农村信用社营业网点发展对策
对信用社发展的合理化建议
对信用社发展的合理化建议关于对信用社发展的合理化建议在面对信用社的发展情况上，我们可以提出自己合理化的建议。
店铺为大家精心准备了对信用社发展的建议怎么写，欢迎大家前来阅读。
对信用社发展的建议篇一银行卡产业作为现代金融业一个重要产业平台，是经济发达、社会文明的重要标志。
随着我国银行卡的快速发展，银行卡业务已成为金融业中间业务的重要组成部分，在促进社会消费增长，支持经济发展的同时，也日益成为商业银行参与国内国际市场竞争、实现金融创新的重要手段。
银行卡业务以其巨大的市场空间、诱人的利润空间和对分支机构依赖程度低等特性势必使银行卡市场的竞争更加激烈，银行卡产业在面临良好发展机遇的同时，也将面临一系列的问题和挑战。
为全面了解永善县银行卡产业发展现状，着力解决银行卡产业发展的瓶颈制约，有效提升银行卡产业竞争力，推动银行卡产业全面、协调、健康发展。
现就我县农村信用社银行卡产业发展现状和发展中存在的主要问题及其成因浅谈几点看法。
一、 Xx县银行卡产业发展现状xx县位于乌蒙山脉西北面的金沙江南岸，总面积xxx平方千米，海拔xxx米，距xx市xxx公里。
距**(省会)xxx公里。
全县辖十五个乡(镇)、xxx个行政村、xxx个村民小组。
常年居住汉、回、彝、苗等xx 个民族。
2011年末全县总人口xxxx人，其中农业人口xxxx人，农村实有劳动力xxx万人。
目前有正在建设中的中国第二大，世界第三大水电站，距离县城三公里。
xx县农村信用合作联社辖内营业网点xx个，遍布城乡。
截至2011年末，各项存款余额xxx亿元，各项贷款余额xxx亿元，实现营业收入xxx亿元。
累计发卡xxx张，累计新开卡xxx张。
安装ATM机xxx台，发展POS特约商户xxx户,安装POS机xxx台。
我社营业网点点多面广，并随着近年来深化体制改革步伐的加快，不断建立健全内控制度及监督体系，金融电子化迅速发展，资金运行平稳，资产质量逐年提高，为开展银行卡营销工作创造了良好条件。
内蒙古农村信用社发展存在的问题及解决措施
内蒙古财经大学本科学年论文内蒙古地区农村信用社发展现状探析内蒙古财经大学本科学年论文指导教师评分表内容提要农村信用社在内蒙古的金融体系中扮演着十分重要的角色，它的作用范围很广，除了和其他金融机构一样覆盖城市的区域以外内蒙古农村信用社还覆盖到了其他金融机构难以覆盖到的农牧区，对城市与农牧区的人都提供了非常好的经济便利，我将结合内蒙古的实际经济状况以及内蒙古农村信用社在内蒙古的运作情况和所处周边的经济环境对农村信用社的发展现状，优点，弊端以及限制条件进行探究并提出相关的建议。
在了解内蒙古农村信用社现状的同时，并着重针对农村信用社发展过程中存在的资金短缺，中间业务发展缓慢，不良贷款比例过高，外部环境优势不明显等问题，提出拓宽融资渠道，提高中间业务发展速度，降低不良贷款比例，改进外部环境等策略，以切实达到了解并改进内蒙古农村信用社现状的目的。
关键词：内蒙古农村信用社中间业务目录一、内蒙古农村信用社发展现状 (6)（一）农村信用社负债业务现状 (5)（二）农村信用社资产业务现状 (5)（三）农村信用社中间业务现状 (5)（四）内蒙古农村信用社特点 (6)二、内蒙古农村信用社发展中存在的问题 (7)（一）资金短缺，农牧民贷款不容易 (7)（二）中间业务发展缓慢甚至停滞 (8)(三)不良贷款比例过高 (8)（四）外部环境优势不明显，对信用社发展产生了制约 (8)三、加快内蒙古农村信用社发展的对策建议 (9)（一）拓宽融资渠道 (8)（二）提高中间业务发展速度 (9)（三）降低不良贷款比例 (9)（四）对外部环境的改进 (10)内蒙古地区农村信用社发展现状探析一、内蒙古农村信用社发展现状内蒙古农村信起始于1952年，迄今为止已经走过60年的历程，这期间伴随着农村牧区的经济发展和经济体制的改革深化，逐渐由信用合作互助组织演变为农业银行基层组织，直到1993年才正式被定性为合作金融组织，农村信用社在整个现代化建设和农牧区经济发展中的地位也日益重要。
