投资与理财基础知识介绍
投资理财常用知识点总结
投资理财常用知识点总结1. 投资与理财的基本概念投资是指将资金投入到各种投资工具中，以获取相应的回报。
而理财则是指对个人或家庭资产进行有效管理和配置，以实现财务目标。
投资和理财是密切相关的，通过合理的理财规划，可以更好地进行投资。
2. 投资风险与收益投资风险与收益是投资理财的核心概念。
一般来说，高风险往往伴随着高收益，低风险则意味着低收益。
投资者需要权衡风险和收益，选择适合自己的投资工具。
3. 资产配置资产配置是指投资者根据自己的财务状况和风险承受能力，合理配置不同的资产类别，以实现风险分散和收益最大化。
常见的资产类别包括股票、债券、房地产、黄金等。
4. 投资组合管理投资组合管理是指投资者通过对不同资产的配置和管理，选择合适的投资策略，以达到最佳的风险收益平衡。
投资组合管理是投资者进行有效理财的关键。
5. 股票投资股票投资是指投资者通过购买股票，分享企业的成长和盈利。
股票投资风险较大，但收益也相对较高。
投资者需要了解公司的基本面和行业动态，选择有潜力的股票进行投资。
6. 债券投资债券投资是指投资者通过购买债券，向债务人出借资金，并获得利息收益。
债券投资相对较安全，收益稳定。
投资者需要了解债券的信用等级和到期收益率，进行合理选择。
7. 房地产投资房地产投资是指投资者通过购买不动产，获得租金收益和资产增值。
房地产投资风险相对较大，但也具有很高的收益潜力。
投资者需要了解房地产市场的供求关系和政策影响，进行适时的买卖。
8. 黄金投资黄金投资是指投资者通过购买黄金，获得保值和增值收益。
黄金投资通常被认为是一种避险资产，可以在经济不景气时保值。
投资者需要了解黄金市场的供求关系和国际政治经济形势，进行合理的投资。
9. 投资策略投资策略是指投资者根据市场情况和自身情况，制定的投资计划和操作方法。
常见的投资策略包括价值投资、成长投资、指数投资等。
投资者需要根据自己的风险承受能力和长期目标，选择合适的投资策略。
10. 风险管理风险管理是投资理财中非常重要的一环。
投资理财的基本知识
投资理财的基本知识在进行投资理财之前，了解一些基本知识是非常必要的。
本文将介绍投资理财的基本知识，包括投资目标、风险与收益、分散投资、长期投资等方面的内容。
1. 投资目标投资理财的第一步是明确自己的投资目标。
投资目标可以分为短期目标和长期目标。
短期目标可能是购车、旅游等，长期目标则可能是养老、子女教育等。
明确投资目标可以帮助我们制定合理的投资计划。
2. 风险与收益投资理财的核心是风险与收益的平衡。
不同的投资品种有不同的风险和收益水平，一般来说，高风险通常伴随着高收益，低风险则通常伴随着低收益。
投资者应该根据自己的风险承受能力和投资目标来选择适合自己的投资品种。
3. 分散投资分散投资是降低风险的重要策略之一。
将资金分散投资于不同的资产类别或不同的市场可以有效降低单一投资带来的风险。
分散投资可以通过投资股票、债券、房地产等多种资产类别来实现。
4. 长期投资长期投资是投资理财的核心原则之一。
通过长期投资可以享受到复利的效应，获得更好的投资收益。
长期投资需要投资者具备耐心和恒心，不要被短期市场波动所影响。
5. 投资产品投资产品包括股票、债券、基金、期货、房地产等。
每种投资产品都有其特点和风险，投资者应该选择适合自己的投资产品。
在选择投资产品时，需要考虑自己的投资目标、风险承受能力和投资时间等因素。
6. 投资策略投资策略可以帮助投资者制定投资计划和决策。
常见的投资策略包括价值投资、成长投资、指数投资、定投策略等。
选择合适的投资策略需要根据自身情况和市场形势来决定。
7. 监控和调整投资理财并非一劳永逸，需要不断监控和调整。
投资者应该及时了解市场动态，根据市场变化对投资组合进行调整。
同时，定期评估投资目标的实现情况，并根据需要进行调整。
结语投资理财是一个复杂的过程，需要投资者具备一定的知识和技能。
通过了解投资目标、风险与收益、分散投资、长期投资等基本知识，可以帮助投资者更好地制定投资计划和决策。
同时，投资者也需要不断学习和研究，提升自己的投资能力。
投资理财基础知识完整版
投资理财根底知识投资理财个人认为就是在理顺财产理财的根底上进展可控数目和风险承受范围内的投资。
投资理财是一个双向规划，投资和理财。
