2017-08-15 新加坡加强反洗钱管控瑞信与大华银行受处罚
新加坡银行业反洗钱实践与经验借鉴
③引自2014 -2015 年度新加坡金融管理局年报（ Monetary Authority of Singapore Annual Report 2014/2015)。 ④根据新加坡金融管理局的金融机构影响程度和风险评估框架（MAS’Framework for Impact and Risk Assessment of Finan cial Intituion)，新加坡使用“影响程度和风险评估模型（ Impact & Rik Model)”进行监管评级，评价模型分影响程度评估（Impact assessment)和风险评估（ Risk assessment)两类。影响程度评估主要是评估金融机构在遇到诸如偿付能力、业务中断等经营 问题和灾难，对新加坡金融体系、经济和声誉的影响。风险评估采用“综合风险评估架构与技术（ Comprehensive Risk Assessment Framework and Techniques)”。在风险考量上，综合考虑了信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、技术风险、市场行为 (Market Conduct)风险、洗钱和恐怖融资风险、法律声誉和监管风险等八个方面的风险。这些风险指标的权重未公开披露，但从 行接收的评价结果 来看，反洗钱比重较大。
关键词：反 洗 钱 新 加 坡 国 际 经 验
中图分类号：F831. 1 文献标识码：A 文章编号：1009 -1246(2016)11 -0050 -07
一 、新加坡反洗钱概况 新加坡地处东南亚海上贸易运输路线的十 字路口，得天独厚的地理条件使其发展成为重 要的国际运输枢纽、贸易中心和国际金融中心， 同时也是亚洲私人银行业和离岸产业中心。新 加坡政府注重金融法规和金融监管体系的配套 建设，着力构建与其国家发展战略和国际金融、 贸易中心地位相匹配的反洗钱管控体系。新加 坡 政 府 认 为 ，尽 管 来 自 国 内 上 游 犯 罪 的 洗 钱 风 险 相 对 较 小 ，但 是 高 国 际 化 程 度 和 开 放 的 经 济 金 融 体 系 ，自身容易成为潜在犯罪资金的中转 站 ，面临洗钱和恐怖融资（M17T F)风 险 （以下 统 称 洗 钱 风 险 )①。因 此 ，新 加 坡 在 反 洗 钱 及 反 恐融资(AMI7 CFT)方 面 （以下统称反洗钱）一
新加坡反洗钱管理制度范文
新加坡反洗钱管理制度范文标题：新加坡反洗钱管理制度范文引言：洗钱（Money laundering）是指将非法获得的资金通过一系列的交易和操作手段，将其变成看似合法的资金流动，以逃避法律追溯和追究的行为。
这种行为对金融系统的稳定和社会的发展都带来了严重的危害。
作为一个国际金融中心和全球经济重要角色，新加坡已经意识到洗钱问题的严重性，并采取了一系列的反洗钱管理制度来应对这一挑战。
正文：一、整合立法新加坡反洗钱体系的核心是整合立法，确保他们的反洗钱机构能够充分合作，协调和调查可疑的交易和资金流动。
新加坡反洗钱法（Criminal Justice Act）是新加坡整体反洗钱框架中的核心法规。
该法规将洗钱行为定义为犯罪，并确定了各种洗钱的行为和手段。
根据法规，反洗钱机构有权对任何可疑的资金流动展开调查，并且协调其他相关机构的合作。
二、建立监管机构新加坡设立了一个专门的监管机构，即金融行动工作小组（Financial Action Task Force）。
该工作小组负责监督和协调整个反洗钱体系的运作，确保各个机构之间的合作和信息共享。
