2010年10月全国自考《金融法：05678》真题和答案
全国10月高等教育自学考试金融法试题word版本
全国2012年10月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。
选择题部分注意事项：1. 答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。
2. 每小题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。
如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号。
不能答在试题卷上。
一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。
错涂、多涂或未涂均无分。
1．中国人民银行是中国的A．中央银行B．商业银行C．投资银行D．政策银行2．货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的A．决策机构B．管理机构C．监督机构D．咨询议事机构3．根据我国《商业银行法》的规定，设立城市商业银行的最低注册资本数额为人民币A．3000万元B．5000万元C．1亿元D．10亿元4．按信托法律关系的客体来划分，信托可分为贸易信托、金融信托和A．不动产信托B．公司法人信托C．公益信托D．个人信托5．财务公司不得．．从事的业务是A．同业拆借B．吸收成员单位的存款C．有价证券投资D．对个人办理票据承兑和贴现6．根据账户的功能属性，可将银行账户分为银行结算账户和A．个人账户B．单位账户C．存款/储蓄账户D．法人账户7．储蓄存款的主体是A．企业、事业单位B．部队C．国家机关D．个人8．单位现金的使用限于结算起点以下的业务，这个起点是人民币A．500元B．1000元C．2000元D．3000元9．贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款称为A．信用贷款B．担保贷款C．自营贷款D．委托贷款10．中央银行对长期贷款展期期限的规定是A．累计不得超过1年B．累计不得超过3年C．累计不得超过5年D．累计不得超过10年11．《担保法》规定，定金不得超过．．．．主合同标的额的A．10％B．20％C．30％D．40％12．国家将人民币的发行权授予A．国务院B．中国人民银行C．中国工商银行D．中国建设银行13．下列关于中国投资有限责任公司的表述，正确的是A．中国投资有限责任公司是国有独资公司B．中国投资有限责任公司的资本金是向社会公开募集的C．中国投资有限责任公司的基本业务是境内金融市场投资D．中国投资有限责任公司是经中国人民银行批准设立的14．在国际贸易中，出口商或进口商及其银行向对方保证履行合同义务的担保叫做A．借款担保B．投标担保C．履约担保D．抵押担保15．我国的利率主管机关是A．国务院B．外汇管理局C．中国人民银行D．银监会16．下列关于金融机构的存、贷款利率的表述，正确的是A．由中国人民银行决定，同时规定利率浮动幅度B．由中国人民银行决定，不能浮动C．完全由金融机构自主决定D．由金融机构决定后报中国人民银行批准17．外币卡的透支额度不得超过．．．．持卡人保证金的A．60％B．70％C．80％D．90％18．依法对全国证券市场实行集中统一监管的机构是A．中国证监会B．中国银监会C．中国保监会D．中国证券业协会19．我国《证券法》规定，以募集设立方式设立股份有限公司的，除法律、行政法规另有规定的外，发起人认购的股份不得少于．．．．公司股份总数的A．30％B．35％C．40％D．45％20．我国证券竞价交易的原则是A．时间优先B．价格优先C．时间优先、价格优先D．价格优先、时间优先21．上市公司发行可转换公司债券的核准机关是A．省级人民政府B．国务院有关企业主管部门C．中国人民银行D．中国证监会22．发行公司债券必须符合的条件是A．累计债券总额不超过公司净资产额的50％B．最近2年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息C．有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元D．股份有限责任公司的净资产额不低于人民币9000万元23．根据基金资产投资方向的不同，基金可以分为A．股票基金、债券基金、货币市场基金和混合基金B．公司型投资基金和契约型投资基金C．公募基金和私募基金D．封闭式基金和开放式基金24．设立基金管理公司，其注册资本必须为实缴货币资本，且不低于．．．人民币A．1亿元B．2亿元C．3亿元D．4亿元25．期货交易所一般实行A．合约制B．会员制C．期货制D．合同制非选择题部分注意事项：用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上。
金融法自考本科试题及答案
