外汇清算
外汇资金清算讲解
什么是外汇资金清算外汇资金清算是国际、国内银行间通过账户和有关货币划拨体系，在办理国际结算和支付中，用以最终清讫双方债权债务的过程和方法。
外汇资金清算的特点1．外汇资金支付要符合国家外汇管理政策规定。
2．办理外汇资金支付的银行仅限于外汇指定银行中符合办理外汇业务的分支行，3．外汇资金的最终清算在货币所在国。
大额外汇资金往往要通过货币所在国的商业银行或中央银行完成支付清算。
4．外汇清算的中间环节多，一般可凭加押贷记通知或借记通知人账，定期再核对对账单。
外汇资金清算的组成外汇资金清算由境外同业外汇资金清算、境内同业外汇资金清算、系统内外汇资金清算三部分组成，包括境内外同业、系统内各项外汇资金往来、定期存放、拆放、账务核对等业务过程，本章将主要介绍这一业务流程及其会计核算方法。
外汇资金清算形式境内外同业、系统内银行的清算有以下几种形式：(一)联行往来联行往来，是指银行系统内的总行与国内分行、支行及国外分行、支行之间，采用总行集中销账，定期清算汇差的方式，办理相互间资金往来的清算。
按往来地区的不同，联行往来分为港澳及国外联行往来和全国联行往来。
(二)清算中心账户往来清算中心账户往来，是指银行系统内的总行、分行、支行成立各级清算中心，在清算中心开立往来账户，采用逐笔清算的方式，办理相互间资金往来的清算。
(三)国外代理行往来国外代理行往来，是指银行有选择地与国外银行签订协议，建立资金往来账户，通过在国外银行开立的账户和国外银行在我行开立的账户，采用逐笔清算的方式，办理与境外同业间资金往来的清算。
(四)国外代理行和清算系统相结合的往来由于参加外汇资金清算的银行代理行网络大小回异。
在代理行自身网络不能完成清算时，须借助国外代理行当地清算系统来共同完成。
国际通用货币国家的当地清算系统在处理本国银行本币清算的同时，在国际范围内为国际银行间办理该币种的清算服务。
如美元的FEDWIRE清算系统、英镑的CHAPS清算系统、港币的CHATS清算系统。
XX银行外汇资金清算规程
XX银行外汇资金清算规程第一章总则第一条为加强外币资金清算管理，防范业务风险，根据中国人民银行、国家外汇管理局发布的《境内外汇划转管理暂行规定》（[97]汇管函字第250号），以及《XX银行清算业务管理办法（2011修订版）》有关规定，结合本行外汇业务工作实际，制订本规程。
第二条本规程所称外汇资金清算系指本行与国际、国内银行间通过账户和有关货币划拨体系，在办理国际结算和支付中，用以最终清讫双方债权债务的过程和方法。
账户代理行（以下简称账户行）系指为满足外汇汇款、托收、信用证以及境内资金汇划等业务的外汇资金收付需求，在对方银行开设账户，建立单方或双方互相账户关系的银行。
第三条外汇资金清算主要由境外同业外汇资金清算、境内同业外汇资金清算、系统内外汇资金清算三部分组成，主要包括境内外同业、系统内各项外汇资金往来、定期存放、拆放、账务核对等业务过程。
第四条根据《XX银行清算业务管理办法》有关要求，总行运营管理部设置外汇清算业务岗位。
第二章境外同业外汇资金清算第五条境外同业外汇资金清算系指本行有选择地与境外银行签订协议，建立资金往来账户，通过在境外同业开立账户，逐笔办理与境外同业间资金往来清算。
本行在选择境外账户行时，应选择信誉好、实力雄厚、工作效率高的境外银行建立账户行往来关系，办理外汇资金清算业务。
本行在境外行开立的外汇账户，主要进行贸易项下、非贸易项下的收付款、资金调拨、外汇买卖交割等业务清算。
第六条收汇账务处理SWIFT贷记通知的境外发报行可以是境外账户行，也可以是境外非账户行。
如报文的发报行是境外账户行，则境外账户行将款项和对应的贷记通知转给本行，本行核对无误后，凭贷记通知记账；如非账户行发来收款报文，本行须待收到境外账户行的贷记通知后，核对贷记通知与收款报文相关信息并进行账务处理。
会计分录为：总行：借：存放境外同业款项贷：系统内清算款项分行：借：系统内清算款项贷：个人/单位活期存款或其他相关科目如发现贷记通知所提供的受益人信息不详无法解付时，凭对账单上的金额暂入“其他应付款”科目，同时向账户行发出查询。
