原因，可结合相关的财务评价指标来分析。
3.家庭理财目标。
（1）了解客户的家庭理财目标。
（2）理财目标的评价与修正。
4.家庭理财规划方案。
5.理财方案的效果和可行性分析。
三、实验主要内容学生个人完成以下课堂练习，完成后将作业电子文档提交到指导老师处。
课堂练习1编制一份《家庭信息调查表》，目的在于通过该表收集客户的相关财务与非财务信息，具体内容及格式自拟。
课堂练习2一、客户资料介绍吴先生36岁，家住南宁市西乡塘区，目前在一家国有企业从事行政工作，月收入8000元。
吴太太34岁，是一名事业单位职工，月收入4000元。
银行个人理财作业指导书
银行个人理财作业指导书第1章引言 (3)1.1 理财观念的树立 (3)1.1.1 理财观念的含义 (3)1.1.2 树立正确理财观念的重要性 (3)1.2 银行个人理财的意义与目标 (3)1.2.1 银行个人理财的意义 (4)1.2.2 银行个人理财的目标 (4)第2章银行理财产品概述 (4)2.1 银行理财产品的分类 (4)2.2 银行理财产品特点及风险 (5)第3章理财规划基础 (5)3.1 个人财务状况分析 (5)3.1.1 财务状况概述 (5)3.1.2 资产分析 (6)3.1.3 负债分析 (6)3.1.4 收入分析 (6)3.1.5 支出分析 (6)3.2 理财规划的原则与方法 (6)3.2.1 理财规划的原则 (6)3.2.2 理财规划的方法 (6)第4章风险评估与管理 (7)4.1 风险评估的重要性 (7)4.1.1 有助于识别潜在风险 (7)4.1.2 有助于合理配置资产 (7)4.1.3 有助于监控投资风险 (7)4.1.4 有助于提高风险意识 (7)4.2 风险管理策略 (7)4.2.1 风险分散 (8)4.2.2 风险控制 (8)4.2.3 风险转移 (8)4.2.4 风险规避 (8)4.2.5 风险监控 (8)第5章储蓄与投资 (8)5.1 储蓄规划 (8)5.1.1 储蓄的意义与目的 (8)5.1.2 储蓄工具选择 (8)5.1.3 储蓄计划制定 (9)5.2 投资规划 (9)5.2.1 投资的意义与目的 (9)5.2.2 投资工具选择 (9)5.2.3 投资计划制定 (9)第6章保险规划 (10)6.1 保险基础知识 (10)6.1.1 保险的定义与功能 (10)6.1.2 保险的分类 (10)6.1.3 保险合同要素 (10)6.1.4 保险原则 (10)6.2 个人保险规划 (10)6.2.1 人寿保险规划 (10)6.2.2 健康保险规划 (10)6.2.3 意外伤害保险规划 (10)6.2.4 财产保险规划 (10)6.2.5 保险规划注意事项 (11)第7章股票与基金投资 (11)7.1 股票投资 (11)7.1.1 股票投资概述 (11)7.1.2 股票投资的优势 (11)7.1.3 股票投资的风险 (11)7.1.4 股票投资策略 (11)7.2 基金投资 (12)7.2.1 基金投资概述 (12)7.2.2 基金投资的优势 (12)7.2.3 基金投资的风险 (12)7.2.4 基金投资策略 (12)第8章退休规划与税务筹划 (13)8.1 退休规划 (13)8.1.1 退休规划的重要性 (13)8.1.2 退休规划的主要任务 (13)8.1.3 退休规划的策略与工具 (13)8.2 个人税务筹划 (13)8.2.1 个人税务筹划的合法性 (13)8.2.2 个人税务筹划的主要方法 (13)8.2.3 个人税务筹划的注意事项 (14)第9章贷款与融资规划 (14)9.1 贷款产品介绍 (14)9.1.1 个人住房贷款 (14)9.1.2 个人消费贷款 (14)9.1.3 个人经营性贷款 (14)9.1.4 个人信用贷款 (14)9.2 融资规划 (14)9.2.1 客户需求分析 (15)9.2.2 还款能力评估 (15)9.2.3 