农村信用合作社发展现状及对策
CATALOGUE 目录•农村信用合作社概述•农村信用合作社发展现状分析•农村信用合作社发展面临的挑战•农村信用合作社发展对策与建议•未来展望定义特点农村信用合作社的定义与特点初始阶段经过多年的发展，农村信用社逐渐壮大，业务范围和服务形式也不断拓展和创新。
发展历程现状农村信用合作社的历史与发展农村信用合作社在农村经济中的地位农村信用合作社在农村地区的覆盖范围不断扩大，服务网点逐渐增加，为更多农民提供金融服务。
农村信用合作社的业务规模与覆盖范围覆盖范围扩大业务规模增长服务质量提升服务效率提高农村信用合作社的服务质量与效率农村信用合作社的风险管理与内部控制制度，强化风险识别和预防。
内部控制加强：通过完善内部控制体系，加强内部审计和监督，农村信用合作社有效防范和化解风险，确保业务稳健发展。
针对以上发展现状，农村信用合作社需要继续加强自身的风险管理能力，提高服务质量和效率，并进一步扩大业务覆盖范围，以更好地满足农村地区的金融服务需求。
同时，政府和相关部门也应加大对农村信用合作社的支持力度，为其创造更好的发展环境。
竞争来自非传统金融机构技术与用户体验的差距互联网金融的竞争压力风险管理挑战随着金融市场的不断开放和监管政策的调整，农村信用合作社面临的风险管理压力增大，需要建立和完善风险管理体系，提高风险防范能力。
合规成本增加为了适应新的监管要求，农村信用合作社需要加大合规投入，包括人员、系统、流程等方面的建设，增加了经营成本。
风险管理与合规要求的提高服务创新与科技投入的不足提升服务便捷性优化网点布局，加强乡镇及以下地区的金融服务覆盖，推广移动支付等新型金融服务，提高农民金融服务的可获得性和便捷性。
创新金融产品根据农村地区特点和农民需求，开发符合当地实际的金融产品，如特色农业贷款、农村电商金融等，以满足不同客户的需求。
强化客户服务理念加强员工培训，提高服务意识和专业素养，以客户为中心，提供优质、高效、暖心的金融服务。
我国农村信用社发展中存在的问题及对策探析
我国农村信用社发展中存在的问题及对策探析
问题1：资金短缺。
农村信用社往往面临资金来源有限的问题，导致无法满足农民的贷款需求。
对策：一方面，可以引入政府支持，通过政府拨款或设立专项基金来支持农村信用社的资金需求。
另一方面，可以发展多元化的筹资渠道，比如吸引社会资本参与信用社的发展，通过发行债券等形式来筹集资金。
问题2：信用评估体系不完善。
农村信用社往往没有建立完善
的信用评估体系，无法准确评估农民的信用状况，导致风险增加。
对策：建立健全的信用评估体系，包括收集和整理客户的信用信息，建立客户信用档案，以及完善评估方法和模型。
同时，可以引入第三方机构进行信用评估，提高评估的客观性和准确性。
问题3：服务能力不足。
农村信用社在服务农民需求方面存在
不足，如缺乏金融知识普及、产品创新不足等。
对策：加强农民金融教育，提高农民的金融意识和金融知识水平，使他们能够更好地理解和使用金融产品。
同时，农村信用社应加大产品创新力度，根据农民的实际需求，推出更加灵活、个性化的金融产品。
问题4：监管不到位。
农村信用社监管不够严格，容易出现违
规操作和风险。
对策：加强对农村信用社的监管力度，建立健全的监管机制和监管体系，加强对信用社的风险评估和监控，及时发现和解决存在的问题，确保农村信用社的正常运作和风险控制。
