银行计算相关公式
银行计算相关公式
银行计算相关公式银行计算涉及的公式有很多，包括贷款计算、利息计算、投资计算等。
以下是一些常见的银行计算公式及其详细说明：1. simple interest (简单利息)：Simple Interest = Principal x Rate x Time简单利息=本金x利率x时间复利=本金x(1+利率)^时间-本金3. future value of a single sum (单笔金额的未来价值)：Future Value = Present Value x (1 + Rate) ^ Time未来价值=现值x(1+利率)^时间4. present value of a single sum (单笔金额的现值)：Present Value = Future Value / (1 + Rate) ^ Time现值=未来价值/(1+利率)^时间5. annuity payment (年金支付)：Annuity Payment = PV x (Rate / (1 - (1 + Rate) ^ (-Time)))年金支付=现值x(利率/(1-(1+利率)^(-时间)))6. mortgage payment (抵押贷款还款)：Mortgage Payment = (Loan Amount x Rate) / (1 - (1 + Rate) ^ (-Time))抵押贷款还款=(贷款金额x利率)/(1-(1+利率)^(-时间))复合增长率=((终值/起始值)^(1/时间))-18. return on investment (投资回报率)：ROI = ((Ending Value - Beginning Value) / Beginning Value) x 100%投资回报率=((终值-起始值)/起始值)x100%9. loan-to-value ratio (贷款价值比)：Loan-to-Value Ratio = Loan Amount / Appraised Value贷款价值比=贷款金额/评估值10. net present value (净现值)：NPV = CF1 / (1 + r) + CF2 / (1 + r)^2 + ... + CFn / (1 +r)^n - Initial Investment净现值=现金流1/(1+利率)+现金流2/(1+利率)^2+...+现金流n/(1+利率)^n-初始投资11. internal rate of return (内部收益率)：IRR = rate at which NPV = 0内部收益率=使得净现值为0的利率以上是一些常见的银行计算公式，涵盖了贷款计算、利息计算、投资计算等方面。
银行存款利息的计算方法(大全)
银行存款利息的计算方法（大全）银行存款利息的计算方法主要有以下四种公式：储蓄存款利息计算的基本公式是：利息=本金×存期×利率;年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天);月利率=年利率÷12(月)=日利率×30(天);日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)本息合计=本金利息计算应计利息的公式如下：应计利息=本金×利率×时间这里需要注意的是，在使用利率时，我们必须注意与存款期限一致。
除活期储蓄年度结算可将利息转入本金生息外，其他各种储蓄存款，无论存款期限如何，都将在提取时利随本清，不计复息。
收益最大化存钱法1、存期越长，存款利率越高，投资者可选择期限比较长的存款产品。
2、起存金额越高，收益越高，因此像大额存单、银行的特色存款等产品的收益会比传统的存款产品高，因为大额存单和特色存款的起存金额高。
3、利率上浮的时候存款收益比较高，如国家加息政策的时候，存款的利息会高，收益也会变大。
中国银行定期存款利率怎么办理1、开户：请您持本人有效实名证件到中国银行机构网点填写专用凭单开立账户，如为代办，须同时出示代办人和被代办人有效实名证件。
2、存款：请您持中国银行发行的银行卡或存折到网点柜台办理存款业务。
3、取款：请您持中国银行发行的银行卡或存折到网点柜台办理取款业务。
如果一次性提取现金一定金额及以上的，请您至少提前一天在网点或通过电话向取款网点预约。
4、请您持本人有效实名证件到中国银行机构网点办理整存整取、零存整取、定额定期、整存零取提前支取和整存整取的部分提前支取。
如为代办，须同时出示代办人和被代办人有效实名证件。