全的外汇交易清算体系—CLS银行的影响与启示
全的外汇交易清算体系—CLS银行的影响与启示由20家外汇交易大银行(即20家银行集团G20)投资建设的CLS(ContinuousLinkedSettle—ment——连续联结清算)作为一种全新的全球外亍[交易清算体系即将建成启用.届时,它将提供包括美元,欧元,英镑,瑞士法郎,加元5种币种的多边外汇清算.CLS的建成和启用,必将对我国的银行业带来一定的影响,并对我国支付系统的建设具有重要的启示.一,CLS简介自从1974年COLOGNE银行倒闭以来,十国集团的中央银行对大额的,长期的,缺乏有效控制的外汇交易风险(通常被称之为”HERSTA TY风险”)越来10I2001年茸3捌鼍革66期交易清算体系银行的影响与启示文/王歌红在介绍cLs银行厦CLS系统特点的同时,探计我国现代支付系统的建设方向与融凡国竞争的发展趋势CLS赁币清算RTGS越重视.1994年,包括ABNAMRO银行,巴克莱银行,汇丰银行,JP摩根银行等在内的20家银行集团,成立了CLS服务有限公司,并在美国纽约注册了CLS银行,专门运营CLS交易清算系统.CLS系统的特点是:1.采用PVP(PA YMENTVERSUSPA Y—MENT一支付清算同时进行)方法,交易中两种货币清算同时进行,从而降低了清算的风险2.多边,多货币的外汇清算,每一家清算成员将在CLS银行保持单一的多种货币帐户,当有资金付人时.贷记其帐户,这个过程被称为集资(FUND ING);资金付出时,借记其帐户,被称为清算(SETTLEMENT).集资和清算同时平行进行,在通常情况下每个清算成员每天的初始帐户余额为零,在系统运行过程中,清算成员根据CLS银行的付人日程安排付人资金,根据清算指令付出资金.即使在清算完成时,在某些币种出现短头寸,也会由于剩余资金的不断付人而得到其他币种的补偿.二,CLS对银行业的影响CLS作为银行业核心的基础设施,其启用和被接受,不仅要求参与的银行重新调试自身的系统以满足CLS的使用要求,同时,也为相关机构创造了新的商机.1外汇交易将从单一事件的处理方式转向自动的直接贯通处理方式.这是与资本市场运作的大趋势相一致的.大的外汇交易和清算机构正在完成其密集的分支行网络向地区或全球处理主机的变革无疑,CLS将加速这一进程.2.CLS通过对符合条件币种的集中交易和清算,将使得成员行的资产管理和流动性管理更加方便.CLS银行将对成员行的流动性提出标准.严格地按CLS银行的时间安排付款,将有效地加强清算成员的资产管理.同时,CLS银行认为,全球或区域性的集中处理将会更加有效率,更利于管理3.有利于加强风险管理.随着这一系统在市场中的广泛应用,签约方的风险将降低.交易的参与者,如果面临或被认为面临支付风险,将尽量改善自己的内部管理,以适应CLS系统的要求.4.相关的货币清算系统.如果某种货币被认为是符合CLS条件的,那么,这种货币必须具有一个强大的清算体系来满足CLS严格的时间条件和大量的资金流动与调整也就是说,这种货币必须有自己的RTGS系统(全额实时清算).5.创造新的商机.第三方参与者的作法是CLS认为在清算银行业的重大改革.CLS银行有三种参与者:清算成员,使用成员和第三方.只有清算成员开设单一多币种帐户,它要为使用成员和第三方提供服务.因此,CLS覆盖了外汇交易市场的全部无论交易额度的大小,无论是交易商还是基金经理,都可以通过该系统交易.这样,清算成员在对使用成员和第三方提供服务时,承担日间透支的风险,从而也可获得更高的收益,三,CLS带给我们的启示根据笔者向CLS公司(伦敦)咨询的结果,到目前为止,还没有一家中国的银行加入这一系统.椐估计,现有的跨国支付系统,加CHIPS和TARGET,在CLS投入运行后,交易量将会受到冲击.全球的外汇交易和清算将要重新洗牌和发牌.不过,国际上很多中小银行对CLS心存疑虑,认为20家银行集团会籍此进一步控制外汇交易系统.另外,作为CLS的股东需要交纳350万美元,而安装CLS系统还需要1500万美元,这对中小银行而言投资过大.1.关于人民币与CLS目前,CLS的合格币种是美元,欧元,加拿大元,瑞士法郎和英镑,不久,H元和澳大利亚元也将加盟.