金融法自考本科试题及答案一、单项选择题（每题1分，共10分）1. 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的设立、变更、终止，必须经( )A. 国务院批准B. 银监会审查批准C. 工商行政管理部门登记D. 地方人民政府同意答案：B2. 在我国，金融债券的发行主体主要是( )A. 商业银行B. 证券公司C. 保险公司D. 信托公司答案：A3. 下列哪项不属于商业银行的“三性”原则？( )A. 安全性B. 流动性B. 盈利性D. 多样性答案：D4. 我国《证券法》规定，证券交易的直接目的是( )A. 融资B. 投资C. 套期保值D. 赚取差价答案：D5. 根据《保险法》，保险公司的资金运用不得用于( )A. 银行存款B. 买卖政府债券C. 投资设立证券经营机构D. 投资设立基金管理公司答案：C6. 金融监管的核心目标是( )A. 保护投资者利益B. 维护金融市场稳定C. 防范金融风险D. 促进金融创新答案：C7. 根据《中华人民共和国外汇管理条例》，外汇管理的基本原则是( )A. 经常项目可兑换B. 资本项目可兑换C. 经常项目和资本项目完全可兑换D. 经常项目和资本项目部分可兑换答案：A8. 在金融市场上，中央银行通常通过( )来调控货币供应量。
A. 利率调整B. 公开市场操作C. 存款准备金率调整D. 所有以上选项答案：D9. 根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在进行客户身份识别时，应遵循的原则是( )A. 客户自愿原则B. 风险为本原则C. 利益最大化原则D. 客户隐私保护原则答案：B10. 下列哪项不是金融衍生工具的基本功能？( )A. 风险转移B. 价格发现C. 投机D. 增加税收答案：D二、多项选择题（每题2分，共10分）11. 根据《中华人民共和国公司法》，股份有限公司可以采取的方式包括( )A. 发起设立B. 募集设立C. 政府设立D. 私人设立答案：A, B12. 在金融市场中，货币市场主要包括( )A. 同业拆借市场B. 股票市场C. 票据市场D. 外汇市场答案：A, C13. 商业银行的表外业务包括( )A. 信用卡业务B. 信用证业务C. 金融期货交易D. 金融期权交易答案：B, D14. 根据《中华人民共和国证券投资基金法》，基金财产的运用应当遵循的原则包括( )A. 风险分散原则B. 收益最大化原则C. 成本效益原则D. 风险与收益相匹配原则答案：A, D15. 金融监管机构对银行业金融机构进行监管时，主要关注的风险包括( )A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：A, B, C三、判断题（每题1分，共5分）16. 所有金融衍生工具都具有杠杆效应。
自考05678金融法考点知识点
一、考试题型及分值题型题量分值总分25125531545202102021020合计38/100二、命题层次与难度1.25% 35%40%2.，难三、历年试题1.年10225125A BC D【正确答案：D】三、历年试题年1026题）5315分【正确答案】：三、历年试题4.2l020分。
年1036题）【正确答案】：1IMF2三、历年试题4.2l020分。
年1036题）【正确答案】：（34)三、历年试题5.21020分。
年1037题）A Y1000A500B B公A据Y B Y B1000 81000问：(1)?(3分)(2)B?(3分)(3)B?(4分)三、历年试题【正确答案】：(12）B公B C3A500BB500四、课程重难点12五、复习技巧1---23(六、应试技巧1VS 23123谢谢本章考点归纳考点1中国人民银行的沿革1948年12月1考点2《中国人民银行法》的立法目的1.2.3.4.考点3制定中央银行法的必要性1.2.3.考点4中国人民银行的地位和职责考点5货币政策目标1.2.（1（2（3考点6行长的产生与职责1.5 2.考点7货币政策委员会职责1.2.3.4.5.考点8中国人民银行总行与分行机构的关系1.2.考点9中国人民银行的货币政策工具1.8%。
2.3.4.真题201810A BC D【正确答案：B】考点10中国人民银行贷款1.20天、3611年。
2.考点11经营国库与清算业务1.2.考点12办理业务限制性规定1.2.3.4.考点13监管的目的和范围1.2.考点14对金融机构的审批1.2.考点15金融机构业务监管1.2.3.4.5.4个月6.8%。
考点16金融市场调查和统计1.2.谢谢本章考点归纳考点1《商业银行法》的制定与立法目的1.1995年5月102.考点2商业银行的法律地位1.2.考点3商业银行的业务范围考点4商业银行的经营原则1.2.3.真题201810【正确答案：1.效益性原则2.安全性原则3.流动性原则】考点5商业银行的经营方针1.2.3.考点6银行与客户关系的原则1.2.3.4.考点7申请设立银行的条件1.考点7申请设立银行的条件2.10行为15000考点8分支机构的设立1.2.60%。
自考金融法历年试题及答案文库
自考金融法历年试题及答案文库一、单项选择题1. 根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的存款准备金率由（）规定。
A. 商业银行自行决定B. 商业银行与客户协商C. 中国人民银行D. 国务院答案：C2. 在我国，金融债券的发行主体通常是（）。
A. 商业银行B. 证券公司C. 保险公司D. 信托公司答案：A3. 下列哪项不属于银行的表外业务？（）A. 信用证B. 信用卡C. 贷款承诺D. 存款答案：D二、多项选择题4. 金融市场的功能包括（）。
A. 资金积聚B. 风险分散C. 信息提供D. 价格发现答案：ABCD5. 根据《中华人民共和国证券法》，以下哪些行为属于内幕交易？（）A. 利用未公开信息进行交易B. 与他人串通进行交易C. 利用传播虚假信息影响证券交易价格D. 频繁买卖同一证券答案：ABC三、判断题6. 所有金融活动都必须在银行体系内进行，非银行金融机构不得从事金融业务。