银行存款的核对1.银行存款日记账的账面余额应定期与开户银行转来的“银行对账单”的余额核对相符，至少每月核对一次。
单位银行存款账面余额与银行对账单余额之间如有差额，应通过编制“银行存款余额调节表”调节相符。
银行各类计算公式更新
银行各类计算公式更新 TTA standardization office【TTA 5AB- TTAK 08- TTA 2C】银行各类计算公式一、存款准备金存款准备金，分为法定存款准备金和超额存款准备金（主要构成是存放央行及现金，不包括存放同业资金）。
下表为目前最新的各类银行业金融机构存款准备金水平。
法定存款准备金率是指中央银行规定的，存款性金融机构必须保有的存款准备金对其存款负债总额的比率。
在其他情况不变的条件下，中央银行可通过提高或降低法定准备金率直接地改变货币乘数，从而达到控制货币供给量的目的。
所以，在货币乘数的各个决定因素中，法定存款准备金比率基本是一个可由中央银行直接操作的外生变量。
目前央行实施的是平均法考核存款准备金水平。
超额备付金是银行短期流动性管理工具，是日常清算必要头寸，具有一定刚性。
目前银行业超额备付金率平均在2%左右，总体来看，大行超额备付金率较低，而城商行相对较高，最高在4% 左右。
银监会2016年披露的季报显示，商业银行人民币超额备付金率为%。
二、资本充足率根据巴塞尔协议的要求，银行资本划分为核心一级资本、其他一级资本以及二级资本三个部分。
三类资本的共同特点是，在危机发生时可用来弥补银行损失，即便二级资本也可核销或转化为普通股。
根据以上三类资本，可将资本充足率的要求划分为核心一级资本充足率（核心一级资本-扣减项/风险加权资产）、一级资本充足率（一级资本-扣减项）/风险加权资产）与资本充足率（（总资本-扣减项）/风险加权资产）。
银监会对商业银行的资本充足性要求，分别为5%，6%和8%。
三、信用风险指标信用风险是指商业银行面临的违约风险，资本充足率部分已对信用风险加权资产的计量进行了简单概述，此部分将介绍信用风险的监管指标，包括不良资产率、单一客户授信集中度和全部关联度。
1.不良资产率与不良贷款率不良资产率顾名思义，即为不良资产占总资产的比例，由不良资产与之资产总额比计算得出，依据《商业银行风险监管核心指标（试行）》的要求，该指标不应高于4%，不良资产率有一个非常重要的二级指标，即不良贷款率。
银行利率计算方法及公式
银行利率计算方法及公式
银行利率的计算方法有很多种，以下是其中两种常见的计算方法及公式: 1. 活期储蓄利息计算方法及公式
活期储蓄利息是指存款在银行活期账户中的利息。
活期储蓄利息的计算方法比较简单，只需要将存款本金乘以活期储蓄利率即可。
公式：利息 = 存款本金 x 活期储蓄利率 x 存款期限
例如，如果存款本金为 10000 元，活期储蓄利率为 0.36%,存款期限为 6 个月，则利息为:
利息 = 10000 x 0.36% x 6 = 252 元
2. 定期储蓄利息计算方法及公式
定期储蓄利息是指存款在银行定期账户中的利息。
定期储蓄利息的计算方法比活期储蓄利息复杂一些，需要考虑存款期限和利率等因素。
公式：利息 = 存款本金 x 定期储蓄利率 x (1 - 存款准备金率) x 存款期限
其中，存款准备金率是央行规定的存款准备金率，通常为 20%。
存款期限可以是一年、二年、三年等。
例如，如果存款本金为 10000 元，定期储蓄利率为 4.68%,存款准备金率为20%,存款期限为 2 年，则利息为:
利息 = 10000 x 4.68% x (1 - 20%) x 2 = 955.2 元
需要注意的是，以上公式只是其中两种常见的计算方法，实际上银行利率的计算方法还有很多，具体取决于存款类型和银行规定的利率。
银行各类计算公式
银行各类计算公式银行业是金融业的重要领域之一，银行在日常运营中需要使用各种计算公式来进行财务、风险和业务等方面的计算。