下面是我为大家整理的关于，希望对大家有帮助!投资理财入门根底知识理财的三大观念1、 理财理所应当，你不理它，它不理你。
2、从现在开场，尽早开场，坚持就是胜利。
3、理顺财富，增值生活。
理财的四大误区1、我没有什么钱，我无财可理。
2、我没有必要也不需要理财。
3、我现在没有钱，等有钱了再理财吧。
4、再会理财不如我努力赚钱。
理财的五大目标1、资产增值2、保证资金平安3、预防意外4、保障老有所养5、提供养老和养子基金理财的六大习惯1、设定目标2、生活量力而行，住房汽车等3、生活为未来着想4、防止负债5、日常生活节省6、养成记账习惯理财的七大事项1、不要过度消费2、预留未来6个月的生活费3、预期投资金额4、不投资不熟悉或不懂行的产品5、定期注视投资状况，但不要过度的关注6、设定停损停利点7、做好本职工作之后再做好投资理财的八大规那么1、销户必须去开户行办理2、提前还贷要预约排期3、金融迷信4、强调买者赔钱自负而忽略卖者有责任的产品还是不信的好5、对自己有利的话多说，不利的不说6、产品设计复杂自己不懂行的别施加给别人7、免费推荐的股票有陷阱8、预期的收益不要轻易相信理财的九大热点1、炒金2、基金3、国债4、期货5、股票6、债券7、外汇8、保险9、银行理财投资理财入门小知识一、了解自身财务状况在理财投资之前，清楚自身的财务状况是必要的，其中包括日常收入、开支、原始资本、负债等。
有了这份档案记录，进展理财投资可据此对自身的投资进展总结。
我表示，在互联网技术兴旺的今天，还可使用很多理财记账小软件进展对自身情况进展记录与分析。
二、确立理财方向理财前，还应确立自身的经济目标，并此目标要明确真实且有一定可行性，根据自身性格与偏好，选择相应的投资类型，有稳健型、平衡型等分类。
三、选择理财方式当前，个人投资理财方式丰富多样，适合稳健型投资的有：固定收益类的理财产品、银行货币投资型产品，其中，前者更适合群众及工薪阶层，用来做稳健型投资，其投资期限多样，且产品收益也可观，我推荐爱银承，它是以银行未到期的承兑汇票作为票据投资工程，风险极低，回报较高，所有交易全程平台都无法接触用户资金，资金流向非常透明，极为平安，对于想要理财的朋友来说是一个非常不错的选择。
投资与理财相关知识
投资与理财相关知识
投资与理财是一个广泛而复杂的领域，以下是一些与投资和理财相关的基本知识：
1. 投资目标和风险承受能力：了解自己的投资目标，例如长期财富增长、短期收益或稳定的现金流。
同时，要评估自己的风险承受能力，这将影响你对投资工具的选择。
2. 资产配置：将资金分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产、现金等。
资产配置可以降低风险并提高投资组合的稳定性。
3. 股票投资：了解股票市场的基本概念，包括股票的买卖、市值、股息、市盈率等。
研究公司基本面和行业趋势，进行股票投资决策。
4. 债券投资：债券是一种固定收益投资，了解债券的票面利率、到期时间、信用评级等因素。
债券投资可以提供稳定的利息收入。
5. 基金投资：通过投资基金，可以分散风险并借助专业基金经理的管理。
了解不同类型的基金，如股票基金、债券基金、混合基金等。
6. 理财规划：制定全面的理财规划，包括预算管理、储蓄计划、债务管理、保险规划等。
确保生活费用和紧急储备得到妥善安排。
7. 风险管理：认识风险并采取适当的风险管理措施，如设置止损、分散投资、定期评估投资组合等。
8. 投资知识学习：不断学习金融知识，跟踪市场动态，了解经
济指标和宏观环境对投资的影响。
9. 长期投资观念：投资应该是基于长期目标，避免短期的市场波动对决策的过度影响。
10. 寻求专业建议：如果对投资和理财不确定，可以寻求专业理财顾问或投资专家的建议。
投资理财培训知识点总结
投资理财培训知识点总结第一部分：投资理财基础知识一、投资理财的基本概念1. 投资的定义与类型投资是指用货币或实物购买生产资料、劳动力等生产要素或金融资产，以期从中获得收益或资本的增值。
投资分为直接投资和间接投资两种形式。
2. 理财的含义理财是指对个人资产进行全面规划和有效管理，以达到资产保值增值的目的。
理财分为个人理财和机构理财两种形式。
二、投资理财的风险与收益1. 风险与收益的关系投资理财中，风险与收益是成正比的，通常高风险的投资会伴随较高的收益，低风险的投资则相对稳健但收益率较低。
