第十章 贷款合同与发放
第十章 贷款合同与发放支付-实贷实付
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第十章 贷款合同与发放支付知识点：实贷实付● 定义：是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
● 详细描述：其核心要义有以下几个方面。
(1)满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的(2)按进度发放贷款是实贷实付的基本要求(3)受托支付是实贷实付的重要手段(4)协议承诺是实贷实付的外部执行依据推行实贷实付的现实意义(1)有利于将信贷资金引入实体经济(2)有利于加强贷款使用的精细化管理(3)有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险例题：1.（）是实贷实付的基本要求A.保证贷款还款来源B.降低贷款的风险C.按进度发放贷款D.满足有效信贷需求正确答案：C解析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
其核心要义有以下几个方面。
（1）满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的（2）按进度发放贷款是实贷实付的基本要求（3）受托支付是实贷实付的重要手段（4）协议承诺是实贷实付的外部执行依据2.在“三个办法一个指引”中，实行“实贷实付”的根本目的是（）。
A.按进度发放贷款B.受托支付C.协议承诺D.满足有效信贷需求正确答案：D解析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
其核心要义有以下几个方面。
（1）满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的（2）按进度发放贷款是实贷实付的基本要求（3）受托支付是实贷实付的重要手段（4）协议承诺是实贷实付的外部执行依据3.银行贷款发放与支付的外部执行依据是（）。
第十章 贷款合同与发放支付-贷款合同管理中存在的问题
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第十章 贷款合同与发放支付知识点：贷款合同管理中存在的问题● 定义：整体来看，我国银行业金融机构在对贷款合同管理中尚存在一些问题。
(1)贷款合同存在不合规、不完备等缺陷 (2)合同签署前审查不严 (3)签约过程违规操作 (4)履行合同监管不力 (5)合同救济超时● 详细描述：贷款合同存在不合规、不完备等缺陷包括：1）对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力。
2）未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件。
3）未明确约定罚息的计算方法。
4）担保方式的约定不明确、不具体。
签约过程违规操作包括:1）对借款人基本信息重视度不够。
2）对有权签约人主体资格审查不严。
3）抵押手续不完善或抵押物不合格。
履行合同监管不力包括：1）借款合同的变更不符合法律规定。
2）扣款侵权，引发诉讼。
例题：1.履行合同监管不力的情形包括（）。
A.借款合同变更不符合法律规定B.贷款合同变更未取得保证人的书面同意C.扣款侵权，引发诉讼D.个别信贷员缺少法律意识，对合同变更的严肃性认识不够，没有履行法定手续，造成信贷风险E.抵押手续不完善或抵押物不合格正确答案：A,B,C,D解析：履行合同监管不力①借款合同的变更不符合法律规定。
合同的变更包括当事人变更、担保合同的变更、贷款展期、借款合同提款计划和还款计划的调整及其他合同内容的变更。
按照规定，变更借款合同须经当事人协商一致，签订变更协议，并将变更协议作为原借款合同的附件。
在此过程中，个别信贷员缺少法律意识，对合同变更的严肃性认识不够，没有履行法定手续，造成信贷风险。
此外，贷款合同变更未取得保证人的书面同意。
由于保证人只对已签字的保证内容承担担保责任，如果在原贷款合同变更时未重新取得保证人的书面同意，很可能会面临保证人不承担责任的风险。
②扣款侵权，引发诉讼。
贷款人在催收贷款过程中不按法律程序办事，在未明确约定的情况下，单方面扣划借款人、担保人资金，或私自扣押借款人的财产及物品，或利用借款人、担保人在本机构开户的条件扣收款项，造成侵权纠纷。
第十章 合同法律制度(分则)
第十章合同法律制度（分则）第一节转移财产权利的合同一、买卖合同1、所有权（P397－398）（1）买卖合同标的物的所有权自标的物“交付时”转移，但法律另有规定或者当事人另有约定的（所有权保留条款）除外。
【例题·多选题】乙向甲购买10台新型计算机，双方订立了合同。
根据合同法律制度的规定，下列关于该合同项下计算机所有权转移的表述中，正确的有（）。
（2005年）A、如果双方没有特别约定，计算机的所有权自买卖合同生效时起转移B、如果双方没有特别约定，计算机的所有权自甲方交付时起转移C、如果双方没有特别约定，计算机的所有权自乙方付清全部价款时起转移D、如果双方约定，甲方先行交付计算机，在乙方付清全部价款之前，其所有权仍属于甲方，该约定有效【答案】BD【解析】（1）标的物的所有权自标的物“交付时”转移；（2）当事人可以在买卖合同中约定，买受人未履行支付价款或者其他义务时，标的物的所有权属于出卖人。
（2）标的物在订立合同之前已为买受人占有的，合同生效的时间为交付时间。
（2009年新制度多选题）【例题·多选题】2009年5月12日，甲因农忙借用邻居乙的一头耕牛耕地三天。
5月14日，甲、乙两人又以2500元价格达成购买该耕牛的买卖合同，双方约定甲应在5月31日前付清价款。
5月14日晚，当地爆发泥石流，导致耕牛灭失。
根据合同法律制度的规定，下列表述中，正确的有( )。
（2009年新制度）A、甲在5月12日取得耕牛的所有权B、甲在5月14日取得耕牛的所有权C、耕牛灭失的损失由甲承担D、耕牛灭失的损失由乙承担【答案】BC【解析】（1）标的物在订立合同之前已为买受人占有的，合同生效的时间（5月14日）为交付时间；（2）选项AB：标的物的所有权自交付时转移，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外，在本题中，标的物的所有权自5月14日转移；（3）选项CD：标的物毁损、灭失的风险，在标的物交付之前由出卖人承担，交付之后由买受人承担，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。