下面是一些常见的银行各类计算公式：一、财务相关计算公式：1.简单贷款计算公式：利息总额=贷款本金×利率×贷款期限贷款总额=贷款本金+利息总额每月还款额=贷款总额÷偿还期限2.年复利计算公式：未来价值=当前价值×(1+利率)^年数3.利率转换计算公式：年利率=日利率×365月利率=日利率×30四舍五入利率乘以100，得到利率百分比二、风险评估计算公式：1.风险价值计算公式：风险价值=底层资产的标准差×N(逆标准正态分布)2. Beta系数计算公式：Beta系数 = 资产收益总体方差 / 市场收益总体方差3.经济资本计算公式：经济资本=风险资本占比×风险资产总额三、业务相关计算公式：1.存款计息计算公式：定期存款：利息=存款金额×年利率×存款期限活期存款：利息=存款金额×年利率×存款天数/365 2.外汇交易计算公式：买入价格=卖出价格×(1+买入点差)卖出价格=买入价格×(1-卖出点差)3.股票交易相关计算公式：盈亏计算：盈亏金额=(卖出价格-买入价格)×股数四、税务相关计算公式：1.个人所得税计算公式：应纳税所得额=工资收入-个人所得税起征点应纳税额=应纳税所得额×税率-速算扣除数2.增值税计算公式：增值税额=价税合计×税率/(1+税率)以上只是一些常见的银行各类计算公式，不同银行可能还会有其他特定的计算公式，需要根据实际情况进行确认和使用。
在实际应用中，还需要根据具体问题和需要进行适当的调整和变型。
银行常用计算公式
银行常用计算公式
银行业务涉及到各种数学计算，包括利息计算、贷款计算、股票投资回报计算等等。
在这篇文章中，我将介绍一些银行常用的计算公式。
1.利息计算公式：
利息=本金×年利率×时间
其中：
本金是指在存款或贷款中投入的资金金额。
年利率是指银行向客户提供的利率，通常以百分数表示，需要转化为小数形式进行计算。
时间是指资金在银行中存放或贷款的期限，通常以年为单位。
2.复利计算公式：
复利=本金×(1+年利率)^时间-本金
复利是指将利息重新投资，并在计算利息的基础上获得的额外利息。
3.简单贷款计算公式：
贷款利息=本金×年利率×时间
贷款本金=还款金额/(1+年利率×时间)
其中，贷款利息是指贷款时需要支付的利息金额，贷款本金是指贷款时从银行获得的金额，还款金额是指还贷时需要支付的总金额。
4.现值计算公式：
现值=未来价值/(1+年利率)^时间
现值是指未来收入或支出的现在价值，未来价值是指未来得到的金额，年利率是指银行提供的利率，时间是指未来收入或支出发生的期限。
5.股票投资回报率计算公式：
投资回报率=(股票价格的增长额+股息)/投资成本
投资回报率是指投资获得的收益与投资成本之间的比率，股票价格的
增长额是指股票价格变化的金额，股息是指持有股票期间获得的分红收入。
银行计算相关公式
银行计算相关公式银行计算涉及到各种金融公式和计算方法，包括定期存款利息计算、贷款利息计算、贷款还款计算等。
下面是一些关于银行计算的常见公式及其用途。
1.定期存款利息计算公式：定期存款是一种银行理财产品，计算利息的公式如下：利息=本金×年利率×存款期限这里，利息为定期存款到期后能够获得的利息金额，本金为存入定期存款的本金金额，年利率为定期存款的年利率，存款期限为定期存款的存款期限。
2.贷款利息计算公式：贷款是银行向客户提供的借款服务，计算利息的公式如下：利息=贷款金额×年利率×贷款期限这里，利息为贷款需要支付的利息金额，贷款金额为借入的贷款金额，年利率为贷款的年利率，贷款期限为贷款的期限。
3.贷款还款计算公式：贷款还款是指客户按照约定的时间和金额进行贷款的还款。
一般有两种还款方式：等额本息和等额本金。
等额本息还款方式每月还款金额相同，包括本金和利息。
计算每月还款金额的公式如下：每月还款=贷款金额×月利率×(1+月利率)^还款期数/((1+月利率)^还款期数-1)其中，月利率为年利率除以12，还款期数为还款的总期数。
等额本金还款方式每月还款本金相同，但利息逐月递减。
计算每月还款金额的公式如下：每月还款=贷款金额/还款期数+(贷款金额-已还本金累计额)×月利率其中，月利率为年利率除以12，已还本金累计额为已经还款的总本金。
4.复利计算公式：复利是指将利息再次加入本金进行计算的一种利息计算方法。
复利计算的公式如下：总金额=本金×(1+年利率)^存款期限其中，总金额为到期后能够获得的总金额，本金为初始存款本金，年利率为存款的年利率，存款期限为存款的期限。
5.期望利润计算公式：期望利润是指银行在提供贷款、理财和其他金融服务中所能够获得的收益。
期望利润计算的公式如下：期望利润=收入-成本其中，收入为银行从各种金融服务中获得的收入总额，成本为银行提供金融服务所需要的成本总额。
商业银行各类计算公式