2. 投资者的风险偏好不同的投资者对风险的忍受程度有所差异，风险偏好较高的投资者更愿意承担较高的投资风险，以获取更高的收益。
三、投资理财的时间价值1. 时间价值概念时间价值是指货币在不同时间点的价值不同，同一份钱在不同时间点的实际购买力是不同的。
2. 折现与复利在投资中，折现是指未来的收益以及成本以一个较低的折现率计算在今天的价值；而复利是指资金在几个时期内获得的利息再加入本金继续产生利息，因此复利是资金增长的重要方式。
四、投资理财的基本原则1. 分散投资分散投资是指投资者将资金分散到不同的投资品种或市场中，以降低整体投资组合的风险。
2. 风险与收益的协调在投资理财中，风险与收益是不可分割的，在追求收益的同时需控制风险，保持风险与收益的协调。
第二部分：投资理财工具与方法一、股票投资1. 股票投资的基本概念股票是指股份有限公司发行的股份证券，购买股票即持有该公司一定比例的所有权，享有股息分红和公司决策权。
2. 股票投资的风险与收益股票投资的风险较高，但同时也可能获得较高的收益，投资者应该通过对公司基本面、行业前景等进行全面的研究分析。
二、债券投资1. 债券投资的基本概念债券是指债权人向债务人借出资金后所取得的债权凭证，购买债券即债权人与债务人之间的债务债权关系。
2. 债券投资的特点与风险债券投资相对较为稳定，但收益率也较低；同时债券投资也存在信用风险、利率风险等。
投资理财基本知识详解
投资理财基本知识详解投资理财基本知识详解一、投资的品种（一）股票股票是股份公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。
代表着其持有者（即股东）对股份公司的所有权。
这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策。
收取股息或分享红利等。
同一类别的每一份股票所代表的公司所有权是相等的。
每个股东所拥有的公司所有权份额的大小，取决于其持有的股票数量占公司总股本的比重。
股票一般可以通过买卖方式有偿转让，股东能通过股票转让收回其投资，但不能要求公司返还其出资。
股东与公司之间的关系不是债权债务关系。
股东是公司的所有者，以其出资额为限对公司负有限责任，承担风险，分享收益。
（二）债券债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
债券的本质是债的证明书，具有法律效力。
债券购买者与发行者之间是一种债权债务关系，债券发行人即债务人，投资者（或债券持有人）即债权人。
债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。
由于债券的利息通常是事先确定的，所以，债券又被称为固定利息证券。
（三）基金基金有广义和狭义之分，从广义上说，基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。
在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。
从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的`资金。
因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。
（四）期货期货与现货相对。
期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品例如黄金、原油、农产品，也可以是金融工具，还可以是金融指标。
投资理财的基础知识
投资理财的基础知识投资理财的基础知识1、固定收益与预期收益：固定收益，即到期收益是固定的，固定收益与到期实际收益率一致。
即固定收益为9.6%，到期实际收益率就为9.6%。
而预期收益并非理财产品到期的实际收益，而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值，实际收益不确定。
2、复利计息：复利计息是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。
比如投入5000元，年利率为6%，一年下来就是5300元;第二年，就是5618元。
值得注意的是，复利利息的产品，需要长期坚持投资才能享受到复利带来的丰厚利益。
3、保本比例：即产品到期时，投资者可以获得的本金保障比率。