第十章 贷款合同与发放支付-自主支付的操作要点
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第十章 贷款合同与发放支付知识点：自主支付的操作要点● 定义：自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
● 详细描述：事后核查是借款人自主支付方式下重要的环节。
借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。
贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况，具体包括：①分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付；②判断借款人实际支付清单的可信性；③借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因；④借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准；⑤借款人实际支付是否符合约定的贷款用途；⑥借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形；⑦其他需要审核的内容。
例题：1.（）是借款人自主支付方式下的重要环节。
A.事后核查B.发放贷款前的审核C.贷款资金发放D.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额正确答案：A解析：加强贷款资金发放和支付后的核查事后核查是借款人自主支付方式下重要的环节。
2.自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。
A.正确B.错误正确答案：A解析：借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。
贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。
3.自主支付方式下，贷款发放后，商业银行应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实 际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。
第十章 贷款合同与发放支付-贷款人受托支付
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第十章 贷款合同与发放支付知识点：贷款人受托支付● 定义：是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
● 详细描述：贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。
借款人可以在需要资金时才申请提款，无须因贷款资金在账户闲置而支付额外的贷款利息，也不必为了维护与银行的关系而保留一定的贷款余额。
原则上应采用贷款人受托支付方式：一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。
同时《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
例题：1.根据《流动资金贷款管理暂行办法》具有以下（）情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。
A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般B.支付对象明确且支付金额较大C.贷款人认定的其他情形D.支付对象明确且单笔支付金额较大E.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况良好解析：《流动资金贷款管理暂行办法》要求贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。
具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式:一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。
2.具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。
第10章 贷款合同与发放支付
【 本章知识构架图】
贷 贷款合同与管理 贷款合同签订 款 贷款合同管理 合 贷放分控 同 与款支付 受托支付 自主支付
{
{
{
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【 考点一】 贷款合同与管理
一、 贷款合同签订 １ ． 贷款合同的定义和原则 （ １ ） 定义： 可以作为贷款人的银行业金融机构与法人、 其他组织之间就贷款的发放与收回 等事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件。 ２ ） 制定原则： （ ①不冲突原则。②适宜相容原则。③维权原则。④完善性原则。 ２ ． 贷款合同的签订 （ １ ） 填写合同。 （ ２ ） 审核合同。 （ ３ ） 签订合同。 二、 贷款合同管理 １ ． 贷款合同管理的定义 贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求， 对贷款合同的制定、 修订、 废止、 选用、 填写、 审查、 签订、 履行、 变更、 解除、 归档、 检查等一系列行为进行管理的 活动。 ２ ． 贷款合同管理中存在的问题 １ ） 贷款合同存在不合规、 不完备等缺陷。 （ ２ ） 合同签署前审查不严。 （ （ ３ ） 签约过程违规操作。 （ ４ ） 履行合同监管不力。 （ ５ ） 合同救济超时。 ３ ． 加强合同管理的实施要点 （ １ ） 修订和完善贷款合同等协议文件。 ２ ） 建立完善有效的贷款合同管理制度。 （ ３ ） 加强贷款合同规范性审查管理。 （ （ ４ ） 实施履行监督、 归档、 检查等管理措施。 （ ５ ） 做好有关配套和支持工作。
