E@ble CLS SWIFT外汇清算系统案例介绍介绍
SWIFT清算系统功能说明书
1.子系统描述SWIFT清算子系统采用最新的数据大集中体系结构，由操作前台、中间处理两部分组成，全行的SWIFT电文数据集中在总行的数据服务器，提高了系统的运行效率、安全性和可维护性。
前台为业务处理的操作界面，处理电文的录入、读取，检查、撮合、下划、资料的维护等操作。
中台为业务处理部分，业务规则和数据检查、日初、日终、对前台传送的数据进行相应的处理，生成传票，对帐务进行处理，报文自动分发等操作。
并与ALLANCE系统相连，自动接收，发送报文。
外汇清算系统与国际结算系统、SWIFT ALLIANCE系统和记帐核心系统紧密相联，处理的业务内容包括行外来电的清分与转发、分行发往行外电文的转发、汇入款项的下划、分行每日付款总头寸统计、汇出款项的扣帐、所有汇入汇出款项的勾对核销、存放境外同业帐户余额的核对、退汇业务等，以及以上业务的帐务处理，并提供各种查询功能和清算业务量统计表。
2.系统参数设置●SWIFT清算窗口时间设置（由整个系统考虑）由清算系统设置SWIFT清算窗口时间,在该时间范围之外的SWIFT报文将全部后台等待。
●清算分支机构维护（由整个系统考虑）维护内容加入SWIFT号码、机构英文名称等内容。
●头寸报文条件设置系统根据此条件来判断报文是否为头寸报文，具体的参数设置为；●报文所属分行条件设置系统根据下列条件设置，根据报文类型以及报文中内容来判断报文的所属分行。
●报文所属外围系统条件设置对于由清算系统转发至各外围系统的报文，在此参数设置中配置：●SWIFT清算系统用户设置（由整个系统考虑）●黑名单维护由下载的文本文件自动导入，可以通过界面进行增、删、改。
●四角号码库维护●SWIFT参与行维护由SWIFT网站下载FI.DAT文件，系统自动导入。
●报文模版设置（该模板将用于手工生成报文）3. SWIFT电文收报处理3.1 系统自动收报该功能由系统后台自动处理，无输入输出界面，主要处理报文清算系统从ALLIANCE收取报文后台系统的一系列过程，包括：自动判断是否为头寸报文、自动识别该报文所属分行和所属外围业务系统，处理逻辑如下：算转发报文，具体体现在转发报文头第二位字符控制符，直接转发报文该控制符为N，已清算转发报文控制符为Y。
外汇清算系统指导书
外汇清算系统指导书1外汇清算1.1 系统概述外汇清算系统实现清算报文的自动化处理，通过与核心系统、MPS系统、国际结算系统、外汇资金系统、花旗汇票系统等接口，实现报文自动清分与自动记账。
外汇清算系统涉及的术语较多，详见SWIFT相关文档。
外汇清算系统主要包括：收汇管理，付汇管理，对账管理，查询管理，头寸管理，报表管理，参数管理，报文打印，监控管理，权限管理，黑名单检索，共十一大功能模块。
其中收汇管理、付汇管理、对账管理是本系统的核心业务功能。
1.2 系统架构1.2.1网络拓扑1.2.2结构1.3 测试环境登录地址：http://22.5.232.147:9086/swfwork/load.jsp总行用户：swift、swift1、xxxjy pwd:t1t1t1t1/1t1t1t1t 网点用户：100ts1、100ts2、100ts3 pwd:t1t1t1t1/1t1t1t1t 来报模拟发送工具：通过开发提供‘导入工具.bat’程序执行业务人员：开发人员：平台总中心：22.5.232.42主机AS400 IP：22.5.232.1数据库：DB21.4 彷真1)开发提供彷真‘导入工具.bat’程序，在终端连接测试环境执行。
2)注意彷真中报文的业务含义及数据的填写，具体内容参照1.5—业务含义对照3)在彷真中收报行与发报行为12位，而系统中为11位，在第八位与第九位之间增加一位。
1.5 业务术语1.6 清算业务1.6.1付汇业务1.6.1.1 业务流程1)汇出报文的录入。
汇出报文种类：103客户汇款、202 头寸划拨。
2)汇出报文复核。
如帐户余额预警，需要总行授权。
根据参数维护-境外帐户行参数预警值资料维护判断帐户余额是否符合条件。
3)汇出报文授权。
需要授权的的交易经过此流程。
4)黑名单检索服务。
检索可疑交易进入黑名单交易，进行人工确认核对。
5)起息日检查服务。
可针对起息日不符的报文进行手工确认通过6)发送MPS，将状态置为‘发送MPS成功’7)登录总行，进入“对帐管理/回条模拟”，模拟汇出报文的ACK返回应答报文，也可通过彷真模拟报文应答。
国际结算案例分析
一、教学案例分析案例1、小丁是一家公司外贸部的职员，该公司位于上海，主要从事工业用纸的生产和国内外销售工作，公司有非常稳定的日本、越南、加拿大、俄罗斯客户群。
小丁已经有两年多的工作经验，对国际结算非常熟悉。
近日，公司来了一个实习生小徐，没有真正接触过国际结算的内容，工作不知如何下手。
