信用卡还款,你不能不知道的坑
这些信用卡使用骗局,要当心!
这些信用卡使用骗局，要当心!信用卡虽然使用方便，但相应的风险也是不低，不仅在使用中有盗刷风险，即使在申请、激活过程中也有不少陷阱，稍不注意就会掉坑里。
交广微贷易小编特意整理了信用卡申请、使用过程中容易遇到的“骗局”，小伙伴们一定要注意用卡安全。
一、信用卡申领一般来说，信用卡审核通过后，发卡行会自动寄送卡片。
申请信用卡是，千万不要轻信所谓的代办大额信用卡广告。
这种一般是通过收集个人信息代办卡，很可能就是为了骗取手续费或者进行盗刷的小伎俩。
其实有意申请信用卡的朋友，只需登录银行官网，按照要求填写相关信息即可。
安全锦囊1.切勿相信陌生人致电关于快速办卡的消息，很可能有猫腻。
2.通过正规渠道办理申请手续，以防个人信息泄露，被他人冒用信用卡。
3.申领后务必保管好信用卡，不要随手放置，勿将你的卡转借他人。
二、信用卡激活申请人在收到卡片后，可按照卡片附送的使用指南，进行激活操作。
千万不要轻信所谓的帮你激活，尤其是托人办卡的朋友，很可能交了费，最后拿到的还是“伪卡”。
安全锦囊1.正规渠道办理和激活银行信用卡是不需要支付任何费用的。
2.申领的卡片收到后需要及时激活，以免有冒名激活的安全隐患。
3.申领过多的信用卡不激活，会影响客户个人征信记录，甚至影响办理贷款。
三、信用卡消费在使用信用卡消费时比较容易遇到木马网站和诈骗短信，因此在消费时一定要存有防备之心，如查看网站域名是否真实。
而且不要打开陌生链接和二维码。
一旦点了不安全的链接，卡片信息、密码就很容易被“黑”。
安全锦囊1.刷卡消费时，不要让卡片离开自己的视线范围。
2.消费后妥善保管你的签购单、对账单等单据，或及时处理、销毁。
3.不要轻易点击短信中的链接地址，网购注意域名，防止木马网站。
四、信用卡还款信用卡刷卡方便，还款难。
很多持卡人最难过的日子，无疑就是还款日。
有些持卡人为了还款玩起了“以卡养卡”、“以债还债”，但套现行为是违法行为，会给个人信用蒙上污点。
因此建议大家，如果真的是临时手头紧，可选择最低还款或者账单分期。
[信用卡的还款陷阱有哪些]信用卡的坏处和陷阱
![[信用卡的还款陷阱有哪些]信用卡的坏处和陷阱](https://img.taocdn.com/s3/m/94db0c0bbb1aa8114431b90d6c85ec3a87c28b47.png)
[信用卡的还款陷阱有哪些]信用卡的坏处和陷阱二、信用卡取现能享有免息期信用卡取现不同于信用卡透支，其相当于向银行预借现金，所以会被银行视为贷款，收取相应费用。
除了按照取现额的1%-3%收取手续费外，自持卡人取现之日起，每日会收取万分之五的利息，年利率相当于18.25%。
三、信用卡额度=取现额度一般来说，信用卡取现额度只能达到授信额度的50%，而以工行为代表的银行甚至不足这一数字，只有30%。
有些特别的信用卡能够达到更高的取现额度，比如交行T-POWER卡、招行YOUNG卡等。
四、信用卡取现没有限制信用卡取现能够快速缓解现金危机，但也要看持卡人的现金缺口有多大。
要知道，信用卡取现单日最高限额只有2000元，以此计算，如果你想要借款2万元，需要连续10日不间断完成信用卡取现操作，才能将所需资金筹集到位。
五、信用卡取现当天还款没有利息信用卡取现会从入账日起计收利息，也就是说，银行收取持卡人的利息是从信用卡取现当日开始计算的。
但有一种情况例外，当天还款的话，就不会计算利息了。
避开信用卡的还款陷阱的方法1、办卡免年费“办卡免年费”的噱头由来已久。
为了鼓励消费者办卡，卡中心除了拿出一些小礼品外，还会用“免年费”一说让你觉得卡片零成本。
实际上，并非所有信用卡都是终身免年费的。
所谓“办卡免年费”，一般只是针对普卡、金卡来说，办卡首年不收取年费，至于之后每年的年费是否收取，则视持卡人用卡情况而定。
