基金定投
定投营销话术
第一节业务简介
“基金定投”即定期定额投资，它是基金投资的一种方式，投资者通过基金销售机构提交申请，约定扣款时间（一般以月为周期）、扣款金额（高于基金公司最低限额即可），销售机构于约定的扣款日，在投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购。与“基金定投”相对的是“单笔买入”的基金投资方式，我国投资者在刚刚接触基金投资时，大多采用的就是“单笔买入”的方式。基金定期定额投资能为退休养老、子女教育、青年置业等提供合理的理财规划。
第二节业务优势
一、平摊成本，降低风险
采用“基金定投”，无需投资者短期内筹措大笔资金，而只需将每个月的闲置资金进行投资，只要投资者坚持长期投资就能摊低成本，至少能以中间平均价买入基金。这一方面降低了投资成本，一方面又降低了投资者的投资风险。
二、不必密切关注市场动向
当市场波动加剧时，一般的投资者很难把握进出市场的时机，不免陷入“追涨杀跌”的怪圈。而采用“基金定投”，由于每月投资的金额固定，则自动形成了“逢高减筹、逢低加码”的投资方式。因此投资者不必再担心市场的涨跌，也无需为股
市的短期波动而调整长期的投资策略。
三、办理手续便捷快速
手续便捷也是“基金定投”的主要特点之一。投资者只需在基金代销机构办理一次
性手续，以后每次的扣款就可以自动进行。而“基金定投”的撤销也非常方便——如果系统连续3期对某“基金定投”账户扣款时该账户都余额不足，则系统将自动
撤销此账户的“基金定投”约定。
四、复利效应收益可观
“基金定投”借助连续复利的优势，随着时间的推移，不断累积收益基数。“基金定投”的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长期前景乐观，市场短期下跌反而是累计更多基金份额的时机，一旦市场反弹，长期累积的基金份额就会体现出丰厚的回报。
第三节目标客户
由于复利效应的优势，“基金定投”开始的时间早晚对投资者受益的影响显而易见。但这并不是说，只有在年轻时做“基金定投”才划算。事实上，任何时刻开始“基金定投”，都是投资者迈向财富的正确选择。
对于充满梦想的年轻人，他们需要学习进修、需要买房成家，却往往没有充足的积蓄，可以说是消费需求强烈而积蓄较少。此时如果他们选择“基金定投”的理财方式，将每月持续不断地用于投资，那么积少成多，投资者将会为自己的“自觉
自律”而受益匪浅。
“人到中年万事忙”，上有老人需要赡养，下有孩童有待哺育，虽然收入渐增但仍需量入为出，进行“基金定投”无疑是此时家庭理财的妥善方法之一——既能为老人预备医疗保健，又能为孩子确保教育无忧。同时，因每月只需支出一小部分资
金，对日常生活也不会产生影响。
老年人虽有子女孝顺身旁，却不愿成为家人的负担。选择基金定投，即可为家人分担压力，又能为茁壮成长的孙儿留份未来的礼物。
第四节业务展望
一、我行可通过基金定投业务入手，引导客户树立正确投资理财观念，帮助客户
实现理财目标。
二、基金定投在其他理财业务发展成熟的市场已经是投资者普遍选择的投资方式，在台湾每两个人就有一个人做基金定投，可见此业务的发展空间巨大，从我行目前的发展情况看，下一步还有极大的发展潜力。
第二章营销策略
第一节如何向客户介绍
一、什么是基金定投
简单的说就像银行的零存整取，每隔一段固定的时间，以固定金额投资于同一只基金。
二、基金定投的投资方式
通过银行自动扣款，由投资人决定每个月（定期）从银行账户扣除一定固定金额（定额）到指定的基金上。
三、基金定投的主要优点
（一）省心省力——只需在银行进行加办，一次投资终身受益；
（二）培养投资者养成理财好习惯，固化投资纪律，聚沙成塔——长期投资可规避风险还可以提高赚钱几率，但长期投资不易坚持，基金定投的投资方法使人更易做到长期投资。
第二节营销策略
一、客户应了解基金定投的好处
（一）平均成本，分散风险；
（二）复利效应，让钱滚钱；
（三）强迫储蓄，不当月光；
（四）低挡市场波动，克服人性弱点。
二、如何选择购买时机
现在，正是基金定投的好时机。作基金定投不分牛熊市，不分点位高低，越早投资越好！
三、如何选择适合定投的基金
（一）要尽量选择股票型基金、指数型基金；
（二）不要选择规模小的基金作定投；
（三）尽量不要选择投资产业单一的基金作定投；
（四）不要将所有投资放在一只基金上，可根据客户的风险偏好做好配置。四、熊市下基金定投营销策略与技巧
（一）首先检视一下你过去推进基金定投业务模式以及目前销售中存在的问题。（二）万事开头难，基金定投营销从自己身边做起，每天一个小进步，日积月累会有个满意的结果。
（三）营销中首先要赢取客户信任，然后激发客户潜在投资需求，最后再按客户的实际情况推荐、配置适合的定投基金产品。
（四）把用户加以细分，提供更贴近的促销活动，开展精细化营销活动；
第三节营销流程
一、首先先收集客户信息，找准目标客户（无大笔闲散资金，确想投资的客户；
有固定薪资收入的客户；有中长期财务需求的客户；月光族）；
二、了解并唤起客户的需求（深入挖掘客户的理财需求——养老、子女教育需求等），分析客户的财务状况及风险属性；
三、介绍基金定投法，设客户真正了解基金定投（包括：什么是基金定投？基金定投的优点；与其它投资方式相比的优势。）
四、帮助客户克服基金定投投资的误区、树立正确的理财观并为客户规划理财目标；
五、根据客户的需求，推介适合的定投基金产品并为客户做好配置（包括：选什么基金？配置多少资金在定投上?何时扣款?定投多久？）；
六、与客户保持联系定期监控客户投资执行情况。
第四节宣传用语
一、宣传语
（一）远见者有理——我们不仅关心您的现在更关注您的未来！
（二）邮储定投开户有礼！
化繁为简，省事便捷
随时随地，灵活理财
按需所求，精选基金
礼遇服务，超值特享
（三）基金定投——精彩人生从此开始
（四）实现人生理想，从基金定投开始！
（五）基金定投——小投资，大收获。
二、短信宣传语
*先生/女士：您好！我是邮储银行**支行的理财顾问**。很荣幸为您服务。基金在过去的一年来的收益不容乐观，今年市场将继续在振荡中前进。更能平衡风险而获得较高收益的基金定期定额投资受到了投资者的喜爱。欢迎垂询！恭候您的来电（手机号码或网点电话）来访。谢谢。
三、基金定投投资者见面会相关内容
（一）电话邀约
您好！
请问是陈**先生吗？陈先生，您好！
我是邮储银行**支行的理财经理张**，您叫我小张就可以了…
这次，我们银行特别为高端客户组织了小规模的专业投资交流会。您是我们的尊贵客户，我们行长诚挚邀请您参加此次交流会。
我们准备为您奉上一份正式的邀请函。您希望邀请函寄到哪里比较方便？（针对没有地址的客户）/这个邀请函是否还是寄到．．．．（针对有地址的客户）。谢谢。过两天您就会收到我们的邀请函。届时我们再联系。
再次感谢。祝您晚安。
（二）制作寄送邀请函
制作一对一邀请函。
寄送邀请函。
邮寄跟进，与客户确认参加座谈会的场次。
–信件寄出当天，给收信人发手机短信，告知已寄出邀请函给他。此举可以引起他的重视。文字内容可参考：“您好！我是邮储银行的×××。今天我们行长给您寄了一份邀请您参加投资交流会的邀请函。请查收。祝您愉快！”
–对于退回的信件，给相关客户打电话，取得正确、有效的邮寄地址，然后再寄送/传真一份邀请函。
（三）邀请函内容
尊敬的陈**阁下：
您好！
您是我们尊贵的客户，为您的财富增值是我们的职责和荣幸。
从收益的角度看，由于利率长期低于实际通胀水平，越来越多的储户已经认识到，存款已不再是一种理想的投资工具。
为追求高收益率，部分储户将目光转向如外汇、股票、期货、黄金等高风险的投资项目上。作为市场中的弱势群体，单个投资者要么损失惨重、要么收益浅薄，很少人能够长期获利。
于是，未来一年如何继续在振荡中前行的市场中投资？——更能平衡风险且可获得较高收益的基金定期定额投资受到了投资者的喜爱。您是否有兴趣了解一下呢？
为此，我们诚挚地邀请您参加我行“财富伴我行”投资者交流会，一起探讨为自己财富增值的技巧。本轮交流会共安排三场，肯定有一场对您而言是方便的。
场次时间
第一场*月*日（星期）下午
第二场*月*日（星期）晚上
第三场*月*日（星期）下午
会议地点：
以上投资交流会每场嘉宾人数以**人为限。为免向隅,请提前致电我们的理财经
理预定座位，谢谢！
联系人：
联系电话：
移动电话：
为了答谢您的参与，我们为您准备了一份精美的礼品，期待着与您在交流会上见面。
祝万事如意!
