关于财富传承,你不可不知的调研报告
家庭理财与财富传承
家庭理财与财富传承引言家庭财务管理和财富传承是一个让许多人迷惑的话题。
无论是对个体还是整个家庭来说，理财都是一项至关重要的技能。
然而，在当今多变的经济环境中，如何进行家庭理财和财富传承却变得更加困难。
不仅需要了解正确的投资策略和理财原则，还需要考虑到家庭成员的个人目标和价值观。
本文将探讨家庭理财和财富传承的重要性，并提供一些实用的建议，帮助读者更好地管理家庭财务并进行有效的财富传承。
家庭理财的重要性家庭理财是确保家庭财务健康的关键。
通过精心规划和管理家庭资金，可以确保每个家庭成员的需要得到满足，并为未来的风险和目标做好准备。
以下是家庭理财的几个重要方面。
预算管理预算管理是家庭理财的基石。
一个合理的预算可以帮助家庭了解每个月的收入和支出，并确保金钱的使用得到最大限度的发挥。
通过制定预算，家庭可以更好地控制开支，避免浪费和不必要的债务。
储蓄和投资储蓄和投资是家庭财务增值的关键。
通过储蓄和投资，家庭可以为未来的目标（如子女教育、购房、退休）做准备。
合理的投资组合可以帮助家庭增加财富，并提供额外的收入来源。
债务管理债务管理是家庭理财的一部分。
合理管理债务可以避免家庭的债务负担过重，影响家庭财务的稳定性和可持续性。
家庭应相应地管理债务，并确保按时偿还。
风险管理风险管理是保护家庭财富的重要环节。
通过购买适当的保险，家庭可以将潜在的风险转移给保险公司，减轻自身的财务压力。
此外，定期进行风险评估和规划，以应对突发事件和金融市场的波动。
财富传承的重要性财富传承是家庭财务规划中的一个核心环节。
随着家庭代际的变迁，如何有效地传承财富变得愈发重要。
以下是财富传承的几个重要方面。
遗产规划遗产规划是财富传承的重要组成部分。
通过合理的遗产规划，可以确保财产在不同家庭成员之间公平分配，并减少家庭纷争的可能性。
家庭应及早进行遗产规划，并确保相关文件的合法性和有效性。
子女教育和价值观传承财富传承不仅仅是金钱的传递，还包括家庭的价值观和智慧的传承。
学生财富观社会实践报告
一、引言随着我国经济的快速发展，社会财富日益丰富，人们的财富观念也在不断变化。
作为新时代的青年，学生群体对财富的理解和态度直接关系到其未来的发展和社会的进步。
为了深入了解学生的财富观，我们组织了一次社会实践调查活动。
以下是对本次社会实践的调查结果和分析。
二、调查背景与目的1. 调查背景近年来，我国大学生在消费观念、理财观念等方面存在一定程度的偏差，导致一些学生在面对财富时缺乏正确的认识。
为了引导学生树立正确的财富观，提高学生的理财能力，我们开展了此次社会实践调查。
2. 调查目的（1）了解当前大学生对财富的认识和态度；（2）分析大学生财富观的成因；（3）探讨如何引导大学生树立正确的财富观。
三、调查方法与对象1. 调查方法本次调查采用问卷调查、访谈、实地观察等方法，对大学生财富观进行深入了解。
2. 调查对象本次调查对象为我国某高校的在校大学生，共发放问卷500份，回收有效问卷450份。
四、调查结果与分析1. 大学生对财富的认识和态度（1）对财富的认识调查结果显示，大部分大学生认为财富是指个人或家庭的物质财富、精神财富和人力财富。
其中，物质财富占比最高，精神财富和人力财富占比相对较低。
（2）对财富的态度调查结果显示，大学生对财富的态度呈现出以下特点：①追求物质财富：大多数大学生认为拥有一定的物质财富是必要的，但并非唯一追求目标。
②重视精神财富：部分大学生认为精神财富比物质财富更重要，应注重个人修养和道德品质的提升。
③关注人力财富：少数大学生认为人力财富是个人发展的关键，应注重自身能力的提升。
2. 大学生财富观的成因（1）家庭教育家庭教育对大学生的财富观产生重要影响。
家庭经济状况、父母的理财观念等因素都会影响大学生的财富观。