不是很明白?看下面的例子就懂了。
比如，银行一款结构性理财产品说明书中，详细写明产品的保本比例80%，意味着到期时本金可能亏损20%。
因此，在选购理财产品时要看清收益类型、保本比例，不要一味听从销售人员的宣传。
4、清算期：即常见到的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。
“T”是产品到期日，“0、1”是投资者本金和收益到账需要经过的时间，即清算期。
要注意，资金在清算期是“零收益”，所以清算期越长，利息损失也越大。
适合初学者的理财方式理财新手最常见的问题往往都是我有1千、5千、1万，我要如何投资理财?首先，打牢自己的理财知识，熟悉自己的财务状况。
兵马未动，粮草先行。
良好的理财基础是迈向成功的第一步。
其次，根据自己承受风险能力，合理规划理财方向，找到适宜的理财产品。
对于理财新手来说，稳健保守的理财方向才是安全的。
等到脱离新手阶段，在慢慢去尝试一些进取型的产品。
最后，小额试水为先，持续关注跟进自己买的理财产品，及时的调整自己的理财策略。
作为一个理财新手，需要明确知道收益越大，风险越高，所以在进行投资理财时，安全保本为首要目标。
理财投资应该怎么做1、在投资理财之前，投资者需要前往银行进行风险承受能力评估测试。
投资者完成风险承受能力评估测试后，结合自身的风险承受能力和理财目标进行分析，投资与投资者风险承受能力相匹配的产品。
投资理财的基础知识
投资理财的基础知识投资理财是指根据一个人的个人财务目标，选择不同的投资方式，以获得更高的收益率，以实现财务自由的过程。
以下是一些基础知识：一、投资产品的分类1.股票：买入企业的股权，分享公司的发展成果与风险。
2.债券：买入企业或政府的借款证券，享有固定的利息或分红收益。
3.基金：投资于证券市场的一种集合性投资工具，由基金经理管理，分为股票基金、债券基金、混合型基金等。
4.房地产：购买房屋、商铺等不动产，以获得租金收益或房价上涨。
5.金融衍生品：包括期货、期权、外汇、合约等，通过交易获得收益。
二、投资的原则1.投资风险与收益成正比，投资前要评估自己的风险承受能力。
2.分散投资，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。
3.不要听信市场传言，要建立自己的投资逻辑和理论。
4.尽量少做短期交易，坚持长期持有，追求稳健收益。
5.遵守法律法规，不参与非法集资和传销。
三、理财工具1.银行存款：安全性高，收益稳定，适合短期理财。
2.理财产品：收益高，灵活性较强，但存在一定的风险。
3.保险：既能保障生命、财产安全，又能获得理财收益。
4.信托：以信托为载体，由专业机构管理，收益高，但风险较大。
5.股票、基金、债券等投资品种。
四、投资要点1.选择适合自己的投资品种，要基于自己的风险承受能力、投资目标和时间等多方面考虑。
2.建立正确的投资理念，不要盲目跟风，要根据自己的判断进行投资。
3.注意投资期限，长期投资更容易获得高收益。
4.控制风险，不要投入超出自己承受能力的资金。
5.学习投资知识，提高自己的投资能力和水平。
以上就是投资理财的基础知识，希望对你有所帮助。
投资与理财基础知识介绍
投资与理财基础知识介绍首先，投资与理财的基本概念。
投资是指将资金投入到经济活动中，以获取回报的行为。
理财则是对个人或家庭财务状况进行评估和管理，规划个人资金的运用和获取财务自由的方式。
为了实现投资与理财的目标，我们需要了解以下几个基本概念：1.风险与收益的平衡：在投资与理财过程中，风险和收益是不可避免的。
一般来说，收益与风险成正比，即高风险投资往往具有高回报的潜力，而低风险投资则有较为稳定的收益。
投资者应当在追求高回报的同时，也要考虑自身的风险承受能力，保持风险与收益的平衡。
2.分散投资：分散投资是降低投资风险的有效方式。
通过将资金分散投资于不同的资产类别和行业，可以有效降低单一投资带来的风险。
这就是所谓的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。
3.投资组合管理：投资组合管理是指将资金分配到不同的资产中，以实现最优化的资产配置。
通过合理地分配资金于股票、债券、房地产等不同资产，可以在不同经济环境下实现资产增值。
4.长期投资：长期投资是一种持久而稳定的投资策略。