中国邮政储蓄银行某某支行
行长某某
二〇〇九年月日
第五节营销话术
话术一：
客户：我想了解一下这个，您能帮我介绍一下吗？
销售话术：
XX先生（小姐）您好，我得恭喜您，您能在基金市场不太好的情况下，发现基金定投这么好的投资方式。首先我简单跟您介绍一下，基金定投就是您通过在银行办理委托基金定投业务，约定以固定的期限将固定的金额投资于固定的基金产品。其实基金定投由来已久，现在西方经济发达国家基本每个家庭都利用基金定投这种简单的投资方式帮助自己理财，而且这种理财不需要您有什么专业的金融知识进行复杂的分析，也不需要您有大把的时间随时盯着，只要您有耐心，有毅力，能够坚持，基金定投大概3——5年就能显示出他过人的理财收益能力。以西方发达国家以往的经验，基金定投只要您能坚持就能获得很高的收益呢。
客户：我要考虑一下。
销售话术：
XX先生（小姐），我明白您的意思，对于您以前没有尝试过的投资方式您肯定会多少有些谨慎。其实，基金定投只是在我们国内出现时间不长但是在其他发达国家已经出现很多年了，而且也已经有很多投资者通过基金定投获得了很高的收益。其实很多投资越早开始的越能够赚到钱，就拿基金来说，最早开始基金投资的人都赚了很多，2006年开始投资基金的人，到2007都赚了很多钱，但是2007年10月份之后再投资基金的人大多数都赔了，我想着您也应该深有体会吧，所以投资是要讲求机会的。
话术三：
客户：我现在投资定投得要多少钱呢？
销售话术：
XX先生（小姐），其实基金定投的好处就在这里，并不需要占用您很多资金，您每个月只需要投资100元、200元、500元即可，这点钱对您来说我想根本就不算什么，也就是您吃顿饭，买件衣服的事。只要您在我们这里办理一下定投手续，以后我们就可以直接帮您投资，这样既可以帮您把钱攒起来，又可以帮您做一个很好的投资，等到3、5年之后这些钱也是一笔不小的财富呢。
话术四：
客户：这很麻烦吧，再说我也不懂我怎么办啊？
当客户说这很麻烦吧，再说我也不懂我怎么办啊？就说明客户已经有些动摇了，这时我们应该怎么说呢？
XX先生（小姐），其实这非常简单，您只要挑选好您想要投资的基金种类，其它手续我们理财经理和柜员都会很快帮您办好的，而且以后如果您有任何问题您都可以到我们的网点，网点的理财经理都会给您提供帮助的。
话术五：
客户：那我应该挑选什么样的基金呢？
当客户询问她应该挑选什么样的基金时，就说明客户已经要下购买的决定了，此时我们距胜利也只有一步之遥了！（咬紧牙关一定要把他拿下）
销售话术：
XX先生（小姐），您放心，在这点上我们理财经理会给您提供帮助的，不知道您现在收入怎么样呢？需要负担家里几个人的开销？您还有没有做什么投资呢？（根据需要客户实际情况提供风险适应的货币、债券、混合偏股、混合偏债、股票型基金。）在选择基金定投时我建议最好选择基金规模大的基金，另外我您还应该看一下基金公司规模，因为基金定投需要较长的时间，因此如果选择基金规模小或者公司规模小的基金那就有可能会出现基金清盘，公司破产的危险，另外建议您可以选择公司旗下有多只基金的，因为如果市场不好时你还可以在公司内部做个转换。
话术六：
客户：如果我要是不想再投或者需要用钱怎么办呢？
当客户询问这一问题，我们需要给客户最好的答复，因为只有打消客户一切顾虑客户才能放心购买。
销售话术：
XX先生（小姐），如果您不想再投的话您可以直接到柜台办理基金定投暂停业务，我们就会帮您停止了，另外如果连续三个月扣款失败我们系统会自动帮您停止，当您需要继续投资时您也可以再到网点进行办理，这些都是很方便的。如果您需要用钱时，可以到网点，理财经理会帮助测算一下赎回是否合适。
话术七：
客户：现在股票市场这么不好，我还好多都被套着呢！
当客户说出以上这些话时，说明客户对基金有一定的了解，诸位理财经理要小心了。
销售话术：
基金定投的优势特点
一、那什么是基金定投呢，顾名思义，就是在固定期限(每日，每周或者每月）、用固定额度（100，1000元等），投资固定的基金（可以是大盘指数基金，也可以是行业基金等等）。 二、基金定投有哪些优势特点呢？ 首先，投资门槛低：很多基金10块几十块就可以投了。虽然也有一手几十元的股票，但这些股票价格低于1元，这种低于1元的股票都是基本面相当差的，大部分应该都是要退市的，所以如果投资股票的话一般至少都要几百元，稍微好点的价格都比较高了，少则几千，多则几万，茅台一手现在都要14万了。所以说定投基金10几元的投资门槛是较低的。 其次，省时省力：选择好了期限、金额和基金后，基金定投是可以自动扣款的，然后就可以不太用操心了，剩下的交给专业基金经理。大家平常应该也没太多时间去频繁交易，基金定投省时省力，让大家少操心。 第三，可以避免投资时心态不稳定。经常有人调侃，A股股民对心脏承受能力的要求是最强的，因为A股大起大落，股民经常有坐过山车的感觉，而且经常一夜回到解放前。什么意思呢？就是前面花几个月赚的钱，经常一天大跌之前的利润就都没了，甚至反倒出现亏损。那由于人性天然存在的弱点，总觉得赚钱的时候都没卖，亏钱就更不愿意卖了，由于不擅长止损，后面就容易越亏越多，亏到后面实在受不了了割肉卖出，或者好不容易回本了就立马卖出，所以有句话说的好，散户总是走在回本和割肉的路上。这样就导致一种现象：总是赚少赔多，所以也就总容易一夜回到解放前，如此往复，容易导致投资者心态大幅波动，也容易助推了追涨杀跌。 基金定投其实就是帮助克服这种弱点的，基金定投是属于偏长期的投资，在杀跌时不会恐慌。基金定投有个比较著名的微笑曲线，就是在下跌和底部震荡是持续的定投，然后再上涨时逐步兑现盈利，所以基金定投一般是没有止损的，只需要止盈，这其实也有一定的强制储蓄功能，可以帮助你平稳有序地进行投资。 第四，平摊投资成本，分散投资风险。不知道大家这两年有没有在股市经常听到这样一个词——“天雷滚滚”，A股市场不断暴雷，不发很多大白马，典型的如乐视网、康得新、康美药业,近期的收割老美羊毛的瑞信咖啡。搞得很多基金经理曾经一段是时间的日常工作就是排雷。 三、现阶段为什么适合做基金定投？ 正因为基金定投有这么多的优势特点，个人觉得现阶段对于绝大部分投资者老说，A 股市场是非常适合做定投的。 首先，从长期来看，我们熊市时间比较差，牛市比较短。经常熊个六七年，牛个一两年。这样定投的话我们大部分成本都是比较低的，然后可以在出现的那一两年牛市里逐步兑现盈利。 其次，我们统计过一个数据，历史上上证指数总共有过47次跌破3000点，什么意思呢，也就是说平均每年有2-3次会跌破3000点，但是有46次起来了，相信肯定还会有第47次在3000点之上。目前上证指数还在3000点以下，3000点以下定投确定性是非常高的。
基金定投营销案例
