高中政治必修一经济生活第二单元+第六课+第一框 储蓄存款和商业银行

第六课 投资理财的选择第一框 储蓄存款和商业银行一、储蓄存款1．含义指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

2．储蓄机构：主要是各商业银行。

3．存款利息(1)含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。

(2)影响存款利息的因素：本金、存期和利息率水平。

(3)计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。

4．储蓄的类型及特点(1)类型：目前，我国的储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。

(2)特点：活期储蓄流动性强，灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。

定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。

储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。

1.（1）储蓄存款信用度高，很安全，没有风险。

（ ）（2）储蓄存款是不断增值的。

（）提示（1）×（2）×教材P46“探究问题”提示(1)①我国城乡居民储蓄连年迅速增长，从根本上说是因为我国经济持续较快发展，城乡居民收入不断增加。

②不断增长的储蓄存款为经济建设积累了资金，同时也有利于居民培养合理的生活习惯，但也反映出我国居民的投资方式单一，投资渠道不畅。

(2)不同的人将钱存入银行有不同的目的，但作为一种投资手段，其直接目的都是获得利息。

从长远看，有的人是为了积累大宗用款，如用于孩子上学、购房、买车及养老等，还有的人是为了资金安全。

二、我国的商业银行1．含义商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。

2．地位我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。

我国的中国人民银行是国家机关，是政府的组成部分，是我国金融机构的主要管理机关。

中国人民银行不是商业银行。

3．业务(1)存款业务：是商业银行的基础业务。

(2)贷款业务：是商业银行利润的主要来源。

(3)结算业务：银行收取一定的服务费用。

(4)其他业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。

2.（1）商业银行是我国唯一合法的储蓄机构。

（）（2）贷款业务是商业银行的基础业务。

（）提示（1）×（2）×各商业银行都是以营利为目的的金融机构。

商业银行的利润＝贷款利息－存款利息－银行经营费用。

教材P47“探究问题”提示 (1)结合自己身边实际情况回答即可。

如：中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、招商银行等。

(2)吸收公众存款、发放贷款、办理结算；商业银行除以上三大业务外，还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。

教材P48“探究问题”提示 (1)银行贷款本身是一种信用行为，这就要求借贷双方都应讲诚信。

(2)诚信是人们应遵循的基本行为准则，在金融生活中至关重要，诚信有利于维护银行和个人的利益，有利于社会经济和个人生活的正常运行，如果贷款时不讲信用，银行贷款会受损失，不利于银行的生存与发展，对个人而言，以后也很难再贷到款。

储蓄存款【背景材料】周小华的母亲靠卖鸡蛋节余了 10 000元人民币。

为实现“钱生钱”，周小华建议母亲将钱存入银行。

(1)周母若将钱存入银行，这种行为属于什么经济现象？钱存入银行后周母会拿到什么？周母要用钱时又拿什么去取回？是不是原来那个数目呢？(2)请你推测周母将钱存入银行的目的是什么？若周母将 10 000元存入银行，定期3年，按照年息4.5%的利率计算，3年到期后，周母获得的利息总额是多少？(3)周小华推荐母亲将 10 000元进行储蓄存款的理由是钱存入银行安全，没有任何风险，你认为呢？提示(1)①属于储蓄存款。

②储蓄机构会给周母开具存折或者存单作为存款凭证。

③周母用钱时可凭存折或者存单到银行提取存款。

④这时周母可提取的数目包括存款的本金和利息。

(2)①储蓄存款的目的各不相同，因人而异，但其直接目的是获得利息。

②利息总额＝10 000×4.5%×3＝1 350(元)。

(3)银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。

但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。

1．定期储蓄并非零风险(1)如果存在通货膨胀，则存款会出现贬值。

(2)如果储户提前支取，会使利息遭到损失。

(3)在市场经济条件下，商业银行等金融机构同样存在破产的可能。

2．利息不等于利率(1)二者是两个不同的概念。

利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益，而利率是由中国人民银行制定的，规定存贷款所获得(或支付)利息的比率。

(2)存款利息＝本金×利息率×存款期限。

3．正确把握利率变动对经济的影响需求比例状况和物价指数，进行逆向调节。

当总需求大于总供给或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；当总需求小于总供给或物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。

我国金融机构一年期存款基准利率下调0.25 个百分点至 1.5%。

假设某商业银行继续执行上浮30%的利率优惠政策，那么此次利率下调后，对某居民在该商业银行存款一年期 2 万元的收益变化，下列计算正确的是( )A．居民存款收益减少50 元B．1万元购买力减少65 元C．居民存款收益缩水约14.29%D．居民存款收益增加90元[解析] 按照上浮30%的利率计算，利率变化前，一年期实际利率是(1.5%＋0.25%)×(1＋30%)＝2.275%，存款2万元收益是455元。