贷款额度与期限 (15)9.2.4 贷款利率与费用 (15)9.2.5 贷款担保与抵押 (15)9.2.6 贷款申请与审批流程 (15)9.2.7 贷后管理与服务 (15)第10章理财规划的实践与案例分析 (15)10.1 理财规划流程 (15)10.1.1 客户信息收集与分析 (15)10.1.2 目标设定 (15)10.1.3 理财策略制定 (16)10.1.4 理财产品选择与配置 (16)10.2 案例分析 (16)10.2.1 案例背景 (16)10.2.2 理财规划方案 (16)10.2.3 案例实施与效果评估 (16)10.3 理财规划的实施与调整 (16)10.3.1 实施策略 (16)10.3.2 调整原因与原则 (17)10.3.3 持续优化与跟踪 (17)第1章引言1.1 理财观念的树立在当今社会，金融市场的发展和金融产品的日益丰富，个人理财观念逐渐深入人心。
个人理财规划与管理操作手册
个人理财规划与管理操作手册第1章个人财务概况分析 (4)1.1 财务状况自评 (4)1.1.1 收入水平：分析个人近三年的收入状况，包括工资、奖金、投资收益等，评估收入稳定性和增长潜力。
(4)1.1.2 支出情况：详细记录近三个月的日常支出，包括衣、食、住、行、教育、娱乐等方面的开销，分析支出合理性。
(5)1.1.3 资产负债状况：梳理个人目前的资产和负债情况，包括存款、投资、房产、车辆等资产，以及贷款、信用卡债务等负债。
(5)1.1.4 风险承受能力：根据年龄、家庭状况、职业等因素，评估自己在投资、消费等方面的风险承受能力。
(5)1.2 财务目标设定 (5)1.2.1 短期目标：一般指13年的目标，如偿还信用卡债务、积累旅游基金等。
(5)1.2.2 中期目标：一般指310年的目标，如购房、购车、子女教育等。
(5)1.2.3 长期目标：一般指10年以上的目标，如退休规划、遗产规划等。
(5)1.3 资产负债表编制 (5)1.3.1 梳理资产：将个人资产分为流动资产、投资资产、固定资产等类别，详细记录各项资产的金额。
(5)1.3.2 核算负债：将个人负债分为短期负债、长期负债等类别，详细记录各项负债的金额。
(5)1.3.3 计算净值：将资产总额减去负债总额，得到个人净值。
(5)1.4 现金流量表分析 (5)1.4.1 现金流入：分析工资、奖金、投资收益等现金流入来源，评估现金流入稳定性。
(5)1.4.2 现金流出：分析日常支出、还贷支出、投资支出等现金流出项目，评估现金流出的合理性。
(5)1.4.3 现金余额：计算现金流入与现金流出的差额，评估个人现金余额状况。
(5)第2章预算编制与控制 (6)2.1 收入预算规划 (6)2.1.1 工资收入预算 (6)2.1.2 投资收益预算 (6)2.1.3 其他收入预算 (6)2.2 支出预算管理 (6)2.2.1 生活费用预算 (6)2.2.2 负债支出预算 (6)2.2.3 教育与培训支出预算 (6)2.3 预算跟踪与调整 (7)2.3.1 预算执行跟踪 (7)2.3.2 预算调整 (7)2.4 预算控制策略 (7)2.4.1 确立预算目标 (7)2.4.2 预算审查与审批 (7)第3章银行产品与信用卡管理 (7)3.1 银行账户选择与管理 (7)3.2 信用卡申请与使用技巧 (8)3.3 信用卡积分与优惠策略 (8)3.4 银行理财产品挑选 (8)第4章理财工具与投资组合 (9)4.1 常见理财工具分析 (9)4.1.1 银行存款 (9)4.1.2 债券 (9)4.1.3 股票 (9)4.1.4 基金 (9)4.1.5 保险 (9)4.1.6 黄金 (9)4.1.7 房地产 (9)4.2 投资组合构建 (10)4.2.1 确定投资目标 (10)4.2.2 了解各类资产特点 (10)4.2.3 资产配置策略 (10)4.3 风险评估与管理 (10)4.3.1 风险承受能力评估 (10)4.3.2 风险管理措施 (10)4.4 投资收益跟踪与调整 (10)4.4.1 投资收益跟踪 (11)4.4.2 投资组合调整 (11)第5章保险规划与管理 (11)5.1 保险需求分析 (11)5.1.1 风险识别 (11)5.1.2 风险评估 (11)5.1.3 风险承受能力 (11)5.1.4 保险需求确定 (11)5.2 保险产品选择 (11)5.2.1 保险产品类型 (11)5.2.2 保险产品比较 (11)5.2.3 保险产品组合 (11)5.3 保险合同解读 (12)5.3.1 合同主体 (12)5.3.2 保险责任 (12)5.3.3 保险条款 (12)5.3.4 合同解除与终止 (12)5.4 保险理赔流程 (12)5.4.1 理赔报案 (12)5.4.2 理赔申请 (12)5.4.3 理赔审核 (12)5.4.5 理赔跟踪 (12)第6章税务规划与合理避税 (12)6.1 税收政策解读 (12)6.1.1 我国税收体系概述 (12)6.1.2 主要税种及优惠政策 (13)6.1.3 税收法律法规更新动态 (13)6.2 个人所得税筹划 (13)6.2.1 个人所得税基本知识 (13)6.2.2 个人所得税筹划方法 (13)6.2.3 个人所得税优惠政策运用 (13)6.3 投资税务规划 (13)6.3.1 投资税务政策分析 (13)6.3.2 投资税务筹划策略 (13)6.3.3 投资税务规划案例分析 (13)6.4 税务风险防范 (13)6.4.1 税务风险识别 (13)6.4.2 税务风险防范措施 (14)6.4.3 税务合规与审计 (14)第7章负债管理 (14)7.1 负债类型与风险评估 (14)7.1.1 负债类型 (14)7.1.2 风险评估 (14)7.2 贷款选择与申请 (14)7.2.1 贷款类型选择 (14)7.2.2 贷款申请流程 (14)7.2.3 贷款利率与费用 (14)7.3 负债偿还策略 (14)7.3.1 确定还款计划 (14)7.3.2 优先级排序 (15)7.3.3 优化还款方式 (15)7.4 负债优化与调整 (15)7.4.1 负债重组 (15)7.4.2 负债转移 (15)7.4.3 负债调整策略 (15)7.4.4 财务规划与负债管理 (15)第8章退休规划与养老保障 (15)8.1 退休目标设定 (15)8.1.1 确定退休年龄 (15)8.1.2 评估退休生活需求 (15)8.1.3 制定退休目标 (15)8.2 养老保险规划 (15)8.2.1 了解养老保险制度 (16)8.2.2 参加养老保险 (16)8.3 退休投资规划 (16)8.3.1 确定投资目标 (16)8.3.2 选择投资工具 (16)8.3.3 分散投资风险 (16)8.3.4 定期评估与调整 (16)8.4 退休生活预算 (16)8.4.1 收入预算 (16)8.4.2 支出预算 (16)8.4.3 预算执行与监控 (16)8.4.4 应急资金储备 (16)第9章教育规划与资金筹备 (17)9.1 教育需求分析 (17)9.1.1 家庭教育目标明确 (17)9.1.2 教育费用预测 (17)9.1.3 教育资金筹备现状评估 (17)9.2 教育储蓄计划 (17)9.2.1 储蓄计划制定 (17)9.2.2 储蓄工具选择 (17)9.2.3 储蓄计划执行与调整 (17)9.3 教育险投资 (17)9.3.1 教育险选择 (17)9.3.2 教育险投资策略 (18)9.3.3 教育险投资风险控制 (18)9.4 教育金使用策略 (18)9.4.1 教育金支出规划 (18)9.4.2 教育金使用策略 (18)9.4.3 教育金支出控制 (18)第10章遗产规划与传承 (18)10.1 遗产规划的重要性 (18)10.2 遗嘱与遗产分配 (18)10.3 遗产税规划 (19)10.4 家族信托与传承策略 (19)第1章个人财务概况分析1.1 财务状况自评为了全面了解自己的财务状况，首先进行财务状况自评。