浅议当前农信社经营管理现状及对策
浅议当前农信社经营管理现状及对策随着我国农村经济快速发展，农村信用社作为农村金融的重要组成部分，在农村金融体系中发挥着重要的作用。
然而，当前农信社经营管理存在一些问题，如资金成本上升、贷款风险增加、网点覆盖不足、服务水平不高等问题。
如何解决这些问题，进一步优化农信社经营管理，成为当前亟待解决的问题。
一、资金成本上升问题农信社作为农村金融机构，其经营主要依靠吸收社会存款，并通过贷款等方式为农村经济发展提供资金支持。
然而，当前资金成本不断上升，已经成为制约农信社发展的瓶颈之一。
为了解决这一问题，农信社应该积极谋划资金来源，开发新的业务渠道，例如发行理财产品，同时积极寻找政策支持，争取贴息、担保等政策支持。
二、贷款风险增加问题目前，农村经济发展存在经济风险和非经济风险，加上部分农民缺乏信用记录、财务秩序混乱等问题，导致农信社面临贷款风险增加的问题。
为了解决这个问题，农信社必须加强风险管理。
一方面，要加强评估和管控贷款风险，例如建立贷款审批、中间管理和风险抵释等机制，防止因贷款质量问题带来的风险；另一方面，要加强风险防范，例如加强客户信息收集、建立风险预警机制等手段，预防风险。
三、网点覆盖不足问题由于农村地区的区域分布广泛，人口稠密度较低，导致农信社的网点覆盖不足，农民难以享受到优质的金融服务。
为了解决这个问题，农信社应该大力推动金融科技的应用，例如通过建设智能化的自助银行机器、开展网上金融业务等方式，提高金融服务的效率和质量，进一步扩大金融服务覆盖面。
四、服务水平不高问题当前，农信社的服务质量和效率还需要进一步提高。
为了提高农信社的服务水平，必须立足于农民的实际需求，将服务质量作为核心竞争力。
具体而言，可以加强培训，提高员工的服务意识；加强技术创新，推进“互联网+金融”发展；同时优化产品和服务，加强售后服务和跟踪管理等。
总之，当前农信社经营管理存在一些问题，必须采取有效措施，通过积极谋划资金来源、加强风险管理、推动金融科技应用、提高服务水平等方面着力优化农信社经营管理，不断推动农村经济健康快速发展。
试论农村信用社经营管理存在的问题与对策
【 文章摘要】 …ｌ ＿ 誊 区金 融服 务 的主 力。 农村 ’ 信 用社 的健康 发展 直接 关系到农村卢 业 结 构 调 整 的 步 伐 善 关 系到 农 民增 收 ， 对于全 面建设 小康社会 具有重 要意义 。 然而 ，农村信 用社在发展 中也 出现 了一 些 特别 是 在 管 理 上的 不 容 忽 视 的 问 逐。
（ ）转变经营观念 ，树 立创新经营意识 一 农 村 信用 社 经 营 ，应 当树 立 市 场营 销 观念 ，特别是城区农村信用社必须站在 战 略的高度来看待和运用市场营销 ，要使营 销观念根植于城区农村信用社的一切经营 活动 之中 ，时时处处体现 以市场为导 向， 以客户需求为 中心 ，以效益为 目标 ，积极 的深入市场、拓展市场 ，用营销的观念去 挖掘市 场，以争取更多的优 良客户群体 。 农村信用 社要 适应市场经济的发展趋势 ， 要 洞察市场 行情 ，不 断开发 新兴业务 品 种 ，努 力 实施 “ 无 我有 、人 有 我 优 、人 人 优我特”的发展策略 ，抢 占先机。并通过 积极调研 ，不断开 发出适合本市农村信用 社经营的 、 大城 乡居 民容易接受的业务 广 品种。加强制度建设 ，构建适应信用社经 营特点的、严密有效的营销经理制度。改 变 目前 “ 弱势群体”从事营销的误 区，建 立科学合理 的公开招聘 、竞争上岗的用人 制度 ，创造能者有其位 、人尽其才的 “ 公 开 、公 正 、公 平 ”环 境 ，鼓励 优 秀 员工通 过竞聘充实到营销 岗位。