（）答案：错误7. 银行的信用风险是指借款人无法按时偿还贷款本息的风险。
（）答案：正确四、简答题8. 简述中央银行的三大职能。
答案：中央银行的三大职能包括：（1）发行的银行：中央银行是国家唯一的货币发行机构，负责货币的发行和回笼，以及货币供应量的调控。
（2）银行的银行：中央银行为商业银行提供金融服务，包括存款准备金管理、再贴现业务、同业拆借等。
（3）国家的银行：中央银行代表国家进行金融管理，负责制定和执行货币政策，监管金融市场，维护金融稳定。
五、案例分析题9. 某银行在进行信贷审查时，发现某企业存在财务报表造假的情况，银行决定不向该企业发放贷款。
请问银行的做法是否合法？为什么？答案：银行的做法是合法的。
根据《中华人民共和国商业银行法》和《贷款通则》，银行在发放贷款前必须进行严格的信贷审查，确保贷款的安全性。
企业财务报表造假违反了诚实信用原则，增加了银行的信贷风险，因此银行有权拒绝发放贷款。
六、论述题10. 论述金融监管的重要性及其对金融市场的影响。
2010年10月全国自考金融法
2010年10月全国自考《金融法》试题和答案课程代码：05678一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分,共25分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1．我国农村信用社的入股方式是( C )A．债权入股 B．实物资产入股C．货币资金入股 D．有价证券入股2．1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和( B )A．中国农业银行 B．中国进出口银行C．交通银行 D．招商银行3．我国《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于( D ) A．5％ B．6％C．7％ D．8％4．根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标是( A )A．维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长B．控制货币发行量，防止发生通货膨胀C．控制货币发行量，防止发生通货紧缩D．保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长5．金融租赁的对象一般是( C )A．股票 B．债券C．固定资产 D．基金6．“为储户保密”原则的含义是( D )A．银行应当拒绝任何单位和个人的查询B．银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询C．银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询D．银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询7．我国法律禁止作为担保人的主体是( D )A．企业 B．银行C．个人 D．学校8．我国法律禁止设定抵押的财产有( A )A．土地所有权 B．房产C．汽车 D．股票9．人民币发行的原则有( A )A．集中发行原则 B．境外发行原则C．分散发行原则 D．自由发行原则10．可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过( C ) A．三分之一 B．四分之一C．五分之一 D．六分之一11．外汇管理的基本原则包括( D )A．允许外币境内流通 B．资本项目下自由流动C．人民币经常项目下不可兑换 D．金融机构外汇业务特许制12．下列不属于借记卡的是( C )A．转账卡 B．专用卡C．信用卡 D．储值卡13．我国目前的人民币汇率制度是( D )A．国家严格管理控制B．双重汇率C．单一的、有管理的浮动汇率D．以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度14．经国务院授权的利率主管机构是( B )A．银监会 B．中国人民银行C．中国银行 D．财政部15．我国外汇担保的审批机关是( A )A．国家外汇管理局 B．中国人民银行C．财政部 D．中国银行16．目前，我国ATM每日累计取款上限是人民币( D )A．1000元 B．5000元C．10000元 D．20000元17．向不特定对象公开发行的证券票面总值超过一定数额的，应当由承销团承销，这个数额是人民币( C )A．1000万元 B．3000万元C．5000万元 D．6000万元18．我国规定封闭式基金存续期限不得少于( B )A．3年 B．5年C．7年 D．10年19．在我国，按照证监会的有关规定，60％以上的基金资产投资于股票的，为( C )A．债券基金 B．货币市场基金C．股票基金 D．混合基金20．期货合约上市商品具有的特征是( D )A．价格波动小 B．不容易分级C．供需量小 D．易于储存21．在期货交易中，我国现行的最低保证金比率为交易金额的( B ) A．1％ B．3％C．5％ D．10％22．具有透支功能的银行卡是( C )A．转账卡 B．储值卡C．贷记卡 D．储蓄卡23．对我国来说，外汇的作用主要是( D )A．国际贸易中的价值尺度和支付手段 B．国际贸易中的支付手段和信用手段C．国际贸易中的支付手段和储备手段 D．国际贸易中的信用手段和储备手段24．我国管理和调节人民币汇率的机构是( B )A．国务院 B．中国人民银行C．银监会 D．中国银行25．下列不属于传统套汇行为的是( D )A．直接套汇 B．代支付套汇C．贸易套汇 D．骗购外汇二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)26．商业银行(来自白皮书题库)答案：商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。