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【 考点二】 贷款的发放
一、 贷放分控 １ ． 贷放分控概述 贷款分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节， 分别进 ·５ １ ·
行管理和控制， 以达到降低信贷业务操作风险的目的。 ２ ． 贷放分控的操作要点 （ １ ） 设立独立的放款执行部门。 （ ２ ） 明确放款执行部门的职责。 （ ３ ） 建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制。 二、 贷款发放管理 １ ． 贷款发放的原则： 计划、 比例放款原则； 进度放款原则； 资本金足额原则。 ２ ． 贷款发放审查 １ ） 贷款合同审查 （ 银行应对借款人提款所对应的合同进行认真核查， 包括合同真伪的识别、 合同提供方的履 约能力调查， 防止贷款挪用及产生对贷款不能如期偿还的不利因素。审查工作中， 还应通过可 能的渠道了解， 借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象。 信贷业务中涉及的合同主要有借款合同、 保证合同、 抵押合同和质押合同等。 ２ ） 提款期限审查 （ 在长期贷款项目中， 通常会包括提款期、 宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定 的提款期内提款。 ． 除非借贷双方同意延长， 否则提款期过期后无效， 未提足的贷款不能再提。 （ ３ ） 用款申请材料检查 ①审核借款凭证。②变更提款计划及承担费的收取。③检查和监督借款人的借款用途和 捉款进度。 （ ４ ） 账户审查 银行应审查有关的提款账户、 还本付息账户或其他专用账户是否已经开立， 账户性质是否 已经明确， 避免出现贷款使用混乱或被挪作他用。 ５ ） 提款申请书、 借款凭证审查 （ 银行应当对提款申请书中写明的提款日期、 提款金额、 划款途径等要素进行核查， 确保提 款手续正确无误。银行应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合提款要求， 确认贷款用途、 日期、 金额、 账号、 预留印鉴正确、 真实、 无误。 ３ ． 放款操作程序 各银行应根据本地区实际情况制定详细的提款操作细则， 规范贷款执行阶段的操作程序： （ １ ） 借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料。 ２ ） 银行受理借款人提款申请书。 （ ３ ） 签订贷款合同。 （ （ ４ ） 有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意。 （ ５ ） 按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续。 （ ６ ） 所提贷款款项入账后， 向账务处理部门索取有关凭证， 入档案卷保存。 （ ７ ） 建立台账并在提款当日记录； 如果借款人、 保证人均在同一地区， 在其信贷登记系统 登记， 经审核后进行发送。 ８ ） 如为自营外汇贷款还需填写＂ 国内外汇贷款债权人集中登记表＂ 、 ＂ 国内外汇贷款变动 （ · ·５ ２
第十章 贷款合同与发放支付-停止发放贷款的情况
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第十章 贷款合同与发放支付知识点：停止发放贷款的情况● 定义：在一定时期内终止发放贷款是银行对借款人违约实行的一种制裁，是执行法律赋予的信贷监督职能的具体体现，也是借款人承担违约责任的一种方式。
在下列情况下，银行可以对借款人采取终止提款措施。
(1)挪用贷款的情况(2)其他违约情况(3)违约后的处理● 详细描述：其他违约情况：1）未按合同规定清偿贷款本息2）违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营。
违约后处理：1）要求借款人限期纠正违约事件2）停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度3）宣布贷款合同项下的借款本息全部到期。
4）宣布借款人在于银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期。
例题：1.下列情形中，不宜向借款人再发放贷款的有()。
A.借款人未按借款合同的规定清偿贷款本息B.借款人使用贷款进行违反政策法规的经营C.借款人使用贷款支付劳务费用D.借款人使用贷款支付在建项目进度款E.借款人使用贷款进行证券投机正确答案：A,B,E解析：（1）挪用贷款的情况一般而言，从借款申请和借款合同看，借款人对贷款的用途都比较明确，但一些借款人对贷款的实际使用往往与合同规定的用途相背离。
在这种情况下，银行一般可以采取停止发放贷款的措施，甚至提前收回贷款。
具体而言，挪用贷款的情况一般包括:①用贷款进行股本权益性投资；②用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；③未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款相互借贷牟取非法收入；⑤借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。
（2）其他违约情况①未按合同规定清偿贷款本息未按借款合同的规定清偿贷款本息，意味着借款人在财务安排上已出现问题，或者主观故意违约，此时不宜再发放贷款。
②违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营，例如，走私贩毒、开办赌场等严重违反国家政策法规的行为，银行贷款绝对禁止投入此类非法经营活动。
第十章 贷款合同与发放支付-贷款发放的原则
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第十章 贷款合同与发放支付知识点：贷款发放的原则● 定义：(1)计划、比例放款原则(2)进度放款原则(3)资本金足额原则● 详细描述：(1)计划、比例放款原则银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、 费用， 准确、 及时地提供贷款。