例如，招行信用卡年费首年可免，每年消费满6笔(不限金额)，次年年费可免。
深发展信用卡申领首年年费可免，一年内累计消费18次(含)以上减免次年年费。
而浦发信用卡则根据消费者刷卡金额来评判是否可免年费，如标准卡普卡持卡人需消费满2000元、金卡持卡人需消费满3000元可免次年年费。
至于钛金卡、白金卡等高端卡片的年费，一般是难以免去的，持卡人只有通过消费积分兑换的方式才能减免年费。
此外，还有一些信用卡存在变相年费，比如一次性的“入伙费”、“工本费”等等，也值得持卡人注意。
信用卡最低还款才是最大的坑,千万不要往里跳
信用卡最低还款才是最大的坑，千万不要往里跳信用卡的使用，已经很普遍了。
除了用于消费之外，剩下的恐怕就是周转了。
至于有多少人是真正用于消费的，那恐怕就不太清楚了。
信用卡是好用，闲着没事就刷刷刷。
用了再说，还不上可以分期，再不济了，还可以最低还款。
有些人觉得分期不划算，就选择了最低还款，过几天再全额还款。
可是，就是这"过几天"，出事了。
大家都知道，信用卡有一个免息期，只要在免息期内把钱还了，就不存在什么利息。
而最低还款就不同乐，按每天万分至五计算，也就是一个月1.5％。
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很多人误以为，这利息是在最低还款之后，才开始计算的。
这是一个思维误区，其实利息的计算，还要加上免息期。
因为，你最低还款之后，免息期就没有了。
假设，你上个月1号刷了卡，花了20000。
那么这个月1号到了，你还不上全额，选择了最低还款，也就是2000。
那么，现在利息要怎么算呢？首先，银行会把免息期的利息算回去。
也就是说从上个月一号，到这个月一号，总共30天。
利息是1.5％的话，20000额度，就是300利息。
另外，最低还款之后。
假设你是20天之后才把钱还进去，那么这20天的利息就是1％*18000，等于180元利息。
把上面的两个利息加起来，就是你要支付的利息总额了。
也就是300+180=480元。
这就很厉害了。
其实，我们还没走把复利算进去，每天万分至五，是复利模式。
复利的话，那就更高了。
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现在大体知道，最低还款是个大坑了吧。
即便是分期，分三期，分期手续费也未必有这么高。
还不如分期呢，分期比最低还款强多了。
最好是全额还款，其次是分期还款，再次才是最低还款。
不只是最低还款，你只要差一块钱，就会产生费用，也就是免息期没了。
盘点信用卡中的五大猫腻,这些你都知道吗？
盘点信用卡中的五大猫腻，这些你都知道吗？临近年末，各大银行纷纷推销信用卡，贵重礼品，免年费，不需担保，不需财产证明，甚至不需稳定收入证明。
这种情况下，信用卡普及率会大幅度上升。
那么，银行在大肆推广背后是否有什么猫腻呢？五大猫腻之最低还款只要你每个月交付最低还款额，就能享受万分之五的循环利息是无限循环期借贷。
最低还款通常是透支额度的10%，也就是说我们透支5000元，只需要还上500元左右就能避免高额的滞纳金。
这也就导致大家不知不觉的认为只要每个月按时交够最低还款就可以了。
循环利息每个月只有几十块钱而已，多了也就刚刚上百。
而银行主要就是盯住这个循环利息，靠着个赚钱。
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我建议每个月一定要全额还款，除非你资金紧张，不足够支付，为了周转资金，才交付最低还款。
否则，你是不停的给银行施舍小费。
（如何用5%-10%的资金来按时足额还款，请关注后续文章，这里不再赘述）五大猫腻之自动还款多数人会越来越难忍受每个月去银行还款。
最终会选择办理一张储蓄卡，设置自动还款业务。
于是，你就必须在储蓄卡里存入足够的钱以便成功还款，联系上面的问题，你应当设定全额还款，而不是最低还款。