基金定投营销活动的案例 黑龙江省伊春市邮政局王博 一.营销背景 自从储蓄实施一点一策以来，各类活动与储蓄所的联系越来越频繁，市局领导和网点负责人不仅对厅堂内的营销氛围注重，同时对周边市场外拓的开发也更加关心了。网点周例会，既是总结会也是意见交流会，把我们每个人的点滴汇集到一起每次都户带来新的启示。结合网点本身客户比较保守，且客流量比较少，怎样利用网点的固有资源去服务周边的居民、商户，提高网点的在同业竞争力，得到咱们客户更好的认可，站在客户的角度去考虑问题去想问题，我们是否能为他们提供更多样化的服务和业务种类，变通该做什么，思想才能全面打开，思路才会越来越宽，带着这些问题我深深进行思考。 二.需求分析，重点营销 红旗社区在本地来讲是一个老牌社区，用户相对来讲老龄化客户偏多。前期对该社区进行了一系列的调查：1.大家对与咱们邮政储蓄所的口碑还是很不错的，因为一直以来邮政在广大老年人心目中有着众多光辉的形象。2.邮政的网点遍布范围广，，通存通取，如果某个网点办理业务人数较多，可以去去其他的网点办理，办起业务非常方便快捷。3.业务种类相对齐全，大家能在咱们网点办理很多和生活有着千丝万缕关系的业务，免去了大家去一些固定的缴费机关去办理，很贴心。4.其他各大银行的硬件设施有的会比较好，不过相对软件上客户对我们很满意，服务好，礼仪好，年轻化，这也是广大客户对我们满意和认可的一项原因。5.好多老年人很喜欢参加社区活动，而且对于银行金融方面和老百姓息息相关的活动他们也很愿意参加。通过一段时间的走访，我们对社区居民的喜好和所希望得到的活动做了汇总和分析，把大家的意见做了逐一的安排和探
讨，在周例会上，郭所长做了相关的一些安排和建议，大家讨论过后，决定把可行的一些加入到我们日常的工作当中。譬如说再定期举办的微沙活动中可以穿带一些健康养生和小话题，因为老年人多数喜欢听关于这类方面的知识，在加上为老年人讲解反假币的相关知识，让老人们尽量去避免让人忽悠的机会，提高大家的警觉性；对于带孩子的一些家长就更倾向于孩子本身对于银行的认识，对于未来规划，如何养成良好的理财习惯，所以我们的《小小银行家》活动会一直持续下去，每次都给小朋友提供新的知识，伴随他们成长，家长同时也想听一些未来对于子女的规划，教育基金和长期稳定高效的存款方式，我们就相对应的决定举办《投“基”之道，未来之道》、《遇见未来，期缴人生》等相关定投、保险微沙活动。郭所长家里的孩子也正在上小学，她从学生家长的方面做了一定的调研，觉得大部分家长对于未来子女储备金的规划有着一定的需求，就这样，我们趁着五·一要小长假即将到来，决定举办一次《投“基”之道，未来之道》的定投活动。 三．方案设计，细心沟通 1.用户调查--陌生拜访。我们将即将举办的活动做出宣传单，在红旗社区的告示板上做了粘贴，并在社区领导的照顾下，我们逐一走访在读学生家长的住所，进行进一步的介绍和推广，虽然有的用户对于这样的陌生走访带有一定的防范心理，但在我们介绍了自己是邮政储蓄的员工，并且表达了我们此次拜访的来意，多数的家庭都放下了防范，并且支持愿意参加这样的活动。也有一些家庭由于时间和种种的原因表达了支持，但未必会来参加，我们也表达了遗憾，并且做好了记录以便以后有相关的机会通知用户。 2.信息发布--短信群发。我们在收集到的用户信息录入到客观系统后，做了信息群发，担心信息发布后怕客户收不到，在即将开展活动的同时郭所长和我又对客户一一做
基金及基金定投营销话术修订稿
基金及基金定投营销话 术 Coca-cola standardization office【ZZ5AB-ZZSYT-ZZ2C-ZZ682T-ZZT18】
基金营销话术 一、基金营销话术 1、客户：别人的基金都涨，我的基金不涨，我用不用换怎么办 理财经理：基金的品种有好多，类型也不一样，别人的基金涨是因为它的投资内容不一样啊，你可以查下，你买的基金投向，是不是现在股票涨得主力等等是成正比的。（此问题从客户承受的风险角度回答，基金经理的能力和投资偏好），先生把您持有的基金代码告诉我，我回去给你查查，留个联系方式。。。。。 2、客户：去年都跌了，今年还能涨吗 理财经理：首先我不清楚您问的是您的基金跌了，今年还能涨吗还是问的去年整体行情，今年能否回调。如果你问的是您的基金能否还能涨回来，首先还是要看您持有的基金类型是否和现在行情相对应的理财产品，还有您基金的管理人，还有基金公司业绩等等。如果你买的基金各个方面都不错，而且还当时买的价位也不太高的话，我想在今年您的基金应该会有一个不错的收益。 3、客户：以前都赔光了不炒了 理财经理:那咱不也得从头再来，从头理财吗你总需要把工资的一部分拿出来存款吧！可是现在您也只知道银行利率有多少。我相信这您比我知道的清楚，现在银行都在做理财产品也就是说他们本身就已经知道让客户把钱存在银行无论活期定期的您都不合适，越存越少。根据你现在的情况我建议你最好定投，这可比放在银行合适多了，而且也强制您存款。 4、客户:基金套住了，应该怎么办 理财经理：近来被问到得最多的一个问题就是，基金套住了，应该怎么办该不该割肉，能不能补仓也许，我们首先应该保持冷静、独立思考、控制风险，谨慎的投资者可适当提高投资于债券基金等低风险产品的比例：其次，学会等
浅谈基金定投的关键点
浅谈基金定投的关键点 随着市场的震荡调整，投资者对于基金定投的热情有所升温。但基金定投并非稳赚不赔，赎回时点、市场情况都会影响基金定投收益。 基金定投是基金定期定额投资的简称，是常见的基金投资方式，指在一定的投资期间内，投资者在固定时间投资固定金额于同一只基金产品。只要投资人与基金公司或者代销机构约定每隔一段固定的时间（通常为一个月）从其账户中划出固定的金额来投资基金即可。对投资者来说，判断是否进入可投资区域的重要性大于判断市场底部，因为判断市场底部与判断市场顶部一样困难，这超出绝大多数市场参与者的能力范围。个人投资者择时是非常困难的，从历史经验来看，大部分投资者属于“反向”择时，往往是“买在高点，卖在低点”，造成了投资收益的不理想。即便是在显著牛市或熊市中投资风险也很巨大，通常行情过半甚至接近完成时趋势才会被广泛确认，此时牛市最丰厚的收益已然错过，而熊市猛烈下跌已将投资者深陷其中。采用基金定投做长期投资，可有效规避“择时”的难题，其投资方式能够较好地分散投资风险，具有聚少成多的理财功能。不论市场行情如何波动，每个月固定由银行自动扣款，自动按基金净值买入基金份额，这种机械化操作带来了投资的简便性，同时也能够降低主观操作风险，已经被广大投资者普遍接受。 但是，也要看到部分投资者在选择基金定投一段时间后仍然亏损，没有取得任何投资回报。影响基金定投的主要因素究竟为何？投资时机还是市场环境？是不是只要延长投资期限，定投任意一只基金都一定可以取得正的投资回报呢？ 假设某投资者可以选择两种投资方式：定投基金A和一次投资购买基金A。定投方式下：每月月初投入300元，投入T期，投入总成本300×T；一次投资方式下：一次投入300×T。下面分别分析两种方式下的收益情况。需要注意的是，为了分析方便，不考虑每次申购和赎回的费用，也不考虑资金的时间价值，而是用最简单易懂的模型来分析两种方式下的收益情况。 第一种：基金定投 假定某投资者定投基金A，每月最后一个交易日进行申购，定投金额为每期投入300元，一共投入T期，T期后全部赎回，此项投资结束。 因此，在投资了T期之后，投资者一共拥有的基金份额N定投的表示如下： 其中N i是第i期申购所得的基金份额数；NAV i为第期申购基金时基金A的净值。因此在T时刻，投资者持有基金A的总价值可以表示为： 而经过T期的投入之后，投资者的总成本是C=300×T