货款的收付直接影响双方的资金周转和融通，以及各种金融风险和费用的负担，关系到买卖双方的利益和得失。
所以外贸部经理告诉小徐向小丁学习。
小丁打算先给小徐做一个简单培训。
分析：国际结算是指国际间债权债务的清偿或跨国转移资金而发生的在不同国家之间的货币收付业务。
国际结算是一门以国际金融、国际贸易和商业银行学为基础而形成的交叉学科。
与国内结算相比,国际结算要复杂很多,风险也更大,涉及因素多,需要掌握贸易、金融、法律、外语、商品等相关知识和理论基础。
在公司贸易中发生的货币收付，需要运用金融工具(如汇票、本票、支票等),采取约定的结算方式(如汇付、托收、信用证等),利用一定的结算渠道(如SWIFT网络等),通过金融机构,使国际间的债权债务得以清偿。
整个过程周期长，手续复杂，风险大。
小丁应针对本公司的贸易特点，从国际结算的产生与发展、国际结算的性质和特点、国际结算的种类、内容等方面展开培训，着重讲解与实际应用相关的票据、汇付、托收、信用证、单据等事项。
案例2、公司接到一个来自加拿大的订单，需要定制一款尺寸特殊的擦拭用纸，包装的设计和材料也是定制的，货款价值5万美元，双方协商后决定采用6个月的远期信用证结算。
远期信用结算是公司常用的一种结算方式，因信用证是一种银行信用，既能保证出口商安全迅速受到货款，也能保证买方按时受到装运单据。
根据信用证使用流程，需要根据买卖合同规定，填写开证申请书，向开证行申请开立信用证。
开证行接受进口方的开证申请，收受开证押金后，依据开证申请书内容开出信用证，发送出口商所在地的通知行。
通知行鉴定信用证表面真实性后通知出口商，出口商审核信用证与买卖合同条款相符后，按信用证规定转运货物。
E@ble CLS SWIFT外汇清算系统系统白皮书
CLS SWIFT 外汇清算系统 白皮书Longtop E@ble CLS White PaperSWIFT 外汇清算系统目录1. 1.1. 1.2. 1.3. 2. 2.1. 2.2. 2.3. 2.4. 2.5. 2.6. 3. 3.1. 3.2. 4.综述.......................................................................................2 外汇清算 ........................................................................2 SWIFT外汇清算系统为您带来什么 ...........................................2 SWIFT外汇清算系统的优势....................................................3 SWIFT 外汇清算系统 ...................................................................4 SWIFT 外汇清算系统 ..........................................................4 来账清算 ........................................................................4 往账清算 ........................................................................7 对账单处理 .....................................................................8 资金头寸管理...................................................................9 事务报文管理................................................................. 10 系统体系结构.......................................................................... 12 系统网络结构................................................................. 12 系统环境 ...................................................................... 13 更多产品信息.......................................................................... 14第 1 页 共 15 页SWIFT 外汇清算系统1. 综述 1.1. 外汇清算支付是银行的基础职能之一，是银行实现其经济价值和社会价值的基本途径；在金融 产品化的背景下，银行开发出越来越多的与支付相关的业务品种，来满足客户的个性化要 求。