借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)应与贷款同比例支用。
(2)进度放款原则在中长期贷款发放过程中， 银行应按照完成工程量的多少进行付款。
(3)资本金足额原则银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。
即使因特殊原因不能按时足额到位， 贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。
此外， 贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。
例题：1.根据《贷款通则》，贷款的发放和使用应当遵循（）原则。
A.效益性B.平等性C.安全性D.诚实信用E.流动性正确答案：A,C,E解析：第三条贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章。
应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。
2.根据贷款发放原则中的资本足额原则，因特殊原因，建设项目的资本金不能按时足额到位，银行应该采取的做法是（）A.贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例B.贷款支取的比例也应同步等于借款人资本金到位的比例C.贷款支取的比例也应同步高于借款人资本金到位的比例D.取消贷款正确答案：A解析：资本金足额原则银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。
即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。
此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。
3.下列不属于贷款发放原则上的是（）。
A.计划、比例放款原则B.按时发放原则C.资本金足够原则D.进度放款原则正确答案：B解析：贷款发放的原则（1）计划、比例放款原则银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款。
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第十章贷款合同与发放单选题1、（）是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
（3.33 分）✔A其他支付✔B受托支付✔C自主支付✔D实贷实付正确答案:D2、下列有关商业银行实贷实付的表述，错误的是（）。
（3.33 分）✔A按进度发放贷款是实贷实付的基本要求✔B满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的✔C自主支付是实贷实付的重要手段协议承诺是实贷实付的外部执行依据正确答案:C3、（）是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
（3.33 分）✔A实贷实付✔B受托支付✔C自主支付✔D其他支付正确答案:B4、下列文件中，属于商业银行贷款类文件的是（）。
（3.33 分）✔A企业法人执照✔B已正式签署的合营合同✔C借贷双方已正式签署的借款合同已正式签署的建设合同正确答案:C5、下列有关商业银行流动资金贷款受托支付的表述，错误的是（）。
（3.33 分）✔A商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则✔B贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核✔C商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料✔D贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求正确答案:C6、在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的______，分销给其他银团成员的份额原则上不低于______。
（）（3.33 分）✔A50%；20%✔B10%；50%✔C20%；50%✔D50%；10%正确答案:C7、在长期贷款发放过程中，商业银行应按照完成工程量的多少进行付款，这符合银行贷款发放的（）原则的要求。
（3.33 分）✔A资本金足额✔B适宜相容✔C计划、比例放款✔D进度放款正确答案:D8、固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金交付，应采用贷款人受托支付方式。
（3.33 分）✔A300.0✔B800.0✔C200.0✔D500.0正确答案:D9、______是指贷款人在确定借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人______给符合合同约定用途的借款人交易对象。
（）（3.33 分）✔A自主支付；自主支付✔B受托支付；受托支付✔C其他支付；其他支付✔D实贷实付；实贷实付正确答案:A10、商业银行对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产贷款项目，在借款人提取贷款时，一般应要求借款人提供（）。
（3.33 分）✔A银团贷款代理行签署确认的项目进度和质量的书面文件✔B有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件✔C施工单位签署确认的项目进度和质量的书面文件✔D当地政府签署确认的项目进度和质量的书面文件正确答案:B11、受法律保护的借贷关系开始于（）。
（3.33 分）✔A贷款审查通过✔B贷款审批通过✔C签署借款合同✔D借款合同生效正确答案:D12、下列关于贷款合同填写要求的说法，错误的是（）。