银行的第二个目的达到了，你会发现，原本用储蓄卡直接支付，现在变成了先用信用卡透支，再用储蓄卡支付，基本毫无改变。
唯一增加的就是信用卡积分。
不错，这恐怕是算得上信用卡好处的东西了。
但是且慢，储蓄卡现在也是有年费的，10元左右不等，而且通常这个是无减免的。
于是，信用卡积分转变成年费。
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五大猫腻之美丽的积分积分可以用来干嘛？通常可以用来兑换商品。
但是正常的商品往往需要天价的积分，普通消费标准的话，你攒3年的积分，大概只能换个“名牌”茶杯（3年的年费大概可以买一个了）。
而你又想用掉积分怎么办。
于是有一些“活动”，让你可以凭借积分打折购买某些特定商品。
当然，这些特定的商品通常是厂家和银行联合处理库存的手段。
信用卡节后还款 应该避免的三个盲区
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卡宝宝，专业信用卡、贷款、理财金融信息服务平台 信用卡节后还款 应该避免的三个盲区
刷卡消费已深入人心，但还款时稍不留神就会给持卡人的信用记录抹黑。
卡宝宝小编提醒您，事实上节日期间是信用卡使用的高峰期，这时有三种情况容易令持卡人背上信用“污点”，需要市民特别留意。
第一，一些节假日前，不少银行为刺激消费，会将信用卡的透支额度临时提高20%——50%，到期后恢复为原来的信用额度。
如果当月持卡人没有把这笔超出透支额的款还上，就会被视为逾期。
比如某信用卡额度为5000元，在节前银行将其额度提升至8000元。
若再节日期间刷了7000元，那么下个月的最低还款额就是5000×10%+2000=2500元，低于该数目就算做逾期还款，持卡人需要支付利息、滞纳金和超限费等。
第二，不少持卡人会将信用卡与借记卡绑定，每月可通过借记卡自动还款。
但需要注意的是，如果出境游玩时刷卡，很多双币信用卡并非是自动关联人民币对外币还款，这时无法实现借记卡自动还款，需要开通购汇业务才行。
第三，小长假同样也是网购高峰。
市民在使用信用卡购物后若不满意退货,商户将退货款会返还到信用卡账户中,但需要一定时间。
如果这笔钱在还款日前还未到账,还用不用归还?多数银行规定,如果退款发生在账单日后、还款日前的这一段时间内,则不能充抵当月的信用卡账单金额,只能留到下期账单充抵或者进行消费。
还款还要按账单还,否则就按规定罚息。
信用卡的坑,你知道几个
信用卡的坑，你知道几个？随着信用卡的普及，许多人从使用信用卡受益，但我相信很多人依旧对信用卡不够了解，加上自己的不良用卡习惯，让信用卡带来了麻烦。
现在，就给大家说下这几个坑，避免走弯路。
1：信用卡被盗刷责任谁承担？经常看到新闻报道信用卡被盗刷的事情，损失从几千到几万甚至更高的金额都有。
目前大部分人信用卡消费凭签名+密码，如果信用卡不小心被人盗用了，几乎所有损失都有持卡人来承担。
无论信用卡是被复制后刷卡还是取现，或者信用卡卡号、有效期、安全码被人记录后在境外购物网站消费，银行都会认定责任在持卡人，因此拒绝承担损失。
有人就认为，信用卡不设密码，只凭签名，发生盗刷后是不是由银行来赔偿损失呢？你可不要这么天真。
如果你要证明责任在银行，你需要提供的证据要足够多，程序复杂繁琐，一般人很难知道怎么去做的。
费时费力还不一定有一个好结果，最好的就是提高警惕，不让盗刷发生在自己身上。
2，信用卡真的免年费吗？当然市场上有存在免年费的，并且无条件的减免，可这毕竟是少数。
一般信用卡都是通过刷卡次数或者刷卡金额达标才能减免年费。
而对于大部分银行白金信用卡有年费，有些是首年必须缴纳，次年年费才可以用积分兑换。
另外有些白金信用卡只要申请通过，无论激活与否都需要收年费。
3，信用卡取现没有免息期，费用超高很多小白第一次使用信用卡就是在ATM机上取现金，觉得真方便，差钱的时随时提取。