工作小组还会定期发布指导意见和建议，帮助各个机构更好地履行反洗钱职责。
此外，工作小组还会评估新加坡的反洗钱政策和制度是否符合国际标准，并提出改善意见。
三、强化金融机构的职责金融机构在反洗钱体系中扮演着重要角色。
新加坡设立了严格的反洗钱监管机制，要求金融机构对其客户进行全面的尽职调查，并定期监测和报告可疑的交易。
此外，金融机构还需要培训员工，提高他们识别和报告洗钱行为的能力。
金融机构需要建立合规部门，确保他们的业务流程和操作符合反洗钱法规。
四、加强国际合作新加坡非常重视国际合作，在反洗钱领域与其他国家和国际组织保持着密切的联系。
新加坡是金融行动工作小组（FATF）的成员，并积极参与该组织的工作。
此外，新加坡还与其他国家签署了一系列的双边和多边反洗钱合作协议，共享相关信息和情报。
近年来美欧国家主要反洗钱处罚和调查案例及对我国的启示
一、基本情况（一）近年来欧美金融机构反洗钱违规案件频发近年来，许多国际性大金融机构因违反反洗钱监管要求而相继被予以严厉处罚，仅在2013年~2016年5月期间就有花旗银行、渣打银行、瑞士信贷集团、法国巴黎银行、三菱东京日联银行等国际知名金融机构先后遭到美欧等国家反洗钱监管部门的指控和巨额罚款（如表1所示）。
案件具有如下特点：一是涉案金额大，涉及人员多。
如汇丰瑞士分行协助富有客户避税并从中获利，涉案金额高达1200亿美元，客户包括贩毒集团、军火商、逃税者、政治家、社会名流和逃亡中的钻石商等数千人；二是受关注度高，影响面广。
如法国巴黎银行于2014年7月被美国财政部、美联储等美国联邦监管机构最终处以89.7亿美元的创纪录罚金，两年内不得充当纽约与伦敦第三方银行美元清算业务的代理银行，并要求该行美国分行的美元清算业务暂停1年，震惊了国际金融界。
（二）我国金融机构遭受的反洗钱监管压力日益增大随着我国金融业“走出去”的步伐不断加快，中资银行近年来频频陷入洗钱风波，面临的反洗钱合规风险和监管压力日益增大。
2015年8月，中国银行米兰分行因涉嫌协助当地华人洗黑钱，而面临意大利检察部门的起诉；2016年2月，工商银行马德里分行因涉嫌逃税和洗钱，遭到西班牙和欧洲执法部门搜查；与此同时，美国纽约州金融监管局、德国联邦金融监管局（BaFin ）、英国金融行为监管局（FCA ）均对当地部分中资银行进行了常规或临时检查，而检查的重点集中在反洗钱、反金融腐败等方面的合规情况。
可见，海外中资银行所面临的反洗钱合规监管呈现全面升级的趋势。
二、金融机构遭到处罚的原因分析（一）过于注重业务利益而忽视其中的合规风险一是与制裁对象建立业务关系。
例如，渣打银行收稿日期：2016-11-21作者简介：赖远明，女，广西钦州人，经济师，供职于中国人民银行钦州市中心支行。
李叶乔，男，湖南娄底人，会计师，供职于中国人民银行钦州市中心支行。
王彦彬，男，河北邯郸人，经济师，供职于中国人民银行南宁中心支行。
新加坡数字货币交易将被全面监管
新加坡数字货币交易将被全面监管作者：董磊来源：《检察风云》2019年第08期近年来互联网金融的迅猛发展以及新兴付款模式的不断涌现为行业监管和网络安全保障带来挑战。
新加坡作为东南亚国际金融中心，自2016年起，就推出“监管沙盒”制度，设立“金融科技创新实验室”等举措，以积极引导和鼓励新兴金融科技创新领域的发展。
直至2019年1月14日，《支付服务法案》正式审议通过，新加坡的数字货币交易迈入新的历史台阶。
支付服务法案的正式出台“亚洲四小龙”之一的新加坡作为东南亚唯一的发达国家，拥有完善的支付基础设施和较为全面的支付体系监管框架。