建立营销队伍向 高层次管理 岗位过渡的制度 ，通过提高营 销人员身份地位和工作 待遇 ，使营销岗位 成为人们羡慕和向往的头把交椅。对代办 身份 的营销人员可采取定向增 资扩股的方 式 ，以优惠的股息和红利回报 ，密切社员 关系 ，形成利益一致的 紧密联 合体 ，增强 营销人 员的主人翁意识 。改进分配方式 ， 建立科学合理的奖励分配机制 ，提高营销 人员工资收入 ，调动营销积极性 。扩大营 销人员经营权限。在严格内控机制的前提 下赋予营销人员一定权 限的贷款额度 ，井 在费 用支 出和设施配备上给予适 当倾斜。 （ ）创新经营机制 二 绩 效分 配 就 是按 工 作 业绩 和效 益进 行 分配劳动成果 ，必须建立一套适应农村信 用社 特 点 的 工 效挂 钩考 核 办 法 ，大 刀阔 斧 地调整收入分配机 制，彻 底打破论资行赏 的“ 铁饭碗” 真正实行 “ ， 保底工 资保吃饭 ， 效益工资凭实干 ，奖励工资靠贡献”的综 合考 核 办 法 ，推 进 农 村 信 用社 的快 速 、健 康 发展 。目前 ，由于受经营能力 ，服务对 象 等 因素 的 制 约 ，衣 村信 用 社 的 中 问业 务 几 乎是一片空 白。 中间业务 与资产业 务 负债 业 务 一 起 ，是 现 代银 行 业 不 可 缺少 的
目前农村信用社面临的形势及对策探讨
目前农村信用社面临的形势及对策探讨党的十六届五中全会提出建设社会主义新农村，要完成这一历史使命，离不开资金的大量投入和金融的有效支持。
农村金融是现代农村经济的核心，经济决定金融，金融反作用于经济，两者存在着互动关系，新农村建设同样需要金融的大力推动。
随着我国市场经济体制的建设与农村金融体制改革的深化，农信社面临新农村建设的新形势，发展中机遇与挑战并存：一方面，作为当前农村领域最主要的金融机构，农信社承担着支农发展的重任，是促进农业及农村经济发展，实现新农村建设战略目标的“主力军”；另一方面，面对市场，服务于农业、城市二、三产业发展的信贷需求，农信社又面临与国家政策性金融机构、城市商业金融机构以及民间金融等的激烈竞争。
在这种形势下，农信社如何在支持“三农”与扩大自身经营收益之间实现均衡和可持续发展，是新时期农信社在深化改革与加快自身发展中需要解决的重要问题。
新农村建设赋予农信社千载难逢的历史机遇首先，新农村建设“二十字”方针为农信社发展指明了方向。
建设社会主义新农村“要按照生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主的要求，扎实稳步地加以推进”。
这其中包括了生活设施、社会事业、农业基础设施、村容村貌环境整治以及村民自治等为主要内容的各项制度创新。
由此可见，建设社会主义新农村，需要大量的资金投入，除了依靠国家财政资金进一步加大投入外，很大部分应来自于金融部门（特别是农村金融机构——农信社）和社会资金的支持。
事实证明，农信社在支持农业及农村经济发展中发挥了举足轻重的作用，在未来的新农村建设中，其支农发展的潜力更是不容忽视。
其次，《国家投融资体制改革方案》即将破茧开局，必将为农信社提供更加广阔的发展空间。
有媒体从国家发展和改革委员会固定资产投资司了解到，投融资体制改革的方向是根据“谁投资、谁决策、谁受益、谁承担风险”的原则，在国家宏观调控下更好地发挥市场机制对经济活动的调节作用，确立企业的投资主体地位，规范政府投资行为，逐步建立投资主体自主决策、银行独立审贷、融资方式多样、中介服务规范、政府宏观调控有力的新型投融资体制。
当前农信社发展存在的困难与对策