利率变化后的实际利率是1.5%×(1＋30%)＝1.95%，居民存款2万元，收益是390元。

所以，居民存款收益减少65元，与变化之前的455元收益相比，收益缩水约14.29%，故C项正确。

A、D两项错误。

题干没有反映物价的变化情况，因此无法判断货币购买力的变化，排除B项。

[答案] C[点拨] 本题为计算题，解答时应首先计算出利率调整前后的收益，然后用收益差额除以原来收益，计算出存款收益的缩水率。

我国的商业银行【背景材料】材料一2016年中国商业银行最新排行榜材料二风生水起才知天高云淡为应对互联网金融的挑战，商业银行明显加大了科技投入，在强化传统电子银行优势的基础上，大批商业银行已开始积极介入互联网金融领域，并不断加码在该领域的布局和投入。

风生水起才知天高云淡。

当商业银行利用互联网技术优势、数据优势创建更多维的金融场景之时，在各路军涌现英雄人物互争“天下”的形势之下，银行很快将在“体验为王”的时代进化出更高效、更健康、更具有社会经济引领角色的一支队伍。

(1)你能说出材料一中商业银行主要开展哪些业务吗？我国商业银行收入的主要来源是什么？(2)结合材料二，分析商业银行纷纷加大科技投入，积极介入互联网金融领域的原因。

提示 (1)它们的主要业务：存款业务、贷款业务和结算业务。

商业银行收入的主要来源是发放贷款，随着社会发展其收入越来越多元化。

(2)商业银行是以营利为目的的企业法人，获得更多利润是其经营目标。

其收入的主要来源是发放贷款，其次通过办理结算等相关业务收取一定的手续费。

大量互联网金融公司的产生，对商业银行的传统业务构成了极大的挑战。

为了在金融市场竞争中获胜，商业银行必须进行技术变革、不断创新，以适应业务发展的新需要。

1．商业银行的业务与作用之间的关系商业银行的作用是通过其业务实现的，商业银行的作用体现和反映着银行的业务。

(1)存款业务是商业银行的基础业务。

商业银行通过吸收存款为我国经济建设筹集和分配资金，从而保证社会再生产的顺利进行。

(2)商业银行通过吸收存款和发放贷款，能够掌握和反映社会经济活动的信息，为政府作出正确的经济决策提供必要的依据。

(3)商业银行通过贷款业务，对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。

2．商业银行的性质及利润来源(1)商业银行是以营利为目的的企业法人，获得更多利润是其经营目标。

(2)贷款业务是商业银行利润的主要来源。

从贷款对象看，商业银行的贷款可分为工商业贷款和消费贷款。

商业银行发放贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估结果决定是否发放贷款。

只有贷款安全收回并足额获取利息，银行才有能力支付储户存款，才有利润。

不良贷款的增加会造成银行亏空，甚至破产。

(2017·兰州诊断)中国人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制，决定取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。

这一改革有利于( )①增强商业银行的基础业务，提高盈利水平②发挥商业银行制定和实施货币政策的作用③促进银行业转变经营模式，提升服务水平④实施差异化利率政策，降低企业融资成本A．①③B．②④C．①②D．③④[解析] 商业银行的基础业务是存款业务，而题中强调的是全面放开金融机构贷款利率管制，而没有提到存款利率，因此①不符合题意；中国人民银行制定和实施货币政策，而不是商业银行，因此②说法错误；③④说法正确且符合题意。

本题正确答案为D。

[答案] D[易混比较]商业银行的存款业务与贷款业务居民储蓄存款越多越好[点拨] (1)居民储蓄存款，作为一种投资行为，在为国家经济建设积累资金、调节市场货币流通、对个人养成科学合理的生活习惯和健康文明的生活方式等方面，发挥着重要作用。

(2)在经济过热，出现通货膨胀风险时，增加居民储蓄(通过提高银行利率)，可以抑制居民消费过快增长，从而起到抑制通货膨胀的预期作用。

(3)当经济增速下滑，产生通货紧缩风险时，则需要控制居民储蓄的过快增长(通过降低银行利率)，以刺激消费，发挥消费对经济增长的拉动作用。

可见，居民储蓄存款并非越多越好，要结合经济形势具体分析。

银行存款利率提高，储户的实际收益就增多[点拨] 银行存款利率提高，储户的实际收益不一定增多。

储户的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比。

当上调后的利率低于或等于同期物价涨幅时，储户的实际收益并没有增加。

只有当上调后的利率高于同期物价涨幅时，储户的实际收益才能够得到增加。

央行调控利率 促进经济增长中国人民银行宣布，自2016年11月22日起，将金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。

中国央行网站并称，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。

此外，其他各档次贷款和存款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并。

1．结合材料，说明此次央行降准对促进经济发展的意义。

提示 (1)存款基准利率的下调，会使居民储蓄存款收益有所降低，有利于引导居民扩大消费或增加其他方面的投资，从而提振内需，拉动经济增长。