通过长期投资，投资者可以获得时间上的优势，避免了频繁交易带来的交易成本和风险，并有机会获得更好的复利效果。
5.投资工具：常见的投资工具包括股票、债券、基金、房地产等。
不同的投资工具具有不同的特点和风险，投资者应根据自身的需求和风险承受能力选择适合自己的投资工具。
6.投资者心理：投资与理财中，投资者的心理因素也是影响投资决策的重要因素。
投资者应保持理性冷静的心态，避免盲目跟风和情绪化投资。
投资与理财是一个涉及很多专业知识和技巧的领域，需要不断学习和实践。
除了以上介绍的基本知识，投资者还需要了解一些专业的分析方法和工具，如基本面分析、技术分析和风险评估等。
同时，投资者还需要关注市场动态、经济政策和公司财务状况等因素，以更好地做出投资决策。
总之，投资与理财是一个复杂而有挑战性的领域。
掌握基本的投资与理财知识，了解投资市场的基本运行规律，注重风险管理，长期持有，并保持积极乐观的心态，都是实现投资与理财目标的重要要素。
投资理财的基础知识
投资理财的基础知识想要在人生中实现财务自由，让自己的财富不断增值，投资理财是很重要的一步。
但是如果没有基础知识，盲目进行投资便可能会带来很大的风险，进而反而影响财务状况。
因此，本文将从投资理财的基础知识角度，帮助初学者了解投资理财的一些基本概念和技巧。
一、资产分类在投资理财中，我们需要了解资产的分类。
通常可以将资产分为现金类资产、固定收益类资产、股票类资产和房地产类资产。
现金类资产包括银行存款等流动资产，风险相对较低，但收益也相对较低。
固定收益类资产主要是指债券等，相比现金类资产，收益略高，风险也稍微大一些。
股票类资产则包括股票、股票基金等，风险和收益都相对较高。
房地产类资产指房产等不动产，是一种大额投资，收益也相对较高。
二、投资风险在投资理财中，风险和收益是相互关联的。
我们需要了解风险，才能减少投资的风险。
通常可以将投资风险分为以下几类：市场风险：由于市场变化而导致资产价值波动的风险。
信用风险：当债券发行机构无法按时兑付本息等，或发行机构出现其他信用问题时，导致的风险。
流动性风险：当投资者需要在短时间内变现资产时，发现无法快速找到买家，导致的风险。
操作风险：由于投资者个人原因导致的投资失误而产生的风险。
政策风险：当政策变化对投资市场影响较大时，产生的风险。
因此，在投资理财时，需要根据自身的风险承受能力选择合适的资产种类和投资产品，以降低自身的投资风险。
三、收益计算在投资理财中，收益计算是非常关键的一部分。
通常可以根据投资的资产种类和产品种类，选择不同的计算方式，例如复利计算和单利计算。
复利是指在投资过程中，将本金和收益再次投资，进而实现利滚利的效果。
而单利则只是计算初始投资金额所获得的收益。
此外，在投资理财中，还需要了解税费并计算好税后收益，避免在盲目投资中因为税费等问题产生财务损失。
四、投资技巧在投资理财中，除了了解资产分类、投资风险和收益计算等基础知识，还需要掌握一些投资技巧，以提高自身的投资效率。
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投资工具1–银行存款
定义
特征
指机构和个人将资金存放 于金融机构，金融机构承诺 到期支付约定利息和本金的 债权债务凭证。目前，国内 存款利率是由央行规定的， 金融机构无权根据市场情况 进行调整。
安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀
投资与理财基础知识介绍
公司债券
• 收益率 • 风险度 • 税收高低
金融债券
政府债券 高
低
投资与理财基础知识介绍
投资工具3–股票
定义
特征
股份有限公司公开发行 收益不确定
的、用以证明投资者的股东 流动性高 抵御通货膨胀
身份和权益、并据此获得股 风险性高
息和红利的有价证券
对投资者的要求高
• 股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利， • 红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。
投资与理财基础知识介绍
72法则和115法则：
即通过其可计算出在给定的利率下，大约需要多少年，投资 可以有翻番和2倍的收益。
比如年收益率有10%，那想得到翻番的收益的话，需要有约 7.2年的时间，即72/10=7.2；