当前农信社发展存在的困难与对策2003年以来，各地农村信用社始终坚持为“三农”服务的经营方向，致力于全面深化改革，完善法人治理结构，健全内部控制机制，重塑经营理念，使竞争能力不断增强，整体社会地位和形象大幅提升，初步实现了由形似到神似的转变，保持了快速发展的良好态势。
回顾改革历程，有很多可喜的变化令人振奋和鼓舞，也有许多经验值得总结，更有不少未来发展中深层次的矛盾和困难需要解决。
面临的困难（一）法人治理机制中“形似”与“神难似”的矛盾不可轻视。
目前，农村信用社虽然建立了“三会”制度，也能按照规范的法人治理要求进行运作，但由于股金分散，单个社员持股金额少、比例低，一些非职工社员代表、理事、监事在自身生产经营活动繁忙的情况下，除关注农信社的信贷优惠政策和股金分红情况外，对农信社业务发展、风险防范等经营事项关心不多。
（二）商业化经营趋向与支农服务宗旨的矛盾难以解决。
更好地服务“三农”是农信社改革的根本出发点和落脚点。
但改革后，来自股东分红的压力以及生存发展的本能极大地强化了农信社的商业化经营动机，而支农内在动机却没有得到加强。
改革后农信社的经营更加强调贷款质量和效益回报，其经营的利润导向越来越明显。
其中农信社基层网点撤并问题就充分显现出了这一矛盾。
（三）信贷资金不足与支农资金需求增长的矛盾日益激化。
一是随着中央出台一系列扶持“三农”的优惠政策和农村产业结构的调整，农民发展农业经济的积极性得到极大提高，农村资金需求呈高速增长趋势，并且在支持额度上日益大额化。
传统的针对分散小规模经营的小额信贷已不能适应现代化、产业化、规模化农业的发展。
但随着商业银行的改革和职能调整，其战略重心逐渐转向了大中城市，基层商业银行的信贷投放权限上收，把从农村吸收来的资金投向城市，导致了农村资金的外流，服务“三农”重担直落农信社身上，形成了“一农独支三农”的局面。
（四）经济效益最大化与农业产业化水平低的矛盾亟待解决。
目前，我国尚未实现城乡一体化，农业经济所占比重依然大，传统的农业生产模式没有得到根本性的改变，农业的产业化、集约化经营尚处于起步阶段，农业生产的商品化仍未完全形成，离产业化的要求还有差距，农业经济高风险、低回报的问题没有得到有效解决。
关于当前农村信用社的现状、存在问题及发展对策的探索
摘要根据国务院深化农村信用社改革试点方案，农信社将移交给省级人民政府管理，构建新的管理体制，农信社又迎来新的机遇和挑战。
本文从农信社的现状入手，深入剖析当前农信社在竞争环境、信贷环境、管理环境等方面的现状与问题，最后对农信社的管理体制、机构设置、法人体制等问题提出对策和建议。
关键词：农村信用社体制改革经营管理发展对策关于当前农村信用社的现状、存在问题及发展对策的探索自1996年与农业银行“脱钩”以来，农村信用社逐步走上自主经营、自负盈亏、自我发展的道路，各项业务得到了快速发展,经济实力不断增强，经济效益不断提高。
2004年，根据国务院《深化农村信用社改革试点方案》，农信社将移交给省级人民政府管理，并按照“国家宏观调控、加强监管，省级政府依法管理、落实责任，信用社自我约束、自担风险”的要求，构建新的管理体制。
农信社又迎来了新的发展机遇，同时又面临着严峻的考验。
农信社如何在激烈的竞争中占据一席之地，求得生存和发展空间，有必要对农信社的现状、存在问题及发展对策作一番思考和探索。
一、农村信用社的现状（一）农村信用社的现状及体制改革的着力点1、领导管理体制问题。
依靠农信社自身或县（市）联社的民主管理去解决农信社的自律、自控问题是不现实的，也无法避免存在了几十年积淀的风险。
因此，为农信社建立一个健全、有力的领导管理体制就显得尤为重要。
2、农信社的潜在风险问题。
众所周知，农信社的历史包袱十分沉重。