在《支付服务法案》正式出台以前，新加坡主要根据1979年颁布的《货币兑换和汇款业务法》和2006年颁布的《支付体系监督法》监管各类支付服务。
然而，在过去几年中，支付服务的格局发生了巨变，许多支付行为超出了当前监管制度的范围。
负责监控金融机构的主管部门——新加坡金融管理局，当然不会坐视不管。
金管局在此前的新闻发布会上表示，新兴的支付工具和业务模式使得此前两项法案所调整的业务边界日益模糊，现有的监管框架必须有所调整。
金管局将目标瞄准了前些年火爆全球的数字货币市场。
东南亚由于人口众多、经济发展迅速、市场红利空间巨大等特点成了区块链投资的热土。
“首次代币发行项目”是一种用数字代币投资早期项目的方式，类似现实世界中的首次公开募股。
据爱沙尼亚“初创公司的证券交易所”2018年的统计，新加坡已经成为仅次于美国和瑞士的全球第三大ICO融资市场。
由于ICO 门槛低、不受监管、收益高，大量平民通过投资数字货币市场实现了“一夜暴富”。
然而ICO一方面成了区块链项目首选的新兴融资渠道，另一方面，投机炒作盛行、非法行为涌现，也严重扰乱了金融秩序。
因此，从2016年开始，金管局便着手对现有监管框架进行调整。
据凤凰新闻报道，金管局提出了基于业务的监管模式，整合此前两部法规中涉及支付服务的规定，建立了“拟定支付框架”。
国际反洗钱处罚对境外中资银行的启示
国际反洗钱处罚对境外中资银行的启示随着全球反洗钱合规要求的不断升级，各国反洗钱监管机构对洗钱行为的打击力度也越来越大。
尤其是在美国的作用下，越来越多的国家开始对反洗钱问题高度重视，加强了对洗钱活动的查处和处罚。
境外中资银行在境外开展业务时，也需要遵守当地的反洗钱法规并进行合规管理。
因此，对于境外中资银行而言，国际反洗钱处罚的经验和启示具有重要意义。
一、严格遵守当地的反洗钱法规境外中资银行在境外开展业务时，需要严格遵守当地的反洗钱法规。
各国的反洗钱法规不尽相同，如果不了解和遵守当地的法规，就会遭受当地反洗钱监管机构的严惩。
例如，2014年，美国联邦调查局和美国财政部向法国巴黎银行集团（BNP Paribas）施加了110亿美元罚款，原因是其在违反伊朗和古巴等制裁措施方面存在违规行为。
由于BNPParibas违反了美国反洗钱监管法规，所以被美国监管机构处以高额罚款。
二、建立完善的反洗钱合规体系建立完善的反洗钱合规体系是境外中资银行遵守当地反洗钱法规的必要手段。
合规体系需要包括制定和执行反洗钱制度、对客户进行尽职调查、监控客户交易行为、报告可疑交易等内容。
这些制度和措施需要贯穿整个业务链条，在业务开展之前，需要保证客户信息的真实性和完整性，并进行客户风险评估。
在业务开展过程中，需要监控客户的交易行为，发现异常行为及时报告，以防止洗钱行为的发生。
三、加强内部控制和风险管理除了建立反洗钱合规体系外，境外中资银行还需要加强内部控制和风险管理。
这包括加强员工培训，确保员工了解反洗钱制度和要求，员工在客户接触过程中应该密切关注客户行为和交易情况，并及时报告可疑情况；加强管理层对反洗钱工作的重视，并对反洗钱工作进行日常监督和检查；建立科学的内部审核和审计体系，对反洗钱合规制度的实施效果进行监督和评估。
四、加强国际合作和信息共享反洗钱问题是一个跨越国界的问题，各国反洗钱机构需要加强国际合作和信息共享。
境外中资银行需要积极配合当地反洗钱监管机构开展反洗钱执法活动，并参与国际反洗钱机构的合作和信息共享。
新加坡反洗钱监管对我国的启示
新加坡反洗钱监管对我国的启示针对法人通过掩盖受益所有权从而将犯罪所得在引入金融体系前转移或转换、跨多个司法管辖区法人发生的交易难以追踪等问题，为防范滥用法人结构用于非法目的风险，新加坡反洗钱和反恐融资行业合作组研究制定了《滥用法人结构类型最佳实践》（以下简称“最佳实践”）。