金融业务专业术语 (2)
1.逾期贷款：是指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆账贷款)。 （贷款展期（Loan extension）是指借款人在向贷款银行申请并获得批准的情况下，延期偿还贷款的行为。在贷款期间发生暂时的资金周转困难，致使不能按期偿还贷款本金，且符合展期规定的条件，一般情况下，提前30个工作日向贷款银行申请展期。贷款展期不得低于原贷款条件：短期贷款展期不得超过原贷款期限；中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期最长不得超过3年。） 2.呆滞贷款：按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)并超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。 3.呆账贷款：逾期贷款两年（含两年）仍未归还的贷款，以及贷款虽未逾期或逾期不满两年，但生产经营已终止、项目已停建的贷款。 4.不良资产：不能参与企业正常资金周转的资产，如债务单位长期拖欠的应收款项，企业购进或生产的呆滞积压物资以及不良投资等。 5.清收：企业从银行的到贷款，应依靠自身经营收入到期归还。但如果企业的经营收入不足以偿还银行贷款时，贷款就变成不良贷款，此时银行要采取一切可能的手段收回不良贷款本息。 6.盘活存量：就是采取各种方式，整合资产，利用好现有的资产，防止资产的闲置浪费。 7.紧缩银根：是市场需要货币少而流通量大，人民银行采取一系列措施减少货币的流通量。 8.保证贷款：指贷款人按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担连带责任而发放的贷款。
9.票据贴现：是指资金的需求者，将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。 10.信托投资：是金融信托投资机构用自有资金及组织的资金进行的投资。以投资者身份直接参与对企业的投资是目前中国信托投资公司的一项主要业务，这种信托投资与的委托投资业务不同。 11.展期：往后推延预定的日期或期限。 12.授信：指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。简单来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。 13.减息，加息：是指央行利用利率调整，来改变现金流动。缓息：在一定政策状况下或在政府的出面协调下产生的缓收利息的情况。免息：在国家扶持的某些工商企业的政策影响下，产生的免收利息。贴息：指用于从事微利项目的小额担保贷款由市财政据实全额贴息，借款人本人贷款期内不支付利息，贴息最长不超过两年，展期不贴。 14.套现：利用不同市场中同一种产品或是接近等同的产品价格之间的细微差别获利。 15.银根：指金融市场上的资金供应。 16.头寸：指投资者拥有或借用的资金数量。 17.核销贷款：是指强制银行将已有的贷款帐务消除，并给与一定补偿（额度视情况而定）的办法，因此对于银行来说绝对是一种损失。
基金及基金定投营销话术
基金营销话术 一、基金营销话术 1、客户：别人的基金都涨，我的基金不涨，我用不用换？怎么办？ 理财经理：基金的品种有好多，类型也不一样，别人的基金涨是因为它的投资内容不一样啊，你可以查下，你买的基金投向，是不是现在股票涨得主力等等是成正比的。（此问题从客户承受的风险角度回答，基金经理的能力和投资偏好），先生把您持有的基金代码告诉我，我回去给你查查，留个联系方式。。。。。 2、客户：去年都跌了，今年还能涨吗？ 理财经理：首先我不清楚您问的是您的基金跌了，今年还能涨吗？还是问的去年整体行情，今年能否回调。如果你问的是您的基金能否还能涨回来，首先还是要看您持有的基金类型是否和现在行情相对应的理财产品，还有您基金的管理人，还有基金公司业绩等等。如果你买的基金各个方面都不错，而且还当时买的价位也不太高的话，我想在今年您的基金应该会有一个不错的收益。 3、客户：以前都赔光了不炒了 理财经理:那咱不也得从头再来，从头理财吗？你总需要把工资的一部分拿出来存款吧！可是现在您也只知道银行利率有多少。我相信这您比我知道的清楚，现在银行都在做理财产品也就是说他们本身就已经知道让客户把钱存在银行无论活期定期的您都
不合适，越存越少。根据你现在的情况我建议你最好定投，这可比放在银行合适多了，而且也强制您存款。 4、客户:基金套住了，应该怎么办？ 理财经理：近来被问到得最多的一个问题就是，基金套住了，应该怎么办？该不该割肉，能不能补仓？也许，我们首先应该保持冷静、独立思考、控制风险，谨慎的投资者可适当提高投资于债券基金等低风险产品的比例：其次，学会等待，审时度势、等待良机。市场惨淡的时候更能看出基金管理人的投资能力，如果持有的确定是一只优秀的基金，从中长期看，仍然有投资价值，在目前大盘距离前期高点拦腰一半的情况下，可考虑定投的方式介入：如果手中的基金表现很糟糕，根本经不起市场的检验、业绩垫底、排名靠后、过于激进、换手率很高、大起大落、那么就要坚决赎回，这种基金不值得投资者的与其长相厮守。 5、客户：我想买股票，但是平时工作比较忙，也没有时间看，那我只能做长期持有。 理财经理：先生，你这样情况更不适合股票投资了，首先你也知道买股票是需要时间看盘的，在长线的股票也是需要时间看的，股票有它自己的语言，你不关注它，就会读不懂它给你的提示，更不会在正确的时间卖出，股票没有永远的好也没有永远的坏，即使我们推荐一只股票也许在今天来看它适合长线投资，但明天呢有可能不一样的。你知道股市是多变的。而基金正好适合你，为什么这么说,首先你说你工作忙，没时间看盘。正好符合了基金给投资人的便利，有管理人给你看管，你无需多操一份心。其次在我们邮政买基金的话还会享受贵宾服务，你基金的动态都会
xxx银行基金定投推进方案
XXX支行2011年“基金定投推进月” 营销竞赛活动方案 根据省分行《关于开展下半年“投投是道”基金定投销售竞赛活动的通知》要求，结合上半年XXX分行基金定投业务发展情况（截止6月末定投客户数量65户，6月份新增定投户数8户，结余79户，成功扣款98笔，交易金额为5.07万元），我行基金定制业务发展滞后，同时也具有潜力可挖。为实现基金定投业务的规模发展，特制定2011年8月“基金定投推进月”营销竞赛方案。 一、活动名称：“基金定投推进月”营销竞赛活动 二、活动时间：2011年8月1日—8月31日 三、活动目标：完成新增200户基金定投目标。具体为：建设路支行70户，人民路支行40户，建设东路支行40户，营业部50户。 四、活动内容： （一）宣传工作：从8月1日起各网点要充分利用（原有）海报、宣传单页及LED显示屏宣传我行定投业务，营造定投氛围。 （二）通报工作：从8月1日起由市支行专管员每天统计各支行定投营销情况，并通过短信进行每天进度通报，进展情况至少通报到支行长。（三）数据来源为JJ27表中交易信息中的客户数与成功扣款金额，成功扣款金额即为申购金额。 五、组织形式： 1、启动会：7月31日晚召开全体员工参与的“基金定投推进月”