以普宁农信社为例，根据统计，2004年末，普宁农信社账面不良贷款余额高达74686万元，占比为29％，其中两呆贷款73919万元，占比28.7 %。
而从全国农信社范围看，不良资产占比高，亏损严重是全国农信社的普遍性问题，有的已经到了难以为继的地步。
不对这些历史上形成的风险进行恰当处置，选择一个妥善的解决办法，农信社体制改革将很难取得成功。
3、农信社的经营目标问题。
农信社的经营目标近几年来都没有一个统一的、明确的表述，搞合作制规范时强调主要为入股社员服务；作为政策工具又要求为农业、农民和农村经济服务；作为具有法人资格的金融企业，又必须努力完成上级行业管理组织的各项经营指标。
对农信社的意见和建议
对农信社的意见和建议
1. 加强金融教育。
农信社应该为农民提供更多与金融知识相关的教育，例如理财规划、投资技巧、风险管理等，使他们能够更好地了解金融产品和服务，提高金融市场的参与度和财务决策能力。
2. 发展多元化金融产品。
农信社应该充分考虑到农村地区居民的实际需求，推出更多有针对性的产品和服务，例如小额贷款、金融保险、信用卡等，满足农民和农村企业家的融资和经营需求。
3. 改善服务质量。
农信社应该提高工作效率，整合信息系统，依靠互联网和新技术创新，提供更加个性化、便捷的服务，让农民和企业家可以体验到更好的服务。
4. 增强社会责任感。
农信社作为一个区域性金融机构，应该更加注重社会责任和环保意识，关注乡村发展和居民民生问题，积极参与社会公益活动和扶贫工作，使自己在社会上也具有更好的声誉。
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、
发 展 网点 业务 的必 要 性
与农 民建立 了深厚 的 “ 血缘关 系”。 随着 农村经济 的发 展 ，大批农户 和从 土地上 走 出来 的农 民企业家都成 了农村 信用社
的忠实客户 。 近几年 ， 四大 国有 商业银行
目前 ，农村地 区的金融 电子设施 比
较 匮乏 ，农村缺乏使 用现代金融服 务渠
济发展的客观要求
村信用社组织体 系中三个 层次的机构都 自成体 系，独立运行， 相 互之 间不存在上下级 领导关系 ，但上一级组织对下一级组织 管 理和提供服务 的职责 ，有 力地推动了农村合作金融组织健康 和
持续发展 。
是从实践上看 ， 都不能证 明某种模式具有绝对 的优越性 。
二是应当 区分不 同情况 ，允许并倡导 具有 多样 性的地区合
道 的环境 ， 对新 事物的认识 能力 差 ， 金融 服务 主要通过农村信 用社设在基层 的营 业 网点 。 因此 ， 加快 网点业务 的发展是农
的发展 中发挥着重要 的作用 。只有农 村 信 用社 的健康 、 稳定发展 ， 才能 为农 业生
产 提供 大量所需资金 。而营业 网点又是
纷纷调整发展 战略 ，收缩在农村金 融市
场 中的业 务 ， 服务 “ 三农”的正规金融机
农 村信用社设在基 层专 门办 理金 融业务 的组织 ，是农村信 用社与客户 沟通和联
系 的 重 要 渠 道 ，是 维 护 客 户 关 系 提 高 客
村 信用社提升竞争 力 、更好地服务 地方 经 济的动力所在 。
（ ） 展网点业 务有利 于提 高农 一 发 村信用社 的市场竞争能力 营业 网点植根农村 ， 遍布各村 、 、 乡 镇， 服务 于城乡客 户 ， 长期 的工作 中 ， 在
当相应地考虑建设 有弹性 的合作金融组织体系 。
注 ： 本 文 系 “北 京 市 教 委 人 文 社 会 科 学 研 究 项 目
通过对各 国农村合作金融 组织模式的 比较分析 ，可 以得 出
如下启示 ：
一
是不存在所谓 的最优模式 。 从上述分析 可以看出 ， 同国 不