如果想得到2倍收益，如1万元变成3万元，则计算为 115/10=11.5，即需要有约11.5年的时间。
分红、万能 30% 国债
保险
收入型 10%
10%
银行存款 45% 传统寿险
36%
保本型
9%
投资与理财基础知识介绍
考虑因素
所能投资理财的金额 家庭现有的财务状况及财务需求 金融资产的安全性、流动性及收益性 其他（如税率、政策、投资人的水平等）
投资与理财基础知识介绍
投资计划需要考虑的因素
1、投资目标
投资与理财基础知识介绍
理财的分类
生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排 设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的 规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、 股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大 增值。
投资与理财基础知识介绍
理财资金的来源
主动性收入
被动性收入
劳动报 酬佣金
工资 收入
经济周期波动风险
随着经济的周期性变化，投资市场的收益水平也 呈周期性变化，这种收益的不确定性将给客户带来风 险。
投资与理财基础知识介绍
风险的分类-非系统性风险
➢ 非系统性风险
可以通过分散投资来抵消
非系统性风险是指与整个市场波动无关的风险， 它是某一企业或某一行业特有的风险。公司的经营管 理、财务状况、市场销售、重大投资等因素的变化都 会影响公司的股价走势。投资者可以通过分散投资的 方法来抵消该种风险。
投资与理财基础知识介绍
影响债券投资价值的因素
内部因素
外部因素
债券期限 票面利率 提前赎回规定 利息课税 流动性 信用等级
基础利率 市场利率 通货膨胀水平 外汇汇率风险
投资与理财基础知识介绍
债券的类型
债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
政策风险：
政府的经济政策和管理措施可能会造成证券收益 的损失，经济政策的变化，可以影响到公司利润、债 券收益的变化；证券交易政策的变化，可以直接影响 到证券的价格。
投资与理财基础知识介绍
风险的分类-系统性风险
购买力风险
购买力风险又称通货膨胀风险，指的是物价变动 影响证券价格变动的一种风险。在通货膨胀条件下， 随着物价水平的上涨，证券价格也会上涨，货币的购 买力水平下降，也就是投资者的实际收益下降，将会 给投资者带来损失。
投资与理财基础知识介绍
复利原则
复利，重复累积盈利： 20年10%的复利可增长5.7倍， 20年20%的复利可增长为37倍， 30%的复利增长高达189倍；
投资与理财基础知识介绍
• 巴菲特： 1965~2010年的46年间，伯克希尔公
司净资产的年均增长率达20.2%，累计增 长490409%；同期标准普尔500指数成分 公司的年均增长率为9.4%，累计增长幅 为6262%。
令人深思的现象
2009年4月，胡润财富榜 发布报告称：全国有825,000 个千万富豪和51,000个亿万 富豪，换句话说：每1万人中 有6人是千万富豪。这些人群 主要集中在四类人群 ： ➢ 商人（企业主） ➢ 高收入人士（企业股东、 高管） ➢ 炒房者 ➢ 职业股民
投资与理财基础知识介绍
财富的二八定律
一年期银行存款利率及CPI走势图
投资与理财基础知识介绍
投资工具2–债券
定义
指政府、金融机构、工 商企业等社会各类经济主 体为筹措资金而向投资者 发行的，并且承诺按一定 利率、约定期限支付利息 并按约定条件偿还本金的 债权债务凭证。
特征
安全性好 收益比银行存款高 流动性较强 不能抵御通货膨胀
高度追求资金的增值，愿 意接受可能出现的大幅波 动以换取资金高成长的可 能性。为了最大限度地获 得资金增值，常常将大部 分资金投入风险较高的品
种。 …冒.. 险型
专注于投资的长期增 值。常常会为提高投 资收益而采取一些行 动，并愿意为此承受 较高的风险 。
进取型
投资与理财基础知识介绍
风险承受能力—投资组合
经营风险
经营风险主要指由于上市公司内部的决策失误和管 理不善而导致企业经营业绩的下降，致使投资者预期 投资收益下降的风险。经营风险是股票的主要风险。
投资与理财基础知识介绍
风险的分类-非系统性风险