这些币种不仅可以自由兑换货币,交易量大,而且,该国(地区)央行也必须建有RTGS(全额实时)清算系统那么,CLS对我国而言是否距离遥远,我们只能隔岸观望?上述7种CLS的合格币种,无形中反应了这些货币在国际金融市场的地位,不仅扩大了在其周边地区的影响,也为本国的银行创造了代理银行业务的新机会.随着中国对外开放的不断扩大,人民币可以自由兑换的日程终会露出庐山真面,如果CLS成为全球最重要的外汇交易系统,对这一系统的参与将成为我们必须研究的课题2.我国的银行与CLS银行将来,世界外汇交易可能会集中到G20的银行,清算机构的合并和市场份额可能会重组,非CLS 币种将产生二重定价,交易成本上升.要维护客户基础,必须保证自己可以通过CLS进行交易.因此,我国的商业银行不仅需要了解CLS,而且需要通过清算成员以第三方成员的身份完成交易四,CLS与我国的现代支付清算系统1.现代支付清算企盼寻找法门国际清算银行于1999年发布的支付系统核心原则,其中的第一条就是要使支付系统构筑在完善的相关法律框架之下.支付清算机构的类型有两种, 一种是由中央银行组织的,它具有官方色彩;一种是由商业银行联合共建的民间组织但是无论哪一种机构都要有适用的法律.CLS银行是在纽约联储的2OOl卑莘3龠鼍摹66龠J11监管下,按EDGE法注册的,要遵从美国联邦储备法和联邦储备管理规定K条款,有这样比较规范的法律基础,就决定了其具有独立运营的可靠保障.在这方面,我国的法律基础比较薄弱,清算机构的法律地位也不够明确.除《中华人民共和国中国人民银行法》第八条有所涉及之外,随着金融电子化进程的不断推进,有诸多事宜尚无法律依据可循.比如,怎样调整清算机构与清算各方的关系,他们与中央银行的关系等均缺乏明确规定;再如,《票据法》的有关规定已明显滞后于业务和技术发展的需求.因此,完善法律,法规是当务之急2.调整机构资源重组为了提高清算服务的效率和水平,提高民族金融机构的竞争力,集约使用资金,笔者认为,应对人民银行,商业银行的各级清算中心进行资源的重组,采用并购的方式,成立全国性的清算公司或银行,该机构独立于任何一家金融机构,在组织上直属中央金融工委.以中立,中介的身份向整个金融行业和社会提供服务,既可以节约各行分散,重复的投资,又便于按照用户而不是行政机关或专家的需求开展业务3.立足国内市场参与国际竞争CLS银行为了先声夺人,抢占市场份额,在初期采取了一些促销手段中国的清算公司或银行必须把清算看作一个完全竞争的市场来对待,首先是国内的市场,而后是区域乃至国际的大市场支付信息是可以跨国界的,人民币的清算也会随着人民币成为可自由兑换货币而走向区域或全球.如果中国自己的支付系统缺乏效率,会有国际清算组织提供支付信息传输甚至资金清算的服务.因此,清算公司或清算银行要立足国内,搞好服务,力争向周边国家和地区扩大影响,最终参与国际竞争.(中国人民银行清算总中心J12l2001年芹3期鼍芹66期BEA签约建行陕西分行大集中项目日前,建行陕西分行正式选定BEA Tuxed0,实施应用系统大集中项目.BEA Tuxedo将为陕西建行业务系统提供高性能和高可靠性,从而确保陕西建行以先进的计算机技术开展新一代银行业务,并降低经营成本,提高管理质量,提供专业化服务,从而增强竞争优势,并为国家的西部开发战略提供有力的支持该项目的实施分为两个阶段.在第一阶段,西安,宝鸡地区的应用系统集中于西安中心;第二阶段,将全省应用系统集中于西安.BEA Tuxedo稳固高效的基础结构和应用框架为大规模应用系统提供了在效率,安全性,稳定性和扩展性等各方面的保证,并大大减少了开发工作量和维护工作量.同时,BEA Tuxedo提供丰富的与多品牌系统平台,应用系统和数据库的连接手段,从而实现与海关,银行,运输和各相关政府部门汁算机系统的可靠连接.威盛宣布推动DDR系统认证制度全球逻辑芯片厂商威盛电子,日前宣布将协同相关厂商,积极推动DDR内存系统的认证制度,以明确的设计规范与完整的技术支持,协助厂商进入这项新世代的主流规格,预计将有效促进DDR内存市场的成熟与发展.