家农村信用社具有不 同的组织模式 。不同模式之所 以能够长期
（ 者单位 ： 京物资学院经济学院） 作 北
２ ０ ・７经济论坛 １ １ ０８ １ Ｏ
维普资讯
■——■■ 经济工作・Ｃ Ｎ ＭＣＰ Ａ ＴＣ Ｅ Ｏ Ｏ Ｉ Ｒ Ｃ ＩＥ
随着 城乡一体化步伐 的加快 ，大量 农村 居民正 向城市转移 ，人们 的观念发 生 了变化 ， 对金融产 品、 就 金融服 务提出 了新的更高 的要求 。网点业务 如果再不
并存 ， 明并不存在所 谓的最优模式 。 说 一种模式可能在一个 国家 取 得成 功 ， 但在另一个 国家又不尽如人意 。 无论是从理论上看还
（ Ｍ２ ０ １０ ７ ０ ） 、 北京 市属 市管 高等 学校 人才 强校 计划项 目” Ｓ ０ ６ ０３ ０ ７ ” “ 、
“ 北京物资学院证券期货创 新与应 用科研创新 团队”资助 。
显 。 这种 地区经济差异 的背 景下， 在 ， 不利 于提高农村合作金融 系统整体 的运行效率 。
五、 多种合作金 融组织模式 的启示
会带 来一些负面影响 ，不利于合作金融组织充 分发 挥其 对农 村 经济增长的推进作用 ， 而应倡 导具 有多样性 的地 区发展模式 ， 应
构 网点有所减 少 ，农信社 的营业网点 已
成为 农村金 融市 场 中的主要 金融 机构 ，
壮大 和增加 了农村信用社 的资金 实力和
发 展 机会 。
户 忠诚 度的桥梁和纽带 。 可以说 ， 加快营
业 网点业务 的发展 ，对 农村信用 社整体
业务 的发展起着举足轻重 的作用 。
（ ） 二 发展 网点业 务是农 村地 区经
作金融模式 ， 不搞全 国统一的农村合作金 融模式 。 各国经验看， 从
合作金融 机构在成长 阶段 带有浓厚 的 自发或 土生土长 的特点 ，
这种模式 的主要 缺点 在于 ： 一是增加 了经营管理 的难度 ， 不
利于提高经营管理水平 ； 二是不利 于上下 一致 ， 不利 于加 强行业
而且这些有利 因素都离不开各 国各地 区的社会 经济文化背景和 自然条件 。在幅员辽 阔的中国 ，各地 区之 间的经济差别十分明
业 网点大 多位 于 “ 三农 ” 之地 ， 劳务输 出 较多 。 要抓住元旦 、 春节前 后大量务工人
户 的要求 ， 造成 一部分黄金客户流失 。
三、 加快 网点业务发展的建设
（ ） 一 建客户存档 ， 发展 Ｖ Ｐ客户 Ｉ 对银行 来说 ， 客户非常重要 ， 的客 好
户可 以产 生好的效应 。在 业务开展过程 中， 既不能忽视众 多的普通客户 ， 又要重
过加快 网点业务 的发展来推动 整个农村
员返 乡、 资金 回流的契机 ， 有效地进行新
产品宣传 。组 织人员在返 乡人 员途经 的
信用社事业 的发展 。
二、 农村信用社网点业务发 展现 状
车站 、 头 、 街 集市 等发 放资料 ， 千方 百计
地做好宣传。 （ ） 三 科学规划 网点布局 ， 加强 网点
更新 ， 就会 失去 固有 的客 户 ， 因此 必须通
理位 置优越 、 客流 量大 、 通便利 ， 没 交 但
有专 门的 ｖ Ｐ室 ，不 能满足部分高端 客 Ｉ
合， 要把优 化营销手段 、 改进 营销策略作 为抢 占市 场份额 、促进储 蓄业 务发展 的 重要 举措 。 二是 因地 制宜 、 全面 宣传 。 营
维普资讯
Ｅ Ｏ Ｏ Ｉ Ｐ Ａ ＴＣ ・ Ｃ Ｎ ＭＣ Ｒ Ｃ ＩＥ 经济工作 ■■■＿
袈 莉 信 用社 营 业 周 点
筮 展 对 策
文 ／ 占莉 杨
发展农村经济 离不 开农村金 融的支 持 ，农 村信用社这 支生于农村 、长于农
村、 植根 于农 村的金融 队伍 ， 在农 村经济