全国2008年10月自考金融法试题和答案标准评分
全国2008年10月高等教育自学考试金融法试题和答案评分标准课程代码：05678一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)1.中国人民银行的货币政策目标是【】A.维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长B.控制货币发行量，防止发生通货紧缩C.控制货币发行量，防止发生通货膨胀D.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长正确答案：D2.中国人民银行【】A.受国务院领导B.受全国人大常委会领导C.既是中央银行，也是商业银行D.是事业单位正确答案：A3.以下关于商业银行的表述，正确的是【】A.商业银行以效益性作为唯一的经营原则B.商业银行都是独立承担民事责任的法人C.商业银行设立的唯一依据是《中华人民共和国商业银行法》D.商业银行依法开展业务应该向地方政府请示正确答案：B4.商业银行的资本充足率不得低于【】A.7％B.8％C.9％D.10％正确答案：B5.农村信用社的入股方式是【】A.债权入股B.实物资产入股C.货币资金入股D.有价证券入股正确答案：C6.信托法律关系的参加者通常有信托人、受托人以及【】A.代理人B.被代理人C.国务院银行业监督管理机构D.受益人正确答案：D7.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付的是【】A.个人储蓄存款的本息B.税款C.享有优先权的债权人的债务D.国家机关的存款正确答案：A8.我国目前对股票发行申请采取的是【】A.注册制B.核准制C.审批制D.额度管理正确答案：B9.按照贷款风险承担的主体分类，贷款可以分为自营贷款和【】A.担保贷款B.信用贷款C.短期贷款D.委托贷款正确答案：D10.下列属于借款人权利的是【】A.可用贷款投资有价证券B.可用贷款进行股本投资C.在征得贷款人同意后，有权向第三者转让债务D.可用贷款买卖期货正确答案：C11.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起【】A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月正确答案：B12.以下有关定金的表述，错误的是【】A.定金合同从实际交付定金之日起生效B.定金不得超过主合同标的额的30％C.给付定金的一方违约的，无权要求返还定金D.收受定金的一方违约的，应双倍返还定金正确答案：B13.一次存入本金随时可支取的存款，其利率最高不得超过整存整取一年期存款利率的【】A.5折B.6折C.7折D.8折正确答案：B14.我国现有储蓄的种类不包括【】A.活期储蓄B.整存整取定期储蓄C.长期保值储蓄D.零存整取定期储蓄正确答案：C15.对我国来说，外汇的作用主要是【】A.国际贸易中的价值尺度和支付手段B.国际贸易中的支付手段和信用手段C.国际贸易中的支付手段和储备手段D.国际贸易中的信用手段和储备手段正确答案：C16.储值卡的面值或卡内币值不得超过【】A.1000元人民币B.2000元人民币C.5000元人民币D.10000元人民币正确答案：A17.我国目前的人民币汇率制度是【】A.单一浮动汇率制B.双重汇率制C.以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制D.以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制正确答案：D18.我国制定、调整和公布人民币汇率的机构是【】A.国务院B.中国人民银行C.银监会D.中国银行正确答案：B19.上市公司出现下列哪种情形的，证券交易所决定终止其股票上市交易?【】A.公司有重大违法行为B.最近三年连续亏损C.对财务会计报告作虚假陈述D.公司不按规定公开其财务状况，且拒绝纠正正确答案：D20.证券交易内幕信息的知情人不包括【】A.发行人的董事B.发行人的监事C.发行人的经理D.持有公司3％股份的股东正确答案：D21.根据新修订的《证券法》的规定，申请上市的公司债券必须符合的条件是【】A.债券的期限在一年以上B.债券的实际发行额在人民币1亿元以上C.债券的期限在六个月以上D.债券信用等级不低于A级正确答案：A22.金融期货的主要品种不包括【】A.利率期货B.大豆期货C.货币期货D.股票指数期货正确答案：B23.下列信息中不属于内幕信息的是【】A.公司分配股利或者增资的计划B.公司股权结构的重大变化C.公司债务担保的重大变更D.公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之十五正确答案：D24.基金财产可以用于下列哪种投资?【】A.承销证券B.上市交易的股票C.向他人贷款D.向他人提供担保正确答案：B25.我国证券交易市场交易价格竞价成交的原则是【】A.价格优先B.时间优先，价格优先C.价格优先，时间优先D.时间优先正确答案：C二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)26.基准利率：是指中央银行贷款给商业银行的利率，(2分)商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。