最佳实践主要内容包括新加坡滥用法人结构不同类型的个案研究、专业中介对防范滥用法人结构工作的影响及对专业中介的管控措施等。
一、新加坡滥用法人结构类型分析新加坡反洗钱和反恐融资行业合作组通过滥用法人结构类型分析，总结最佳实践办法（包括危险信号识别和案例管理）。
该《最佳实践》根据不同作案手法归纳了新加坡的七大滥用法人结构典型类型，共有14个典型案例分析，要点归纳分析如下：二、专业中介对防范滥用法人结构的影响及对专业中介的管控措施（一）律师事务所为防止洗钱和恐怖融资犯罪，新加坡银行和职业律师必须遵守客户尽职调查的相关要求。
在涉及和企业法人相关的事务时，律师事务所代表法人出席或协助成立企业法人的情况并不罕见，在进行客户尽职调查时，执业律师必须确认法人实体的受益所有人，包括对法人实体有实际控制权的个人。
新加坡法律规定，律师事务所协助成立企业法人必须遵守反洗钱和反恐怖融资相关法律规章。
1.法人误用类型：为有洗钱或恐怖融资可能的公司成立企业法人提供法律帮助。
2.作案手法：客户A制造子虚乌有的争端寻求律师A的法律援助，然后在短时间内声称争端已经解决，要求律师A将之前汇入其账户的一笔咨询费用余额退还到另一个账户。
如果律师A退还了余额给客户A，那么便可能帮助了其非法洗钱。
3.危险信号：要求过手转账给不明账户；客户无合理原因取消委托；收到预付超额咨询费用；争端解决的时间过短。
4.最佳实践做法：要求查看争端的相关文件；与财务部门沟通，若无合理理由拒绝给不明账户转账；若发现可能涉嫌洗钱的异常情况，及时报告有关部门。
（二）专业咨询机构咨询公司和审计公司等专业的咨询机构，为法人提供服务时易发生洗钱和恐怖融资风险。
反洗钱相关测试及答案知识讲解
A保险公司、资产管理公司
B金融机构、特定非金融机构
C金融机构、其他非金融机构
D企业单位、事业单位
正确答案：B
4.金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（）。
√
A客户身份识别
B大额和可疑交易报告
C可疑交易的分析
D与司法机关全面合作
正确答案：A
5.作为普通市民，在反洗钱行动中应该尽量避免行为（）。
√
正确
错误
正确答案：正确
27.金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处分。
×
正确
错误
正确答案：错误
28.金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处十万元以上五十万元以下罚款。
正确答案：D
9.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于（）。
√
A反洗钱非现场调研
B反洗钱风险排查
C反洗钱行政调查
D反洗钱可疑交易甄别
正确答案：C
10.金融机构应当按照规定建立（）。
√
A反洗钱岗位人员管理办法
B客户身份识别制度
B司法机关
C联合国安理会决议
D中国人民银行
正确答案：A B C D
判断题
21.《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
交易所处罚 案例
交易所处罚案例
1. 2017年，中国证券监督管理委员会对华泰证券处以罚款3亿元的行政处罚。
华泰证券被指控违反证券法律法规，操纵股价，违规交易等。
2. 2018年，美国证券交易委员会对德勤会计师事务所处以1.5亿美元的罚款。
德勤被指控在其审计工作中存在严重的失职和不适当的行为。
3. 2019年，英国金融市场行为监管局对巴克莱银行处以1.5亿英镑的罚款。