共同参与这项DDR产品认证制度的成员,初期将包括华硕,技嘉,微星等主机板厂商,Kin~ton,A~cer,Tran- scend,Buffalo,Kingm~x等DRAM模块厂商+以及Micron, Infineon,~msung,NEC,Hyundai等内存生产厂商,通过上, 中,下游制造经验与意见的整台,可有效降低业界跨人DDR世代的障碍,确保产品品质,并强化市场对DDR内存的信心与接受度.同时,这项DDR的认证机制,将由威盛委托专业模块厂商smartM~ule进行,对业界采取全面开放的态度,主动协助市场上各项DDR内存模块,主机板或个人计算机系统产品,取得正式的规格认证,解决搭配使用时的兼容性问题,预计在今年年底以前,便可以完成各主要DRAM 厂商的DDR内存模块初步验证,并于明年第一季开始第二阶段的系统层次认证工作.。
外汇业务的核算
外汇业务的核算一、外汇业务的分类外汇业务一般分为资本项目和经常项目两大类。
资本项目包括直接投资、证券投资、债权债务等；经常项目包括贸易、服务、旅游、汇款等。
不同的外汇业务在核算上会存在一些差异。
二、外汇业务核算的主要流程1. 外汇交易确认：核算人员需要核实外汇交易的各项要素，包括交易币种、交易金额、交易日期等。
交易确认是外汇业务核算的第一步，确保交易的准确性。
2. 外汇交易结算：外汇交易的结算是指资金的转移，包括交易款项的支付、收款和记账等工作。
核算人员需要根据交易结算的要求，进行相应的核算处理。
3. 外汇交易清算：外汇交易清算是指将交易的各种要素进行核查、分类、汇总等工作，以确定交易结果。
核算人员需要将交易数据进行清算处理，确保核算结果的准确性。
4. 外汇业务账务处理：外汇业务的账务处理是指将交易结果转化为会计凭证，并进行账务记账等工作。
核算人员需要按照财务会计准则和相关规定，进行账务处理和会计核算。
三、外汇业务核算的关键要点1. 外汇交易的准确性：核算人员需要确保外汇交易的各项要素的准确性，包括交易币种、金额、日期等。
任何错误和遗漏都可能导致核算错误和损失。
2. 外汇业务的合规性：核算人员需要按照国家和地区的法律法规、外汇管理规定，进行外汇业务的核算处理。
对于存在违规情况的交易，需要及时上报相关部门并进行相应的调整和处置。
3. 外汇业务的报表编制：核算人员需要按照财务会计准则和相关规定，对外汇业务进行会计核算和报表编制。
核算人员需要熟悉报表编制的要求，确保报表的准确性和完整性。
4. 外汇业务的监控和风险控制：核算人员需要对外汇业务进行监控，及时发现和处理风险。
核算人员需要熟悉外汇业务的风险特点，制定相应的风险控制措施。
四、外汇业务核算的问题和挑战1. 外汇交易的多样性：外汇业务涉及不同的交易对象、方式和币种等，对核算人员的技术和业务能力提出了更高的要求。
2. 外汇管理的复杂性：外汇业务受到国家和地区的法律法规和外汇管理规定的限制，对核算人员的合规性和法律意识提出了更高的要求。
外汇结算制度
外汇结算制度外汇结算制度是指对外汇资金进行支付和清算的一套规则和程序。
外汇结算制度是国际贸易和投资的重要基础，对于促进经济发展和保障国际支付的顺利进行具有重要意义。
1. 外汇结算制度的目的：外汇结算制度的目的是为了确保国际支付的安全、合法和有效，促进贸易和投资的发展，维护外汇市场的稳定运行。
外汇结算制度通常由中央银行和外汇管理部门制定和执行。
2. 外汇结算的方式：外汇结算可以通过跨境汇款、信用证、托收、清算等方式进行。
跨境汇款是指在银行间进行的外汇支付，主要用于贸易结算和资本流动。
信用证是银行向国内进口商出具的一种保证支付的证明，用于国际贸易中的付款保证。
托收是指进口商向国内银行委托进行付款的方式，订单由进口商和出口商直接对接。
清算是指银行之间通过中央银行进行的外汇结算，主要用于银行间交易和国际金融市场的结算。
3. 外汇结算的流程：外汇结算的流程包括下单、付款、结算和清算。
下单是指买方向卖方提出购买外汇的要求，商定交易细节。
付款是指买方通过银行向卖方支付货款，通常使用跨境汇款或信用证。
结算是指买方和卖方的银行进行资金的划拨和确认，完成买卖双方的结算。
清算是指银行向中央银行申报外汇交易的资金，中央银行进行核算和批准，确保外汇交易的合规和安全。
