银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(商业银行资产负债管理)-试卷1
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（商业银行资产负债管理）-试卷1(总分：82.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：20，分数：40.00)1.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为( )。
（分数：2.00）A.资产负债表√B.利润表C.收入表D.银行资产解析：解析：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。
传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。
2.商业银行经营管理的最基本原则是以_________为基本前提，通过_________实现银行价值的最大化。
( ) （分数：2.00）A.盈利性、流动性；安全性B.安全性、流动性；盈利性√C.风险性、流动性；盈利性D.安全性、流动性；风险性解析：解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。
3.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出( )的趋势。
（分数：2.00）A.表内、本币、单一制B.表内外、本外币、集团化√C.表内外、本外币、单一制D.表内、本币、集团化解析：解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。
4.根据资本市场估值理论，商业银行市场价值不取决于( )。
（分数：2.00）A.净现金流量B.总资产账面价值√C.获取现金流量的时间D.与现金流量相关的风险解析：5.在短期内，影响银行价值的主要变量是( )。
（分数：2.00）A.净现金流量√B.总资产账面价值C.获取现金流量的时间D.与现金流量相关的风险解析：解析：在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净现金流量。
6.净利息收益率是净利息收入与( )之比。
（分数：2.00）A.生息资产平均余额√B.总资产平均余额C.流动资产平均余额D.净资产平均余额解析：解析：由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率(NIM，又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。
7.目前银行业常以( )作为衡量短期资产负债效率的核心指标。
（分数：2.00）A.资产负债率B.资产偿债率C.经济资本回报率D.净利息收益率√解析：8.( )是商业银行资产增长的边界之一，也是最主要的制约因素。
（分数：2.00）A.资本√B.资产C.负债限额D.贷款限额解析：解析：资本是商业银行资产增长的边界之一，也是最主要的制约因素。
资产负债管理需要依据资本总量，确定资产增长速度与结构，促进银行增长模式由规模扩张型向资本约束型转变，保障银行可持续发展。
9.商业银行的( )是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。
A。
资本管理（分数：2.00）A.资产负债计划管理B.资产负债组合管理C.定价管理√D.资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。
解析：10.( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。
（分数：2.00）A.资产负债匹配管理√B.资产组合管理C.负债组合管理D.资产负债计划管理解析：解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。
其中，资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。
11.资金管理的核心是建设( )。
（分数：2.00）A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制√B.外部产品定价机制和份额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制解析：解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。
12.在商业银行资产负债管理方法中，( )管理又称为利率敏感性缺口管理法。
（分数：2.00）A.敞口限额B.久期C.情景模拟D.缺口√解析：解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。
13.久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均( )。
（分数：2.00）A.时间√B.收益C.现值D.终值解析：解析：久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均时间，权数为各期收益现金流的现值在资产市场价值中所占的权重。
14.下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是( )。
（分数：2.00）A.方法是匹配资产久期和负债久期B.是久期管理的一种方法C.是一种久期缺口风险管理策略√D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率解析：解析：在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用以下两种方法：①风险免疫管理策略，其核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率；②久期缺口风险管理策略，即通过久期缺口来衡量银行总体利率风险的大小，并据此制定利率风险管理的相应策略。
15.利用内部资金转移定价(FTP)核算资金收益或成本时，对负债而言是_________，对资产而言是_________。
( )（分数：2.00）A.收益；成本√B.成本；收益C.成本；成本D.收益；收益解析：解析：内部资金转移定价(FTP)是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式，实施FTP的目的之一，就是要核算清楚负债带来了多少收益，资产占用了多少成本。
16.商业银行经济资本配置的作用主要体现在( )方面。
（分数：2.00）A.资产管理和负债管理B.风险定价和绩效考核√C.资本金管理和负债管理D.流动性管理和绩效考核解析：解析：在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。
17.下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是( )。
（分数：2.00）A.经济资本可以用于绩效考核B.经济资本可以用于风险定价C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中√解析：解析：D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。
18.( )表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。
（分数：2.00）A.水平收益率曲线B.驼峰收益率曲线√C.正向收益率曲线D.反转收益率曲线解析：解析：收益率曲线一般有四种典型形状：①水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等；②正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；③反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；④驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。
19.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款( )的局限。
（分数：2.00）A.收益较低B.金额不统一C.流动性差√D.审核手续繁琐解析：解析：从流量经营的视角看，资产证券化盘活了存量信贷资产，从表内和表外两个方向扩大信用投放的覆盖面，提高表内外资产的周转率和收益率。
20.资产负债综合管理的核心策略是( )。