（2）社会环境社会经济发展水平、媒体宣传、同伴影响等因素也会对大学生的财富观产生一定影响。
（3）个人经历大学生在成长过程中所经历的挫折、成功等事件，也会对其财富观产生一定影响。
3. 引导大学生树立正确的财富观（1）加强家庭教育家长应树立正确的财富观，注重培养孩子的理财意识和能力。
中国财富调研报告总结
中国财富调研报告总结根据中国财富调研报告的总结，可以得出以下重要结论：首先，中国财富总体上呈现持续增长的趋势。
报告显示，中国财富的总规模在最近几年中显著增长，超过了许多其他国家和地区。
这主要可以归因于中国经济的快速发展以及金融市场的改革开放。
越来越多的人实现了财富的积累，使得整体的财富总量快速增长。
其次，中国财富的分布不平等现象较为明显。
报告指出，财富不仅集中在少数富豪手中，而且富裕与贫困之间的差距不断拉大。
城乡贫富差距以及不同地区之间的财富分布差异对比明显。
这种不平等现象在中国的许多发达地区更为突出，这使得促进财富的公平分配成为当前社会政策的重要目标。
第三，房地产是中国财富增长的重要驱动力。
报告指出，房地产行业是中国财富增长的主要来源之一。
房地产价格的快速上涨以及房地产市场的热度，使得更多的人通过房产投资实现财富增值。
然而，这也存在着房地产泡沫的风险，需要引起相关部门的高度关注。
第四，金融市场的发展为财富增长提供了更多机遇。
报告显示，随着金融市场的不断改革开放，越来越多的人参与到股票、债券、基金等金融投资中。
金融市场的发展给普通投资者带来了更多的选择和机会，也推动了整体财富的增长。
最后，报告还指出，全球财富的转移对中国财富的增长有重要影响。
中国经济的崛起使得跨国公司和个人将目光聚焦在中国市场，这不仅推动了中国经济的发展，也带来了外来财富的流入。
与此同时，一些富豪和高净值个人也选择将财富转移到海外市场，增加了全球财富的分布不平等。
总体而言，中国财富调研报告显示出中国财富总量的持续增长，但也暴露出贫富分化的问题。
政府和社会应积极采取措施，推动财富的公平分配，鼓励创新创业，并加强金融市场监管，以保持中国财富的可持续增长。
中国家庭资产管理与财富传承
中国家庭资产管理与财富传承众所周知，家庭在人们的生活中起到了不可替代的作用。
而家庭资产管理和财富传承则是家庭需要面对的两个重要问题。
随着中国经济的不断发展以及国家政策的不断完善，中国家庭在资产管理和财富传承方面也面临着新的挑战和机遇。
一、中国家庭资产管理的现状中国市场经济的发展使得家庭资产规模逐渐扩大，家庭资产管理的理念也越来越重要。
然而，许多家庭并没有建立完善的资产管理机制。
一方面，由于缺乏专业知识和经验，家庭成员往往难以有效地管理、投资和保护家庭资产。
另一方面，由于国内法律法规的不完善和缺乏多元化的金融市场，使得普通家庭通常只能进行传统的存款和投资，并且缺乏有效的风险管理机制。
因此，中国家庭资产管理面临诸多难题。
二、优化中国家庭资产管理的途径中国家庭资产管理的优化需要从多个方面入手。
首先，家庭成员需要增强自身的金融知识和理财能力。
同时，家庭资产管理应该建立专业化的机制，包括选择合适的金融机构、投资顾问和财务规划师来协助家庭成员进行理财规划。
其次，家庭资产管理需要更加主动地应对风险。
由于金融市场的不确定性，家庭成员需要具备风险意识并制定相应的风险管理策略。
在此基础上，家庭可以选择多种投资方式，如房地产、股票、债券、基金等，以实现资产多元化配置和投资风险的分散。
三、中国财富传承的挑战中国的财富传承问题也越来越成为大众关注的焦点。
随着中国家庭资产规模的迅速增长，家庭如何实现代际财富传承，已经成为一个不容忽视的问题。
现实情况是，很多家庭没有对财富传承进行规划，导致家族财富被分割、瓜分，甚至无人继承。
由此，财富传承成为了中国家庭管理面临的一大挑战。
四、构建中国的财富传承机制财富传承需要建立一套系统的保障机制。