营销竞赛活动启动。具体内容和议程为： (1)市支行行长负责主持会议； (2)4个支行分成4个竞赛团队，分别取队名和口号，在会议开始时，逐个喊队名和口号，进行风采展示； (3)州分行分管副行长作“基金定投推进月”营销竞赛活动动员讲话； (4)市支行副行长宣贯本次“基金定投推进月”营销竞赛活动方案。 （5）市支行理财业务管理员作“基金定投”业务营销话术培训和演练。 2、每旬表彰会：从8月11日起，市支行每旬晚上召开基金定投 业务表彰会，对上旬有基金定投的员工和支行进行现场奖励，并由做得好的支行或员工作经验分享，具体流程为： (1)市支行副行长负责主持会议； (2)4个竞赛团队根据各团队的队名和口号，在会议开始时，逐个喊队名和口号，进行风采展示； (3)通报上旬全行“基金定投推进月”营销竞赛活动业绩及表彰奖励名单； (4)分行领导及支行长颁发上旬获奖奖项； (5)上旬定投最多的员工作经验分享； (6)上旬最多的支行作经验分享； (7)上旬定投进度最慢的支行向定投最多的支行行拜师礼； (8)领导讲话。
【基金定投系列】大成基金解答如何智慧定投
【基金定投系列】大成基金解答如何智慧定投 基金定投虽然比较简单易懂，但并不代表投资人一定会赚钱。根据国内外的 实战经验，大成基金归纳出了成功定投的四大金律，愿其助大家早日实现理财目 标。 金律一.选择积极型基金 基金定投最大的好处在于分批进场、摊平投资成本，分散可能“买高”的风险，再 利用相对高点获利了解，达到“低买高卖”的效果。而要想找高点出场，可以选择 波动幅度较大的股票型基金或指数型基金。其次，要挑选其中长期绩效好的基金。 金律二.越早越好 基金定投省去了投资者选择买入时机的烦恼，因此随时可以入市。其次，基金 定投讲究长期、小额投资，积少成多，当然是越早开始越好。越早开始定投、持 续时间越长，就越能发挥其“复利”的威力。 案例：定投资早一步能省多少钱？ 假设您打算到60岁退休时为自己储备100万的养老金，我们以香港恒生指 数30年期间年化收益率6.54%计算，不同年龄开始定投所需成本计算如下： 开始定投年龄定投年限每月需投资金额（元）累计需投资金额（元）25岁35619.04259996.8 30岁30897.01322923.6 40岁202029.3487032 50岁105929.16711499.2 备注：以上计算只是为了说明“定投要乘早”的道理，既不作为定投收益的保证， 也不代表香港恒生指数未来的表现。
金律三.定期检视去芜存菁 在定投的过程中，除了耐心等待，还有一项基本功课要做，就是定期检视基金的绩效。前面谈到，要挑选业绩好的基金进行定投，但是过往业绩毕竟是过去的数据，并不代表我们选择的基金未来一定表现良好，因此要定期检视基金的绩效表现是否符合预期，适时调整投资对象。 金律四.只停利，不停损 很多人定投失败的原因，在于没有耐心熬过痛苦期。一收到对帐单，看到账单上出现负收益分，就开始心慌，急着要赎回或者断供。其实，定投盲目断供不可取，我们需要做的是打败帐上亏损的短暂痛苦，耐心等待下一个市场景气周期的到来。所以我们鼓励投资者要做到“不在乎过程、但要重视结果”。 您需要做的是，设定获利目标、适时赎回，要懂得买基金、更要懂得卖基金。 Tips：何时应该获利了结？ 将股市一个景气周期的开始与结束走势用曲线拟合，形状就像人的微笑，业内称之为“微笑曲线”。一般来说，“微笑曲线”的右端是定投的最佳获利点。
XX银行基金业务推进月竞赛活动方案(基金销售、定投)
XX银行“基金业务推进月”营销竞赛活动方案 为进一步加快我行基金、存管等理财类业务的发展，加强理财经理队伍建设，提升从业人员合规意识和专业能力，推动理财类业务健康可持续发展，我行决定举办“基金业务推进月”营销竞赛活动。现将有关事项通知如下。 一、竞赛活动时间 2018年8月1日至9月30日 二、竞赛活动目的 以此次竞赛活动为契机，充分调动区分公司金融从业人员发展高效中间类业务的积极性和主动性，强化制度落实，提高专业水平，提升队伍素质，选拔优秀人才，培养业务骨干，促进理财类业务健康合规发展。 三、竞赛组织领导 为保障竞赛活动的圆满完成，我行成立了大赛组委会 组长：XX 副组长：XX 成员：XX 工作职责：负责方案的制定和解读，并督促工作小组落实各项工作，以及给予此项活动合规、安保、人力、财力的支撑。 组委会下设工作小组，组长:XX；副组长：XX；成员：综合办公室、市场营销部全体、金融业务部。主要负责竞赛活动组织，具体工作落实，到网点实地督促帮扶，业绩统计通报等工作，确
保本次劳动竞赛各项任务顺利完成。 四、竞赛活动目标 基金加权销售额XX万元 基金定投XX户 中邮证券三方存管账户开户XX户 五、竞赛活动规则及奖项设置 1、参赛人员安排。 由每个网点上报一名理财经理或柜员参加比赛，网点在竞赛期间的基金销售业绩纳入参赛人员的个人业绩参评。 2、奖项设置。 基本奖励。参赛人员销售的基金加权销量和定投按基本酬金制发放基本奖励。 每旬定投王。凡每旬发展定投新客户5户以上的参赛人员具有参评资格，个金部按业绩编制排行榜，进入排行榜前三名的参赛人员获得每旬定投王称号，并发放奖金，第一名奖励300元、第二名奖励200元、第三名奖励100元。 每旬销量王。凡每旬基金加权销量在2万以上的参赛人员具有参评资格，个金部按每周基金加权销量的业绩编制排行榜，进入排行榜前三名的参赛人员获得每旬销量王称号，并发放奖金，第一名奖励300元、第二名奖励200元、第三名奖励100元。 项目优胜奖。参评选手竞赛活动期间内加权销量营销业绩必须在5万、基金定投在20户以上获得参评资格，基金加权销量和定投业绩按各占权重50%计算综合得分，综合得分排名前3位，
基金定投需要注意哪六大问题