2016年10月自考金融法(05678)试题及答案解析
2016年10月高等教育自学考试全国统一命题考试金融法试卷(课程代码05678)本试卷共4页，满分l00分，考试时间l50分钟。
考生答题注意事项：1．本卷所有试题必须在答题卡上作答。
答在试卷上无效，试卷空白处和背面均可作草稿纸。
2．第一部分为选择题。
必须对应试卷上的题号使用2B铅笔将“答题卡”的相应代码涂黑。
3．第二部分为非选择题。
必须注明大、小题号，使用0．5毫米黑色字迹签字笔作答。
4．合理安排答题空间，超出答题区域无效。
第一部分选择题(共25分)一、单项选择题(本大题共25小题，每小题l分，共25分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡”的相应代码涂黑。
错涂、多涂或未涂均无分。
1．管理我国财政部的预算资金的机构是A．财政部 B．中国人民银行C．国务院 D．审计署2．中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构是A．货币政策委员会 B．国家发展和改革委员会C．中国银行业监督管理委员会 D．货币政策司3．商业银行提供信用证服务，属于银行的A．负债业务 B．资产业务 C．中间业务 D．理财业务4．根据《商业银行法》的规定，银行贷款余额与存款余额的比例不得超过A．30％ B．50％ C．75％ D．85％5．下列不属于信托关系当事人的是A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．托管入6．存款合同成立的时间为A．双方协商一致时B．客户递交申请书时C．银行清点钱数时D．银行接受存款并签发存款凭条、存单、或登记存折予以确认时7．根据《商业银行法》的规定，商业银行保证支付存款人的本金和利息是A．无条件的责任B．有条件的责任C．商业银行的主观承诺，没有法律约束力D．相对的责任8．定期储蓄委托他人代取，不需要持有的是A．存单 B．存款人身份证C．委托代取人身份证 D．委托代取人与存款人关系证明9．按现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长不得超过A．3个月 B．6个月C．9个月 D．12个月10．按照贷款组织形式不同，贷款可分为单一银行贷款和A．信用贷款 B．自营贷款C．短期贷款 D．银团贷款11．抵押担保的范围不包括A．主债权及利息 B．抵押物保管的费用C．违约金 D．实现抵押的费用12．票面残缺超过1／2的人民币A．不予兑换 B．可兑换l／2C．可兑换l／3 D．可全额兑换13．货币从业务库回到发行库的过程叫A．入库 B．发行C．流通 D．出库14．直接投资属于国际收支中的A．单方面转移项目 B．经常项目C．资本项目 D．汇兑项目15．下列不属于我国外债管理部门的是A. 国家发展计划委员会 B．财政部C．国家外汇管理局 D．商务部16．考虑通货膨胀因素在内的利率是A．固定利率 B．浮动利率C．名义利率 D．实际利率17．银行卡按信誉等级可以分为A．金卡与普通卡 B．人民币卡与外币卡C．磁条卡与智能卡 D．信用卡与借记卡18．证券发行过程中，虚假信息披露依据无过错责任原则承担责任的是A．发行人 B．保荐人C．发行人的控股股东 D．会计师19．下列可以引起上市公司股票突发性停牌的事件是A．公司于交易日公布中期报告 B．股价异常波动C．公司于交易日公布年度报告 D．公司于交易日召开股东大会20. 公司债券经批准上市交易，市场法定最低交易单位称为“一手”，“一手”等于A．2000元面值债券 B．1500元面值债券C．1000元面值债券 D．500元面值债券21．公司债券受托管理人由A．公司聘请 B．债券持有人聘请C．汪监会聘请 D．证券交易所聘请22．根据基金运作方式的不同，证券投资基金可分为封闭式基金和A．开放式基金 B．契约型投资基金C．公募基金 D．股票基金23．我国规定封闭式基金的存续期不得少于A．1年 B．3年C．5年 D．7年24．在期货交易中，卖出期货合约后所持有的头寸，称为A．平仓 B．空头C．持仓 D．多头25．根据期货交易的品种，期货交易可分为商品期货和A．农产品期货 B．能源产品期货C．金融期货 D．轻工产品期货第二部分非选择题(共75分)二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)26．存款准备金27．外资银行28．反担保29．储值卡30．限仓制度三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分)31．简述我国现行的商业银行体系。
法律专业 2011年01月全国自考《金融法：05678》试题