首先，家庭应该尽早进行财富传承的规划和准备，制定合理的家族财富规划和财产分配方案。
其次，家庭成员之间应该多沟通、协商，形成合理的财产管理机制。
这需要家庭选择一位公正的仲裁人来主持分配和担任家族财富的监督者。
现阶段家族财富传承的几点认识与思考
金融天地现阶段家族财富传承的几点认识与思考解雨萌 建行河北省分行私人银行部摘要：如何服务于高净值家庭的财富传承问题，是当前及今后一段时期内的重要金融工作。
本文从家族财富传承的需求、财富传承目的、财富传承工具以及私人银行部分家庭财富传承业务发展策略等几方面，分析了现阶段家庭财富传承中的相关问题，以及对此的认识和思考。
关键词：财富传承；遗产税；家族信托 中图分类号：F124.7 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2016)001-000289-02随着中国经济的高速发展，越来越多的人不仅解决了基本的温饱问题，而且变得越来越富有。
如何让家庭财富成为家人健康幸福的长久保障，已经成为富裕家庭的首要家务事。
近年来，由家庭财富传承问题引发的各种社会问题，正在成为家庭财富管理领域的重要课题。
如何克服家族财富传承中存在的诸多问题，确保资产安全、有效的传承下去，防止“富不过三”的悲剧发生，是当前私人银行客户关注的重点。
本文旨在通过分析家族财富传承市场需求，对比各种传承工具的特点及适用性，有针对性地提出家族财富传承业务发展策略。
一、家族财富传承的需求分析2013年，新希望集团董事长刘永好正式将企业经营权交接给女儿，娃哈哈集团董事长宗庆后也开始将“80后”的宗馥莉推向前台，其他如浙江广厦创始人楼忠福、苏泊尔创始人苏增福，均已淡出日常经营管理，由下一辈接管。
预计未来3到10年，中国民营企业还将处于权力交接的密集期。
当下，他们关心的首要问题，就是如何安全、顺利地将自己打拼半生、苦心积累下的财富传给正确的继承人。
与此同时，遗产税呼之欲出，政策信号刺激导致其他没有迫切代际传承需求的高净值人群，也开始为合理避税，尽量降低未来财富传承成本而提前进行筹划。
招商银行与贝恩公司联合发布的《2013年中国私人财富报告》显示，财富传承意识与受访者年龄成正比，34%的受访高净值人士已经开始考虑财富传承，这一比例在超高净值人士中更高达46%。
财富传承的思考
财富传承的思考随着社会的发展和个人财富的积累，财富传承成为越来越多人所关注的话题。
财富传承不仅仅是对财产的分配，还涉及到家族价值观的传承、家庭关系的维系以及对社会责任的履行。
在这篇文章中，我们将对财富传承进行深入思考，探讨如何科学、有效地进行财富传承。
首先，我们需要明确财富传承的目标与意义。
财富传承的目标是实现财富的延续和增值，为子孙后代提供更好的生活条件和发展机会。
同时，财富传承也是家族价值观的传递，对于家族来说，维系家庭关系和家族团结的核心也在于财富的传承。
而财富传承的意义不仅局限于家族内部，更涉及到对社会的贡献。
通过财富传承，家族可以积极参与慈善事业、支持公益项目，为社会发展做出积极贡献。
其次，我们需要认识到财富传承是一个系统工程，需要综合考虑财产的组成、传承方式、税务规划以及家庭成员的实际情况。
首先，财产的组成包括现金、房产、股权等多种形式，需要根据家庭的实际状况进行全面评估。
其次，传承方式可以选择遗嘱、信托或者家族基金等形式，每种方式都有其特点和适用范围，需要结合实际情况进行选择。
同时，税务规划也是财富传承的重要环节，通过合理规划税收，可以最大限度地减少负担。
最后，需要考虑家庭成员的实际情况，包括子女的能力、兴趣及家族成员之间的关系等，从而制定出合理的财富传承计划。
另外，财富传承还需要注重教育与价值观的传承。
虽然财富可以为后代提供物质上的保障，但唯有道德、教育和家族的价值观的传承，才能真正发挥财富传承的意义。
教育的传承不仅仅是在学业上的指导，还要注重培养子女正确的价值观和人生态度。