基金定投需要注意哪六大问题 基金定投问题1：定投基金是否就是长期持有不动，是否需要不断的进行调整? 定投并非捂着不动，投资者可以根据情况，对扣款的金额，投资的基金进行调整。 随着就业时间拉长、收入提高，个人或家庭的每月可投资总金额也随之提高，可以通过提高每月扣款额度来缩短投资期间、提高投资效率。尤其是在原本投资的基金趋势正确、报酬率佳，而且原有的投资组合分散风险的程度已经足够的时候，那么就不需要另行申购其它基金，依照原有的投资比重重新分配投资金额，早日达到投资目标。 但在整个过程中，投资者还是应该定期检视投资组合的有效性，依照重点潜力市场分配不同的投资比重。例如长期看中国市场和其他新兴市场都值得看好，那么在选择基金的时候就不妨重点偏向这些市场。同时，如果发现基金出现重大基本面问题时，也应该视情况做出一些安排，比如转换或是赎回。 另外，许多人误以为定期定额投资要办理赎回时，只能将所有的持有单位数全部赎回结清。其实定期定额也可以做部分赎回，或是部分转换。投资人可将原有的基金部分单位转换至其他基金，从而继续以定期定额方式投资。这样做不但可以保留部分原本所看好市场的投资部位，转换同一基金公司旗下的其它基金，手续费也较重新申购便宜。 基金定投问题2：定期定额是否还需要择时? 事实上，定期定额选择何时进场，何时赎回对于获利是非常关键的。一般来说，如果投资者在股市下跌时开始基金定投，待股市上涨至所谓的“获利满足点”时赎回，那么投资者的获利结果不但会优于指数表现，而且通常情况下比你在股市上涨时开始投资基金获
得的收益还要高。如果将每个月买入的基金净值与最后卖出净值用 曲线联接起来，形状就像人的微笑，促成定投的“微笑曲线法”。 如果你是积极型投资者，愿意冒点风险以获取较高报酬，就可以在微笑曲线开始上扬到年平均报酬率达15%以上时，伺机获利卖出。如果你是稳健型投资者，希望在报酬与风险间取得最佳平衡，就可 以在微笑曲线开始上扬到年平均7%时伺机获利了结。如果你是保守 型投资者，满足于比定存略高的报酬率，就可以在微笑曲线开始上 扬时就可以伺机获利了结。 以上证综指为例，根据天相资讯的资料显示，如果从1994年1 月起每月第一个交易日定期定额投资基金，到2004年4月6日高点 卖出，此期间上证指数的年化收益率为9.41%.同期间内，孕育了三 个最佳的微笑曲线：第一个是在1993年2月-1997年5月期间，历 经51个月，同期的上证指数年化收益率是-0.56%，而定期定额投资 年化收益(假设定投上证指数)是36.23%.第二个在1997年5月- 1999年6月，历经25个月，同期指数年化报酬是7.35%，定期定额 投资年化收益是40.54%.第三个是2001年12月-2004年4月，历经28个月，同期指数年化报酬是0.19%，定期定额投资年化收益是 14.05%. 基金定投问题3：定期定额期限多长时间为宜? 通常来说，建议投资者定投的期限大于等于一个市场周期。以摩根斯坦利推出的MSCI新兴市场指数为例，近十年来该指数共经过四 次明显的循环，以2000年1月到2004年3月为例，期间新兴市场 股市历经一整个循环，且整个周期内，MSCI新兴市场指数下跌1.9%，但从下跌到回升的循环中，投资者若每月持续定期定额扣款，根据 相关机构的统计数据，与该指数相关的新兴市场基金平均报酬率仍 有13.18%. 定期定额投资基金的获利关键在于，是否能有耐心投资完一个景气循环。最幸运的定期定额投资人当然是从景气谷底开始定投，一 直到股市高点获利了结，不过很多投资者却没有如此耐心。定期定 额出现不赚钱，或是赚不多的情况，多半是三种情况：一是行情下
基于一种智能基金定投的实证分析
基于一种智能基金定投的实证分析摘要本文介绍了一种智能定投的计量方式，不同于常规的智能定投那样人为地判断行情走势，而是运用计算机系统，用数学的方法将投资智能化，通过设定基准，在波动的大盘中不断调整定投金额，根据不同投资者的成本情况，产生相应的投资策略。该计量方法将为基金定投提供新的投资技术，机械化智能化投资，使投资成本最小化，实现收益最大值。 关键词基金定投智能定投 前言：基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资。为解决普通定投完全机械化的投资可能造成的不必要的损失，根据对市场行情的判断，在普通定投进入资金和退出资金方面做适当的调整而形成的定投方式习惯称之为智能定投。其实根据技术分析，而智能地调整投资金额，但该方法存在巨大的不确定，而我要介绍的将是纯客观的智能定投。 一、以前定投的不足 1.普通定投 对与一个投资者来说，投资的目的就是希望获得盈利，都获得盈利的最大化。而普通基金定投的理想状态是，大盘在波动中不断向上，这样投资这才能获得盈利。这种状态是不现实的，波动才是资
本市场的主旋律，所以怎样在波动中使基金定投利益最大化就是普通定投不能解决问题。普通定投的好处是被动的投资策略，能事投资者处于相对稳定的局势，这也是对于变化莫测行情的一种无奈之举。 2.现行智能定投 智能定投是利用技术分析的方法，计量数学的方法，算出每次定投的金额，这是一种积极的投资策略，一种以推测未来走势的投资策略，这就带来了矛盾，这是需要很高的操作技巧与投资经验的，需要在不断变化的行情中推测未来，而现在却将这种积极的投资策略用计算机系统机械的完成，这就必然带来大量的预测错误，投资不确定性，机器怎么能智能地推理分析？所需要的参数是否真的可以满足，推测的所有需要，对于局势突变，政策等不确定因素又该如何确定参数，这给相关研究者带来太多挑战。 二、新的智能定投 我们应该改进基金定投的系统，我不但可以利用数学的方法，在大盘波动中不断地改变定投的额度，通过加权平均，从了不断减少成本，而且可以机械地安逸的完成这个过程，而不用去技术分析，不用去预测未来走势。在大盘处于低谷时加大买进额度，而高峰时减少买入权重这些操作通过电脑系统自动完成，这峰谷都是相对基准而言的，并不是预测出来的，只要将定投系统稍加修改，而投资者还是跟以前一样，每月准备一定资金，而电脑代为完成整个过程。
民生银行基金定投介绍
怎样选基金产品如何选择基金产品 有很多投资者对基金投资感兴趣，那么如何选择基金产品呢？又该怎样选基金产品呢？ 选择基金产品的小技巧一： 在当你选择基金产品的时候，你的心中一定会非常的犹豫，想着自己该怎样选基金产品呢？首先，作为投资者的你们一定要了解你所想要买的这只基金产品的管理者如他的管理公司的以往的业绩，还有他们管理层次管理者的水平，这只基金在以往是否给他的投资者在一定的期限内带来一定的连续性的回报，以及管理基金的基金经理，这些都是即将要在买哪一种基金产品时需要知道的必备知识，要知己知彼，方能百战不殆吗。 如何选择基金产品的小技巧二： 在怎样选基金产品时要了解你所要进行投资的基金产品的品种属性，知道自己心中所想要的产品类型，是那种风险极高但效益也高的股票型基金产品，还是那种风险低的但利润固定保证本金安全的保本型基金，我们要根据自己的实际情况选择属于自己的，将各种基金产品类型就行组合，有效的做到既能有收入，也能保证本金的安全，这不是很好的选择吗？将适合自己的基金产品就行组合好后，要不断的进行优胜劣汰的原则，争取做到最好，不断改良自己的基金产品。 如何选择基金产品的小技巧三：我们在选择基金时要睁大我们的眼睛，雪亮的眼睛要看清基金产品的好处与坏处。 第一呢，我们要看好你自己将要买的这支基金产品的管理者即基金经理的管理基金的经验如何，因为一个好的基金产品如果没有好的管理者，即使你是拥有万丈光芒的珍珠也会被世间的尘埃所遮住，没有了被欣赏的人，也是不会被发掘的，所以一个好的管理者好的基金产品的基金经理是非常重要的。第二，要看的就是所买基金产品的所隶属的基金公司的业绩是否优秀，一个好的团队才会打造出一个好的产品，一个好的团队，才能有能力去给客户一个好的回报，所以买这个基金产品才会有所买的价值。怎样选基金产品第三要看的是理念，就是基金经理的投资理念符合自己的想法，符合自己所要的基金组合中所要的那个方向，第