（3.33 分）✔A合同文本可依据贷款的不同适用不同的格式✔B合同填写必须做到标准、规范、要素齐全✔C合同条款有空白栏，根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章✔D贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式等条款要与贷款最终审批意见一致正确答案:A13、贷放分控中的“贷”，不包括的环节是（）。
（3.33 分）✔A贷款调查✔B贷款审查✔C贷款审批✔D贷款发放正确答案:D14、关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是（）。
（3.33分）✔A银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费的事宜✔B当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费✔C借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费✔D客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取正确答案:A多选题1、根据相关规定，如果借款人发生（）情形，均可能导致银行贷款合同无效或效力待定，会对银行保全债权产生不确定性。
（3.33 分）A恶意串通损害国家、集体或第三人利益的B主体资格存在瑕疵的C以合法形式掩盖非法目的的D违反法律、行政法规的强制性规定的损害国家利益的正确答案:A B C D E2、下列关于贷款支付的表述，正确的是（）。
（3.33 分）A银行应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准B对单笔资金支付超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式C与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般的流动资金贷款，原则上应采用受托支付方式D支付对象明确且单笔支付金额较大的流动资金贷款，原则上应采取受托支付方式E对单笔资金支付超过项目总投3%或超过300万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式正确答案:A B C D3、贷放分控的操作要点主要包括（）。
（3.33 分）设立独立的放款执行部门B明确放款执行部门的职责C审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性D建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制E核准放款前提条件正确答案:A B D4、某企业为其在建项目再次申请贷款，此时应提交的先决条件文件有（）。
（3.33 分）A提款申请书B已正式签署的建设合同C借款凭证D工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明E贷款用途证明文件正确答案:A C D E5、关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有（）。
（3.33 分）A在向借款人发放贷款前，银行必须按照贷款审批批复落实担保条件B对于抵（质）押担保的，如可能必须先办理登记、备案手续，否则银行必须亲自保管抵（质）押物的有关产权文件及其办理转让所需文件的正本C对于抵（质）押担保的，要特别注意抵押合同生效的前提条件D对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证担保的，须在收妥其正本并经银行认可后方可放款E对于境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见正确答案:A B C D6、在审核借款凭证时，信贷员应确认贷款合同的（）等正确、真实无误。
（3.33 分）A提款申请书B用途C金额D账号E预留印鉴正确答案:B C D E判断题1、在企业出现挪用贷款的情况下，银行可以宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期。
（）（3.33 分）✔A正确✔B错误正确答案:正确2、同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。
（）（3.33 分）✔A正确✔B正确答案:正确3、对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的贷款，商业银行应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证副本后，才能允许借款人提款。
（）（3.33 分）✔A正确✔B错误正确答案:错误4、借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。
（）（3.33 分）✔A正确✔B错误正确答案:正确5、商业银行贷款发放人员在填写贷款合同时，贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款调查报告一致。
（）（3.33 分）✔A✔B错误正确答案:错误6、贷款原则上可以用于借款的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。
（）（3.33 分）✔A正确✔B错误正确答案:错误7、审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额是贷款自主支付的操作要点之一。
（）（3.33 分）✔A正确✔B错误正确答案:正确8、商业银行在与借款人、担保人签订贷款合同文本前，贷款审批人应履行充分告知义务，告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。
（）（3.33 分）✔A正确✔B错误正确答案:错误9、自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。
（）（3.33 分）✔A正确✔B错误正确答案:正确10、贷款发放时，银行应审查有关提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已开立、性质是否已明确。
（）（3.43分）✔A正确✔B错误正确答案:正确。