家族的价值观应当成为财富传承的核心，通过家族文化的传承，家族成员们可以形成共同的认知和世界观，凝聚家族力量，不仅仅关注物质财富的传承，更注重家族精神的传承。
最后，财富传承需要不断创新和持续改进。
由于社会环境的变化和财产结构的多样性，财富传承的方式和方法需要与时俱进。
在财产结构的规划上，可以考虑使用家族信托来进行财富管理，通过定期调整和更新财富传承计划，以适应家族实际情况的变化。
遗产继承与家族财富传承研究
遗产继承与家族财富传承研究随着社会进步和经济发展，遗产继承和家族财富传承成为越来越受关注的话题。
人们开始关注财富如何在家族间代代相传，如何实现财富的长久传承。
遗产继承不仅涉及到个人权益，还关系到家族的持续发展以及社会稳定。
首先，遗产继承是家族财富传承的重要环节。
在传统的观念中，传承并不仅仅是法律程序上的分配，而是代代相传的家族传统和价值观念的延续。
财富作为家族的一部分，它的传承不仅仅是物质传递，更是对家族文化和精神的传承。
因此，遗产继承需要考虑家族的整体利益和发展，并结合家族的价值观念来确定传承方式。
其次，遗产继承与家族财富传承是个复杂的议题。
家族财富的传承涉及到很多方面，包括法律、经济、社会等多个维度。
在遗产继承的过程中，需要考虑到遗嘱的合法性、公正性以及家族成员的利益平衡等因素。
同时，财富的传承涉及到如何保持家族企业的长久发展、避免因为财富分割而导致家族利益的削弱等问题。
因此，在进行遗产继承和家族财富传承研究时，需要综合考量各个方面的因素，以找到最合适的解决方案。
另外，遗产继承与家族财富传承的研究也要关注到家族的个别差异。
不同家族在传承方式、价值观念、财富分配等方面都有着各自的差异。
因此，在研究中要综合考虑到家族的个体特征，以制定出更具针对性的方案。
这就需要研究人员深入了解家族成员的需求，分析家族财富的本质，从而为家族的财富传承提供更有力的支持。
遗产继承和家族财富传承并非一蹴而就的过程，需要家族成员的共同努力。
在传承过程中，家族成员要加强相互的沟通和协调，培养家族合作意识，共同制定家族财富传承的规划。
此外，家族成员还需学习有关财务管理、投资理财等知识，提高家族成员的财务素养和综合能力，为家族财富的传承打下基础。
最后，遗产继承与家族财富传承的研究需要不断创新和发展。
随着社会的变迁和发展，传统的家族财富传承模式可能面临许多挑战。
因此，研究者需要不断探索新的财富传承方式和机制，结合社会和经济的变化，提出更适应现代社会的家族财富传承方案。
家族财富传承——私人银行（五篇材料）
家族财富传承——私人银行（五篇材料）第一篇：家族财富传承——私人银行中国私人银行客户财富传承需求分析及解决对策探讨摘要：从个人理财到财富管理，从财富管理到私人银行，银行间理财业务的竞争越来越走向高端市场，而私人银行无疑是这座金子塔的顶端。
私人银行业务在各家金融机构中都占据着重要的地位，客户需求也无不牵动着各个业务关联部门的神经，近期频繁出现在人们眼球中的私人银行客户财富传承需求更是频频成为业内焦点，本文正是从这个角度出发，对解决方案进行研究和探讨。
关键词：私人银行；财富传承；方案私人银行业务在中国的发展只不过经历了短短七八年的时间，与国外数十年甚至上百年的历史相比，还有很多的路要走，但尽管如此，在私人银行领域，国内各家银行间已形成了激烈的竞争格局。
不论在国内还是在国外发达地区，私人银行业务都围绕着富豪们的需求展开，而且在整个金融机构的业务领域中具有举足轻重的地位。
一、发展私人银行业务的意义作为专门服务于高净值人士的私人银行，虽然作为舶来品在中国市场经济中刚刚起步，但是对中国金融业和整体经济的发展有着重大的意义。
（一）顺应市场利率化，推动商业银行业务转型随着我国利率市场化步伐不断加快，银行业面临着存贷款利差缩小、利息收入减少的必然挑战。