个人理财实训课程设计报告书
学号20511208222课程设计2010～2011学年第 2 学期题目：（中年稳健期）个人理财实务实训教学系：经济与管理系专业班级：国贸1082证券班指导教师：汪玲学生姓名：张迎菊2011 年 5 月 25 日课程设计任务书学生姓名张迎菊专业班级国贸1082证券班指导教师汪玲工作单位武汉理工大学华夏学院题目: （中年稳健期）个人理财实务实训初始条件：1. 教材：《个人理财》，黄孝武，北京，中国财经出版社，2010。
2.其他：（1）个人理财实务实训课程设计指导书（2）补充资料要求完成的主要任务:（包括设计计算、图纸绘制、程序编制、说明书撰写等具体要求）1.遵守相关法律法规，不得在网上发表违法言论。
2.按实习内容，认真进行准备，积极开展调查活动，刻苦学习，并做好实习日记。
3.在实训期间应尽可能的多做业务，熟练掌握个人理财的主要业务及操作技巧。
4.每个学生必须完成以下任务：（1）对银行、证券及基金公司做市场调研，了解各种理财工具的特点及实用性（2）设计问卷调查，并以问卷调查的形式完成至少十分有关理财工具选择的问卷调查。
（3）结合个案制定一份家庭预算方案（4）结合家庭或个人个案进行风险分析（5）以银行投资理财师的角色完成一份内容充实的个人理财投资分析报告。
时间安排：序号内容所用时间（天）1 布臵任务，熟悉个人理财业务的相关内容 12 对个人投资理财业务进行实地调研 43 问卷的设计与调查 34 结合个案制定一份家庭预算方案 25 结合家庭或个人个案进行风险分析 26 结合家庭或个人个案进行理财规划的设计 27 制作课程设计报告 18 合计15指导教师签名：日期： 2011-5-25教研室主任签名：日期： 2011-5-25任务一：市场调研基本要求：进入银行、证券或基金公司，了解金融机构目前推出的理财工具，了解每一种理财工具的特点，分析各种理财产品的风险性、收益性、流动性及其他因素（至少分析三种理财工具）（1）节节高升-招银进宝之点贷成金292号收益：预计最高年收益：4.60%。
个人理财实习报告
一、实习背景与目的随着我国经济的快速发展，个人理财已成为越来越多人的关注焦点。
为了更好地了解和掌握个人理财的基本知识和技能，提高自己的实际操作能力，我于2023年3月至5月在XX银行个人理财部进行了为期两个月的实习。
本次实习旨在通过实践操作，提升个人理财素养，为将来的职业发展打下坚实基础。
二、实习单位及岗位实习单位：XX银行个人理财部实习岗位：个人理财顾问三、实习内容与过程1. 了解银行业务及理财产品在实习期间，我首先对银行业务和理财产品进行了全面了解。
通过查阅资料、参加培训、与同事交流等方式，掌握了银行各类存款、贷款、信用卡、理财产品等业务知识。
2. 学习理财规划与咨询技巧个人理财顾问的核心职责是为客户提供专业的理财规划与咨询服务。
在实习过程中，我学习了理财规划的基本步骤、咨询技巧和沟通方法。
通过模拟案例，掌握了如何根据客户的需求和风险承受能力，为其推荐合适的理财产品。
3. 参与客户服务与营销活动在实习期间，我有机会参与客户接待、理财讲座、产品推介等活动。
通过与客户的沟通交流，提升了我的沟通能力和服务意识。
同时，我也学习了如何利用银行资源，为客户提供全方位的理财服务。
4. 实际操作与案例分析在实习过程中，我参与了实际理财方案的制定和执行。
通过对客户财务状况的分析，为其量身定制了理财方案，并跟踪服务效果。
同时，我还学习了如何分析市场行情，为理财产品配置提供依据。
四、实习收获与体会1. 专业知识提升通过实习，我对个人理财领域的专业知识有了更深入的了解，为今后的工作打下了坚实的基础。