巴克莱被指控违反反洗钱法规，未能适当监管其客户的资金流动。
4. 2020年，韩国金融监督委员会对三星证券处以4.3亿元的罚款。
三星证券被指控在其员工股票激励计划中违反了规定，并操纵了股票价格。
5. 2021年，欧洲证券和市场监管局对德意志银行处以8,000万欧元的罚款。
德意志银行被指控未能适当处理客户的交易和风险管理，并未能履行其合规职责。
这些案例只是一小部分交易所处罚案例的例子，不同国家和地区的交易所对违规行为采取不同的处罚措施。
这些处罚旨在维护市场秩序，保护投资者利益，促进公平交易。
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新加坡加强反洗钱管控瑞信与大华银行受处罚
5月30日早间，新加坡金融管理局（MAS）发布公告称其已完成为期两年对涉及马来西亚国家投资基金1MDB（下称一马公司）交易相关机构和个人的调查，并对瑞信处以70万新元罚款，对大华银行处以90万新元罚款，原因是这两家银行违反了反洗钱和打击资助恐怖主义的相关规定。
调查发现，瑞信和大华银行数次触犯反洗钱规定，监控不力，包括在对客户进行尽职调查时有疏漏，对客户的交易和活动审查不够。
但并未发现两家银行出现普遍的监控疏漏。
金管局责令两家银行采取补救措施，并对犯错的员工采取纪律措施。
大华银行和瑞信已于今早发表声明，表示已采取行动来加强反洗钱监控。
金管局同时也将向三名涉及一马事件的个人发出禁令，他们是马来亚银行金英证券前代表洪伟庆（Ang Keng Wee Kelvin）、NRA资本董事经理凯文史各力（Kevin Scully）和前研究主管李志伟（Lee Chee Waiy），原因是洪伟庆贿赂李志伟使用不当方法和假设对涉及一马事件的沙特石油国际旗下子公司进行估值，从而严重违纪。
金管局局长孟文能（Ravi Menon）表示：“为期两年的一马事件调查给金管局和新加坡的金融机构上了关键的一课。
金管局加强了对反洗黑钱的监控，并对违法的机构和个人采取前所未有的行动。
金融机构提升了对风险的意识，加强了反洗黑钱的监控。
比起一马事件资金流动频频出现滥用现象时，我们的金融行业如今情况好多了。
随着我国金融中心的规模和互联性不断扩张，保持它的洁净的代价是高度的警惕。
”
一马公司成立于2009年，投资策略性房地产及能源项目，马来西亚国会早前揭发该基金有42亿美元资金未记账，或被转移到国外不知名人士账户。
2015年7月，华尔街日报爆出一马公司近7亿美元资金，通过新加坡一个私人银行账户，流入马来西亚首相纳吉的个人户头。
由于有多家金融机构涉及其中，引发美国、瑞士、卢森堡、新加坡及阿联酋等地机构进行调查。
事实上，新加坡金管局此前一直在调查2010年至2013年期间与一马公司有关的资金流，调查结果显示，多家银行机构和工作人员对银行客户审查与持续监控出现严重失误、政策与程序不完善、对前台工作人员的独立监督不足，以及一些银行职员缺乏对洗黑钱风险的警觉。
去年10月至12月期间，星展银行（DBS Bank Ltd）、渣打银行（Standard Chartered）、瑞银集团（UBS Group）新加坡分支机构和顾资银行（Coutts & Co）新加坡分行，已经因在一马公司转移资金时，触犯反洗钱规定，分别遭新加坡金管局罚款100万新元、520万新元、130万新元和240万新元。
去年5月，成立于1873年的瑞士老牌银行瑞意银行新加坡分支（BSI AG）还因涉及一马事件反洗钱而被吊销牌照，为新加坡当局32年来首次吊销银行执照，该行同时被施以1330万新元罚款。
而此后，瑞士安勤私人银行新加坡分行的执照也被撤销。
来源：第一财经日报。