（分数：2.00）A.表内资产负债匹配√B.表外工具规避表内风险C.表内工具规避表外风险D.利用证券化剥离表内风险解析：解析：表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。
商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。
二、多项选择题(总题数：13，分数：26.00)21.商业银行资产负债管理的基本原则有( )。
（分数：2.00）A.战略导向原则√B.资本约束原则√C.综合平衡原则√D.价值回报原则√E.收支对称原则解析：22.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为( )。
（分数：2.00）A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理√B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理√C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模被动管理E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理√解析：解析：商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。
具体而言：①在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理；②在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理；③在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。
总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。
23.下列对资产负债管理目标的说法，正确的有( )。
（分数：2.00）A.短期管理目标以净利息收益率(NIM)为核心√B.净利息收益率(NIM)越高，蕴含的结构风险可能越低C.经济资本回报率(RAROC)是长期管理指标√D.经济资本回报率(RAROC)衡量了资本的使用效率√E.实现经济资本回报率(RAROC)最大化是长期管理目标√解析：解析：B项，净利息收益率(NIM)越高，蕴含的结构风险可能也相应较高。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、影响汇率变动最重要的因素是（）。
A.利率水平B.国际收支C.政府干预D.通货膨胀【答案】 B2、实践中最常见的利率违规行为是( )。
A.银行以高于法定利率吸收存款的行为B.银行以低于法定利率吸收存款的行为C.银行以高于法定利率发放贷款的行为D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为【答案】 A3、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为(?)。
A.合同?B.民事行为?C.票据?D.承诺【答案】 A4、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取（）的方式。
A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示【答案】 A5、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。
A.银监会B.国务院C.中国人民银行D.最高人民法院【答案】 C6、最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。
A.中国银行B.中央银行C.商业银行D.银行业监督管理机构【答案】 B7、甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。
乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。
甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是( )。
A.乙公司对要约内容作了实质性的改变B.乙公司的承诺超过了有效期间C.要约已被甲公司撤回?D.要约已被甲公司撤销【答案】 D8、以下不属于礼貌服务内容的是( )。
A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利【答案】 D9、中央银行决定提高再贴现率，这会导致( )。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、根据《中华人民共和国民法典》，我国诉讼时效最长为（）年。
A.15B.10C.30D.20【答案】 D2、国家开发银行与（）批准设立。
A.1994年3月B.1994年7月1日C.1993年7月D.2008年2月【答案】 A3、关于股份制商业银行，下列说法中错误的是( )。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。
促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】 D4、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病．A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【答案】 B5、构成信用卡诈骗罪的行为是（）。
A.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支【答案】 C6、根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是( )。
A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B.以背书转让的汇票，背书应当连续C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责【答案】 D7、在商业银行的公司治理中，（）对高管层实施监督。
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(负债业务)-试卷3
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（负债业务）-试卷3(总分：62.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.教育储蓄的对象为在校小学( )以上学生。
（分数：2.00）A.三年级(含三年级)B.四年级(含四年级) √C.五年级(含五年级)D.六年级(含六年级)解析：解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。
2.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳( )。
（分数：2.00）A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资√解析：解析：单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。
D项，单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。
3.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。
（分数：2.00）A.现金缴存B.借款相关的业务C.转账结算D.现金支取√解析：解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。
其中，一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
4.下列关于存款的说法正确的是( )。
（分数：2.00）A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元√解析：解析：A项，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案(典型题)
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）单选题（共40题）1、在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。