SWIFT国际资金清算系统
SWIFT国际资金清算系统折叠编辑本段发展历史折叠 SWIFT管理SWIFT是一个私营股份公司，股东来自会员，由25名董事长领导下的执行股东会为最高权力机构。
SWIFT的股东来自世界各地，他们在金融通信方面的实践经验对公司的管理由很大的影响。
执行部门由一组全职人员构成，由CEO领导，并处于董事会的监督之下。
包括6个委员会，其中决策权由董事会授与。
财务委员会(The Audit and Finance Committee,AFC)负责会计、财务报表、财务管理、审计与常规监督、预算、融资以及长期财务计划编制、监督SWIFT运作和内部控制。
常服委员会(The Board Compensation Committee)负责评估公司绩效，并决定董事会成员和其他主要主管的薪酬，负责雇员薪酬管理津贴计划。
董事会还设有2个商务委员会(Business Committee)，分别负责银行与支付(Banking & Payments)和证券(Securities);2个技术委员会(Technical Committee)，分别负责标准(Standards)以及技术和产品(Technical & Production)为了对SWIFT进行有效管理与监督，十国集团(G10)的中央银行作出对SWIFT进行了监督管理的特定安排，比利时的国家银行(NBB)在SWIFT的监督中起主导作用，G10的中央银行进行协助。
折叠 SWIFT会员分类SWIFT的成员分为持有股者和非持股者。
持有股者(会员)，即Shareholder(Member)包括银行、符合资格的证券经销商(eligible securites broker-dealers)以及符合规定的投资管理机构(investment management institutions)，都可以持有SWIFT的股份。
会员拥有董事选举权，当股份达到一定的份额后，有董事的被选举权。
伦敦银行自动清算支付系统演示教学
非现金支付工具中位居领先优势。银行在收到贷记转账指令的当日借记客户 账。如果收款人也在同一开户行，通常在当天贷记收款人账户；跨行转账若 通过大额支付系统CHAPS则当日到账，通过小额支付系统BACS则需3个工 作日才贷记收款人账户。BACS电子贷记转账正日益用于支付工资、商品和 其他交易。目前90%以上的工资是通过BACS贷记转账支付。 • • （二）直接借记。直接借记是指收款人通过其开户行向付款人发起的委托 收款，因为付款人已授权开户行在见到托收支付指令时可以直接从其账户扣 款，因此称“直接借记”，国内将此业务称为“定期借记”。直接借记通常 用于公用事业费和保险金等定期支付项目，也可用于贷款和信用卡余额等还 款项目，以及活期存款账户资金的转移。
支票和贷记清算系统
• 由支票和贷记清算公司运营，是纸基英镑和欧元清算系统，批量处理英格兰 和威尔士的各种纸基支付工具，从周一到周五24小时运营。每笔支付从提交 银行办理托收到借记出票人账户通常需3天，如果持票人与出票人在同一银行 开户，则时间短些。支票提出行要采集支票底部磁码线上的行号、账户号和 序列号，连同支票数量形成电子信息，通过银行间数据交换网络（IBDE）传 送到出票人开户行。同时，实物支票必须交换到出票人开户行，作安全检查 和防范欺诈。关于支票托收款何时贷记收款人账户、何时计付利息及何时能 取现，各银行制订自己的政策并向公众公布。常见的是支票金额于托收当日 贷记收款人账户，第三日是起息日，第四或第五日才是取现日，这样可以有 足够的时间确信支票不被退回。
伦敦自动清算支付系统
英国央行的支付清算系统
• CHAPS (Clearing House Automatic Payment System)伦敦自动清算支付系统，是全球最大的 大额实时结算系统之一。仅次于美国FEDWIRE。
欧洲清算系统介绍
欧元区支付结算系统字号大中小文章来源：国际司2008-03-20 17:19:00打印本页关闭窗口欧元区的支付结算系统分为两类：一是大额支付结算系统。
它主要包括泛欧自动实时全额结算快速转账（TARGET1）以及欧洲银行业协会（EBA2）的EURO1系统。
此外，还有三家区域性的大额净额结算系统，分别是芬兰的POPS系统，西班牙的SPI系统，法国的巴黎净额结算系统（PNS）；二是跨境零售支付系统。
欧元区的零售业务支付系统大都依赖于各成员国内的零售业务支付系统。
涵盖整个欧元区并对所有银行开放的跨境零售业务支付系统为欧洲银行协会(EBA)的STEP3系统。