2. 沟通能力增强在与客户和同事的沟通交流中，我的沟通能力得到了很大提升。
学会了如何倾听客户需求，用专业术语进行解答，并为客户提供满意的理财方案。
3. 团队协作能力提高在实习过程中，我学会了与团队成员协作，共同为客户提供优质服务。
认识到团队协作的重要性，为今后的工作积累了宝贵经验。
4. 职业素养提升实习期间，我严格遵守银行规章制度，注重职业道德，努力提升自己的职业素养。
金融营销与个人理财沙盘实验指导书
金融营销与个人理财沙盘实验指导书四川师范大学目录一、课程概况 (1)二、实验目的与要求 (1)1、实验背景 (1)2、实验课程达到的教学目的（能力考核要求） (1)3、实验对应理论课程 (2)三、实验内容与项目概述 (2)1、金融营销的微观环境分析实验 (2)2、金融营销中的客户行为分析实验 (3)3、金融市场细分与定位实验 (4)4、金融营销市场调查与营销预测、战略、风险管理实验 (5)5、金融产品与营销策略分析实验 (6)6、个人理财保险规划和金融投资规划实验 (7)7、房地产投资规划和消费信贷规划实验 (8)四、实验考核 (9)五、实验进度控制表 (10)金融营销与个人理财沙盘实验指导书一、课程概况适用专业：金融学类，如金融学、金融工程、经济与金融、金融管理专业等课程类别：专业基础课修课方式：必修实验学时：16课时二、实验目的与要求1、实验背景学生在一个虚拟的银行工作环境中，互相扮演公司客户和个人客户、多家银行的对公客户经理和对私客户经理，需要面对各色的客户提出的各种要求来进行相应的分析判断以及决策：譬如如何跟踪对公客户的经营情况以挖掘其潜在金融需求？如何根据对公客户的资信情况推荐合适的金融产品？如何使用合适的金融产品帮助对公客户降低融资成本、或度过流动性危机？如何识别对私客户的潜在金融需求？如何向对私客户推荐投资理财产品？如何帮助客户提高投资理财的收益？2、实验课程达到的教学目的（能力考核要求）➢区分对公客户、对私客户的营销部门，理解现实中银行网点面对不同类型的客户金融业务往来的全流程➢分析金融营销中的微观环境，总结影响客户行为决策的影响因素，分析金融客户决策过程，针对客户的各种金融需求推出不同的金融产品，使学生通过实践提高适应金融营销工作的综合素质，凸显“与现实工作的零距离”➢分析市场定位，开展金融市场调查，预判房地产、项目投资等市场环境，识别对私客户的潜在金融需求，向对私客户推荐投资理财产品，理解现实中个人客户住房抵押贷款、创业贷等消费信贷的应用场景➢模拟现实中公司客户、个人客户遭遇的风险事件，了解金融产品如何帮助规避风险、降低融资成本、或度过流动性危机，明白在银行推广融资产品的切入角度，如抵押贷款、应收款保理、固定资产项目融资、流动资金贷款、仓单质押等➢追踪对公客户的经营情况以挖掘其潜在金融需求,根据对公客户的资信情况推荐合适的金融产品，如股票投资、基金投资、债券投资等金融投资产品，帮助客户提高投资理财的收益。
《个人理财》实训指导书个人理财实训指导书
《个人理财》实训指导书一、实训目的个人理财实训是我院保险、投资、证券等专业开设的一门重要的实践课程，是学生在完成了会计、财务等基本理论知识的学习后进行的一种强化专业技能实训。
通过本课程的开设，使学生在充分消化、吸收理论知识的基础上，通过实际技能操作，进一步加深对其专业知识的理解和综合运用，了解个人理财的基本内容及国际发展动态，掌握个人理财的理论与技能，熟悉个人理财的实务操作流程，强化新的金融服务理念，充实个人理财的系统理论知识和实际操作知识，切实提高学生的动手能力。
二、实训方式根据教学计划安排，采用集中实践方式；配备实验指导老师，组织和指导实验全过程，并根据学生完成理财规划书的质量给予评分。
实训场地：多媒体教室实训设备及软件：电脑、EXCEL制表软件三、实训课时分配本实训共需56学时，具体分配如下：实训课时分配表实训一、个人理财规划概述[实训要求]：通过个人理财规划概述的讲授和操作，使学生对个人理财有一个总括的认识，了解一些个人理财的方法和技巧。