4. 外汇结算的风险管理：外汇结算涉及到货币的兑换和支付，存在汇率风险、对手风险和操作风险等。
汇率风险是指由于汇率波动对结算结果造成的影响，可以通过选择合适的结算时机和使用金融衍生工具进行对冲。
对手风险是指买方或卖方无法履行支付义务，可以通过使用信用证和国际保险等方式进行风险管理。
操作风险是指在结算过程中出现错误或操作失误，可以通过加强内部控制和风险管理体系进行防范和纠正。
5. 外汇结算的监管：外汇结算涉及到国家的外汇储备和国际收支平衡，因此必须受到严格的监管。
中央银行和外汇管理部门负责制定和执行外汇结算的政策和规定，对银行和外汇交易商进行监管和监督。
同时，国际组织如国际清算银行和国际货币基金组织也发挥着重要的角色，对全球外汇市场进行监督和协调。
商业银行外汇清算系统运行管理制度
商业银行外汇清算系统运行管理制度
第一章总则
第一条SWIFT软件系统是商业银行（以下简称“本行”）外汇清算体系的重要组成部分，为规范本行SWIFT系统运行管理，确保其安全、高效、稳定地运行，根据SWIFT组织的统一要求并结合本行实际情况，特制定本管理制度。
第二条SWIFT软件系统主要用于接收和发送业务电文。
与电传相比，它具有传递速度快、准确度高、安全性好、收费低等优点，并且可对电文进行自动加押，做到不落地传输。
第三条本管理制度适用于本行SWIFT系统的管理。
第二章职责与权限
第四条在使用SWIFT 系统之前必须设立以下岗位：
安全员岗、密押岗、技术岗、报文岗、系统维护岗。
第五条岗位职责
（一）安全员岗
保管初始安装密码和安全员密码负责在安装SWIFT系统时输入初始安装密码，根据业务需要在SWIFT系统中增加、删除用户，以及对用户的权限。
（二）密押岗
负责定期核查和交换的SWIFT系统的RMA密押数据。
密押数据须及时输入和妥善保管。
该岗位应由各分行现任密押员担任。
- 1 -。
1-外汇清算业务介绍(1)
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外汇清算业务培训
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外汇清算业务培训
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外汇清算业务培训
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外汇清算业务培训
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外汇清算业务培训
第二部分 MT103报文解析
一、SWIFT及SWIFT BIC
二、MT103报文解析及案例分析 三、各币种报文编制要点
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外汇清算业务培训
SWIFT
SWIFT,即环球同业银行金融电信协会（SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION)是一家由银行出资成立，为全球银行提供服 务的非盈利性国际合作组织。SWIFT组织成立于20世纪70 年代，总部在比利时，SWIFT组织长期与国际标准组织（ ISO)及其他国际组织共同努力，创立了一整套囊括各类国 际金融业务的报文、报文格式以及格式标准，目前，这些 格式和标准已经成为国际金融业务普遍使用的业务语言。
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外汇清算业务培训
BIBS(汇出汇款业务）操作流程