殊不知信用卡取现费用高，大部分银行信用卡取现需收取取现金额2.5%左右的手续费，再加上每天0.05%的利息。
假如以大部分银行每天2000取现额度计算，取2000元用5天的费用是2000×2.5%+2000×0.05%×5=55元，按照银行基准利率计算，这信用卡取现的成本年化利率超过32%了！一些人总觉得信用卡不是有免息期么，就误以为信用卡怎么用都是不花钱的。
信用卡的免息期只针对刷卡交易和网络支付等，其他任何方式都少不费用。
4：信用卡超限，刷卡不免费有些新人刚开始申请的信用卡额度不高，大多在10000左右，某天发现卡里额度只有500了，刷卡时竟然能刷出1500元来，就很高兴，殊不知这1000元就是超限刷出来的。
到处都是坑,自动还款也有坑,一不小心就还款失败了!
到处都是坑，自动还款也有坑，一不小心就还款失败了！有些持卡人并非是绑定工资卡，那么，这时候，自动还款的储蓄卡账户没有固定的资金流入，需要持卡人自行存款进去。
这就需要持卡人不要逾期存款，同时保证所存的款项大于要偿还的金额。
如果持卡人账单月曾用信用卡进行取现交易，那么就需要持卡人格外注意了，信用卡取现交易有手续费，且不享有免息期，自取现当日起开始征收利息。
因此，在往储蓄卡内存款的时候就要把取现的费用和利息都算进去。
2、跨行自动还款有限额很多时候，持卡人的信用卡发卡银行与储蓄卡发卡银行不是一家银行，那么要开通自动还款功能的话就涉及到“跨行自动还款”业务了。
目前为止，很多银行的信用卡可以跨行自动还款，且已接洽多家合作银行，只要拥有主流银行的储蓄卡账号，就可以为信用卡跨行还款。
然而，跨行还款并不是可以随心所欲地转账还款，而是有交易限额的。
一般而言，信用卡发卡行对绑定本行的借记卡还款不会设还款金额上限，而对绑定其他银行借记卡的单笔最高还款额应小于一定金额。
一旦持卡人要还款的金额高于这个限额，则可能导致还款失败。
广告3、外币消费，外币入账还有一种特殊情况就是持卡人持有的是外币信用卡，且使用该卡境外消费，是外币入账的，并未自动转换成人民币入账。
银行此前发行的双币信用卡经常会涉及到这种情况。
在这种情况下，往往需要持卡人自行购汇，以偿还外币消费，那么自动还款功能就不够用了。
因为自动还款功能只能还人民币账单，无法还外币账单，需要持卡人手动还款。
以上就是信用卡自动还款功能暗藏的一些小坑，想要躲避这些小坑，融360信用卡小编建议大家：1、尽量选择绑定同行储蓄卡账户进行自动还款，规避跨行还款限额限制；2、到期还款日，可注意查看自动还款是否已还款成功，一旦发现未还款，及时通过其他手段偿还；3、留意微信提醒，现在基本上所有的银行信用卡都可以绑定官方微信，包括还款在内对的每一笔交易都会收到微信提醒，留意微信提醒，可明确还款是否成功。
懒人微付代还：分期陷阱你了解了？
信用卡知识:信用卡分期陷阱。
你知道吗？持有信用卡的朋友谁都应该曾接到过银行邀请分期付款的电话，不仅可以给你提高限额，还可以赠送你价值上千元的礼物。
不知道大家有没有尝试过分期还款，信用卡分期的几个陷阱。
朋友，你真的知道吗？下面的懒人微付谈谈信用卡的分期吧。
一、免息不等于免手续费很多银行为了鼓励大家分期付款提出“0利息”，信用卡分期没有利息。
但是，只是表面地说，实际上利息是以别的名义征收的，被称为“分期手续费”。
现在，大多数银行的分期付款是每月0.5~0.9%之间不等。
二、提前偿还手续费依然要收很多人认为在现阶段享受分期福利，然后提前将信用卡欠款返还给银行。
客户申请分期付款后，无论如何，这些手续费都必须承担。
另外，“坑爹”的银行有时也会提前支付偿还手续费。
但是，根据银行的规定，也有提前偿还可以免去剩下几个月的利息。
三、实际利率大于名义利率信用卡的分期手续费在每月0.5%-0.9%之间，好像还很低。
例如，一万元在银行分期付款12个月，月手续费为0.55%，每月偿还888.33元，一年内本金偿还10000元660元利息。