通过发展私人银行业务，能促进商业银行开展多元化、综合化经营，推动商业银行逐步从资本密集型业务模式向资本集约型业务模式转变，提高盈利能力。
（二）促进财富管理行业整合提升，加快金融创新作为服务高端客户的综合性平台通道，私人银行以开放式平台的形式整合了商业银行之外的证券、基金、信托、私募等机构的财富管理产品，方便各类财富管理机构有的放矢的进行产品开发和创新研究，拓展金融产品和非金融服务的创新空间，实现金融资产多样化配置。
（三）完善金融服务功能体系，利于国民财富的保护和增值。
私人银行的核心是帮助高净值客户在变幻莫测的经济金融市场中实现创富和守富，协助高净值客户生产与投资的进一步开展，从而促进市场的活力，促进上下游行业生产与投资的良性循环，带动各行业各条线的健康发展，最终实现国民财富的整体保值与增值。
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关于财富传承，你不可不知的调研报告数据显示，目前中国家庭财富全球排名第三，仅次于美国和日本。
随着居民理财意识的增强、市场发展的成熟，中国财富管理行业正在由银行、券商、信托为主导的产品销售模式，逐步向替客户实现财富保值、增值和传承的服务模式迈进。
顾问云监测了294个省及地级市，梳理了16万+公司数据，用7张图表带您看最新的行业大趋势。
截至目前，中国大陆地区财富管理和资产管理机构数量有168,000+，到2018年末有望突破200,000。
其中广东、上海、浙江、北京、江苏均已突破10,000家，合计占比超过58%，行业区域集中度高，2013到2017年这个数据一直维持在52%-59%，整体变化不大。
陕西、山西、云南、宁夏、西藏、甘肃、青海等省份/自治区现有财富管理公司数量不足1,000，排在末位。
2013年到2018年，广东、上海、北京、浙江、江苏五个地区的财富管理公司数量一直位居前列。
广东省财富管理公司数量的年复合增长率为42.31%，增长速度最快，主要原因是广东省高净值家庭可投资资产总额一直位居全国之首，且居民理财意识相对成熟，给财富管理公司很大的发展动力。
紧随其后的为浙江省，增长率为40.97%。
浙江省的高增长率要很大程度归功于信息经济的高速发展为杭州等地带来巨大的经济活力，居民财富大幅度提高，随之带动财富管理行业的发展。
目前中国大陆高净值家庭（可投资资产超过600万）共有1,267,000户，家庭总财富有数十万亿。
有20个省份/直辖市高净值家庭超过10,000户，其中北京、广东、上海、浙江等四个地区高净值家庭数量超过150,000户，累计占总家庭数的63%，财富集中度略高于行业集中度。
顾问云将各区域高净值家庭数量除以财富管理公司数量，即平均一家财富管理公司需要服务的高净值家庭数量来作为本地区的市场供需比。
山西和陕西的供需比最高，分别为18.66、16.75，超过北京位列Top2。
这两个地区的高净值家庭数量处在中游位置，不过其所拥有的财富管理公司数量排在最末位，一方面说明山西和陕西地区财富管理理念不够深入，居民理财意识不强，一方面也表明了市场潜力。
北京、浙江、重庆、江苏四个地区的市场供需比也都在9.00以上，财富管理机构可以重点关注这几个市场，其高净值人群的价值还有很大的挖掘空间。
新疆、甘肃、贵州、广西、宁夏、西藏等地市场供需比低于2.5，主要原因是这些地区因为政策利好，公司注册在此地有税收减免，导致有很多并不在本地有业务的空壳公司，拉低其比例。
自2016年8月起，NewBanker通过覆盖十多个全国性新闻门户、Feeds流App、搜索网站以及社交网络内容投放，搜寻对财富管理行业知识和业务经验有兴趣，对新模式新技术和业务扩张积极性更强的人。
在覆盖到的1.7亿目标用户中，有超过180万人点击，主要包括财富管理行业从业者及对行业知识感兴趣的人群。
其中广东、山东、河南、江苏与河北五个省份的关注人数数量最高，说明这些区域对财富管理行业知识及业务经验的需求度更高，对新模式、新技术与业务扩张的积极性更强，体现了这些地区的行业活力。