1.经办柜员选择BIBS“汇兑业务系统”下“汇出汇款”的“汇款/转 汇”，进入“要素输入”界面，根据客户汇款申请书的内容，录入 交易要素。全部输入完毕后，柜员按F6确认，系统自动生成SWIFT MT103报文，检查无误后再按F6确认报文。无误后再按F7打印报文 并递交复核柜员。 2.复核柜员选择BIBS的“汇兑业务系统”中“汇出汇款”的“汇款/ 转汇”，进入“汇款复核”菜单，按F10抓取所要复核的汇出汇款， 将输入的要素和《汇款申请书》内容逐一进行核对，无误后按F6确 认并递交授权柜员。 3.授权柜员选择BIBS的“汇兑业务系统”中“汇出汇款”的“汇款/ 转汇”，进入“汇款授权”菜单，按F10抓取所要授权的汇出汇款， 对汇出汇款及所附资料进行再次的审核和确认，无误后按F6确认， 系统自动进行账务处理。
外汇资金清算
第二章外汇资金清算
2.账务划分为往账与来账两个系统，两个关 系行直接往来。 3.总行集中对账销账。 4.全国联行外汇往来,发报行、收报行均用 联行全国联行外汇往来账务，发报行和收报 行均用“联行外汇往来”科目核算。 5. 外汇资金集中总行统一
第二章外汇资金清算
总 行
对账
发报行
①编制报单
②发送报单
送
第四联 ：发报行 对账联
留存
第五联 ：发报行 卡片账 第六联 ：发报行 传票
第二章外汇资金清算
电划借方报单和贷方报单 第一联 ：缺 第二联 ：缺 第三联 ：缺 第四联 ：发报行对账联 第五联 ：发报行卡片账 第六联 ：发报行传票
第二章外汇资金清算
电划补充借方报单和贷方报单 第一联 ：收报行传票 第二联 ：收报行卡片账 第三联 ：收报行对账联 第四联 ：缺 第五联 ：缺 第六联 ：缺
第二章外汇资金清算
（三）日常核算 1.申请开户行的处理 填发“请贷记”报单或收到“已贷记”报 单 借：港澳及国外联行往来—往户或来户
贷：三资企业活期存款
第二章外汇资金清算
填发“请借记”报单或收到“已借记”报单 借：三资企业活期存款 贷：港澳及国外联行往来—往户或来户
第二章外汇资金清算
2.接受开户行的处理 填发“已借记”报单或收到“请借记”报 单 借：港澳及国外联行往来—往户或来户
2、国内联行与港澳及国外联行如以外汇人 民币开户，则国内联行为接受开户行，国 外联行为申请开户行。
第二章外汇资金清算
（二）科目与凭证 1.科目。境外联行往来使用“港澳及国外 联行往来”科目核算，该科目为资产负债 共同性质的科目。在该科目下分账户核算， 如为申请开户行时，该账户为资产账户， 其账户余额在借方；如为接受开户行时， 该账户为负债账户，其余额在贷方。
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对错 【44】试题编码:WHQS44（1.0 分数/道题） 如果选择 71A 为 BEN,必须要在 71F 列明发报行的费用。
对错 【45】试题编码:WHQS45（1.0 分数/道题） CHIPS 系统运行时间为美国东部时间早上九点至下午 5 点。
使用中行纽约全额到账产品时，汇出金额不能是（）。 A.大于 100 万美元 B.等于 100 万美元 C.50 万美元＜金额＜100 万美元 D.25 万美元＜金额＜50 万美元
【9】试题编码:WHQS9（1.0 分数/道题） 日元 103 付款报文经办行提交至总行截止时间为北京时间上午（）。
A.10：30 B.11：00 C.11：30 D.12：00 【10】试题编码:WHQS10（1.0 分数/道题） 日元 202 付款报文清算截止时间为北京时间上午()。 A.10：00 B.11：00 C.11：30 D.12：00 【11】试题编码:WHQS11（1.0 分数/道题） 联邦交换系统的成员代码以()位数的 FW-ABA NO. 或 Routing NO. 来表示。 A.8 B.9
对错 【50】试题编码:WHQS50（1.0 分数/道题） MT103 汇款人和收款人中至少一方是非金融机构。
对错 【51】试题编码:WHQS51（1.0 分数/道题） CHIPS 清算系统中，只有一级成员行能够直接参与清算交割。
对错 【52】试题编码:WHQS52（1.0 分数/道题） OFAC 是美国财政部海外资产控制办公室，它的职责在于管理和执行所有基于美 国国家安全和对外政策的经济和贸易制裁，包括对一切恐怖主义、跨国毒品和 麻醉品交易、大规模杀伤性武器扩散行为进行金融领域的制裁。