全国2011年1月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.下列属于我国政策性银行的是()A.中国进出口银行B.建设银行C.农村信用合作社D.国有独资银行2.银监会对违反金融监管法规的业内机构的行政处罚措施不包括()A.罚款B.警告C.没收非法所得D.责令改正3.下列属于商业银行中间业务的是()A.吸收公众存款B.发放贷款C.发行金融债券D.代理买卖外汇4.按照我国《信托法》，下列有关信托财产描述正确的是()A.受益人可以随时处分信托财产B.信托财产属于第三人C.信托财产由受益人占有D.信托财产应当与受托人的自有财产相分离.5.我国金融资产管理公司的注册资本为()A.人民币10亿元B.人民币100亿元C.人民币1000亿元D.人民币及其他资产折算共100亿元6.下列属于银行为储蓄账户保密例外的是()A.中国人民银行的查询B.账户户主配偶的查询C.工商机关的冻结D.其他商业银行的划扣7.存单遗失的挂失方式为()A.委托挂失B.公告挂失C.网上挂失D.遗失人亲自挂失8.下列不属于银团贷款特征的是()A.存在一个牵头银行B.向同一借款人提供贷款C.各参与银行按照实际贷款比例或合同约定享受权益D.各参与银行分别与借款人签订贷款协议，条款可以不尽相同9.中央银行对贷款展期的限制叙述正确的是()A.所有贷款展期期限累计不得超过3年B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半D.长期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半10.下列信贷担保形式不正确的是()A.风险担保B.最高额担保C.反担保D.保证人担保11.贷款人以有限责任公司的股份出质，质押合同的生效时间是()A.出质人与质权人协商一致时B.股份出质记载于股东名册之日C.合同公证之日D.合同登记之日12.人民币全额兑换的条件为()A.票面残缺超过1／5，其余部分图案、文字能照原样连接者B.票面残缺超过1／5，其余部分图案、文字不能照原样连接者C.票面残缺不超过1／5，其余部分图案、文字不能照原样连接者D.票面残缺不超过1／5，其余部分图案、文字能照原样连接者13.下列属于我国外汇管理基本原则的是()A.经常性国际支付和转移实行审核制B.资本项目下的外汇可自由流通C.实行金融机构外汇业务特许制D.外币可以自由流通14.下列不属于我国外汇担保合同种类的是()A.责任担保B.投标担保C.借款担保D.履约担保15.下列说法正确的是()A.我国银行利率传统上由财政部直接管理B.中国人民银行制定的各种利率是法定利率C.商业银行应当按照中国银行规定的贷款利率上下限确定贷款利率D.中国银行决定金融机构对客户存贷款的基准利率16.人民币汇价的直接标价法是指()A.我国货币与外国货币的利率B.我国货币与外国货币的利息C.以100或1万或10万人民币单位作为标准折算成一定数量的外币，人民币的单位数字不变，外币数额每日调整报出新汇价D.以100或1万或lO万外币单位作为标准折算成一定数量的人民币，外币的单位数字不变，人民币数额每日调整报出新汇价17.1985年中国银行发行的银行卡名称是()A.金穗卡B.长城卡C.牡丹卡D.维萨卡18.贷记卡持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款，首月最低还款额不得低于其当月透支余额的()A.10％B.15％C.20％D.30％19.证券交易所的具体监管内容包括()A.依法制定证券市场监管的规章制度B.自行拟订证券市场监管的规章制度C.对证券交易活动进行监管D.对违反法律、行政法规的，给予纪律处分20.非公开发行的股份自发行结束之日起，______内不得转让。
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2010年10月全国高等教育自学考试《金融法》试题和答案课程代码：05678一、单项选择题(本大题共25小题,每小题1分,共25分)在每小题列出的四个备选项目中只有一个是符号题目要求的,请将其代码填写的括号内.错选、多选或未选均无分。
1. 我国农村信用社的入股方式是()A. 债权入股B. 实物资产入股C. 货币资金入股D. 有价证券入股答案：C2. 1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和()A. 中国农业银行B. 中国进出口银行C. 交通银行D. 招商银行答案：B3. 我国《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于()A. 5％B. 6％C. 7％D. 8％答案：D4. 根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标是()A. 维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长B. 控制货币发行量，防止发生通货膨胀C. 控制货币发行量，防止发生通货紧缩D. 保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长答案：D5. 金融租赁的对象一般是()A. 股票B. 债券C. 固定资产D. 基金答案：C6. "为储户保密"原则的含义是()A. 