[实训内容]1、个人理财概念2、个人理财的基本方法3、个人理财中常用的数据和技巧实训二、个人理财流程[实训要求]通过理财流程的讲授和实训操作，让学生熟悉个人理财规划的整个过程，为后面的学习打下基础。
[实训内容]1、建立客户关系2、收集客户资料3、个人财务分析和评价4、理财方案的制定5、理财规划方案的实施与调整实训三、个人财务分析和评价[实训要求]通过本课题的学习，使学生掌握个人/家庭资产负债表、个人/家庭收入支出表的编制和分析技巧。
[实训内容]1、个人资产负债表的编制和分析2、个人收入支出表的编制和分析3、个人财务情况的分析和评价实训四、案例一IT家庭的理财规划方案1、客户基本家庭情况张强：37岁，IT公司主管人员。
配偶任梅梅：36岁，政府部门普通职员，工作相对稳定。
女儿张晓燕：12岁，初中一年级。
有自己的住房，但尚有部分按揭未还完（约14万）。
有一家庭轿车，自用。
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个人理财规划流程
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家庭/个人财务分析和评价
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案例一IT家庭的理财规划方案
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案例二公务员家庭理财规划方案
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案例三 高收入家庭理财规划方案
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实训一、个人理财规划概述
［实训要求]：通过个人理财规划概述的讲授和操作,使学生对个人理财有一个总括的认识，了解一些个人理财的方法和技巧。
唐先生现在已经拥有两套80多万的房产，一套现在市值１10万，已出租；另一套85万，尚未交房。唐先生现在手头上有4０万元的活期存款、30万元的定期存款和20万元的债券,另外，唐先生还用了40万元进入股市，不过现在已经缩水到了２8万元。再加上唐先生家中其它资产,家庭总资产达到了3０0多万元。目前银行75万元的房屋贷款,每月需分期还款3100元。
个人理财实训指导书
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《个人理财》实训指导书
一、实训目的
个人理财实训是我院保险、投资、证券等专业开设的一门重要的实践课程，是学生在完成了会计、财务等基本理论知识的学习后进行的一种强化专业技能实训。通过本课程的开设,使学生在充分消化、吸收理论知识的基础上，通过实际技能操作，进一步加深对其专业知识的理解和综合运用,了解个人理财的基本内容及国际发展动态,掌握个人理财的理论与技能，熟悉个人理财的实务操作流程，强化新的金融服务理念,充实个人理财的系统理论知识和实际操作知识，切实提高学生的动手能力。
4、客户的其他要求:
1、对于新购住房由于支出较大，不知道该在哪年购房合适，并且希望购买新住房的按揭在双方退休前还完。
2、养老方面,由于对各类商业寿险缺乏信赖，希望退休后能通过存款利息、及一些投资收益满足生活需求。
希望客户经理对其现有财务安排中不合理的地方给于建议。(见理财规划书）
实训五、案例二
公务员家庭理财规划方案
家庭生活费月支出3500元，其他汽车维护、小孩教育、旅游、保险等支出累计每年5-6万元。
投资资产主要集中在定期储蓄、国债方面共计２9万元。
3、客户财务目标:
希望购置一套新的住房（1１0平米、７０00元/平米）,并将现有住房用于出租（预计租金可达到3000/月）。