对错 【56】试题编码:WHQS56（1.0 分数/道题） 关于 SERIAL PAYMENT 付款时，汇款行与收款行需建立代理关系。
对错 【57】试题编码:WHQS57（1.0 分数/道题） 汇款时 71 场扣费方式如果选择 OUR ，交易中双方的费用均由收款人承担。
对错 【58】试题编码:WHQS58（1.0 分数/道题） 倒起息不会影响付款效率。
对错 【59】试题编码:WHQS59（1.0 分数/道题） /INT/ 是提供给 56a 中间行的附言。
对错 【60】试题编码:WHQS60（1.0 分数/道题） 汇往香港地区等值 1600 美元以上金额的款项最好提供受益人的完整信息，如账 号、名称、地址、地区。
对错
【61】试题编码:WHQS61（1.0 分数/道题） 经办行收到非本行款项时，可自行制作 199 退汇报文。
【1】试题编码:WHQS1（1.0 分数/道题） SWIFT 规定 20 场参考号最多可以用（）个字符表示。
A.8 B.10 C.12 D.16 【2】试题编码:WHQS2（1.0 分数/道题） 我行开立的境外欧元账户行是（）。 A.德意志银行 B.德国商业银行 C.工商银行 D.法兴银行 【3】试题编码:WHQS3（1.0 分数/道题） 使用中行纽约全额到账产品时，57A 账户行可以选择（）。 A.美国 B.日本 C.突尼斯 D.中国 【4】试题编码:WHQS4（1.0 分数/道题） 使用中行纽约全额到账产品时，57A 账户行可以为（）的分支机构。 A.摩根大通 B.花旗银行
C.自行做退汇处理 D.通过系统退回至总行，请总行协助退汇 【33】试题编码:WHQS33（1.0 分数/道题） 非头寸 MT103 报文一般在（）域写明的是头寸报文的发报行。 A.50 B.52 C.54 D.72 【34】试题编码:WHQS34（1.0 分数/道题） SWIFT 电讯中人民币的货币符号为（）。 Y B.RMB D D.RMY 【35】试题编码:WHQS35（1.0 分数/道题） 经办行收到非本行款项时应（）。 A.不用理会 B.在报文清算系统中制作退汇报文 C.将报文传真至总行 D.通过报文清算系统将报文退回至总行 【36】试题编码:WHQS36（1.0 分数/道题）
经办行收付款业务处理的起止时间为（）。 A.8：30-16：30 B.9：30-16：00 C.9：30-16：30 D.9：00-16：30
【23】试题编码:WHQS23（1.0 分数/道题） 中国农业发展银行总行的 SWIFT CODE 为（）。
A.ADBCCNBJXXX B.ADBNCNBJXXX C.ADBOCNBJXXX D.ADBKCNBJXXX 【24】试题编码:WHQS24（1.0 分数/道题） 新开办业务的经办行需向总行提交（），由总行外汇清算人员在报文清算系统 中维护新增经办行机构信息。 A.《中国农业发展银行报文清算系统机构信息表》 B.《中国农业发展银行报文清算系统信息表》 C.《中国农业发展银行报文清算系统机构表》 D.《中国农业发展银行报文清算系统新增机构信息表》 【25】试题编码:WHQS25（1.0 分数/道题） 涉及汇入款业务的报文主要包括（） A.MT103 MT202 MT910 MT950 B.MT103 MT202 MT910
以下是带头寸报文的是（）。 A.账户行发来的 103 报文，有 53 域，有 54 域 B.账户行发来的 103 报文，无 53 域，有 54 域 C.账户行发来的 103 报文，有 53 域，无 54 域 D.账户行发来的 103 报文，无 53 域，无 54 域
【30】试题编码:WHQS30（1.0 分数/道题） 收到汇入款项后，将款项贷记收款人账户的银行称为（）
C.美国银行 D.工商银行 【5】试题编码:WHQS5（1.0 分数/道题） IBAN 号是识别受益人的标志，汇往（）地区时，应尽量使用 IBAN 号。 A.欧洲 B.南非 C.越南 D.香港 【6】试题编码:WHQS6（1.0 分数/道题） 汇款时,对扣费方式的选择，下（）是错误的。 A.OUR B.BEN C.SHA D.THEIR 【7】试题编码:WHQS7（1.0 分数/道题） 目前汇往（）地区的美元汇款，可以不受 OFAC 制裁。 A.古巴 B.缅甸 C.伊朗 D.巴林 【8】试题编码:WHQS8（1.0 分数/道题）