财务风险 财务风险是指公司财务结构不合理、融资不当而导 致投资者预期投资收益下降的风险。 信用风险 信用风险也称违约风险，指证券发行人在证券到期 时无法偿还本金或支付利息而使投资者遭受损失的风 险。信用风险是债券的主要风险。 道德风险 道德风险主要指上市公司管理者的道德风险。
的可能性及变动幅度。 任何投资都是有风险的，都会涉及到风 险与收益之间的平衡。
投资与理财基础知识介绍
风险与收益的关系
收益与风险相对应
风险越高，投资者要求的收益率越 高；
风险越低，投资者要求的收益率越 低。
收益与风险共生存
承担风险是获取收益的前提； 收益是承担风险的回报。
投资与理财基础知识介绍
风险的分类
投资与理财基础知识介绍
富人的秘密
富人=非加非工资收入， 而要增加非工资收入就必须学会----
投资和理财！！！
投资与理财基础知识介绍
投资理财基础知识
➢ 投资理财概述 ➢ 理财基本原则 ➢ 收益与风险 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
投资与理财基础知识介绍
什么是理财
投资与理财基础知识介绍
工资收入与非工资收入的对比
工作收入 有时间限制、有数量限制 非工资收入 没有时间限制、数量限制
工资收入和非工资收入相当于一个人的两条腿，两条腿走 路才能走的更加稳健，更加迅速。
投资与理财基础知识介绍
富人的秘密
20%的人即使没有工作，非工 资收入也足以应付支出，而且收 入还在增加。所以他们不用为钱 而工作……
投资与理财基础知识介 绍
2020/11/19
投资与理财基础知识介绍
令人深思的现象
2010年6月，世界银行发 布权威研究报告称，美国是5%
的人口掌握了60%的财富，而 中国则是1%的家庭掌握 了全国41.4%的财富。中
国的财富集中度甚至远远超过 了美国，成为全球两极分化最 严重的国家。
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风险偏好
投资者
保守型
稳健型
保护本金不受损蚀和保持 渴望有较高的投资收益但
资产的流动性是首要目标。 又不愿承受较大的风险；
对投资的态度是希望投资 可以承受一定的投资波动
收益极度稳定，不愿用高 但是希望投资风险小于市
风险来换取收益。
场的整体风险，希望投资
收益长期、稳步地增长。
……
获取股息和红利，是股民投资于上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利
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影响股票投资价值的因素
内部因素
外部因素
公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组
宏观经济因素 行业因素 市场因素
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股市定理
定理一： 没有人能够预测股票市场的短期走势。 定理二： 股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。 定理三： 股票的价格长期来看取决于股票的内在价值， 与市场的噪声无关。
高
投机 型
风
险
成长型
、
收
收入型
益
保本型
投机型 成长型
收入型 保本型
投机型
成长型
收入型 保本 型
低
风险承受能力
高
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国外流行的“四分法”理财方
案
收藏品、彩票 1% 期货 2% 期权 2%
5%
投机型
收益
房地产 5% 投资连结保险 5%
股票 5% 20%基金 5%
风
成长型/投资型
险
债券基金 10%
风险
系统性风险
非系统型风险
政 策 风 险
利 率 风 险
购
经 济
经财
买 力
周 期 波
营务 风风
风 险
动 风 险
险险
信道 用德 风风 险险
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风险的分类-系统性风险
➢ 系统性风险
不能通过多元化投资而分散
指与整个市场波动相联系的风险，它是由影响所有 同类证券价格的因素所导致的证券收益的变化。
总收入
投资
经营 收入
收入
福利
收入 经营产