商业银行各类计算公式商业银行各类计算公式一：存款业务1. 存款计算公式1.1 定期存款计算公式定期存款利息 = 本金×年利率×存款期限（日/365）1.2 活期存款计算公式活期存款利息 = 本金×年利率×存款天数（日/365）1.3 定活两便存款计算公式定活两便存款利息 = 定活两便存款×年利率×存款天数（日/365）2. 存款年收益率计算公式存款年收益率 = 存款利息 / 存款本金× 100%3. 存款总收入计算公式存款总收入 = 存款本金 + 存款利息4. 存款利息计算公式存款利息 = 存款总收入 - 存款本金二：贷款业务1. 等额本息贷款计算公式1.1 月还款额计算公式月还款额 = 贷款本金×月利率× (1 + 月利率)^还款期数 / ((1 + 月利率)^还款期数 - 1)1.2 总利息计算公式总利息 = 月还款额×还款期数 - 贷款本金2. 等额本金贷款计算公式2.1 每月还款额计算公式每月还款额 = (贷款本金 / 还款期数) + (贷款本金 - 已归还本金累计额) ×月利率2.2 总利息计算公式总利息 = (首月还款额 + 末月还款额) ×还款期数 / 23. 提前还款计算公式3.1 提前还款违约金计算公式提前还款违约金 = 已归还本金累计额× 0.05三：信用卡业务1. 信用卡还款计算公式1.1 最低还款额计算公式最低还款额 = 当期欠款×最低还款比例（最低还款比例通常为信用卡额度的一定比例，如5%）2. 信用卡利息计算公式月利率 = 年利率 / 12月利息 = 当期欠款×月利率附件：本文档涉及附件法律名词及注释：1. 年利率：指一年的利率，通常以百分比表示。
2. 存款期限：存款的时间期限，通常以天、月或年为单位。
3. 定期存款：一种固定期限的存款方式，存款期限内无法提前支取。
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相关指标计算公式
1、资产负债率=负债总额/资产总额×100％
2、利息保障倍数＝（利润总额＋利息费用）/利息费用
3、流动比例＝流动资产/流动负债
4、现金比率＝现金及现金等价物余额/流动负债
现金指企业的货币资金，现金等价物指企业以短期投资方式购入的有价证券
5、流动资产周转次数＝主营业务收入净额/流动资产平均余额
6、销售利润率（毛利率）＝销售利润/销售收入×100％
7、总资产税前利润率＝利润总额/平均资产总额×100％
8、销售收入增长率＝（本年销售收入/上年销售收入－1）×100％
9、两年销售收入平均增长率＝[（本年销售收入/上年销售收入）1/2－1]×100％
10、利润增长率＝（本年利润总额/上年利润总额－1）×100％
11、贷款质量以客户表外信贷资产五级分类最低级别填列。
例如：某企业五级分类一笔为关注
类，一笔为次级类，按次级类填列。
12、账户开立情况按得分最高填列。
13、销售收入归行率＝销售收入转入我行金额/销售收入×100％
销售收入转入我行金额一般等于结算账户贷方发生额扣除不属于销售收入的金额
14、存贷款比例＝非保证金存款日均余额/贷款日均余额×100％
当季结算户日均存款余额=当季利息/日利率/当季天数
季度日均存款余额=（1季度+2季度+……+n季度）/n
非保证金存款日均余额包括结算账户、定期存款账户以及协定存款账户的存款余额
15、存款日均余额指标包括结算账户、定期存款账户、协定存款账户以及保证金存款账户的存
款余额。
16、与我行合作关系包括能够配合我行进行信贷检查、及时向我行提供财务报表等相关资料、
企业（包括担保人、抵押物）出现重大事项及时报告我行、积极向我行引荐新客户、对我行进行正面宣传等。
一、估算借款人营运资金量运算公式
(一)营运资金量=上年度销售收入×（1—上年度销售利润率）×（1—预计销售收入年增长率）／营运资金周转次数
其中:①营运资金量=360／（存货周转天数+应收账款周转天数—应付账款周转天数+预付账款周转天数—预收账款周转天数）
②周转天数=360／周转次数
③应收账款周转次数=销售收入／平均应收账款余额
④预收账款周转次数=销售收入／平均预收账款余额
⑤存货周转次数=销售成本／平均存货余额
⑥预付账款周转次数=销售成本／平均预付账款余额
⑦应付账款周转次数=销售成本／平均应付账款余额
二、估算新增流动资金贷款额度
（一）新增流动资金贷款额度=营运资金量—借款人自有资金—现有流动资金—其他渠道提供的营运资金
三、现金流量分析公式
（一）现金净流量=经营活动中的现金净流量+投资活动中的现金净流量+融资活动中的现金净流量
其中：①经营活动中现金流量，一般来说，销货现金收入、利息与股息的现金收入、增值税销项税和出口退税、其他业务现金收入能够带来现金流入；购货现金支出、营业费用现金支出、支付利息、缴纳所得税和其他业务现金支出会带来现金的流出。
②投资活动的现金流量是出售证劵（不包括现金等价物）、出售固定资产、收回对外投资本金能够带来现金流入；而购买有价证劵、购置固定资产会带来现金的流出。