银行应当拒绝任何单位和个人的查询B. 银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询C. 银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询D. 银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询答案：D7. 我国法律禁止作为担保人的主体是()A. 企业B. 银行C. 个人D. 学校答案：D8. 我国法律禁止设定抵押的财产有()A. 土地所有权B. 房产C. 汽车D. 股票答案：A9. 人民币发行的原则有()A. 集中发行原则B. 境外发行原则C. 分散发行原则D. 自由发行原则答案：A10. 可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过()A. 三分之一B. 四分之一C. 五分之一D. 六分之一答案：C11. 外汇管理的基本原则包括 ()A. 允许外币境内流通B. 资本项目下自由流动C. 人民币经常项目下不可兑换D. 金融机构外汇业务特许制答案：D12. 下列不属于借记卡的是()A. 转账卡B. 专用卡C. 信用卡D. 储值卡答案：C13. 我国目前的人民币汇率制度是()A. 国家严格管理控制B. 双重汇率C. 单一的、有管理的浮动汇率D. 以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度答案：D14. 经国务院授权的利率主管机构是()A. 银监会B. 中国人民银行C. 中国银行D. 财政部答案：B15. 我国外汇担保的审批机关是()A. 国家外汇管理局B. 中国人民银行C. 财政部D. 中国银行答案：A16. 目前，我国ATM每日累计取款上限是人民币()A. 1 000元B. 5 000元C. 10 000元D. 20 000元答案：D17. 向不特定对象公开发行的证券票面总值超过一定数额的，应当由承销团承销，这个数额是人民币()A. 1 000万元B. 3 000万元C. 5 000万元D. 6 000万元答案：C18. 我国规定封闭式基金存续期限不得少于()A. 3年B. 5年C. 7年D. 10年答案：B19. 在我国，按照证监会的有关规定，60％以上的基金资产投资于股票的，为()A. 债券基金B. 货币市场基金C. 股票基金D. 混合基金答案：C20. 期货合约上市商品具有的特征是()A. 价格波动小B. 不容易分级C. 供需量小D. 易于储存答案：D21. 在期货交易中，我国现行的最低保证金比率为交易金额的()A. 1％B. 3％C. 5％D. 10％答案：C22. 具有透支功能的银行卡是()A. 转账卡B. 储值卡C. 贷记卡D. 储蓄卡答案：C23. 对我国来说，外汇的作用主要是()A. 国际贸易中的价值尺度和支付手段B. 国际贸易中的支付手段和信用手段C. 国际贸易中的支付手段和储备手段D. 国际贸易中的信用手段和储备手段答案：C24. 我国管理和调节人民币汇率的机构是()A. 国务院B. 中国人民银行C. 银监会D. 中国银行答案：B25. 下列不属于传统套汇行为的是()A. 直接套汇B. 代支付套汇C. 贸易套汇D. 骗购外汇答案：D二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）1. 商业银行答案：是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
(3分)2. 汇率答案：一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。
(3分)3. 银行卡答案：是商业银行向社会发行的，(1分)具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
(2分)4. 可转换公司债券答案：是指发行人依照法定程序发行，在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。
(3分)5. 证券投资基金答案：是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。
(3分)三、简答题(本大题共4小题,每小题5分,共20分)1. 简述中国人民银行办理业务的限制性规定。
答案：为了保证中国人民银行执行货币政策，中国人民银行在办理业务时，要受到一些法定的限制，(1分)这些限制包括：(1)禁止向金融机构的账户透支。
(1分)(2)禁止对政府财政透支。
(1分)(3)禁止向地方政府贷款。
(1分)(4)禁止向任何单位和个人提供担保。
(1分)2. 简述贷款活动的基本原则。
答案：(1)合法性原则，贷款应符合国家法律、行政法规和金融监管机关发布的规章。
(2分)(2)应当遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则。
(1分)(3)自愿、平等和诚实信用原则。
(1分)(4)公平竞争、密切协作的原则。
(1分)3. 简述外汇管理的意义。
答案：实行外汇管理的国家各自的政策具有特殊性，但也有明显的共性，即采取外汇管制的目的都是：(1)维护本国货币的汇价水平的稳定。
(2分)(2)保持国际收支平衡。
(2分)(3)保证本国经济独立自主地发展。
(1分)4. 简述股票的特征。