女儿张晓燕将于200９年高中毕业,届时希望将其送加拿大留学4年。预计教育费用为第一年１4万元，后三年每年9万元。
2、理财需求
为即将出生的孩子作准备；为妻子出国留学筹集资金;３~5年内添置一辆车;投资一套好房产或商铺,使资产保值增值。
二、实训方式
根据教学计划安排，采用集中实践方式;配备实验指导老师，组织和指导实验全过程,并根据学生完成理财规划书的质量给予评分。
实训场地:多媒体教室
实训设备及软件：电脑、ＥXＣEL制表软件
三、实训课时分配
本实训共需56学时，具体分配如下:
实训课时分配表
序号
实训课题内容
学时数
合计
讲授
实训
1
个人理财规划概述
唐先生今年２9岁,在保险公司任经理,每月薪水能达到1.５万到1．8万元;妻子每月400０元。唐先生家有一套用于投资的房产,已经出租，每月能有43０0元的收入。到了年终，唐先生还能得到1.５万元的年终奖金,每年还有存款利息5000元、股息１500元。夫妻俩每月基本生活开销2６00元,医疗费用１00元，再加上买房的银行按揭贷款每月31０0元，每月开销在580０元左右。
[实训内容]
1、个人理财概念
2、个人理财的基本方法
3、个人理财中常用的数据和技巧
实训二、个人理财流程
[实训要求]通过理财流程的讲授和实训操作,让学生熟悉个人理财规划的整个过程,为后面的学习打下基础。
［实训内容]
1、建立客户关系
2、收集客户资料
3、个人财务分析和评价
4、理财方案的制定
5、理财规划方案的实施与调整
2、理财需求
希望将老房变现后的资金进行合适投资、希望为全家购买合适的保险、希望在五年内购买私家车。
3、思考与讨论
李先生一家在理财上当前应着重解决哪些主要矛盾？应持何种理财策略？
4、要求:根据有关资料做出李先生的家庭财务规划书
5、分析：目前家庭最迫切需要达到的财务目标是寻找１３万元资金的合适投资渠道以实现家庭资产的保值增值；给全家设计一个合理的保险体系，以保障整个家庭的安全性。购车计划不应当是一个短期内要实现的计划;考虑到升息的压力，建议适当地进行部分提前还贷。另外建议家庭安排家庭的应急准备金。
1、客户基本情况
李先生,34岁,公务员,月收入3500元；妻子张女士28岁，公务员,月收入3000元；夫妻每年有年终奖6000元。母亲刘女士5８岁,退休人员,每月6０0元退休工资。家庭月平均消费支出27５０元,每月偿还银行房贷1５０0元。
夫妻双方都是国家公务员，单位有养老、医疗保险,李先生还购买了一份大病险及附加意外险，张女士购买了一份有分红功能的寿险。现有自用住房1套,价值约50万。原有旧房出售，得到13万元现金。有定期存款3万元，现金及活期存款1万元。
实训三、个人财务分析和评价
[实训要求］通过本课题的学习,使学生掌握个人/家庭资产负债表、个人/家庭收入支出表的编制和分析技巧。
[实训内容]
1、个人资产负债表的编制和分析
2、个人收入支出表的编制和分析
3、个人财务情况的分析和评价
实训四、案例一
IT家庭的理财规划方案
１、客户基本家庭情况
张强:37岁,IT公司主人员。
配偶任梅梅:36岁，政府部门普通职员,工作相对稳定。
女儿张晓燕:12岁,初中一年级。
有自己的住房，但尚有部分按揭未还完(约14万)。有一家庭轿车,自用。
无老人需要赡养。
2、客户基本财务情况
张强从事IT行业，现平均月收入8100元，年终奖约２万元/年,但收入水平有一定波动。任梅梅平均月收入3600元,年终奖约0.8万元／年,稳定。
6、、具体建议与方案特点
（1）具体建议：（见公务员家庭的理财规划方案)
（2)方案特点：
理财师要帮助客户建立合理的理财目标
工作稳定但收入水平一般的家庭追求资产的安全性是首要目标
结合客户的投资爱好,考虑了应急金及家庭风险规避后,可适当把方案的重点在投资规划上。
实训六、案例三
高收入家庭的理财规划方案
１、客户基本情况