表面上看起来很低，实际利率却比这个费用高得多。
实际上，我们用函数计算分期10000和每期还款888.33元，实际信用卡还款利率每月利率超过12%，最终超过13%。
四、最低还款陷阱如果持卡人在到还款日之前不能偿还所有款项，可以按照发卡人规定的最低还款额偿还，一般规定的最低还款额为消费额的10%和其他种类的支付。
这种形式实质上是分期业务看不见的版本。
也就是说，将应该偿还的期间分为二期，一期是最后的偿还日先剩下一点，另一期是下一个账单的偿还日。
也就是说，如果选择利用最低偿还额来偿还借款的话，免除期间将被免除。
每天要承担1万分之5的利息(0. 0005 * 365 = 18.25% )，每月必须偿还。
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信用卡还款，你不能不知道的坑
最近说了不少的信用卡，多是从积分、权益等方面说的，今天这篇不说具体的卡片，咱们聊聊信用卡还款方面的小知识点。
老规矩：新司机涨知识、避坑，老司机勘误、查漏补缺，大家一起合力弄明白信用卡还款的那些事，少掉坑、多薅羊毛。
下面言归正传，直入主题。
交易日和入账日的异同
交易日：就是字面的意思，是指持卡人实际消费、存取现、转账交易或与相关机构实际发生交易的日期。
入账日：是指发卡机构在持卡人发生交易后将交易款项记入其信用卡账户或根据规定将费用利息等记入其信用卡账户的日期。
交易日和入账日有时候是同一天，有时候不是，尤其是境外消费的时候这两者还可能差的不仅仅是一天。
关于这一点，很多抢境外消费返现的老司机们一定深有体会，还有不少因为摸不透这两个日期相差的规律而被反薅的。
不是大家经验不老道，实在是各家银行的入账日都不尽相同，即便是同一银行也不是月月都相同，这个规律实在不好摸啊。
其实，不单单是境外活动，很多银行搞活动也是喜欢以入账日计算的，大家不妨留意一下各种活动的细则说明，避免不小心掉坑里。
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关于逾期
说起逾期的话题，咱们还是先做几个名词解释。
账单日，是指发卡银行每月会定期对你的信用卡账户当期发生的各项交易，费用等进行汇总结算，并结计利息，计算你当期总欠款金额和最小还款额，并为你发送对账单（现在纸质的账单几乎绝迹了，基本上都是短信和邮件）。
此日期即为你信用卡的账单日。
还款日，信用卡对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款日，免息的最后一天也就是账单上写的最后还款日。
最低还款额，是指持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇。
最低还款额列示在当期账单上。
最低还款额=信用额度内未还消费款的10%（有个别银行是5%）+ 预借现金交易款的100% + 前期最低还款额未还部分的100% + 超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%。
总之，关于最低还款额看账单上的那一项就行了。
好了，有了以上的名词解释，这个逾期就很好解释了。
过了最后的还款日，没有还上最低还款额，就算是逾期了，信报上就可能会记上一笔。
之所以说是可能上信报，那是因为很多银行还有给留出一点宽免条件的，专业名词叫容差容时，算是法外开恩吧。
“容差容时”为银行信用卡“容差服务”和“容时服务”的合称。
“容差服务”即如持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额时，应当视同持卡人全额还款，此部分未偿还金额自动转入下期账单，未还部分金额不计利息。