A.预防和减少犯罪B.维护社会秩序C.保护公民的合法权益D.建立法治国家【答案】 A2、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。
对于该合同的签订（）。
A.张某承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担民事责任D.张某与王某均不承担民事责任【答案】 B3、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的“撤销”一般是指（）。
A.终止其法人资格B.取消高管资格C.限制其所有业务D.没收其所有财产【答案】 A4、备用信用证是开证行应借款人的要求，以（）作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。
A.借款人B.收款人C.放款人D.申请人【答案】 C5、债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本1／10以上的出资人，可以向人民法院申请（）。
A.重整B.接管C.重组D.和解【答案】 A6、下列属于资本项目的是（）A.劳务收支B.单方面转移C.企业信贷D.捐赠【答案】 C7、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是( )。
A.金融资产管理公司B.信托公司C.基金管理公司D.金融租赁公司【答案】 C8、把缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组,转变为可在金融市场上出售和流通的证券,从而提高资产流动性的做法是（）。
A.资产置换B.资产出售C.资产剥离D.资产证券化【答案】 D9、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( )。
A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】 A10、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 A11、当人们预期（）时，会使货币需求减少。
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。
该工作人员恰当的做法是（）。
A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C.认为这是不合理的邀请，一口回绝D.让保安人员立即驱逐该客户【答案】 B2、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人【答案】 A3、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。
A.管风险B.管保险C.管法人D.管内控【答案】 B4、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。
A.6B.12C.24D.36【答案】 A5、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。
A.银监会应自收到建议之日起20日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权【答案】 A6、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是( )。
A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】 B7、（）是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。
A.官方汇率B.市场汇率C.名义汇率D.实际汇率【答案】 A8、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力负债业务-试卷1_真题-无答案
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（负债业务）-试卷1(总分60,考试时间90分钟)1. 单项选择题1. 小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0．99％，活期存款利率为0．36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是( )元。
[2015年10月真题]A. 3．10B. 5．30C. 16．5D. 12．42. 银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是( )。
[2015年10月真题]A. 现钞卖出价B. 现汇卖出价C. 现汇买入价D. 现钞买入价3. 定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息( )。
[2015年10月真题]A. 按照到期日挂牌公告的利率计算B. 按照存单开户日挂牌公告的利率计算C. 按照调整日挂牌公告的利率计算D. 采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算4. 存款业务是属于商业银行的( )。
[2015年10月真题]A. 中间业务B. 资产业务C. 负债业务D. 其他业务5. 根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是( )。
[2015年10月真题]A. 转账B. 存入外汇C. 贷款D. 直接存入任何一种可自由兑换的外币6. 下列不可开立基本存款账户的是( )。
[2015年10月真题]A. 非法人组织B. 事业单位法人C. 自然人D. 法人7. 下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是( )。
[2015年10月真题]A. 期限越长，利率越低B. 期限越长，利率越高C. 利率高低与期限长短无关D. 相同期限，本金越多，利率越低8. 中国人民银行公布的当日外汇牌价是( )。
[2015年10月真题]A. 现钞卖出价B. 现钞买入价C. 现汇买入价D. 中间价9. 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计可付利息。
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(商业银行资产负债管理)模拟试卷2
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（商业银行资产负债管理）模拟试卷2(总分：82.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：20，分数：40.00)1.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为( )。
（分数：2.00）A.资产负债表√B.利润表C.收入表D.银行资产解析：解析：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。
传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。
2.商业银行经营管理的最基本原则是以______为基本前提，通过_______实现银行价值的______最大化。
( ) （分数：2.00）A.盈利性、流动性；安全性B.安全性、流动性；盈利性√C.风险性、流动性；盈利性D.安全性、流动性；风险性解析：解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。
3.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出( )的趋势。
（分数：2.00）A.表内、本币、单一制B.表内外、本外币、集团化√C.表内外、本外币、单一制D.表内、本币、集团化解析：解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。
4.根据资本市场估值理论，商业银行市场价值不取决于( )。
（分数：2.00）A.净现金流量B.总资产账面价值√C.获取现金流量的时间D.与现金流量相关的风险解析：5.在短期内，影响银行价值的主要变量是( )。
（分数：2.00）A.净现金流量√B.总资产账面价值C.获取现金流量的时间D.与现金流量相关的风险解析：解析：在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净现金流量。