③融资活动的现金流量是取得短期或长期贷款、发行股票或债券能够带来现金流入；而偿还借款本金的现金、分配现金股利会带来现金的流出（具体详见公司信贷page130-132）。
四、盈利能力分析公式
（一）销售利润率（毛利润）=销售利润／销售收入净额×100%
其中：销售利润=销售收入净额—销售成本—销售费用—销售税金及附加（销售利润率用来评价借款人产品销售收入净额的盈利能力，该指标越高，表明单位净销售收入中销售成本所占比重越低，销售利润越高。
）
（二）营业利润率=营业利润／销售收入净额×100%（该比率越高，说明借款人盈利水平越高）
其中：①营业利润=销售利润—管理费用—财务费用
（三）税前利润率=利润总额／销售收入总额×100%
其中：①利润总额=营业利润+投资净收益+营业外收入—营业外支出
（四）净利润率=净利润／销售收入净额×100%
其中：①净利润=利润总额—所得税
注：税前利润率和净利润率反映每元销售收入净额所取得的税前利润和净利润，这两个比率越大，说明客户未来偿还债务能力越高。
（五）成本费用利润率=利润总额／成本费用总额×100%
其中：①成本费用总额=销售成本+销售费用+管理费用+财务费用×100%
注：该比率越大，说明同样的成本费用能取得更多利润，或取得同样利润只需花费较少的成本费用。
五、偿债能力分析指标公式
长期偿债能力分析
（一）资产负债率=负债总额／资产总额×100%
（二）负债与所有者权益比率=负债总额／所有者权益×100%
注：该比率越低，表明客户的长期偿债能力越强。
（三）利息保障倍数=（利润总额+利息费用）／利息费用
利息费用一般包括流动负债利息费用、长期负债中进入的利息费用以及进入固定资产原价的利息费用、长期租用费用。
注：该比率越高，说明借款人支付利息费用的能力越强，根据稳健性原则，应以倍数较低的年度为评价依据，无论如何，利息保障倍数不能低于1.
短期偿债能力分析
（一）流动比率=流动资产／流动负债×100%
注：该比率越高，反映借款人短期偿债能力越强。
（二）速动比率=速动资产／流动负债×100%
其中：①速动资产=流动资产—存货—预付账款—待摊费用
注：该比率越高，反映借款人短期偿债能力越强。
（三）现金比率=现金类资产/流动负债×100%
注：该比率越高，反映借款人短期偿债能力越强。
（四）营运资金=流动资产—流动负债
营运资金可以为正值也可以为负值，正值说明该借款人用长期资金支持着部分流动负债，负值说明该借款人用流动负债支持部分长期资产；营运资金越多越好。
六、营运能力分析
（一）总资产周转率=销售收入净额/资产平均总额×100%
其中：资产平均总额=（期初余额+期末余额）/2
该指标用来分析客户全部资产使用效率，比率越高，客户盈利能力越强。
（二）流动资产周转率=主营业务收入净额/流动资产平均净值×100%
其中：流动资产平均净值=（期初流动资产+期末流动资产）/2
流动资产周转天数=计算期天数/流动资产周转率
该指标不仅反映流动资产运用效率，同时也影响着企业的盈利水平。
（三）固定资产周转率=销售收入净额/固定资产平均净值×100%
其中：固定资产平均净值=（年初固定资产净值+期末固定资产净值）/2
固定资产周转率越高，表明客户固定资产利用较充分。
（四）应收账款周转率=赊销收入净额／应收账款平均余额×100%
其中：①赊销收入净额=销售收入—现销收入—销售退回—销售折让—销售折扣
②应收账款平均余额=(期初应收账款余额+期末应收账款余额) ／2
应收账款周转率一般以年为计算基础，一定时期应收账款周转次数越多，说明企业收回赊销账款的
能力越强，应收账款的变现能力和流动性越强。
③应收账款回收期数=计算期天数／应收账款周转次数或=应收账款平均余额×计算期天数／赊销收入总额
注：应收账款收回期越短，说明客户应收账款的变现速度越快，流动性越好。
(应收账款包括应收票据)
（五）存货周转率=销货成本／平均存货余额×100%
其中：①平均存货余额=（期初存货余额+期末存货余额）／2
注：存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越短，在营业利润率相同的情况下，存货周转率高，获取的利润越多。
②存货持有天数=计算期天数／存货周转次数或=存货平均余额×计算期天数／销货成本
（六）资产收益率=税前净利润／资产平均总额×100%
其中：资产平均总额=（期初资产总额+期末资产总额）／2
注：资产收益率越高，说明营运能力越强，盈利能力越强。
（七）所有者权益收益率=利润总额／有形净资产×100%
注：该比率越高，说明盈利能力越强。