“容时服务”，即为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起几天内；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。
一般银行的还款日是账单日后20日，也有银行是账单日后25天；容时一般是2、3天（注意，工行容时是0天）；容差一般是10块钱之内，只有光大银行可以宽限为100元之内。
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另外，广发银行、光大银行和浦发银行等的容时容差服务需要申请才可以享受，关于这一点，容时需要申请还能理解，容差的话也就是几块钱的事如果大家
意识到的话肯定随手就还了，谁还花精力去申请啊，有了这申请的门槛，等于是没有这项服务嘛。
那么，过了各家银行的容时时间形成真正的逾期，是不是就一定污了征信呢？
答案也是否定的。
因为各家银行上报逾期不是实时上报的，都会有自己的工作节奏滴，最快的也得有一个工作日的，有的银行甚至有十几天才上报的。
逾期未上报的这段时间，也是大家补救的最后时间了，赶紧全额还款、主动解释自己的不得已（比如忘记，比如出差没来得及等等一切可以让人原谅的非主观原因），态度诚恳一些，很可能就“化险为夷”了。
当然了，说这些不是让大家心存侥幸的拖着不还款，是一旦逾期尽可能的早解决，不要不管不问的破罐子破摔。
利息
即便是小心翼翼的不逾期，但是到了还款日没有全额还款的，也会有一笔不菲的利息费等着你呢。
利息：因为提现、或到了还款日没有全额还款（只还了最低还款额）造成的，目前信用卡利息较为通行的算法是日利率万分之五。
无论逾期与否，只要过了还款日没还全，这个利息就会产生。
提醒：一个账单周期为利息的计算周期，下一周期利息并入本金重新计算。
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这里还有几点需要注意：
1、取现和持卡消费不同，是没有免息期的，只要你取了现人家银行就可以开始计算利息了。
如果因为一时钱不凑手取现应急的，记得赶紧去还上，千万不要傻傻的等着还款日一起去还，会一大笔利息费等着你哟。
当然了，天天玩招行取现送分的老司机肯定都知道这一点，大家都是当天取，当天还滴，一分利息费也不花，只花一个手续费。
2、信用卡消费的免息期是有条件的，那就是你必须在还款日之前全部还款，如果仅仅还了最低还款额，虽然不会造成逾期污信报，但是利息却要全额计算滴。
这事说起来有些绕口，还是举个栗子吧
假如X先生的信用卡每月11号出账单，最后还款日是30号。
X先生在5月15号消费10万元（别问这人消费能力咋这么强，这事DLB们都明白），却因为某种脑抽的原因在6月30号只还款9.9万，还差1000忘记还了，直到7月15号才想起这茬还上了剩下的1000块。
那么下一期的账单中，X先生需要还利息费多少呢？
100000元* 0.05%* 47天(5月15日---6月30日) + 1000元* 0.05% *16天（6月30日--7月15日）=2358元
欠账1000，只逾期了半个月时间，利息就要2300+，这事是不是很恐怖？
本例只是晚还了半个月，还没涉及复利计算呢，这账目就已经很触目惊心了。
所以啊，大家一定记住这个还款日，每次宁可多还百儿八十的，千万不要出现X先生的悲剧啊。
实在是太坑了。
关于这一点，工行是厚道的，虽然他的容时是0，但是利息部分他家只收没按时还的部分，上面的例子中就是只8元。
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关联还款
也许有人说了，我都关联了借记卡设定了自动还款了，那些坑再多也坑不了我。
要是这么想，可能有个更大的坑等着你。
因为信用卡还款还有个按卡还是按户的问题，具体戳按户or 按卡，你必须牢牢记住的一件事！搞不清楚这个事情，逾期等着你吧。
弄清了哪些银行按卡，哪些银行按户，针对性的关联还款吧。