答案：股票有如下四个特征：(1)收益性，股东依其持有的股份享有从公司获得投资收益的权利以及买卖的价差收入。
(2分)(2)流通性，股票可以依法定程序转让，具有高度的变现性。
(1分)(3)非返还性，股票是一种无偿还期的有价证券。
(1分)(4)风险性，股东自行承担投资风险。
(1分)四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）1. 试论商业银行的设立条件及程序。
答案：设立商业银行的条件：(1)有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。
(1分)(2)符合《商业银行法》规定的注册资本的最低限额。
(1分)(3)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。
(1分)(4)有健全的组织机构和管理制度。
(1分)(5)有符合要求的经营场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施。
设立商业银行还应当符合其他审慎性条件。
(1分)商业银行设立一般须经以下程序：(1)筹建阶段，应当由发起人各方共同向银监会提交筹建申请，由银监会受理、审查并决定。
(2分)(2)商业银行筹建完毕,应向银监会提交开业申请，银监会审查符合规定，申请人填写正式申请表。
(2分)(3)开业登记。
商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商管理部门办理登记，领取营业执照，并自领取营业执照之日起6个月内开业。
(1分)2. 试论银行与客户关系的基本原则。
答案：银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
(1)平等原则，银行与客户之间法律地位平等。
(1分)银行是一家公司，客户有企事业单位，也有个人，相对来说,银行的经济实力比普通客户要大一些，但是在法律上他们是平等的。
(2分)(2)公平原则是商业银行与客户签订的合同要体现公平。
(1分)金融合同要符合法律和中央银行的规章，符合国家和大众的利益；内容要反映公平竞争；不允许以强凌弱，以大欺小，更不允许从事显失公平或获取不当得利的行为。
(2分) (3)自愿原则是指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由达成一致，自觉履行合同。
自愿原则是契约自由原则的体现。
在国有独资银行中自愿原则更为重要，政府和政府官员不得干预银行的贷款和担保业务。
(2分) (4)信用原则是商业银行和客户参加金融市场活动的基础。
金融交易有较长的时间和空间范围，维持交易安全稳健的进行就离不开参加者的信用。
金融市场是通过信用记录的方式来维持参加者的信用水平的。
银行和其他金融机构也有信用评级的基本要求。
(2分)评分参考说明：(1)考生答题所用词语、句式与参考答案不同，只要意思正确，就可给分。
(2)要点回答完整，阐述充分，可得满分；阐述较充分，可得8~9分；阐述一般，可得6~7分；没有阐述的，可得4~5分。
(3)要点回答虽不完整，如所回答的要点论述很充分，可根据具体情况，适当加1~3分，但每小题得分不能超过满分。
(4)基本观点完全错误，所答题目不给分。
五、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）1. 甲服装公司向某工商银行借款800万元，请乙化妆品公司所属的A市分公司提供担保。
后甲服装公司破产，在破产清算过程中，某工商银行从甲服装公司破产财产之中，仅获得200万元清偿，余下的600万元贷款甲服装公司无力偿还。
于是，某工商银行将保证人乙化妆品公司告上法庭，要求其承担担保责任。
问：(1)担保合同无效有哪几种情况?应当如何处理?(2)本案中担保合同是否有效?为什么?(3)银行的损失由谁来承担?具体怎么分担?答案：(1)债权人无过错，仅保证人有过错,则保证人与债务人对债权人的经济损失承担连带赔偿责任；(1分)如果仅债权人有过错，而保证人无过错，则保证人不承担责任；(1分)如果债权人、担保人都有过错，各承担一部分责任，其中担保人承担民事责任部分不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。
(1分)(2)无效。
(1分)因为保证人是乙化妆品公司所属的A市分公司，没有法人资格，从而没有保证资格。
(2分)(3)银行明知该乙化妆品公司所属的A市分公司不具有法人资格而接受担保也有过错，(2分)因此，乙化妆品公司最多承担债务人不能偿还的一半，即300万元。
(2分)2. 2007年5月20日，甲公司董事长兼总裁张某打电话给公司董事李某，通知他两天之内将召开一次特别董事会。
虽然董事会还有两天才召开，但李某意识到此次董事会可能与甲公司兼并乙公司的传闻有关。
于是他立即给自己的父亲、儿子和秘书分别打了电话，建议他们指示各自的经纪人关注甲公司的股票，并暗示他们应该买进该公司的股票。
除李父外，李某的儿子和秘书都在日，大量买进了甲公司的股票并获利。
2007年5月29日，甲公司向证券市场公布了其兼并乙公司的消息。
问：(1)李某是不是知悉证券交易内幕信息的知情人员?为什么?(2)什么是内幕交易?内幕交易有哪些种类?(3)李某的行为是否构成内幕交易?为什么?答案：(1)李某属于知悉证券交易信息的知情人员。