北京、上海地区关注数量只能位列第三档，一部分是因为相较其他省份人口较少，一部分是因为两地创新创业氛围高，财富管理行业Fintech概念已经普遍熟悉，对上述知识、模式的需求相对较低。
中国有句成语，叫“心想事成”。
但在财富传承领域，这句成语却似乎不适用。
近日，21世纪传媒以及知名数据调研机构北京数字一百信息技术有限公司，通过对逾千名精英阶层开展问卷调查与面对面访谈，最终形成的《精英阶层的“新财富观”》调研报告发现了一个惊人秘密：在受访的逾千名精英阶层里，仅有19%受访者已经采取行动；另外62%受访精英人群考虑过，但尚未采取行动；还有19%受访者还未考虑这个问题。
这个发现，无疑充满好奇感——一面是媒体舆论显示国内企业家、企业高管等精英阶层群体财富传承需求日益迫切高涨，一面却是多数精英阶层没有付诸行动。
所幸，《精英阶层的“新财富观”》首度披露了其背后的深层次原因。
首先，“时机尚早，还未到考虑传承的时候”占比最高，达到54%；其次，“事业太忙，没时间筹划财富传承事宜”占比37%；第三，“没有找到合适的财富传承系统性解决方案”占比35%；第四，“对当前财富传承方式有顾虑”占比30%；最后，没有必要设计专门的财富传承方案占比16%。
面对迫在眉睫的传承需求，高净值人士需要充分考虑各种传承工具的利弊，挑选出能最大程度满足其多元化需求的方式。
目前市场上常见的家族传承工具包括遗嘱、保险、家族信托和基金会等。
▎遗嘱遗嘱继承是最为人们所熟知的继承方式。
遗嘱人生前可按照法律的相关规定，通过设立遗嘱的方式，将其所拥有的全部或部分财产和事物指定由一人或多人继承。
遗嘱人去世后，遗嘱立即发生法律效力。
遗嘱继承明显的优势之一是遗嘱的订立相对简单。
其次，家庭财富往往有许多种，被继承人可以对各种形式的财产做出安排，从而体现其意志，同时避免因为未立遗嘱而导致其去世后遗产无从查找。
但遗嘱也有诸多局限性，举个例子。
2007年龚如心病逝，按其2002年定下的遗嘱，华懋慈善基金（以下简称“华懋基金”）为千亿财产的继承者。
然而数日后，龚如心风水师陈振聪称龚如心在2006年重新立了遗嘱，指定其为唯一继承人。
华懋基金和陈振聪均表示持有遗嘱，两份遗嘱大相径庭，一场巨额遗产争夺战揭开了序幕。
由此可见，遗嘱订立虽然简单，但却容易出现漏洞，例如案例中的伪造遗嘱。
更有甚者，遗嘱人在订立遗嘱时可能受到他人威胁，导致遗嘱不能反映其真实意愿，家庭财富流入他人手中。
因此，遗嘱继承都需要经历繁琐的继承权公证程序，短则9个月，长则达数年。
如出现多份遗嘱或无法取得所有继承人的一致同意，则易导致继承受阻。
此外，遗嘱继承的财富管理效果不佳。
它只是从表面解决了财富的分配问题，却无法保证家族财富能进一步得到良好的管理，遗嘱继承也无法实现资产隔离，公司资金与家族资金仍然混为一体，为企业的持续经营带来风险。
最后，遗嘱必须公开，对遗嘱人的隐私毫无保护力度。
▎人寿保单人寿保单也是高净值人士在财富传承时所使用的标配工具。
此类保单一般具有较强的投资属性，并且可以实现避税、避债的功能，使得保险赔付金得以顺利传承给下一代。
此外，与遗嘱不同，通过保险进行财富传承无需将被保人的信息公开，可以有效地保障客户的隐私。
台湾经营之神王永庆去世后，缴纳了100多亿的遗产税，创下史上最高遗产税记录。
而台湾首富蔡万林，身前财产约2564亿新台币，按台湾现行遗产税率50%，蔡家后人应缴纳遗产税约500亿新台币。
但实际上只缴了1亿多新台币。
因为蔡万林早就为自己购买了巨额的人寿保险，以达到规避遗产税、合理安排和转移财产的目的。
不过保单传承也面临与遗嘱传承相同的问题，即财富管理效果不佳。
被保人身故后，受益人一般会一次性收到大笔赔付金，而该笔资金如何进行进一步的管理并不在这种传承安排的范围内。