基金定投经验菜鸟必看
基金定投经验总结（菜鸟必看） 基金定投经验总结（菜鸟必看） 本书以菜鸟君和规划君问答的方式，解决了小白定投的各种疑惑，通俗易懂，值得一看。全书分为前言、笔记1至笔记10，回答了基金定投常见的10个问题。 在前言中介绍了菜鸟们基金投资都会犯的错误。 因为胆子小，菜鸟一开始老老实实的按照网上说的，采用“定投”的方式，每个月投入少量资金。 可投了大半年，本金才累积了1万多；而且眼瞅着基金每天都在涨，定投买的价格是越来越高，菜鸟有点儿按耐不住了。头脑一热的他放弃了定投，一下子单笔投资了约9万元。 没想到这一投，账户每天都有几百、甚至几千元的盈利。高兴之余，菜鸟把辛苦工作攒的20万资金又全都拿来买了基金。 可惜好景不长，不知从哪天开始，基金涨涨跌跌的成了常态。最后，菜鸟眼睁睁地看着基金账面的浮盈慢慢变成了浮亏，而且越亏越多。基金账户的日渐惨淡，让菜鸟真是欲哭无泪：大约30万的本金，现在只剩下18万，亏了快一半了！ 在这种情况下，求救规划君，规划君送菜鸟的2个字是，定投。 笔记1：谁说菜鸟做不了股神！ 书中用测试的方式，得出结论，「只要能长期坚持基金定投，一定能取得回报，风险也越来越低。」 测试基金：宝盈资源优选（213008） 定投周期：2007年10月16日——2014年3月31日 因为上证指数的历史最高位是2007年10月16日，6124.04点。所以菜鸟就把这个日子作为定投起点，而市场低点就设为2014年3月31日，即上一轮牛市大涨之前。 计算结果！ 在最糟糕的行情中，这只基金在7年的时间里仍然获得了41.72％的收益，也就是每年平均6个点的盈利！
笔记2：现在是定投的好时机吗？ 书中测试了三种入场方式。 ·情景1：进场后，净值一直在涨 ·情景2：进场后，先盘整再上涨 ·情景3：进场后，先下跌后上涨 在情景3中，我们在定投伊始便遭遇亏损，而且越亏越多，仿佛看不到回本的希望。这个过程无疑是最痛苦、最煎熬的，但让你没有预料到的是，最后的结果反倒令人欣慰，我想这就是基金定投“微笑曲线”的魅力吧。 “定投，什么时候开始？”“现在！” 最后结果如图： 笔记3：我的基金跌了，定投要停止吗？ 「千万不要因为跌而卖基金/停止定投，熊市大跌的时候反而要客服恐惧，坚持甚至加大定投。」 熊市中停止定投是不正确的做法。因为见过很多人，很容易在市场变好的时候又杀进去，结果用更昂贵的价格，买了之前的基金。这时候要是再来一波下杀，那势必对我们的心情造成很大影响。 作为一名理性的投资者，面对熊市时的资产缩水，正确的做法就是不去理会暂时的账面浮亏，继续定投，甚至可以增加定投金额！ 笔记4：为什么债券型基金不适合定投？ 定投的最大优势就是能长期均摊成本，那么肯定是上下波动越大，成本均摊的效果也越好；而且波动大，等止盈赎回的时候涨得也越高，到手的收益也更多。如果是波动小的基金，本身净值的变化就不大，定投的效果恐怕就打了折扣，定投的优势也得不到最大的体现。
关于定投基金的一系列问题29页word文档
关于定投基金的一系列问题 基本概念 基金定投[1]有懒人理财之称，价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。” 如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。 一般流程、一般而言，基金的投资方式有两种，即单笔投资和定期定额。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 “相对定投，一次性投资收益可能很高，但风险也很大。”从前年开始进行定投的刘女士告诉记者，“我现在每月投资1000元，留给3 岁的女儿做教育基金，所以我更看重稳妥和省心，钱放进去就不用操心了。”由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响，定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比，风险明显降低。 基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
特点 平均成本、分散风险 普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，常常可能是在市场高点买入，在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资方式，不论市场行情如何波动，每个月固定一天定额投资基金，由银行自动扣款，自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的，投资的成本也比较平均。 举例来说，若您每隔两个月投资100元于某一只开放式基金，1年下来共投资6次总金额为600元，每次投资时基金的申购价格分别为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元，则您每次可购得的份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份，累计份额数为611.2份，则平均成本为600÷６11.2＝0.982元，而投资报酬率则为(1.1×６11.2-600)÷６00×１00%＝12.05%，比起一开始即以1元的申购价格投资600元的投资报酬率10%为佳。(注：基金投资有风险，过往范例仅供参考，不作为基金投资收益率的暗示或保证。) 适合长期投资 由于定期定额是分批进场投资，当股市在盘整或是下跌的时候，由于定期定额是分批承接，因此反而可以越买越便宜，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言，长期看应是震荡上升的趋势，因此定期定额非常适合长期投资理财计划。
基金投资的选择与技巧