在证券领域中，欧盟各国中央银行建立了中央银行结算代理模式（CCBM4）。
在CCBM中，中央银行互为代理行，用于货币政策操作以及欧洲中央银行体系日间信贷的证券可以实现跨境转账。
随着欧元证券跨境转让的需求不断上升，欧盟各国的证券结算系统（SSS5）也已实现相互连接，可用于证券跨境转账交易。
一、欧元区支付结算制度概况（一）法律及监管框架欧共体条约和ESCB6法中有关对支付和清算系统的重要条款如下：1、欧共体条约第105(2)条(其内容在ESCB法第3.1条中重申)，规定欧元体系7的一项基本任务就是努力维护支付系统的平稳运行；2、ESCB法第22条，规定ECB8为确保欧共体内以及同其他国家之间清算和支付系统高效稳定的运行，ECB和NCB9负责提供相关的清算便利，而ECB负责制定法规。
ECB的规章直接适用于所有采用欧元的欧共体成员国。
ECB法规有两类：第一类是针对除欧元体系中各国中央银行外的第三方的。
这些法规包括ECB规章、决议、建议与意见；第二类为ECB内部法规，主要是ECB 的工作指南、指示以及内部决定。
此外，欧共体条约也授予欧盟理事会和欧洲议会审定通过相关法律文件的权力。
这些适用于所有成员国的法律包括与银行业相关的法规和有关金融服务的规定，因此它们也将影响到支付和证券结算系统的基本框架。
世界外汇交易业正蕴育着重大变革_上_连续联结清算_CLS_系统_评析
世 界 外 汇 交 易 业 正( 上) 蕴 育 着 重 大 变 革 ──“连续联结清算 ( C L S ) 系统”评析陆晓明际 货 币 清 算 机 制 的 时 期 。
“连 续 联 结 清 算( Co n t i n uo u s L i n k e d Set t le m e n t , 简 称 CL S ) ”外汇清算系统正是在这一历史大潮的推涌下 ,蕴 育 、成长起来的 。
它的产生将把国际金融业带入 一个全新的外汇交易环境 。
因此我们有必要对这一新生事物的出现 ,给予充分的关注与评估 。
要了解这一新系统的优越性并预测它对世 界经济和银行业可能产生的贡献和影响 , 还需 从现有的外汇清算体系说起 。
一 、背景与概述随着全球经济一体化 ,商品 、资金 、资本的 跨国流动在近十年来呈爆炸性增长 。
由此引起的全球外汇市场日交易量目前已高达 30 , 000 亿美元 。
自 94 年以来 ,全球外汇支付量帄均年 增长率为 7 % ,预计到 2005 年 ,这一增长率将达 11 % 。
如此快速的外汇交易增长 ,使得原有的全 球外汇交易清算渠道 ──国际经济的循环系统 显得不堪重负 ,无法继续高效 、安全地承担运 载 、传递货币国际流动的重责 。
世界经济已到了 必须用一套全新的概念和体系来取代现有的国二 、目前世界上的主要 批发支付清算系统目前世界上大额资金支付和清算的方法体环 球 金 融系大致上可分为两大类──实时总额双边清算( R T GS) 和延迟净差额多边清算。
美国拥有当今世界上最早、最完备的R T GS 系统, 这就是著名的美国联邦储备系统的联邦资金电子转拨系统( Fe d w i r e) 。
其特点是,联储以中央银行的信誉和权威作保障, 利用各商业银行在联邦储备系统的储备帐户这一巨大而又稳定的资金来源, 为银行间大额资金划拨作清算, 从而不仅大大促进了资金收付在全社会的顺畅流动,并且大大降低了系统性风险。
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z 在外汇汇款方面，数据集中系统产生付款信息 及付款报文，在外汇清算系统的支持下重新组织和 处理后，通过网络发出。
z 对于数据集中系统需要的汇入汇款报文及信 息，外汇清算系统将经过一定方式处理后，再提交 数据集中系统处理。 z 在未全行集中清算之前，总行负责外汇清算总 帐户的管理和操作，分行负责其各自分帐户的管理 和操作；各分行负责其辖内汇出汇款报文的审核的 发送，以及检查是否成功发出。 z 在全行集中清算后，在总行建立汇款处理中 心，集中处理柜面系统内生成的汇出汇款报文；集 中管理和操作所有的外汇清算帐户，集中处理境外 的汇入汇款。
东南融通 SWIFT 外汇清算系统配合东南融通 SWIFT 报文综合处理系统，在某银行建立集中的报文 处理平台，以及实现全行集中的外汇清算处理，在推进某银行外汇业务的发展方面发挥了重要作用。
■ 某银行 SWIFT 报文清算系统(MPS)
项目背景
2005 年，某银行为了推进本行的国际业务， 为用户提供高效、优质的支付清算服务，在原核心 系统 OTS 的基础上，利用东南融通的 SWIFT 报文 及清算系统，实现外汇清算的直通处理。
项目目标
项目的目标是建立一套自动化的外汇清算业务 处理系统：
z 自动接收从 OTS 系统或者由人工录入的汇出 汇款信息，并转换成标准的汇出汇款 SWIFT 报文并发送到 SWIFT 网络；