尤其是当受益人年龄尚小，缺乏管理大笔资金的知识与能力时，家庭资产还可能面临被挥霍、缩水的困境。
此外，保单传承还有流动性差、保单变现速度慢等挑战。
▎家族信托经过在国内五年的发展，家族信托已经成为高净值人群高度关注和需要的财富传承制度。
简单来说，家族信托是委托人基于对受托人的信任，将其财产所有权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或其他特定的目的，对信托资产进行管理或处置。
虽然家族信托在大陆的发展历程只有五年，但在香港已是多位明星及富豪的传家利器。
李嘉诚借助家族信托妥善地安排了两个儿子之间的遗产分配。
沈殿霞在生前也设立信托，以帮助二十出头的女儿打理庞大的资产。
梅艳芳更是将约一亿港元的资产交给信托公司，并指定每月支取固定费用作为其母亲的生活费。
家族信托如此受富豪们的青睐，它到底有什么过人之处呢？首先，人寿保单及基金会所具有的资产隔离功能，家族信托一样可以实现。
通过将个人资产转移至家族信托，创富一代们可以有效地将企业经营风险和家族资产隔离开。
同时可以消除家族成员之间因婚姻变动、继承等问题对企业和家族资产造成的影响。
在家族财富传承与管理方面，家族信托不仅实现了家族财富的代际转移，还可以进一步为财富的保值增值提供个性化的服务。
家族财富放入家族信托后，不是简单地投资一套资产组合，而是可以聘请专业投资管理人，以合理的资产配置来管理信托资产，并提供持续且长久的跟踪服务。
当然，除了财富的传承，家族信托还有一双“隐形的手”。
家族信托可以按照设立人的意志，对受益人的行为加以规范和约束，一来避免了后代挥霍无度，使家族资产缩水，二来鼓励家族成员遵守家族的价值观，携手发展，保证每一位后代都事业有成、生活富足。
即使设立人身故以后，家族的精神与价值观也可以得到传承与延续。
家族信托甚至可以通过合理的传承规划，培养有意愿接手家族企业的子女的能力，为家族企业的传承保驾护航，为基业长青奠定牢固的基础。
除此之外，家族信托的避税功能、保密性等也是其在众多工具中脱颖而出的原因。
不过，家族信托作为一种理想传承工具，其维护成本高于遗嘱及人寿保单。
并且家族信托在国内尚处于发展初期，信托财产登记制度、配套法律制度等方面还有待完善。
因此高净值人士需要未雨绸缪，积极了解并尽早筹划家族信托相关安排，并依赖专业机构及其提出的专业意见，更好地应对家族财富传承过程中面临的不确定性问题。
目前市场上的家族信托产品还分为境外信托及境内信托。
对于资产在境内的高净值人士而言，设立境内信托更容易。
但在全球化资产配置的背景下，大多数高净值人士都拥有海外资产，那么境外家族信托就更加合适。
并且，从受益人指定的灵活度、信托资产范围、税务筹划等多个方面而言，境外信托都比境内信托更加具有优势。
具体而言，在受益人选择方面，境内信托主要指定有身份的亲属为受益人，而境外信托可指定任何人或机构为受益人，甚至可以指定未出生的婴儿为受益人，可见境外信托在受益人指定方面十分灵活。
境外信托可纳入的资产种类也比境内信托多，包括可以纳入保单，以保险金信托的形式进行传承。
当然，随着境内信托法的完善，境内家族信托的市场也在崛起，各大机构及客户都在积极学习。
随着国内创富一代年龄上升，家族传承成为摆在其面前的迫切问题。
家族传承到底传什么、运用何种工具进行传承是他们更加值得深思的问题。
相信对大多数以创办企业发家致富的高净值人士而言，除了将家族财富传递给后代，家族企业是否能够长青、家族精神是否得以永续也日益成为他们的关注点。
然而现实却是代际矛盾与隔阂加深，子女继承家族企业的意愿与能力降低。
为了解决高净值人士的困境，市场上涌现了多种传承工具、家族办公室及第三方服务机构。
当然各种传承安排各有利弊，国内高净值家庭应该根据其具体需求，对各种工具加以合理运用。
必要时，还可以将各种工具相结合，相互取长补短，发挥各自最大的价值。