基金投资的选择与技巧 基金分为开放式和封闭式基金，按其投资方向又可分为货币市场基金、股票型基金、债券型基金平衡式基金。从投资风险角度看，股票基金风险最高\货币市场基金风险最小\债券基金的风险居中。股票型基金按风险程度又可分为：平衡型、稳健型、指数型、成长型、增长型。风险度越大，收益率相应也会越高。 一、开放式基金： 1、货币基金（在流动性仅次于活期储蓄的情况下，货币基金能获得2%左右的收益）： 1）风险低，投资收益来自于高信用等级的短期国债、央行票据等货币市场工具； 2）流动性强，有”准储蓄”之称，T赎回、T＋2日一早资金到账（华夏银行可做到T＋1日下午17：00到账），一般在2%左右（无利息税）,收益一般高于银行存款货币市场基金的年收益率； 3）进出成本低，认购、申购和赎回都是免费。如华安现金富利基金今年的平均实际收益约为2.45%。★4）论收益还是以转换成股票型基金为目的来购卖货币型基金,目的是先购买货基，再转换为股基，手续费低； 5）保本基金、货币基金的风险低，须养老，不能承受风险损失的人较适宜； 6）货币基金中目前表现较好的有：华夏现金、易方达货币、博时现金、长城货币等是可考虑的品种； 2、债券基金：05年年平均回报债券基金以6.48%列各类型基金第一，其中嘉实债券、华夏债券等属 于低风险却收益稳健的品种。表现较好的债券型基金有：华夏债券、(001001)基金、大成债券(090002)基金、博时债券及易方达月月收益，年化收益率在2.2-2.5之间，流动性也很强，免申购赎回费用。 3、股票型基金、债券型基金可阶段性地投资： 1）若风险承受能力较强，则可以优先选择股票型基金。股票型基金较合适具有固定收入、又喜欢激进型理财的中青年投资者。 2）对股票型基金其它投资人，可选“定投”（即定期定额投资：”约定时间、约定扣款额、自动扣款投资”。无论预存还是每月续存，只需保证扣款时账户内有足额的资金即可。银行优惠幅度：
基金定投心得
基金定投心得 -标准化文件发布号：（9556-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII
定投基金的营销心得 作为一名银行的理财经理，面对不同的客户，如何去推介和解释这种投资方式，而不会掉进单纯的产品介绍误区中，是需要一定的技巧的。 首先，判断客户的类型。客户的投资性格或者投资习惯决定了他是否能接受这种长期的投资方式 其次，培养客户的投资习惯改掉投机心理。在中国，尤其是股市，投机的成分很大，投资的成分很小，那么基金定投从某种概念来说，弱化了投机的成分，而加强了投资的成分，为客户培养良好的投资习惯有很好的帮助作用。 同时还要给客户一个合适的坚持理由。没有好的理由，首先客户不会接受这种长线投资方式，其次，就算接受了，也不会坚持太久。中国传统文化给与了我们尊老爱幼的美德，为孩子，为父母，坚持就是爱心。大多数基金公司大打亲情牌，为儿女做教育定投，为父母做养老定投，这种概念的传播，是一种不错的营销方式，也取得了不错的效果。 另外，我认为定投最大的好处就是用严格的纪律性克服人贪婪的本性。在投资中最忌讳的心理是“贪婪”，而绝大多数人都克服不了贪婪，结果就是过于自信的认为自己可以把握股市的波动去获得额外的收益，最终是获得的却是“额外的损失”。但定投可以强迫你去克服贪婪。这是一种强制
性的非常有纪律性的投资方式，不用考虑股市的涨跌，也不要试图抓住这种涨跌。严格的纪律性在投资上是非常重要的，这种投资和理财的理念我们应该向客户讲清楚。 此外，我还想讲一下基金定投这项业务的营销对我们中行的意义。 第一，可以明确客户中值得我们跟进的群体。 相比一次性申购的客户，基金定投的客户都具有一定理财意识，投资更为理性，投资行为更为长期化，容易与其交流并可以在日后提供其它理财的服务和建议。 第二，可以加深理财经理与客户的关系。 我们可以用基金定投的话题，和一个陌生客户聊起他的家庭状况、每月收支情况、未来家庭理财目标、家庭成员投资喜好等等方面。通过这些看似漫不经心的聊天，我们一方面可以与客户更好地交流，让客户感受到你在切切实实地为他考虑和提供投资方案，获得客户的信任和好感，加深彼此的了解、增进感情，提高双方的信任度。 第三，可以提高客户对中行的忠诚度。 中国的银行客户群体变得越来越精明，他们对于金融、理财产品的需求比以前更加复杂，而且随着经验的积累，他们的要求也在提高。我认为基金定投营销可以为如何跟进服务，提高客户对我行的忠诚度起到一定的作用。
基金陷阱
理性看待“复利”,细辨“定投”陷阱 案例 小孟是个"80后"女孩子，参加工作已经有两年半的时间，平时她每个月税后收入4000元左右，年终再多发两个月的薪水。和许多女孩子一样，小孟追求时尚、 喜欢打扮，她的那些薪水基本都用在了买衣服和打扮上，单身的她仍然和父母住在一起，省却了很多日常生活开销。小孟看着父母逐渐年老，心想不能总是依靠父母 ，自己也得学会投资理财。 对于如何理财，小孟一筹莫展，于是她咨询了一些身边的朋友。有些朋友建议她做基金定投，只要坚持长期投资就可以享受"复利"带来的丰厚收益。小孟很是心动， 于是从去年开始尝试做基金定投，每个月定投500元，但是一年下来，小孟算了算投资收益，只是刚刚没有亏损而已，甚至还不如存在银行做定期。小孟有些犹疑，不知道是 定投基金的问题还是自己投资时间太短的问题。小孟究竟是否应该继续定投下去呢？ "复利"，被爱因斯坦称为世界的第八大奇迹。如果说5年以前还有很多人不知道"复利"是什么，那么今天这两个字早已深入人心，甚至还带有一点神话色彩。但是如同低估 "复利"是犯了投资大忌一样，对"复利"的盲目奉若神明也是一种非理性的表现。现今绝大多数理财规划方案都是基于"复利"的假设基础，设定一个终值目标金额，然后根据时 间年限倒推得出每年的平均年化收益率需要达到多少，基于此再给出投资理财建议，而往往这些建议就是"基金定投"，似乎"基金定投"和"实现复利"之间被画上了等号。但实 际上，如果当真这么进行操作，很可能遭遇步步"陷阱"。 案例中的小孟刚刚开始做了一年基金定投，业绩不佳可能有诸多客观原因。如果小孟仍旧简单采取定时定额定基金的简单定投方式的话，5年、10年甚至更长时间之后， 这些客观不利因素有可能会被时间所抹平或是削弱，但是更大的可能性是经年之后发现投资收益完全达不到预期设想，悔之晚矣。试问一句：人生又有多少个5年、10年可以 重来呢？因此，小孟需要了解基金定投中的种种陷阱，小心绕过以免踩雷。 复利的陷阱投资损失对于复利的影响是巨大的 通俗而言，"复利"就是连本带利的利滚利，也就是说如果每年都能保持一定水平的收益率，那么若干年后就能获得非常可观的财富增长。"复利"的本质在于告诉我们，时间 是一种财富。 在小孟的案例中，我们来看两种假设，它能进一步帮助我们理解时间对于复利的重要性。假设一：小孟每个月定投的金额比现在多一倍，达到1000元，坚持10年，假设每年 年收益5%，那么10年以后小孟连本带利可获得155929.29元，如果不考虑复利因素则仅有150250.00元，两者的差额5679.29元就是复利所带来的额外收益。假设二：小孟每个月仍然保持定投500元，但是坚持的时间比前面多一倍，达到20年，每年的年化收益率仍然是5%，那么20年后小孟连本带利可获得206373.15元。在这两种假设中，小孟总投入的本金都是12万元，最大的差异是投资期限不同，前一个假设投资了10年而后一个假设投资了20年，最后的结果是后者远远胜出，收益整整多出50443.86元。这就是乘着时间翅膀的"复利" 所显示出的巨大威力。 然而复利中也藏有陷阱，上述两个假设看上去都很好，但前提是每年都有5%的正收益，这样雪球才能越滚越大。但实际上，对于长期投资来说，每年都能保证获得稳定的正收益是一种不太切合实际的幻想，即便是存银行、买国债这种看似正收益的无风险投资，如果将