2023-2024中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力知识点总结归纳
2023-2024中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力知识点总结归纳1、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（ ）万元。
A.100B.50C.30D.150正确答案：B2、中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。
A.审批B.自律C.协调D.维权正确答案：A3、中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。
国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。
A.10B.15C.30D.60正确答案：C4、（ ）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果。
A.股东大会C.监事会D.商业银行总行行长正确答案：C5、《银行业从业人员职业操守》由( )负责解释。
A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.各银行党委正确答案：C6、企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。
企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请( )。
A.借款保函B.开立信贷证明C.履约保函D.项目贷款承诺正确答案：C7、（ ）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行，金融资产管理公司，信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法，稳健运行。
A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律正确答案：B8、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。
A.5B.10C.20D.30正确答案：C9、（ ）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。
它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。
A.风险偏好B.风险战略C.风险管理D.风险计量正确答案：A10、下面有关保理业务的说法，不正确的是( )。
A.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议B.保理业务的全称是保付代理业务C.保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务D.保理业务分为单保理和双保理正确答案：A11、通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失来进行市场风险分析的方法是（ ）。
2020年银行业中级资格考试大纲：法律法规与综合能力
2020年银行业中级资格考试大纲：法律法规与综合能力考试目的通过本科目考试，着重考查应考人员综合使用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的水平和解决问题的技能和水平。
考试内容第一部分经济金融基础一、经济基础（一）熟练掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；（二）熟练掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容；（三）熟练掌握区域发展分析的内容及分析重点。
二、金融基础（一）熟练掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；（二）熟练掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制；（三）熟练掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；（四）熟练掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。
三、金融市场（一）熟练掌握金融市场的内容、特点和分类；（二）熟练掌握金融工具的特点及种类；（三）熟练掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；（四）熟练掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。
四、银行体系（一）熟练掌握银行的起源与发展；（二）熟练掌握我国银行的分类与职能。
（三）深入了解中央银行作为最后贷款人的条件、最后贷款人的援助对象及操作方式；（四）深入了解建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。
第二部分银行业务一、负债业务（一）熟练掌握存款业务的种类、特点及操作规则；（二）熟练掌握非存款业务的种类、特点及操作规则；（三）深入了解向央行借款的原因、途径；（四）深入了解金融债券内容、发行条件。
二、资产业务（一）熟练掌握贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求；（二）深入了解债券投资的目标、对象、收益指标，熟练使用债券投资的计算方法、风险内容；（三）熟练掌握表外资产业务种类、内容及特征；（四）深入了解现金资产业务、外汇交易业务的构成、内容及特征。
三、中间业务（一）熟练掌握中间业务的种类、内容及特征；（二）熟练掌握支付结算业务、代收代付业务、代理业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求；（三）深入了解中间业务发展趋势。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力试卷附带答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力试卷附带答案单选题（共20题）1. 违约责任的承担方式不包括( )。
A.继续履行?B.赔偿损失?C.支付违约金?D.支付罚金【答案】 D2. 在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系( )，人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。
A.伪造、撰改B.伪造、变造C.伪造、造假D.造假、变造【答案】 B3. 中国人们银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。
A.半年B.一年C.一年半D.两年【答案】 B4. 以下说法错误的是（）。
A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定B.法律可以设定各种行政处罚C.行政法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚【答案】 D5. （）可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。
A.法律B.行政法规C.地方性法规D.各级地方政府指制定的行业法规【答案】 B6. 由货币当局制定并干预，只能在一定幅度内波动的汇率成为（）。
A.固定汇率B.基本汇率C.浮动汇率D.官方汇率【答案】 A7. 货币的价值尺度职能表现为（）。
A.在商品交换中起到媒介作用B.从流通中退出，被保存收藏或积累起来C.与信用买卖和延期支付相联系D.衡量商品价值量的大小【答案】 D8. 某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币11 000元。
后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币1 500元。
案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币30 500元。
刘某的罪行为( )。
A.持有、使用假币罪B.伪造、变造金融票证罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.非法吸收公众存款罪【答案】 C9. 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。