z 自动接收并理；
z 自动接收并分发来自 SWIFT 网络的帐务（对 帐单）报文，根据报文内容做对帐和销帐处理；
z 自动接收并分发来自 SWIFT 网络的客户支付 报文，根据报文内容做客户支付处理。
运行支撑环境
硬件环境
应用服务器 IBM RS6000、2CPU、4G 内存
数据库服务器
软件环境
应用服务器
WebSphere 5.0
数据库
Informix 7.1
Jdk
Jdk1.4
5
案例介绍
4
案例介绍
某银行是 1993 年 3 月 20 日经中国人民银行批准，由中国银行、南洋商业银行、交通银行和浙江省 国际信托投资公司四家共同出资设立的中外合资银行。2004 年 6 月 30 日，某银行从外资银行重组为一 家以浙江民营资本为主体的中资股份制商业银行，并更名为某银行股份有限公司。
案例介绍
某国有银行股份有限公司是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行，为客户提供全面的商 业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务在中 国银行业居于市场领先地位。
某国有银行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行 业务联系。营销网络覆盖全国的主要地区；在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京和首尔设有 海外分行，在纽约和伦敦设有代表处。
CLS SWIFT 外汇清算系统
案例介绍
案例介绍
某国有银行 ► 某国有银行 SWIFT 报文清算系统(MPS)
某银行 ► 某银行 SWIFT 报文清算系统
某银行 ► 某银行外汇清算系统
某国有银行 ► 某国有银行总行资金清算系统(COS)
某银行 ► 某银行外汇汇兑系统
2
物理拓扑结构图
物理拓扑结构图如下图所示。
由于数据集中系统推广内容不包括独立的 SWIFT 清算报文处理部分，该业务功能的实现需 要每一家上线行单独考虑，极易造成版本的不统一 和重复投资，并加大维护成本。因此，由总行统一 开发分行外汇清算业务处理系统，与数据集中系统 同步推广，可以实现投资少、版本统一、维护统一， 同时也有利于总行在业务操作上的规范和管理。
在分行外汇清算方面，数据集中系统能够实 现付款的处理，支行和二级分行能通过柜面系统直 接将汇出汇款、查询事务等有关信息递交分行，避 免了传统人工交换、传真电话带来的耽搁、信息不 全或重复。
但是，在 SWIFT 报文处理方面，还必须开发 独立的外汇清算业务处理系统与数据集中系统共 同配合，才能完成全部业务流程。
运行支撑环境
硬件环境
应用服务器 IBM P520、4CPU、8G 内存
数据库服务器
软件环境
应用服务器 Weblogic 8.0.1
数据库
Informix 9.3
Jdk
Jdk1.4
物理拓扑结构图
物理拓扑结构图如下图所示。
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案例介绍
为客户带来的价值
z 系统上线后带来外汇清算业务在客户数、交易量 和交易金额等方面飞速发展，经济效益稳步提 高。
z 提高风险管理水平，有助于从内外两个方面改进 风险控制机制，降低资金运营风险。
z 节省大量的人力资源耗费和时间耗费，提供便捷 的清算功能
z 便于进行集中管理，有效防范内控风险，为国际 业务集约经营创造条件。
z 方便技术人员维护，大量节约系统维护成本。
SWIFT 外汇清算系统凭借统一的报文处理平 台、直连的通讯网络、安全的报文传输、图形化的 的操作界面、参数化的流程配置、自动化的报文及 清算处理等优势，取代了原始落后的工作方式，极 大的推动建行外汇清算业务的发展。
在引进东南融通 SWIFT 外汇清算系统之前， 某银行的外汇清算业务处理基本上还是手工模式， 外汇清算业务处理（包括账务处理）主要以人工识 别、人工录入的方式加以处理。而与清算业务相关 联的 SWIFT 报文则以人工的方式在报文系统中完 成。
因此，随着某银行外汇业务的发展，急需引 进一套全新的外汇清算系统，该系统支持总、分行 集中清算，与 SWIFT 报文收发、核心账务系统能 够实现方便接口。
作为合作伙伴，东南融通 MPS 系统为某国有银行建立了面向全行的 SWIFT 报文清算系统，除了可 以保留分行特色业务之外，同时实现了全行集中的外汇清算处理。在推进建设银行的管理规范化、自动 化和高效率方面发挥了重要作用。
■ 某国有银行 SWIFT 报文清算系统(MPS)
项目背景
2004 年，某国有银行在全行推广数据集中系 统，该系统完成了全行的会计数据集中。