对错 【48】试题编码:WHQS48（1.0 分数/道题） BIC 代码应符合 SWIFT BIC 代码指引,每个 BIC 代码包含 9-11 位的字母或数字。
对错 【49】试题编码:WHQS49（1.0 分数/道题） 付款报文 MT103 或 MT202 中,选择的 56 场与 57 场必须有账户代理关系。
SWIFT 报文中的日期用 6 位数字表示， 2013 年 8 月 11 日表示正确的是（）。 A.110813 B.131108 C.130811 D.081113
【37】试题编码:WHQS37（1.0 分数/道题） 经办行制作一笔港币 MT103 付款报文时，Riceiver 栏位应填()。
A.SCBLHKHHXXX B.SBLLHKHHXXX C.SCSBHKHHXXX D.SMBCHKHHXXX 【38】试题编码:WHQS38（1.0 分数/道题） MT202 报文的 72 域附言中（）表示给收款行的附言。 A./ACC/ B./BNF/ C./INT/ D./REC/ 【39】试题编码:WHQS39（1.0 分数/道题） MT202 报文是指（）。 A.单笔银行头寸调拨 B.多笔银行头寸调拨
对错 【53】试题编码:WHQS53（1.0 分数/道题）
IBAN 号最多是 34 位字符串，由国别代码+银行代码+地区+账户人账号+校验码 组成。
对错 【54】试题编码:WHQS54（1.0 分数/道题） IBAN 号在付款时应填写在 59 场受益人栏位的第一行有 33B，一定涉及外币转换。
A.境内银行 B.解付银行 C.结汇中转行 D.不结汇中转行 【31】试题编码:WHQS31（1.0 分数/道题） （）是我行进行外汇业务清算的系统，通过该系统收发外汇清算报文。 A.MCS 系统 B.EE 系统 C.CBS 系统 D.FES 系统 【32】试题编码:WHQS32（1.0 分数/道题） 经办行收到一笔汇入汇款，MT103 报文的 59 域受益人名称地址正确，但账号有 误，应（）。 A.解付给客户 B.发报查询，等收到更正信息后解付给客户
C.10 D.11 【12】试题编码:WHQS12（1.0 分数/道题） 报文中在 32A 表示金额时,（）币种分隔符之后不得有小数位。 A.日元 B.美元 C.英镑 D.港币 【13】试题编码:WHQS13（1.0 分数/道题） 银行头寸调拨使用（）种报文。 A.MT202 B.MT103 C.MT399 D.MT707 【14】试题编码:WHQS14（1.0 分数/道题） SWIFT 报文 72 场里双斜杠内的字符不应超过（）个。 A.8 B.9 C.10 D.11 【15】试题编码:WHQS15（1.0 分数/道题）
C.单笔客户汇款
D.通知收款 【40】试题编码:WHQS40（1.0 分数/道题） SWIFT 正式电文中第（）类不须加押。
A.一、九
B.三、九
C.三、四
D.四、九 【41】试题编码:WHQS41（1.0 分数/道题） SWIFT 对每行超过 32 个以后的字符自动换行。
对错 【42】试题编码:WHQS42（1.0 分数/道题） 我行开立的境外英镑账户行为渣打银行伦敦分行。
C.MT103 MT202 MT399 MT950 D.MT103 MT202 MT900 MT910 【26】试题编码:WHQS26（1.0 分数/道题） MT103 报文的 72 场应尽量使用代码字，代码字应放在（）之间。 A./ / B.\ \ C.（ ） D.[ ] 【27】试题编码:WHQS27（1.0 分数/道题） MT202 报文中出现“56a”时，（）也必须出现。 A. B.54a C.57a D.58a 【28】试题编码:WHQS28（1.0 分数/道题） 我行的欧元账户行为()。 A.花旗银行 B.摩根大通银行 C.汇丰银行 D.德意志银行 【29】试题编码:WHQS29（1.0 分数/道题）